Nous avions raison dans notre prédiction. Le BNPL est passé d’une simple addition << trendy >> à un élément essentiel dans le paysage du commerce mondial. Avec une taille de marché projetée de 155 milliards de dollars en 2023 et une projection impressionnante de 744 milliards de dollars d’ici 2027 (selon des estimations conservatrices), le BNPL est là pour rester, malgré les incertitudes économiques mondiales. Les consommateurs et les entreprises ont de plus en plus recours au BNPL pour rendre leurs achats plus gérables, que ce soit pour des besoins quotidiens ou des ressources critiques pour les entreprises.
Voici les fintechs qui marquent la tendance dans le BNPL et transforment la façon dont on finance les achats.
La tendance
Le BNPL s’impose sur le marché mondial B2B de 125 billions de dollars.
- Hokodo – << Achetez maintenant, payez plus tard>> devient de plus en plus populaire parmi les détaillants, ce qui rend l’offre d’options de paiement pour les achats B2B une idée innovante. Actuellement, les vendeurs B2B sont obligés d’offrir des conditions de paiement à leurs clients avec des méthodes obsolètes de gestion de crédit, telles que des demandes sur papier, des vérifications de crédit manuelles et des programmes de facturation laborieux. C’est là qu’intervient Hokodo. Basée en Europe, ils ont pour objectif de faciliter la vente aux acheteurs d’entreprises. Les acheteurs d’entreprises achètent sur les sites sélectionnés des vendeurs, avec des offres en temps réel de termes de paiement << alimentées par les API de crédit commercial de Hokodo >>. Ils affirment que les mauvaises options de paiement sont l’une des principales raisons pour lesquelles les acheteurs B2B abandonnent une vente – alors, le BNPL aidera-t-il à augmenter ce taux de conversion ? Hokodo pense que oui. Récemment, Hokodo s’est associée à la fintech française axée sur le marché Lemonway pour stimuler les marchés B2B en Europe en offrant du crédit en ligne. Cette alternative est très nécessaire pour les entreprises ayant des problèmes de liquidité qui luttent au milieu d’une crise mondiale de capitaux.
La tendance
BNPL aide à fournir des soins de santé et financiers.
- PrimaHealth Credit – Dans les pays sans système de santé financé par le gouvernement, de nombreux traitements médicaux nécessaires et électifs sont hors de portée de la plupart des gens. Selon un rapport de Financial Technology Partners, seuls 23 % des Américains peuvent payer une facture médicale de plus de 2000 $. Les scores de crédit subprime ou l’absence d’historique de crédit offrent des opportunités significatives sur le marché des services BNPL dans les soins de santé. La mission de PrimaHealth Credit est << d’aider plus de patients à dire oui aux traitements >> en offrant des options de paiement simples et transparentes par les fournisseurs de soins de santé au point de service.
- Sunbit – BNPL ne concerne pas seulement les vêtements et les vacances. Sunbit vise à aider les consommateurs à payer des articles de tous les jours que certains tiennent pour acquis, tels que les services optiques et dentaires. L’organisation offre des services en back-end aux entreprises où ont lieu ces transactions essentielles, telles que le cabinet dentaire ou l’opticien local, ou le concessionnaire qui a déjà votre voiture sur le pont élévateur. Le << produit phare >> de Sunbit permet aux entreprises de guider les clients à travers le processus de financement, intégré à leurs propres systèmes de point de vente pour une expérience plus fluide. Offrir des options de paiement pour les services qui peuvent devenir des dépenses imprévues est également une proposition très d’avant-garde : les milléniaux sont de loin le groupe d’âge le plus susceptible d’avoir besoin d’un plan de paiement pour des factures médicales et de soins personnels inattendues.
La tendance
Oubliez les articles de luxe. BNPL trouve sa place dans le financement de la maison et du style de vie.
