{"id":769,"date":"2024-07-08T10:37:07","date_gmt":"2024-07-08T10:37:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.provenir.com\/spanish\/?p=769"},"modified":"2026-03-23T14:27:10","modified_gmt":"2026-03-23T14:27:10","slug":"cuando-se-inventaron-los-puntajes-de-credito-y-como-funciona-la-calificacion-crediticia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.provenir.com\/es\/cuando-se-inventaron-los-puntajes-de-credito-y-como-funciona-la-calificacion-crediticia\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1ndo se inventaron los puntajes de cr\u00e9dito y c\u00f3mo funciona la calificaci\u00f3n crediticia?"},"content":{"rendered":"<div>blog<\/div>\n<h1>\u00bfCu\u00e1ndo se inventaron los puntajes de cr\u00e9dito y c\u00f3mo funciona la calificaci\u00f3n crediticia?<\/h1>\n<ul>\n<li>\n<\/li>\n<li>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>La historia de los puntajes de cr\u00e9dito<\/h2>\n<div>\n<p>Cuando se trata de productos de servicios financieros, escuchamos el t\u00e9rmino puntajes de cr\u00e9dito e informes de cr\u00e9dito con frecuencia. Pero, \u00bfcu\u00e1ndo se inventaron los puntajes de cr\u00e9dito y c\u00f3mo funcionan los informes de cr\u00e9dito del consumidor? Tenemos tu gu\u00eda pr\u00e1ctica sobre todo lo relacionado con los puntajes de cr\u00e9dito. Contin\u00faa leyendo para aprender:<\/p>\n<ul>\n<li>La historia detr\u00e1s de los informes\/puntajes de cr\u00e9dito y c\u00f3mo comenzaron las agencias modernas de informes de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>C\u00f3mo se calculan los puntajes de cr\u00e9dito y la diferencia entre un puntaje de cr\u00e9dito y un informe de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>Diferentes modelos de calificaci\u00f3n crediticia en todo el mundo y el impacto de las calificaciones crediticias en los pr\u00e9stamos al consumidor<\/li>\n<li>C\u00f3mo obtienen cr\u00e9dito las personas sin calificaciones crediticias y\/o historiales crediticios, y c\u00f3mo pueden ayudar los datos alternativos<\/li>\n<li>Maneras de mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>Puntajes de cr\u00e9dito y agencias de cr\u00e9dito: Una historia de origen<\/h2>\n<div>\n<p>Los puntajes de cr\u00e9dito, tal como los conocemos hoy, solo han existido desde hace unas pocas d\u00e9cadas. Sin embargo, los informes crediticios en s\u00ed comenzaron a principios del siglo\u00a0XIX, cuando los prestamistas comerciales intentaron \u00abpuntuar\u00bb a los clientes comerciales potenciales para determinar el riesgo de otorgarles un cr\u00e9dito. Las primeras agencias de informes crediticios (en la actualidad, empresas como TransUnion y Equifax) comenzaron como asociaciones comerciales locales. Simplemente recopilaban diversa informaci\u00f3n financiera y de identificaci\u00f3n sobre prestatarios potenciales y luego se la vend\u00edan a los prestamistas. Pero esta informaci\u00f3n estaba centrada estrictamente en pr\u00e9stamos comerciales\/empresariales al principio, ofrecidos a organizaciones que necesitaban financiaci\u00f3n para iniciar o hacer crecer sus operaciones. Las primeras agencias de informes de cr\u00e9dito en los Estados\u00a0Unidos fueron R.G. Dun\u00a0&amp;\u00a0Co y Bradstreet Company (nota al margen: \u00bfsuena familiar? Las dos compa\u00f1\u00edas se fusionaron en\u00a01933 y cambiaron su nombre a Dun\u00a0&amp;\u00a0Bradstreet\u00a0Inc. en\u00a01939), que desarroll\u00f3 un m\u00e9todo de puntuaci\u00f3n alfanum\u00e9rico para determinar los factores de riesgo asociados con las solicitudes de pr\u00e9stamos comerciales.<\/p>\n<p>A principios del siglo\u00a0XX, se formaron las agencias de cr\u00e9dito modernas, m\u00e1s parecidas a las que conocemos hoy. Tomando una p\u00e1gina del libro de los pr\u00e9stamos comerciales, los minoristas comenzaron a ofrecer cr\u00e9ditos de consumo a individuos. Todos estos minoristas ten\u00edan gerentes de cr\u00e9dito individuales, encargados de determinar la solvencia de los solicitantes. En\u00a01912, decidieron unirse y formaron una asociaci\u00f3n nacional para <a href=\"https:\/\/www.point.app\/article\/a-history-of-credit-scores-when-did-they-become-a-thing\">\u201cdesarrollar un m\u00e9todo est\u00e1ndar con el fin de recopilar, compartir y codificar informaci\u00f3n sobre deudores minoristas.\u201d<\/a><\/p>\n<p>En los a\u00f1os siguientes, nacieron las tres principales agencias de cr\u00e9dito de los EE.\u00a0UU., hoy conocidas como Equifax, TransUnion y Experian. Durante las d\u00e9cadas de\u00a01970 y\u00a01980, trabajaron juntas para desarrollar una coherencia en los m\u00e9todos de informes crediticios e impulsaron una forma imparcial y m\u00e1s automatizada de determinar las calificaciones crediticias.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Puntajes de cr\u00e9dito vs. Informes de cr\u00e9dito<\/h2>\n<div>\n<p>Pero, \u00bfqu\u00e9 ES un puntaje de cr\u00e9dito? \u00bfY c\u00f3mo se calcula? \u00bfY cu\u00e1l es la diferencia entre un puntaje de cr\u00e9dito y un informe de cr\u00e9dito?<\/p>\n<p>Primero viene el informe de cr\u00e9dito. Un informe de cr\u00e9dito es un registro hist\u00f3rico detallado de tus transacciones financieras y estado financiero, e incluye todo, desde informaci\u00f3n personal que te identifica (nombre, direcci\u00f3n, fecha de nacimiento), hasta tus cuentas de cr\u00e9dito de consumo (tarjetas de cr\u00e9dito, l\u00edneas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles, hipotecas) e informaci\u00f3n de &#8216;consultas&#8217; (es decir, informaci\u00f3n sobre las empresas que han obtenido tu informe crediticio para ofrecerte nuevos productos crediticios o aprobaciones previas para ventas adicionales, etc.). Luego se calcula un puntaje de cr\u00e9dito basado en esa informaci\u00f3n. Este puntaje, que por lo general es un n\u00famero de tres d\u00edgitos (veremos las diferencias regionales m\u00e1s adelante), le dice r\u00e1pidamente a los prestamistas potenciales qu\u00e9 tan solvente eres t\u00fa. En Am\u00e9rica del Norte, cuanto m\u00e1s alto sea el puntaje, menor ser\u00e1 el riesgo y, por lo tanto, ser\u00e1s un solicitante m\u00e1s apropiado.<\/p>\n<p>Sin embargo, los sistemas tradicionales de calificaci\u00f3n crediticia no est\u00e1n exentos de errores. A menudo, no toman en cuenta factores adicionales que pueden influir en tu nivel de riesgo crediticio (es decir, la mayor\u00eda de los informes crediticios modernos no incluyen los pagos de alquiler, lo que puede ser un predictor muy preciso de la propensi\u00f3n de alguien a pagar la deuda). Y puede haber un lapso temporal significativo entre las actividades de un solicitante y la obtenci\u00f3n de un informe o puntaje de cr\u00e9dito: los datos en tiempo real son mucho m\u00e1s valiosos (y precisos) para evaluar el riesgo de una persona.<\/p>\n<p>Entonces, \u00bfc\u00f3mo funcionan realmente los puntajes de cr\u00e9dito? Un puntaje de cr\u00e9dito es una f\u00f3rmula matem\u00e1tica basada en la informaci\u00f3n que se encuentra en tu informe de cr\u00e9dito detallado, y les permite a los prestamistas potenciales evaluar instant\u00e1neamente qu\u00e9 tan solvente eres. Un puntaje crediticio m\u00e1s alto indica que: a) es m\u00e1s probable que pagues tu deuda o el cr\u00e9dito provisto y b) que pagues esa deuda a tiempo y de acuerdo con los t\u00e9rminos acordados. Con un puntaje crediticio m\u00e1s favorable, es m\u00e1s probable que los prestamistas te emitan productos crediticios, como nuevas tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles, hipotecas y pr\u00e9stamos para el consumidor. M\u00e1s all\u00e1 de eso, cuanto mayor sea tu puntaje crediticio, m\u00e1s probable ser\u00e1 que los prestamistas te ofrezcan mejores condiciones, como calendarios de pago flexibles y tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas. Si tienes un puntaje crediticio bajo, corres el riesgo de no poder acceder al cr\u00e9dito cuando lo necesites o de tener que aceptar tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas.<\/p>\n<\/div>\n<h2>C\u00f3mo calcular tu puntaje de cr\u00e9dito<\/h2>\n<div>\n<p>Un puntaje FICO (Fair, Issac and Company) es uno de los puntajes crediticios m\u00e1s conocidos en los EE.