{"id":779,"date":"2022-12-04T08:32:43","date_gmt":"2022-12-04T08:32:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.provenir.com\/spanish\/?p=779"},"modified":"2026-04-06T11:22:09","modified_gmt":"2026-04-06T11:22:09","slug":"diez-fintechs-que-utilizan-datos-alternativos-para-la-inclusion-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.provenir.com\/es\/diez-fintechs-que-utilizan-datos-alternativos-para-la-inclusion-financiera\/","title":{"rendered":"Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusi\u00f3n financiera"},"content":{"rendered":"<div>blog<\/div>\n<h1>Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusi\u00f3n financiera<\/h1>\n<ul>\n<li>\n<\/li>\n<li>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Asegurar que los no\u00a0bancarizados y excluidos tengan acceso al cr\u00e9dito<\/h2>\n<div>\n<p>En un momento, era imposible que la gente comprara cosas sin tener el dinero en efectivo en la mano. Y entonces apareci\u00f3 la era del cr\u00e9dito. Si bien el cr\u00e9dito ha tomado muchas formas (planes de reserva de compra con pago anticipado y tarjetas de cr\u00e9dito, planes de pago a plazos y pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, hipotecas y productos <a href=\"\/es\/industrias\/compra-ahora-paga-despues\/\" target=\"_blank\">Compre ahora, pague despu\u00e9s<\/a>), una cosa se ha mantenido constante: para obtener un cr\u00e9dito, debes calificar para ello.<\/p>\n<p>A medida que evolucionan las fintechs y los proveedores de cr\u00e9dito, tambi\u00e9n lo hace la forma en la que los prestamistas manejan sus decisiones sobre el riesgo crediticio. Un <a href=\"\/es\/cuando-se-inventaron-los-puntajes-de-credito-y-como-funciona-la-calificacion-crediticia\/\" target=\"_blank\">puntaje crediticio tradicional<\/a> (basado en cosas como el historial crediticio, el historial de pagos y el \u00edndice de deuda) ya no es la \u00fanica forma de evaluar la solvencia y, naturalmente, excluye a una gran cantidad de personas que pueden no tener mucho historial crediticio para evaluar (es decir, las minor\u00edas, los inmigrantes recientes, los consumidores m\u00e1s j\u00f3venes, los financieramente marginados y otros que son nuevos en el cr\u00e9dito).<\/p>\n<p>Aqu\u00ed es donde entran a jugar los datos alternativos. Un t\u00e9rmino amplio que se refiere esencialmente a todos los datos crediticios que actualmente no se informan a trav\u00e9s de los puntajes crediticios tradicionales. Este tipo de datos fortalece el \u00abperfil\u00bb de una persona y brinda una visi\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lida y completa del riesgo asociado con prestarle dinero. Cada vez hay m\u00e1s tipos de datos alternativos, pero el t\u00e9rmino incluye cosas como pagos de alquiler, registros de servicios p\u00fablicos, presencia en las redes sociales, datos de telecomunicaciones e informaci\u00f3n bancaria abierta.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Inclusi\u00f3n financiera y apoyo a las PYMEs<\/h2>\n<div>\n<p>Usar datos alternativos y considerar que m\u00e1s personas son solventes es claramente bueno para los negocios: significa que las organizaciones pueden predecir el riesgo con mayor precisi\u00f3n y decir que s\u00ed a m\u00e1s personas;esto permite a los prestamistas crecer y escalar sus negocios de una manera en que los datos tradicionales podr\u00edan no\u00a0permitirlo. Pero a\u00fan hay m\u00e1s. Los datos alternativos no\u00a0solo son buenos para los negocios, tambi\u00e9n son buenos para sus consumidores. Las empresas de todo el mundo est\u00e1n encontrando formas \u00fanicas e inspiradoras de utilizar datos alternativos para promover una mayor inclusi\u00f3n financiera para los clientes con historiales de cr\u00e9dito d\u00e9biles\/sin\u00a0historial (tambi\u00e9n conocidos como subbancarizados o no\u00a0bancarizados) y para respaldar un mayor acceso al cr\u00e9dito para las <a href=\"\/es\/industrias\/prestamos-a-pymes\/\" target=\"_blank\">PYMEs\/MIPYMEs<\/a>.<\/p>\n<p>Si bien esta lista no\u00a0es exhaustiva (hay demasiadas organizaciones asombrosas que hacen cosas incre\u00edbles), aqu\u00ed hay diez\u00a0empresas \u00fanicas que utilizan datos alternativos en pos del bien com\u00fan.<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"http:\/\/www.bankly.ng\/\">Bankly<\/a> : en Nigeria, Bankly ayuda a sus usuarios a digitalizar y aumentar su efectivo de manera segura y sostenible. Usando tecnolog\u00eda y puntos de contacto humanos para digitalizar efectivo, pueden generar datos para crear una identidad digital\/financiera, lo que garantiza que sus clientes con historiales de cr\u00e9dito d\u00e9biles obtengan acceso a servicios financieros m\u00e1s amplios, incluidos cr\u00e9dito y seguros. El setenta y cinco por ciento de sus usuarios se identifican como subbancarizados, incluidas poblaciones marginadas como agricultores, comerciantes, artesanos y transportistas a quienes a menudo se les paga en efectivo y no pueden acceder f\u00e1cilmente a los servicios bancarios tradicionales.