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Cumplimiento KYC y Onboarding para Comercios

La Guía Definitiva Para un Onboarding de Comercios Más Rápido

El proceso de onboarding de comercios se encuentra en el corazón del segmento de pagos, y su eficacia es lo que determina si habrá crecimiento o no para las organizaciones en esta industria que pronto será de $2 billones. La industria de pagos global está en rápida evolución y se enfrenta a los desafíos y oportunidades que generan los cambios regulatorios, las tendencias macroeconómicas y la incursión de las fintech en el negocio de pagos.

Ninguna organización de pagos es inmune a la transformación digital que está arrasando con los servicios financieros. Los clientes y comercios se acostumbran cada vez más a un servicio más rápido y conveniente, obligando a los proveedores de pagos a mejorar su infraestructura digital para obtener ventajas en la velocidad y flexibilidad. Al mismo tiempo, las nuevas empresas emergentes están apareciendo con una agilidad sin precedentes.

La transformación y la revolución del negocio de servicios comerciales se está desarrollando frente a nuestros ojos y en tiempo real. Lo describiría como una cooperación a lo grande, ya que el hardware, el software, los pagos, los servicios de procesamiento y las nuevas plataformas convergen, se consolidan y chocan para remodelar la cadena de suministro de servicios comerciales de formas completamente nuevas.

Karen Webster, Presidenta de PYMNTS.com

Onboarding de Comercios: Temas clave

Esta guía para un onboarding de comercios más rápido explora temas fundamentales dentro de la captación de comercios y también ofrece recursos para profundizar en temas de interés como:

Ganar en la Adquisición de Comercios 

La adquisición de comercios se enfrenta a los mismos desafíos de siempre en torno a las regulaciones, las tendencias y la competencia. Sin embargo, el espectro se amplió para incluir a la economía floreciente del marketplace. La dinámica ya no consiste en saber cómo navegar los márgenes competitivos negociados por los grandes minoristas ni los dolores de cabeza que generaban los comercios más pequeños con respecto al cumplimiento. Hoy, todos son comercios. Por eso, el volumen de captación de comercios y de las transacciones son una oportunidad y un desafío al mismo tiempo. Y un segmento de empresas de pagos innovadoras navega por la brecha de riesgo y cumplimiento que introdujo la economía del marketplace.

3 Oportunidades de Pagos Únicas en la Economía Colaborativa

A medida que la industria de pagos crece para incluir los canales comerciales en constante expansión, las organizaciones se esfuerzan por mejorar en torno a dos ventajas principales: velocidad y conformidad. Algunos de los mayores revolucionarios dentro del segmento de pagos se han destacado con sus tiempos de onboarding de cinco minutos, en una industria que tradicionalmente tardaba de 3 a 5 días, o incluso semanas. La reducción de los ciclos de captación que automatizan la conformidad junto con las capacidades analíticas avanzadas contribuyen a una experiencia comercial más simple que nunca, ya que los procesadores y facilitadores pueden manejar el volumen asombroso de manera fluida.

VERIFICACIÓN DE DATOS DEL CLIENTE (KYC)VERIFICACIÓN DE CRÉDITO DE CONTRAPARTIDAACTIVACIÓN
Recopilación de todos los documentos necesarios e información adicional (identificación, documentos de registro corporativo) Score crediticio (por ejemplo: Fico, modelos internos)Recopilación de todos los datos
Verificación de datos estáticos como dirección, ubicación, información de la cuentaCódigo de la Industria Comercial (determina el riesgo de exposición a la falta de entrega) como viajes, ocio y bienes intangiblesCargar documentos de respaldo
Historial comercial (tiempo en actividad)Evaluación del volumen de transacciones, huella geográfica, riesgo cambiarioChequear si todos los datos están completos y son precisos
Código de la Industria Comercial (Merchant Industry, MIC)Precios basados en riesgos¿La verificación del crédito KYC y contrapartida suponen la aprobación?
Chequeos básicos de KYC (comprobaciones OFAC, PEP)Antecedentes comerciales de gerentes y corporaciones (cuánto tiempo en el negocio, en la industria)Activación de cliente, listo para aceptar y realizar pagos en tarjetas
Estructura de propiedad / propiedad efectiva final
Verificación de lista negra (blacklist)
En eCommerce: web crawler para detectar tráfico negativo

Si No Captas a Tus Comercios en Minutos, Tus Competidores Lo Harán

Algunos consejos para estar al día.

Caso de estudio Klarna

“Nos esforzamos por otorgar crédito de manera fluida y responsable, y por supuesto, de acuerdo con las regulaciones financieras”.

Klarna

Los procesos de cumplimiento fluidos son el primer paso para minimizar la exposición al riesgo y al mismo tiempo ganar la implicación del comercio. Empresas como Klarna entienden que las tecnologías de pago fluidas y naturales son aquellas que parecen sencillas para el usuario final. Los clientes de Klarna, por ejemplo, dan por sentado la facilidad de uso con la que realizan una compra, porque el back-end de Klarna abarca la complejidad regulatoria y operativa. La plataforma lidia con la complejidad inherente para brindar una experiencia de usuario «fluida».

Cumplimiento KYC

La naturaleza de cada transacción y el riesgo asociado son los que determinan la responsabilidad con respecto a varios estatutos globales de KYC. Por ejemplo, los facilitadores de pagos se enfrentan a requisitos regulatorios en ambos lados de una transacción disociada. Están sujetos a las regulaciones tanto a la hora de cobrar a los clientes como a la de desembolsar fondos a comercios. En algunos casos, los proveedores de pagos asumen un riesgo adicional en nombre de los comercios, y como resultado los procesos KYC se integran en flujos de trabajo de riesgo crediticio complejos. La complejidad aumenta aún más cuando las empresas se dedican a actividades transfronterizas u operan en industrias particularmente reguladas.

