Skip to main content

Industry: Serviços Financeiros

O guia definitivo para motores de decisão

BLOG

O guia definitivo para motores de decisão

Os motores de decisão, às vezes chamados de árvores de decisão, são plataformas de software que automatizam regras ou decisões comerciais — ajudando você a otimizar os processos comerciais que exigem tomada de decisão sem ter que pensar nisso. Um motor de decisão automatiza essas decisões comerciais com base em suas necessidades comerciais e nos critérios específicos estabelecidos pelo proprietário da plataforma, poupando você do trabalho manual e centralizando o processo de tomada de decisão.

O que um motor de decisão precisa para funcionar? Além do conjunto de regras (lógica), também conhecido como fluxo de decisão, os motores de decisão precisam de dados. Muitos e muitos dados. Acesse e integre dados de várias fontes aplicando essas “regras” de acordo com seus critérios… pronto — você já pode automatizar a tomada de decisões. No mundo financeiro, em especial, os motores de decisão são frequentemente usados para ajudar você a decidir para quem emprestar e determinar que tipos de produtos você pode oferecer a seus clientes. Os motores de decisão automatizados também podem permitir preços e ofertas personalizados (ou seja, condições financeiras e taxas de juros), todos personalizáveis de acordo com suas necessidades exclusivas. Alguns exemplos populares no mundo dos serviços financeiros e fintechs incluem: empréstimos ao consumidor, originação de empréstimo, aprovações de cartão de crédito, financiamento de automóveis, empréstimos no ponto de venda como compre agora, pague depois (BNPL), empréstimos para PMEs, aprovações de apólices de seguro, ofertas de maximização/vendas cruzadas, estratégias campeão/desafiante, auditorias, cobranças e muito mais.

Como um motor de decisão pode ajudar a informar as decisões comerciais?

Os motores de decisão podem ajudar a informar vários tipos de decisões comerciais — desde operações básicas do dia a dia até decisões comerciais estratégicas de alto nível.

  • Decisões estratégicas: As decisões estratégicas pertencem ao nível mais alto e tendem a ser mais complexas, afetando uma parte muito maior da organização e muitas vezes aplicáveis a um prazo mais longo (ou seja, mudanças nas estruturas de custos ou planejamento para o crescimento organizacional de longo prazo). Os motores de decisão e os processos de decisão automatizados podem agilizar e simplificar vários processos, melhorar a eficiência e permitir que você tome decisões mais inteligentes em geral. No caso de serviços financeiros, isso pode significar uma mudança na decisão de para quem você deve emprestar para expandir sua base geral de clientes e planejar o crescimento. Lembre-se de que a execução de decisões mais complexas normalmente exige um grande volume de dados, fornecidos por várias fontes. O uso de motores de decisão e processos de decisão automatizados pode ajudar uma organização a acessar, analisar e agir com vários tipos de dados, permitindo uma tomada de decisão mais inteligente.
  • Decisões táticas: As decisões táticas são muito mais focadas nos processos comerciais e tendem a ser de curto prazo e menos complexas. Os exemplos incluem o lançamento de novos produtos, alteração de preços de produtos, gestão de controle de estoque e cadeia de suprimentos e logística. Com os motores de decisão, você pode analisar os dados de desempenho com mais facilidade e ajudar a determinar novas estratégias de preços para seus produtos de serviços financeiros ou analisar estrategicamente que dados demográficos ou região segmentar em seguida.
  • Decisões operacionais: Focadas nas operações diárias de uma empresa, as decisões operacionais são mais reduzidas em escala. Elas tendem a estar relacionadas à produção diária geral e geralmente são executadas de forma alinhada à visão estratégica geral de uma organização. Nos serviços financeiros, os motores de decisão podem melhorar a eficiência e ajudar a automatizar ou simplificar várias decisões cotidianas, incluindo aprovações de empréstimos, ofertas de taxas de juros, orientação sobre cobranças, integração de comerciantes, otimização de preços, processos de conformidade, verificação de identidade, prevenção de fraudes e muito mais.
Estrutura do motor de decisão

Então, como um motor de decisão funciona de fato? E como os motores de decisão ajudam em uma empresa? Embora caiba a cada organização individual decidir como suas decisões serão executadas (e todas as regras que as compõem), existem algumas etapas básicas que são aplicáveis a todos os aspectos.

