All-in-One-Kreditvergabesysteme oder beste Einzelkomponenten?
Kreditvergabe-Software kombiniert Bildschirme mit Entscheidungslogik – aber ist das der beste Weg?
Ein einziges System zur durchgängigen Bearbeitung – vom Antrag bis zur Buchung – führt zu unnötigen Kompromissen.
Viele Finanzdienstleister suchen nach einer Kreditvergabe-Software, die eine Komplettlösung für die gesamte Antragsbearbeitung bietet. Das bedeutet, dass ein einziges System den gesamten Prozess verwaltet, von den kundenorientierten Frontends bis hin zu Underwriting und Compliance.
Die für das Kreditvergabesystem (Loan Origination System, LOS) grundlegenden Systembildschirme sind das A und O. Sie sind die Nachfolger der früher verwendeten Bonitäts- und Kreditunterlagen. Allerdings müssen LOS noch vollständig an die modernen, datenbasierten Underwriting-Prozesse von heute angepasst werden.
Aber keine Sorge, Provenir hat diesen Schritt bereits getan.
Provenir vs. Kreditvergabe-Software
Provenir
Die Decisioning Cloud von Provenir bietet ausgefeilte Entscheidungshilfen. Sie unterstützt alles, von Ausschlussregeln nach dem Wasserfall-Prinzip bis zu umfänglichen maschinellen Lernmodellen. Auf unserer modellunabhängigen Plattform können Sie Python-, R-, SAS-, PMML-, Java-, SparkML- und TensorFlow-Modelle ohne das Erfordernis einer Neu-/Umkodierung hochladen. Wir sind die Schnittstelle zwischen intelligenteren Risikoentscheidungen und leistungsstarken Risikoanalysetools.
Kreditvergabesysteme
Die einer Kreditvergabe-Software zugrundeliegende Entscheidungslogik ist in der Regel sehr einfach, mit Regeln nach dem Wasserfall-Prinzip und einfachen Scorecards. Jede Unterstützung für eine komplexere Modellierung erfordert eine Anpassung durch den Anbieter. Bei derartigen Anfragen ist meist mit langen Wartezeiten zu rechnen, und sie bedeuten hinsichtlich Entwicklung, Testung und Bereitstellung immer eine Abhängigkeit vom jeweiligen Anbieter.
Provenir
Provenir konzentriert sich ausschließlich auf Entscheidungsfindung und Daten, was bedeutet, dass wir umfangreiche, robuste Komponenten entwickelt haben, die jeden Anwendungsfall der Entscheidungsfindung mit einer flexiblen, leicht zu erlernenden, visuellen Benutzeroberfläche unterstützen. Außerdem lässt sich Provenir leicht in andere Lösungen integrieren – auch in Kreditvergabesysteme – so dass Sie das Beste aus beiden Welten erhalten.
Kreditvergabesystem
Ein Kreditvergabesystem vereint beides, Bildschirme und Entscheidungslogik, in einem System. Dadurch verlieren Unternehmen die Flexibilität, Teile des Kreditvergabeprozesses zu verbessern, da das gesamte System aktualisiert werden muss, um Änderungen systemweit zu unterstützen. Da sich alle Komponenten in einem System befinden, sind die Entwicklungs- und Implementierungszeiten viel länger, was die Flexibilität einschränkt und die Möglichkeiten für taktische Verbesserungen verringert.
Provenir
Provenir unterstützt sowohl vorgefertigte Integrationen über seinen Marketplace als auch benutzerdefinierte Verbindungen zu jeder internen oder externen Quelle mit benutzerfreundlichen Datenintegrationstools. Der Marketplace ermöglicht die schnelle Integration einer Vielzahl traditioneller und alternativer Datenquellen – mit visuellen Feldzuordnungen, die die Verwendung neuer Datenquellen in beliebigen Entscheidungsabläufen innerhalb weniger Minuten vereinfachen.
Kreditvergabesystem
Die meisten Kreditvergabe-Softwarelösungen verfügen über eine vordefinierte Liste von Datenintegrationen, die gut mit der vorgefertigten Entscheidungslogik funktionieren. Wünscht ein Kunde eine andere Datenquelle, so muss der Anbieter eine teure und zeitaufwendige Softwareanpassung vornehmen, was Ihre Möglichkeiten einschränkt, neue Datenquellen in Ihrer Entscheidungsfindung zu testen.
Provenir
Provenir wurde entwickelt, um Ihr Unternehmen vom Startup bis zum Decacorn zu unterstützen. Wir haben eine skalierbare, flexible Plattform entwickelt, die mit Ihrem Unternehmen wächst und sich weiterentwickelt. Nutzen Sie die Funktionen zur automatischen Skalierung, um Spitzenzeiten abzufangen und neue Produkte einzuführen – alles in derselben Umgebung. Und das Beste daran? Unsere Technologie begünstigt das Unternehmenswachstum durch einfache Iteration, Innovation und Zusammenarbeit.
