AskIf planifica brindar apoyo a más PYMEs que otorgan créditos al utilizar datos alternativos para obtener perspectivas más significativas
El desafío
AskIf es una de las pocas fintechs liderada por una mujer en el Reino Unido. Su misión es otorgar préstamos a negocios pequeños que tienen capacidad crediticia, pero que no logran obtener préstamos a través de los prestamistas tradicionales y proporcionar financiamiento para la brecha anual de más de £1500 millones que existe para las PYMEs en el Reino Unido.
Muchas organizaciones que tienen la posibilidad de otorgar préstamos a PYMEs marginadas solo pueden procesar una cantidad pequeña de préstamos. AskIf pretendía cambiar este paradigma al utilizar tecnología para automatizar las operaciones necesarias y simplificar el proceso de solicitud y multiplicar esfuerzos. Esto le permitiría a AskIf brindar ayuda a más negocios pequeños y microemprendimientos. Por lo tanto, AskIf buscaba desarrollar una plataforma innovadora y sofisticada de toma de decisiones crediticias que ofreciera un proceso de solicitud de préstamos más ágil.
“La alianza con Provenir y el acceso a los datos que proporcionan han sido partes importantes de nuestra solución. Nos permiten extender nuestro alcance y tomar decisiones sobre los solicitantes que están marginados. También significa que podemos tomar decisiones muy rápidas, una capacidad que resulta esencial para los pequeños negocios”
Samantha Bamert, Founder & CEO of Ask Inclusive Finance
La solución
A fin de evaluar la elegibilidad, detectar el fraude y crear un análisis integral de manera precisa de cada pequeño negocio solicitante, AskIf utiliza para organizarse la tecnología API de Provenir para contactar a 17 servicios de agencias para reunir datos, y luego ingresar esta información en su motor con configuración exclusiva de toma de decisiones sobre crédito y fraude. La mayoría de los prestamistas contacta a menos de cinco servicios.
Los resultados
Al combinar las reglas, los datos y los análisis, AskIf ofrece la mejor plataforma en su clase para la toma de decisiones destinadas a las PYMEs que requieren financiamiento (muchas de las cuales quedan excluidas del sistema financiero tradicional) y, al mismo tiempo, detecta y cuantifica los riesgos, y optimiza los beneficios ajustados al riesgo. El uso de conjuntos de datos no estándar y de nuevas tecnologías ofrece una evaluación más precisa de los riesgos. Este enfoque le permite a AskIf analizar más que los datos comerciales tradicionales y entender realmente quién es y qué necesita el propietario del negocio.
La agilidad de la plataforma de Provenir y su capacidad de Servicios profesionales, en combinación con la experiencia y la colaboración del equipo de AskIf, hicieron posible que este proyecto se complete en solo tres meses.
Desde el otorgamiento del estado de prestamista CBILS en 2020, AskIf ha trabajado junto a numerosos negocios en diversos sectores, desde empresas familiares productoras de alimentos y consultorías comerciales hasta compañías constructoras e incluso proveedores de cuidados infantiles, ayudando a todos ellos a prosperar y superar los desafíos de la pandemia de COVID-19.
Durante este período de pandemia, AskIf otorgó a PYMEs con capacidad crediticia más de £5 millones en préstamos conforme al Plan de préstamos por interrupción de actividad comercial debido al Coronavirus (Coronavirus Business Interruption Loans, CBILS).
