{"id":37919,"date":"2025-03-05T16:09:35","date_gmt":"2025-03-05T16:09:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.provenir.com\/es\/?p=37919"},"modified":"2026-02-03T11:26:49","modified_gmt":"2026-02-03T11:26:49","slug":"el-estado-de-la-ia-el-riesgo-y-el-fraude","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.provenir.com\/es\/el-estado-de-la-ia-el-riesgo-y-el-fraude\/","title":{"rendered":"El Estado de la IA, el Riesgo y el Fraude"},"content":{"rendered":"<h1><span class=\"uk-text-primary\">El Estado de la IA, el Riesgo y el Fraude <\/span> en los Servicios Financieros<\/h1>\n<div>2025: Un A\u00f1o de Transformaci\u00f3n en las Decisiones de Riesgo<\/div>\n<ul>\n<li>\n<\/li>\n<li>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>La industria de servicios financieros se enfrenta a un punto de inflexi\u00f3n. En 2025 (y m\u00e1s all\u00e1), mantenerte a la vanguardia no se trata solo de gestionar el riesgo crediticio y prevenir el fraude, se trata de aprovechar la IA, unificar los datos y modernizar los sistemas de toma de decisiones para desbloquear nuevas oportunidades de crecimiento.<\/p>\n<p>Para comprender mejor los desaf\u00edos y las prioridades que dan forma a las instituciones financieras en todo el mundo, <a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/2025-global-risk-decisioning-survey\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">encuestamos a casi 200 tomadores de decisiones clave entre los proveedores de servicios financieros a nivel mundial.<\/a> Los resultados resaltan una necesidad apremiante de informaci\u00f3n impulsada por la IA, una mejor orquestaci\u00f3n de datos y el fin de las estrategias de toma de decisiones fragmentadas. Este blog desglosa las conclusiones clave de los resultados de la encuesta y lo que significan para el futuro de la toma de decisiones y tu negocio.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"uk-text-primary\">Riesgo de Cr\u00e9dito y Prevenci\u00f3n de Fraude:<br \/><\/span> Las Principales Preocupaciones de la Industria<\/h2>\n<div>\n<p>La capacidad de gestionar el riesgo crediticio y prevenir el fraude de manera efectiva sigue siendo una prioridad principal, especialmente en una econom\u00eda digital cada vez m\u00e1s compleja. El cuarenta y nueve por ciento de nuestros encuestados identificaron la gesti\u00f3n del riesgo crediticio como su mayor problema, y el 48% cit\u00f3 la detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n del fraude como una preocupaci\u00f3n principal, un aumento notable con respecto a la encuesta del a\u00f1o pasado (43%).<\/p>\n<p>Si bien estos problemas no son nuevos, su creciente intensidad subraya el hecho de que los enfoques tradicionales para la toma de decisiones sobre riesgos ya no son suficientes. Los proveedores de servicios financieros se enfrentan a amenazas de fraude m\u00e1s sofisticadas, una creciente incertidumbre econ\u00f3mica y un mayor escrutinio regulatorio, lo que hace que la toma de decisiones en tiempo real impulsada por la IA sea m\u00e1s cr\u00edtica que nunca.<\/p>\n<p>La escalada del fraude, en particular, no es sorprendente. Si bien la industria aprovecha la IA y la automatizaci\u00f3n para una toma de decisiones m\u00e1s inteligente, los defraudadores tambi\u00e9n utilizan tecnolog\u00eda avanzada para esquemas m\u00e1s complejos, creando un ciclo interminable. El fraude de identidad, la tecnolog\u00eda deepfake, las identidades sint\u00e9ticas y las adquisiciones de cuentas est\u00e1n evolucionando r\u00e1pidamente. Pero, al mismo tiempo, los consumidores exigentes presionan por experiencias digitales fluidas, con aprobaciones instant\u00e1neas y una incorporaci\u00f3n sin fricciones que se convierte en lo m\u00ednimo indispensable. Este tipo de demanda crea un delicado acto de equilibrio: \u00bfc\u00f3mo garantizas la seguridad adecuada sin agregar fricciones innecesarias al recorrido del cliente?<\/p>\n<p>Las instituciones que se basan \u00fanicamente en la detecci\u00f3n de fraude basada en reglas tendr\u00e1n dificultades para mantenerse al d\u00eda. Los patrones de fraude cambian en tiempo real y las reglas est\u00e1ticas no pueden adaptarse lo suficientemente r\u00e1pido. Esto muestra la necesidad urgente de soluciones de prevenci\u00f3n de fraude impulsadas por la IA que puedan analizar datos de comportamiento, detectar anomal\u00edas y predecir el fraude con mayor precisi\u00f3n. Y la detecci\u00f3n de fraude impulsada por la IA no solo detiene el fraude, sino que tambi\u00e9n puede ayudar a reducir los falsos positivos, asegurando que los clientes leg\u00edtimos no queden atrapados en los obst\u00e1culos de seguridad.