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10 Fintechs revolutionieren die KMU-Kreditvergabe

Blog

Dezember 19, 2022 | Jonathan Pryer

Die Herausforderung annehmen und den Prozess der KMU-Kreditvergabe beschleunigen

Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) sind die Lieblinge der Wirtschaftswelt. Sie sind innovativ, agil und treiben den Wettbewerb an – während sie ganz nebenbei die meisten Jobs schaffen. Allerdings haben sie oft das Nachsehen, wenn es um den Zugang zu Krediten geht. Die Gründe hierfür? Eine Vergabe von Krediten an KMU kann von Natur aus riskant sein. Bei traditionellen Finanzinstituten muss oft ein papierlastiges Antragsverfahren durchlaufen werden und es ist für die Institute unter Umständen schwierig, die Kreditentscheidung ohne die Beteiligung menschlicher Akteure durchzuführen.

44 % der KMU benötigen sofortige Finanzmittel, um ihre Betriebskosten zu decken, und 56 % der KMU setzen auf Kredite, um Innovationen zu fördern und ihr Wachstum voranzubringen. Doch welche Optionen bleiben, wenn ein schneller Zugang zu Krediten den Unterschied zwischen einem florierenden oder einem scheiternden Unternehmen bedeuten kann?

Zum Glück stehen heute tatsächlich weitere Möglichkeiten offen. Weltweit steigt die Zahl innovativer Kreditgeber, darunter Fintechs und Neobanken. Dies trägt dazu bei, kleinen und mittleren Unternehmen einen Zugang zu Krediten zu ermöglichen, wenn diese eine Finanzierung benötigen. Wir haben eine Handvoll dieser Wegbereiter ausgewählt, die sich der Herausforderung hinsichtlich der Bewertung von Kreditrisiken für KMU stellen.