\u00a0UU. De hecho, <a href=\"https:\/\/www.fico.com\/en\/products\/fico-score\">\u201clos puntajes FICO son utilizados por el\u00a090\u00a0% de las principales instituciones crediticias de EE.\u00a0UU. para sus necesidades de evaluaci\u00f3n de riesgos\u201d<\/a>. Estos puntajes de tres d\u00edgitos, que comenzaron en\u00a01989, se calculan en base a la informaci\u00f3n que se encuentra en tu informe de cr\u00e9dito de una de las tres agencias de cr\u00e9dito principales. Hay cinco factores principales que FICO usa para calcular tu puntaje de cr\u00e9dito, con diferentes categor\u00edas que tienen diferentes pesos. (Nota al margen: otros puntajes de cr\u00e9dito se calculan de la misma manera, pero pueden tener diferentes pesos asociados con los principales factores contribuyentes).<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/time.com\/nextadvisor\/credit-cards\/credit-report-vs-credit-score\/\">Para los puntajes FICO, los factores son<\/a>:<\/p>\n<ul>\n<li>Historial de pagos (35\u00a0%)<\/li>\n<li>Saldos adeudados\/uso de cr\u00e9dito (30\u00a0%)<\/li>\n<li>Duraci\u00f3n del historial crediticio\/antig\u00fcedad de las cuentas (15\u00a0%)<\/li>\n<li>Mezcla de cr\u00e9ditos (10\u00a0%)<\/li>\n<li>Actividad de cr\u00e9dito reciente y cuentas\/consultas de cr\u00e9dito nuevas (10\u00a0%)<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>La calificaci\u00f3n crediticia en el mundo<\/h2>\n<div>\n<p>A pesar de la abrumadora prominencia de las tres principales agencias de cr\u00e9dito de los Estados Unidos, existen diferencias regionales en los modelos de calificaci\u00f3n crediticia y en el uso de las calificaciones crediticias. Si bien cada regi\u00f3n utiliza la misma premisa b\u00e1sica de evaluar el historial crediticio de una persona para determinar su solvencia, existen variaciones en la forma en que se ejecuta la calificaci\u00f3n crediticia. <a href=\"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/credit-score\/do-other-countries-have-credit-scores\/\">Las principales variaciones en los m\u00e9todos de calificaci\u00f3n crediticia se relacionan con:<\/a><\/p>\n<ul>\n<li>Cu\u00e1nto tiempo permanece cierta informaci\u00f3n en tu informe de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>Qui\u00e9nes pueden aportar informaci\u00f3n a tu informe de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>Cu\u00e1ntas agencias de cr\u00e9dito existen en un pa\u00eds\/regi\u00f3n en particular<\/li>\n<li>Si esas agencias de cr\u00e9dito tienen o no fines de lucro (y qui\u00e9nes son sus due\u00f1os)<\/li>\n<li>Si los prestamistas est\u00e1n obligados o\u00a0no a utilizar tu informe de cr\u00e9dito y\/o puntaje de cr\u00e9dito para determinar tu nivel de riesgo<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aqu\u00ed hay algunos ejemplos de las formas en las que diversas regiones manejan la calificaci\u00f3n crediticia:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Estados Unidos<\/strong>: los prestamistas informan los detalles de tu situaci\u00f3n financiera, incluido el cr\u00e9dito y las transacciones hist\u00f3ricas, a una de las tres principales agencias de cr\u00e9dito (Equifax, Experian y TransUnion), que luego generan un puntaje de cr\u00e9dito o proporcionan los informes de cr\u00e9dito a una compa\u00f1\u00eda de calificaci\u00f3n crediticia como FICO, que luego calcula un puntaje FICO.<\/li>\n<li><strong>Canad\u00e1<\/strong>: Canad\u00e1 es similar a los EE.\u00a0UU., pero no utiliza Experian como agencia de cr\u00e9dito, y su l\u00edmite superior de puntaje crediticio es\u00a0900 frente a\u00a0850.<\/li>\n<li><strong>Reino Unido<\/strong>: el Reino Unido tiene tres agencias de cr\u00e9dito principales: Equifax, Experian y Callcredit (Noddle), pero cada organizaci\u00f3n calcula los puntajes de cr\u00e9dito de manera diferente.<\/li>\n<li><strong>Francia<\/strong>: no hay agencias oficiales de informes crediticios en Francia; en cambio, cada banco crea sus propios puntajes de cr\u00e9dito, pero no son transferibles a otras instituciones crediticias.<\/li>\n<li><strong>Pa\u00edses Bajos<\/strong>: los Pa\u00edses Bajos tienen una agencia de cr\u00e9dito \u00fanica, Krediet Registratie\u00a0(BKR), a la que se informan las deudas impagas.<\/li>\n<li><strong>Alemania<\/strong>: la principal agencia de cr\u00e9dito, SCHUFA, es una empresa privada que realiza un seguimiento de las cuentas, las deudas impagas, los pr\u00e9stamos y cualquier tipo de morosidad. Tu puntaje SCHUFA disminuye (lo que es positivo) a medida que obtienes un historial financiero y pagas tus deudas.<\/li>\n<li><strong>Australia<\/strong>: Australia tiene cuatro agencias de cr\u00e9dito principales (Equifax, Dun\u00a0and\u00a0Bradstreet, Experian y Tasmanian Collection Service).<\/li>\n<li><strong>India<\/strong>: India utiliza una agencia oficial de informes crediticios, Credit Bureau Information India\u00a0(CIBIL), que es socia de TransUnion.<\/li>\n<li><strong>Jap\u00f3n<\/strong>: no existe un sistema oficial de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito en Jap\u00f3n, y la solvencia la determinan simplemente los prestamistas individuales, lo que hace que sea extremadamente dif\u00edcil obtener un cr\u00e9dito si eres extranjero.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo afecta la calificaci\u00f3n crediticia a los pr\u00e9stamos de consumidores?<\/h2>\n<div>\n<p>Un puntaje de cr\u00e9dito calificado como \u00abbueno\u00bb o \u00abexcelente\u00bb le ahorrar\u00e1 a la mayor\u00eda de las personas miles de d\u00f3lares a lo largo de su vida. Si tienes un puntaje de cr\u00e9dito excelente, obtienes mejores tasas y condiciones de pago en todo, desde hipotecas y pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles hasta tarjetas de cr\u00e9dito y l\u00edneas de cr\u00e9dito, esencialmente cualquier cosa que requiera alg\u00fan tipo de financiamiento. Si tienes una calificaci\u00f3n crediticia mejor, eres considerado un prestatario de menor riesgo, con m\u00e1s bancos y prestamistas que compiten r\u00e1pidamente por tenerte como cliente al ofrecerte mejores tasas, tarifas y beneficios. Por otro lado, aquellos con calificaciones crediticias bajas son vistos como prestatarios de mayor riesgo y pueden tener condiciones crediticias menos favorables (tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas en particular) o no poder acceder al cr\u00e9dito cuando lo necesitan. <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/how-to-improve-your-credit-score-4590097\">Adem\u00e1s de simplemente acceder a los productos de pr\u00e9stamo, las personas con puntajes crediticios bajos pueden tener dificultades para encontrar una vivienda de alquiler<\/a>, alquilar un autom\u00f3vil o incluso obtener un seguro de vida.<\/p>\n<p>Los prestamistas usan puntajes de cr\u00e9dito como parte de su proceso de toma de decisiones de riesgo para determinar la solvencia de un posible cliente individual o comercial. Por lo tanto, el efecto domin\u00f3 de un puntaje de cr\u00e9dito positivo o negativo es significativo, y puede durar un tiempo incre\u00edblemente largo, especialmente si se registran morosidades o incumplimientos en tu informe de cr\u00e9dito.\u00a0<\/p>\n<p>Sin embargo, parte del problema con esto es que la calificaci\u00f3n crediticia a menudo puede tener sesgos inherentes. Esto impacta en gran medida sobre varios datos demogr\u00e1ficos con respecto al acceso justo al cr\u00e9dito. Por ejemplo, las comunidades de inmigrantes pueden no tener antecedentes crediticios formales. Sin antecedentes crediticios = puntaje de cr\u00e9dito bajo. Un puntaje de cr\u00e9dito bajo significa que no pueden acceder f\u00e1cilmente a los productos de pr\u00e9stamo y, por lo tanto, no pueden comenzar a generar un informe o puntaje de cr\u00e9dito. O se ven obligados a aceptar condiciones deficientes con tasas de inter\u00e9s exorbitantemente altas y, como resultado, es posible que tengan dificultades para pagar esa deuda. Lo cual, por supuesto, ser\u00e1 una calificaci\u00f3n negativa en su informe crediticio.