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Outcome

AskIf

janvier 17, 2023 | Jonathan Pryer

AskIf prévoit de soutenir beaucoup plus de PME emprunteuses en utilisant des données alternatives pour obtenir des informations plus approfondies

  • Capacité à détecter et à quantifier les risques avec plus de précision
  • Économie estimée à 80 % du temps nécessaire à la souscription d’un dossier
  • Supprimer la charge que représente la fourniture de données publiques et privées par les demandeurs de prêts
  • L’utilisation d’ensembles de données non standard permet à AskIf de regarder au-delà des données commerciales pour comprendre réellement le propriétaire de l’entreprise et ses besoins
  • Vivre avec la nouvelle solution dans trois mois
  • Configuration aisée de 150 règles de gestion et de 3 modèles de risque Python différents

Le défi

AskIf, l’une des rares fintechs dirigées par des femmes au Royaume-Uni, a pour mission d’accorder des prêts aux petites entreprises solvables qui ne parviennent pas à obtenir un financement auprès des prêteurs traditionnels, afin de combler le déficit annuel de plus de 1,5 milliard de livres sterling qui existe pour les PME au Royaume-Uni.

De nombreuses organisations qui sont positionnées pour prêter aux PME mal desservies ne peuvent traiter qu’un petit nombre de prêts. AskIf souhaitait changer ce paradigme en utilisant la technologie pour automatiser les opérations nécessaires et simplifier le processus de demande de prêt afin d’être un multiplicateur de force, permettant à AskIf d’aider plus de petites et micro entreprises. AskIf était donc à la recherche d’une plateforme de décision de crédit innovante et sophistiquée, offrant un processus de demande de prêt à faible friction.

« Le partenariat avec Provenir et l’accès aux données qu’ils fournissent ont été une partie très importante de notre solution. Il nous permet d’étendre notre empreinte et de prendre des décisions sur les candidats qui se trouvent aux frontières. Cela signifie également que nous pouvons prendre des décisions très rapides, ce qui est essentiel pour les petites entreprises. »

Samantha Bamert, Founder & CEO of Ask Inclusive Finance

La solution

Pour évaluer avec précision l’éligibilité, détecter la fraude et créer une analyse complète de chaque demandeur de petite entreprise, AskIf utilise la technologie d’orchestration API de Provenir pour appeler 17 services de bureau pour collecter des données, et ensuite alimenter ces données dans son moteur de décision de crédit et de fraude configuré de manière unique. La plupart des prêteurs font appel à moins de cinq services.

Les résultats

En combinant des règles, des données et des analyses, AskIf est en mesure de fournir les meilleures décisions possibles aux PME en quête de financement, dont beaucoup sont exclues du financement classique, tout en détectant et en quantifiant le risque et en optimisant les rendements ajustés au risque. L’utilisation d’ensembles de données non standard et de nouvelles technologies permet une évaluation plus précise du risque. Cette approche permet à AskIf de regarder au-delà des données commerciales et de comprendre réellement le propriétaire de l’entreprise et ses besoins.

L’agilité de la plateforme Provenir et de ses services professionnels, ainsi que l’expertise et la collaboration de l’équipe d’AskIf, ont permis de réaliser ce projet en seulement trois mois.

Depuis qu’elle a obtenu le statut de prêteur CBILS en 2020, AskIf a travaillé avec une variété d’entreprises dans de multiples secteurs ; des fabricants de produits alimentaires familiaux et des cabinets de conseil aux entreprises de construction et même des prestataires de services de garde d’enfants, en les aidant à survivre et à prospérer face aux défis de la pandémie de COVID-19.

Plus de 5 millions de livres sterling de prêts ont été accordés par AskIf à des PME solvables dans le cadre du programme Coronavirus Business Interruption Loans (CBILS) pendant la pandémie.

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