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Incerteza econômica: mais um ciclo econômico para a América Latina

Escrito por Allison Karavos em . Postado em Blog. Nenhum comentário em Incerteza econômica: mais um ciclo econômico para a América Latina

Incerteza econômica: mais um ciclo econômico para a América Latina

O cenário econômico global é incerto, pois enfrentamos fatores como inflação, conflitos regionais e mudanças nas regulamentações financeiras. A América Latina não foi poupada da recessão, mas há oportunidades para financiadores e instituições financeiras (IFs) que adotam a tecnologia. Conversamos com José Vargas, EVP da Provenir e GM da América Latina, para saber sua opinião sobre os desafios econômicos atuais e o que será necessário para sair ileso (e até crescer!).

O cenário de crédito/bancário atual: a inflação e a desvalorização atingiram duramente a região

Embora a incerteza econômica seja generalizada, a América Latina tem experiência, pois passou por cenários semelhantes. As condições econômicas tendem a ser cíclicas, e a região já passou por crises piores do que essa – a desaceleração não é um território desconhecido.

Os efeitos, embora familiares, atingiram duramente a região, pois a inflação e a desvalorização da moeda aumentaram nos principais mercados. A Argentina vive sua pior inflação, com uma taxa de 64% em junho de 2022; a Colômbia luta com uma grande desvalorização do peso, que atingiu 4600 COP para 1 USD em julho de 2022.

Como consequência, as taxas de juro subiram, especialmente no Brasil, onde chegaram a 13%. O México também enfrenta altas taxas de juros e, além da queda nos empréstimos, deve enfrentar a dependência econômica dos EUA, que também está em recessão. Do lado da regulamentação, espera-se que a reforma financeira no Chile tenha um efeito na economia regional e aumente a volatilidade.

O impacto nos financiadores/consumidores: maior cautela e verificação

Em um movimento já esperado, tanto os financiadores quanto os consumidores adotaram abordagens cada vez mais cautelosas em relação à economia. A alta das taxas de juros é um exemplo disso, assim como a desaceleração, tanto nos pedidos quanto nas originações.

A gestão de risco ocupa o centro das atenções à medida que a desaceleração continua, e perfis mais arriscados que podem ter sido considerados durante um ciclo de superávit não são mais um risco que vale a pena correr. Alguns bancos internacionais chegaram a considerar certos mercados muito arriscados e optaram por deixá-los, concentrando-se naqueles que são lucrativos.

No entanto, as fintechs normalmente têm mais flexibilidade do que os operadores históricos e podem encontrar oportunidades onde as grandes instituições financeiras recuam. Armadas com financiamento significativo, as fintechs colocarão esse capital para trabalhar e encontrarão maneiras inovadoras de atender os consumidores nesse cenário incerto.

Como as fintechs e instituições financeiras podem oferecer suporte a seus clientes: gerenciar portfólios de maneira mais inteligente com tecnologia

Durante as desacelerações econômicas, o foco muda do crescimento para a manutenção. O foco principal passa de atrair clientes novos, mas potencialmente arriscados, para apoiar os atuais, especialmente porque suas próprias perspectivas financeiras são suscetíveis a mudança. Prever essa mudança ajudará as IFs a evitar perdas.

A gestão de riscos exigirá mais do que aumentar os juros e restringir a elegibilidade de crédito – os financiadores terão que gerenciar limites de crédito, coberturas de cheque especial, oportunidades de vendas adicionais e cruzadas e oferecer suporte a clientes em risco de cobrança. As instituições financeiras que usam tecnologia preditiva baseada em dados terão vantagem competitiva sobre aquelas que não o fazem – elas poderão agir proativamente para proteger os clientes da inadimplência, em vez de gerenciá-los depois que isso acontecer.

Esse período também é propício à inovação em crédito, especificamente para BNPL e outros produtos de crédito. À medida que os consumidores na América Latina têm dificuldades financeiras e as instituições financeiras se tornam mais conservadoras, há uma lacuna que precisa ser preenchida. Fintechs que podem assumir mais riscos agora têm a chance de fazer exatamente isso.

Perspectivas na América Latina: a adoção contínua da inovação reduzirá a incerteza econômica

A América Latina tem sido um centro de inovação financeira e isso continuará a ser verdade conforme avançamos em meio à incerteza econômica – o boom de fintechs da região ainda não acabou. À medida que problemas mais complexos surgirem no cenário atual, o setor fornecerá soluções.

As fintechs e FIs que não tiverem experiência em gestão de riscos precisarão se tornar especialistas para sair da desaceleração em uma posição sólida. No entanto, os provedores de serviços financeiros que têm acesso à tecnologia, dados, ferramentas e estratégias certos poderão atender às necessidades dos clientes, mesmo com parâmetros de risco mais rígidos.

Obtenha uma perspectiva global

Quer se aprofundar nos insights da América Latina com mais detalhamentos e previsões? Deseja saber como as outras regiões se sairão durante a incerteza econômica? Confira o panorama completo dos especialistas da Provenir, que cobrem tudo, desde o cenário atual até dicas para instituições financeiras que procuram enfrentar a desaceleração global.

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Como maximizar o ROI associado à tomada de decisão sobre risco de crédito na América Latina

Escrito por Eshan Shukla em . Postado em Blog. Nenhum comentário em Como maximizar o ROI associado à tomada de decisão sobre risco de crédito na América Latina

Como maximizar o ROI associado à tomada de decisão sobre risco de crédito na América Latina

A região da América Latina continua a ser uma área repleta de oportunidades de crescimento – apesar dos desafios enfrentados devido ao atual cenário econômico. A Argentina enfrenta a pior inflação da região, o peso colombiano está caindo, as taxas de juros no Brasil subiram para 13% e no México, cada vez menos empréstimos estão sendo originados. Mas apesar dessa pressão de ciclos econômicos altos e baixos, a inovação tem ganhado força. E o valor previsto do setor de crédito na América Latina continua aumentando, com previsão de atingir USD 7.106,3 milhões até 2029.

Como acontece em outras partes do mundo, as fintechs na América Latina continuam a prosperar, oferecendo formas criativas de captar os consumidores e mais de 40% do capital de investimento na região no ano passado foi para fintechs. Mas, apesar dos sinais positivos, a taxa de inflação em toda a região prevê uma média de aproximadamente 8% ou mais em 2022 e houve um aumento de USD 8 a 10 bilhões em empréstimos inadimplentes/duvidosos.

Então, como um financiador ou provedor de serviços financeiros na região equilibra aprovações de crédito e crescimento com apetite de risco mais conservador e risco de inadimplência? Como as instituições financeiras podem responder à volatilidade do mercado de forma eficiente e ainda manter a lucratividade? Com uma estratégia de decisão de risco superpoderosa. Continue lendo para descobrir como escolher a tecnologia certa para:

  • Minimizar o risco
  • Aumentar a rentabilidade
  • Maximizar a agilidade
Como tornar sua estratégia de risco superpoderosa

Maximizando sua estratégia de risco de crédito para mitigar o risco e garantir a lucratividade, mantendo-se ágil o suficiente para mudar conforme as demandas de necessidades do mercado, parece algo assustador. Existem alguns componentes críticos a se considerar que incorporam essas necessidades em uma estratégia de crédito bem-sucedida – e todos eles têm a ver com dados e uma tecnologia que ofereça suporte a uma estratégia de dados robusta e simplificada.

  • Acesse os dados
  • Analise os dados
  • Acione os dados

Acesse os dados: tenha acesso a uma ampla variedade de fontes de dados e tipos de identidade, fraude e crédito. Os exemplos incluem KYC, verificação de documentos, PEPs/sanções, dados de e-mail/celular/dispositivo, validação social, dados de agências e negócios, open banking e fontes de dados alternativas, como pagamentos de aluguel, serviços públicos e redes sociais. Simplifique sua estratégia de dados procurando uma plataforma que dê acesso a dados por meio de uma única API, permitindo que você simplifique sua cadeia de fornecimento de dados e tenha todas as suas integrações gerenciadas por apenas um contrato.

Analise os dados: use análises avançadas, como inteligência artificial e aprendizagem de máquina, para analisar essas fontes de dados e otimizar a precisão de suas decisões em todo o ciclo de vida do cliente. O aprendizado de máquina (AutoML), que, de acordo com os cientistas de dados da Provenir, tem desempenho 7% melhor do que a regressão logística, pode ajudar você a melhorar a precisão e encontrar o equilíbrio certo entre as taxas de aceitação e inadimplência para atender aos seus planos de risco com mais eficiência. E você pode ajustar facilmente essas taxas de aceitação/inadimplência à medida que sua estratégia se adapta às mudanças das condições de mercado e apetite de risco.

Acione os dados: use os dados que você analisou e aja respondendo com agilidade e adaptando-se facilmente ao risco nos processos de decisão do cliente. Procure uma tecnologia que garanta que os seus dados estejam acessíveis, integrando-os facilmente em seus processos de tomada de decisão. Tenha uma solução escalável que possa crescer facilmente com você, à medida que sua estratégia se expande ou reage às condições do mercado. E garanta que a tecnologia escolhida seja fácil de usar – procure uma interface de usuário sem código que permita iniciar, aprender e iterar, sem depender de fornecedores ou de sua equipe de TI.

Garantindo a agilidade nos negócios

Escolher a tecnologia certa garante agilidade nos negócios, além de permitir que você se adapte e responda facilmente às crescentes expectativas do consumidor (quer seja na América Latina ou em qualquer outro lugar do mundo, todos sabemos que a experiência do consumidor é mais importante do que nunca). Porém, ainda mais crítico do que isso, principalmente devido à incerteza econômica e à volatilidade do mercado que descrevemos anteriormente, os dados corretos e a tecnologia de decisão permitem que você também se adapte e responda às mudanças do mercado e flutuações na demanda.

