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Autor: Eshan Shukla

Infográfico: Leve a Tomada de Decisões orientada por IA para além do Onboarding

Leve a Tomada de Decisões orientada por IA para além do Onboarding

Como maximizar o valor da vida útil de seus clientes em todo o ciclo de vida

De 40 a 70% do crescimento de sua empresa de serviços financeiros vem dos clientes existentes. Mas você sabe como maximizar adequadamente o valor de seus clientes durante toda a jornada? Descubra como uma plataforma de tomada de decisão com tecnologia de IA pode ir além do onboarding – para gerenciar e mitigar riscos de forma eficaz e, ao mesmo tempo, aumentar sua receita.

Confira como o tbi bank é capaz de impulsionar seu crescimento e ainda garantir uma estratégia centrada no cliente.

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Como maximizar o ROI associado à tomada de decisão sobre risco de crédito na América Latina

Como maximizar o ROI associado à tomada de decisão sobre risco de crédito na América Latina

A região da América Latina continua a ser uma área repleta de oportunidades de crescimento – apesar dos desafios enfrentados devido ao atual cenário econômico. A Argentina enfrenta a pior inflação da região, o peso colombiano está caindo, as taxas de juros no Brasil subiram para 13% e no México, cada vez menos empréstimos estão sendo originados. Mas apesar dessa pressão de ciclos econômicos altos e baixos, a inovação tem ganhado força. E o valor previsto do setor de crédito na América Latina continua aumentando, com previsão de atingir USD 7.106,3 milhões até 2029.

Como acontece em outras partes do mundo, as fintechs na América Latina continuam a prosperar, oferecendo formas criativas de captar os consumidores e mais de 40% do capital de investimento na região no ano passado foi para fintechs. Mas, apesar dos sinais positivos, a taxa de inflação em toda a região prevê uma média de aproximadamente 8% ou mais em 2022 e houve um aumento de USD 8 a 10 bilhões em empréstimos inadimplentes/duvidosos.

Então, como um financiador ou provedor de serviços financeiros na região equilibra aprovações de crédito e crescimento com apetite de risco mais conservador e risco de inadimplência? Como as instituições financeiras podem responder à volatilidade do mercado de forma eficiente e ainda manter a lucratividade? Com uma estratégia de decisão de risco superpoderosa. Continue lendo para descobrir como escolher a tecnologia certa para:

  • Minimizar o risco
  • Aumentar a rentabilidade
  • Maximizar a agilidade
Como tornar sua estratégia de risco superpoderosa

Maximizando sua estratégia de risco de crédito para mitigar o risco e garantir a lucratividade, mantendo-se ágil o suficiente para mudar conforme as demandas de necessidades do mercado, parece algo assustador. Existem alguns componentes críticos a se considerar que incorporam essas necessidades em uma estratégia de crédito bem-sucedida – e todos eles têm a ver com dados e uma tecnologia que ofereça suporte a uma estratégia de dados robusta e simplificada.

  • Acesse os dados
  • Analise os dados
  • Acione os dados

Acesse os dados: tenha acesso a uma ampla variedade de fontes de dados e tipos de identidade, fraude e crédito. Os exemplos incluem KYC, verificação de documentos, PEPs/sanções, dados de e-mail/celular/dispositivo, validação social, dados de agências e negócios, open banking e fontes de dados alternativas, como pagamentos de aluguel, serviços públicos e redes sociais. Simplifique sua estratégia de dados procurando uma plataforma que dê acesso a dados por meio de uma única API, permitindo que você simplifique sua cadeia de fornecimento de dados e tenha todas as suas integrações gerenciadas por apenas um contrato.

Analise os dados: use análises avançadas, como inteligência artificial e aprendizagem de máquina, para analisar essas fontes de dados e otimizar a precisão de suas decisões em todo o ciclo de vida do cliente. O aprendizado de máquina (AutoML), que, de acordo com os cientistas de dados da Provenir, tem desempenho 7% melhor do que a regressão logística, pode ajudar você a melhorar a precisão e encontrar o equilíbrio certo entre as taxas de aceitação e inadimplência para atender aos seus planos de risco com mais eficiência. E você pode ajustar facilmente essas taxas de aceitação/inadimplência à medida que sua estratégia se adapta às mudanças das condições de mercado e apetite de risco.