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Datos alternativos para la inclusi\u00f3n financiera<\/h2>\n<div>\n<p>El ejemplo anterior no es poco com\u00fan en nuestra sociedad globalizada: hay innumerables poblaciones de inmigrantes en pa\u00edses de todo el mundo y millones m\u00e1s que no tienen acceso a productos de servicios financieros formales. Hay muchos t\u00e9rminos para aquellos que carecen de un historial crediticio tradicional (historial de cr\u00e9dito d\u00e9bil, cr\u00e9dito invisible, no\u00a0bancarizado, subbancarizado), pero esencialmente se refiere a cualquier persona que no\u00a0tiene informaci\u00f3n en su historial o informe crediticio oficial como para generar un puntaje de cr\u00e9dito. Esto incluye un estimado de\u00a062\u00a0millones de estadounidenses, 200\u00a0millones de personas en Am\u00e9rica Latina y\u00a03,6\u00a0millones en Asia que no tienen acceso al cr\u00e9dito formal. Un tercio de todos los adultos a nivel mundial (hasta\u00a01.700\u00a0millones de personas) carecen de cualquier tipo de cuenta bancaria.<\/p>\n<p>\u00bfC\u00f3mo pueden los prestamistas garantizar la igualdad de acceso al cr\u00e9dito, incluso para aquellos sin antecedentes crediticios formales, sin sacrificar su estrategia de riesgo? Una forma es utilizar datos alternativos. Los datos alternativos incluyen cualquier cosa fuera de un informe de cr\u00e9dito tradicional que pueda indicar solvencia, incluida la informaci\u00f3n de telecomunicaciones, de pagos de alquileres y de servicios p\u00fablicos, redes sociales y presencia en la web, as\u00ed como datos de viajes e informaci\u00f3n bancaria abierta.<\/p>\n<p>Debido a que a menudo los informes crediticios tradicionales carecen de este tipo de datos (y, por lo tanto, esto tambi\u00e9n ocurre en la formulaci\u00f3n de puntajes crediticios), estos pueden estar inherentemente sesgados hacia ciertos grupos demogr\u00e1ficos minoritarios. Los datos considerados por los puntajes FICO (como el historial de pagos, la duraci\u00f3n del historial crediticio, etc.) tambi\u00e9n suelen verse influenciados por la riqueza generacional y el traspaso de grandes activos como la propiedad de la vivienda (es decir, los datos de la hipoteca cuentan para tu puntaje crediticio, el pago del alquiler generalmente\u00a0no). <a href=\"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/credit-cards\/from-inherent-racial-bias-to-incorrect-data-the-problems-with-current-credit-scoring-models\/\">\u201cLa tasa de propiedad de vivienda de las personas negras era del\u00a044\u00a0% a fines de\u00a02020, en comparaci\u00f3n con la tasa del\u00a074,5\u00a0% para los consumidores blancos no hispanos. Dado que los modelos de calificaci\u00f3n crediticia analizan los pagos de vivienda de los propietarios e ignoran el historial de pago de alquiler de los inquilinos, los consumidores negros tienen otra desventaja, a pesar de que ambos tipos de pagos se incluyen en la misma categor\u00eda de \u201cvivienda\u201d<\/a>. Asegurarse de que los prestamistas complementen las calificaciones crediticias tradicionales con datos alternativos ayuda a superar ese sesgo y garantiza la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n<p>El uso de datos alternativos ayuda a proporcionar una visi\u00f3n m\u00e1s hol\u00edstica de la salud financiera (tanto actual como potencial a futuro) de los clientes, mejora la precisi\u00f3n de las decisiones e incluso ayuda a aumentar la protecci\u00f3n contra el fraude con procesos mejorados de verificaci\u00f3n de identidad y Conoce a tu cliente\u00a0(KYC). Habilitar decisiones crediticias m\u00e1s precisas les permite a los prestamistas expandir su mercado de manera segura, sin aumentar el riesgo, y ayuda a fomentar el acceso a todas las personas que no\u00a0est\u00e1n bancarizadas o que tienen un historial de cr\u00e9dito d\u00e9bil, lo que las encamina hacia el desarrollo seguro de sus puntajes crediticios. El ochenta y siete por ciento de los prestamistas que utiliza datos alternativos lo hace para evaluar con mayor precisi\u00f3n a los clientes con poca informaci\u00f3n bancaria o sin expediente y el\u00a064\u00a0% mejora su evaluaci\u00f3n de riesgos entre los consumidores no\u00a0bancarizados.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s de los prestamistas individuales que buscan fuentes de datos alternativas, algunas agencias de cr\u00e9ditos ahora ofrecen formas de aumentar los puntajes crediticios para los consumidores con historiales de cr\u00e9ditos d\u00e9biles:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Experian Boost:<\/strong> recopila informaci\u00f3n financiera que normalmente no se encuentra en tu informe de cr\u00e9dito (es decir, pagos de servicios p\u00fablicos e historial bancario) y la incluye en el c\u00e1lculo de tu puntaje\u00a0FICO de Experian.<\/li>\n<li><strong>UltraFICO:<\/strong> programa gratuito que utiliza informaci\u00f3n bancaria hist\u00f3rica para crear tu puntaje\u00a0FICO, analizando factores como pagar cuentas a tiempo, evitar sobregiros y tener ahorros.<\/li>\n<li><strong>Rental info reporting:<\/strong> nuevos servicios que rastrean los pagos de alquiler y reportan esa informaci\u00f3n a las agencias de cr\u00e9dito en tu nombre.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>C\u00f3mo mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito<\/h2>\n<div>\n<p>Si tienes problemas con un puntaje de cr\u00e9dito inferior al ideal, no te preocupes. Hay pasos que puedes seguir para mejorar tu puntaje con el tiempo:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Paga tus cuentas a tiempo, siempre.<\/strong> Esto incluye todo, desde pagos de hipotecas y pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles hasta tarjetas de cr\u00e9dito, cuentas de servicios p\u00fablicos y planes de telefon\u00eda celular.<\/li>\n<li><strong>Reduce la utilizaci\u00f3n general de tu cr\u00e9dito<\/strong>. Los puntajes de cr\u00e9dito analizan la utilizaci\u00f3n de tu cr\u00e9dito (la parte de tu cr\u00e9dito disponible que utilizas en un momento dado). Despu\u00e9s del historial de pagos, la utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es el segundo factor m\u00e1s importante para calcular tu puntaje de cr\u00e9dito. Apunta a una utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito del\u00a030\u00a0% o menos para mantener tu puntaje de cr\u00e9dito favorable e intenta pagar los saldos de las tarjetas de cr\u00e9dito en su totalidad cada mes (consejo extra para un beneficio r\u00e1pido: solicita a los emisores de tu tarjeta de cr\u00e9dito que aumenten tu l\u00edmite ligeramente para que tu \u00edndice de deuda disminuya).<\/li>\n<li><strong>No solicites demasiado cr\u00e9dito<\/strong>. Las nuevas solicitudes de cr\u00e9dito comienzan con una \u00abindagaci\u00f3n incidente\u00bb (las indagaciones incidentes incluyen solicitudes de nuevas tarjetas de cr\u00e9dito, hipotecas, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles; tener muchos de ellos a la vez puede aumentar tu puntaje de cr\u00e9dito). El cr\u00e9dito rotativo (cerrar regularmente cuentas viejas y abrir otras nuevas) tambi\u00e9n tiene un impacto negativo en tu puntaje de cr\u00e9dito. Adem\u00e1s, los puntajes de cr\u00e9dito analizan cu\u00e1nto tiempo has tenido tus cuentas de cr\u00e9dito: mant\u00e9n tus cuentas antiguas abiertas y tus tarjetas de cr\u00e9dito antiguas activas, pero aseg\u00farate de lidiar con los cobros o las cuentas morosas. Si tienes una gran cantidad de deuda pendiente en varios tipos de cuentas, considera consolidar tus pr\u00e9stamos, lo que da como resultado un pago y posiblemente una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja para arrancar.<\/li>\n<li><strong>Reg\u00edstrate para los servicios de monitoreo de cr\u00e9dito.<\/strong> Estos servicios pueden alertarte sobre comportamientos fraudulentos en tu perfil, ayudarte a mantenerte actualizado sobre tu puntaje de cr\u00e9dito y, a menudo, ofrecer consejos especiales sobre c\u00f3mo mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Est\u00e1 claro que los informes de cr\u00e9dito y los puntajes de cr\u00e9dito tienen un impacto significativo en tu capacidad para acceder al cr\u00e9dito. Pero a medida que la industria de servicios financieros evoluciona, surgen formas cada vez m\u00e1s innovadoras de determinar la solvencia, como la integraci\u00f3n de datos alternativos, la implementaci\u00f3n de soluciones avanzadas de toma de decisiones y el uso de modelos predictivos m\u00e1s precisos con inteligencia artificial. Y ahora hay oportunidades m\u00e1s variadas para acceder a productos de cr\u00e9dito y servicios financieros, incluido el avance de las soluciones \u00abCompra ahora, paga despu\u00e9s\u00bb\u00a0(BNPL) y de los neobancos y fintechs que est\u00e1n adoptando un nuevo enfoque con respecto a los productos crediticios.