Skip to content

15 Unternehmen, die die Welt des „Buy Now, Pay Later“ verändern

Blog

März 27, 2023 | Allison Karavos

Es geht um so viel mehr als nur um Mode

Jetzt kaufen, später bezahlen (Buy Now, Pay Later, BNPL) hat sich schnell zu einem globalen Phänomen entwickelt. Immer mehr Kunden entscheiden sich bei einer Vielzahl von Waren und Dienstleistungen für Ratenzahlungen. Was als Möglichkeit für die Verbraucher begann, vor allem höherpreisige Artikel (Mode, Schmuck, Schuhe, Haushaltswaren) zu kaufen, hat sich zu einem riesigen Wirtschaftszweig entwickelt – und ist die Quelle vieler Diskussionen. Angesichts der sich weltweit abzeichnenden Verschärfung der Vorschriften und der Tatsache, dass immer mehr Kunden BNPL-Optionen in Anspruch nehmen, befindet sich die Landschaft der Anbieter im Wandel. Es bieten nicht nur immer mehr Organisationen BNPL als Zahlungsoption an, auch die Palette der angebotenen Waren und Dienstleistungen wird immer größer.

Werfen Sie einen Blick auf diese 15 Unternehmen, die unsere Sichtweise zum Thema „Buy Now, Pay Later“ verändern.