Ter agilidade dos negócios significa que você pode equilibrar o crescimento do seu negócio com o risco – e reavaliar isso conforme as condições do mercado mudam. Se a economia se fortalecer e a inflação diminuir? Talvez isso signifique que você possa expandir confortavelmente seu apetite por risco ou lançar novos produtos em novos mercados. Se a desaceleração continuar ou ocorrer uma recessão total, você pode facilmente restringir ainda mais suas tolerâncias de risco e integrar fontes de dados adicionais para otimizar ainda mais suas decisões de risco. Acima de tudo, a agilidade nos negócios garante que você possa manter a lucratividade, mesmo diante da volatilidade do mercado.

  • Equilibre o crescimento com o risco: acesse e analise dados alternativos para obter insights mais profundos na integração do cliente e em etapas posteriores.
  • Responda à volatilidade do mercado: faça alterações em tempo real e implemente estratégias de risco atualizadas em sua linha do tempo.
  • Mantenha a lucratividade: apoie a tomada de decisões robustas e ajuste sua estratégia de aceitação conforme necessário.

Está claro que o cenário econômico global permanece incerto e a América Latina não é exceção. Depois de enfrentar reveses anteriores, incluindo a pandemia de COVID-19 e a invasão da Ucrânia, o aperto das condições financeiras globais é outro obstáculo para os financiadores e provedores de serviços financeiros da região. Como o Fundo Monetário Internacional destaca, o ato de equilibrar continuará presente. “A política monetária deve manter o curso e não diminuir prematuramente. Definir a política monetária em meio a uma alta incerteza é desafiador… e com a precariedade das necessidades sociais na região, as políticas de redução da dívida e do déficit só serão efetivas e duradouras se forem inclusivas… Atingir esse equilíbrio é a chave para alcançar um crescimento inclusivo e sustentável.”

Saiba como os dados certos podem ajudar você a equilibrar as aprovações e o risco de inadimplência.

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Como as inovações das fintechs podem apoiar a saúde mental e o bem-estar

Escrito por Eshan Shukla em . Postado em Blog. Nenhum comentário em Como as inovações das fintechs podem apoiar a saúde mental e o bem-estar

Como as inovações das fintechs podem apoiar a saúde mental e o bem-estar

Homenagem ao Dia Mundial da Saúde Mental #DiaMundialDaSaúdeMental

10 de outubro é o Dia Mundial da Saúde Mental — um dia que a Organização Mundial da Saúde designou para “aumentar a conscientização sobre questões de saúde mental em todo o mundo e mobilizar esforços em apoio à saúde mental”. Com a ideia de que a saúde mental e o bem-estar são de extrema importância para cada pessoa, decidimos analisar como as fintechs e as inovações de serviços financeiros podem contribuir para a saúde mental. Em nenhum outro momento o foco na saúde mental foi tão crítico. À medida que as medidas de prevenção da Covid-19 começam a diminuir em todo o mundo, os efeitos sobre a saúde mental estão se revelando. “A pandemia da COVID-19 criou uma crise global para a saúde mental, alimentando estresses de curto e longo prazo e minando a saúde mental de milhões de pessoas. As estimativas sugerem um aumento dos transtornos de ansiedade e depressão em mais de 25% durante o primeiro ano da pandemia. Ao mesmo tempo, os serviços de saúde mental foram severamente interrompidos e a lacuna de tratamento para condições de saúde mental aumentou.”

Então, o que os serviços financeiros e a tecnologia financeira têm a ver com a saúde mental? O Money and Mental Health Policy Institute, com sede no Reino Unido, destaca algumas das formas como a saúde mental e a capacidade financeira estão indissociavelmente ligadas. E como as inovações das fintechs estão em uma posição única para reduzir esses efeitos. O Instituto analisou cinco áreas críticas em que as fintechs podem ajudar:

  1. Gestão de dinheiro no dia a dia – coisas como elaborar e/ou seguir um orçamento podem ser impraticáveis para quem sofre de problemas de saúde mental. Monitoramento de gastos e notificações alertando sobre problemas orçamentários são fundamentais.
  2. Produtos de controle de excessos – a capacidade de bloquear gastos em determinadas categorias (ou seja, álcool ou jogos de azar) ou limites de compras acima de determinado valor podem ajudar no controle dos impulsos.
  3. Verificar o entendimento online – procurar formas de aliviar alguns dos riscos de acessar o crédito online, pois os financiadores podem ter dificuldade de avaliar se uma pessoa está com problemas de saúde mental.
  4. Apoio da família e amigos – reduzir o risco de pessoas que precisam de apoio externo para administrar seu dinheiro ou pagar suas contas. Por exemplo, as pessoas geralmente compartilham números de pins ou senhas, o que pode ser extremamente problemático.
  5. Identificar o problema cedo – encontrar formas de utilizar os dados para identificar melhor os primeiros sinais de alerta de problemas de saúde mental e seus efeitos no bem-estar financeiro.

Pela natureza cíclica da vida, não apenas a saúde mental afeta o bem-estar financeiro, mas o bem-estar financeiro afeta a saúde mental. Problemas como dívidas (seja dívida de consumo, empréstimos estudantis ou custos de saúde) e se preocupar com as finanças devido à situação profissional podem causar estragos no estado mental de uma pessoa, aumentando a ansiedade, depressão, ataques de pânico, problemas de sono e o número de suicídios. O Money and Mental Health Policy Institute descobriu que quase a metade (46%) das pessoas com dívidas problemáticas também lutam com problemas de saúde mental, e 86% dos entrevistados de sua pesquisa relataram que situações financeiras problemáticas exacerbaram seus problemas de saúde mental.

Analisamos dez organizações que estão inovando a forma de pensar sobre nossa saúde mental e fazendo o que podem para ajudar, quer trabalhando diretamente para ajudar a gerenciar o bem-estar pessoal ou apoiando a educação financeira para garantir que dívidas e finanças (e a ansiedade resultante) sejam gerenciadas de forma eficaz.

  1. Maslife – Desenvolvido pela MasterCard, o aplicativo Maslife combina recursos de pagamento e bancários com gamificação e IA. Seu objetivo é incentivar os usuários a fazer mudanças básicas e simples em suas rotinas diárias que levarão a resultados positivos a longo prazo, com ferramentas como monitoramento de exercícios, ferramentas de orçamento e oficinas de meditação. Além disso, a empresa está construindo uma plataforma B2B que permitirá que as empresas ofereçam recursos de bem-estar a seus funcionários.
  2. Trustfolio – Considerando-se especialistas em “tecnologia da dívida”, a Trustfolio trabalha para oferecer aos clientes uma compreensão mais profunda de todo o ciclo de vida da dívida pessoal, com o objetivo de economizar tempo e dinheiro de seus clientes e, ao mesmo tempo, obter os melhores resultados possíveis para quem luta contra dívidas. O Debt Advisor Support Portal tem como objetivo agilizar o processo de aconselhamento de dívidas, permitindo mais qualidade, envolvimento do cliente e resultados mais positivos de gestão.
  3. RedSTART – A RedSTART, com sede no Reino Unido, concentra-se na educação financeira de crianças, acreditando que incentivar a educação financeira desde cedo leva a resultados melhores no futuro. Trabalhando em parceria com as principais instituições financeiras, voluntários e empresas locais, eles executam programas interativos nas escolas primárias, fornecendo recursos educacionais financeiros para crianças, professores e pais.
  4. MoneyHelper – Ajuda para quem luta contra dívidas, monitores de orçamento e aconselhamento de previdência, a MonkeyHelper é uma organização governamental no Reino Unido que oferece orientações financeiras gratuitamente para quem precisa. Com ferramentas online para auxiliar as pessoas a priorizar contas, obter consultoria sobre endividamento, gerenciar as finanças e evitar golpes, esta proposta bem estruturada garante que os cidadãos saibam exatamente a quem recorrer se precisarem de assistência para dinheiro/dívidas.
  5. Flourish Savings – Anunciada como uma plataforma de recompensas e engajamento para instituições financeiras, o Flourish Savings oferece um aplicativo de conhecimento financeiro que capacita os participantes a gerenciar suas finanças com mais eficiência e, ao mesmo tempo, obter informações e aconselhamento financeiro para suas transações. Com jogos e desafios sobre dinheiro para conscientizar sobre hábitos de consumo e perguntas personalizadas para promover a saúde financeira, o aplicativo também procura envolver o cliente com aconselhamento financeiro personalizado.
  6. HoneyBee – A força de trabalho moderna enfrenta inúmeros desafios — bem como seus empregadores, incluindo atrair e reter os melhores talentos. O aplicativo HoneyBee oferece o melhor programa suplementar de saúde financeira da categoria para incentivar o bem-estar financeiro geral e oferecer uma vantagem competitiva aos empregadores. Com sessões individuais de terapia financeira, educação financeira e até fundos disponíveis para gerenciar dívidas, o aplicativo HoneyBee espera ajudar a superar algumas das desigualdades financeiras estruturais nos EUA.
  7. Noburo – O Noburo, com sede na Tailândia, é um aplicativo móvel de “saúde financeira” focado em garantir o bem-estar dos funcionários. Quando os funcionários estão estressados com as finanças pessoais, eles são mais propensos a ter problemas para se concentrar, faltar ao trabalho ou cometer erros mais significativos. Ao ajudar os funcionários a gerenciar as finanças e superar as dívidas, o Noburo garante organizações mais lucrativas.
  8. Quber – Com programas para empregadores e pessoas físicas, o aplicativo canadense Quber procura melhorar os hábitos financeiros de forma fácil e divertida. As pessoas podem personalizar sua forma de poupar como funcionar melhor para elas (e para que seja, provavelmente, mais sustentável), enquanto os empregadores podem oferecer a seus funcionários benefícios de saúde financeira inclusivos para apoiá-los e envolvê-los, reduzindo o impacto do estresse financeiro nos resultados da empresa.
  9. Wellth – Acreditando que “vale a pena ser saudável”, o Wellth incentiva os participantes a criar hábitos saudáveis para mudar a vida, oferecendo planos para prestadores de serviços de saúde e empregadores. Abrangendo diversas questões de saúde, incluindo saúde mental e comportamental, bem como inúmeras condições físicas, o Wellth ajuda a gestão a criar motivação e hábitos de saúde para garantir a adesão aos planos de medicação, tratamentos terapêuticos e comparecimento a consultas agendadas.  
  10. Longevity Card – O aplicativo financeiro e de estilo de vida, Longevity Card, lançou um programa comunitário com recursos para saúde mental e gestão de dinheiro. A fintech sediada no Reino Unido, que já era focada em saúde física e bem-estar, começou a analisar como os serviços financeiros poderiam fazer mais para apoiar o bem-estar mental em resposta ao Dia Mundial da Saúde Mental há alguns anos.