<\/p>\n<p>Si eres un prestamista, \u00bfc\u00f3mo puedes asegurarte de que el historial de calificaci\u00f3n crediticia contin\u00fae evolucionando hacia algo m\u00e1s hol\u00edstico, m\u00e1s preciso y m\u00e1s inclusivo? Descubre c\u00f3mo una plataforma de toma de decisiones unificada y un f\u00e1cil acceso a una variedad de fuentes de datos pueden ayudarte a decir que s\u00ed a m<\/p>\n<\/div>\n<p><p>\n        <a href=\"\/es\/bienvenido-a-casa-los-beneficios-del-acceso-unificado-a-la-toma-de-decisiones-impulsada-por-ia-datos\/\">Obt\u00e9n el libro electr\u00f3nico<\/a>\n    <\/p>\n<\/p>\n<div>\n<p><strong>Lecturas adicionales:<\/strong><\/p>\n<p>La larga y retorcida historia de tu puntaje de cr\u00e9dito \u2013 Revista Time: <a href=\"https:\/\/time.com\/3961676\/history-credit-scores\/\">https:\/\/time.com\/3961676\/history-credit-scores\/<\/a><\/p>\n<p>Una historia de puntajes de cr\u00e9dito \u2013 point.app: <a href=\"https:\/\/www.point.app\/article\/a-history-of-credit-scores-when-did-they-become-a-thing\">https:\/\/www.point.app\/article\/a-history-of-credit-scores-when-did-they-become-a-thing<\/a><\/p>\n<p>La Ley de informes crediticios justos\u00a0(FCRA) \u2013 Investopedia: <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/f\/fair-credit-reporting-act-fcra.asp\">https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/f\/fair-credit-reporting-act-fcra.asp<\/a><\/p>\n<\/div>\n<div>Obt\u00e9n m\u00e1s informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo mejorar la precisi\u00f3n de la toma de decisiones y fomentar la inclusi\u00f3n financiera con datos alternativos.<\/div>\n<p><p>\n        <a href=\"\/es\/life-in-3d-using-alternative-data-to-power-credit-risk-decisioning\/\">Consigue la gu\u00eda<\/a>\n    <\/p>\n<\/p>\n<h3>M\u00c1S BLOGS<\/h3>\n<div>\n<div class=\"pt-cv-wrapper\"><div class=\"pt-cv-view pt-cv-grid pt-cv-colsys cveffect-darken pt-cv-same-height pt-cv-pgregular pt-cv-round-btn\" id=\"pt-cv-view-8dc1b6fgo4\"><div data-id=\"pt-cv-page-1\" class=\"pt-cv-page\" data-cvc=\"4\" data-cvct=\"3\" data-cvcm=\"1\"><div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38367\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/la-serie-de-mitos-de-la-hiperpersonalizacion-2\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2026\/02\/Hyper-Personlization-2-ES.png\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"La serie de mitos de la Hiperpersonalizaci\u00f3n #2:\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/la-serie-de-mitos-de-la-hiperpersonalizacion-2\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">La serie de mitos de...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">La serie de mitos de la Hiperpersonalizaci\u00f3n #2: La trampa del scorecard: c\u00f3mo los modelos tradicionales est\u00e1n dejando dinero sobre ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/la-serie-de-mitos-de-la-hiperpersonalizacion-2\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38332\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-de-las-reglas-estaticas\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1800\" height=\"942\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2026\/02\/250922-BLOG-AI-Campaign-social-tile04-1200x628-GL_ES-46776.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"M\u00e1s all\u00e1 de las reglas est\u00e1ticas\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-de-las-reglas-estaticas\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">M\u00e1s all\u00e1 de las regl...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">M\u00e1s all\u00e1 de las reglas est\u00e1ticas:c\u00f3mo los sistemas de aprendizaje mejoran la toma de decisiones en los servicios financieros En ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-de-las-reglas-estaticas\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38280\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-modelo-unico-como-construir-un-ecosistema-de-ia-que-realmente-escale-en-servicios-financieros\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1800\" height=\"942\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2026\/01\/260121-BLOG-AI-Campaign-FeatureIMG-ES.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"M\u00e1s all\u00e1 del modelo \u00fanico: c\u00f3mo construir un ecosistema de IA que realmente escale en servicios financieros\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-modelo-unico-como-construir-un-ecosistema-de-ia-que-realmente-escale-en-servicios-financieros\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">M\u00e1s all\u00e1 del modelo ...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">M\u00e1s all\u00e1 del modelo \u00fanico::c\u00f3mo construir un ecosistema de IA que realmente escale en servicios financieros La mayor\u00eda de los ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-modelo-unico-como-construir-un-ecosistema-de-ia-que-realmente-escale-en-servicios-financieros\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38270\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-score-crediticio-como-los-datos-alternativos-estan-abriendo-las-puertas-a-la-inclusion-financiera\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2026\/01\/Blog_ES_feature_text_only_6lines.png\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"M\u00e1s all\u00e1 del score crediticio: c\u00f3mo los datos alternativos est\u00e1n abriendo las puertas a la inclusi\u00f3n financiera.\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-score-crediticio-como-los-datos-alternativos-estan-abriendo-las-puertas-a-la-inclusion-financiera\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">M\u00e1s all\u00e1 del score c...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">M\u00e1s all\u00e1 del score crediticio:c\u00f3mo los datos alternativos est\u00e1n abriendo las puertas a la inclusi\u00f3n financiera. En los servicios financieros, ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-score-crediticio-como-los-datos-alternativos-estan-abriendo-las-puertas-a-la-inclusion-financiera\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38176\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/fraude-de-primera-persona-el-costo-oculto-de-los-buenos-clientes\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1800\" height=\"941\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2025\/09\/BLOG-FPF-ES-Jason-feature.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"BLOG FPF - ES - Jason-feature\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/fraude-de-primera-persona-el-costo-oculto-de-los-buenos-clientes\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Fraude de Primera Pe...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">BLOG Fraude de Primera Persona: El Riesgo Oculto Detr\u00e1s de los \u201cBuenos\u201d Clientes Revelando el Riesgo con un Enfoque Unificado ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/fraude-de-primera-persona-el-costo-oculto-de-los-buenos-clientes\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38124\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/telcos-la-importancia-de-la-experiencia-del-cliente-para-fomentar-la-lealtad-a-lo-largo-del-ciclo-de-vida-del-suscriptor\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"2400\" height=\"1254\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2025\/08\/250807-BLOG-telco-FeatureIMG-1200x627-ES-43392.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"telco blog\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/telcos-la-importancia-de-la-experiencia-del-cliente-para-fomentar-la-lealtad-a-lo-largo-del-ciclo-de-vida-del-suscriptor\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Telcos: La importanc...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">Telcos: La importancia de la experiencia del cliente para fomentar la lealtad a lo largo del ciclo de vida del ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/telcos-la-importancia-de-la-experiencia-del-cliente-para-fomentar-la-lealtad-a-lo-largo-del-ciclo-de-vida-del-suscriptor\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38108\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-que-un-selfie\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"2400\" height=\"1254\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2025\/07\/250613-BLOG-Selfie-featureIMG-ES.