Kreditvergabesystem
Wenn Ihre Technologie mit Ihnen wachsen und entsprechend skalierbar sein soll, gibt es bessere Optionen. Kreditvergabesysteme werden, zugeschnitten auf Ihr Unternehmen, in Einheitsgröße gebaut. Aufgrund der nicht flexiblen Bildschirme ist ein LOS für große Institutionen eine schlechte Wahl für andere Unternehmen, wie beispielsweise für Startup’s.
Provenir
Viele Kunden von Provenir sind Unternehmen, die dafür bekannt sind, dass sie sich selbst und ihr Marktangebot innovativ präsentieren. Die Flexibilität von Provenir ermöglicht es jedem Kunden, die Funktionsweise der Entscheidungsengine auf seine individuellen Bedürfnisse abzustimmen.
Kreditvergabesystem
Unflexible Kreditvergabesoftware macht es Unternehmen dagegen schwer, sich von den Mitbewerbern abzuheben. Produktinnovationen sind auf das beschränkt, was das Kreditvergabesystem unterstützen kann. Die Bildschirme sind für jedes Unternehmen die gleichen, und damit ist jegliche Differenzierung gegenüber Mitbewerbern fast unmöglich.
Provenir
Die modellunabhängige No-Code-Plattform von Provenir reduziert die Abhängigkeit von Entwicklungsteams bei der Implementierung wichtiger Änderungen. Ob es sich um die Zuordnung bei der Datenintegration oder die Bereitstellung von Risikomodellen handelt, Ihr Risikoteam kann Aktualisierungen schnell lenken und implementieren, so dass sich Ihre technischen Nutzer auf andere wichtige Bereiche konzentrieren können.
Kreditvergabesystem
Viele Kreditvergabesysteme bieten keine No-Code-Schnittstelle, über die wichtige Änderungen direkt durch den Benutzer vorgenommen werden könnten. Wenn Sie bei der Umsetzung von Strategieänderungen und der Einführung neuer Produkte auf Entwicklungsteams angewiesen sind, schränken Sie die Wachstums- und Expansionsmöglichkeiten Ihres Unternehmens ein – und das können Sie sich in einem wettbewerbsintensiven Geschäftsumfeld einfach nicht leisten.
Unsere Plattform unterscheidet uns von anderen. Unsere Ergebnisse überzeugen.
Jeff Lively, VP Dealer Services, GM Financial
„Wir haben umfassenden Einblick in jeden Antrag und jeden Vertrag, da wir bei Bedarf jederzeit Informationen in Echtzeit abrufen können.“
Magnus Silfverberg, CEO, Bisnode
„Provenir spielt eine entscheidende Rolle bei der Vereinbarkeit von Compliance und Tempo. Hier haben wir die Möglichkeit, alle unsere Scoring- und Compliance-Prozesse sehr schnell zu orchestrieren.“
“Dank der Flexibilität und Benutzerfreundlichkeit der Provenir-Plattform konnten wir ein sehr komplexes Projekt in Rekordzeit mit fast halb so vielen Ressourcen und einer Kostenreduzierung von über 50 % abschließen.”
Gabriel Grynsztein, Strategischer Leiter, Risiko-Infrastruktur
Brian Billingsley, CEO, Nordamerika, Klarna
„Provenir hat eine Lösung geliefert, die unsere Flexibilität und Reaktionsfähigkeit gegenüber unseren Kunden erhöht. Die Nutzung der Software von Provenir wird Klarna bei der Erreichung der weltweiten Marktziele des Unternehmens helfen.“
Agur Jõgi, Chief Technology Officer, Bigbank
„Die Lösung von Provenir ist ein wichtiges Element unserer Transformation. Die Schnittstelle ist so visuell, dass die transparente und effiziente Gestaltung der Geschäftsprozesse wirklich einfach ist.“
Unternehmen wie Ihres entscheiden sich für Provenir
GM Financial
GM Financial wollte neue Autokredit- und Leasingprodukte schneller auf den Markt bringen und so den Weg für reibungslosere Kreditvergabeprozesse ebnen. Provenir konnte dabei helfen.
Klarna
Um mit der Kundennachfrage schritthalten zu können, musste „Sofort kaufen, später zahlen“-Anbieter Klarna seine alte Technologie durch Echtzeit-Bonitätsrisikoanalysen und -entscheidungen ersetzen. Das Gerüst für diesen Umbau lieferte Provenir.
Bigbank
Bigbank benötigte bessere Kredit- und Darlehensprodukte, die zu einem besseren Kundenerlebnis führten. Das bedeutete, veraltete Technologie zugunsten einer einheitlichen Plattform hinter sich zu lassen. An dieser Stelle kam Provenir ins Spiel.
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Unser Aktionsradius ist global
Provenir ist weltweit tätig und stellt Ihnen die Daten, die Technologie und den Support zur Verfügung, die Sie für eine globale Geschäftstätigkeit benötigen. Wir sind Ihr zuverlässiger Partner, unabhängig von der Zeitzone.