{"id":37712,"date":"2024-09-25T19:33:00","date_gmt":"2024-09-25T19:33:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.provenir.com\/spanish\/?page_id=37712"},"modified":"2026-01-29T10:34:55","modified_gmt":"2026-01-29T10:34:55","slug":"meridian","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.provenir.com\/es\/clientes\/meridian\/","title":{"rendered":"Meridian"},"content":{"rendered":"

Pr\u00e9stamos al Consumidor<\/h2>\n

\"\"<\/p>\n

Preservando el Conocimiento Heredado en el Viaje Digital<\/h1>\n
\n

Como la cooperativa de cr\u00e9dito m\u00e1s grande de Ontario y la segunda m\u00e1s grande de Canad\u00e1, Meridian es conocida por liderar la innovaci\u00f3n en la industria de servicios financieros del pa\u00eds. Al redise\u00f1ar sus procesos de pr\u00e9stamos al consumidor, abordaron el recorrido completo, desde la b\u00fasqueda de prospectos hasta el servicio de pr\u00e9stamos, con un enfoque claro en mejorar la experiencia digital para sus clientes.<\/p>\n<\/div>\n

El Desaf\u00edo<\/h2>\n
\n

Las expectativas de los clientes han cambiado debido al aumento de las transacciones digitales, y ahora esperan que sus instituciones financieras ofrezcan una experiencia similar a la de \u201cAmazon\u201d, con decisiones de cr\u00e9dito instant\u00e1neas. Meridian vio esto como una oportunidad para avanzar en la automatizaci\u00f3n y las capacidades anal\u00edticas, junto con un redise\u00f1o integral que permitiera ajustes en los par\u00e1metros de riesgo sin desarrollos complejos. El reto de brindar una experiencia digital y presencial fluida era preservar el vasto conocimiento del equipo de evaluaci\u00f3n crediticia, muchos de cuyos miembros llevan m\u00e1s de 25 a\u00f1os en la empresa.<\/p>\n

\u201cLos pr\u00e9stamos son una combinaci\u00f3n de arte y ciencia\u201d, explica Allison Van Rooijen, vicepresidenta de Cr\u00e9dito al Consumidor en Meridian. \u201cTenemos el equipo de evaluaci\u00f3n crediticia m\u00e1s destacado del pa\u00eds, y es dif\u00edcil encontrar ese tipo de talento. Nuestro objetivo era, en la medida de lo posible, codificar el \u2018arte\u2019 humano de su trabajo y replicarlo de forma automatizada que reconociera y preservara las contribuciones de quienes sentaron las bases\u201d.<\/p>\n

El proyecto fue ambicioso, dado el portafolio de productos de Meridian y el alcance del proyecto, y las decisiones no se tomaron a la ligera. Los responsables internos llevaron a cabo un riguroso proceso de licitaci\u00f3n (RFP) para identificar una plataforma de toma de decisiones de riesgo que satisfaciera sus necesidades actuales y futuras. Finalmente, eligieron Provenir, l\u00edder en software de toma de decisiones de riesgo impulsado por IA.<\/p>\n<\/div>\n

\u00bfPor qu\u00e9 Provenir?<\/h2>\n
\n

\u201cElegimos Provenir por su flexibilidad y facilidad de uso, combinadas con una arquitectura que permite gestionar la plataforma de forma continua y agregar nuevas fuentes de datos\u201d, comenta Van Rooijen. \u201cEstamos en un punto intermedio entre procesos heredados y las expectativas futuras de los clientes. Provenir nos permite avanzar mientras preservamos el conocimiento que nos diferencia\u201d.<\/p>\n

La colaboraci\u00f3n entre Meridian y Provenir comenz\u00f3 en la primavera de 2020, coincidiendo con el lanzamiento del primer producto en el sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos (LOS) de Meridian, una plataforma dise\u00f1ada para gestionar todo el proceso, desde la solicitud de pr\u00e9stamos hasta el cumplimiento, precios y elegibilidad. El valor de los nuevos motores de decisi\u00f3n se hizo evidente r\u00e1pidamente, permitiendo tomar decisiones m\u00e1s r\u00e1pidas y mitigar riesgos potenciales mediante datos precisos en tiempo real.<\/p>\n

\u201cEl equipo de Provenir comprendi\u00f3 lo que quer\u00edamos lograr\u201d, dice Van Rooijen. \u201cEn lugar de simplemente hablar de su soluci\u00f3n, escucharon nuestras metas, profundizaron y nos mostraron c\u00f3mo alcanzarlas\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

Avanzando en el Recorrido Integral del Cliente<\/h2>\n
\n

En el pasado, los evaluadores de cr\u00e9dito colaboraban en espacios compartidos, intercambiando ideas. Ante ciertos escenarios, alguien del grupo sab\u00eda a qui\u00e9n acudir o qu\u00e9 informaci\u00f3n buscar para tomar una decisi\u00f3n.<\/p>\n

A pesar de la complejidad de la evaluaci\u00f3n de cr\u00e9dito al consumidor y las dificultades que trajo la pandemia de COVID-19, Provenir logr\u00f3 mejorar este enfoque mediante una herramienta de decisi\u00f3n \u00e1gil que se configura r\u00e1pidamente y se ajusta sin desarrollos complicados ni demoras. \u201cEsa fue una de las razones principales por las que elegimos Provenir\u201d, afirma Van Rooijen. \u201cNo quer\u00edamos tener que reconstruir un nuevo ciclo cada vez que necesit\u00e1ramos cambiar una regla\u201d.<\/p>\n

Adem\u00e1s de gestionar riesgos de forma m\u00e1s efectiva, Meridian ahora tiene la agilidad para tomar decisiones informadas r\u00e1pidamente, mejorando la experiencia del cliente en todo el proceso. El objetivo, seg\u00fan Van Rooijen, era automatizar al m\u00e1ximo y permitir que los evaluadores de Meridian se enfocaran en los casos m\u00e1s complejos, aquellos que requieren un enfoque especial debido al mayor riesgo potencial.\n<\/p>\n<\/div>\n

Las Ventajas del Aprendizaje Autom\u00e1tico<\/h2>\n
\n

Un componente esencial para la creaci\u00f3n de los nuevos modelos de la organizaci\u00f3n fue aprovechar el aprendizaje autom\u00e1tico para descubrir patrones que el equipo de evaluaci\u00f3n reconoc\u00eda de manera intuitiva, e incluso patrones que no pod\u00edan identificar por s\u00ed mismos. Esta optimizaci\u00f3n y consistencia entre evaluadores, independientemente de si un cliente visita una sucursal o interact\u00faa digitalmente, fue posible gracias a la plataforma de Provenir, que facilit\u00f3 el uso del aprendizaje autom\u00e1tico para simular escenarios y ajustar reglas de manera efectiva.<\/p>\n

\u201cEn Meridian vemos el cr\u00e9dito de una manera diferente, y la solidez de nuestro portafolio lo demuestra\u201d, comenta Van Rooijen. \u201cPor eso era tan importante codificar y preservar nuestro enfoque \u00fanico de pr\u00e9stamos en un sistema integral y escalable\u201d.\n<\/p>\n<\/div>\n

\n

Descubre c\u00f3mo nuestro software y soluciones de gesti\u00f3n de fraude y riesgo crediticio pueden optimizar tu estrategia de pr\u00e9stamos al consumidor<\/em><\/p>\n<\/div>\n