<\/li>\n<li><a href=\"http:\/\/www.davintafinserv.com\/\">Davinta<\/a>: Davinta, con sede en India, es una plataforma digital basada en\u00a0IA que se enfoca en ofrecer cr\u00e9dito y otros productos financieros a las personas que viven en \u00e1reas rurales. La empresa aprovecha los datos de los canales tradicionales y alternativos para recomendar productos financieros personalizados a sus clientes. A la fecha, Davinta ha adquirido cerca de\u00a015.000\u00a0usuarios registrados, la gran mayor\u00eda de los cuales\u00a0(12.000) son mujeres. Como ellos dicen, no son solo otra empresa de inclusi\u00f3n financiera, sino que se esfuerzan por \u00abcrear una inclusi\u00f3n social integral de la sociedad india en general hacia la igualdad de oportunidades de vida\u00bb.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/esusurent.com\/\">Esusu<\/a>: esta empresa estadounidense utiliza datos de pago de alquiler para ayudar a las poblaciones marginadas a crear un historial crediticio. Su plataforma patentada, que atiende a hogares de ingresos bajos a moderados en los\u00a0EE.\u00a0UU., informa los pagos de alquiler a las tres principales agencias de cr\u00e9dito de la regi\u00f3n, lo que permite a los clientes generar cr\u00e9dito y desbloquear futuras oportunidades que, de otro modo, estar\u00edan fuera de su alcance.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/fairbanc.app\/\">Fairbanc<\/a>: con sede en los Estados Unidos pero con operaciones en Indonesia, Fairbanc ofrece una plataforma de cr\u00e9dito de circuito cerrado altamente escalable para microcomerciantes, la cual les permite acceder a la cadena de suministro y comprar con mayor facilidad bienes de consumo de r\u00e1pido movimiento. Con un enfoque en la inclusi\u00f3n financiera de las mujeres, Fairbanc tiene acceso a una base de clientes de\u00a0650.000\u00a0microcomerciantes no bancarizados en Indonesia, de los cuales casi\u00a0260.000 son mujeres. Su plataforma con\u00a0IA y aprendizaje automatizado analiza los datos y el historial de transacciones para otorgar l\u00edneas de cr\u00e9dito digitales instant\u00e1neas; y con su\u00a0API &#8216;Pay\u00a0Later\u2019 (\u2018pague despu\u00e9s\u2019) integrada directamente en las tablas de toma de pedidos de Unilever, los comerciantes solo necesitan un tel\u00e9fono b\u00e1sico para participar.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fundfina.com\/\">Fundfina<\/a>: con operaciones en la India, Fundfina es un mercado financiero impulsado por una arquitectura bancaria abierta y an\u00e1lisis de aprendizaje autom\u00e1tico. Centrada en las MIPYMEs, la organizaci\u00f3n se asocia con instituciones financieras locales para atender a m\u00e1s de\u00a0150.000\u00a0clientes en toda la India, que de otro modo tendr\u00edan dificultades para acceder al cr\u00e9dito tradicional debido a la falta de historial crediticio. Al combatir el proceso de pr\u00e9stamo lento y complejo que es t\u00edpico en la India, Fundfina permite evaluaciones crediticias de historiales de cr\u00e9dito d\u00e9biles a trav\u00e9s de su motor digital patentado (han desarrollado su propio m\u00e9todo de calificaci\u00f3n crediticia, TrueScore, que eval\u00faa datos transaccionales e historiales de pagos), curando los productos financieros m\u00e1s apropiados e incluso ofreciendo herramientas de gesti\u00f3n de flujo de efectivo para promover la educaci\u00f3n financiera.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.firstcircle.ph\/\">First\u00a0Circle<\/a>: una de las primeras fintech de tecnolog\u00eda financiera en obtener la licencia de la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores (SEC) de Filipinas, First\u00a0Circle se fund\u00f3 para empoderar a las PYMEs ayudando a cerrar la brecha crediticia existente para las peque\u00f1as empresas en la regi\u00f3n. Con varios programas de crecimiento disponibles, l\u00edneas de cr\u00e9dito rotativas y procesos de aplicaciones m\u00f3viles, First\u00a0Circle tiene como objetivo ayudar a los clientes que a menudo no tienen datos crediticios o garant\u00edas fijas disponibles, muchos de los cuales se han visto obligados a trabajar con prestamistas abusivos en el pasado.