<\/p>\n<p>Por otro lado, la gesti\u00f3n del riesgo crediticio siempre ha sido fundamental para los proveedores de servicios financieros. Pero la volatilidad econ\u00f3mica, incluidas las crecientes tasas de inter\u00e9s, las preocupaciones sobre la inflaci\u00f3n y las pol\u00edticas regulatorias cambiantes, significa que los prestamistas deben ser m\u00e1s precisos que nunca al evaluar la solvencia. Los modelos tradicionales de calificaci\u00f3n crediticia a menudo no brindan una imagen completa del perfil de riesgo de un prestatario, y sin informaci\u00f3n en tiempo real, es posible que te pierdas oportunidades excelentes para ventas adicionales\/ventas cruzadas y otras ganancias de ingresos a lo largo del ciclo de vida del cliente. Sin mencionar el riesgo (muy real, y muy presente) de morosidad y p\u00e9rdidas crediticias.<\/p>\n<p>M\u00e1s del 30% de los encuestados en nuestra encuesta citaron el acceso limitado a los datos como un desaf\u00edo en la toma de decisiones sobre riesgos. Sin acceso a datos financieros en tiempo real, se\u00f1ales de cr\u00e9dito alternativas y an\u00e1lisis de comportamiento, las instituciones financieras que toman decisiones crediticias inexactas podr\u00edan exponerlas a deudas incobrables o hacer que rechacen a clientes solventes. O ambos.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"uk-text-primary\">La Necesidad de un Enfoque Hol\u00edstico:<br \/><\/span> Ir M\u00e1s All\u00e1 de la Gesti\u00f3n Reactiva de Riesgos<\/h2>\n<div>Para combatir eficazmente el fraude y gestionar el riesgo crediticio, un enfoque reactivo ya no es suficiente. En cambio, las organizaciones deben adoptar una estrategia proactiva impulsada por la IA que integre la toma de decisiones sobre riesgos en todo el ciclo de vida del cliente. Un enfoque exitoso incluye:<\/div>\n<ul>\n<li>\n<h3>Toma de decisiones en tiempo real impulsada por IA:<\/h3>\n<div>en lugar de depender de modelos est\u00e1ticos, las instituciones necesitan modelos impulsados por IA que aprendan y se adapten continuamente a nuevos patrones de fraude y riesgos crediticios.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<h3>Equipos integrados de riesgo de fraude y cr\u00e9dito: <\/h3>\n<div>el fraude y el riesgo de cr\u00e9dito a menudo se gestionan en silos separados, lo que genera ineficiencias y oportunidades perdidas. Un enfoque de toma de decisiones unificado permite una mejor evaluaci\u00f3n de riesgos, tiempos de respuesta m\u00e1s r\u00e1pidos y experiencias mejoradas para el cliente.\n<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<h3>Expansi\u00f3n del acceso a los datos e integraci\u00f3n de datos alternativos:<\/h3>\n<div>la capacidad de incorporar datos transaccionales en tiempo real, informaci\u00f3n de banca abierta y an\u00e1lisis de comportamiento es fundamental tanto para la prevenci\u00f3n del fraude como para la evaluaci\u00f3n del riesgo crediticio.\n<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>\n<h3>Real-time AI-powered decisioning:<\/h3>\n<div>Instead of relying on static models, consider AI-driven models that continuously learn and adapt to new fraud patterns and credit risks.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<h3>Integrated fraud and credit risk teams: <\/h3>\n<div>Fraud and credit risk are often managed in separate silos, leading to inefficiencies and missed insights. A unified decisioning approach enables better risk assessment, faster response times, and enhanced customer experiences.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<h3>Expanding data access and alternative data integration:<\/h3>\n<div>The ability to incorporate real-time transactional data, open banking insights, and behavioral analytics is critical for both fraud prevention and credit risk assessment.\n<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"uk-text-primary\">La Urgente Necesidad de la IA: <br \/><\/span> Prioridades de Inversi\u00f3n en 2025 y M\u00e1s All\u00e1<\/h2>\n<div>Nuestra encuesta encontr\u00f3 que el 63% de las instituciones financieras planean invertir en IA\/inteligencia integrada para la toma de decisiones sobre riesgos, lo que la convierte en la principal prioridad de inversi\u00f3n para 2025. Otras \u00e1reas clave incluyen:<\/div>\n<ul>\n<li>\n<div>52%<\/div>\n<div>Soluciones de toma de decisiones de riesgo<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>42%<\/div>\n<div>Nuevas fuentes de datos y orquestaci\u00f3n<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>33%<\/div>\n<div>Soluciones integradas de fraude y toma de decisiones<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>El creciente \u00e9nfasis en la toma de decisiones de IA refleja un cambio de la gesti\u00f3n reactiva de riesgos a la toma de decisiones proactiva en tiempo real. Los proveedores de servicios financieros reconocen que la IA puede mejorar las evaluaciones de riesgo crediticio, fortalecer la detecci\u00f3n de fraude y mejorar la eficiencia operativa, pero solo si se alimenta con datos integrados de alta calidad.