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Três verdades fundamentais sobre as tecnologias para decisão de risco de crédito

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Três verdades fundamentais sobre as tecnologias para decisão de risco de crédito

Como as instituições financeiras podem encontrar o ponto de equilíbrio entre gerenciar os riscos com sabedoria e atender às necessidades dos consumidores na hora de conceder crédito? A adoção de tecnologias avançadas e de novas fontes de dados podem ajudar no crescimento do setor, mas ainda existem questões que geram receio e que precisam ser desmistificadas.

Neste artigo, Jose Luis Vargas, Vice-Presidente Executivo para a América Latina da Provenir, aponta três verdades fundamentais sobre a tecnologia de decisão de crédito que podem impactar de maneira definitiva o futuro dos provedores de recursos financeiros.

Leia na íntegra aqui

Descubra os benefícios de uma plataforma unificada com IA + Dados para a tomada de decisões.

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Plataforma de aluguel social, Alpop investe em IA e movimenta quase R$ 100 mi em locação de imóveis para clientes sem fiador e comprovação de renda

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Plataforma de aluguel social, Alpop investe em IA e movimenta quase R$ 100 mi em locação de imóveis para clientes sem fiador e comprovação de rendaPlataforma de aluguel social, Alpop investe em IA e movimenta quase R$ 100 mi em locação de imóveis para clientes sem fiador e comprovação de renda

Com tecnologia de decisão da Provenir, startup visa aprimorar análise de risco de crédito e reduzir tempo de aprovação de clientes 

São Paulo, 15 de abril de 2024: Com cerca de 72 milhões de brasileiros em situação de inadimplência, parte da população enfrenta uma série de entraves na hora de financiar a casa própria, contratar empréstimos e acessar serviços financeiros. Alugar um imóvel também está entre os desafios.  Com o “nome sujo”, sem comprovação de renda ou fiador, o tão sonhado imóvel alugado fica cada vez mais distante. 

Foi pensando nessas pessoas, e com base em Inteligência Artificial, que surgiu a Alpop, plataforma de recursos digitais que, mediante análise de risco de crédito, permite a inclusão de clientes sem fiador, comprovação de renda e até mesmo negativados no mercado formal de locação de imóveis. Usando a tecnologia em benefício da população, a fintech busca simplificar o processo para quem procura um imóvel e dar garantias aos proprietários. 

Para potencializar sua operação – que desde 2017 transacionou R$ 85 milhões em aluguéis, e para os próximos 30 meses, já tem R$ 105 milhões contratados – a Alpop buscava aperfeiçoar seus modelos de risco e uma plataforma que permitisse a construção de estratégias, integrações e modelos estatísticos rapidamente. Com esse objetivo, a startup implementou a solução da Provenir, especializada em tecnologia para tomada de decisão com Inteligência Artificial no setor financeiro e que processa mais de 4 bilhões de transações anualmente em todo o mundo. 

“Escolhemos o motor de decisão da Provenir para ampliar a geração de negócios e o impacto social positivo no mercado imobiliário promovido pela facilitação do aluguel a pessoas com menor renda”, afirma Caio Belazzi, CEO da Alpop. 

Até então, a empresa baseava suas decisões em dados tradicionais, como pagamento de contas, dívidas em aberto e nome negativado, por exemplo. Após implementar a solução da Provenir, a plataforma agora agrega dados alternativos em suas análises, considerando informações que vão além da pontuação de crédito tradicional (score) gerada pelos bureaus de crédito. Presença em redes sociais e na web, informações de viagens, aluguel e serviços públicos, open banking, fluxo de caixa/dados financeiros, registros públicos (educação, licenças profissionais, estabilidade de endereço, etc.) são apenas alguns exemplos.

Na visão de Patrícia Matheus, Head de Vendas da Provenir no Brasil, a parceria com a Alpop reforça o papel da tecnologia para a potencialização dos negócios dos provedores de serviços financeiros e os benefícios para a vida dos usuários. 

