Zehn Fintechs sorgen für Innovationen bei der Autofinanzierung

Vereinfachung der Autofinanzierung für den Kunden dank Technologie

Die allererste Autofinanzierung wurde 1919 von der General Motors Corporation vergeben und in dem darauffolgenden Jahrhundert wurden das Leasing und die Finanzierung zu einem wichtigen Teil der weltweiten Automobilbranche. Doch hat sich das Kundenerlebnis seither wesentlich verändert? Denken Sie an Ihren letzten Autokauf – wie viele Formulare mussten Sie ausfüllen, wie lange saßen Sie beim Händler und wie oft wurde Ihr Ausweis beidseitig kopiert?

Im Laufe von 90 Minuten sinkt die Zufriedenheit von Kunden bei einem Autohändler gehörig und laut AutoTrader sind 65 % der Autokäufer der Ansicht, dass die Erledigung der Finanzierung und die Bearbeitung der erforderlichen Formulare viel zu lange dauert. Doch kein Grund zu verzweifeln – die Digitalisierung schreitet überall rasch voran und macht auch vor Anbietern für Autokredite nicht Halt. Tatsächlich wünschen sich 72 % der Käufer, ihre Kreditanträge und die zur Finanzierung erforderlichen Formulare online ausfüllen zu können. Wir haben zehn innovative Fintechs/Finanzdienstleister gefunden, die Kunden genau diese Möglichkeiten bieten oder andere Aspekte der Autofinanzierung innovativ gestaltet haben.

