Toma de decisiones de riesgo automatizada para proporcionar una experiencia digital incomparable
“Con Provenir, tenemos autonomía y flexibilidad; podemos ofrecer el mejor estándar de experiencia en cada sucursal a través de procesos automatizados que capturan las reglas y decisiones tomadas por nuestros representantes más expertos.”
LORENZO BLESA SÁNCHEZ, JEFE DE RIESGO & INGENIERÍA FINANCIERA, BBVA
Problema de negocio
BBVA es líder en banca digital. Como parte de un ambicioso proyecto de transformación digital sin paralelo, BBVA quería crear una experiencia de marca contundente en cada punto en su presencia global. Para cumplir con este objetivo, BBVA necesitaba implementar procesos que habilitaran una experiencia estandarizada en todo el mundo. Un principio clave del plan digital del banco es ofrecer la mejor experiencia posible a través de procesos repetibles y centrados en el cliente, desplegados a escala global. Para lograr esto, BBVA buscaba una tecnología flexible y escalable que brindara la independencia y el control necesarios para implementar procesos consistentes en miles de sucursales. Considerado dentro de este marco, BBVA buscaba una solución mejorada de toma de decisiones de riesgo para sus líneas comerciales y de pequeñas y medianas empresas.
Por qué Provenir
«Con Provenir, podemos ofrecer el mejor estándar de experiencia en cada sucursal a través de procesos automatizados que capturan las reglas y decisiones tomadas por nuestros representantes más capacitados», dice Lorenzo Blesa Sánchez, Jefe de Ingeniería de Riesgo y Finanzas. La plataforma Provenir también se utiliza para analizar el nivel de riesgo del cliente y su tipo de negocio. El resultado es la automatización de la recopilación de datos para el proceso de toma de decisiones. «Provenir nos permite adaptar rápidamente los datos que necesitamos para cada situación particular, y tener la flexibilidad de implementar modelos en diferentes formatos es una ventaja clave de la plataforma. La autonomía también es muy importante para nosotros: después del entrenamiento inicial de Provenir, hemos podido llevar a cabo desarrollos de manera independiente y con poco apoyo», dice Lorenzo. BBVA cree que Provenir es un componente clave para cumplir con su objetivo de ofrecer un servicio excepcional de manera consistente. «Muchos de nuestros clientes comerciales son multinacionales que interactúan con varias sucursales de BBVA en todo el mundo. Con una plataforma global de toma de decisiones de riesgo, podemos aprovechar la información recopilada en una ubicación para atender a la misma empresa en otras partes del mundo, simplificando sus interacciones y ofreciendo un proceso consistente y de alta calidad. Provenir nos ha ayudado a mejorar la percepción y la experiencia de nuestros clientes con BBVA.»
La solución
BBVA implementó Provenir como el motor de toma de decisiones de riesgo que impulsa sus líneas de negocio comerciales y de pequeñas y medianas empresas. ¿Por qué? Porque Provenir tiene la flexibilidad, escalabilidad y arquitectura equipada necesaria para apoyar los planes de transformación digital global de BBVA. Uno de los factores decisivos fue la estructura de microservicios de la plataforma, que permite al banco diseñar software una sola vez y desplegarlo en todo el mundo. La flexibilidad de Provenir empodera a BBVA para crear procesos de toma de decisiones estandarizados que puedan ajustarse automáticamente a las variaciones requeridas para cada ubicación, cliente individual y tipo de cliente. BBVA está utilizando Provenir para impulsar su análisis de clientes, incluyendo la calificación y establecimiento de límites, así como el aseguramiento. Su implementación ya se ha completado en los mercados más grandes de BBVA: España, Turquía y México; y existen planes futuros para implementar un sistema de alerta temprana (EWS).
