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Dez fintechs que impulsionam a inovação no financiamento de veículos

Blog

setembro 22, 2022 | Jonathan Pryer

Como melhorar a experiência de financiamento de veículos com a tecnologia

A General Motors Corporation financiou o primeiro automóvel em 1919, e durante o século seguinte, o leasing e o financiamento tornaram-se uma parte crítica da indústria automotiva globalmente. Mas e a experiência do cliente, ela mudou muito desde então? Imagine sua última compra de um carro — ela envolveu centenas de documentos, ficar plantado em uma concessionária e tirar milhares de fotocópias de cada pedaço de sua identidade?

Noventa minutos é o suficiente para que a satisfação do cliente diminua em uma concessionária de automóveis e, de acordo com a AutoTrader, 65% dos compradores de carros acham que o financiamento e a documentação demoram muito. Mas não se preocupe — à medida que o mundo continua avançando rapidamente para digitalizar tudo, os financiadores de automóveis estão seguindo o exemplo. Na verdade, 72% dos consumidores desejam preencher os pedidos de crédito e a documentação de financiamento online. Por isso, encontramos dez fintechs/organizações de serviços financeiros inovadoras que descobriram como fazer isso ou inovaram em outros aspectos do processo de financiamento de veículos.

  1. Upstart – Auto Retail: Combinando recursos de varejo digital online e na loja, o objetivo do Upstart Auto Retail é ajudar vendedores/concessionárias de veículos a criar uma experiência de compra verdadeiramente omni-channel. O Upstart é um marketplace de empréstimos de IA que procura melhorar o acesso ao crédito e automatizou a experiência de financiamento de veículos, permitindo mais aprovações de empréstimos em tempo real com base em regras individuais de preços e financiamento estabelecidas pelo revendedor.
  2. Caribou: Com a missão de colocar os motoristas no controle de suas finanças automotivas, a Caribou, com sede nos EUA, oferece “flexibilidade e liberdade” nos pagamentos de carros, graças ao seu programa de refinanciamento rápido e simples. Oferecendo acesso imediato a taxas de financiamento competitivas e uma plataforma de aplicativos online segura, a Caribou economiza em média USD 100 por mês para seus clientes nos pagamentos de seus carros.
  3. TU Auto Payment Shopper: Combinando acessibilidade com estoque em tempo real, o Auto Payment Shopper da TransUnion é um portal de varejo atualizado que permite aos consumidores entender mais sobre o processo de financiamento de veículos online. Ao permitir que os consumidores comparem veículos (e pagamentos de veículos) antes de enviar uma solicitação, o programa, em parceria com a CarNow, garante que as pessoas confiram os veículos que podem comprar antes de passar por todo o processo.
  4. Cazoo: A Cazoo, com sede no Reino Unido, permite que os consumidores comprem ou financiem veículos totalmente online, com entrega ou coleta de carros novos em menos de 72 horas. Prometendo um financiamento “simples” de carros usados, a Cazoo oferece taxas de juros competitivas, decisões rápidas e aplicações e acordos de financiamento online, graças à sua estratégia de dados.
  5. AutoFi: Com opções de comércio online e lojas físicas, bem como um conjunto completo de APIs, o AutoFi permite que os financiadores de automóveis incorporem ferramentas de vendas e finanças digitais diretamente em sua plataforma existente ou criem suas próprias desde o início. E o AutoFi garante processos de financiamento automatizados em parcerias diretas com mais de 40 financiadores, roteamento inteligente de financiadores e decisões diretas em tempo real para os consumidores.
  6. Carvana: O Carvana, um dos principais sites de compra de carros online nos EUA, também facilita o financiamento de veículos usados para os consumidores. Os consumidores podem navegar pelo site para encontrar seu próximo veículo, solicitar financiamento diretamente com o Carvana e receber seu novo veículo diretamente na garagem. Com seu programa de empréstimo automático pré-qualificado, a empresa permite que os compradores naveguem no estoque com condições de financiamento personalizadas, sem afetar os scores de crédito com verificações de crédito até que estejam prontos para comprar.
  7. Automatic: Anunciado como um balcão único para financiamento de veículos, o Automatic é uma plataforma que permite que pequenas e grandes concessionárias independentes assumam o controle de seus produtos de financiamento. Com um marketplace aberto que permite que os revendedores se conectem a diversas opções de financiamento imediatamente após enviar uma solicitação de crédito de um cliente, o Automatic oferece resultados em tempo real e aprovações rápidas, tudo em apenas uma plataforma online.
  8. AusLoans: Com sede na Austrália, o AusLoans Finance Group se posiciona como um dos principais agregadores de finanças de ativos do país, graças ao seu investimento dedicado à tecnologia e transparência, eles também oferecem opções de financiamento ao cliente para empresas de automóveis. Apresentando uma solução de financiamento automotivo no ponto de venda, parcerias com mais de 40 financeiras locais, aprovações rápidas e processos de solicitações sem qualquer papel, a AusLoans pode oferecer empréstimos de até USD 500 mil a concessionárias para pagar por serviços automotivos.
  9. Ally: A Ally, líder em serviços financeiros digitais, também oferece financiamento de veículos pessoais com prazos flexíveis e opções de pagamento facilitadas. Com gestão de contas online e um aplicativo móvel para que os clientes mantenham suas contas sempre à mão, a Ally oferece um financiamento de veículos que se adapta a todos os tipos de consumidor. Eles ainda oferecem financiamento de veículos especiais, com condições flexíveis que cobrem necessidades de acessibilidade, como controles manuais e elevadores para cadeiras de rodas.
  10. CarDoor: Em parceria com vários financiadores, a plataforma CarDoor do Canadá garante que os consumidores consigam as melhores taxas de financiamento possíveis e recebam aprovações em apenas alguns minutos. Com um processo de compra de carro totalmente digital, a CarDoor oferece uma solicitação online e um financiamento que promete ser seguro, transparente e flexível — tudo com as melhores taxas possíveis. E como bônus, os clientes podem pré-qualificar com apenas uma verificação de crédito básica, e os empréstimos aprovados também recebem um relatório de pontuação de risco da TransUnion gratuito.

Todas essas organizações entendem que uma experiência de consumidor memorável e satisfatória é aquela que é rápida, digital e fácil. O futuro do financiamento de veículos está aqui, mas como todas as financeiras podem se juntar ao clube? Uma forma de garantir decisões automatizadas, aprovações rápidas e experiências personalizadas é com dados em tempo real e soluções de decisão baseadas em IA. Ser capaz de acessar, integrar e analisar dados alternativos com facilidade é fundamental, graças às populações cada vez mais diversificadas atualmente. Muitas pessoas em todo o mundo não têm históricos de crédito convencionais ou não podem provar facilmente a capacidade de pagar com um relatório ou pontuação de crédito convencional. Mas ser capaz de integrar dados de pagamento de aluguel e serviços públicos, mídia social e informações da presença na web e informações de viagem pode ajudar.

Apesar do atual clima economicamente incerto, a Mordor Intelligence prevê que o mercado global de financiamento de veículos deve chegar a USD 300 bilhões até 2026, portanto, nunca houve um momento melhor para impulsionar a inovação em financiamento de automóveis.