A saúde mental e o bem-estar estão tão intimamente integrados a vários aspectos de nossas vidas, e os efeitos, tanto positivos quanto negativos, são claramente de longo alcance. Todas as pessoas têm uma história financeira para contar — incluindo aplicações e dívidas, investimentos e salário, segurança no emprego, segurança habitacional, segurança alimentar… isso tudo se resume a dinheiro no final. Quanto mais o setor de serviços financeiros e as inovações de tecnologia financeira puderem fazer para melhorar a saúde mental com o avanço da alfabetização financeira, educação, aconselhamento de dívidas e programas de crédito sustentável, melhor será.

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10 empresas fundadas por latinx levando as fintechs rumo ao futuro

Escrito por Allison Karavos em . Postado em Blog. Nenhum comentário em 10 empresas fundadas por latinx levando as fintechs rumo ao futuro

10 empresas fundadas por latinos levando as fintechs rumo ao futuro

A América Latina tornou-se um polo de inovação, especialmente para fintechs. Desde 2018, o número de fintechs na região cresceu 112% e quase um quarto de todas as fintechs que operam globalmente foram fundadas na América Latina, segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento. O número de unicórnios tem crescido rapidamente (quase 50 desde o terceiro trimestre de 2022), pois seus fundadores levantaram bilhões em investimentos de capital de risco. Somente em 2021, mais de USD 15 bilhões em financiamento foram obtidos, a maioria foi para as fintechs.

Grande parte da inovação proveniente da região contempla a inclusão financeira — um pouco mais um quarto da população ainda sem conta bancária ou com acesso limitado ao sistema bancário e as economias ainda dependem em grande parte de dinheiro. Entretanto, os avanços para a inclusão financeira acabam por melhorar o acesso a serviços financeiros para todos nós.

Resumindo, fundadores latinos e hispânicos estão ajudando a definir o futuro das fintechs em todo o mundo. É por isso que, neste Mês da Herança Hispânica, destacamos dez exemplos excepcionais de fintechs pioneiras fundadas por visionários latinos e hispânicos.

  • Belvo (Fundadores: Pablo Viguera, Oriol Tintoré) – A Belvo é uma solução de open banking com a missão de unir usuários e empresas por meio de dados financeiros, apoiando a criação de novas experiências financeiras inclusivas em toda a América Latina. O extenso alcance de suas integrações aumenta a eficiência e preenche as lacunas entre operadores históricos e novos concorrentes no Brasil, Colômbia e México, apoiando testes de uso como empréstimos, tecnologia imobiliária e muito mais.
  • Bitso (Fundadores: Ben Peters, Daniel Vogel, Pablo Gonzalez) – A Bitso é uma exchange de criptomoedas latino-americana com alcance global e foco no desenvolvimento do ecossistema de criptomoedas da América Latina. Eles permitem que os usuários comprem e vendam 45 criptomoedas diferentes, bem como negociem, façam depósitos e transfiram fundos P2P, local ou internacionalmente. A Bitso possibilita transferências de dinheiro entre mais de 80 países e opera na Argentina, Brasil, El Salvador e Colômbia, juntamente com seu berço no México, onde a empresa intermediou bilhões de dólares em remessas de criptomoedas dos EUA.
  • Brex (Fundadores: Henrique Dubugras, Pedro Franceschi) – A Brex é uma plataforma de gestão de finanças corporativas sediada nos EUA, fundada por expatriados brasileiros. Ela capacita empresas em expansão com produtos financeiros como banco digital, cartões corporativos, soluções de gestão de gastos, monitoramento de despesas e muito mais. A plataforma da Brex apoia equipes globais com diferentes moedas locais e seus cartões são aceitos em mais de 100 países.
  • Crediverso (Fundadores: Charlie Hernández) – A Crediverso é um aplicativo de gestão de dinheiro que se apresenta como o “primeiro serviço bancário feito especificamente para famílias latinas”. Eles pretendem trazer mais usuários hispânicos e latinos nos EUA e no exterior para o sistema financeiro formal com uma plataforma bilíngue simplificada. A Crediverso procura ganhar a confiança da comunidade por meio de educação, ferramentas de gestão de dinheiro e outros serviços financeiros.
  • dLocal (Fundadores: Andrés Bzurovski, Sergio Fogel) – A dLocal é uma facilitadora de pagamentos internacional para PMEs e startups, com foco em mercados emergentes. Os recursos incluem recebimentos, pagamentos, emissão local e gestão de fraude para empresas que têm bases de clientes globais com pagamentos em diferentes moedas. Sua plataforma elimina a complexidade dos pagamentos internacionais e, ao mesmo tempo, ajuda as empresas a se expandirem. Fundada no Uruguai, a dLocal agora opera na América Latina, África e Ásia.
  • Fintual (Fundadores: Agustin Feuerhake, Andres Marinkovic, Omar Larre, Pedro Pineda) – O Fintual é um aplicativo de gestão de patrimônio que ajuda as pessoas a economizarem e investirem automaticamente com taxas de comissão baixas. Com base nas preferências do usuário, a plataforma sugere fundos otimizados para equilibrar sua carteira e atingir seus objetivos. Operacional no Chile e no México, o Fintual traz uma reviravolta divertida ao investimento com nomes de fundos inspirados em atores, como Conservative Clooney, Moderate Pitt e Risky Norris. Para conhecer a opinião deles sobre o setor, bem como sobre educação financeira, confira a publicação, El Fintualist.
  • Kushki (Fundadores: Aron Schwarzkopf, Sebastian Castro) – A Kushki é uma plataforma de pagamentos digitais com a missão de conectar a América Latina por meio de pagamentos. Ao tornar mais fácil, barato e seguro para as empresas enviarem e receberem pagamentos digitais, a empresa espera ajudar seus clientes a crescerem mais rapidamente e impulsionar a economia digital. Eles também querem impulsionar a adoção de pagamentos digitais em uma região onde as transações em dinheiro ainda são as preferidas.
  • NovoPayment (Fundadores: Anabel Perez and Oscar Garcia Mendoza) – A NovoPayment é uma prestadora de serviços bancários com suporte à inovação financeira nas Américas em sua completíssima plataforma multimoeda. A fintech conecta os pontos entre operadores históricos e inovadores com produtos como banco digital, soluções de cartão e infraestrutura de pagamento. Com sede em Miami, eles têm escritórios no México, Colômbia, Peru, Chile e Equador.
  • Nubank (Fundadores: David Vélez, Edward Wible, Cristina Junqueira) – O Nubank é uma plataforma de banco digital com sede no Brasil líder em inovação financeira na América Latina. Atualmente, a empresa oferece serviços bancários e criptos para 70 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. O Nubank já acelerou a inclusão financeira na região, emitindo os primeiros cartões de crédito ou abrindo contas bancárias para milhões de usuários anteriormente sem conta bancária ou com acesso limitado ao sistema bancário. 
  • SUMA Wealth (Fundadores: Beatriz Acevedo, Xavier Gutiérrez) – A SUMA Wealth é uma plataforma digital que se dedica a ajudar a comunidade latina a construir e sustentar riqueza por meio de ferramentas financeiras, mídia digital e experiências virtuais. Seu objetivo final? Eliminar a lacuna de riqueza latina – nos EUA hoje, há uma diferença de riqueza de $ 153K entre lares latinos/hispânicos e lares brancos. Os três principais pilares da Suma são engajar, educar e capacitar, combinando conhecimento, apoio e ação para alcançar a inclusão financeira da comunidade latina.

É muito claro que as fintechs fundadas por latinos e hispânicos ajudam a impulsionar a transformação, não apenas na inclusão financeira, mas na maneira como consumimos serviços financeiros em escala global. Da aceleração da economia digital à conexão das economias globais, essas empresas estão tornando mais fácil para pessoas e empresas gerenciar seu dinheiro e participar do sistema financeiro com confiança.

Empresas inovadoras como essas podem alcançar mais pessoas do que em qualquer outro momento com a tecnologia de decisão alimentada por IA. Com decisões, dados e IA em uma solução unificada, você pode assumir ideias arriscadas sem assumir riscos financeiros maiores.

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Mais dados, mais problemas: a escolha dos dados certos

Escrito por Allison Karavos em . Postado em Blog. Nenhum comentário em Mais dados, mais problemas: a escolha dos dados certos

Mais dados, mais problemas: a escolha dos dados certos

Porque os dados certos, e não mais dados, são fundamentais para otimizar sua estratégia de dados

Big data e o termo “estratégia de dados” são muito usados — mas o que é uma estratégia de dados quando falamos de serviços financeiros e como otimizá-la para decisões de risco mais precisas e inteligentes? A resposta não é mais dados, e sim os dados certos. Continue lendo e descubra como escolher os dados certos para usar em seu caso de uso e por que otimizar sua estratégia de dados é fundamental para o sucesso de suas decisões.

Faça os seus dados funcionarem de forma mais inteligente, não mais complexa

Em nossa sociedade cada vez mais digital, parece que todos estão focados em “mais”. Mais dados, mais escolhas, mais velocidade, mais concorrência, mais opções (quantos serviços de streaming de entretenimento diferentes existem atualmente?) Mais, mais e mais. Portanto, nosso grito de rebeldia é que, quando se trata de sua estratégia de dados, não se trata de mais dados, é sobre os dados certos, no momento certo. Segundo o IDC, “somente este ano, mais de cem mil exabytes de dados serão gerados, ultrapassando o limite de 100 k pela primeira vez.” Entre os tomadores de decisão pesquisados, 74% ainda lutam contra a estratégia de risco de crédito de sua organização porque os dados não estão facilmente acessíveis. Os dados estão lá, mas é um desperdício incrível de esforço se você não souber quais fontes de dados usar e quando usá-las.

