¿Sabías que el 65 % de los compradores de automóviles cree que las solicitudes de financiación tardan demasiado? Ya sea que estés buscando un automóvil, un RV, una motocicleta o incluso un bote, algunos de los mayores dolores de cabeza en nuestras vidas de compras provienen de las montañas de papeleo que requiere financiar o arrendar un vehículo. El proceso tradicional de originación de préstamos es arduo, no beneficia ni al cliente ni al prestamista, y aumenta el riesgo de perder un cliente antes de llegar a firmar un contrato.

Seamos realistas, los clientes no están dispuestos a sentarse en los concesionarios durante horas y completar una gran cantidad de papeleo para, con suerte, obtener la aprobación de un préstamo. En la era de todo instantáneo, la experiencia del cliente es importante. El entretenimiento está disponible a pedido, su batido favorito se puede entregar sin hablar con nadie, puede pedir un viaje en minutos: los consumidores esperan más y no se avergüenzan de decirle al mundo cuando no se cumplen sus expectativas. Las marcas que dan pasos en falso deben anticiparse a que sus fallas se difundan a lo largo y ancho en hilos virales de Twitter, grupos de WhatsApp y publicaciones de Facebook.

Si los concesionarios de vehículos tradicionales quieren mantener y hacer crecer su base de clientes, deben garantizar la satisfacción del consumidor. Hay innumerables ejemplos de empresas pequeñas e innovadoras que se convirtieron en gigantes; todas tienen algunas cosas en común:

1. toman algo (un proceso, un producto, un servicio) que frustra a los consumidores y lo cambian por completo para adaptarse mejor a las necesidades del consumidor;
2. se adaptan continuamente a la tecnología emergente y cambiante y;
3. tratan a sus clientes increíblemente bien.

Mira a Uber y cómo cambiaron el transporte privado. O Netflix y cómo han revolucionado por completo la televisión por cable. O Airbnb y VRBO y los cambios que han inspirado en la industria hotelera. Por supuesto, también está Amazon y la forma en que cambió… todo, o Facebook y el advenimiento de la comunicación instantánea, social y mundial. Y ninguna lista de tecnología disruptiva estaría completa sin Apple, la madre de todas las empresas que transformaron por completo la forma en que las personas usan la tecnología personal. Una de las formas en que Apple ha revolucionado toda una industria es a través de la funcionalidad, o más específicamente, la facilidad de la funcionalidad. “Usar un producto Apple se siente tan natural, tan intuitivo, tan transparente… El diseño es tan intuitivo que el manual de instrucciones es casi inexistente”. ¿Qué pasaría si los prestamistas de automóviles se posicionaran de la misma manera? ¿Y si lo que prometieron fuera realmente cierto? En estos días, puede recibir un automóvil en la puerta de su casa con compañías innovadoras como Carvana o Carvago sin tener que poner un pie en un concesionario. Nunca ha sido más importante para los prestamistas de automóviles asegurarse de que sea fácil trabajar con ellos.

Más que nunca, nuestro mundo conectado y las redes sociales hacen posible que las empresas que hacen las cosas realmente bien se destaquen. Por otro lado, asegura que se corra la voz sobre las empresas que no hacen las cosas bien. Los consumidores tienen acceso interno a las marcas de una manera que nunca antes habían tenido: pueden sentarse en el teléfono esperando que un representante de servicio al cliente sin rostro conteste el teléfono, o pueden twittear sus quejas al instante y hacer que un representante de la empresa aborde sus problemas. Inquietudes en tiempo real (mientras el resto del Universo de twitter observa). Incluso con la supuesta facilidad de las solicitudes de préstamos online, el 90% de los clientes bancarios abandonan una solicitud de onboarding si el proceso tarda más de una hora en completarse, según The Paypers. ¿Conclusión? Los consumidores no se sientan y esperan una experiencia insatisfactoria si no es necesario.

Entonces, ¿cómo se traduce esto en algo como la originación de préstamos para automóviles? El método tradicional de financiamiento de automóviles requiere que los clientes completen montañas de papeleo, proporcionen una gran cantidad de datos y múltiples formas de identidad. Detrás de escena, los suscriptores pasan horas procesando manualmente las solicitudes para determinar el riesgo crediticio de un cliente. ¿El resultado final? Los clientes a menudo sienten que su tiempo no se valora y que son poco más que un número en una línea de montaje. Incluso si cuenta con tecnología para respaldar una mayor automatización y una suscripción más rápida, tan pronto como su representante de ventas necesite hacer una llamada telefónica para la aprobación de un préstamo, ya es demasiado lento para los consumidores inteligentes de hoy en día. Pero la buena noticia es que cuando hay problemas o retrasos en una industria o proceso, la innovación florece.

Las finanzas cautivas/fabricantes actualmente poseen más de la mitad del mercado, por lo que hay mucho que perder. Por el contrario, los nuevos competidores, como los prestamistas más pequeños, tienen una amplia gama de oportunidades. Están amenazando el proceso tradicional de ventas y finanzas de los concesionarios, y estas amenazas están creciendo rápidamente:

• Los préstamos directos ahora son comunes y competitivos
• Las organizaciones online están apareciendo en todas partes, eliminando efectivamente la experiencia del concesionario en persona (y nunca fue más frecuente que ahora, en un mundo devastado por COVID-19)
• Las grandes marcas, especialmente para los vehículos eléctricos, están buscando formas de pasar por alto a los distribuidores por completo (¡quién sabe qué hará Tesla a continuación!)

Introduciendo una nueva forma de originar préstamos para automóviles que puede ayudar a transformar la experiencia del concesionario:

• Aplicaciones digitales inteligentes que extraen información automáticamente a través de una plataforma de toma de decisiones
• Datos KYC automatizados, incluida la verificación de identidad y la diligencia debida
• Potentes herramientas de toma de decisiones que automatizan la recopilación de datos, el modelado de riesgos y la fijación de precios personalizada
• Decisiones de préstamo en MENOS DE UN SEGUNDO

Una experiencia verdaderamente memorable y satisfactoria para el consumidor en el financiamiento de automóviles es rápida, fácil de obtener y, lo que es más importante, personalizada. Sus clientes no son solo números y sus productos financieros deben asegurarles ese hecho.

El futuro de la financiación de automóviles está aquí: la pregunta es ¿cuántos prestamistas de automóviles pondrán a sus clientes en primer lugar y lo aprovecharán? La grata sorepresa es que aquellos que lo aprovechen no solo tendrán clientes más felices y leales, sino que también estarán preparados para innovar mejor y más rápido. Al crear nuevos puntos de referencia de la industria, con mejores ofertas, aprobaciones instantáneas y procesos personalizados, puede destacarse en la industria de financiación de automóviles. ¿Y tal vez incluso ser el tema del próximo hilo viral positivo de Twitter?

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