  1. Uplift – Das in Kalifornien ansässige Unternehmen Uplift hat es sich zur Aufgabe gemacht, Menschen dabei zu helfen, das zu kaufen, was ihnen am wichtigsten ist – in ihrem Fall Reisen. Mit internationalen Partnern, die von Kreuzfahrtgesellschaften und Ferienanlagen bis hin zu Fluggesellschaften und Pauschalreiseveranstaltern reichen, hofft Uplift, dass ihre „BNPL-Pläne „der wirtschaftliche Anstoß sein werden, den die Reisebranche braucht.“ Uplift arbeitet direkt mit Händlern zusammen, um die Markentreue zu stärken und den Kunden eine einfachere Möglichkeit zu bieten, für Reisen zu bezahlen, indem sie an der Kasse Uplift-Optionen auswählen, ohne dass die Verbraucher auf deren eigenen Marktplatz geleitet werden.
  2. Fly Now Pay Later – Das britische Unternehmen Fly Now Pay Later hat in den reisehungrigen US-Markt expandiert und gleichzeitig seine Geschäftstätigkeit in Großbritannien und Deutschland ausgebaut. Das Unternehmen hat es sich zur Aufgabe gemacht, Reisen erschwinglich und flexibel zu machen, und profitiert vom Aufschwung nach der Pandemie, indem es Zahlungspläne für Reisen anbietet, die für alle Beteiligten – Reiseveranstalter und Kunden – funktionieren. Mit einer einfach zu bedienenden Buchungs-App bezahlt Fly Now Pay Later Ihren Urlaub bei dem von Ihnen gewählten Reiseanbieter, den Sie dann mit flexiblen Zahlungsoptionen über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen können.
  3. Flava – Flava wird als der erste britische BNPL-Supermarkt angepriesen und bietet zinsfreie Kredite und einen anfänglichen „Warenkorb“ von 100 Pfund, der auf 320 Pfund pro Bestellung erhöht werden kann, sobald eine positive Zahlungshistorie vorhanden ist. Mit einem umfassenden Angebot an Markenlebensmitteln, Lieferung nach Hause und flexiblen Rückzahlungsplänen will Flava Kunden mit Ernährungsunsicherheit helfen, ihre Vorräte in Zeiten wirtschaftlicher Ungewissheit aufzustocken.
  4. Hokodo – „Buy Now, Pay Later“ wird bei Einzelhändlern immer beliebter, sodass das Angebot von Zahlungsoptionen für B2B-Käufe eine einzigartige Neuerung darstellt. Derzeit sind B2B-Händler im Wesentlichen gezwungen, ihren Kunden Zahlungsbedingungen mit veralteten Methoden des Kreditmanagements anzubieten – einschließlich papierbasierter Anträge, manueller Kreditprüfungen und mühsamer Rechnungsprogramme. Hier kommt das in Europa ansässige Unternehmen Hokodo ins Spiel, das den Verkauf an gewerbliche Kunden erleichtern will. Geschäftskunden kaufen auf den Websites ausgewählter Händler ein und erhalten in Echtzeit Angebote zu Zahlungsbedingungen, die von  Hokodos Handelskredit-APIs unterstützt werden. Das Unternehmen behauptet, dass die falschen Zahlungsoptionen einer der Hauptgründe dafür sind, dass B2B-Käufer den Sales Funnel verlassen – wird BNPL dazu beitragen, die Konversionsrate zu erhöhen? Hokodo ist davon überzeugt.
  5. Sunbit – BNPL eignet sich nicht nur für Wunschkleidung und Urlaube. Sunbit will Verbrauchern helfen, alltägliche Dinge zu bezahlen, die für manche von uns selbstverständlich sind, wie z. B. Dienstleistungen in den Bereichen Auto, Optik und Zahnmedizin. Das Unternehmensmodell besteht darin, den Geschäften, in denen diese wichtigen Transaktionen stattfinden, Back-End-Dienste anzubieten – wie z. B. Ihrem Zahnarzt oder Optiker vor Ort oder dem Autohändler, der Ihr Auto bereits auf der Hebebühne hat. „Das Flaggschiffprodukt von Sunbit ermöglicht es Unternehmen, ihre Kunden durch den Finanzierungsprozess zu führen, der in ihre eigenen Kassensysteme integriert ist,“ für ein nahtloses Kundenerlebnis.
  6. PrimaHealth Credit – In Ländern, in denen es keine staatlich finanzierte Gesundheitsversorgung gibt, sind sowohl notwendige als auch optionale medizinische Behandlungen für viele unerschwinglich. Einem Bericht von Financial Technology Partners zufolge können sich nur 23 % der Amerikaner eine Arztrechnung von mehr als 2000 Dollar leisten. Menschen mit schwacher Bonität oder Personen ohne jegliche Kredithistorie bieten erhebliche Marktchancen für BNPL-Dienstleistungen im Gesundheitswesen. PrimaHealth Credit hat es sich zur Aufgabe gemacht, „mehr Patienten dabei zu helfen, sich für eine Behandlung zu entscheiden“, und zwar mit einfachen, transparenten Zahlungsoptionen, die von Gesundheitsdienstleistern am Ort der Behandlung angeboten werden. Menschen erschwinglichere Optionen für den Zugang zu der von ihnen benötigten Gesundheitsversorgung zu bieten, kann immer als Gewinn betrachtet werden.
  7. Deferit – Wie bei der Gesundheitsversorgung und anderen medizinischen Dienstleistungen gibt es bestimmte grundlegende Dinge, für die wir alle bezahlen müssen. Deferit, ein in Australien ansässiges Unternehmen, bietet seinen Kunden die Möglichkeit, Rechnungen für Energieversorger, Telekommunikationsunternehmen, Kfz-Zulassungen oder Kinderbetreuung in Raten zu zahlen. Deferit hat sich zum Ziel gesetzt, den Kunden die Möglichkeit zu geben, die Zahlungsbedingungen zu ändern, und hat ein einfaches Budgetierungsinstrument für Zahlungen geschaffen, das Zinsen und jährliche Gebühren eliminiert.
