A AskIf planeja apoiar muito mais mutuários de PME com dados alternativos para obter melhores insights
O desafio
Uma das poucas fintechs lideradas por mulheres no Reino Unido, a AskIf é uma empresa com a missão de conceder empréstimos a pequenas empresas dignas de crédito, mas incapazes de obter financiamento de credores tradicionais, preenchendo a lacuna anual de GBP 1,5 bilhão existente para PMEs no Reino Unido.
Muitas organizações posicionadas para financiar PMEs não atendidas só conseguem processar um pequeno número de empréstimos. A AskIf queria mudar esse paradigma usando a tecnologia para automatizar as operações necessárias e simplificar o processo de solicitação para tornar-se um multiplicador de forças, permitindo que a AskIf atendesse um número maior de pequenas e microempresas. Por isso, a AskIf estava buscando uma plataforma de decisão de crédito inovadora e sofisticada que fornecesse um processo de solicitação de empréstimo sem conflitos.
“A parceria com a Provenir e o acesso aos dados que eles fornecem têm sido uma parte muito importante da nossa solução. Isso nos permite estender nossa presença e tomar decisões sobre os solicitantes dentro dos limites. Isso também significa que podemos tomar decisões muito rápidas, o que é crítico para pequenas empresas.”
Samantha Bamert, Founder & CEO of Ask Inclusive Finance
A solução
Para avaliar com precisão a elegibilidade, detectar fraudes e criar uma análise abrangente de cada pequena empresa solicitante, a AskIf usa a tecnologia de orquestração de API da Provenir para recorrer a 17 bureaus de crédito, coletar dados e, em seguida, alimentar estes dados em seu motor de decisão de fraude e crédito configurado de forma exclusiva. A maioria dos financiadores trabalha com menos de cinco serviços.
Os resultados
Ao combinar regras, dados e análises, a AskIf consegue ter a melhor tomada de decisão para PMEs que buscam financiamento, muitas delas excluídas do financiamento convencional, ao mesmo tempo em que detecta, quantifica riscos e otimiza os retornos, ajustando-os ao risco. O uso de conjuntos de dados não padronizados e novas tecnologias oferece uma avaliação de risco mais precisa. Essa abordagem permite que a AskIf veja além dos dados comerciais e realmente entenda o proprietário da empresa e suas necessidades.
A agilidade da plataforma Provenir e seus recursos de serviços profissionais, aliados à expertise e colaboração da equipe da AskIf, fizeram com que esse projeto fosse desenvolvido em apenas três meses.
Desde que recebeu o status de financiador do CBILS em 2020, a AskIf trabalhou com diversas empresas em vários setores; de fabricantes familiares de alimentos e consultorias de negócios a empresas de construção e até jardins de infância, ajudando-os a sobreviver e prosperar nos desafios da pandemia do COVID-19.
Mais de £ 5 milhões em empréstimos foram concedidos pela AskIf para PMEs dignas de crédito com o esquema de Coronavirus Business Interruption Loans (CBILS) durante a pandemia.