74% dos tomadores de decisão lutam contra a estratégia de risco de crédito de sua organização porque os dados não estão facilmente acessíveis.

Agenda Fintech Global 2022, desenvolvida pela Pulse

Ao desenvolver uma estratégia de dados para suas ofertas de serviços financeiros, você deve procurar maneiras de minimizar os custos e maximizar a inovação. Isso significa ser capaz de selecionar apenas os dados de que precisa, exatamente quando precisa deles, para tomar decisões mais precisas sobre crédito, identidade e fraude. De acordo com a McKinsey: “Os líderes do setor utilizam várias fontes de dados internas e externas para melhorar o poder preditivo dos sinais de crédito… ambas as fontes de dados internas e externas usadas em um modelo de decisão de crédito afetarão a qualidade da decisão.”

O que os dados certos podem fazer por sua estratégia de tomada de decisão?

Como disse a McKinsey: “Os mercados de dados permitem a troca, compartilhamento e suplementação de dados, capacitando as empresas a criar produtos de dados verdadeiramente exclusivos e proprietários e obter insights a partir deles.” Quando se trata especificamente de tomada de decisão de risco, isso se traduz em vários benefícios importantes – e vantagens competitivas:

  • Melhor relacionamento com o cliente: Garanta uma experiência digital sem conflitos para clientes de baixo risco e ações orientadas por dados sobre riscos potenciais em tempo real
  • Maior precisão em suas decisões: Os dados certos nas etapas certas em seus processos de decisão em todo o ciclo de vida do cliente significam decisões de risco mais eficientes e precisas
  • Custos de dados minimizados: Reduza tempo/esforço/recursos necessários para obter, criar e manter integrações de dados se todos os dados de que você precisa estiverem ao seu alcance
  • Escalabilidade: Com as fontes de dados certas em nível local e global, você pode colocar novos produtos no mercado em novas regiões mais rapidamente duplicando e iterando sua estratégia de dados
Tipos de dados que são críticos para otimizar sua estratégia de tomada de decisão em todo o ciclo de vida:
  • Dados de Identidade: Verifique identidade e documentos para melhor conformidade de integração, evite fraudes de identidade e certifique-se de estar protegido com dados de due diligence contínuos.
    • Inclui: KYC/KYB, PEPs/sanções, verificação de documentos, fraude de identidade sintética
  • Dados de Fraude: Identifique possíveis fraudes de primeira parte e aplicativos em tempo real para detectar/prevenir fraudes de forma proativa e minimizar as perdas; reduza os falsos positivos aproveitando sinais de fontes de dados móveis, e-mail, comportamento, dispositivo, IP, redes sociais e outras fontes de dados de fraude.
    • Inclui: E-mail e dados móveis, inteligência global contra fraudes, validação social, dados de dispositivos, IP e geolocalização
  • Dados de Crédito: Minimize a exposição e perda de crédito aproveitando bureaus de crédito, serviços bancários abertos e fontes de dados alternativos. Garanta uma integração de crédito otimizada e agregue valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente com perfis dinâmicos de risco do cliente, reduza as cobranças e otimize o valor d
    • Inclui: Dados de bureaus de crédito, dados de negócios, open banking e dados alternativos, incluindo mídias sociais, pagamentos de aluguel, informações de viagens, serviços públicos e muito mais
Desafios da cadeia de fornecimento de dados e como superá-los

Escolher os dados certos pode parecer assustador, mas é fundamental ter uma cadeia de fornecimento de dados otimizada, com os dados certos no lugar certo, para oferecer os produtos mais eficazes aos seus clientes. E, dependendo do tipo de produto financeiro que você está oferecendo, há regulamentações regionais a serem consideradas, necessidade de fornecedores terceirizados, requisitos de tecnologia e muito mais. Estes são alguns dos desafios mais comuns conhecidos para desacelerar a implantação até mesmo das estratégias de dados mais bem pensadas:

  • Identificação de fontes de dados locais relevantes
  • Negociação de vários contratos
  • Conformidade com várias regulamentações
  • Garantia de privacidade de dados para diferentes requisitos regionais
  • Normalização de formatos de dados
  • Desenvolvimento e manutenção de integrações
  • Apoio a estratégias globais 

Mas você pode superar esses desafios garantindo que você tenha os dados corretos para cada uma de suas ofertas de produto. Como? Trabalhe com um parceiro que forneça uma solução de dados completa. É possível construir sua própria cadeia de fornecimento de dados, seja qual for o seu caso de uso, claro, mas consome tempo e exige muitos recursos. Se você deseja trabalhar com um parceiro, procure uma solução de dados que ofereça:

  • Um contrato de dados com acesso a várias fontes de dados
  • Uma única API para substituir várias integrações
  • Uma ampla variedade de tipos e fontes de dados, incluindo dados alternativos
  • Curadoria de fonte de dados especializada e personalizada para suas necessidades, facilmente modificada conforme suas necessidades evoluem
  • Cadeias de fornecimento de dados simplificadas e sem código que usuários não técnicos podem entender e controlar
  • Acesso a dados globais, bem como fontes locais, para garantir o sucesso de táticas regionais e a capacidade de iterar e expandir para novos mercados
  • Integração perfeita em sua tecnologia de decisão para garantir decisões precisas e mais inteligentes

Simplificar suas cadeias de fornecimento de dados (sourcing, construção, integração e manutenção de fontes e conexões de dados) e otimizar sua estratégia de dados é fundamental para o sucesso contínuo – e para sua vantagem competitiva. Não se deixe abater pela imensa variedade de dados disponíveis — lembre-se, os dados certos são muito mais importantes do que mais dados. Acessar os dados certos no momento certo significa modelos de risco aprimorados, processos de integração fortalecidos, decisões mais precisas em todo o ciclo de vida e experiências otimizadas para o cliente.

Para saber mais, confira alguns artigos que podem interessar:

What the Data-Driven Bank of the Future Looks Like – The Financial Brand

Designing Next-Generation Credit-Decisioning Models – McKinsey

The Data-Driven Enterprise of 2025 – McKinsey

Se você é um provedor de BNPL – “compre agora, pague depois” ou está pensando em entrar nessa briga, confira nosso blog destacando formas específicas de otimizar sua cadeia de fornecimento de dados para BNPL.

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Dados agora, menos perdas depois: otimize sua estratégia de dados BNPL

Escrito por Allison Karavos em . Postado em Blog. Nenhum comentário em Dados agora, menos perdas depois: otimize sua estratégia de dados BNPL

Dados agora, menos perdas depois: otimize sua estratégia de dados BNPL

Os produtos do tipo “compre agora, pague depois” (BNPL) explodiram em todo o mundo, oferecendo uma nova abordagem ao financiamento de ponto de venda (PDV) para consumidores e empresas. De 2019 a 2021, as originações de empréstimos BNPL aumentaram em 970% apenas nos cinco principais financiadores, e o setor continua a se expandir para incluir novos setores, como conserto de automóveis, compras de supermercado, passagens aéreas e outros mais. Os consumidores estão começando a confiar no BNPL para custos do cotidiano no gerenciamento de seu fluxo de caixa. Mas nada disso seria possível sem dados – mais especificamente, uma sólida cadeia de fornecimento de dados.

Se você for um provedor de BNPL, a cadeia de fornecimento de dados é fundamental para a sua solução. Quando você tem os dados certos, pode determinar melhor o risco, protegendo sua empresa contra fraudes e inadimplência de empréstimos.

As estratégias de dados BNPL vão além dos dados tradicionais, como pontuações de crédito, e usam dados alternativos para tornar o crédito mais acessível e mais rápido de aprovar sem aumentar seu risco. Embora isso permita expandir sua base de clientes de maneira segura, também adiciona complexidade às suas necessidades de dados. Então, como você desenvolve uma estratégia de cadeia de fornecimento de dados BNPL que leve os dados certos para o lugar certo exatamente quando precisa deles?

Construindo sua cadeia de fornecimento de dados BNPL

Sabemos que todo potencial cliente BNPL deve passar por um processo, mas como é esse processo? Cada etapa é desenvolvida com diferentes verificações de dados que informam ao seu motor de decisão se deve levar esse cliente adiante. Uma cadeia de fornecimento de dados otimizada extrai apenas os dados necessários para um cliente em cada ponto de verificação – dados provenientes de suas integrações de dados e parceiros de dados.

Uma cadeia de fornecimento de dados otimizada tem as seguintes características:

  • Várias etapas com exigências distintas
  • Múltiplos pontos de verificação pelo quais os consumidores passam ou são negados
  • Etapas que aumentam em complexidade e custo de dados
  • Nenhum dado desnecessário é exposto e pago antes de você precisar
Lançamento com um MVP:

Você é uma startup lançando sua primeira solução BNPL? Uma finserv expandindo sua linha de produtos? Talvez seja uma loja online procurando atingir mais clientes. Seja qual for o caso, ao criar uma cadeia de fornecimento de dados para sua oferta de BNPL ou otimizar uma já existente, você deve começar com seu Produto Mínimo Viável (MVP na sigla em inglês) – o básico que você sabe que precisa para lançar seu produto.

Um MVP tem a menor quantidade de verificações no processo, extraindo a menor quantidade de dados. Você pode começar com um MVP se quiser:

  • Chegar ao mercado rapidamente
  • Minimizar o custo de desenvolvimento
  • Analisar o desempenho básico para otimizar iterações mais complexas no futuro

Para iniciar com uma abordagem MVP, você precisará de dados para dar suporte a três áreas principais:

  • Verificações de conformidade regulatória como KYC/AML
  • Verificação de identidade
  • Risco de crédito

Etapa 1: KYC

A primeira etapa do processo é validar os dados mais básicos para confirmar a idade, endereço e identificação do cliente. Se você não pode verificar a identidade de uma pessoa, certamente não poderá emprestar para ela.

Etapa 2: Prevenção à Fraude

A segunda etapa se aprofunda na identidade de uma pessoa para garantir que ela seja quem diz ser e ajudar a evitar fraudes. Há uma enorme variedade de dados que você pode obter para uma verificação de fraude, incluindo verificação de endereço de e-mail, se um cartão SIM foi trocado e outros dados de comportamento e alternativos. Se nem todas essas informações corresponderem, pode ser um sinal de tentativa de fraude e a pessoa será rejeitada.