<\/p>\n<p>Si bien la adopci\u00f3n de la IA se est\u00e1 acelerando, la mala integraci\u00f3n de datos sigue siendo una barrera importante. Sin una orquestaci\u00f3n de datos perfecta, los modelos de IA corren el riesgo de ser ineficaces, lo que lleva a oportunidades perdidas y decisiones inexactas. Las instituciones que invierten en IA deben priorizar la calidad y la accesibilidad de los datos para garantizar que estas soluciones ofrezcan un impacto medible.<\/p>\n<p>En 2025, el \u00e9xito en la toma de decisiones de riesgo impulsada por la IA (y la maximizaci\u00f3n del ROI en las inversiones en IA) depender\u00e1 no solo de la adopci\u00f3n de la IA, sino de su implementaci\u00f3n con la estrategia de datos adecuada, una que impulse mejores conocimientos, decisiones m\u00e1s r\u00e1pidas y una experiencia del cliente m\u00e1s fluida.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"uk-text-primary\">Los Obst\u00e1culos de la IA: <br \/><\/span> Por Qu\u00e9 la Adopci\u00f3n No Es Tan Simple Como Parece<\/h2>\n<div>La inversi\u00f3n en IA puede estar aumentando, pero casi el 60% de los proveedores de servicios financieros a\u00fan tienen dificultades para implementar y mantener los modelos de riesgo de IA. Los mayores obst\u00e1culos incluyen:<\/div>\n<ul>\n<li>\n<div>52%<\/div>\n<div>Calidad y disponibilidad de los datos<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>48%<\/div>\n<div>Costos iniciales y ROI poco claro<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>47%<\/div>\n<div>Desaf\u00edos de integraci\u00f3n<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>42%<\/div>\n<div>Requisitos de infraestructura<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>40%<\/div>\n<div>Preocupaciones de cumplimiento normativo<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>La implementaci\u00f3n de la IA requiere una base s\u00f3lida de datos limpios e integrados, una infraestructura robusta y una gobernanza clara. El importante desaf\u00edo de los datos resalta la necesidad de una orquestaci\u00f3n perfecta de fuentes de datos nuevas y alternativas (que se pueden integrar f\u00e1cilmente en la toma de decisiones) para desbloquear verdaderamente todo el potencial de la IA.<\/p>\n<p>Una forma de garantizar el \u00e9xito es comenzar poco a poco y escalar de manera inteligente. Para mitigar el riesgo y garantizar un impacto medible, considera comenzar con proyectos de IA que ofrezcan un ROI r\u00e1pido (detecci\u00f3n de fraude, calificaci\u00f3n crediticia, toma de decisiones automatizada del cliente). Prueba un enfoque gradual, centrado en las primeras victorias, la optimizaci\u00f3n continua y la infraestructura escalable, para generar confianza en las estrategias impulsadas por la IA y al mismo tiempo demostrar un valor comercial tangible.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"uk-text-primary\">Rompiendo Silos: <br \/><\/span> El Cambio Hacia una Toma de Decisiones Unificada<\/h2>\n<div>Los sistemas de toma de decisiones desarticulados son un obst\u00e1culo importante para la eficiencia. M\u00e1s de la mitad (59%) de nuestros encuestados citaron la falta de flujo de datos continuo y conocimientos unificados como su mayor desaf\u00edo. Otros problemas clave incluyen:<\/div>\n<ul>\n<li>\n<div>52%<\/div>\n<div>Ineficiencias operativas<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>40%<\/div>\n<div>Costos agregados<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>35%<\/div>\n<div>Tecnolog\u00eda dispar, aislada<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>Las evaluaciones de riesgo m\u00e1s lentas, la detecci\u00f3n de fraude desafiante y las experiencias inconsistentes del cliente son otros resultados de las ineficiencias operativas: cuando los equipos de riesgo, fraude y cr\u00e9dito operan en silos, las instituciones financieras pierden una mejor colaboraci\u00f3n, aprobaciones m\u00e1s r\u00e1pidas, una mitigaci\u00f3n de riesgos m\u00e1s precisa y oportunidades de crecimiento.<\/p>\n<p>Pero al consolidar la toma de decisiones de riesgo en una \u00fanica plataforma integral, t\u00fa puedes:<\/p>\n<\/div>\n<ul>\n<li>\n<div>Mejorar la colaboraci\u00f3n entre equipos entre los equipos de fraude, riesgo crediticio y cumplimiento.