<\/li>\n<li><a href=\"http:\/\/www.oriente.com\/\">Oriente<\/a>: con sede en Hong\u00a0Kong, Oriente ha construido una infraestructura digital dise\u00f1ada para generar oportunidades econ\u00f3micas para consumidores no\u00a0bancarizados y comerciantes marginados. Mediante el uso de informaci\u00f3n y datos alternativos en tiempo real, Oriente permite a miles de comerciantes aumentar las tasas de conversi\u00f3n y reducir los riesgos. Su infraestructura de identidad patentada utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automatizado para que los consumidores no\u00a0bancarizados obtengan cr\u00e9dito digital sin problemas, e incluso les permite mejorar su perfil crediticio si pagan a tiempo.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/paycode.com\/our-solution\/\">Paycode<\/a>: dise\u00f1ada para personas en \u00e1reas rurales remotas, Paycode de Sud\u00e1frica brinda soluciones de tecnolog\u00eda de servicios financieros a ciudadanos no\u00a0bancarizados, utilizando la recopilaci\u00f3n de datos biom\u00e9tricos para verificar la identidad y autenticar transacciones bancarias de manera segura. Al asociarse con instituciones financieras locales, su plataforma de pago y banca alternativas completas han podido crear cuentas bancarias de bajo costo para usuarios primerizos, con m\u00e1s de\u00a04\u00a0millones de usuarios finales en\u00a08\u00a0pa\u00edses hasta el momento.<\/li>\n<li><a href=\"http:\/\/tiendapago.com\/\">TiendaPago<\/a>: fintech innovadora que opera en M\u00e9xico y Per\u00fa, TiendaPago se enfoca en peque\u00f1as empresas familiares que necesitan inclusi\u00f3n financiera, proporcionando financiamiento de capital de trabajo de circuito cerrado. Su plataforma basada en dispositivos m\u00f3viles utiliza datos relacionados con las compras de inventario para evaluar la solvencia de los comerciantes, lo que garantiza que estos puedan pagar a los distribuidores la cantidad correcta de inventario que necesitan para atender adecuadamente a sus clientes y hacer crecer sus negocios. Los comerciantes suelen tener fondos en efectivo limitados disponibles para pagar a los distribuidores, lo que genera puntos de precio m\u00e1s altos para el inventario y limita las ventas.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.zigway.co\/\">ZigWay<\/a>: con sede en Myanmar, Zigway tiene como objetivo ayudar a las familias de bajos ingresos a obtener m\u00e1s acceso a los elementos esenciales del hogar de una manera asequible. Ofreciendo un servicio de suscripci\u00f3n mensual que permite a los hogares comprar alimentos b\u00e1sicos de calidad, como arroz y aceite de cocina a granel, brindan ahorros de hasta un\u00a020\u00a0por\u00a0ciento para los participantes. Mediante el uso de un modelo de calificaci\u00f3n crediticia patentado basado en el aprendizaje automatizado, ZigWay puede ofrecer a los participantes planes de pago flexibles. Incluso promueven la accesibilidad y la inclusi\u00f3n al permitir que los \u00absuper\u00a0usuarios\u00bb ayuden a registrar a sus vecinos, soliciten servicios y realicen pagos en su nombre. A la fecha, han probado sus servicios con m\u00e1s de\u00a0500\u00a0clientes, y han entregado alimentos suficientes para m\u00e1s de un mill\u00f3n de comidas.<\/li>\n<\/ol>\n<p>La historia de los datos alternativos (qu\u00e9 significan, c\u00f3mo se utilizan, qui\u00e9n los usa) seguir\u00e1 cambiando y evolucionando a medida que m\u00e1s y m\u00e1s fintechs y proveedores de datos encuentren formas \u00fanicas de incorporarlos en sus procesos de toma de decisiones sobre riesgos. Esto es, si pueden acceder a ellos de manera eficiente. <a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/provenir-fintech-nexus-latam-2023\/\">Cuando encuestamos a\u00a0400\u00a0tomadores de decisiones de fintechs a nivel mundial<\/a>, las estad\u00edsticas sobre el uso de datos alternativos fueron bastante asombrosas:<\/p>\n<p>El\u00a060\u00a0% dijo que el acceso a fuentes de datos alternativas es limitado y el\u00a074\u00a0% dijo que los datos de cualquier tipo no son f\u00e1cilmente accesibles, mientras que al\u00a060\u00a0% le result\u00f3 dif\u00edcil no\u00a0tener una vista centralizada de los datos a lo largo del ciclo de vida del cliente.<\/p>\n<p>El\u00a070\u00a0% dijo que la falta de integraci\u00f3n de los datos en su soluci\u00f3n de toma de decisiones era un impedimento para usar datos alternativos, y el\u00a051\u00a0% dijo que simplemente no eran accesibles dentro de su organizaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Pero el valor de usar datos alternativos para la toma de decisiones crediticias es claro: no\u00a0solo permite una visi\u00f3n m\u00e1s completa de tus clientes, sino que tambi\u00e9n permite una mayor inclusi\u00f3n financiera, un mejor acceso al cr\u00e9dito para las PYMEs\/MIPYMEs, y puede ayudarte a hacer crecer tu negocio de maneras que quiz\u00e1s nunca hayas imaginado.