Acione os dados: use os dados que você analisou e aja respondendo com agilidade e adaptando-se facilmente ao risco nos processos de decisão do cliente. Procure uma tecnologia que garanta que os seus dados estejam acessíveis, integrando-os facilmente em seus processos de tomada de decisão. Tenha uma solução escalável que possa crescer facilmente com você, à medida que sua estratégia se expande ou reage às condições do mercado. E garanta que a tecnologia escolhida seja fácil de usar – procure uma interface de usuário sem código que permita iniciar, aprender e iterar, sem depender de fornecedores ou de sua equipe de TI.

Garantindo a agilidade nos negócios

Escolher a tecnologia certa garante agilidade nos negócios, além de permitir que você se adapte e responda facilmente às crescentes expectativas do consumidor (quer seja na América Latina ou em qualquer outro lugar do mundo, todos sabemos que a experiência do consumidor é mais importante do que nunca). Porém, ainda mais crítico do que isso, principalmente devido à incerteza econômica e à volatilidade do mercado que descrevemos anteriormente, os dados corretos e a tecnologia de decisão permitem que você também se adapte e responda às mudanças do mercado e flutuações na demanda.

Ter agilidade dos negócios significa que você pode equilibrar o crescimento do seu negócio com o risco – e reavaliar isso conforme as condições do mercado mudam. Se a economia se fortalecer e a inflação diminuir? Talvez isso signifique que você possa expandir confortavelmente seu apetite por risco ou lançar novos produtos em novos mercados. Se a desaceleração continuar ou ocorrer uma recessão total, você pode facilmente restringir ainda mais suas tolerâncias de risco e integrar fontes de dados adicionais para otimizar ainda mais suas decisões de risco. Acima de tudo, a agilidade nos negócios garante que você possa manter a lucratividade, mesmo diante da volatilidade do mercado.

  • Equilibre o crescimento com o risco: acesse e analise dados alternativos para obter insights mais profundos na integração do cliente e em etapas posteriores.
  • Responda à volatilidade do mercado: faça alterações em tempo real e implemente estratégias de risco atualizadas em sua linha do tempo.
  • Mantenha a lucratividade: apoie a tomada de decisões robustas e ajuste sua estratégia de aceitação conforme necessário.

Está claro que o cenário econômico global permanece incerto e a América Latina não é exceção. Depois de enfrentar reveses anteriores, incluindo a pandemia de COVID-19 e a invasão da Ucrânia, o aperto das condições financeiras globais é outro obstáculo para os financiadores e provedores de serviços financeiros da região. Como o Fundo Monetário Internacional destaca, o ato de equilibrar continuará presente. “A política monetária deve manter o curso e não diminuir prematuramente. Definir a política monetária em meio a uma alta incerteza é desafiador… e com a precariedade das necessidades sociais na região, as políticas de redução da dívida e do déficit só serão efetivas e duradouras se forem inclusivas… Atingir esse equilíbrio é a chave para alcançar um crescimento inclusivo e sustentável.”

Saiba como os dados certos podem ajudar você a equilibrar as aprovações e o risco de inadimplência.

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Como as inovações das fintechs podem apoiar a saúde mental e o bem-estar

Como as inovações das fintechs podem apoiar a saúde mental e o bem-estar

Homenagem ao Dia Mundial da Saúde Mental #DiaMundialDaSaúdeMental

10 de outubro é o Dia Mundial da Saúde Mental — um dia que a Organização Mundial da Saúde designou para “aumentar a conscientização sobre questões de saúde mental em todo o mundo e mobilizar esforços em apoio à saúde mental”. Com a ideia de que a saúde mental e o bem-estar são de extrema importância para cada pessoa, decidimos analisar como as fintechs e as inovações de serviços financeiros podem contribuir para a saúde mental. Em nenhum outro momento o foco na saúde mental foi tão crítico. À medida que as medidas de prevenção da Covid-19 começam a diminuir em todo o mundo, os efeitos sobre a saúde mental estão se revelando. “A pandemia da COVID-19 criou uma crise global para a saúde mental, alimentando estresses de curto e longo prazo e minando a saúde mental de milhões de pessoas. As estimativas sugerem um aumento dos transtornos de ansiedade e depressão em mais de 25% durante o primeiro ano da pandemia. Ao mesmo tempo, os serviços de saúde mental foram severamente interrompidos e a lacuna de tratamento para condições de saúde mental aumentou.”