- Deferit – Tout comme pour les soins de santé et autres services médicaux, il existe certains articles essentiels que nous devons tous payer. Deferit, une organisation basée en Australie, permet à ses clients de diviser les factures de services publics, de télécommunications, d’immatriculation de véhicules ou de garde d’enfants en versements échelonnés. Avec la promesse d’autonomiser les clients, y compris des options pour modifier les termes de paiement, Deferit a créé un outil de budget facile pour les paiements, éliminant les intérêts et les frais annuels.
- Flex – En parlant de services essentiels, le logement vient à l’esprit. De nombreuses personnes sont confrontées à des choix difficiles quant à la destination de leur argent chaque mois : payer le loyer, acheter de la nourriture ou d’autres articles essentiels, en particulier dans le contexte actuel d’incertitude économique. On estime que les propriétaires reçoivent 5 milliards de dollars de frais pour paiements en retard chaque année. Flex comprend ces défis (et le stress qu’ils causent !) et vise à vous aider à éviter de payer des frais pour paiements en retard en couvrant votre loyer pour vous et en offrant des options flexibles pour le rembourser, sans frais cachés ni intérêts.
La tendance
BNPL fait face à la croissante nécessité des achats d’épicerie en ligne alors que les consommateurs luttent contre l’augmentation du coût de la vie.
- Flava – Annoncé comme le premier supermarché Buy Now, Pay Later du Royaume-Uni, Flava offre un crédit initial de << panier >> de 100 £, qui peut être augmenté jusqu’à 320 £ par commande une fois que l’historique de paiement est établi, avec un intérêt nul. Offrant une large gamme de produits d’épicerie de marque, une livraison à domicile et des plans de paiement flexibles, Flava vise à aider les clients confrontés à l’insécurité alimentaire à remplir leurs armoires au milieu de l’incertitude économique.
La tendance
BNPL est à la mode pour les achats de détail, en ligne et en magasin.
- Zip – L’un des leaders de BNPL, Zip (anciennement connu sous le nom de QuadPay), offre des options de paiement pour les géants de la vente au détail, y compris Apple, Amazon, Walmart et Target, ainsi que des partenariats de vente exclusifs. Avec des catégories couvrant tout, de l’éducation aux animaux de compagnie en passant par les chaussures et les voyages, Zip est disponible sur une variété de plateformes, ainsi que dans des magasins de vente au détail physiques, vous offrant des options sans intérêts pratiquement partout où vous voulez acheter.
- Simpl – La start-up indienne Simpl a une mission simple : faciliter l’achat de ce que les gens aiment, quand ils le veulent, avec des termes de paiement échelonné. Dans un pays avec des systèmes financiers compliqués qui rendent souvent difficile pour les gens d’obtenir du crédit, Simpl permet à ses utilisateurs d’acheter maintenant et de payer à un moment plus pratique. Avec une plateforme mobile complète pour les paiements basés sur le crédit, Simpl permet des achats en un seul clic et promet une transparence totale tant pour ses utilisateurs que pour les commerçants.
- Paidy – Au Japon, de nombreux consommateurs préfèrent ne pas utiliser de cartes de crédit pour les paiements en ligne, ce qui laisse de vastes opportunités pour des options alternatives comme BNPL. La fintech japonaise Paidy permet aux consommateurs d’acheter dans une variété de détaillants en ligne avec une application mobile pratique qui ne nécessite que votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone ; les paiements échelonnés peuvent être effectués par virement bancaire, prélèvement automatique et même dans les magasins de proximité, tout cela en montrant simplement l’application.
La tendance
BNPL offre des plans de paiement plus personnalisés plus proches de la finance traditionnelle, alors que la BNPL se prépare à affronter les banques traditionnelles en 2023.
- Sezzle : Sezzle propose des plans de paiement par tranches classiques, mais dispose également de produits exclusifs pour ses utilisateurs qu’ils appellent des <<différenciateurs stratégiques >>. Par exemple, Sezzle Up permet à un acheteur d’améliorer sa cote de crédit en permettant à l’entreprise de signaler son historique de paiement aux agences de crédit. Ils ont également établi un partenariat avec Ally Bank pour offrir des options de financement à long terme, démontrant que la flexibilité dans les options de paiement peut être un facteur clé dans la croissance.