Risco de Crédito

A etapa final é verificar a credibilidade. Uma verificação de agência é feita por meio de uma verificação de crédito flexível que concede a você acesso ao score de crédito de um consumidor sem afetá-lo. Com um MVP, os provedores de BNPL provavelmente rejeitariam qualquer pessoa com uma pontuação abaixo de um determinado limite ou alguém sem histórico de crédito suficiente para ter uma pontuação. Se uma pessoa passou pelo processo, os dados são avaliados de forma holística por um motor de decisão para determinar se e em quais termos concede o empréstimo.

Além do MVP: otimizando sua estratégia de dados

Além da base necessária para o lançamento de um MVP, você pode otimizar sua cadeia de suprimentos com base no apetite de risco e nas metas de sua empresa. Antes de atualizar sua cadeia de fornecimento de dados, será útil:

  • Analisar o sucesso em relação aos seus objetivos
  • Identificar pontos fracos em sua estratégia de dados

Embora você queira inicialmente lançar sua solução BNPL usando um MVP, à medida que cresce e deseja adicionar complexidade, você pode incorporar novos pontos de dados e parceiros de dados. Pense no tipo de cliente que deseja capturar, bem como nas metas de negócios e medidas preventivas que deseja adotar e pergunte a si mesmo:

Que porcentagem de aplicações fraudulentas nosso processo atual está deixando passar? Isso está de acordo com nossos objetivos de negócios? Se não, procure:

  • Adicionar verificações de fraude extras nas etapas existentes
  • Adicionar etapas autônomas de prevenção de fraudes ao processo
  • Corrigir as fontes de dados para otimizar conforme você avança

Estamos oferecendo os termos mais competitivos aos nossos clientes? Como podemos melhorar as conversões? Para vantagem competitiva e maior personalização, use dados como:

  • Tendências comportamentais
  • Geolocalização
  • Atividade e uso

Com que eficácia estamos reduzindo a inadimplência? Estamos filtrando clientes não viáveis no ponto certo do processo? Certifique-se de que seus recursos de fluxo tenham:

  • Triagem prévia
  • Pontuação
  • Pontos de verificação de dados adicionais em etapas existentes

Para provedores de BNPL que desejam cadeias de fornecimento de dados robustas em crédito, identidade e fraude, maximizando a eficiência, um fluxo otimizado pode ser assim:

Triagem Prévia

A triagem prévia divide ainda mais as etapas de verificação de identificação, garantindo que os requisitos mínimos sejam atendidos. É uma maneira mais rápida e eficiente de filtrar candidatos não qualificados sem usar tempo e recursos desnecessários.

Como é a triagem prévia em uma cadeia de suprimentos otimizada? Digamos que seja uma pessoa com menos de 18 anos ­– ela não tem permissão legal para contrair um empréstimo, portanto, seu pedido seria rejeitado. Em um MVP, alguém que nem pode usar o produto ainda teria sua identidade verificada, mas é um desperdício fazer essas verificações, já que não é um cliente viável. A otimização garante que você exponha apenas os dados necessários em cada etapa.

Pontuação

A pontuação (scoring) extrai dados suplementares que ajudam a ter uma imagem mais clara do risco do consumidor. Isso inclui dados de dispositivos móveis, verificações de fraude adicionais ou qualquer outro tipo de dados alternativos que você deseja inserir em sua tecnologia de decisão.

Por que incluir a pontuação em seu processo? Mais uma vez, tudo se resume a construir seu processo em termos de eficiência ideal e custo mínimo. Nesse ponto, você saberia se o cliente era viável, quem é e como são as finanças dele – todos esses dados são simples de extrair.
A pontuação adiciona informações comportamentais que são mais demoradas e caras para analisar e devem ser incorporadas somente quando todo o resto for confirmado.

Por fim, quanto mais dados relevantes você tiver, mais precisas serão suas decisões, melhor você poderá prever inadimplências futuras, mais fácil será identificar oportunidades de vendas adicionais e cruzadas – quaisquer que sejam seus objetivos de negócios, os dados certos podem ajudar você a chegar lá. A otimização da cadeia de dados de fornecimento de BNPL do consumidor depende de encontrar o número ideal de verificações e etapas para determinar com precisão a credibilidade e o risco, mantendo o processo rápido e eficiente.

Pronto para lançar e expandir seus produtos BNPL? Fique atento a esses desafios da cadeia de fornecimento de dados

À medida que os produtos BNPL crescem em todo o mundo, novos mercados têm surgido e, com eles, novos desafios. Para criar uma cadeia de suprimentos global, você precisa conhecer regulamentações regionais, fornecedores, requisitos técnicos e muito mais. Veja alguns dos desafios que podem retardar a implantação de sua estratégia de dados:

  • Identificação de fontes de dados locais relevantes
  • Negociação de vários contratos
  • Conformidade com vários regulamentos
  • Garantia de privacidade de dados para diferentes requisitos regionais
  • Normalização de formatos de dados
  • Desenvolvimento e manutenção de integrações
  • Apoio a estratégias globais

O BNPL é um setor em rápida evolução, por isso também é importante garantir que sua

Dados para capacitar o BNPL

Independentemente da tendência, tipo de cliente ou região, sua solução BNPL é alimentada por dados. Diversas fontes de dados coletadas no momento certo e na ordem certa são o cartão de visita de uma cadeia de fornecimento de dados otimizada que alimenta seu motor de decisão com as informações necessárias para lhe dar uma decisão mais inteligente sempre.

No entanto, desenvolver uma cadeia de fornecimento de dados por conta própria pode ser um grande empreendimento e uma dor de cabeça ainda maior. Em vez disso, considere escolher um parceiro de dados que possa criá-la para você, enquanto o conecta às integrações necessárias para expandir seu negócio de BNPL.

Os recursos ideais são:

  • Um contrato de dados que oferece acesso a várias fontes de dados
  • Uma única API para substituir várias integrações
  • Uma ampla variedade de tipos e fontes de dados, incluindo dados alternativos
  • Curadoria de fonte de dados especializada e personalizada para suas necessidades
  • Cadeias de fornecimento de dados simplificadas e sem código que usuários não técnicos podem controlar
  • Democratização do acesso aos dados
  • Integra-se à sua tecnologia de decisão para garantir decisões perfeitas e mais inteligentes

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Como melhorar a experiência do cliente em todo o ciclo de vida

Escrito por Allison Karavos em . Postado em Blog. Nenhum comentário em Como melhorar a experiência do cliente em todo o ciclo de vida

Como melhorar a experiência do cliente em todo o ciclo de vida

Porque a experiência do cliente é tão importante em serviços financeiros e como uma plataforma de decisão unificada pode ajudar

Experiência personalizada é o que conta nos dias de hoje, e o mundo dos serviços financeiros não é exceção. Mas algumas instituições de serviços financeiros tradicionais estão perdendo o foco quando se trata de experiências personalizadas e significativas para o cliente. E o crescimento delas é prejudicado por isso. Por quê? Em parte, porque os sistemas legados (incluindo infraestrutura de dados e mecanismos de decisão) simplesmente não conseguem fazer ofertas mais personalizadas. Para aprimorar a experiência do cliente de uma ponta a outra de fato, as instituições de serviços financeiros, grandes e pequenas, precisam de uma plataforma de decisão unificada e completa.

Em tempos de incerteza econômica, bancos e fintechs estão procurando formas de cortar custos. Mas um engajamento maior do cliente é fundamental para criar fidelidade a longo prazo e conseguir novos clientes –– ambos podem ajudar você a enfrentar qualquer tempestade econômica. Às vezes, é preciso investir estrategicamente para reagir adequadamente à disrupção do mercado. De acordo com a publicação The Financial Brand: “Não importa o que o futuro traga, as instituições financeiras precisam desenvolver uma estratégia que possa resistir à recessão e ao futuro de seus atuais modelos de negócios. O setor bancário tem a oportunidade única em uma geração de transformar modelos de negócios antigos em modelos mais competitivos e mais resilientes às turbulências econômicas. Ao integrar dados, análises, tecnologias avançadas, automação e uma força de trabalho qualificada, bancos e cooperativas de crédito podem se preparar para o futuro e ser ágeis em uma crise.”

Experiência do cliente: a ascensão do imediato

Então, o que exatamente o termo experiência do cliente, tão empregado por aí, quer dizer? E por que isso é crítico para o sucesso de uma organização? Em geral, a experiência do cliente é a impressão que os seus clientes têm de sua marca e soluções, à medida que interagem com você –– em todos os estágios da jornada de compra, desde a primeira visualização de um anúncio ou consumo de seu conteúdo até a compra, integração e renovações. A experiência do cliente é importante em tudo o que consumimos –– pense em como você se sente em relação ao seu supermercado, smartphone, produtos para o cabelo ou programa de exercícios favoritos (a BodyTech é, na verdade, um tipo de culto?). Agora pense em como você se sente em relação aos seus aplicativos bancários, seus cartões de crédito, a financeira de sua hipoteca, seu último pedido de financiamento de automóveis. Essas transações financeiras diárias são memoráveis (no bom sentido)? Sente que enxergam você? Sente que as suas necessidades estão sendo atendidas de forma personalizada?

Os consumidores querem respostas imediatas e ofertas personalizadas com suas experiências de crédito/bancárias, com muito menos espera e burocracia. Com o rápido aumento de inovações bancárias e tecnologia financeira exclusivamente digitais, como comprar agora e pagar depois (BNPL) e aplicativos de financiamento incorporados, fornecer algo que não seja uma experiência impactante para o cliente significa menos clientes recorrentes e uma diminuição no valor da marca.