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"selfie blog thumbnail\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-que-un-selfie\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">M\u00e1s que un selfie<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">M\u00e1s que un selfie: Por qu\u00e9 la verificaci\u00f3n digital de identidad no es la soluci\u00f3n m\u00e1gica contra el fraude moderno ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-que-un-selfie\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"797\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/optimizacion-de-la-orquestacion-de-datos-para-la-prevencion-de-fraudes-en-aplicaciones\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"2560\" height=\"1347\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2025\/04\/Fraud-featureimg-ES-scaled.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"fraud\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/optimizacion-de-la-orquestacion-de-datos-para-la-prevencion-de-fraudes-en-aplicaciones\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Optimizaci\u00f3n de la O...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">Optimizaci\u00f3n de la Orquestaci\u00f3n de Datos para la Prevenci\u00f3n de Fraudes en Aplicaciones C\u00f3mo la respuesta no siempre radica en ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/optimizacion-de-la-orquestacion-de-datos-para-la-prevencion-de-fraudes-en-aplicaciones\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"text-left round-button pt-cv-pagination-wrapper\"><ul class=\"pt-cv-pagination pt-cv-ajax pagination\" data-totalpages=\"7\" data-currentpage=\"1\" data-sid=\"8dc1b6fgo4\" data-unid=\"\" data-isblock=\"\" data-postid=\"\"><li class=\"active\"><a href=\"#\">1<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/769\/?_page=2\">2<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/769\/?_page=3\">3<\/a><\/li>\n\t<li ><a href=\"#\">&hellip;<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/769\/?_page=7\">7<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\" \" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/769\/?_page=2\">&rsaquo;<\/a><\/li>\n\t<\/ul><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"15\" height=\"15\" class=\"pt-cv-spinner\" alt=\"Loading...\" 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{\"type\":\"layout\",\"children\":[{\"type\":\"section\",\"props\":{\"animation\":\"slide-bottom-small\",\"header_transparent\":true,\"header_transparent_noplaceholder\":true,\"header_transparent_text_color\":\"light\",\"image_position\":\"bottom-center\",\"image_size\":\"cover\",\"media_background\":\"#120226\",\"padding\":\"xlarge\",\"padding_remove_bottom\":true,\"padding_remove_top\":false,\"style\":\"default\",\"title_breakpoint\":\"xl\",\"title_position\":\"top-left\",\"title_rotation\":\"left\",\"vertical_align\":\"\",\"width\":\"default\"},\"children\":[{\"type\":\"row\",\"children\":[{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"class\":\"uk-text-uppercase\",\"content\":\"blog\",\"margin\":\"medium\",\"margin_remove_bottom\":true,\"margin_remove_top\":false,\"text_align\":\"center\",\"title_color\":\"warning\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h2\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"\\u00bfCu\\u00e1ndo se inventaron los puntajes de cr\\u00e9dito y c\\u00f3mo funciona la calificaci\\u00f3n 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Pero, \\u00bfcu\\u00e1ndo se inventaron los puntajes de cr\\u00e9dito y c\\u00f3mo funcionan los informes de cr\\u00e9dito del consumidor? Tenemos tu gu\\u00eda pr\\u00e1ctica sobre todo lo relacionado con los puntajes de cr\\u00e9dito. Contin\\u00faa leyendo para aprender:<\\\/p>\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>La historia detr\\u00e1s de los informes\\\/puntajes de cr\\u00e9dito y c\\u00f3mo comenzaron las agencias modernas de informes de cr\\u00e9dito<\\\/li>\\n\n\n<li>C\\u00f3mo se calculan los puntajes de cr\\u00e9dito y la diferencia entre un puntaje de cr\\u00e9dito y un informe de cr\\u00e9dito<\\\/li>\\n\n\n<li>Diferentes modelos de calificaci\\u00f3n crediticia en todo el mundo y el impacto de las calificaciones crediticias en los pr\\u00e9stamos al consumidor<\\\/li>\\n\n\n<li>C\\u00f3mo obtienen cr\\u00e9dito las personas sin calificaciones crediticias y\\\/o historiales crediticios, y c\\u00f3mo pueden ayudar los datos alternativos<\\\/li>\\n\n\n<li>Maneras de mejorar tu puntaje de cr\\u00e9dito<\\\/li>\\n<\\\/ul>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"Puntajes de cr\\u00e9dito y agencias de cr\\u00e9dito: Una historia de origen\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Los puntajes de cr\\u00e9dito, tal como los conocemos hoy, solo han existido desde hace unas pocas d\\u00e9cadas. Sin embargo, los informes crediticios en s\\u00ed comenzaron a principios del siglo\\u00a0XIX, cuando los prestamistas comerciales intentaron \\\"puntuar\\\" a los clientes comerciales potenciales para determinar el riesgo de otorgarles un cr\\u00e9dito. Las primeras agencias de informes crediticios (en la actualidad, empresas como TransUnion y Equifax) comenzaron como asociaciones comerciales locales. Simplemente recopilaban diversa informaci\\u00f3n financiera y de identificaci\\u00f3n sobre prestatarios potenciales y luego se la vend\\u00edan a los prestamistas. Pero esta informaci\\u00f3n estaba centrada estrictamente en pr\\u00e9stamos comerciales\\\/empresariales al principio, ofrecidos a organizaciones que necesitaban financiaci\\u00f3n para iniciar o hacer crecer sus operaciones. Las primeras agencias de informes de cr\\u00e9dito en los Estados\\u00a0Unidos fueron R.G. Dun\\u00a0&amp;\\u00a0Co y Bradstreet Company (nota al margen: \\u00bfsuena familiar? Las dos compa\\u00f1\\u00edas se fusionaron en\\u00a01933 y cambiaron su nombre a Dun\\u00a0&amp;\\u00a0Bradstreet\\u00a0Inc. en\\u00a01939), que desarroll\\u00f3 un m\\u00e9todo de puntuaci\\u00f3n alfanum\\u00e9rico para determinar los factores de riesgo asociados con las solicitudes de pr\\u00e9stamos comerciales.<\\\/p>\\n\n\n<p>A principios del siglo\\u00a0XX, se formaron las agencias de cr\\u00e9dito modernas, m\\u00e1s parecidas a las que conocemos hoy. Tomando una p\\u00e1gina del libro de los pr\\u00e9stamos comerciales, los minoristas comenzaron a ofrecer cr\\u00e9ditos de consumo a individuos. Todos estos minoristas ten\\u00edan gerentes de cr\\u00e9dito individuales, encargados de determinar la solvencia de los solicitantes. En\\u00a01912, decidieron unirse y formaron una asociaci\\u00f3n nacional para <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.point.app\\\/article\\\/a-history-of-credit-scores-when-did-they-become-a-thing\\\">\\u201cdesarrollar un m\\u00e9todo est\\u00e1ndar con el fin de recopilar, compartir y codificar informaci\\u00f3n sobre deudores minoristas.\\u201d<\\\/a><\\\/p>\\n\n\n<p>En los a\\u00f1os siguientes, nacieron las tres principales agencias de cr\\u00e9dito de los EE.\\u00a0UU., hoy conocidas como Equifax, TransUnion y Experian. Durante las d\\u00e9cadas de\\u00a01970 y\\u00a01980, trabajaron juntas para desarrollar una coherencia en los m\\u00e9todos de informes crediticios e impulsaron una forma imparcial y m\\u00e1s automatizada de determinar las calificaciones crediticias.<\\\/p>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"Puntajes de cr\\u00e9dito vs. Informes de cr\\u00e9dito\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Pero, \\u00bfqu\\u00e9 ES un puntaje de cr\\u00e9dito? \\u00bfY c\\u00f3mo se calcula? \\u00bfY cu\\u00e1l es la diferencia entre un puntaje de cr\\u00e9dito y un informe de cr\\u00e9dito?