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Habilitar la toma de decisiones en tiempo real impulsada por la IA para evaluaciones de riesgo m\u00e1s r\u00e1pidas y precisas.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Mejorar la experiencia del cliente al reducir la fricci\u00f3n y mejorar los tiempos de aprobaci\u00f3n.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Maximizar el valor en todo el ciclo de vida del cliente.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Optimizar el crecimiento para el \u00e9xito a largo plazo.<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"uk-text-primary\">Toma de Decisiones en Tiempo Real y Personalizaci\u00f3n:<br \/><\/span>La Nueva Frontera<\/h2>\n<div>Experiencias instant\u00e1neas y sin fricciones: esto es lo que los consumidores de hoy esperan, ya sea que soliciten cr\u00e9dito, disputen un cargo o administren sus cuentas. Y los proveedores est\u00e1n tomando nota, con un 65% priorizando la toma de decisiones en tiempo real y basada en eventos como un \u00e1rea de enfoque clave. Otras prioridades principales incluyen:<\/div>\n<ul>\n<li>\n<div>44%<\/div>\n<div>Eliminar la fricci\u00f3n en todo el ciclo de vida del cliente<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>44%<\/div>\n<div>Aumentar el valor de vida del cliente<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>36%<\/div>\n<div>Hiperpersonalizaci\u00f3n<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>Los modelos de toma de decisiones tradicionales basados en lotes no son suficientes en una era donde las expectativas del cliente est\u00e1n formadas por aprobaciones instant\u00e1neas e interacciones digitales personalizadas. La toma de decisiones impulsada por la IA puede mejorar las evaluaciones de riesgo, pero tambi\u00e9n permite la participaci\u00f3n proactiva y ofertas personalizadas que impulsan la lealtad y maximizan el valor del cliente.<\/p>\n<p>Para satisfacer las demandas cambiantes de los consumidores, adopta modelos de toma de decisiones en tiempo real impulsados por la IA que puedan:\n<\/p>\n<\/div>\n<ul>\n<li>\n<div>Adaptarse din\u00e1micamente al comportamiento del cliente en tiempo real.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Eliminar la fricci\u00f3n innecesaria mientras se mantienen fuertes controles de riesgo.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Aprovechar la hiperpersonalizaci\u00f3n para aumentar la participaci\u00f3n y el valor de vida \u00fatil.<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>Ser capaz de ofrecer experiencias m\u00e1s inteligentes, m\u00e1s r\u00e1pidas y m\u00e1s centradas en el cliente con IA y datos e informaci\u00f3n en tiempo real te permite lograr el equilibrio adecuado entre la mitigaci\u00f3n efectiva de riesgos y el crecimiento y la retenci\u00f3n de clientes.<\/div>\n<h2><span class=\"uk-text-primary\">Un Llamado a la Acci\u00f3n para las Instituciones Financieras<\/span><\/h2>\n<div>Un enfoque m\u00e1s moderno para la gesti\u00f3n de riesgos y la prevenci\u00f3n del fraude es clave. Con el fraude cada vez m\u00e1s sofisticado, el riesgo de cr\u00e9dito sigue siendo una preocupaci\u00f3n principal y la adopci\u00f3n de la IA se acelera, las organizaciones financieras deben repensar c\u00f3mo eval\u00faan el riesgo, optimizan la toma de decisiones y mejoran las experiencias del cliente. Para seguir siendo competitivo y resiliente en 2025 y m\u00e1s all\u00e1, c\u00e9ntrate en tres \u00e1reas clave:<\/div>\n<ul>\n<li>\n<h3>Invierte en plataformas<\/h3>\n<div>de toma de decisiones unificadas para eliminar silos, reducir ineficiencias y mejorar la precisi\u00f3n de la evaluaci\u00f3n de riesgos.\n<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<h3>Aprovecha la IA estrat\u00e9gicamente <\/h3>\n<div>centr\u00e1ndote en soluciones que ofrecen un ROI claro e impacto operativo.\n<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<h3>Prioriza la integraci\u00f3n y la calidad<\/h3>\n<div>de los datos, asegurando una orquestaci\u00f3n perfecta de diversas fuentes de datos para potenciar una toma de decisiones m\u00e1s inteligente.\n<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>El futuro de la toma de decisiones de riesgo no se trata de soluciones aisladas, se trata de un enfoque hol\u00edstico impulsado por la IA que alinea los datos, la automatizaci\u00f3n y los procesos de toma de decisiones para maximizar el impacto. Las instituciones financieras que adopten esta transformaci\u00f3n estar\u00e1n mejor posicionadas para mitigar los riesgos, impulsar el crecimiento y ofrecer experiencias superiores al cliente.