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15 entreprises qui changent le paysage du « Buy Now, Pay Later »

Blog

janvier 17, 2023 | Allison Karavos

C’est bien plus qu’une question de mode

« Buy Now, Pay Later » (BNPL) est rapidement devenu un phénomène mondial, de plus en plus de clients choisissant de fractionner leurs paiements en plusieurs versements pour une grande variété de biens et de services. Ce qui n’était au départ qu’un moyen pour les consommateurs d’acheter des articles haut de gamme (mode, bijoux, chaussures, articles ménagers) est devenu une industrie à part entière – et la source de nombreux débats. Avec le renforcement des réglementations au niveau mondial et l’augmentation du nombre de clients qui profitent des options de BNPL, le paysage des fournisseurs est en train de changer. Non seulement de plus en plus d’organisations offrent le BNPL comme option de paiement, mais les types de biens et de services proposés s’étendent rapidement.

Jetez un coup d’œil à ces 15 entreprises qui changent la façon dont nous voyons le « Buy Now, Pay Later » :

  1. Uplift – Basée en Californie, la mission d’Uplift est d’aider les gens à acheter ce qui compte le plus – dans leur cas, les voyages. Avec des partenaires internationaux allant des compagnies de croisière et des centres de villégiature aux compagnies aériennes et aux vendeurs de forfaits vacances, Uplift espère que ses plans « Buy Now, Pay Later » seront « le coup de fouet économique nécessaire pour enflammer l’industrie du voyage. » Uplift travaille directement avec les commerçants pour renforcer la fidélité à la marque, en offrant aux clients un moyen plus simple de payer leur voyage en sélectionnant les options Uplift à la caisse, sans pousser les consommateurs vers leur propre marché propriétaire.
  2. Fly Now Pay Later – La société britannique Fly Now Pay Later s’est développée sur le marché américain en mal de voyages, tout en augmentant ses activités au Royaume-Uni et en Allemagne. Ayant pour mission de rendre les voyages abordables et flexibles, la société tire parti de la reprise post-pandémique en proposant des plans de paiement de voyages qui conviennent à tous – destinations et clients. Grâce à une application de réservation facile à utiliser, Fly Now Pay Later paie vos vacances auprès du voyagiste de votre choix, vous laissant le soin de le rembourser avec des options de paiement flexibles dans le temps.
  3. Flava – Présenté comme le premier supermarché « Buy Now, Pay Later » du Royaume-Uni, Flava offre un taux d’intérêt nul et un crédit initial de 100 £, qui peut être porté à 320 £ par commande une fois l’historique de remboursement établi. Offrant une gamme complète de produits d’épicerie de marque, la livraison à domicile et des plans de remboursement flexibles, Flava vise à aider les clients souffrant d’insécurité alimentaire à remplir leurs placards dans un contexte d’incertitude économique.
  4. Hokodo – « Buy Now, Pay Later » est de plus en plus populaire parmi les commerçants de détail. Offrir des options de paiement pour les achats B2B est donc une nouveauté. Aujourd’hui, les commerçants B2B sont essentiellement contraints d’offrir des conditions de paiement à leurs clients avec des méthodes dépassées de gestion du crédit – notamment des demandes sur papier, des vérifications manuelles du crédit et des programmes de facturation pénibles. C’est là qu’intervient la société européenne Hokodo, dont l’objectif est de faciliter la vente aux acheteurs professionnels. Les acheteurs professionnels font leurs achats sur des sites marchands sélectionnés, avec des offres de conditions de paiement en temps réel, « alimentées par les API de crédit commercial de Hokodo. » Ils affirment que les mauvaises options de paiement sont l’une des principales raisons pour lesquelles les acheteurs B2B abandonnent l’entonnoir de vente – BNPL aidera-t-il à augmenter le taux de conversion ? Hokodo le pense.
  5. Sunbit – BNPL n’est pas seulement destiné aux vêtements et aux vacances de rêve. Sunbit a pour objectif d’aider les consommateurs à payer les articles de tous les jours que certains d’entre nous considèrent comme acquis, notamment les services automobiles, optiques et dentaires. Le modèle de l’organisation consiste à offrir des services d’arrière-plan aux entreprises où ces transactions essentielles ont lieu – comme le cabinet de votre dentiste ou de votre opticien local ou le concessionnaire qui a déjà mis votre voiture sur un palan. « Le produit phare de Sunbit permet aux entreprises de guider les clients à travers le processus de financement, qui est intégré à leurs propres systèmes de point de vente » pour une expérience client plus transparente.
  6. PrimaHealth Credit – Dans les pays où les soins de santé ne sont pas financés par l’État, les traitements médicaux nécessaires ou facultatifs sont hors de portée pour beaucoup. Un rapport de Financial Technology Partners indique que seuls 23 % des Américains peuvent se permettre une facture médicale de plus de 2 000 dollars. Les scores de crédit subprime, ou les individus sans aucun historique de crédit, représentent des opportunités de marché significatives pour les services BNPL dans le domaine de la santé. La mission de PrimaHealth Credit est « d’aider plus de patients à dire oui à un traitement, » avec des options de paiement simples et transparentes offertes par les prestataires de soins de santé sur le lieu de traitement. Donner aux gens des options plus abordables pour accéder aux soins dont ils ont besoin peut toujours être considéré comme une victoire.
