Zehn Fintech-Innovatoren, die man 2023 im Auge behalten sollte

Ein Jahresrückblick mit zehn zukunftsorientierten Fintechs

Das vergangene Jahr war ein sehr interessantes Jahr mit einer Vielzahl von Hindernissen für Fintech-Innovationen, darunter:

• Wirtschaftliche Unsicherheit
• Die nicht enden wollende COVID-19-Pandemie
• Der Krieg in der Ukraine
• Anhaltende Lieferkettenprobleme
• Steigende Zinssätze/Inflation/Lebenshaltungskosten
• Entlassungen im Technologiesektor und in anderen Bereichen

Doch trotz dieser Rückschläge gibt es auch Lichtblicke, die für das anhaltende Wachstum von Finanzdienstleistungen und -lösungen sprechen. Es gab kontinuierliche Fortschritte in den Bereichen digitales Banking, Payroll-Fintech, dezentrales Finanzwesen, nachhaltiges/grünes Finanzwesen, Cybersicherheit, Blockchain/Kryptowährung sowie einen erneuten Fokus auf Big Data und fortschrittliche Analysen wie maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz.

Die explosionsartige Entwicklung des technischen Fortschritts und seine Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungen zeigen sich in einigen der Bewertungen, die wir gesehen haben, sowie in dem ständigen Strom von Ankündigungenüber Kooperationen, Partnerschaften und Käufe in der Finanzwelt. Es ist offensichtlich, dass trotz der wirtschaftlichen Abschwächung und des geringeren Kapitalumlaufs immer noch ein großer Teil der Mittel in Finanztechnologie investiert wird. Eine Vielzahl von Fintechs reiten auf dieser Welle bis hin zum Einhorn-Status. Im Jahr 2013 gab es insgesamt 39 Einhörner (private Unternehmen mit einem Wert von über 1 Milliarde US-Dollar). Im Jahr 2022 ist diese Zahl auf „fast 900 Einhorn-Startups weltweit angestiegen, die zusammen einen Wert von mehr als 3,5 Billionen US-Dollar haben“. Mehr als ein Drittel dieser Unternehmen (345) wurden als Fintechs eingestuft. (Schon gewusst? Die Städte mit den meisten Fintech-Einhörnern sind San Francisco, New York City und London.) Seit der Begriff „Einhorn“ geprägt wurde, haben wir auch einen Zuwachs an Decacorns erlebt – Unternehmen mit einem Wert von mehr als ZEHN MILLIARDEN US-Dollar.

Zu Ehren der Fintechs, die das Jahr 2022 zu einem aufregenden Jahr der Innovation gemacht haben, werfen wir einen Blick auf einige, die dazu beigetragen haben, die Kreditvergabe und Finanzdienstleistungen aus einem neuen, ganz eigenen Blickwinkel zu betrachten. Obwohl diese Liste keineswegs vollständig ist (viel Zeit bleibt schließlich nicht, bis die Uhr am Silvesterabend zwölf Mal schlägt …), hier unsere Liste der zehn interessantesten Unternehmen, die Sie auf dem Weg ins neue Jahr im Auge behalten sollten.