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/2025-global-risk-decisioning-survey\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Consulta el informe completo de la encuesta<\/a> para obtener respuestas detalladas.<\/p>\n<\/div>\n<h3>\u00bfListo\/a para dar forma al futuro de tu toma de decisiones con IA?<\/h3>\n<p><p>\n        <a href=\"\/es\/contactenos\/\">Cont\u00e1ctanos<\/a>\n    <\/p>\n<\/p>\n<div>Biblioteca de Recursos<\/div>\n<div>\n<div class=\"pt-cv-wrapper\"><div class=\"cvp-live-filter cvp-dropdown \" id=\"\" data-name=\"tx_industry\" data-sid=\"63f5fa85yq\" data-isblock=\"\" data-postid=\"\"><label class=\"cvp-label\"><\/label><select name=\"tx_industry\"><option value=\"\">Todas las industrias<\/option><option value=\"ai\" >AI<span class=\"cvp-count\"> (13)<\/span><\/option><option value=\"banca-digital\" >Banca Digital<span class=\"cvp-count\"> (2)<\/span><\/option><option value=\"bancario\" >Bancario<span class=\"cvp-count\"> (6)<\/span><\/option><option value=\"bnpl\" >BNPL<span class=\"cvp-count\"> (10)<\/span><\/option><option value=\"colecciones\" >Colecciones<span class=\"cvp-count\"> (2)<\/span><\/option><option value=\"credito-al-consumo\" >Cr\u00e9dito al consumo<span class=\"cvp-count\"> (3)<\/span><\/option><option value=\"datos\" >Datos<span class=\"cvp-count\"> (22)<\/span><\/option><option value=\"auto\" >Financiaci\u00f3n de autom\u00f3viles<span class=\"cvp-count\"> (5)<\/span><\/option><option value=\"fintech\" >Fintech<span class=\"cvp-count\"> (20)<\/span><\/option><option value=\"fraude\" >Fraude<span class=\"cvp-count\"> (15)<\/span><\/option><option value=\"gestion-de-casos\" >Gesti\u00f3n de casos<span class=\"cvp-count\"> (3)<\/span><\/option><option value=\"gestion-del-riesgo-crediticio\" >Gesti\u00f3n del riesgo crediticio<span 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class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-modelo-unico-como-construir-un-ecosistema-de-ia-que-realmente-escale-en-servicios-financieros\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38270\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-score-crediticio-como-los-datos-alternativos-estan-abriendo-las-puertas-a-la-inclusion-financiera\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2026\/01\/Blog_ES_feature_text_only_6lines.png\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"M\u00e1s all\u00e1 del score crediticio: c\u00f3mo los datos alternativos est\u00e1n abriendo las puertas a la inclusi\u00f3n financiera.\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-score-crediticio-como-los-datos-alternativos-estan-abriendo-las-puertas-a-la-inclusion-financiera\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">M\u00e1s all\u00e1 del score c...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">M\u00e1s all\u00e1 del score crediticio:c\u00f3mo los datos alternativos est\u00e1n abriendo las puertas a la inclusi\u00f3n financiera. 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El ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/liderazgo-con-proposito-mujeres-que-transforman-la-industria\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"text-left pt-cv-pagination-wrapper\"><a href='https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37919\/?_page=2' onclick='event.preventDefault()' class=\"pt-cv-more btn btn-primary btn-sm\" data-totalpages=\"7\" data-nextpages=\"2\" data-sid=\"63f5fa85yq\" data-unid=\"\" data-isblock=\"\" data-postid=\"\">Cargar m\u00e1s <span class=\"caret\"><\/span><\/a><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"15\" height=\"15\" class=\"pt-cv-spinner\" alt=\"Loading...\" 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En 2025 (y m\\u00e1s all\\u00e1), mantenerte a la vanguardia no se trata solo de gestionar el riesgo crediticio y prevenir el fraude, se trata de aprovechar la IA, unificar los datos y modernizar los sistemas de toma de decisiones para desbloquear nuevas oportunidades de crecimiento.<\\\/p>\\n\n\n<p>Para comprender mejor los desaf\\u00edos y las prioridades que dan forma a las instituciones financieras en todo el mundo, <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.provenir.com\\\/2025-global-risk-decisioning-survey\\\/\\\" target=\\\"_blank\\\" rel=\\\"noopener\\\">encuestamos a casi 200 tomadores de decisiones clave entre los proveedores de servicios financieros a nivel mundial.