<\/p>\n<p>Si te resulta desafiante y costoso seleccionar, acceder y usar los datos correctos en el momento correcto para tomar decisiones precisas e inclusivas, consulta c\u00f3mo Provenir Data puede ayudar. Toma el control de tus datos, todo desde una plataforma de datos global centralizada y de f\u00e1cil acceso, y nunca m\u00e1s te preocupes por c\u00f3mo integrar fuentes de datos alternativas.<\/p>\n<\/div>\n<div>\u00bfInspirado?<\/p>\n<h4>Descubre c\u00f3mo Provenir\u00a0Data puede ayudarte a incorporar datos alternativos en tu toma de decisiones sobre riesgo crediticio y fomentar una mayor inclusi\u00f3n financiera.<\/h4>\n<\/div>\n<p><p>\n        <a href=\"\/es\/plataforma\/datos\/\">Descubre m\u00e1s<\/a>\n    <\/p>\n<\/p>\n<h3>LATEST BLOGS<\/h3>\n<div>\n<div class=\"pt-cv-wrapper\"><div class=\"pt-cv-view pt-cv-grid pt-cv-colsys cveffect-darken pt-cv-same-height pt-cv-pgregular pt-cv-round-btn\" id=\"pt-cv-view-8dc1b6fgo4\"><div data-id=\"pt-cv-page-1\" class=\"pt-cv-page\" data-cvc=\"4\" data-cvct=\"3\" data-cvcm=\"1\"><div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38367\"><div class='pt-cv-ifield'><a 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\/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-de-las-reglas-estaticas\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">M\u00e1s all\u00e1 de las regl...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">M\u00e1s all\u00e1 de las reglas est\u00e1ticas:c\u00f3mo los sistemas de aprendizaje mejoran la toma de decisiones en los servicios financieros En ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-de-las-reglas-estaticas\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38280\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-modelo-unico-como-construir-un-ecosistema-de-ia-que-realmente-escale-en-servicios-financieros\/\" class=\"_self 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src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2026\/01\/Blog_ES_feature_text_only_6lines.png\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"M\u00e1s all\u00e1 del score crediticio: c\u00f3mo los datos alternativos est\u00e1n abriendo las puertas a la inclusi\u00f3n financiera.\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-alla-del-score-crediticio-como-los-datos-alternativos-estan-abriendo-las-puertas-a-la-inclusion-financiera\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">M\u00e1s all\u00e1 del score c...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">M\u00e1s all\u00e1 del score crediticio:c\u00f3mo los datos alternativos est\u00e1n abriendo las puertas a la inclusi\u00f3n financiera. 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class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"BLOG FPF - ES - Jason-feature\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/fraude-de-primera-persona-el-costo-oculto-de-los-buenos-clientes\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Fraude de Primera Pe...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">BLOG Fraude de Primera Persona: El Riesgo Oculto Detr\u00e1s de los \u201cBuenos\u201d Clientes Revelando el Riesgo con un Enfoque Unificado ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/fraude-de-primera-persona-el-costo-oculto-de-los-buenos-clientes\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38124\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/telcos-la-importancia-de-la-experiencia-del-cliente-para-fomentar-la-lealtad-a-lo-largo-del-ciclo-de-vida-del-suscriptor\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"2400\" height=\"1254\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2025\/08\/250807-BLOG-telco-FeatureIMG-1200x627-ES-43392.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"telco blog\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/telcos-la-importancia-de-la-experiencia-del-cliente-para-fomentar-la-lealtad-a-lo-largo-del-ciclo-de-vida-del-suscriptor\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Telcos: La importanc...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">Telcos: La importancia de la experiencia del cliente para fomentar la lealtad a lo largo del ciclo de vida del ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/telcos-la-importancia-de-la-experiencia-del-cliente-para-fomentar-la-lealtad-a-lo-largo-del-ciclo-de-vida-del-suscriptor\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"38108\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/mas-que-un-selfie\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"2400\" height=\"1254\" 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href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/optimizacion-de-la-orquestacion-de-datos-para-la-prevencion-de-fraudes-en-aplicaciones\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"2560\" height=\"1347\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2025\/04\/Fraud-featureimg-ES-scaled.