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SME Lending

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Outcome

AskIf

dezembro 21, 2022 | Jonathan Pryer

A AskIf planeja apoiar muito mais mutuários de PME com dados alternativos para obter melhores insights

  • Capacidade de detectar e quantificar o risco com mais precisão
  • Economia estimada de 80% no tempo para o caso do solicitante
  • Fim do ônus de fornecer dados disponíveis publicamente e em particular dos tomadores de empréstimos
  • Uso de conjuntos de dados não padronizados que permite à AskIf ir além dos dados comerciais para entender o proprietário da empresa e suas necessidades reais
  • Nova solução em três meses
  • 150 regras de negócios facilmente configuradas e 3 modelos de risco Python diferentes

O desafio

Uma das poucas fintechs lideradas por mulheres no Reino Unido, a AskIf é uma empresa com a missão de conceder empréstimos a pequenas empresas dignas de crédito, mas incapazes de obter financiamento de credores tradicionais, preenchendo a lacuna anual de GBP 1,5 bilhão existente para PMEs no Reino Unido.

Muitas organizações posicionadas para financiar PMEs não atendidas só conseguem processar um pequeno número de empréstimos. A AskIf queria mudar esse paradigma usando a tecnologia para automatizar as operações necessárias e simplificar o processo de solicitação para tornar-se um multiplicador de forças, permitindo que a AskIf atendesse um número maior de pequenas e microempresas. Por isso, a AskIf estava buscando uma plataforma de decisão de crédito inovadora e sofisticada que fornecesse um processo de solicitação de empréstimo sem conflitos.

“A parceria com a Provenir e o acesso aos dados que eles fornecem têm sido uma parte muito importante da nossa solução. Isso nos permite estender nossa presença e tomar decisões sobre os solicitantes dentro dos limites. Isso também significa que podemos tomar decisões muito rápidas, o que é crítico para pequenas empresas.”

Samantha Bamert, Founder & CEO of Ask Inclusive Finance

A solução

Para avaliar com precisão a elegibilidade, detectar fraudes e criar uma análise abrangente de cada pequena empresa solicitante, a AskIf usa a tecnologia de orquestração de API da Provenir para recorrer a 17 bureaus de crédito, coletar dados e, em seguida, alimentar estes dados em seu motor de decisão de fraude e crédito configurado de forma exclusiva. A maioria dos financiadores trabalha com menos de cinco serviços.

Os resultados

Ao combinar regras, dados e análises, a AskIf consegue ter a melhor tomada de decisão para PMEs que buscam financiamento, muitas delas excluídas do financiamento convencional, ao mesmo tempo em que detecta, quantifica riscos e otimiza os retornos, ajustando-os ao risco. O uso de conjuntos de dados não padronizados e novas tecnologias oferece uma avaliação de risco mais precisa. Essa abordagem permite que a AskIf veja além dos dados comerciais e realmente entenda o proprietário da empresa e suas necessidades.

A agilidade da plataforma Provenir e seus recursos de serviços profissionais, aliados à expertise e colaboração da equipe da AskIf, fizeram com que esse projeto fosse desenvolvido em apenas três meses.

Desde que recebeu o status de financiador do CBILS em 2020, a AskIf trabalhou com diversas empresas em vários setores; de fabricantes familiares de alimentos e consultorias de negócios a empresas de construção e até jardins de infância, ajudando-os a sobreviver e prosperar nos desafios da pandemia do COVID-19.

Mais de £ 5 milhões em empréstimos foram concedidos pela AskIf para PMEs dignas de crédito com o esquema de Coronavirus Business Interruption Loans (CBILS) durante a pandemia.

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