A Accenture diz que 5% da receita dos bancos tradicionais está em risco, pois milhões de consumidores são atraídos pela transparência, ofertas sob medida de fintechs e neobancos. Uma pesquisa de 2020 com líderes de marketing de cooperativas de crédito/bancárias descobriu que as abordagens personalizadas são as mais eficazes para engajar as pessoas e aumentar o share-of-wallet –– ou seja, a presença delas na empresa. No entanto, 44% dessas mesmas organizações enviam apenas alguns e-mails de marketing direcionados por ano. Por quê? “Insights de dados limitados tornam difícil entender de fato um consumidor e o que ele precisa no momento.”

Dados + tecnologia de decisão alimentada por IA = clientes mais satisfeitos

O que sua tecnologia de decisão de risco tem a ver com a experiência do cliente? Em uma palavra… tudo. Enquanto algumas instituições financeiras ainda estão usando ambientes isolados e fornecedores distintos para dados, fluxos de trabalho de tomada de decisão, modelos analíticos e insights comerciais, as organizações mais ágeis e adaptáveis estão buscando plataformas unificadas e completas para decisão de risco. Uma solução que integra dados em tempo real, análises avançadas, inteligência artificial e aprendizagem de máquina (IA/ML) e automação de decisões acelera a transformação digital para uma experiência mais voltada para o cliente. Com uma solução unificada, você pode:

  • Tomar decisões mais inteligentes e precisas
  • Reduzir o ciclo de vida de desenvolvimento de produtos e levar novos produtos/ofertas ao mercado mais rapidamente
  • Ver dados em tempo real para tomada de decisão e desempenho para descobrir insights de negócios acionáveis
  • Criar experiências de usuário simplificadas ao longo do ciclo de vida do cliente
  • Escalar e expandir seus negócios para responder as tendências do mercado e demandas dos consumidores (com menos dores de crescimento para seus clientes leais ao longo do caminho)
  • Democratizar o acesso a dados para visões mais holísticas de seus clientes
  • Otimizar preços e ofertas de produtos
  • Expandir seu relacionamento com os clientes com ofertas personalizadas de maximização e vendas cruzadas

A McKinsey não se conteve: “O insight preditivo do cliente é o futuro.” O artigo “Future of CX” sobre previsões afirma que “quem está de olho no futuro está aumentando seus recursos de dados e capacidades analíticas e aproveitando os insights preditivos para se conectar mais com os seus clientes, antecipar comportamentos e identificar problemas e oportunidades de experiência do cliente em tempo real”. Embora as equipes de sucesso do cliente e as pesquisas de feedback sempre tenham um lugar na compreensão da experiência do consumidor, está claro que dados reais e acionáveis que podem ser analisados em tempo real são um divisor de águas.

Mas acessar, integrar e analisar dados não é o único desafio enfrentado pelas instituições financeiras que desejam uma experiência melhor para os seus clientes. No cenário ultracompetitivo atual, fazer isso rapidamente é fundamental. De acordo com a publicação The Financial Brand, “A velocidade é uma arma competitiva. A capacidade de ver tendências de mercado, ajustar estratégias, inovar, criar soluções, tomar decisões táticas e implantar recursos rapidamente oferece uma vantagem comercial… Bancos e cooperativas de crédito não podem mais responder a oportunidades e desafios com um cronograma bancário antigo.” Mas ser capaz de adaptar suas ofertas e migrar rapidamente para novos produtos ou estratégias é quase im

O que procurar em uma solução unificada

Se você sente o peso em seus ombros por ter de escolher mais um parceiro tecnológico, não se preocupe. Analisamos alguns fatores críticos que devem ser considerados ao avaliar as plataformas de decisão.

  • Gerenciamento no-code: você pode integrar sistemas, alterar processos e lançar novos produtos facilmente, sem grande dependência de sua equipe de TI e/ou de seus fornecedores de tecnologia? Sua equipe está capacitada com uma interface de usuário low/no-code (veja só, a experiência do cliente é importante em absolutamente tudo!) que pode oferecer a você integrações de dados e funcionalidade de arrastar e soltar?
  • Dados conectados: você tem acesso fácil a dados históricos e em tempo real, incluindo fontes de dados alternativos? Você pode centralizar suas fontes de dados –– e dar adeus aos silos –– para que os usuários possam gerenciar com mais eficiência vários conjuntos de dados ao longo do ciclo de vida do crédito e tomar decisões mais inteligentes?
  • Controle centralizado em todo o ciclo de vida: você consegue reunir dados e decisões para gerenciar melhor as decisões de identidade, fraude e crédito em todo o ciclo de vida do cliente? Você conecta eficazmente todos os sistemas para entender as necessidades do cliente e personalizar as experiências do usuário em sua totalidade? Quando os consumidores esperam experiências perfeitas, com serviços financeiros personalizados e proteção contra fraudes, sua tecnologia é capaz disso?
  • Auto-otimização: o mecanismo de decisão fica mais preciso cada vez que as decisões são tomadas? Você consegue ver o desempenho de seus modelos de risco atuais e pode responder a essas mudanças de desempenho depois de detectá-las? Em vez de depender de pessoas ou sistemas individuais para descobrir oportunidades de melhorias, você é capaz de conectar todos os sistemas e alimentar um ciclo de feedback que continue otimizando suas decisões?
  • Capacidade de escalar: seus sistemas talvez estejam funcionando bem, por enquanto, mas à medida que o setor continua a crescer, e de forma cada vez mais competitiva… eles conseguirão se adaptar e escalar com você no futuro? Sua solução de decisão simplifica seu crescimento ou o inibe?

Uma solução unificada não apenas possibilita decisões mais precisas em toda a jornada do cliente, mas também oferece oportunidades de crescimento e inovação rapidamente. Em vez de esperar que os fornecedores façam alterações no fluxo de trabalho ou vasculhem conjuntos de dados isolados, você pode gastar mais tempo focando no que importa –– os seus clientes. Adapte-se às mudanças do mercado, diversifique para atender às necessidades de seu

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O desafio do algoritmo – usando IA para a tomada de decisões de risco

Escrito por Allison Karavos em . Postado em Blog. Nenhum comentário em O desafio do algoritmo – usando IA para a tomada de decisões de risco

O desafio do algoritmo – usando IA para a tomada de decisões de risco

Como implementar algoritmos avançados de IA para melhorias em todo o ciclo de vida da modelagem

Por: Giampaolo Levorato, Cientista de Dados Sênior, Provenir

Todos nós já ouvimos o termo Big Data, e o mundo dos serviços financeiros não é a exceção. Big data refere-se a conjuntos grandes, estruturados e não estruturados de informações que crescem a taxas cada vez maiores. Os dados orientam as principais decisões tomadas por fintechs e organizações de serviços financeiros – desde ajudar a determinar a identidade e aprovar um empréstimo de carro ou uma hipoteca até otimizar preços e decidir quando fazer upsell para um cliente atual.

O aumento no volume, variedade e velocidade dos dados levou as instituições financeiras a usar algoritmos avançados de aprendizagem automática para tomar decisões mais inteligentes e rápidas. Mas o uso da IA não está isento de desafios. Pode haver vários obstáculos para a implantação bem-sucedida, incluindo escolher os algoritmos certos, interpretar e explicar modelos complexos, implantar os modelos, garantir que a infra-estrutura seja suficiente e gerenciar o viés.

Desafios da IA
  1. Escolhendo o algoritmo certo: nem todos os algoritmos funcionam igualmente bem no mesmo conjunto de dados. Dependendo da natureza dos dados, as organizações devem ser capazes de escolher e configurar o melhor algoritmo para ajustar seus dados.
  2. Complexidade, interpretabilidade e explicabilidade do modelo: a complexidade dos algoritmos de IA pode torná-los “caixas pretas” no sentido de que muitas vezes nem mesmo os desenvolvedores sabem por que e como os algoritmos tomam as decisões que tomam.
  3. Implantação do modelo: implantar um modelo em produção requer coordenação entre cientistas de dados, desenvolvedores de software e usuários de negócios, representando um desafio em relação às diferentes linguagens de programação e abordagens que precisam ser unificadas em uma solução.
  4. Requisitos de infra-estrutura: muitas organizações não possuem a infra-estrutura necessária para modelagem e reutilização de dados. Ser capazes de desenvolver e testar rapidamente diferentes ferramentas, em diferentes conjuntos de dados grandes, é essencial para produzir resultados mais precisos e gerenciáveis.
  5. Exclusão de prejuízo: muitos consumidores em todo o mundo permanecem “invisíveis ao crédito” ou desclassificados, o que significa que pouca ou nenhuma pontuação de crédito está disponível para eles.
Superando os obstáculos da IA

Qual é a melhor maneira de enfrentar esses desafios? As organizações de serviços financeiros devem fazer a transição dos tradicionais modelos lineares generalizados (GLM) para algoritmos de IA explicáveis para melhorar a velocidade e a precisão de suas decisões. De acordo com uma pesquisa recente realizada pela Pulse e Provenir, 69% das empresas planejam investir em decisões de crédito habilitadas por IA em 2022. Os algoritmos de IA também podem ajudar a identificar fraudes com mais facilidade e criar oportunidades para melhorar a experiência do cliente em todo o ciclo de vida.

Benefícios da IA
  • Otimização de algoritmos: escolha os algoritmos mais apropriados entre uma ampla variedade de opções, incluindo Árvores de Decisão de Gradient Boosting, Random Forest e Deep Neural Network, dependendo da natureza do conjunto de dados.
  • Interpretabilidade e Explicação: através da adoção cuidadosa dos métodos de explicação SHAP e LIME é possível explicar como e por que seu modelo fez uma previsão.
  • Facilidade de implantação: o uso de uma plataforma unificada permite uma implantação perfeita, permitindo que as empresas tomem ações rápidas e eficazes
  • Escalabilidade: reduza o tempo de desenvolvimento de meses para dias; treinando, testando, monitorando e gerenciando automaticamente seu modelo.
  • Diversos Dados: aproveitando dados tradicionais e alternativos, melhore a precisão do seu modelo, ao mesmo tempo em que gerencia o prejuízo e promove a inclusão financeira.

