GM Financial – Originación de préstamos para automóviles
GM Financial ofrece una gama completa de soluciones de financiación comercial y minorista para consumidores y concesionarios de automóviles. Para dar apoyo a su empresa matriz, General Motors, GM Financial se dedica a ofrecer productos que satisfagan las necesidades de los clientes, brindando un excelente servicio al cliente y teniendo comunicaciones transparentes.
Para brindar un mejor servicio a los clientes, GM Financial quería lanzar al mercado nuevos productos de préstamos y leasing para automóviles con mayor rapidez, generar un análisis de decisiones de solicitud más rápido y garantizar la coherencia en todo el proceso de originación de préstamos. La empresa buscaba un software de financiación automotriz integrado que le permitiera desarrollar los productos in-house y ofrecer la flexibilidad, escalabilidad y facilidad de uso necesarias para gestionar las operaciones complejas de financiación de los concesionarios.
GM Financial, anteriormente AmeriCredit, ya tenía experiencia con el Risk Decisioning Platform de Provenir: lo había utilizado durante muchos años para automatizar el proceso de toma de decisiones para contratos de vehículos minoristas de alto riesgo. Utilizando las capacidades de integración y configuración centradas en el negocio de la plataforma Provenir, el equipo informático de la empresa descubrió que podía crear e implementar rápidamente nuevas soluciones complejas en tan solo unos meses.
GM Financial comenzó expandiendo la toma de decisiones minoristas de alto riesgo a una plataforma que pudiera manejar su creciente conjunto de productos de préstamos comerciales y de consumo. Al automatizar gran parte del proceso (desde la verificación de la identidad crediticia hasta la fijación de precios, la toma de decisiones de riesgo automatizada y la financiación), la empresa ahora ofrece respuestas casi instantáneas a la mayoría de las decisiones a los distribuidores y consumidores para financiación subprime, near prime y prime.
«Tenemos insights profundos acerca de cada aplicación y cada contrato, porque podemos obtener información en tiempo real en cualquier momento que lo necesitemos”.
– JEFF LIVELY, VICEPRESIDENTE SENIOR DE SERVICIOS DE DISTRIBUIDOR DE GM FINANCIAL.
GM Financial definió las integraciones con agencias de informes crediticios y varios sistemas internos y externos, utilizando los adaptadores de integración configurables de Provenir. Esto ayudó a la empresa no solo a reducir el tiempo de procesamiento. También aumentó la transparencia en el proceso. «Tenemos insights profundos acerca de cada aplicación y cada contrato, porque podemos obtener información en tiempo real en cualquier momento que lo necesitemos” dice Jeff Lively, Vicepresidente Senior de Servicios para Distribuidores de GM Financial.
Además, GM Financial ha mejorado y simplificado el cumplimiento de múltiples regulaciones estatales y nacionales. El equipo informático utiliza la interfaz de tipo arrastrar y soltar de Provenir para crear y modificar rápidamente las reglas y los procesos comerciales. Esto le permite a la organización estar al día con los requisitos comerciales y de cumplimiento en constante cambio.
GM Financial sigue buscando formas de mejorar la prestación de servicios a través de unos procesos de financiamiento y leasing más simplificados. Utilizando la Plataforma de Provenir como base, la compañía ha automatizado la mayor parte del ciclo de vida de financiamiento / leasing, incluyendo la originación de préstamos, políticas de precios, recuperación de datos crediticios, validación de datos, scoring y análisis de decisiones, valoraciones de vehículos, financiamiento y cumplimiento.