<\\\/a> Los resultados resaltan una necesidad apremiante de informaci\\u00f3n impulsada por la IA, una mejor orquestaci\\u00f3n de datos y el fin de las estrategias de toma de decisiones fragmentadas. Este blog desglosa las conclusiones clave de los resultados de la encuesta y lo que significan para el futuro de la toma de decisiones y tu negocio.<\\\/p>\",\"margin\":\"default\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"<span class=\\\"uk-text-primary\\\">Riesgo de Cr\\u00e9dito y Prevenci\\u00f3n de Fraude:<br \\\/><\\\/span> Las Principales Preocupaciones de la Industria\",\"margin_remove_bottom\":true,\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h3\"},\"name\":\"H2\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>La capacidad de gestionar el riesgo crediticio y prevenir el fraude de manera efectiva sigue siendo una prioridad principal, especialmente en una econom\\u00eda digital cada vez m\\u00e1s compleja. El cuarenta y nueve por ciento de nuestros encuestados identificaron la gesti\\u00f3n del riesgo crediticio como su mayor problema, y el 48% cit\\u00f3 la detecci\\u00f3n y prevenci\\u00f3n del fraude como una preocupaci\\u00f3n principal, un aumento notable con respecto a la encuesta del a\\u00f1o pasado (43%).<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>Si bien estos problemas no son nuevos, su creciente intensidad subraya el hecho de que los enfoques tradicionales para la toma de decisiones sobre riesgos ya no son suficientes. Los proveedores de servicios financieros se enfrentan a amenazas de fraude m\\u00e1s sofisticadas, una creciente incertidumbre econ\\u00f3mica y un mayor escrutinio regulatorio, lo que hace que la toma de decisiones en tiempo real impulsada por la IA sea m\\u00e1s cr\\u00edtica que nunca.<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>La escalada del fraude, en particular, no es sorprendente. Si bien la industria aprovecha la IA y la automatizaci\\u00f3n para una toma de decisiones m\\u00e1s inteligente, los defraudadores tambi\\u00e9n utilizan tecnolog\\u00eda avanzada para esquemas m\\u00e1s complejos, creando un ciclo interminable. El fraude de identidad, la tecnolog\\u00eda deepfake, las identidades sint\\u00e9ticas y las adquisiciones de cuentas est\\u00e1n evolucionando r\\u00e1pidamente. Pero, al mismo tiempo, los consumidores exigentes presionan por experiencias digitales fluidas, con aprobaciones instant\\u00e1neas y una incorporaci\\u00f3n sin fricciones que se convierte en lo m\\u00ednimo indispensable. Este tipo de demanda crea un delicado acto de equilibrio: \\u00bfc\\u00f3mo garantizas la seguridad adecuada sin agregar fricciones innecesarias al recorrido del cliente?<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>Las instituciones que se basan \\u00fanicamente en la detecci\\u00f3n de fraude basada en reglas tendr\\u00e1n dificultades para mantenerse al d\\u00eda. Los patrones de fraude cambian en tiempo real y las reglas est\\u00e1ticas no pueden adaptarse lo suficientemente r\\u00e1pido. Esto muestra la necesidad urgente de soluciones de prevenci\\u00f3n de fraude impulsadas por la IA que puedan analizar datos de comportamiento, detectar anomal\\u00edas y predecir el fraude con mayor precisi\\u00f3n. Y la detecci\\u00f3n de fraude impulsada por la IA no solo detiene el fraude, sino que tambi\\u00e9n puede ayudar a reducir los falsos positivos, asegurando que los clientes leg\\u00edtimos no queden atrapados en los obst\\u00e1culos de seguridad.<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>Por otro lado, la gesti\\u00f3n del riesgo crediticio siempre ha sido fundamental para los proveedores de servicios financieros. Pero la volatilidad econ\\u00f3mica, incluidas las crecientes tasas de inter\\u00e9s, las preocupaciones sobre la inflaci\\u00f3n y las pol\\u00edticas regulatorias cambiantes, significa que los prestamistas deben ser m\\u00e1s precisos que nunca al evaluar la solvencia. Los modelos tradicionales de calificaci\\u00f3n crediticia a menudo no brindan una imagen completa del perfil de riesgo de un prestatario, y sin informaci\\u00f3n en tiempo real, es posible que te pierdas oportunidades excelentes para ventas adicionales\\\/ventas cruzadas y otras ganancias de ingresos a lo largo del ciclo de vida del cliente. Sin mencionar el riesgo (muy real, y muy presente) de morosidad y p\\u00e9rdidas crediticias.<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>M\\u00e1s del 30% de los encuestados en nuestra encuesta citaron el acceso limitado a los datos como un desaf\\u00edo en la toma de decisiones sobre riesgos. Sin acceso a datos financieros en tiempo real, se\\u00f1ales de cr\\u00e9dito alternativas y an\\u00e1lisis de comportamiento, las instituciones financieras que toman decisiones crediticias inexactas podr\\u00edan exponerlas a deudas incobrables o hacer que rechacen a clientes solventes. O ambos.