Então, o que os serviços financeiros e a tecnologia financeira têm a ver com a saúde mental? O Money and Mental Health Policy Institute, com sede no Reino Unido, destaca algumas das formas como a saúde mental e a capacidade financeira estão indissociavelmente ligadas. E como as inovações das fintechs estão em uma posição única para reduzir esses efeitos. O Instituto analisou cinco áreas críticas em que as fintechs podem ajudar:

  1. Gestão de dinheiro no dia a dia – coisas como elaborar e/ou seguir um orçamento podem ser impraticáveis para quem sofre de problemas de saúde mental. Monitoramento de gastos e notificações alertando sobre problemas orçamentários são fundamentais.
  2. Produtos de controle de excessos – a capacidade de bloquear gastos em determinadas categorias (ou seja, álcool ou jogos de azar) ou limites de compras acima de determinado valor podem ajudar no controle dos impulsos.
  3. Verificar o entendimento online – procurar formas de aliviar alguns dos riscos de acessar o crédito online, pois os financiadores podem ter dificuldade de avaliar se uma pessoa está com problemas de saúde mental.
  4. Apoio da família e amigos – reduzir o risco de pessoas que precisam de apoio externo para administrar seu dinheiro ou pagar suas contas. Por exemplo, as pessoas geralmente compartilham números de pins ou senhas, o que pode ser extremamente problemático.
  5. Identificar o problema cedo – encontrar formas de utilizar os dados para identificar melhor os primeiros sinais de alerta de problemas de saúde mental e seus efeitos no bem-estar financeiro.

Pela natureza cíclica da vida, não apenas a saúde mental afeta o bem-estar financeiro, mas o bem-estar financeiro afeta a saúde mental. Problemas como dívidas (seja dívida de consumo, empréstimos estudantis ou custos de saúde) e se preocupar com as finanças devido à situação profissional podem causar estragos no estado mental de uma pessoa, aumentando a ansiedade, depressão, ataques de pânico, problemas de sono e o número de suicídios. O Money and Mental Health Policy Institute descobriu que quase a metade (46%) das pessoas com dívidas problemáticas também lutam com problemas de saúde mental, e 86% dos entrevistados de sua pesquisa relataram que situações financeiras problemáticas exacerbaram seus problemas de saúde mental.

Analisamos dez organizações que estão inovando a forma de pensar sobre nossa saúde mental e fazendo o que podem para ajudar, quer trabalhando diretamente para ajudar a gerenciar o bem-estar pessoal ou apoiando a educação financeira para garantir que dívidas e finanças (e a ansiedade resultante) sejam gerenciadas de forma eficaz.