A mudança para algoritmos de IA tem vários benefícios – incluindo maior precisão, conformidade aprimorada e escalabilidade superior – todos com um tremendo impacto na estabilidade e no crescimento geral de seus negócios. O uso de algoritmos de IA significa modelos mais preditivos e precisos, resultando em lucros maiores, perdas reduzidas e avaliações de risco mais atualizadas. Depois de realizar pesquisas internas, a Provenir observou que os algoritmos de IA podem melhorar a precisão de um modelo em até 7%, enquanto o desenvolvimento e a implantação automatizados de modelos podem reduzir o tempo e o esforço em até 90%. Essa automação garante maior velocidade de lançamento no mercado com modelos mais precisos e a capacidade de responder rapidamente às necessidades do consumidor e às tendências do mercado, para uma escalabilidade real. E os efeitos disso vão além de um negócio individual quando você considera as implicações de maior alcance na economia como um todo – o Wall Street Journal previu um aumento de 14% no PIB global até 2030 graças aos avanços da IA.

Mais legislação está agora em jogo que exige total explicabilidade dos modelos. Os modelos totalmente interpretáveis e explicáveis atendem a esses requisitos, demonstrando claramente como e por que os modelos tomam as decisões que tomam. Além da conformidade, a governança do modelo pode ser incrivelmente difícil com ambientes tradicionalmente isolados. Ambientes separados para coleta de dados, desenvolvimento de modelos, implantação e monitoramento exigem uma quantidade imensa de tempo e recursos para serem integrados. Com um ambiente coeso e tudo-em-um, você elimina esse tempo e esforço de integração, permitindo resultados ao vivo em tempo real e ajudando a reduzir o erro humano de processos manuais.

O valor de uma plataforma unificada

Além dos ambientes isolados de coleta de dados, o desenvolvimento de modelos, a implantação e monitoramento, os modelos também são freqüentemente construídos separadamente dos mecanismos de decisão e a movimentação desnecessária de dados entre eles aumenta o tempo, o esforço e a probabilidade de erros. Com uma plataforma unificada que incorpora dados, IA e decisão, os modelos são construídos e implementados na mesma plataforma, garantindo a integração perfeita de dados e modelos, eliminando atrasos de recodificação e garantindo o máximo desempenho de seus modelos. Na experiência da Provenir, os modelos implementados em uma plataforma unificada podem economizar até 30% do tempo e esforço total de um projeto de modelagem.

Mas o que torna a IA tão poderosa e capaz? É tudo sobre os dados. Quanto mais dados seus modelos de IA tiverem, melhor será o desempenho de seus algoritmos avançados. Uma plataforma independente de dados que possa integrar e enriquecer seus conjuntos de dados existentes com qualquer outro tipo de conjunto de dados (ou seja, várias formas de dados alternativos) é fundamental. Essa integração perfeita com uma ampla variedade de fontes de dados ajuda a incentivar a inclusão financeira, gerenciar o prejuízo e melhorar o poder preditivo de seus modelos. E não é um negócio único – o verdadeiro valor vem da melhoria contínua que acontece quando você reúne dados, IA e tomada de decisões. O monitoramento do modelo e um ciclo de feedback constante ajudam você a ajustar suas decisões para uma otimização contínua.

Ser capaz de aumentar seu poder preditivo e tomar decisões mais precisas tem impactos em todo o ciclo de vida do cliente. Painéis e relatórios em tempo real ajudam você a se manter atualizado sobre as mudanças com seus clientes, seu portfólio e todos os seus modelos – permitindo que você gere automaticamente modelos preditivos atualizados, com tudo disponível para monitoramento ao vivo. Isso ajuda a possibilitar melhores relacionamentos com seus clientes, aumenta sua agilidade na resposta às necessidades do mercado e prevê melhor (e previne!) fraudes e perdas.

De acordo com The Economist, 86% dos executivos de serviços financeiros planejam aumentar seus investimentos em IA – mas a maioria dos projetos de IA nunca superam o estágio de conceito/planejamento. Apesar de parecer assustador mudar de modelos lineares para modelos avançados de IA, é possível implementar a IA e ver resultados em menos de 60 dias. Confira nosso guia de truques para nivelar sua tomada de decisões de risco com IA.

Como ir além do hype da IA

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A Promessa da IA: Nivelar a Tomada de Decisões em todo o Ciclo de Vida do Cliente

Escrito por Ingrid Pardo em . Postado em Blog. Nenhum comentário em A Promessa da IA: Nivelar a Tomada de Decisões em todo o Ciclo de Vida do Cliente

A Promessa da IA: Nivelar a Tomada de Decisões em todo o Ciclo de Vida do Cliente

Brendan Deakin, Vice-Presidente de Vendas, América do Norte

Se há crianças em sua vida (ou mesmo alguns adultos – não julgamos), você já deve ter ouvido falar do Minecraft. Você começa do nada – juntando algumas matérias-primas básicas e encontrando comida e abrigo – mas para realmente avançar, você precisa melhorar o seu jogo. Você precisa descobrir quais elementos juntar para criar as coisas que você precisa não apenas para sobreviver, mas também para prosperar.

A tomada de decisões de risco de hoje também envolve evoluir além do básico. Quando você começa a tomar decisões de risco de crédito, pode ter apenas o essencial – alguns dados, algumas ferramentas de fluxo de trabalho, alguma automação básica. Mas para realmente nivelar sua tomada de decisões, você precisa mais. Mais dados, mais automação, processos mais sofisticados, mais previsões voltadas para o futuro. E para fazer isso, você precisa de IA.

Todos nós vimos os resumos de final do ano, as previsões para 2022 e os relatórios de tendências de fintech em curso. (Nota: até realizamos nossa própria pesquisa com 400 líderes em serviços financeiros e bancários). E todos concordam – a inteligência artificial e a aprendizagem automática de máquina chegaram para ficar. 64% dos entrevistados disseram que a IA é atualmente uma característica importante em suas decisões de risco ou a considera uma das características mais importantes ao selecionar um sistema, e 86% dos executivos de serviços financeiros planejam aumentar seu investimento em IA.

Grande parte da discussão em torno da IA trata-se de custo e tempo – leva muito tempo para desenvolver e implementar a IA e pode ser muito caro. E se você consegue implementar um projeto de IA bem-sucedido, pode levar meses (ou mais) para ver resultados tangíveis de ROI. “56% dos CEOs globais esperam que leve de 3 a 5 anos para ver qualquer ROI real em seu investimento em IA.”  Quem tem tempo para isso??

A mais, a tomada de decisões de risco impulsionada pela inteligência artificial é mais do que apenas decisões mais precisas e melhor previsibilidade. O que menos se fala é como isso afeta todo o ciclo de vida do risco de crédito.

Atualmente, apenas uma pequena quantidade de projetos de IA é percebida como um sucesso. Aqueles que são bem-sucedidos criam benefícios tangíveis em todo o ciclo de vida do risco de crédito que impulsionam o crescimento, aumentam a agilidade e tornam seus negócios mais competitivos. Por exemplo, o cliente da Provenir, Pinjam Modal, viu um grande aumento de desempenho em sua precisão de decisão, com a taxa de inadimplência reduzida em 60%. A IA, implementada e usada corretamente, tem a capacidade de impulsionar melhorias de desempenho de várias maneiras.

Expanda sua base de clientes

A IA permite que você diga sim com confiança a clientes que você não conseguiu aprovar antes, impulsionando o crescimento dos negócios sem sacrificar o desempenho. Como? A IA vira sua análise de risco tradicional. Em vez de começar com um conjunto de regras claras e decisões baseadas nessas regras, os modelos de IA não precisam de regras. Em vez disso, eles podem identificar padrões nos dados e tomar decisões usando esses padrões. Portanto, em vez de precisar conhecer os dados da história antes de começar a tomar decisões, a IA identifica essas histórias para você!

O que isso significa para sua base de clientes e para seu negócio? Com a IA, você não está mais limitado a buscar clientes com os atributos de sua base de empréstimos existente. Em vez disso, você pode usar modelos de IA para descobrir novos padrões nos dados que o capacitam a emprestar a uma base muito maior de pessoas. É uma maneira rápida de impulsionar o crescimento dos negócios sem aumentar custos ou riscos – como obter poderes especiais em um videogame que o levam imediatamente ao longo da linha de chegada.

Apoie a inclusão financeira

Não podemos falar sobre os benefícios da IA sem mencionar a inclusão financeira. Somente nos Estados Unidos, 24% da população não possui conta bancária, com outros 10% totalmente fora do sistema bancário. Aproximadamente 3,6 bilhões de pessoas na Ásia não têm acesso a crédito formal e há cerca de 200 milhões de pessoas sem conta bancaria na América Latina. Globalmente, até um terço de todos os adultos (1,7 bilhão na última contagem, de acordo com o banco de dados Global Findex) não possuem qualquer tipo de conta bancária, o que significa que o acesso a serviços financeiros é difícil para um número significativo de consumidores. As organizações de serviços financeiros normalmente lutam para dar suporte a esses consumidores porque não tem um histórico de dados que seja compreensível pelos métodos tradicionais de tomada de decisões. Porém, como a IA pode identificar padrões em uma ampla variedade de dados alternativos, tradicionais, lineares e não lineares, ela pode fornecer decisões altamente precisas, mesmo para consumidores sem arquivo ou arquivo fino. É como encontrar um atalho secreto – os dados estavam lá, você só precisava das ferramentas certas para descobri-los. Em um relatório recente, a PWC informou que os bancos que lançaram iniciativas de IA conseguiram aumentar suas aprovações de empréstimos em 15-30% sem alteração nas taxas de perda. Esses números incluem empréstimos a mutuários anteriormente esquecidos. A IA oferece à sua organização a oportunidade de apoiar consumidores sem conta bancaria e os que se encontram completamente fora do sistema bancário.

Identifique fraudes + diga sim mais

Você sabia que as perdas por fraude de identidade atingiram US$ 56 bilhões em 2020? No mundo digital de hoje, onde todos os tipos de ataques de fraude, não apenas fraude de identidade, estão ficando mais sofisticados e difundidos, como saber realmente quem é legítimo e quem não é?