  1. OakNorth – Das in Großbritannien ansässige Fintech OakNorth bietet sofortige Kreditanalysen und Einblicke in das Portfolio in Echtzeit. Dies alles mit dem Ziel, die Vergabe von Krediten zu revolutionieren. Den Mitgründern von OakNorth wurde mehrfach ein Kredit verweigert, den sie für das Wachstum ihres Unternehmens benötigten. Also nahmen sie dies zum Anlass, ihre Credit Intelligence-Plattform zu entwickeln. Ihr Ziel war der Aufbau einer ebenso stabilen wie nachhaltigen Bank und gleichzeitig wollten Sie eine Software entwickeln, mit der auch andere Banken in der Lage wären, Kredite an bisher nicht berücksichtigte KMU zu vergeben.
  2. NeoGrowth – Im Jahr 2011 gegründet, handelt es sich bei dem indischen NeoGrowth Credit um ein Unternehmen, das moderne Technologie einsetzt, um in Indien die Vergabe ungesicherter Darlehen an kleine Händler zu ermöglichen. Durch die Kombination herkömmlicher und alternativer Daten für eine genauere Kreditwürdigkeitsprüfungt kann NeoGrowth auch dynamische Rückzahlungsbedingungen und automatische Inkassoprozesse anbieten, um die kreditwürdigsten Kunden zu identifizieren. Die selbsternannten Pioniere der KMU-Kreditvergabe auf Basis der Auswertung digitaler Zahlungsdaten haben es zu ihrer Mission gemacht, den Inhabern kleiner Unternehmen ein Wachstum zu ermöglichen, das ihren Ambitionen entspricht.
  3. Kabbage – Im Jahr 2019 in die Forbes FinTech 50 Startups-Liste aufgenommen, bietet Kabbage (mittlerweile von American Express übernommen) KMU benötigte indem es geschäftsorientierte alternative Daten wie Buchhaltungsinformationen, Online-Verkäufe und Auslieferungen auswertet. Mithilfe dieser nuancierteren Datenübersicht gelingt es Kabbage, die Performance von KMU besser zu bewerten und in Echtzeit flexible Kreditoptionen anzubieten.
  4. Banco Pichincha – Im Jahr 2016 wurde der Banco Pichincha von der International Finance Corporation (IFC) eine Kreditlinie in Höhe von 55 Millionen US-Dollar zur Verfügung gestellt. Diese diente der Finanzierung von Darlehen für von Frauen geführte KMU, um das Wachstum ecuadorianischer Unternehmen in Frauenhand zu fördern. Ecuadors größte Bank intensivierte ihr Engagement im Jahr 2019, als sie eine Allianz mit der Overseas Private Investment Corporation (OPIC) und Wells Fargo unterzeichnete. Gemeinsam stellten die drei Akteure ein Darlehensvolumen in Höhe von 108 Millionen US-Dollar bereit, um kleinste, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) in der Region zu fördern, die Frauen gehören, von ihnen geführt werden oder sie unterstützen.
  5. Allica Bank – Da ihrer Ansicht nach KMU zu oft von den großen Banken vernachlässigt werden, kombiniert die Allica Bank moderne Technologien mit lokalen Beziehungen, um so zu gewährleisten, dass KMU die erforderlichen Tools und Finanzmittel für ihren Geschäftsbetrieb erhalten. Allica Bank hat seinen Sitz in Großbritannien und bietet KMU eine gesicherte Finanzierung mit flexiblen Finanzierungsoptionen im Wert von bis zu 1 Million Pfund.
  6. Judo Bank – Australiens einzige Challenger-Bank wurde speziell für die Vergabe von Darlehen an KMU gegründet. Dieses innovative Institut versucht, die verloren gegangene Bedeutung von Beziehungen im Business Banking wieder zu stärken. Gegründet wurde sie von erfahrenen Profis im Business Banking und präsentiert sich als „echte Alternative“ für KMU, die nicht nur nach einem schnellen Zugang zu Finanzierungen, sondern auch nach einer erstklassigen Kundenbetreuung suchen.
  7. First Circle – First Circle mit Sitz auf den Philippinen hat es sich zur Aufgabe gemacht, KMU durch eine schnelle und flexible Finanzpartnerschaft in die Lage zu versetzen, ihr Potenzial voll auszuschöpfen. Ihre Kunden haben oft keine Kreditdaten oder feste Sicherheiten, weshalb ihnen der Zugang zum traditionellen Bankensektor verschlossen bleibt (und sie daher oft gezwungen sind, mit Kredithaien zusammenzuarbeiten). First Circle bietet diesen KMU die Möglichkeit, über einen automatisierten, digitalisierten Bewerbungsprozess ihre Finanzierung in nur einem Tag zu erhalten.
  8. Lulalend – Für sechzig Prozent der südafrikanischen Unternehmen ist es aufgrund langer Wartezeiten, aufwendiger Formalitäten und der geforderten hohen Kreditsicherheiten schwierig, Zugang zu einer Finanzierung zu erhalten, die sie für ihr Wachstum benötigen. Lulalend nutzt KI für eine sofortige Bewertung der Kreditwürdigkeit, sodass Inhaber kleiner Unternehmen schon innerhalb von 24 Stunden nach Antragstellung eine Finanzierung erhalten können. Bis heute haben sie bereits über 70.000 Anträge bearbeitet und tausenden kleiner Unternehmen in ganz Südafrika eine Finanzierung gesichert.
  9. Siembro – Das argentinische Institut Siembro nutzt KI für seinen internen Kreditalgorithmus und hat so die Möglichkeit, kleinen Unternehmen in den Bereichen Landwirtschaft und Maschinenbau sofortige Kreditzusagen anzubieten. Angesichts der mehr als 1,5 Millionen kleinen und mittleren landwirtschaftlichen Betrieben im Land, die nur eingeschränkten Zugang zu Krediten (und begrenzte Cashflows) haben, konzentriert sich Siembro darauf, sicherzustellen, dass Mais-, Weizen- und Sojabauern die notwendigen Mittel erhalten, um zu überleben.
  10. Iwoca – Das Start-up nahm seinen Anfang, als seine Gründer bemerkten, dass kleine Unternehmen vom Zugang zu dringend benötigten Krediten ausgeschlossen wurden. Iwoca ist heute einer der am schnellsten wachsenden Kreditgeber in Europa. Iwoca hat sich das Ziel gesetzt, eine Million Kleinunternehmen zu finanzieren. Das Start-up-Unternehmen möchte auf diese Weise sicherstellen, dass KMU ganz ohne langwierige Formalitäten und das endlose Warten auf Genehmigungen mehr Zeit in ihr operatives Geschäft und ihr Wachstum investieren können.

Schnellere Genehmigung von Krediten

Wie bewältigen nun all diese Organisationen eine Herausforderung, an der größere und traditionellere Kreditgeber scheitern? Sie nutzen digitale Technologien, Daten, maschinelles Lernen und innovative Analyseverfahren sowie KI, um a) den Beantragungsprozess so weit wie möglich zu vereinfachen (und in vielen Fällen vollständig zu digitalisieren) und b) den Entscheidungsprozess zur Vergabe von Krediten zu automatisieren. So können sie präzise und schnell Genehmigungen erteilen, um KMU einen raschen Zugang zu Finanzmitteln zur Verfügung zu stellen. Ein weiterer Vorteil ist, dass die von diesen innovativen Kreditgebern angebotenen Produkte in der Regel flexibel und individuell an die speziellen Bedürfnisse von kleinen und mittleren Unternehmen angepasst sind.

Da sich die Ausrichtung kleiner und mittlerer Unternehmen ständig ändert (in einem ungebrochen hohen Tempo!), muss dieser Innovationsgeist so weit wie möglich gefördert werden. Und dabei ist es sehr erfreulich zu sehen, wie sich die unterschiedlichen Kreditgeber auf diese Unternehmen konzentrieren und ständig neue Wege finden, um sie bei der Erreichung ihrer Ziele zu unterstützen. Durch die Automatisierung der Datenerfassung, der Bewertung von Kreditrisiken und der Preisgestaltung können diese Kreditgeber Genehmigungen automatisieren und sicherstellen, dass die Finanzierung innerhalb weniger Tage – oder sogar Stunden – zur Verfügung steht!

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