“Por meio de nossas soluções orientadas por dados, os provedores de serviços financeiros conseguem uma maior visibilidade sobre seus clientes, aumentando assim a capacidade de atendimento e a agilidade para lidar com mudanças do perfil de seu público-alvo, ao mesmo tempo em que controla seus fatores de risco”, afirma a executiva. 

“Tomar decisões certas no momento certo, principalmente em um mundo onde tudo acontece rapidamente, requer ferramentas de tomada de decisão imediata que permitam controlar a operação e a tomada de decisão automatizada em tempo real”, finaliza.

De volta ao futuro: 8 recursos da tecnologia de “compre agora, pague depois”, rápida e pronta para o futuro

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As tendências para os provedores de serviços financeiros em meio à transformação ininterrupta do setor

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As tendências para os provedores de serviços financeiros em meio à transformação ininterrupta do setor

Por Patrícia Matheus, Head de Vendas da Provenir no Brasil

A digitalização sem precedentes e os avanços tecnológicos dos últimos anos vêm impactando indiscriminadamente os mais diversos segmentos da economia global. No entanto, é no setor financeiro que as repercussões parecem mais evidentes, já que, em maior ou menor grau, afetam diretamente boa parte dos consumidores e empresas. No Brasil, principalmente no pós pandemia, essa migração de atividades e serviços financeiros para o mundo digital chama a atenção por ter resultado em mudanças rápidas e quebras de antigos paradigmas. 

Os provedores de serviços financeiros começam 2024 precisando se ajustar a um cenário marcado pela evolução do mercado de crédito, atuar fortemente no combate às fraudes e garantir o cumprimento de novas conformidades quanto à segurança de dados, proteção ao consumidor e prevenção à lavagem de dinheiro. Além disso, o mercado aponta para a inevitável adoção de soluções baseadas em Inteligência Artificial, para enfrentar uma concorrência crescente e atender à demanda por operações sustentáveis.

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Qualificação é estratégica para expandir presença feminina nos setores financeiro e de tecnologia

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Qualificação é estratégica para expandir presença feminina nos setores financeiro e de tecnologia

Uso de identidades sintéticas para aquisição de cartões e empréstimo pessoal está entre as principais modalidades de golpe.

Em celebração ao Dia Internacional das Mulheres, nossa Head de Vendas Brasil, Patrícia Matheus, compartilha suas reflexões sobre o avanço da presença feminina nos setores financeiro e de tecnologia em artigo publicado no Finsiders Brasil.

“Há duas décadas, quando comecei a atuar no setor de tecnologia, posteriormente trabalhando com a área financeira, era comum ser a única presença feminina em uma sala de reunião. Com o passar dos anos, notadamente com o aumento da escolaridade e participação cada vez maior das mulheres no ensino superior, a situação foi se alterando. Ou seja, já não estava mais sozinha. Prova disso é que, na empresa em que hoje ocupo a posição de head de vendas do Brasil, 45% das lideranças globais são femininas. Localmente, aliás, as mulheres representam 50% do time”, destaca a executiva.

Confira o artigo completo aqui

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Há dois anos no Brasil, Provenir reforça equipe local e mira em grandes instituições financeiras para duplicar presença no país em 2024

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Há dois anos no Brasil, Provenir reforça equipe local e mira em grandes instituições financeiras para duplicar presença no país em 2024

Em entrevista ao BNamericas, Patricia Matheus, Head de Vendas da Provenir no Brasil, e Jose Luiz Vargas, Vice-Presidente Executivo para a América Latina, falaram sobre as estratégias e perspectivas da empresa para 2024. 

“A Provenir, empresa norte-americana de análise e decisão de risco com IA, espera fechar seu primeiro projeto com um grande banco brasileiro neste semestre, contou à BNamericas a diretora de vendas da empresa no Brasil, Patricia Matheus. Chegar ao topo do sistema financeiro brasileiro tem sido uma prioridade para a empresa desde que estruturou sua presença local na América Latina, em 2022. Até o momento, a maioria de nossos clientes na região são fintechs, varejistas com serviços financeiros digitais e empresas de pagamento”.