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded skip-lazy \" alt=\"fraud\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/optimizacion-de-la-orquestacion-de-datos-para-la-prevencion-de-fraudes-en-aplicaciones\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Optimizaci\u00f3n de la O...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">Optimizaci\u00f3n de la Orquestaci\u00f3n de Datos para la Prevenci\u00f3n de Fraudes en Aplicaciones C\u00f3mo la respuesta no siempre radica en ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/optimizacion-de-la-orquestacion-de-datos-para-la-prevencion-de-fraudes-en-aplicaciones\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" rel=\"nofollow\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"text-left round-button pt-cv-pagination-wrapper\"><ul class=\"pt-cv-pagination pt-cv-ajax pagination\" data-totalpages=\"7\" data-currentpage=\"1\" data-sid=\"8dc1b6fgo4\" data-unid=\"\" data-isblock=\"\" data-postid=\"\"><li class=\"active\"><a href=\"#\">1<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/779\/?_page=2\">2<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/779\/?_page=3\">3<\/a><\/li>\n\t<li ><a href=\"#\">&hellip;<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" 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fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusi\u00f3n 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Y entonces apareci\u00f3 la era del cr\u00e9dito. Si bien el cr\u00e9dito ha tomado muchas formas (planes de reserva de compra con pago anticipado y tarjetas de cr\u00e9dito, planes de pago a plazos y pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, hipotecas y productos <a href=\\\"\/es\/industrias\/compra-ahora-paga-despues\/\\\" target=\\\"_blank\\\">Compre ahora, pague despu\u00e9s<\/a>), una cosa se ha mantenido constante: para obtener un cr\u00e9dito, debes calificar para ello.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>A medida que evolucionan las fintechs y los proveedores de cr\u00e9dito, tambi\u00e9n lo hace la forma en la que los prestamistas manejan sus decisiones sobre el riesgo crediticio. Un <a href=\\\"\/es\/cuando-se-inventaron-los-puntajes-de-credito-y-como-funciona-la-calificacion-crediticia\/\\\" target=\\\"_blank\\\">puntaje crediticio tradicional<\/a> (basado en cosas como el historial crediticio, el historial de pagos y el \u00edndice de deuda) ya no es la \u00fanica forma de evaluar la solvencia y, naturalmente, excluye a una gran cantidad de personas que pueden no tener mucho historial crediticio para evaluar (es decir, las minor\u00edas, los inmigrantes recientes, los consumidores m\u00e1s j\u00f3venes, los financieramente marginados y otros que son nuevos en el cr\u00e9dito).<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Aqu\u00ed es donde entran a jugar los datos alternativos. Un t\u00e9rmino amplio que se refiere esencialmente a todos los datos crediticios que actualmente no se informan a trav\u00e9s de los puntajes crediticios tradicionales. Este tipo de datos fortalece el \\\"perfil\\\" de una persona y brinda una visi\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lida y completa del riesgo asociado con prestarle dinero. Cada vez hay m\u00e1s tipos de datos alternativos, pero el t\u00e9rmino incluye cosas como pagos de alquiler, registros de servicios p\u00fablicos, presencia en las redes sociales, datos de telecomunicaciones e informaci\u00f3n bancaria abierta.<\/p>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"remove\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"animation\":\"parallax\",\"class\":\"uk-text-primary\",\"content\":\"Inclusi\u00f3n financiera y apoyo a las PYMEs\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"parallax_easing\":\"0.5\",\"parallax_end\":\"50vh + 50%\",\"parallax_target\":\"!.tm-grid-expand\",\"title_element\":\"h2\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"headline\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Usar datos alternativos y considerar que m\u00e1s personas son solventes es claramente bueno para los negocios: significa que las organizaciones pueden predecir el riesgo con mayor precisi\u00f3n y