- Splitit : Basée à New York, Splitit est unique dans l’espace BNPL car elle permet en réalité aux consommateurs de tirer parti de leur crédit existant. En utilisant leur propre carte de crédit ou de débit avec leur programme de versements échelonnés, les clients verront des frais de versements échelonnés sur leurs factures, nivelant effectivement les flux de trésorerie. La capacité de diviser les paiements en tranches plus petites sans intérêts supplémentaires, applications ou frais et de construire du crédit en même temps rend Splitit attrayant pour les consommateurs, tout en étant une option sûre pour les commerçants. En 2023, Splitit a étendu son influence sur le marché asiatique en s’associant à Alipay pour offrir aux clients de commerce électronique une option de paiement en plusieurs fois.
- Twisto : Avec une différence << twist >> dans BNPL, l’entreprise européenne Twisto offre une limite de crédit mensuelle pour ses paiements une fois que vous vous êtes inscrit auprès d’eux. Achetez en ligne ou en magasin jusqu’à la limite établie chaque mois, puis recevez votre facture. Une fois facturé, vous pouvez régler le montant total avec Twisto ou payer 10% et reporter le reste à une date ultérieure. Twisto propose également des options de remboursement et des plans mensuels variables, avec des fonctionnalités telles que la gestion des finances personnelles et une assurance voyage familiale.
- Tymit : Différent des plans de paiement en quatre tranches que de nombreux fournisseurs de BNPL offrent, la carte de crédit de Tymit vous permet de sélectionner des plans de paiement variables au fur et à mesure de vos achats, y compris la possibilité de payer pendant 3 mois sans intérêts ou même plus longtemps (jusqu’à 36 mois) avec des prix transparents cotés à l’avance. Tymit propose également Tymit Booster, une carte de crédit rechargeable qui vous permet d’améliorer votre cote de crédit tout en offrant toujours 0% d’intérêt sur tous les achats.
La tendance
Raviver le tourisme et initier la génération Z aux voyages en avion.
- Fly Now Pay Later – La société britannique Fly Now Pay Later a étendu ses activités sur le marché américain, impatient de voyager après la pandémie, tout en renforçant sa présence au Royaume-Uni et en Allemagne. Avec pour mission de rendre les voyages abordables et flexibles, la société profite de la reprise post-pandémie en offrant des plans de paiement pour les voyages qui conviennent à tous : destinations et clients. Avec une application de réservation facile à utiliser, Fly Now Pay Later paie vos vacances auprès du fournisseur de voyages sélectionné, vous permettant de les rembourser avec des options de paiement flexibles tout au long du temps.
- Uplift – Basée en Californie, la mission d’Uplift est d’aider les gens à acheter ce qui compte le plus : dans son cas, les voyages. Avec des partenaires internationaux allant des lignes de croisières et des complexes hôteliers aux compagnies aériennes et aux vendeurs de forfaits vacances, Uplift espère que ses plans d’achat maintenant et paiement plus tard seront << le moteur économique nécessaire pour relancer l’industrie du voyage >>. Uplift travaille directement avec les commerçants pour renforcer la fidélité à la marque, offrant aux clients un moyen plus facile de payer pour les voyages en sélectionnant des options Uplift au moment du paiement, sans les amener dans leur propre marché exclusif. Les mouvements de BNPL dans l’industrie du voyage sont axés sur les futurs voyageurs, car les deux tiers de la génération Z et des millennials seraient plus disposés à prendre des vacances si des options de paiement échelonné étaient proposées.
Mais la perturbation du BNPL ne s’arrête pas là. Téléchargez notre guide sur le BNPL pour examiner en profondeur les innovations de prise de décision alimentées par l’IA qui révolutionnent le secteur.