<\\\/p>\",\"margin\":\"small\",\"margin_remove_top\":false}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"<span class=\\\"uk-text-primary\\\">La Necesidad de un Enfoque Hol\\u00edstico:<br \/><\\\/span> Ir M\\u00e1s All\\u00e1 de la Gesti\\u00f3n Reactiva de Riesgos\",\"margin_remove_bottom\":true,\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h3\"},\"name\":\"H2\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"Para combatir eficazmente el fraude y gestionar el riesgo crediticio, un enfoque reactivo ya no es suficiente. En cambio, las organizaciones deben adoptar una estrategia proactiva impulsada por la IA que integre la toma de decisiones sobre riesgos en todo el ciclo de vida del cliente. Un enfoque exitoso incluye:\",\"margin\":\"small\",\"margin_remove_top\":false}},{\"type\":\"description_list\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content_style\":\"text-meta\",\"layout\":\"grid-2\",\"list_element\":\"ul\",\"list_style\":\"divider\",\"meta_align\":\"below-content\",\"meta_style\":\"text-meta\",\"show_content\":true,\"show_link\":true,\"show_meta\":true,\"show_title\":true,\"title_color\":\"warning\",\"title_element\":\"div\",\"title_grid_column_gap\":\"\",\"title_grid_row_gap\":\"small\",\"title_grid_width\":\"medium\",\"title_style\":\"text-bold\",\"visibility\":\"m\"},\"children\":[{\"type\":\"description_list_item\",\"props\":{\"content\":\"en lugar de depender de modelos est\\u00e1ticos, las instituciones necesitan modelos impulsados por IA que aprendan y se adapten continuamente a nuevos patrones de fraude y riesgos crediticios.\",\"title\":\"Toma de decisiones en tiempo real impulsada por IA:\"}},{\"type\":\"description_list_item\",\"props\":{\"content\":\"el fraude y el riesgo de cr\\u00e9dito a menudo se gestionan en silos separados, lo que genera ineficiencias y oportunidades perdidas. 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A unified decisioning approach enables better risk assessment, faster response times, and enhanced customer experiences.\",\"title\":\"Integrated fraud and credit risk teams: \"}},{\"type\":\"description_list_item\",\"props\":{\"content\":\"The ability to incorporate real-time transactional data, open banking insights, and behavioral analytics is critical for both fraud prevention and credit risk assessment.\\n\",\"title\":\"Expanding data access and alternative data integration:\"}}]},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"<span class=\\\"uk-text-primary\\\">La Urgente Necesidad de la IA: <br \/><\\\/span> Prioridades de Inversi\\u00f3n en 2025 y M\\u00e1s All\\u00e1\",\"margin_remove_bottom\":true,\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h3\"},\"name\":\"H2\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"Nuestra encuesta encontr\\u00f3 que el 63% de las instituciones financieras planean invertir en IA\\\/inteligencia integrada para la toma de decisiones sobre riesgos, lo que la convierte en la principal prioridad de inversi\\u00f3n para 2025. 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Los proveedores de servicios financieros reconocen que la IA puede mejorar las evaluaciones de riesgo crediticio, fortalecer la detecci\\u00f3n de fraude y mejorar la eficiencia operativa, pero solo si se alimenta con datos integrados de alta calidad.<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>Si bien la adopci\\u00f3n de la IA se est\\u00e1 acelerando, la mala integraci\\u00f3n de datos sigue siendo una barrera importante. Sin una orquestaci\\u00f3n de datos perfecta, los modelos de IA corren el riesgo de ser ineficaces, lo que lleva a oportunidades perdidas y decisiones inexactas. Las instituciones que invierten en IA deben priorizar la calidad y la accesibilidad de los datos para garantizar que estas soluciones ofrezcan un impacto medible.<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>En 2025, el \\u00e9xito en la toma de decisiones de riesgo impulsada por la IA (y la maximizaci\\u00f3n del ROI en las inversiones en IA) depender\\u00e1 no solo de la adopci\\u00f3n de la IA, sino de su implementaci\\u00f3n con la estrategia de datos adecuada, una que impulse mejores conocimientos, decisiones m\\u00e1s r\\u00e1pidas y una experiencia del cliente m\\u00e1s fluida.