  1. Maslife – Desenvolvido pela MasterCard, o aplicativo Maslife combina recursos de pagamento e bancários com gamificação e IA. Seu objetivo é incentivar os usuários a fazer mudanças básicas e simples em suas rotinas diárias que levarão a resultados positivos a longo prazo, com ferramentas como monitoramento de exercícios, ferramentas de orçamento e oficinas de meditação. Além disso, a empresa está construindo uma plataforma B2B que permitirá que as empresas ofereçam recursos de bem-estar a seus funcionários.
  2. Trustfolio – Considerando-se especialistas em “tecnologia da dívida”, a Trustfolio trabalha para oferecer aos clientes uma compreensão mais profunda de todo o ciclo de vida da dívida pessoal, com o objetivo de economizar tempo e dinheiro de seus clientes e, ao mesmo tempo, obter os melhores resultados possíveis para quem luta contra dívidas. O Debt Advisor Support Portal tem como objetivo agilizar o processo de aconselhamento de dívidas, permitindo mais qualidade, envolvimento do cliente e resultados mais positivos de gestão.
  3. RedSTART – A RedSTART, com sede no Reino Unido, concentra-se na educação financeira de crianças, acreditando que incentivar a educação financeira desde cedo leva a resultados melhores no futuro. Trabalhando em parceria com as principais instituições financeiras, voluntários e empresas locais, eles executam programas interativos nas escolas primárias, fornecendo recursos educacionais financeiros para crianças, professores e pais.
  4. MoneyHelper – Ajuda para quem luta contra dívidas, monitores de orçamento e aconselhamento de previdência, a MonkeyHelper é uma organização governamental no Reino Unido que oferece orientações financeiras gratuitamente para quem precisa. Com ferramentas online para auxiliar as pessoas a priorizar contas, obter consultoria sobre endividamento, gerenciar as finanças e evitar golpes, esta proposta bem estruturada garante que os cidadãos saibam exatamente a quem recorrer se precisarem de assistência para dinheiro/dívidas.
  5. Flourish Savings – Anunciada como uma plataforma de recompensas e engajamento para instituições financeiras, o Flourish Savings oferece um aplicativo de conhecimento financeiro que capacita os participantes a gerenciar suas finanças com mais eficiência e, ao mesmo tempo, obter informações e aconselhamento financeiro para suas transações. Com jogos e desafios sobre dinheiro para conscientizar sobre hábitos de consumo e perguntas personalizadas para promover a saúde financeira, o aplicativo também procura envolver o cliente com aconselhamento financeiro personalizado.
  6. HoneyBee – A força de trabalho moderna enfrenta inúmeros desafios — bem como seus empregadores, incluindo atrair e reter os melhores talentos. O aplicativo HoneyBee oferece o melhor programa suplementar de saúde financeira da categoria para incentivar o bem-estar financeiro geral e oferecer uma vantagem competitiva aos empregadores. Com sessões individuais de terapia financeira, educação financeira e até fundos disponíveis para gerenciar dívidas, o aplicativo HoneyBee espera ajudar a superar algumas das desigualdades financeiras estruturais nos EUA.
  7. Noburo – O Noburo, com sede na Tailândia, é um aplicativo móvel de “saúde financeira” focado em garantir o bem-estar dos funcionários. Quando os funcionários estão estressados com as finanças pessoais, eles são mais propensos a ter problemas para se concentrar, faltar ao trabalho ou cometer erros mais significativos. Ao ajudar os funcionários a gerenciar as finanças e superar as dívidas, o Noburo garante organizações mais lucrativas.
  8. Quber – Com programas para empregadores e pessoas físicas, o aplicativo canadense Quber procura melhorar os hábitos financeiros de forma fácil e divertida. As pessoas podem personalizar sua forma de poupar como funcionar melhor para elas (e para que seja, provavelmente, mais sustentável), enquanto os empregadores podem oferecer a seus funcionários benefícios de saúde financeira inclusivos para apoiá-los e envolvê-los, reduzindo o impacto do estresse financeiro nos resultados da empresa.
  9. Wellth – Acreditando que “vale a pena ser saudável”, o Wellth incentiva os participantes a criar hábitos saudáveis para mudar a vida, oferecendo planos para prestadores de serviços de saúde e empregadores. Abrangendo diversas questões de saúde, incluindo saúde mental e comportamental, bem como inúmeras condições físicas, o Wellth ajuda a gestão a criar motivação e hábitos de saúde para garantir a adesão aos planos de medicação, tratamentos terapêuticos e comparecimento a consultas agendadas.  
  10. Longevity Card – O aplicativo financeiro e de estilo de vida, Longevity Card, lançou um programa comunitário com recursos para saúde mental e gestão de dinheiro. A fintech sediada no Reino Unido, que já era focada em saúde física e bem-estar, começou a analisar como os serviços financeiros poderiam fazer mais para apoiar o bem-estar mental em resposta ao Dia Mundial da Saúde Mental há alguns anos.

A saúde mental e o bem-estar estão tão intimamente integrados a vários aspectos de nossas vidas, e os efeitos, tanto positivos quanto negativos, são claramente de longo alcance. Todas as pessoas têm uma história financeira para contar — incluindo aplicações e dívidas, investimentos e salário, segurança no emprego, segurança habitacional, segurança alimentar… isso tudo se resume a dinheiro no final. Quanto mais o setor de serviços financeiros e as inovações de tecnologia financeira puderem fazer para melhorar a saúde mental com o avanço da alfabetização financeira, educação, aconselhamento de dívidas e programas de crédito sustentável, melhor será.