decir que s\u00ed a m\u00e1s personas;esto permite a los prestamistas crecer y escalar sus negocios de una manera en que los datos tradicionales podr\u00edan no\u00a0permitirlo. Pero a\u00fan hay m\u00e1s. Los datos alternativos no\u00a0solo son buenos para los negocios, tambi\u00e9n son buenos para sus consumidores. Las empresas de todo el mundo est\u00e1n encontrando formas \u00fanicas e inspiradoras de utilizar datos alternativos para promover una mayor inclusi\u00f3n financiera para los clientes con historiales de cr\u00e9dito d\u00e9biles\/sin\u00a0historial (tambi\u00e9n conocidos como subbancarizados o no\u00a0bancarizados) y para respaldar un mayor acceso al cr\u00e9dito para las <a href=\\\"\/es\/industrias\/prestamos-a-pymes\/\\\" target=\\\"_blank\\\">PYMEs\/MIPYMEs<\/a>.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Si bien esta lista no\u00a0es exhaustiva (hay demasiadas organizaciones asombrosas que hacen cosas incre\u00edbles), aqu\u00ed hay diez\u00a0empresas \u00fanicas que utilizan datos alternativos en pos del bien com\u00fan.<\/p>\n\n\\n\n\n<ol>\\n\n\n<li><a href=\\\"http:\/\/www.bankly.ng\/\\\">Bankly<\/a> : en Nigeria, Bankly ayuda a sus usuarios a digitalizar y aumentar su efectivo de manera segura y sostenible. Usando tecnolog\u00eda y puntos de contacto humanos para digitalizar efectivo, pueden generar datos para crear una identidad digital\/financiera, lo que garantiza que sus clientes con historiales de cr\u00e9dito d\u00e9biles obtengan acceso a servicios financieros m\u00e1s amplios, incluidos cr\u00e9dito y seguros. El setenta y cinco por ciento de sus usuarios se identifican como subbancarizados, incluidas poblaciones marginadas como agricultores, comerciantes, artesanos y transportistas a quienes a menudo se les paga en efectivo y no pueden acceder f\u00e1cilmente a los servicios bancarios tradicionales.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"http:\/\/www.davintafinserv.com\/\\\">Davinta<\/a>: Davinta, con sede en India, es una plataforma digital basada en\u00a0IA que se enfoca en ofrecer cr\u00e9dito y otros productos financieros a las personas que viven en \u00e1reas rurales. La empresa aprovecha los datos de los canales tradicionales y alternativos para recomendar productos financieros personalizados a sus clientes. A la fecha, Davinta ha adquirido cerca de\u00a015.000\u00a0usuarios registrados, la gran mayor\u00eda de los cuales\u00a0(12.000) son mujeres. Como ellos dicen, no son solo otra empresa de inclusi\u00f3n financiera, sino que se esfuerzan por \\\"crear una inclusi\u00f3n social integral de la sociedad india en general hacia la igualdad de oportunidades de vida\\\".<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\/\/esusurent.com\/\\\">Esusu<\/a>: esta empresa estadounidense utiliza datos de pago de alquiler para ayudar a las poblaciones marginadas a crear un historial crediticio. Su plataforma patentada, que atiende a hogares de ingresos bajos a moderados en los\u00a0EE.\u00a0UU., informa los pagos de alquiler a las tres principales agencias de cr\u00e9dito de la regi\u00f3n, lo que permite a los clientes generar cr\u00e9dito y desbloquear futuras oportunidades que, de otro modo, estar\u00edan fuera de su alcance.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\/\/fairbanc.app\/\\\">Fairbanc<\/a>: con sede en los Estados Unidos pero con operaciones en Indonesia, Fairbanc ofrece una plataforma de cr\u00e9dito de circuito cerrado altamente escalable para microcomerciantes, la cual les permite acceder a la cadena de suministro y comprar con mayor facilidad bienes de consumo de r\u00e1pido movimiento. Con un enfoque en la inclusi\u00f3n financiera de las mujeres, Fairbanc tiene acceso a una base de clientes de\u00a0650.000\u00a0microcomerciantes no bancarizados en Indonesia, de los cuales casi\u00a0260.000 son mujeres. Su plataforma con\u00a0IA y aprendizaje automatizado analiza los datos y el historial de transacciones para otorgar l\u00edneas de cr\u00e9dito digitales instant\u00e1neas; y con su\u00a0API 'Pay\u00a0Later\u2019 (\u2018pague despu\u00e9s\u2019) integrada directamente en las tablas de toma de pedidos de Unilever, los comerciantes solo necesitan un tel\u00e9fono b\u00e1sico para participar.