Si bien el componente KYC / AML del proceso de onboarding de comercios solía ser altamente manual, las principales empresas de pagos de hoy están adoptando tecnologías de automatización avanzada para permitir:

  • La integración y la estandarización de datos estructurados y no estructurados de acuerdo a las verificaciones OFAC y PEP, verificaciones de listas negras y otros recursos de diligencia debida.
  • Reglas comerciales y flujos de trabajo de procesos que automatizan la especialización transfronteriza o regional, aplicando de manera inteligente las reglas adecuadas para garantizar el cumplimiento en todos los casos.
  • Implementación de técnicas tradicionales y de aprendizaje automatizado en la creación y operacionalización nativa de modelos analíticos.

Caso de estudio YapStone

Provenir también demostró que puede brindar altos niveles de automatización para el onboarding de comercios y al mismo tiempo facilitar un procesamiento de baja latencia en tiempo real. Sus herramientas visuales sin código hicieron que nos fuera muy fácil diseñar y configurar nuestro proceso comercial e implementarlo rápidamente.

Bruce Dragt, YapStone

Lee cómo Provenir permitió a YapStone captar a millones de comercios en tiempo real.


Control de Transacciones AML

El seguimiento de transacciones y el cumplimiento ALD / CFT están siendo impulsados por la progresión tecnológica. Los tres movimientos que han tenido un impacto más significativo en el monitoreo ALD / CFT son:

  • La proliferación y accesibilidad de los datos.
  • Una mejor potencia de procesamiento que permite una velocidad y un volumen sin precedentes.
  • Una amplia aceptación de técnicas avanzadas de análisis de datos.

Proliferación y accesibilidad de los datos

Históricamente, los datos de exposición ALD se han centralizado en un grupo selecto de empresas y fueron comercializados para su uso global. Sin embargo, desde que se empezó a hablar de “Big Data”, las empresas de pagos obtuvieron acceso a una gran cantidad de datos sin explotar. Gracias a la variedad y el volumen de los datos disponibles y a las mejores capacidades analíticas, los profesionales de cumplimiento ahora tienen las riendas de los insights con perspectiva ALD / CFT centrada en los datos.

En esta era de automatización, la capacidad de analizar datos ya no es suficiente. Las estrategias de monitoreo de transacciones necesitan una agregación de datos eficiente. Las tecnologías de rastreo web y las numerosas API han abierto el mundo de los datos, y las empresas con visión de futuro están capitalizando con su accesibilidad.

«¡Datos! ¡Datos! ¡Datos! … ¡No puedo hacer ladrillos sin arcilla!»

Sir Arthur Conan Doyle, Las Aventuras de Sherlock Holmes

Mejor Potencia de Procesamiento 

La potencia de procesamiento experimentó un aumento exponencial. Seamos concretos: hemos visto un aumento de un billón de veces en la potencia de procesamiento en 60 años.

Hemos visto un mejor rendimiento informático, pero también un cambio de entornos que presentan nuevas oportunidades: hemos pasado de entornos de metal básico a infraestructuras híbridas o en la nube.

Amplia Aceptación de Técnicas Avanzadas de Análisis de Datos

El aprendizaje automatizado es el futuro. El machine learning ya está aquí. Está en todas partes y con buena razón. Pero… no es algo nuevo. El machine learning (tanto en teoría como en práctica) tiene una larga trayectoria en el ámbito académico y de la informática. Ahora, está abriendo camino en el resto de la sociedad, incluyendo los servicios financieros.

Las empresas de pagos están familiarizadas con las técnicas de machine learning en el monitoreo de transacciones y las ciencias de datos, y se están volviendo más predictivas con el tiempo. Muchas empresas están explorando modelos de ensemble como Random Forest y Gradient Boosting para aumentar la estabilidad y precisión en el análisis predictivo.


Soluciones de Onboarding de Comercios

La plataforma unificada de análisis de riesgos y toma de decisiones de Provenir puede recopilar datos de múltiples sistemas y oficinas automáticamente, estandarizarlos y analizarlos para una toma de decisión. Con Provenir, puedes completar KYC, AML y otros procesos de conformidad en solo minutos, ofreciendo a los clientes una onboarding rápido y una mejora del cumplimiento a un costo más bajo.

  • Los adaptadores de fácil configuración simplifican la integración rápida con oficinas y sistemas internos y externos para agregar todos los datos necesarios automáticamente.
  • Las reglas comerciales dinámicas garantizan que solo se añaden los datos correctos, lo que elimina llamadas costosas e innecesarias tanto a oficinas como a terceros.
  • La estandarización automatizada crea una uniformidad de datos en múltiples formatos de datos, países y monedas.
  • El flujo de trabajo automatizado identifica, verifica y valida al cliente, realiza verificaciones y marca las áreas de riesgo potencial.
  • Los adaptadores aumentan el valor de los sistemas actuales de cumplimiento. Puedes usar Provenir para agregar, estandarizar y pasar datos fácilmente a los sistemas existentes.
  • Las herramientas de configuración fáciles de usar permiten que los usuarios creen, testeen, modifiquen e implementen reglas, procesos, interfaces de usuario e integraciones rápidamente y por lo tanto aumentar el control y la agilidad a nivel empresarial.

Evita el Enfoque Único

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