Confira aqui

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Provenir anuncia Patricia Matheus como Head de Vendas no Brasil

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Provenir anuncia Patricia Matheus como Head de Vendas no Brasil

Nomeação reflete o comprometimento da empresa em expandir a atuação no país

São Paulo, 11 de dezembro de 2023: A Provenir, líder global em software para tomada de decisão de risco com Inteligência Artificial, anuncia hoje Patricia Matheus como Head de Vendas no Brasil. A executiva traz consigo 15 anos de experiência em vendas e desenvolvimento de negócios em serviços financeiros, telecomunicações, software e análise de dados.

Com histórico profissional pontuado por empresas como SAS e Informatica, nas quais liderou equipes locais e regionais nas Américas e Europa, Patricia terá foco no desenvolvimento de negócios e na aquisição de novas contas no setor de serviços financeiros bancários e não bancários, com o objetivo de aumentar a base de clientes da Provenir no país.

“Estamos plenamente confiantes de que o conhecimento e a experiência de Patricia vão contribuir significativamente para o crescimento bem-sucedido no mercado estratégico do Brasil”, afirma Jose Luis Vargas, Vice-Presidente Executivo para a América Latina da Provenir.  “Em meio ao aumento da demanda local por soluções capazes de oferecer decisões de risco de crédito mais inteligentes, a liderança da executiva será extremamente importante para potencializar nossa operação brasileira”, conclui Vargas.

“Em um contexto de disrupção crescente no setor de serviços financeiros, a Provenir é reconhecida globalmente pela vanguarda em soluções de tomada de decisão de risco orientada pela Inteligência Artificial para atender à crescente necessidade de serviços de alta qualidade. Por isso, é com muito entusiasmo que passo a fazer parte dessa equipe, contribuindo para os planos de expansão da empresa no Brasil e entregando ainda mais valor aos nossos clientes”, ressalta Patricia.

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Dados alternativos superam tradicional “score” e potencializam análise de risco de crédito

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Dados alternativos superam tradicional “score” e potencializam análise de risco de crédito

Dados são o principal recurso utilizado por instituições financeiras, tradicionais ou fintechs, na hora de analisar um pedido de empréstimo. Por isso, informações detalhadas e precisas são fundamentais para a tomada de decisão.

Devido à capacidade restrita de oferecer uma visão abrangente do perfil de risco do tomador de crédito, dados convencionais, como os scores, estão aos poucos cedendo espaço para o uso de dados alternativos, que permitem uma compreensão mais sólida do cliente.

Pesquisa global conduzida pela Provenir, em parceria com a Pulse, revela que 53% das fintechs e empresas financeiras tinham planos de incorporar dados alternativos em 2022. Essa tendência persiste, uma vez que a combinação de fontes de dados não convencionais com tecnologia preditiva capacita as empresas a fazer avaliações mais precisas e ajustar os limites de crédito de maneira eficaz.

Os especialistas da Provenir esclarecem cinco fatos importantes sobre como os dados alternativos podem auxiliar as instituições de crédito a potencializar seus negócios.

Leia na íntegra aqui

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Como a Provenir pretende conquistar o crescente mercado de fintechs da América Latina

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Como a Provenir pretende conquistar o crescente mercado de fintechs da América Latina

Em conversa com o BNamericas, Jose Luis Vargas, VP Executivo da Provenir para a América Latina, destacou os avanços e os planos de expansão da empresa na região.

“Nós começamos mesmo a construir uma equipe local e a dar o pontapé inicial nos negócios no início de 2022”, afirmou o executivo, que destacou a atuação da Provenir junto a bancos e fintechs com operações internacionais, unidades digitais de bancos tradicionais e varejistas que investem em serviços financeiros, principalmente no Brasil, México e Colômbia.

De acordo com Vargas, a expectativa é seguir ampliando a presença e a equipe de profissionais da companhia na América Latina.