1. Upstart – Auto Retail: Durch die Kombination von Online-Funktionen mit digitalen Prozessen vor Ort versucht Upstart Auto Retail Autoverkäufern/-händlern zu helfen, ein wahrhaft umfassendes Kauferlebnis zu schaffen. Upstart ist ein Anbieter für KI-gestützte Kreditvergabe und hat sich zum Ziel gesetzt, den Zugang zu Krediten für die Kunden zu vereinfachen. Hierfür wurde die Autofinanzierung automatisiert, um in Echtzeit mehr Kreditzusagen zu realisieren, bei denen der Händler seinen Kunden individuelle Raten und Finanzierungsregeln anbietet.
2. Caribou: Das in den USA ansässige Unternehmen Caribou hat sich auf die Fahne geschrieben, Autokäufern mehr Kontrolle über ihre Autofinanzierung zu geben. So bietet Caribou seinen Kunden über sein schnelles und benutzerfreundliches Programm zur Refinanzierung von Autokrediten mehr Flexibilität und Freiheit bei der Finanzierung ihres Autokaufs. Dank des sofortigen Zugangs zu attraktiven Finanzierungsraten und einer sicheren Online-Plattform für Kreditanträge sparen die Kunden von Caribou durchschnittlich 100 US-Dollar auf die monatlichen Raten ihrer Autofinanzierung.
3. TU Auto Payment Shopper: Auto Payment Shopper von TransUnion bietet Kunden attraktive Angebote und einen in Echtzeit aktualisierten Bestand. Es handelt sich um ein modernes Händlerportal, über das Kunden einen großen Teil der Autofinanzierung online abwickeln können. So haben Kunden die Möglichkeit, Fahrzeuge (und Fahrzeugpreise) vor dem Ausfüllen von Anträgen zu vergleichen. Das Programm stellt auf diese Weise in Zusammenarbeit mit CarNow sicher, dass potentiellen Käufern klar ist, welche Fahrzeuge sie sich leisten können, ohne zuerst den gesamten Prozess der Beantragung einer Finanzierung zu durchlaufen.
4. Cazoo: Cazoo mit Sitz in Großbritannien gibt Kunden die Möglichkeit, den Kauf oder die Finanzierung ihrer Fahrzeuge komplett online abzuwickeln und ihren neuen Wagen innerhalb von nur 72 Stunden liefern zu lassen oder ihn selbst beim Händler abzuholen. Mit seinem Versprechen der einfachen Finanzierung von Gebrauchtwagen bietet Cazoo attraktive Zinsraten, schnelle Entscheidungen über eine Finanzierung und einen Prozess zur Beantragung und Zusage von Krediten, der vollständig online abläuft – alles dank seiner datengesteuerten Strategie.
5. AutoFi: Mit Online-Handel und Showroom-Optionen sowie einer ganzen Reihe von APIs ermöglicht AutoFi es Autokreditgebern, digitale Verkaufs- und Finanzierungstools direkt in ihre bestehende Plattform zu integrieren oder ihre eigene von Grund auf neu aufzubauen. Zudem bietet AutoFi potentiellen Autokäufern dank der Partnerschaft mit über 40 Kreditgebern automatische Finanzierungsprozesse, eine intelligente Zuordnung passender Kreditgeber und Entscheidungen in Echtzeit.
6. Carvana: Carvana ist eine der führenden Plattformen für Online-Fahrzeugkäufe in den USA und erleichtert seinen Kunden die Finanzierung von Gebrauchtwagen. Durch eine Suche auf der Website können Interessenten ganz einfach ihr nächstes Auto finden, direkt bei Carvana eine Finanzierung beantragen und sich ihren neuen Wagen bis in die eigene Einfahrt liefern lassen. Über sein Programm zur Vorabqualifizierung für Autokredite bietet das Unternehmen den Käufern die Möglichkeit, den Fahrzeugbestand anhand personalisierter Finanzkriterien zu durchsuchen. Dies hat keinerlei Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit, da diese erst dann mithilfe einer umfassenden Kreditprüfung analysiert wird, wenn sich der Kunde zum Kauf entschließt.
7. Automatic: Als Komplettanbieter für Autofinanzierungen hat sich Automatic als Plattform etabliert, die es sowohl kleinen als auch großen unabhängigen Händlern ermöglicht, die Kontrolle über ihre Finanzprodukte zu übernehmen. Automatic bietet hierfür einen offenen Marktplatz, über den Händler unmittelbar auf eine Reihe von Finanzierungsoptionen zugreifen können, nachdem sie den Kreditantrag eines Kunden hochgeladen haben. Anschließend stellt ihnen Automatic über seine Online-Plattform die Ergebnisse in Echtzeit zur Verfügung und sorgt für eine schnelle Genehmigung.
8. AusLoans: Mit Sitz in Australien hat sich die AusLoans Finance Group als einer der landesweit führenden Anbieter von Asset-Finance-Aggregaten positioniert und bietet auch Kundenfinanzierungsoptionen für Automobilunternehmen an. . Ausschlaggebend hierfür sind die zielgerichteten Investitionen des Unternehmens in Technologie und Transparenz, sowie die Finanzierungsmodelle, die Autohändlern ihren Kunden über die Plattform anbieten können. Mit seiner Lösung für die Autofinanzierung am Point-of-Sale, der Partnerschaft mit 40 lokalen Kreditgebern, schnellen Genehmigungen und der papierlosen Antragstellung kann AusLoans seinen Händlern Kredite für automobile Dienstleistungen in einem Volumen von bis zu 500.000 australischen Dollar anbieten.
9. Ally: Ally ist ein im Bereich der digitalen Finanzdienstleistungen führendes Unternehmen und bietet auch individuelle Autokredite mit flexiblen Bedingungen und einfachen Zahlungsoptionen. Dank der Online-Kontoführung und der App können Kunden über ihre mobilen Geräte immer ihren Kontostand im Blick behalten, was den Anspruch von Ally unterstreicht, jedem Kundentyp die für ihn passende Autofinanzierung zur Verfügung zu stellen. Das Unternehmen ermöglicht sogar die Finanzierung von Spezialfahrzeugen mit flexiblen Bedingungen, darunter auch behindertengerechte Modelle mit Handschaltung und Rollstuhlverladehilfe.
10. CarDoor: Dank der Partnerschaft mit mehreren Kreditgebern sichert der kanadische Anbieter CarDoor seinen Kunden die attraktivsten Finanzierungsraten und sorgt für minutenschnelle Genehmigungsprozesse. Der Fahrzeugkauf erfolgt vollständig digital und CarDoor bietet eine Online-Antragstellung und Finanzierung, die laut dem Unternehmen sicher, transparent und flexibel ist – zu den bestmöglichen Konditionen. Als Bonus können Kunden sich schon vorab über eine oberflächliche Bonitätsprüfung qualifizieren und genehmigte Darlehen erhalten einen kostenlosen TransUnion Risk Score Report.

All diesen Unternehmen ist bewusst, dass nur schnelle, digitale und einfache Prozesse beim Kunden einen bleibenden und zufriedenen Eindruck hinterlassen. Die Zukunft der Autofinanzierung hat bereits begonnen, doch werden alle Kreditgeber Mitglieder in diesem Club? Eine Möglichkeit für die Realisierung automatischer Bewertungen, schneller Genehmigungen und für den Kunden personalisierter Erfahrungen stellen Echtzeitdaten und KI-basierte Bewertungslösungen dar. Vor allem der einfache Zugriff auf Daten, sowie die Integration und Analyse alternativer Daten ist hierfür entscheidend, insbesondere im Hinblick auf die zunehmend diverse Bevölkerungsstruktur. Viele Menschen weltweit haben keine herkömmliche Kredithistorie oder können ihre Kreditwürdigkeit nicht so einfach anhand gewohnter Bankauskünfte oder eines Scores nachweisen. Hilfreich ist hierbei, wenn ein Anbieter in der Lage ist, für die Bewertung der Kreditwürdigkeit auch andere Kriterien heranzuziehen wie Zahlungsdaten zu Mieten und Versorgerabrechnungen, Informationen zur Präsenz in sozialen Medien oder dem Web und auch Reisedaten.