<\\\/p>\\n\n\n<p>Primero viene el informe de cr\\u00e9dito. Un informe de cr\\u00e9dito es un registro hist\\u00f3rico detallado de tus transacciones financieras y estado financiero, e incluye todo, desde informaci\\u00f3n personal que te identifica (nombre, direcci\\u00f3n, fecha de nacimiento), hasta tus cuentas de cr\\u00e9dito de consumo (tarjetas de cr\\u00e9dito, l\\u00edneas de cr\\u00e9dito, pr\\u00e9stamos para autom\\u00f3viles, hipotecas) e informaci\\u00f3n de 'consultas' (es decir, informaci\\u00f3n sobre las empresas que han obtenido tu informe crediticio para ofrecerte nuevos productos crediticios o aprobaciones previas para ventas adicionales, etc.). Luego se calcula un puntaje de cr\\u00e9dito basado en esa informaci\\u00f3n. Este puntaje, que por lo general es un n\\u00famero de tres d\\u00edgitos (veremos las diferencias regionales m\\u00e1s adelante), le dice r\\u00e1pidamente a los prestamistas potenciales qu\\u00e9 tan solvente eres t\\u00fa. En Am\\u00e9rica del Norte, cuanto m\\u00e1s alto sea el puntaje, menor ser\\u00e1 el riesgo y, por lo tanto, ser\\u00e1s un solicitante m\\u00e1s apropiado.<\\\/p>\\n\n\n<p>Sin embargo, los sistemas tradicionales de calificaci\\u00f3n crediticia no est\\u00e1n exentos de errores. A menudo, no toman en cuenta factores adicionales que pueden influir en tu nivel de riesgo crediticio (es decir, la mayor\\u00eda de los informes crediticios modernos no incluyen los pagos de alquiler, lo que puede ser un predictor muy preciso de la propensi\\u00f3n de alguien a pagar la deuda). Y puede haber un lapso temporal significativo entre las actividades de un solicitante y la obtenci\\u00f3n de un informe o puntaje de cr\\u00e9dito: los datos en tiempo real son mucho m\\u00e1s valiosos (y precisos) para evaluar el riesgo de una persona.<\\\/p>\\n\n\n<p>Entonces, \\u00bfc\\u00f3mo funcionan realmente los puntajes de cr\\u00e9dito? Un puntaje de cr\\u00e9dito es una f\\u00f3rmula matem\\u00e1tica basada en la informaci\\u00f3n que se encuentra en tu informe de cr\\u00e9dito detallado, y les permite a los prestamistas potenciales evaluar instant\\u00e1neamente qu\\u00e9 tan solvente eres. Un puntaje crediticio m\\u00e1s alto indica que: a) es m\\u00e1s probable que pagues tu deuda o el cr\\u00e9dito provisto y b) que pagues esa deuda a tiempo y de acuerdo con los t\\u00e9rminos acordados. Con un puntaje crediticio m\\u00e1s favorable, es m\\u00e1s probable que los prestamistas te emitan productos crediticios, como nuevas tarjetas de cr\\u00e9dito, pr\\u00e9stamos para autom\\u00f3viles, hipotecas y pr\\u00e9stamos para el consumidor. M\\u00e1s all\\u00e1 de eso, cuanto mayor sea tu puntaje crediticio, m\\u00e1s probable ser\\u00e1 que los prestamistas te ofrezcan mejores condiciones, como calendarios de pago flexibles y tasas de inter\\u00e9s m\\u00e1s bajas. Si tienes un puntaje crediticio bajo, corres el riesgo de no poder acceder al cr\\u00e9dito cuando lo necesites o de tener que aceptar tasas de inter\\u00e9s m\\u00e1s altas.<\\\/p>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"C\\u00f3mo calcular tu puntaje de cr\\u00e9dito\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Un puntaje FICO (Fair, Issac and Company) es uno de los puntajes crediticios m\\u00e1s conocidos en los EE.\\u00a0UU. De hecho, <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.fico.com\\\/en\\\/products\\\/fico-score\\\">\\u201clos puntajes FICO son utilizados por el\\u00a090\\u00a0% de las principales instituciones crediticias de EE.\\u00a0UU. para sus necesidades de evaluaci\\u00f3n de riesgos\\u201d<\\\/a>. Estos puntajes de tres d\\u00edgitos, que comenzaron en\\u00a01989, se calculan en base a la informaci\\u00f3n que se encuentra en tu informe de cr\\u00e9dito de una de las tres agencias de cr\\u00e9dito principales. Hay cinco factores principales que FICO usa para calcular tu puntaje de cr\\u00e9dito, con diferentes categor\\u00edas que tienen diferentes pesos. (Nota al margen: otros puntajes de cr\\u00e9dito se calculan de la misma manera, pero pueden tener diferentes pesos asociados con los principales factores contribuyentes).<\\\/p>\\n\n\n<p><a href=\\\"https:\\\/\\\/time.com\\\/nextadvisor\\\/credit-cards\\\/credit-report-vs-credit-score\\\/\\\">Para los puntajes FICO, los factores son<\\\/a>:<\\\/p>\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Historial de pagos (35\\u00a0%)<\\\/li>\\n\n\n<li>Saldos adeudados\\\/uso de cr\\u00e9dito (30\\u00a0%)<\\\/li>\\n\n\n<li>Duraci\\u00f3n del historial crediticio\\\/antig\\u00fcedad de las cuentas (15\\u00a0%)<\\\/li>\\n\n\n<li>Mezcla de cr\\u00e9ditos (10\\u00a0%)<\\\/li>\\n\n\n<li>Actividad de cr\\u00e9dito reciente y cuentas\\\/consultas de cr\\u00e9dito nuevas (10\\u00a0%)<\\\/li>\\n<\\\/ul>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"La calificaci\\u00f3n crediticia en el mundo\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>A pesar de la abrumadora prominencia de las tres principales agencias de cr\\u00e9dito de los Estados Unidos, existen diferencias regionales en los modelos de calificaci\\u00f3n crediticia y en el uso de las calificaciones crediticias. Si bien cada regi\\u00f3n utiliza la misma premisa b\\u00e1sica de evaluar el historial crediticio de una persona para determinar su solvencia, existen variaciones en la forma en que se ejecuta la calificaci\\u00f3n crediticia. <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.forbes.com\\\/advisor\\\/credit-score\\\/do-other-countries-have-credit-scores\\\/\\\">Las principales variaciones en los m\\u00e9todos de calificaci\\u00f3n crediticia se relacionan con:<\\\/a><\\\/p>\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Cu\\u00e1nto tiempo permanece cierta informaci\\u00f3n en tu informe de cr\\u00e9dito<\\\/li>\\n\n\n<li>Qui\\u00e9nes pueden aportar informaci\\u00f3n a tu informe de cr\\u00e9dito<\\\/li>\\n\n\n<li>Cu\\u00e1ntas agencias de cr\\u00e9dito existen en un pa\\u00eds\\\/regi\\u00f3n en particular<\\\/li>\\n\n\n<li>Si esas agencias de cr\\u00e9dito tienen o no fines de lucro (y qui\\u00e9nes son sus due\\u00f1os)<\\\/li>\\n\n\n<li>Si los prestamistas est\\u00e1n obligados o\\u00a0no a utilizar tu informe de cr\\u00e9dito y\\\/o puntaje de cr\\u00e9dito para determinar tu nivel de riesgo<\\\/li>\\n<\\\/ul>\\n\n\n<p>Aqu\\u00ed hay algunos ejemplos de las formas en las que diversas regiones manejan la calificaci\\u00f3n crediticia:<\\\/p>\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li><strong>Estados Unidos<\\\/strong>: los prestamistas informan los detalles de tu situaci\\u00f3n financiera, incluido el cr\\u00e9dito y las transacciones hist\\u00f3ricas, a una de las tres principales agencias de cr\\u00e9dito (Equifax, Experian y TransUnion), que luego generan un puntaje de cr\\u00e9dito o proporcionan los informes de cr\\u00e9dito a una compa\\u00f1\\u00eda de calificaci\\u00f3n crediticia como FICO, que luego calcula un puntaje FICO.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Canad\\u00e1<\\\/strong>: Canad\\u00e1 es similar a los EE.\\u00a0UU., pero no utiliza Experian como agencia de cr\\u00e9dito, y su l\\u00edmite superior de puntaje crediticio es\\u00a0900 frente a\\u00a0850.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Reino Unido<\\\/strong>: el Reino Unido tiene tres agencias de cr\\u00e9dito principales: Equifax, Experian y Callcredit (Noddle), pero cada organizaci\\u00f3n calcula los puntajes de cr\\u00e9dito de manera diferente.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Francia<\\\/strong>: no hay agencias oficiales de informes crediticios en Francia; en cambio, cada banco crea sus propios puntajes de cr\\u00e9dito, pero no son transferibles a otras instituciones crediticias.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Pa\\u00edses Bajos<\\\/strong>: los Pa\\u00edses Bajos tienen una agencia de cr\\u00e9dito \\u00fanica, Krediet Registratie\\u00a0(BKR), a la que se informan las deudas impagas.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Alemania<\\\/strong>: la principal agencia de cr\\u00e9dito, SCHUFA, es una empresa privada que realiza un seguimiento de las cuentas, las deudas impagas, los pr\\u00e9stamos y cualquier tipo de morosidad. Tu puntaje SCHUFA disminuye (lo que es positivo) a medida que obtienes un historial financiero y pagas tus deudas.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Australia<\\\/strong>: Australia tiene cuatro agencias de cr\\u00e9dito principales (Equifax, Dun\\u00a0and\\u00a0Bradstreet, Experian y Tasmanian Collection Service).