1. RevenueCat– Mit einer einfachen API und Open-Source-SDKs unterstützt RevenueCat (ein globales Remote-First-Tech-Unternehmen) Entwickler mit einem Abonnement-Backend, das die Verwaltung von In-App-Käufen vereinfacht und gleichzeitig die Abonnentendaten zentralisiert. Die vorgefertigten Integrationen ermöglichen es App-Entwicklern, In-App-Umsatzdaten und Ereignisse aus dem Kundenlebenszyklus schnell miteinander zu verknüpfen und so eine einzige Quelle der Wahrheit für Abonnement- und Umsatzdaten zu schaffen.
2. Morty – Morty mit Sitz in New York City versteht sich als Hypothekenmarktplatz für das 21. Jahrhundert. Mit einem Team von lizenzierten Hypothekenexperten bietet Morty eine Tech-First-Plattform, die Kunden von Anfang bis Ende begleitet und dabei hilft, die Voraussetzungen für Hypotheken und Vorabgenehmigungen, personalisierte Darlehensoptionen und Unterstützung beim Closing zu bestimmen – so können Hauskäufer ihren Hauskauf vollständig online sichern und finanzieren.
3. Spherium– Mit dem Ziel, das DeFi-Ökosystem zu diversifizieren, will Spherium Finance die Welt durch ein transparentes, benutzerfreundliches, dezentrales Finanzsystem vernetzen. Das Team mit Sitz in Singapur wirft umfangreiche Erfahrungen in den Bereichen AML/KYC, Blockchain-Forschung und Geschäftsentwicklung in die Waagschale, um „die potenzielle DeFi-Revolution in Gang zu setzen“.
4. ChatCredi – Das auf den südamerikanischen Markt ausgerichtete Unternehmen ChatCredi nutzt Conversational AI, um intelligente Chatbots zu entwickeln, die dabei helfen, Kreditanträge zu einem einfachen, organischen Prozess zu machen. Alle Daten, die während des Chats übermittelt werden, werden in Echtzeit über eine API integriert, was dazu beiträgt, die Beantragung von Finanzprodukten zu automatisieren.
5. Fingo – Als Afrikas einzige digitale Bank, die sich auf Jugendliche konzentriert, bietet Fingo einen In-App-Kundensupport, mobile Sofortnachrichten und dank seiner lizenzierten Tier-1-Bankpartner, Sicherheit auf Bankniveau. Mit ansprechendem Marketing und der Möglichkeit, Nachrichten mit Gifs zu versehen, ermöglicht Fingo das Senden und Empfangen von Geld, das einfache Bezahlen von Rechnungen und das Festlegen von individuellen Sparzielen mit automatischen Erinnerungen. Heute zahlen die meisten Afrikaner 5 bis 15 % an Gebühren für Geldtransfers, aber dank Fingo können diese in den meisten Fällen um bis zu 90 % gesenkt werden.
6. Earnest– Mit dem Ziel, die Vergabe von Studiendarlehen grundlegend zu ändern, ermöglicht das in den USA ansässige Unternehmen Earnest Studierenden, mit niedrigeren Raten, flexiblen Zahlungen und ohne Gebühren, Unterstützung bei der Finanzierung des Studiums zu erhalten. Ob über private oder mitunterzeichnete Studiendarlehen oder flexible Refinanzierungsoptionen, Earnest ist bestrebt, die Belastung durch die Ausbildung von unnötigen Kosten zu befreien, die Gesamtkosten der Hochschulausbildung zu senken und Studenten zu ermöglichen, schnell auf den richtigen finanziellen Weg zu kommen.
7. Check – Mit dem Aufschwung von Fintech-Innovationen im Bereich der Gehaltsabrechnung kommt Check auf den Markt. Es ist eine eingebettete Gehaltsabrechnungsplattform, die durch die Zusammenarbeit mit Softwareplattformen zum Aufbau und zur Skalierung von Gehaltsabrechnungsgeschäften, den Umsatz und die Kundenbindung erhöht. Unter dem Motto „Leute einfach bezahlen“ ebnet Check der nächsten Generation von Gehaltsabrechnungsunternehmen den Weg und arbeitet mit einer Vielzahl verschiedener Branchen zusammen, darunter vertikale SaaS, Personalverwaltung, Fintech und Online-Personalvermittlung.
8. Forward Financing – Forward Financing stellt Kapital für KMU zur Verfügung, die anderswo nur schwer einen Kredit bekommen können, und baut eine fortschrittliche Technologie auf, mit dem Ziel, die Finanzierungsbranche für kleine Unternehmen zu verändern. Bei der umsatzbasierten Finanzierung stellt Forward Financing Vorabkapital im Tausch gegen einen bestimmten Betrag aus zukünftigen Umsätzen zur Verfügung. Es gelten klare, unkomplizierte Zulassungsvoraussetzungen, die nur grundlegende Informationen erfordern, was den gesamten Kreditvergabeprozess für KMU vereinfacht und einen größeren Kundenkreis ermöglicht.
9. Flywire – Mit einem einzigartigen globalen Zahlungsnetzwerk ermöglicht Flywire nahtlose, sichere Transaktionen für Unternehmen und Organisationen weltweit. Das Unternehmen kombiniert ein firmeneigenes globales Zahlungsnetzwerk, eine Zahlungsplattform der nächsten Generation und branchenspezifische Software, um selbst die komplexesten Zahlungen für seine Kunden und Auftraggeber zu gewährleisten. Flywire bietet Lösungen für das Gesundheits- und Bildungswesen, den Reisesektor und den B2B-Bereich an und beseitigt Hindernisse mit flexiblen Lösungen, die den globalen Zahlungs- und Forderungsprozess sowie nahtlose Transaktionen ermöglichen.
10. Paga– Als Unternehmen für den mobilen Zahlungsverkehr baut Paga ein digitales Ökosystem auf, das es den Menschen in Afrika ermöglicht, auf einfache Weise Geld zu senden und zu empfangen. So verschafft es einer größeren Anzahl von Menschen einen einfachen Zugang zu Finanzdienstleistungen. Mit dem Ziel, die Verwendung von Bargeld im Zahlungsverkehr zu ersetzen und einen inklusiveren Zugang zu Finanzdienstleistungen zu gewährleisten, ermöglicht das Platform-as-a-Service-Modell von Paga anderen Drittanbietern, ihre umfangreiche Infrastruktur zu nutzen, um Zahlungen nahtlos und effizient zu gestalten.

Es ist schwer zu sagen, was die nächsten Jahre bringen werden, aber es steht fest, dass Fintechs weiterhin auf kreative Weise Probleme oder Lücken in der Finanzdienstleistungsbranche angehen werden. Wenn die hier aufgeführten Beispiele für innovatives Denken und technologischen Fortschritt globale Konjunkturschwächen und wirtschaftliche Unsicherheiten überwinden können, dann lässt sich nicht sagen, was die nächsten Jahre noch für uns bereithalten werden (oder wie viele Fintech-Einhörner noch geboren werden!).

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Literaturhinweis:

• Forbes Fintech 50 2022: https://www.forbes.com/fintech/2022/#6b0df6dc187e
• The Financial Technology Report – Top 100 Financial Technology Companies of 2022: https://thefinancialtechnologyreport.com/the-top-100-financial-technology-companies-of-2022/