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\/\/www.fundfina.com\/\\\">Fundfina<\/a>: con operaciones en la India, Fundfina es un mercado financiero impulsado por una arquitectura bancaria abierta y an\u00e1lisis de aprendizaje autom\u00e1tico. Centrada en las MIPYMEs, la organizaci\u00f3n se asocia con instituciones financieras locales para atender a m\u00e1s de\u00a0150.000\u00a0clientes en toda la India, que de otro modo tendr\u00edan dificultades para acceder al cr\u00e9dito tradicional debido a la falta de historial crediticio. Al combatir el proceso de pr\u00e9stamo lento y complejo que es t\u00edpico en la India, Fundfina permite evaluaciones crediticias de historiales de cr\u00e9dito d\u00e9biles a trav\u00e9s de su motor digital patentado (han desarrollado su propio m\u00e9todo de calificaci\u00f3n crediticia, TrueScore, que eval\u00faa datos transaccionales e historiales de pagos), curando los productos financieros m\u00e1s apropiados e incluso ofreciendo herramientas de gesti\u00f3n de flujo de efectivo para promover la educaci\u00f3n financiera.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\/\/www.firstcircle.ph\/\\\">First\u00a0Circle<\/a>: una de las primeras fintech de tecnolog\u00eda financiera en obtener la licencia de la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores (SEC) de Filipinas, First\u00a0Circle se fund\u00f3 para empoderar a las PYMEs ayudando a cerrar la brecha crediticia existente para las peque\u00f1as empresas en la regi\u00f3n. Con varios programas de crecimiento disponibles, l\u00edneas de cr\u00e9dito rotativas y procesos de aplicaciones m\u00f3viles, First\u00a0Circle tiene como objetivo ayudar a los clientes que a menudo no tienen datos crediticios o garant\u00edas fijas disponibles, muchos de los cuales se han visto obligados a trabajar con prestamistas abusivos en el pasado.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"http:\/\/www.oriente.com\/\\\">Oriente<\/a>: con sede en Hong\u00a0Kong, Oriente ha construido una infraestructura digital dise\u00f1ada para generar oportunidades econ\u00f3micas para consumidores no\u00a0bancarizados y comerciantes marginados. Mediante el uso de informaci\u00f3n y datos alternativos en tiempo real, Oriente permite a miles de comerciantes aumentar las tasas de conversi\u00f3n y reducir los riesgos. Su infraestructura de identidad patentada utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automatizado para que los consumidores no\u00a0bancarizados obtengan cr\u00e9dito digital sin problemas, e incluso les permite mejorar su perfil crediticio si pagan a tiempo.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\/\/paycode.com\/our-solution\/\\\">Paycode<\/a>: dise\u00f1ada para personas en \u00e1reas rurales remotas, Paycode de Sud\u00e1frica brinda soluciones de tecnolog\u00eda de servicios financieros a ciudadanos no\u00a0bancarizados, utilizando la recopilaci\u00f3n de datos biom\u00e9tricos para verificar la identidad y autenticar transacciones bancarias de manera segura. Al asociarse con instituciones financieras locales, su plataforma de pago y banca alternativas completas han podido crear cuentas bancarias de bajo costo para usuarios primerizos, con m\u00e1s de\u00a04\u00a0millones de usuarios finales en\u00a08\u00a0pa\u00edses hasta el momento.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"http:\/\/tiendapago.com\/\\\">TiendaPago<\/a>: fintech innovadora que opera en M\u00e9xico y Per\u00fa, TiendaPago se enfoca en peque\u00f1as empresas familiares que necesitan inclusi\u00f3n financiera, proporcionando financiamiento de capital de trabajo de circuito cerrado. Su plataforma basada en dispositivos m\u00f3viles utiliza datos relacionados con las compras de inventario para evaluar la solvencia de los comerciantes, lo que garantiza que estos puedan pagar a los distribuidores la cantidad correcta de inventario que necesitan para atender adecuadamente a sus clientes y hacer crecer sus negocios. Los comerciantes suelen tener fondos en efectivo limitados disponibles para pagar a los distribuidores, lo que genera puntos de precio m\u00e1s altos para el inventario y limita las ventas.<\/li>\n\n\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\/\/www.zigway.co\/\\\">ZigWay<\/a>: con sede en Myanmar, Zigway tiene como objetivo ayudar a las familias de bajos ingresos a obtener m\u00e1s acceso a los elementos esenciales del hogar de una manera asequible. Ofreciendo un servicio de suscripci\u00f3n mensual que permite a los hogares comprar alimentos b\u00e1sicos de calidad, como arroz y aceite de cocina a granel, brindan ahorros de hasta un\u00a020\u00a0por\u00a0ciento para los participantes. Mediante el uso de un modelo de calificaci\u00f3n crediticia patentado basado en el aprendizaje automatizado, ZigWay puede ofrecer a los participantes planes de pago flexibles. Incluso promueven la accesibilidad y la inclusi\u00f3n al permitir que los \\\"super\u00a0usuarios\\\" ayuden a registrar a sus vecinos, soliciten servicios y realicen pagos en su nombre. A la fecha, han probado sus servicios con m\u00e1s de\u00a0500\u00a0clientes, y han entregado alimentos suficientes para m\u00e1s de un mill\u00f3n de comidas.