<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>India<\\\/strong>: India utiliza una agencia oficial de informes crediticios, Credit Bureau Information India\\u00a0(CIBIL), que es socia de TransUnion.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Jap\\u00f3n<\\\/strong>: no existe un sistema oficial de puntuaci\\u00f3n de cr\\u00e9dito en Jap\\u00f3n, y la solvencia la determinan simplemente los prestamistas individuales, lo que hace que sea extremadamente dif\\u00edcil obtener un cr\\u00e9dito si eres extranjero.<\\\/li>\\n<\\\/ul>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"\\u00bfC\\u00f3mo afecta la calificaci\\u00f3n crediticia a los pr\\u00e9stamos de consumidores?\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Un puntaje de cr\\u00e9dito calificado como \\\"bueno\\\" o \\\"excelente\\\" le ahorrar\\u00e1 a la mayor\\u00eda de las personas miles de d\\u00f3lares a lo largo de su vida. Si tienes un puntaje de cr\\u00e9dito excelente, obtienes mejores tasas y condiciones de pago en todo, desde hipotecas y pr\\u00e9stamos para autom\\u00f3viles hasta tarjetas de cr\\u00e9dito y l\\u00edneas de cr\\u00e9dito, esencialmente cualquier cosa que requiera alg\\u00fan tipo de financiamiento. Si tienes una calificaci\\u00f3n crediticia mejor, eres considerado un prestatario de menor riesgo, con m\\u00e1s bancos y prestamistas que compiten r\\u00e1pidamente por tenerte como cliente al ofrecerte mejores tasas, tarifas y beneficios. Por otro lado, aquellos con calificaciones crediticias bajas son vistos como prestatarios de mayor riesgo y pueden tener condiciones crediticias menos favorables (tasas de inter\\u00e9s m\\u00e1s altas en particular) o no poder acceder al cr\\u00e9dito cuando lo necesitan. <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.investopedia.com\\\/how-to-improve-your-credit-score-4590097\\\">Adem\\u00e1s de simplemente acceder a los productos de pr\\u00e9stamo, las personas con puntajes crediticios bajos pueden tener dificultades para encontrar una vivienda de alquiler<\\\/a>, alquilar un autom\\u00f3vil o incluso obtener un seguro de vida.<\\\/p>\\n\n\n<p>Los prestamistas usan puntajes de cr\\u00e9dito como parte de su proceso de toma de decisiones de riesgo para determinar la solvencia de un posible cliente individual o comercial. Por lo tanto, el efecto domin\\u00f3 de un puntaje de cr\\u00e9dito positivo o negativo es significativo, y puede durar un tiempo incre\\u00edblemente largo, especialmente si se registran morosidades o incumplimientos en tu informe de cr\\u00e9dito.\\u00a0<\\\/p>\\n\n\n<p>Sin embargo, parte del problema con esto es que la calificaci\\u00f3n crediticia a menudo puede tener sesgos inherentes. Esto impacta en gran medida sobre varios datos demogr\\u00e1ficos con respecto al acceso justo al cr\\u00e9dito. Por ejemplo, las comunidades de inmigrantes pueden no tener antecedentes crediticios formales. Sin antecedentes crediticios = puntaje de cr\\u00e9dito bajo. Un puntaje de cr\\u00e9dito bajo significa que no pueden acceder f\\u00e1cilmente a los productos de pr\\u00e9stamo y, por lo tanto, no pueden comenzar a generar un informe o puntaje de cr\\u00e9dito. O se ven obligados a aceptar condiciones deficientes con tasas de inter\\u00e9s exorbitantemente altas y, como resultado, es posible que tengan dificultades para pagar esa deuda. Lo cual, por supuesto, ser\\u00e1 una calificaci\\u00f3n negativa en su informe crediticio.<\\\/p>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"Datos alternativos para la inclusi\\u00f3n financiera\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>El ejemplo anterior no es poco com\\u00fan en nuestra sociedad globalizada: hay innumerables poblaciones de inmigrantes en pa\\u00edses de todo el mundo y millones m\\u00e1s que no tienen acceso a productos de servicios financieros formales. Hay muchos t\\u00e9rminos para aquellos que carecen de un historial crediticio tradicional (historial de cr\\u00e9dito d\\u00e9bil, cr\\u00e9dito invisible, no\\u00a0bancarizado, subbancarizado), pero esencialmente se refiere a cualquier persona que no\\u00a0tiene informaci\\u00f3n en su historial o informe crediticio oficial como para generar un puntaje de cr\\u00e9dito. Esto incluye un estimado de\\u00a062\\u00a0millones de estadounidenses, 200\\u00a0millones de personas en Am\\u00e9rica Latina y\\u00a03,6\\u00a0millones en Asia que no tienen acceso al cr\\u00e9dito formal. Un tercio de todos los adultos a nivel mundial (hasta\\u00a01.700\\u00a0millones de personas) carecen de cualquier tipo de cuenta bancaria.<\\\/p>\\n\n\n<p>\\u00bfC\\u00f3mo pueden los prestamistas garantizar la igualdad de acceso al cr\\u00e9dito, incluso para aquellos sin antecedentes crediticios formales, sin sacrificar su estrategia de riesgo? Una forma es utilizar datos alternativos. Los datos alternativos incluyen cualquier cosa fuera de un informe de cr\\u00e9dito tradicional que pueda indicar solvencia, incluida la informaci\\u00f3n de telecomunicaciones, de pagos de alquileres y de servicios p\\u00fablicos, redes sociales y presencia en la web, as\\u00ed como datos de viajes e informaci\\u00f3n bancaria abierta.<\\\/p>\\n\n\n<p>Debido a que a menudo los informes crediticios tradicionales carecen de este tipo de datos (y, por lo tanto, esto tambi\\u00e9n ocurre en la formulaci\\u00f3n de puntajes crediticios), estos pueden estar inherentemente sesgados hacia ciertos grupos demogr\\u00e1ficos minoritarios. Los datos considerados por los puntajes FICO (como el historial de pagos, la duraci\\u00f3n del historial crediticio, etc.) tambi\\u00e9n suelen verse influenciados por la riqueza generacional y el traspaso de grandes activos como la propiedad de la vivienda (es decir, los datos de la hipoteca cuentan para tu puntaje crediticio, el pago del alquiler generalmente\\u00a0no). <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.forbes.com\\\/advisor\\\/credit-cards\\\/from-inherent-racial-bias-to-incorrect-data-the-problems-with-current-credit-scoring-models\\\/\\\">\\u201cLa tasa de propiedad de vivienda de las personas negras era del\\u00a044\\u00a0% a fines de\\u00a02020, en comparaci\\u00f3n con la tasa del\\u00a074,5\\u00a0% para los consumidores blancos no hispanos. Dado que los modelos de calificaci\\u00f3n crediticia analizan los pagos de vivienda de los propietarios e ignoran el historial de pago de alquiler de los inquilinos, los consumidores negros tienen otra desventaja, a pesar de que ambos tipos de pagos se incluyen en la misma categor\\u00eda de \\u201cvivienda\\u201d<\\\/a>. Asegurarse de que los prestamistas complementen las calificaciones crediticias tradicionales con datos alternativos ayuda a superar ese sesgo y garantiza la inclusi\\u00f3n financiera.<\\\/p>\\n\n\n<p>El uso de datos alternativos ayuda a proporcionar una visi\\u00f3n m\\u00e1s hol\\u00edstica de la salud financiera (tanto actual como potencial a futuro) de los clientes, mejora la precisi\\u00f3n de las decisiones e incluso ayuda a aumentar la protecci\\u00f3n contra el fraude con procesos mejorados de verificaci\\u00f3n de identidad y Conoce a tu cliente\\u00a0(KYC). Habilitar decisiones crediticias m\\u00e1s precisas les permite a los prestamistas expandir su mercado de manera segura, sin aumentar el riesgo, y ayuda a fomentar el acceso a todas las personas que no\\u00a0est\\u00e1n bancarizadas o que tienen un historial de cr\\u00e9dito d\\u00e9bil, lo que las encamina hacia el desarrollo seguro de sus puntajes crediticios. El ochenta y siete por ciento de los prestamistas que utiliza datos alternativos lo hace para evaluar con mayor precisi\\u00f3n a los clientes con poca informaci\\u00f3n bancaria o sin expediente y el\\u00a064\\u00a0% mejora su evaluaci\\u00f3n de riesgos entre los consumidores no\\u00a0bancarizados.<\\\/p>\\n\n\n<p>Adem\\u00e1s de los prestamistas individuales que buscan fuentes de datos alternativas, algunas agencias de cr\\u00e9ditos ahora ofrecen formas de aumentar los puntajes crediticios para los consumidores con historiales de cr\\u00e9ditos d\\u00e9biles:<\\\/p>\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li><strong>Experian Boost:<\\\/strong> recopila informaci\\u00f3n financiera que normalmente no se encuentra en tu informe de cr\\u00e9dito (es decir, pagos de servicios p\\u00fablicos e historial bancario) y la incluye en el c\\u00e1lculo de tu puntaje\\u00a0FICO de Experian.