Leia o artigo

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Fintechs e neobanks avançam em crédito para PMEs e baixa renda

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Fintechs e neobanks avançam em crédito para PMEs e baixa renda

As fintechs de crédito provocaram uma revolução no setor financeiro baseadas, principalmente, em promover uma nova experiência ao consumidor. Batendo de frente com um sistema bancário tradicional, caro e burocrático, foram conquistando uma parte do bolo que antes pertencia às grandes instituições.

A trajetória para democratizar o crédito, na visão de agentes deste setor, está apenas começando. Avanços no uso preditivo de dados, na inteligência artificial (IA) e no Open Finance vão possibilitar a construção de novos modelos de negócios. Algumas iniciativas foram apresentadas em painéis durante o FID23 – evento realizado pela Luceat em parceria com o Finsiders – e reforçam o foco em nichos específicos do mercado, por exemplo, a baixa renda e as pequenas e medias empresas (PMEs).

Ricardo Wodianer, consultor de soluções da Provenir, participou de painel que abordou a experiência do cliente nas fintechs de crédito e destacou a importância da análise de dados alternativos para que os gestores de crédito possam entender melhor seus clientes.

Confira a matéria na íntegra

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Com 70 mi de inadimplentes, Brasil busca soluções com base em dados alternativos e IA para conceder crédito de forma mais assertiva

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Com 70 mi de inadimplentes, Brasil busca soluções com base em dados alternativos e IA para conceder crédito de forma mais assertiva

Processo que permite acesso a recursos financeiro demanda tomada de decisão mais personalizada e capaz de ir além do tradicional score de crédito

Em um contexto de desafios econômicos persistentes, o mercado de crédito no Brasil vem enfrentando uma série de adversidades, principalmente no que diz respeito aos altos índices de inadimplência. Com mais de 70 milhões de brasileiros com nome restrito, segundo dados recentes, e 78,3% das famílias endividadas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), instituições que oferecem recursos financeiros têm buscado soluções capazes de ir além do tradicional score de crédito na hora de avaliar os potenciais clientes.

Levantamento da Provenir, especializada em tecnologia para tomada de decisão de risco, aponta que a maior parte dos tomadores de decisão de fintechs e de provedores de serviços financeiros entende que os novos tempos demandam produtos e serviços que consigam equacionar a mudança nos perfis de risco e a necessidade de um nível cada vez mais alto de personalização.

Pesquisa global da empresa feita em parceria com a Pulse revelou que 74% dos profissionais do setor planejavam empregar uma plataforma de decisão de risco de crédito em tempo real ainda em 2022, com 69% pretendendo investir em decisão de crédito habilitada por IA.

Na visão de Jose Luis Vargas, Vice-Presidente Executivo para a América Latina da Provenir, a combinação dos dados alternativos com a Inteligência Artificial impacta a inadimplência principalmente porque possibilita ao mercado intervir junto aos consumidores de crédito e oferecer soluções e alternativas antes que os usuários não consigam honrar seus compromissos.

“O emprego da tecnologia preditiva permite entender quais clientes têm a melhor propensão a pagar ou quais devem ter o limite de crédito reduzido, por exemplo. E isso é possível por meio de todos os dados de crédito não informados atualmente pelos scores tradicionais. Essas informações fortalecem o perfil do tomador e fornecem uma visão mais robusta e abrangente do risco associado ao empréstimo”, afirma Vargas. São considerados dados alternativos, entre outros, pagamentos de aluguel, registros de serviços públicos, presença em redes sociais, dados de telecomunicações e informações bancárias abertas.

O executivo destaca também que as tecnologias desempenham papel fundamental de inclusão financeira em momentos em que há grande demanda de recursos por parte das famílias e dos empreendedores.

“Plataformas de decisão de risco baseadas em Inteligência Artificial e potencializadas por dados alternativos não são apenas boas para as empresas que fornecem crédito, mas também para os consumidores. Instituições de todo o mundo têm encontrado maneiras únicas de empregar informações e tecnologia para promover maior inclusão de clientes com pouco ou nenhum histórico de crédito, ou seja, os desbancarizados ou com acesso limitado ao sistema financeiro, e apoiar um maior acesso ao crédito para pequenas e médias empresas (PMEs)”, finaliza Vargas.

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