<\/li>\n\n\\n<\/ol>\n\n\\n\n\n<p>La historia de los datos alternativos (qu\u00e9 significan, c\u00f3mo se utilizan, qui\u00e9n los usa) seguir\u00e1 cambiando y evolucionando a medida que m\u00e1s y m\u00e1s fintechs y proveedores de datos encuentren formas \u00fanicas de incorporarlos en sus procesos de toma de decisiones sobre riesgos. Esto es, si pueden acceder a ellos de manera eficiente. <a href=\\\"https:\/\/www.provenir.com\/es\/provenir-fintech-nexus-latam-2023\/\\\">Cuando encuestamos a\u00a0400\u00a0tomadores de decisiones de fintechs a nivel mundial<\/a>, las estad\u00edsticas sobre el uso de datos alternativos fueron bastante asombrosas:<\/p>\n\n\\n\n\n<p>El\u00a060\u00a0% dijo que el acceso a fuentes de datos alternativas es limitado y el\u00a074\u00a0% dijo que los datos de cualquier tipo no son f\u00e1cilmente accesibles, mientras que al\u00a060\u00a0% le result\u00f3 dif\u00edcil no\u00a0tener una vista centralizada de los datos a lo largo del ciclo de vida del cliente.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>El\u00a070\u00a0% dijo que la falta de integraci\u00f3n de los datos en su soluci\u00f3n de toma de decisiones era un impedimento para usar datos alternativos, y el\u00a051\u00a0% dijo que simplemente no eran accesibles dentro de su organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Pero el valor de usar datos alternativos para la toma de decisiones crediticias es claro: no\u00a0solo permite una visi\u00f3n m\u00e1s completa de tus clientes, sino que tambi\u00e9n permite una mayor inclusi\u00f3n financiera, un mejor acceso al cr\u00e9dito para las PYMEs\/MIPYMEs, y puede ayudarte a hacer crecer tu negocio de maneras que quiz\u00e1s nunca hayas imaginado.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Si te resulta desafiante y costoso seleccionar, acceder y usar los datos correctos en el momento correcto para tomar decisiones precisas e inclusivas, consulta c\u00f3mo Provenir Data puede ayudar. Toma el control de tus datos, todo desde una plataforma de datos global centralizada y de f\u00e1cil acceso, y nunca m\u00e1s te preocupes por c\u00f3mo integrar fuentes de datos alternativas.<\/p>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"remove\"}}]},{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"padding\":\"small\",\"position_sticky\":\"row\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\",\"position_sticky_offset\":\"100\",\"style\":\"card-default\",\"width_medium\":\"1-3\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"\u00bfInspirado?<br \/>\\n\n\n<h4>Descubre c\u00f3mo Provenir\u00a0Data puede ayudarte a incorporar datos alternativos en tu toma de decisiones sobre riesgo crediticio y fomentar una mayor inclusi\u00f3n financiera.<\/h4>\n\n\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"margin_bottom\":\"remove\",\"margin_top\":\"default\",\"text_align\":\"center\",\"title_color\":\"warning\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h3\"}},{\"type\":\"button\",\"props\":{\"button_size\":\"small\",\"grid_column_gap\":\"small\",\"grid_row_gap\":\"small\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\",\"text_align\":\"center\"},\"children\":[{\"type\":\"button_item\",\"props\":{\"button_style\":\"default\",\"content\":\"Descubre m\u00e1s\",\"dialog_layout\":\"modal\",\"dialog_offcanvas_flip\":true,\"icon_align\":\"left\",\"link\":\"\/es\/plataforma\/datos\/\"}}]}]}]}],\"name\":\"content section\"},{\"type\":\"section\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"padding_top\":\"none\",\"style\":\"default\",\"title_breakpoint\":\"xl\",\"title_position\":\"top-left\",\"title_rotation\":\"left\",\"vertical_align\":\"middle\",\"width\":\"default\"},\"children\":[{\"type\":\"row\",\"children\":[{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"LATEST BLOGS\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"title_color\":\"background\",\"title_decoration\":\"line\",\"title_element\":\"h3\",\"title_style\":\"text-large\"},\"name\":\"BLOG LIBRARY\"},{\"type\":\"html\",\"props\":{\"content\":\"[pt_view id=\\\"8dc1b6fgo4\\\"]\"},\"name\":\"BLOG library filter\"}]}]}],\"name\":\"Block - Resource Libraries\"}],\"version\":\"5.0.26\",\"yooessentialsVersion\":\"3.0.3\"} --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los datos alternativos est\u00e1n transformando la forma en que se eval\u00faa la solvencia crediticia, permitiendo a las fintechs ofrecer cr\u00e9dito a los no bancarizados y subbancarizados. 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