<\\\/p>\",\"margin\":\"small\",\"margin_remove_top\":false}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"<span class=\\\"uk-text-primary\\\">Los Obst\\u00e1culos de la IA: <br \/><\\\/span> Por Qu\\u00e9 la Adopci\\u00f3n No Es Tan Simple Como Parece\",\"margin_remove_bottom\":true,\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h3\"},\"name\":\"H2\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"La inversi\\u00f3n en IA puede estar aumentando, pero casi el 60% de los proveedores de servicios financieros a\\u00fan tienen dificultades para implementar y mantener los modelos de riesgo de IA. 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El importante desaf\\u00edo de los datos resalta la necesidad de una orquestaci\\u00f3n perfecta de fuentes de datos nuevas y alternativas (que se pueden integrar f\\u00e1cilmente en la toma de decisiones) para desbloquear verdaderamente todo el potencial de la IA.<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>Una forma de garantizar el \\u00e9xito es comenzar poco a poco y escalar de manera inteligente. Para mitigar el riesgo y garantizar un impacto medible, considera comenzar con proyectos de IA que ofrezcan un ROI r\\u00e1pido (detecci\\u00f3n de fraude, calificaci\\u00f3n crediticia, toma de decisiones automatizada del cliente). Prueba un enfoque gradual, centrado en las primeras victorias, la optimizaci\\u00f3n continua y la infraestructura escalable, para generar confianza en las estrategias impulsadas por la IA y al mismo tiempo demostrar un valor comercial tangible.<\\\/p>\",\"margin\":\"small\",\"margin_remove_top\":false}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"<span class=\\\"uk-text-primary\\\">Rompiendo Silos: <br \/><\\\/span> El Cambio Hacia una Toma de Decisiones Unificada\",\"margin_remove_bottom\":true,\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h3\"},\"name\":\"H2\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"Los sistemas de toma de decisiones desarticulados son un obst\\u00e1culo importante para la eficiencia. M\\u00e1s de la mitad (59%) de nuestros encuestados citaron la falta de flujo de datos continuo y conocimientos unificados como su mayor desaf\\u00edo. 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La toma de decisiones impulsada por la IA puede mejorar las evaluaciones de riesgo, pero tambi\\u00e9n permite la participaci\\u00f3n proactiva y ofertas personalizadas que impulsan la lealtad y maximizan el valor del cliente.<\\\/p>\\n\\n\n\n<p>Para satisfacer las demandas cambiantes de los consumidores, adopta modelos de toma de decisiones en tiempo real impulsados por la IA que puedan:\\n<\\\/p>\",\"margin\":\"small\",\"margin_remove_top\":false}},{\"type\":\"list\",\"props\":{\"column\":\"1-3\",\"column_breakpoint\":\"m\",\"column_divider\":true,\"html_element\":false,\"icon_color\":\"warning\",\"icon_width\":\"40\",\"image_align\":\"left\",\"image_svg_color\":\"emphasis\",\"image_vertical_align\":false,\"list_element\":\"ul\",\"list_horizontal_separator\":\", \",\"list_type\":\"vertical\",\"show_image\":true,\"show_link\":true,\"text_align\":\"left\"},\"children\":[{\"type\":\"list_item\",\"props\":{\"content\":\"Adaptarse din\\u00e1micamente al comportamiento del cliente en tiempo real.\",\"icon\":\"settings\"}},{\"type\":\"list_item\",\"props\":{\"content\":\"Eliminar la fricci\\u00f3n innecesaria mientras se mantienen fuertes controles de riesgo.\",\"icon\":\"cog\"}},{\"type\":\"list_item\",\"props\":{\"content\":\"Aprovechar la hiperpersonalizaci\\u00f3n para aumentar la participaci\\u00f3n y el valor de vida \\u00fatil.\",\"icon\":\"users\"}}],\"name\":\"UL list\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"Ser capaz de ofrecer experiencias m\\u00e1s inteligentes, m\\u00e1s r\\u00e1pidas y m\\u00e1s centradas en el cliente con IA y datos e informaci\\u00f3n en tiempo real te permite lograr el equilibrio adecuado entre la mitigaci\\u00f3n efectiva de riesgos y el crecimiento y la retenci\\u00f3n de clientes.\",\"margin\":\"small\",\"margin_remove_top\":false}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"<span class=\\\"uk-text-primary\\\">Un Llamado a la Acci\\u00f3n para las Instituciones Financieras<\\\/span>\",\"margin_remove_bottom\":true,\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h3\"},\"name\":\"H2\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"Un enfoque m\\u00e1s moderno para la gesti\\u00f3n de riesgos y la prevenci\\u00f3n del fraude es clave. Con el fraude cada vez m\\u00e1s sofisticado, el riesgo de cr\\u00e9dito sigue siendo una preocupaci\\u00f3n principal y la adopci\\u00f3n de la IA se acelera, las organizaciones financieras deben repensar c\\u00f3mo eval\\u00faan el riesgo, optimizan la toma de decisiones y mejoran las experiencias del cliente. 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