  8. Flex – Wo wir gerade von wesentlichen Dienstleistungen sprechen, fällt auch das Thema Wohnen ins Auge. Angesichts der unsicheren Wirtschaftslage müssen viele Menschen jeden Monat entscheiden, wofür sie ihr Geld ausgeben – für Miete, Lebensmittel oder andere lebenswichtige Dinge. Es gibt Schätzungen, wonach jedes Jahr 5 Milliarden Dollar an Verzugszinsen an Vermieter fließen. Flex kennt diese Herausforderungen (und den Stress, den sie verursachen!) und versucht, Ihnen die Zahlung von Säumniszuschlägen zu ersparen, indem es Ihre Mieten für Sie übernimmt und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten anbietet, ohne versteckte Gebühren oder Zinsen.
  9. Zip – Zip (früher bekannt als QuadPay), einer der führenden Anbieter von BNPL, bietet Zahlungsoptionen für Einzelhandelsriesen wie Apple, Amazon, Walmart und Target sowie exklusive Partnerschaften mit dem Einzelhandel. Mit Kategorien, die alles von Bildung und Haustieren bis hin zu Schuhen und Reisen abdecken, ist Zip auf einer Vielzahl von Plattformen sowie in physischen Einzelhandelsgeschäften verfügbar und bietet Ihnen zinsfreie Optionen praktisch überall, wo Sie einkaufen möchten
  10. Sezzle – Sezzle bietet typische Ratenzahlungspläne an, verfügt aber auch über einige exklusive Produkte, die sie als strategische Unterscheidungsmerkmale bezeichnen. Sezzle Up zum Beispiel bietet den Käufern die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem das Unternehmen das Zahlungsverhalten an Auskunfteien meldet. Außerdem bietet es in Zusammenarbeit mit der Ally Bank längerfristige Finanzierungsmöglichkeiten an und beweist damit erneut, dass die Flexibilität der Zahlungsmöglichkeiten ein wichtiger Wachstumsfaktor sein kann.
  11. Splitit – Splitit hat seinen Hauptsitz in New York und ist einzigartig in der BNPL-Branche, da es den Verbrauchern ermöglicht, ihren bestehenden Kredit zu nutzen. Wenn die Kunden ihre eigenen Kredit- oder Debitkarten mit dem Ratenzahlungsprogramm verwenden, werden die Ratenzahlungen auf ihren Rechnungen ausgewiesen, so dass die Zahlungsströme effektiv ausgeglichen werden. Die Möglichkeit, Zahlungen ohne zusätzliche Zinsen, Anträge oder Gebühren in kleinere Beträge aufzuteilen und gleichzeitig die Kreditwürdigkeit zu erhöhen, macht Splitit zu einer attraktiven Option für Verbraucher und gleichzeitig zu einer sicheren Option für Händler.
  12. Simpl – Das indische Startup-Unternehmen Simpl hat ein einfaches Ziel: Es soll den Menschen ermöglichen, das zu kaufen, was sie wollen, wann sie wollen, und zwar per Ratenzahlung. In einem Land mit komplizierten Finanzsystemen, die es den Menschen oft schwer machen, einen Kredit zu erhalten, ermöglicht Simpl seinen Nutzern, jetzt zu kaufen und zu einem späteren, günstigeren Zeitpunkt zu bezahlen. Mit einer umfangreichen, mobilen Plattform für kreditbasierte Zahlungen ermöglicht Simpl Einkäufe mit nur einem Klick und verspricht seinen Nutzern und Händlern gleichermaßen volle Transparenz.
  13. Twisto – Nach der Registrierung stellt das europäische Unternehmen Twisto eine andere Variante von BNPL zur Verfügung, indem es ein monatliches Kreditlimit für Ihre Zahlungen anbietet. Kaufen Sie jeden Monat online oder in Geschäften bis zu einem bestimmten Betrag ein und erhalten Sie dann Ihre Rechnung. Nach der Rechnungsstellung können Sie den gesamten Betrag an Twisto überweisen oder 10 % zahlen und den Rest auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Twisto bietet auch Rückgabeoptionen und verschiedene monatliche Tarife mit Funktionen wie persönliche Finanzverwaltung und Familienreiseversicherung an.
  14. Tymit – Anders als bei den typischen Ratenzahlungsplänen, die viele BNPL-Anbieter vorsehen, können Sie bei der Kreditkarte von Tymit verschiedene Ratenzahlungspläne wählen – einschließlich der zinsfreien Rückzahlung über 3 Monate oder sogar länger (bis zu 36 Monate) mit transparenten Preisen, die im Voraus angegeben werden. Tymit bietet außerdem Tymit Booster an, eine Prepaid-Kreditkarte, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können und die dennoch 0 % Zinsen für alle Einkäufe bietet.
  15. Paidy – In Japan ziehen es viele Verbraucher vor, keine Kreditkarten für Online-Zahlungen zu verwenden, so dass sich für alternative Möglichkeiten wie BNPL enorme Chancen ergeben. Das japanische Fintech-Unternehmen Paidy ermöglicht es Verbrauchern, bei einer Vielzahl von Online-Händlern über eine bequeme mobile App einzukaufen, für die nur die E-Mail-Adresse und die Telefonnummer erforderlich sind – Ratenzahlungen können per Banküberweisung, Lastschriftverfahren und sogar in Geschäften erfolgen, wenn man die App vorzeigt.

Das Konzept „Buy Now, Pay Later“ verändert sich rasch, und immer wieder treten neue Akteure auf den Plan. Trotz weltweiter wirtschaftlicher Unsicherheit und zunehmender Regulierung am Horizont ist eines klar: Das Konzept wird in absehbarer Zeit nicht verschwinden.

Lernen Sie die Möglichkeiten der schnellen und zukunftssicheren BNPL-Technologie kennen – laden Sie jetzt das eBook herunter.

Neueste Ressourcen

Events

Treffen Sie uns auf dem Handelsblatt Bankengipfel! 

20-21 September, 2023 | Frankfurt, Deutschland Der Handelsblatt Bankengipfel rückt näher! Mit mehr als 500 Entscheidungsträgern aus den ...
Fintech, Lending

10 Fintechs revolutionieren die KMU-Kreditvergabe

By combining financial know-how with technology, fintech is reshaping SME lending, approving loans to more businesses and giving ...
Decisioning

Mythen vs. Realität bei der Modernisierung Ihrer Kreditentscheidungstechnologie 

Powering Up: Wie Banken automatisierte Kreditrisikoentscheidungen für mehr Agilität und Geschwindigkeit nutzen können Finanzinstitute stehen unter Druck und ...