Se você está lutando para gerenciar altas taxas de fraude e falsos positivos usando detecção baseada em regras, a IA pode ter um impacto imediato e significativo no seu desempenho do gerenciamento de fraudes. Um dos principais benefícios do uso da IA para detecção de fraudes é sua capacidade de ficar mais inteligente a cada transação que processa. Assim, mesmo quando os fraudadores evoluem seus métodos, seus modelos de IA podem usar dados em tempo real para identificar novos padrões, aprender e adaptar as decisões para maximizar as alertas de fraude corretas e minimizar os falsos positivos. Instituições financeiras que já adotaram a IA foram pesquisadas em um estudo recente da PMYNTS sobre os benefícios da IA – um 81% citaram que foram alertados sobre fraudes antes que eles aconteçam, um 75% falaram que a ajudou na redução de falsos positivos e 56% disseram que a redução de fraudes por pagamento foi principal nos resultados de seus sistemas de IA.

Seja Mais Competitivo com Preços Otimizados

Devido ao aumento da concorrência, você precisa fazer a oferta certa pelo preço certo. Usar a IA para otimização de preços torna seus produtos mais atraentes e também permite maximizar a lucratividade. Como isso é possível? A IA permite que você tenha mais conhecimento sobre o risco que uma solicitação de crédito representa, para que você possa avaliar com mais precisão como precificar o crédito que oferece. Em vez de agrupar aplicativos em categorias de preços, você pode se aproximar mais do que nunca a ter preçospersonalizados. Os credores inovadores também estão usando a IA para medir a propensão de um candidato a comprar e estão combinando essas informações com o valor do crédito para determinar a taxa mais atraente.

E decisões mais precisas significam menos reservas para perdas, permitindo que você tenha mais capital disponível para atividades de empréstimo. A IA permite que você faça seu portfólio de empréstimos trabalhar mais.

Expanda seu Relacionamento com Ofertas Personalizadas de Upsell e Cross-sell

Qual foi a parte mais frustrante de jogar videogame nos anos 90? Descobrir que a princesa estava em outro castelo. Por quê? Porque você fez todo o trabalho sem o final satisfatório. Seus clientes já passaram pelo trabalho de onboarding com você para um produto específico, mas o que acontece quando você não oferece os outros produtos que precisam exatamente no momento certo? Os clientes encontram este produto em outro castelo. Atualmente, a fidelidade a instituições financeiras específicas está diminuindo rapidamente – 31% dos consumidores pesquisados mudarão de provedor principal por qualquer motivo, desde níveis de taxas e recompensas até questões de segurança e conveniência. De acordo com a Financial Brand, “enquanto 66% dos clientes esperam que as empresas entendam suas necessidades e expectativas, apenas 32% dos executivos dizem ter a capacidade total de transformar dados em preços, ofertas e produtos personalizados em tempo real entre canais e pontos de contato.”

Que vantagem você tem sobre seus concorrentes quando se trata de clientes existentes? Dados. Muitos dados. Mas encontrar os padrões nesses dados para mostrar como, quando e quais ofertas oferecer aos seus clientes tem sido tradicionalmente caro, demorado e difícil. Entre na IA.

Com os modelos de IA certos e decisões automatizadas, você pode analisar os dados de seus clientes e fazer as ofertas de upsell e cross-sell quando houver maior probabilidade de conversão. Grandes marcas que todos conhecemos e amamos fazem isso extremamente bem – de acordo com a McKinsey, “35% do que os consumidores compram na Amazon e 75% do que assistem na Netflix vêm de recomendações de produtos” com base em algoritmos de IA. Torne-se o único castelo que seus clientes precisam para todas as suas necessidades de serviços financeiros, mostrando que você realmente entende e antecipa suas necessidades.

Preveja e previna perdas por meio de um melhor gerenciamento de clientes

Sua tecnologia e análise estão reagindo a contas inadimplentes, em vez de prever quais clientes enfrentarão desafios financeiros? Utiliza um conjunto de regras definidas para prever as inadimplências? As previsões são baseadas em dados históricos? Nesse caso, você pode estar perdendo a oportunidade de oferecer um melhor suporte aos seus clientes e reduzir as perdas.

As abordagens analíticas mais tradicionais para prever quais contas entrarão em cobranças dependem muito de dados históricos e regras predefinidas. Mas, no mundo digital e veloz de hoje, os dados que você precisa para fazer previsões precisas de cobranças geralmente são produzidos em tempo real. Simplificando, a tomada de decisoes de risco tradicional procura padrões de inadimplência que já conhecemos. A IA, por outro lado, ingere dados em tempo real e usa esses dados para identificar novos padrões, permitindo que você faça previsões de inadimplência mais precisas. Isso, permite que você trabalhe com os clientes para ajudá-los a gerenciar suas finanças. É uma situação onde todos ganham: você reduz o número de clientes que estão sendo empurrados para as cobranças e constrói relacionamentos mais fortes com seus clientes. Como a chegada dos jogos online – trabalhar com um parceiro em tempo real produz melhores resultados e uma taxa de vitórias mais alta. Como a Forbes fala, “a aprendizagem automática também pode ser usada para determinar a probabilidade de inadimplência para mutuários específicos. Esse sistema de alerta antecipada permite que os credores concentrem suas energias em clientes em risco para evitar que suas contas se tornem inadimplentes em primeiro lugar. ”

Organize Seus Recursos

Em qualquer esforço, é fundamental ser organizado. A implementação de um projeto de IA não é diferente. Pode parecer assustador, mas claramente vale a pena. Especialmente se você trabalha com um parceiro de tecnologia para implementar a IA de forma rápida e eficiente – e vê os retornos mais rápido do que você pensava ser possível. Fale sobre uma estratégia vencedora.

E não perca nosso Power Panel na Finovate Europe – onde falaremos com outros especialistas do setor sobre o uso de decisões baseadas em IA para agregar valor. Venha nos ver no show! Quer saber mais sobre como nivelar suas decisões em todo o ciclo de vida do risco de crédito em menos de 60 dias?

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Impulsionando uma melhor experiência do consumidor no financiamento de automóveis

Escrito por Eshan Shukla em . Postado em Blog. Nenhum comentário em Impulsionando uma melhor experiência do consumidor no financiamento de automóveis

Impulsionando uma melhor experiência do consumidor no financiamento de automóveis

Compradores de veículos satisfeitos geram clientes recorrentes

Você sabia que 65% dos compradores de carros acham que os pedidos de financiamento demoram muito? Esteja procurando um carro, um trailer, uma motocicleta ou até mesmo um barco – os maiores dores de cabeça em nossas vidas de compra vêm das montanhas de papelada que o financiamento ou leasing de um veículo exige. O processo tradicional de originação de empréstimos é árduo, não beneficia nem o cliente nem o credor e aumenta o risco de perder um cliente antes que ele possa assinar na linha pontilhada.

Vamos ser sinceros, os clientes não estão dispostos a ficar em concessionárias por horas e preencher resmas de papelada para, esperançosamente, serem aprovados para um empréstimo. Na era do tudo instantâneo, a experiência do cliente é importante. O entretenimento está disponível sob demanda, seu milkshake favorito pode ser entregue sem falar com ninguém, você pode pedir uma carona em minutos – os consumidores esperam mais e não têm vergonha de contar ao mundo quando suas expectativas não são atendidas. As marcas que cometem erros devem esperar que seus fracassos sejam amplamente divulgados em tópicos virais do Twitter, grupos de WhatsApp e postagens no Facebook.

Os consumidores têm poder

Se os revendedores de veículos tradicionais desejam manter e aumentar sua base de clientes, eles precisam garantir a satisfação do consumidor. Existem inúmeros exemplos de empresas pequenas e inovadoras que se tornaram gigantes – todas elas têm algumas coisas em comum:

  1. eles pegam algo (um processo, um produto, um serviço) que frustra os consumidores e o mudam completamente para atender melhor às necessidades do consumidor;
  2. adaptam-se continuamente às mudanças e tecnologias emergentes e;
  3. eles tratam seus clientes incrivelmente bem.

Veja o Uber e como eles mudaram a cara do transporte privado. Ou Netflix e como eles interromperam completamente a televisão a cabo. Ou Airbnb e VRBO e as mudanças que eles inspiraram no setor de hospitalidade. Claro, há também a Amazon e a maneira como ela mudou… tudo, ou o Facebook e o advento da comunicação instantânea, social e mundial. E nenhuma lista de tecnologia disruptiva estaria completa sem a Apple, a mãe de todas as empresas que transformaram completamente a forma como as pessoas usam a tecnologia pessoal. Uma das maneiras pelas quais a Apple interrompeu uma indústria inteira é através da funcionalidade – ou mais especificamente, a facilidade da funcionalidade. “Usar um produto da Apple parece tão natural, tão intuitivo, tão transparente… O design é tão intuitivo que o manual de instruções é quase inexistente.” E se os credores de automóveis se posicionassem da mesma maneira? E se o que eles prometeram fosse realmente verdade? Hoje em dia, você pode receber um carro à sua porta com empresas inovadoras como Carvana ou Carvago sem ter que pisar em uma concessionária. Nunca foi tão importante para os credores de automóveis garantir que trabalhar com eles seja fácil.

Mais do que nunca, nosso mundo conectado e as mídias sociais possibilitam que empresas que fazem as coisas realmente bem se destaquem. Por outro lado, garante que a notícia seja divulgada sobre empresas que não fazem as coisas bem. Os consumidores têm acesso às marcas de uma maneira que nunca tiveram antes – eles podem ficar sentados ao telefone esperando que um representante de atendimento ao cliente sem rosto atenda o telefone, ou podem twittar instantaneamente suas reclamações e pedir a um representante da empresa que resolva seus problemas em tempo real (enquanto o resto dos usuários da twitter assiste). Mesmo com a suposta facilidade dos pedidos de empréstimo online, 90% dos clientes bancários abandonarão um pedido de integração se o processo demora mais de uma hora para ser concluído, de acordo com The Paypers. A conclusão? Os consumidores não vão sentar e esperar por uma experiência abaixo da média se não precisarem.

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Descubra como a Flexiplan, uma plataforma digital de financiamento de motocicletas com sede em El Salvador, usa a Provenir para gerenciar riscos de forma mais eficaz e aumentar a agilidade na resposta aos clientes.

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