Bigbank automatise les processus de crédit et de prêt avec Provenir Cloud
“The Provenir solution is an important element in our transformation. The interface is so visual that it is simple to design effective and transparent business processes.”
AGUR JÕGI, RESPONSABLE DE LA TECHNOLOGIE, BIGBANK
Analyse du risque de crédit et décisions en quelques millisecondes – notre expérience numérique
par Agur Jõgi, Directeur de la technologie chez Bigbank
Companies shift from manual to digital solutions to achieve a number of goals. For us at Bigbank, we wanted a better customer experience for our credit and loan products. And central to that was speed. With our old manual processes, it could take days to reach a credit risk decision. We knew this could be better and now it is. What we also gain from digitalization is better customer insight and segmentation and the flexibility to make updates to credit risk management models without development.
De l’âge de pierre à 2020
Thanks to Provenir’s unique digital platform that automates data entry and streamlines application and underwriting processes, if a customer fits Bigbank’s profile, the automatic yes or no response now takes milliseconds instead of days. This remarkable transformation is like stepping out of the Stone Age into 2020.
Et il n’y a pas que les approbations et les rejets « accélérés » qui obtiennent un résultat plus rapide. Pour les exceptions – les demandes qui ne peuvent pas passer par le processus automatisé – nos abonnés ont maintenant plus de temps pour se concentrer sur les vérifications manuelles requises.
Connaissance du client
Les modèles de notation et les ensembles de règles de décision peuvent devenir complexes. Lorsque des processus manuels exécutent les règles, il est difficile d’obtenir une vue d’ensemble de la prise de décision. Et c’est important, non seulement pour la cohérence, mais aussi pour révéler les opportunités.
La transparence d’une solution numérique nous permet de faire beaucoup plus avec les données. Non seulement pour gérer le risque, mais aussi pour nous donner un aperçu que nous pouvons utiliser pour la segmentation de la clientèle. Ces informations permettent d’affiner les modèles existants, d’en définir de nouveaux, de faire des prévisions sur les clients et de concevoir des propositions. Les affinements, les modifications et les nouveaux ajouts sont simplement ajoutés au modèle.
La liberté de faire des changements
Sur notre principal marché estonien, les développeurs ont le vent en poupe. L’Estonie a adopté sans réserve la révolution numérique : elle a été le premier pays à introduire le vote en ligne lors d’une élection générale il y a dix ans et 98 % des transactions bancaires sont désormais effectuées sur l’Internet.
L’informatique est le secteur qui connaît la croissance la plus rapide dans le pays, générant jusqu’à 15 % du PIB. Si l’Estonie est fière de sa progression, pour les entreprises, cela signifie que les développeurs sont très demandés. Une solution numérique de Risk Management de crédit qui ne nécessite pas de spécialistes en informatique à chaque fois qu’une mise à jour est nécessaire est idéale sur notre marché et ailleurs pour les économies de temps et de coûts qu’elle permet. C’est ce dont nous disposons maintenant. Nos gestionnaires de risques s’occupent des modèles et peuvent mettre en œuvre les changements de règles rapidement.
Non seulement cela est efficace, mais cela signifie également que les souscripteurs – les personnes qui ont la vision, les connaissances et l’expérience – ont le contrôle. Si une correction est nécessaire, la solution est si visuelle qu’ils peuvent voir où le modèle a besoin d’attention et réagir immédiatement. Pas de révision fastidieuse et de renvoi à un comité pour l’approbation des ressources afin d’effectuer des mises à jour. Il leur suffit de développer, de tester, de mettre en œuvre et de diffuser les modifications, puis de surveiller et d’ajuster si nécessaire. C’est beaucoup plus agile.