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>UltraFICO:<\\\/strong> programa gratuito que utiliza informaci\\u00f3n bancaria hist\\u00f3rica para crear tu puntaje\\u00a0FICO, analizando factores como pagar cuentas a tiempo, evitar sobregiros y tener ahorros.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Rental info reporting:<\\\/strong> nuevos servicios que rastrean los pagos de alquiler y reportan esa informaci\\u00f3n a las agencias de cr\\u00e9dito en tu nombre.<\\\/li>\\n<\\\/ul>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"C\\u00f3mo mejorar tu puntaje de cr\\u00e9dito\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Si tienes problemas con un puntaje de cr\\u00e9dito inferior al ideal, no te preocupes. Hay pasos que puedes seguir para mejorar tu puntaje con el tiempo:<\\\/p>\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li><strong>Paga tus cuentas a tiempo, siempre.<\\\/strong> Esto incluye todo, desde pagos de hipotecas y pr\\u00e9stamos para autom\\u00f3viles hasta tarjetas de cr\\u00e9dito, cuentas de servicios p\\u00fablicos y planes de telefon\\u00eda celular.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Reduce la utilizaci\\u00f3n general de tu cr\\u00e9dito<\\\/strong>. Los puntajes de cr\\u00e9dito analizan la utilizaci\\u00f3n de tu cr\\u00e9dito (la parte de tu cr\\u00e9dito disponible que utilizas en un momento dado). Despu\\u00e9s del historial de pagos, la utilizaci\\u00f3n del cr\\u00e9dito es el segundo factor m\\u00e1s importante para calcular tu puntaje de cr\\u00e9dito. Apunta a una utilizaci\\u00f3n del cr\\u00e9dito del\\u00a030\\u00a0% o menos para mantener tu puntaje de cr\\u00e9dito favorable e intenta pagar los saldos de las tarjetas de cr\\u00e9dito en su totalidad cada mes (consejo extra para un beneficio r\\u00e1pido: solicita a los emisores de tu tarjeta de cr\\u00e9dito que aumenten tu l\\u00edmite ligeramente para que tu \\u00edndice de deuda disminuya).<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>No solicites demasiado cr\\u00e9dito<\\\/strong>. Las nuevas solicitudes de cr\\u00e9dito comienzan con una \\\"indagaci\\u00f3n incidente\\\" (las indagaciones incidentes incluyen solicitudes de nuevas tarjetas de cr\\u00e9dito, hipotecas, pr\\u00e9stamos para autom\\u00f3viles; tener muchos de ellos a la vez puede aumentar tu puntaje de cr\\u00e9dito). El cr\\u00e9dito rotativo (cerrar regularmente cuentas viejas y abrir otras nuevas) tambi\\u00e9n tiene un impacto negativo en tu puntaje de cr\\u00e9dito. Adem\\u00e1s, los puntajes de cr\\u00e9dito analizan cu\\u00e1nto tiempo has tenido tus cuentas de cr\\u00e9dito: mant\\u00e9n tus cuentas antiguas abiertas y tus tarjetas de cr\\u00e9dito antiguas activas, pero aseg\\u00farate de lidiar con los cobros o las cuentas morosas. Si tienes una gran cantidad de deuda pendiente en varios tipos de cuentas, considera consolidar tus pr\\u00e9stamos, lo que da como resultado un pago y posiblemente una tasa de inter\\u00e9s m\\u00e1s baja para arrancar.<\\\/li>\\n\n\n<li><strong>Reg\\u00edstrate para los servicios de monitoreo de cr\\u00e9dito.<\\\/strong> Estos servicios pueden alertarte sobre comportamientos fraudulentos en tu perfil, ayudarte a mantenerte actualizado sobre tu puntaje de cr\\u00e9dito y, a menudo, ofrecer consejos especiales sobre c\\u00f3mo mejorar tu puntaje de cr\\u00e9dito.<\\\/li>\\n<\\\/ul>\\n\n\n<p><\\\/p>\\n\n\n<p>Est\\u00e1 claro que los informes de cr\\u00e9dito y los puntajes de cr\\u00e9dito tienen un impacto significativo en tu capacidad para acceder al cr\\u00e9dito. Pero a medida que la industria de servicios financieros evoluciona, surgen formas cada vez m\\u00e1s innovadoras de determinar la solvencia, como la integraci\\u00f3n de datos alternativos, la implementaci\\u00f3n de soluciones avanzadas de toma de decisiones y el uso de modelos predictivos m\\u00e1s precisos con inteligencia artificial. Y ahora hay oportunidades m\\u00e1s variadas para acceder a productos de cr\\u00e9dito y servicios financieros, incluido el avance de las soluciones \\\"Compra ahora, paga despu\\u00e9s\\\"\\u00a0(BNPL) y de los neobancos y fintechs que est\\u00e1n adoptando un nuevo enfoque con respecto a los productos crediticios.<\\\/p>\\n\n\n<p>Si eres un prestamista, \\u00bfc\\u00f3mo puedes asegurarte de que el historial de calificaci\\u00f3n crediticia contin\\u00fae evolucionando hacia algo m\\u00e1s hol\\u00edstico, m\\u00e1s preciso y m\\u00e1s inclusivo? Descubre c\\u00f3mo una plataforma de toma de decisiones unificada y un f\\u00e1cil acceso a una variedad de fuentes de datos pueden ayudarte a decir que s\\u00ed a m<\\\/p>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}},{\"type\":\"button\",\"props\":{\"grid_column_gap\":\"small\",\"grid_row_gap\":\"small\",\"margin\":\"default\"},\"children\":[{\"type\":\"button_item\",\"props\":{\"button_style\":\"default\",\"content\":\"Obt\\u00e9n el libro electr\\u00f3nico\",\"dialog_layout\":\"modal\",\"dialog_offcanvas_flip\":true,\"icon_align\":\"left\",\"link\":\"\\\/es\\\/bienvenido-a-casa-los-beneficios-del-acceso-unificado-a-la-toma-de-decisiones-impulsada-por-ia-datos\\\/\"}}]},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p><strong>Lecturas adicionales:<\\\/strong><\\\/p>\\n\n\n<p>La larga y retorcida historia de tu puntaje de cr\\u00e9dito \\u2013 Revista Time: <a href=\\\"https:\\\/\\\/time.com\\\/3961676\\\/history-credit-scores\\\/\\\">https:\\\/\\\/time.com\\\/3961676\\\/history-credit-scores\\\/<\\\/a><\\\/p>\\n\n\n<p>Una historia de puntajes de cr\\u00e9dito \\u2013 point.app: <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.point.app\\\/article\\\/a-history-of-credit-scores-when-did-they-become-a-thing\\\">https:\\\/\\\/www.point.app\\\/article\\\/a-history-of-credit-scores-when-did-they-become-a-thing<\\\/a><\\\/p>\\n\n\n<p>La Ley de informes crediticios justos\\u00a0(FCRA) \\u2013 Investopedia: <a href=\\\"https:\\\/\\\/www.investopedia.com\\\/terms\\\/f\\\/fair-credit-reporting-act-fcra.asp\\\">https:\\\/\\\/www.investopedia.com\\\/terms\\\/f\\\/fair-credit-reporting-act-fcra.asp<\\\/a><\\\/p>\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_top\":true}}]},{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"padding\":\"small\",\"position_sticky\":\"row\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\",\"position_sticky_offset\":\"100\",\"style\":\"card-default\",\"width_medium\":\"1-3\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"Obt\\u00e9n m\\u00e1s informaci\\u00f3n sobre c\\u00f3mo mejorar la precisi\\u00f3n de la toma de decisiones y fomentar la inclusi\\u00f3n financiera con datos alternativos.\",\"margin\":\"default\",\"margin_remove_bottom\":true,\"text_align\":\"center\",\"title_color\":\"warning\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h3\"}},{\"type\":\"button\",\"props\":{\"button_size\":\"small\",\"grid_column_gap\":\"small\",\"grid_row_gap\":\"small\",\"margin\":\"default\",\"text_align\":\"center\"},\"children\":[{\"type\":\"button_item\",\"props\":{\"button_style\":\"default\",\"content\":\"Consigue la gu\\u00eda\",\"dialog_layout\":\"modal\",\"dialog_offcanvas_flip\":true,\"icon_align\":\"left\",\"link\":\"\\\/es\\\/life-in-3d-using-alternative-data-to-power-credit-risk-decisioning\\\/\"}}]}]}]}],\"name\":\"content section\"},{\"type\":\"section\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"padding_remove_top\":true,\"style\":\"default\",\"title_breakpoint\":\"xl\",\"title_position\":\"top-left\",\"title_rotation\":\"left\",\"vertical_align\":\"middle\",\"width\":\"default\"},\"children\":[{\"type\":\"row\",\"children\":[{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"M\\u00c1S BLOGS\",\"title_color\":\"background\",\"title_decoration\":\"line\",\"title_element\":\"h3\",\"title_style\":\"text-large\"},\"name\":\"BLOG LIBRARY\"},{\"type\":\"html\",\"props\":{\"content\":\"[pt_view id=\\\"8dc1b6fgo4\\\"]\"},\"name\":\"BLOG library filter\"}]}]}],\"name\":\"Block - Resource Libraries\"}],\"version\":\"4.5.31\",\"yooessentialsVersion\":\"2.4.8\"} --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Desde sus inicios en el siglo XIX, los informes de cr\u00e9dito han evolucionado significativamente. 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