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Impulsionando uma melhor experiência do consumidor no financiamento de automóveis

Impulsionando uma melhor experiência do consumidor no financiamento de automóveis

Compradores de veículos satisfeitos geram clientes recorrentes

Você sabia que 65% dos compradores de carros acham que os pedidos de financiamento demoram muito? Esteja procurando um carro, um trailer, uma motocicleta ou até mesmo um barco – os maiores dores de cabeça em nossas vidas de compra vêm das montanhas de papelada que o financiamento ou leasing de um veículo exige. O processo tradicional de originação de empréstimos é árduo, não beneficia nem o cliente nem o credor e aumenta o risco de perder um cliente antes que ele possa assinar na linha pontilhada.

Vamos ser sinceros, os clientes não estão dispostos a ficar em concessionárias por horas e preencher resmas de papelada para, esperançosamente, serem aprovados para um empréstimo. Na era do tudo instantâneo, a experiência do cliente é importante. O entretenimento está disponível sob demanda, seu milkshake favorito pode ser entregue sem falar com ninguém, você pode pedir uma carona em minutos – os consumidores esperam mais e não têm vergonha de contar ao mundo quando suas expectativas não são atendidas. As marcas que cometem erros devem esperar que seus fracassos sejam amplamente divulgados em tópicos virais do Twitter, grupos de WhatsApp e postagens no Facebook.

Os consumidores têm poder

Se os revendedores de veículos tradicionais desejam manter e aumentar sua base de clientes, eles precisam garantir a satisfação do consumidor. Existem inúmeros exemplos de empresas pequenas e inovadoras que se tornaram gigantes – todas elas têm algumas coisas em comum:

  1. eles pegam algo (um processo, um produto, um serviço) que frustra os consumidores e o mudam completamente para atender melhor às necessidades do consumidor;
  2. adaptam-se continuamente às mudanças e tecnologias emergentes e;
  3. eles tratam seus clientes incrivelmente bem.

Veja o Uber e como eles mudaram a cara do transporte privado. Ou Netflix e como eles interromperam completamente a televisão a cabo. Ou Airbnb e VRBO e as mudanças que eles inspiraram no setor de hospitalidade. Claro, há também a Amazon e a maneira como ela mudou… tudo, ou o Facebook e o advento da comunicação instantânea, social e mundial. E nenhuma lista de tecnologia disruptiva estaria completa sem a Apple, a mãe de todas as empresas que transformaram completamente a forma como as pessoas usam a tecnologia pessoal. Uma das maneiras pelas quais a Apple interrompeu uma indústria inteira é através da funcionalidade – ou mais especificamente, a facilidade da funcionalidade. “Usar um produto da Apple parece tão natural, tão intuitivo, tão transparente… O design é tão intuitivo que o manual de instruções é quase inexistente.” E se os credores de automóveis se posicionassem da mesma maneira? E se o que eles prometeram fosse realmente verdade? Hoje em dia, você pode receber um carro à sua porta com empresas inovadoras como Carvana ou Carvago sem ter que pisar em uma concessionária. Nunca foi tão importante para os credores de automóveis garantir que trabalhar com eles seja fácil.

Mais do que nunca, nosso mundo conectado e as mídias sociais possibilitam que empresas que fazem as coisas realmente bem se destaquem. Por outro lado, garante que a notícia seja divulgada sobre empresas que não fazem as coisas bem. Os consumidores têm acesso às marcas de uma maneira que nunca tiveram antes – eles podem ficar sentados ao telefone esperando que um representante de atendimento ao cliente sem rosto atenda o telefone, ou podem twittar instantaneamente suas reclamações e pedir a um representante da empresa que resolva seus problemas em tempo real (enquanto o resto dos usuários da twitter assiste). Mesmo com a suposta facilidade dos pedidos de empréstimo online, 90% dos clientes bancários abandonarão um pedido de integração se o processo demora mais de uma hora para ser concluído, de acordo com The Paypers. A conclusão? Os consumidores não vão sentar e esperar por uma experiência abaixo da média se não precisarem.

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