¿Por qué la transformación digital y los datos alternativos son clave para atraer a las nuevas generaciones?
A medida que el poder adquisitivo de los jóvenes continúa creciendo, cada vez más instituciones financieras tradicionales se sientan y toman nota. Las fintechs y los neobancos / bancos desafiantes han estado a la vanguardia, buscando formas clave de digitalizar los servicios, utilizar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, y acceder a datos alternativos para una visión más holística del riesgo de un individuo. Y ahora ha llegado el momento de que todos los servicios financieros sigan su ejemplo.
El Informe Global Findex del Banco Mundial revela que para 2021, el 76% de los adultos en el mundo tendrán una cuenta o producto de crédito en algún tipo de institución financiera. Sin embargo, la distribución de esta propiedad de la cuenta es mayor entre los adultos mayores de 25 años que entre los jóvenes entre las edades de 15 y 24 años. Esta parte de la población esta hambrienta de proveedores que no solo satisfagan sus necesidades financieras, sino que también les ofrezcan una experiencia de cliente perfecta durante el proceso. 66 % por ciento de los jóvenes latinoamericanos encuestados por Mambu dijeron que prefieren hacer negocios con la misma institución financiera, mientras que el 81% de ellos prefieren una aplicación para todo. La lealtad está en juego y los proveedores de servicios financieros deben aprovechar esta oportunidad.
Pero sin acceso al historial de crédito tradicional y los puntajes de crédito (que muchos consumidores más jóvenes pueden no tener), las instituciones financieras pueden encontrar difícil determinar quién es digno de crédito. Aquí es donde entran en juego las tecnologías avanzadas como AI / ML, datos en tiempo real (incluidos datos alternativos) y decisiones de riesgo más automatizadas. Estas tecnologías son clave para una experiencia de incorporación más fluida y rápida para los jóvenes, y ayudan a garantizar que esté fomentando el crecimiento, sin aumentar su riesgo.
¿Por qué apelar a esta generación más joven es tan crítico para el crecimiento continuo y el éxito de los proveedores de servicios financieros? Hemos analizado cuatro cosas clave a considerar:
- Huella digital: Los jóvenes utilizan el ecosistema digital para una variedad de actividades cotidianas diferentes y poseen una confianza única al usar servicios en línea y aplicaciones móviles. Su conocimiento y comodidad con todas las formas de tecnología emergente significa que tienen altas expectativas cuando se trata de experiencias de cliente: deben ser ágiles y accesibles para satisfacer las necesidades de los jóvenes. Además, ser nativos digitales asegura que las nuevas generaciones dejen una mayor huella digital, con amplia información disponible en redes sociales, datos de consumo, presencia web, etc. Esta huella digital contribuye al desarrollo y análisis de perfiles de riesgo mucho más efectivos y precisos y ayuda a prevenir el fraude al tiempo que amplía a quién puede prestar de forma segura.
- Capacidad de endeudamiento: Al ser personas nuevas en el crédito que pueden estar comenzando su vida laboral, los jóvenes tienen más capacidad para acceder a servicios de crédito innovadores y flexibles. Además, están interesados en obtener productos que ayuden al avance de sus proyectos y emprendimientos personales, que sean escalables en el tiempo. Por ejemplo, cuando comienza por primera vez, un joven empresario puede necesitar acceder al crédito para iniciar un nuevo negocio, a medida que el negocio se escala, también lo hacen sus necesidades crediticias / financieras.
«En América Latina, las personas mayores ya han tenido un largo recorrido en su vida crediticia, muchas de ellas están sobreendeudadas con productos de hace años y que tienen altas tasas de interés. De esta manera, los jóvenes representan nuevas oportunidades para el sector financiero que busca incluirlos como clientes, dándoles una mayor probabilidad de acceder a productos y servicios»
José Luis Vargas, EVP & GM, Latin America, Provenir
- Innovación: Los jóvenes marcan tendencias y demandan cambios, definiendo el futuro de la industria. Han abierto la puerta a nuevas formas de negocio, oportunidades de crecimiento y hacen mayores demandas del mercado de productos que se ajusten a las necesidades de los jóvenes y sus estilos de vida. Los nativos digitales buscan plataformas híbridas de fácil acceso, que faciliten procesos o procedimientos en tiempo real, con tarifas flexibles y una experiencia de cliente sin fricciones. Su deseo de innovación continua trabaja para mantener a toda la industria fresca y emocionante.
- Diversificación de la cartera: Una variedad más amplia de clientes, con diferentes características, intereses, inversiones y perfiles de riesgo, permite a los proveedores de servicios financieros obtener capital de diferentes fuentes y reducir el riesgo representado por un grupo más limitado de clientes. Esto da a las instituciones mayores opciones de inversión y les permite modificar estrategias para lograr una mayor participación de mercado. Las generaciones más jóvenes con interés en acceder a una variedad de productos de crédito (y no solo a los tradicionales) son una gran oportunidad para que la industria financiera penetre en nuevos nichos de mercado y aumente la lealtad en una variedad de tipos de clientes.
Si bien en los últimos años se han logrado avances en los tipos de personas que se consideran solventes, particularmente con el mayor uso de datos alternativos para producir perfiles de riesgo más precisos, todavía hay brechas en el acceso a los servicios y productos de crédito para las generaciones más jóvenes. Las instituciones financieras deben estar preparadas para utilizar soluciones tecnológicas avanzadas y adaptar sus estrategias de riesgo para captar la atención de los consumidores jóvenes y satisfacer sus necesidades particulares.