  7. Deferit – Comme pour les soins de santé et autres services médicaux, il existe certains articles essentiels que nous devons tous payer. Deferit, une organisation basée en Australie, permet aux clients de fractionner leurs factures de services publics,, de télécommunication, d’immatriculation de voiture ou de garde d’enfants en plusieurs versements. Avec la volonté de responsabiliser les clients, notamment en leur offrant la possibilité de modifier les conditions de paiement, Deferit a créé un outil de budgétisation facile pour les paiements, éliminant les intérêts et les frais annuels.
  8. Flex – Puisque nous parlons de services essentiels, le logement vient à l’esprit. De nombreuses personnes doivent faire des choix difficiles quant à la destination de leur argent chaque mois – loyer, nourriture ou autres produits essentiels – surtout dans le contexte actuel d’incertitude économique. On estime que 5 milliards de dollars en frais de retard sont versés aux propriétaires chaque année. Flex comprend ces défis (et le stress qu’ils provoquent !) et a pour objectif de vous éviter de payer des pénalités de retard en couvrant votre loyer pour vous et en vous offrant des options flexibles pour les rembourser, sans frais ni intérêts cachés.
  9. Zip – L’un des leaders de BNPL, Zip (anciennement connu sous le nom de QuadPay) propose des options de paiement pour les géants de la distribution, notamment Apple, Amazon, Walmart et Target, ainsi que des partenariats exclusifs avec des détaillants. Avec des catégories couvrant tout, de l’éducation aux animaux domestiques en passant par les chaussures et les voyages, Zip est disponible sur une variété de plates-formes ainsi que dans les magasins physiques, vous offrant des options sans intérêt pratiquement partout où vous voulez faire du shopping.
  10. Sezzle – Sezzle propose des plans de paiement à tempérament classiques, mais propose également certains produits exclusifs à ses utilisateurs, qu’elle appelle des différenciateurs stratégiques. Sezzle Up, par exemple, permet à un acheteur d’améliorer sa cote de crédit en permettant à l’entreprise de signaler l’historique des paiements aux agences d’évaluation du crédit. La société s’est également associée à Ally Bank pour proposer des options de financement à plus long terme, ce qui prouve une fois de plus que la flexibilité des options de paiement peut être un facteur clé de la croissance.
  11. Splitit – Basé à New York, Splitit est unique dans l’espace BNPL car il permet aux consommateurs de tirer parti de leur crédit existant. En utilisant leurs propres cartes de crédit ou de débit dans le cadre de son programme de paiement à tempérament, les clients verront des frais de paiement à tempérament sur leurs factures, ce qui permet d’équilibrer les flux de trésorerie. La possibilité de fractionner les paiements en plus petits montants sans intérêts, demandes ou frais supplémentaires tout en développant le crédit, fait de Splitit une option attrayante pour les consommateurs, tout en étant une option sûre pour les commerçants.
  12. Simpl – La start-up indienne Simpl a une mission simple : permettre aux gens d’acheter facilement ce qu’ils veulent, quand ils le veulent, avec des conditions de paiement à tempérament. Dans un pays où les systèmes financiers sont compliqués et où il est souvent difficile pour les gens d’obtenir un crédit, Simpl permet à ses utilisateurs d’acheter maintenant et de payer à un moment plus opportun. Grâce à une plateforme de paiement par crédit complète et mobile, Simpl permet d’effectuer des achats en un seul clic et promet une transparence totale à ses utilisateurs comme aux commerçants.
  13. Twisto – La société européenne Twisto, qui propose un autre type de BNPL, offre une limite de crédit mensuelle pour vos paiements une fois que vous vous êtes inscrit chez elle. Achetez en ligne ou en magasin jusqu’à ce montant fixé chaque mois et recevez ensuite votre facture. Une fois la facture établie, vous pouvez régler la totalité du montant avec Twisto ou payer 10 % et reporter le reste à une date ultérieure. Twisto propose également des options de retour et des forfaits mensuels variables, avec des fonctionnalités telles que la gestion des finances personnelles et l’assurance voyage familiale.
  14. Tymit – Contrairement aux plans de paiement en quatre versements que proposent de nombreux fournisseurs de BNPL, la carte de crédit Tymit vous permet de choisir différents plans de paiement au moment de l’achat – y compris le remboursement sur 3 mois sans intérêt, ou même sur une période plus longue (jusqu’à 36 mois) avec un prix transparent indiqué à l’avance. Tymit propose également Tymit Booster, une carte de crédit complémentaire qui vous permet d’améliorer votre cote de crédit tout en offrant 0% d’intérêt sur tous les achats.
  15. Paidy – Au Japon, de nombreux consommateurs préfèrent ne pas utiliser de cartes de crédit pour les paiements en ligne, ce qui ouvre de vastes perspectives à des options alternatives comme le BNPL. La fintech japonaise Paidy permet aux consommateurs de faire leurs achats auprès de divers détaillants en ligne à l’aide d’une application mobile pratique qui ne requiert que votre adresse électronique et votre numéro de téléphone. Les remboursements échelonnés peuvent se faire par virement bancaire, par débit direct et même dans les magasins de proximité, tout cela en montrant simplement l’application.

Le marché du « Buy Now, Pay Later » évolue rapidement et de nouveaux acteurs entrent fréquemment en scène. Malgré l’incertitude économique mondiale et les réglementations croissantes qui se profilent à l’horizon, une chose est claire : le concept n’est pas prêt de disparaître.