  1. Defina os resultados desejados: Veja quais são seus objetivos. Quais são as regras comerciais específicas que você precisa que seu motor de decisão ou fluxos de trabalho executem?
  2. Determine os critérios de decisão: Quais são os padrões ou exigências que influenciam suas avaliações ou decisões? Por exemplo, no caso de muitos pedidos de crédito, critérios específicos geralmente incluem renda, situação profissional, idade, estado civil, índice de endividamento, etc.
  3. Organizar fontes de dados: Para processar essas decisões comerciais com base nos resultados desejados e nos critérios determinados, de que tipo de fontes de dados você precisa? Você precisa de dados tradicionais de bureaus de crédito, fontes de terceiros, dados alternativos, como informações de aluguel, presença de mídia social e dados da web e outros?
  4. Criar fluxos de trabalho de decisão: Quais são as etapas necessárias no seu processo de decisão? Use as ferramentas de configuração em seu motor de decisão para definir seus fluxos de trabalho e regras comerciais e permitir decisões automatizadas.
  5. Teste e faça iterações: Crie, teste e implemente seus scorecards de modelagem e processo de decisão e veja o que acontece quando um cliente típico é colocado em seu sistema. Por exemplo, se um cliente solicita um cartão de crédito, suas informações são colocadas no motor de decisão, que então coleta os dados necessários (verificação de identidade, KYC, verificação de renda, fraude) e rejeita ou aprova com base nos critérios iniciais determinados. Está faltando algo? Seu processo comercial poderia ser mais simples? Faça iterações!
  6. Determine os passos seguintes: Qual é o seu limite para aplicações complexos? Quais aplicações precisam de intervenção manual? O processamento direto permite decisões instantâneas para solicitações de crédito e empréstimos mais simples, enquanto um processo de decisão orientado por regras ajuda a identificar e redirecionar as exceções que exigem mais intervenção manual.
  7. Controle e otimize: Seu motor de decisão está oferecendo valor comercial real? Mantenha controle sobre seu desempenho de decisão usando as informações que seu motor de decisão fornece a você. Identifique oportunidades para aprimorar ainda mais seu processo e ferramentas de decisão e permita uma tomada de decisão mais eficiente — e o crescimento dos negócios.

Dados, dados e mais dados

Apesar de todas as maneiras maravilhosas de melhorar os processos comerciais com motores de decisão, a execução da decisão automatizada não pode ocorrer sem dados completos. Dados, de preferência variados e de uma ampla gama de fontes de dados, são críticos para o processo de tomada de decisão. Todas as organizações de serviços financeiros usam dados para tomar decisões informadas em todo o ciclo de vida do cliente, mas ter que acessar e integrar manualmente as fontes de dados pode ser um pesadelo. O consumo de dados evoluiu, juntamente com os motores de decisão aos quais os dados são alimentados. É impossível tomar decisões precisas com base nas necessidades comerciais sem os dados corretos que se alinhem aos critérios específicos estabelecidos. Pense nos exemplos discutidos anteriormente — onde você obtém informações sobre pagamentos de empréstimos, scores de crédito, relação renda/dívida, verificação de idade etc.? São as suas fontes de dados.

Atualmente, mais e mais financiadores estão procurando uma diversidade cada vez maior de fontes, incluindo dados alternativos, como pagamentos de aluguel, interações de mídia social, informações de sites, dados de viagens e muito mais, para garantir:

Atualmente, mais e mais financiadores estão procurando uma diversidade cada vez maior de fontes, incluindo dados alternativos, como pagamentos de aluguel, interações de mídia social, informações de sites, dados de viagens e muito mais, para garantir:

  • Uma visão mais precisa da verificação de identidade
  • Uma visão mais holística de risco e credibilidade
  • Melhor prevenção de fraudes

Todos esses dados devem ser acessados, analisados e acionados apropriadamente para garantir decisões automatizadas mais precisas que agreguem valor comercial. Como disse o The Financial Brand: “Os dados, por si só, não são um ativo valioso. É o que se faz com eles que conta.” Ter uma diversidade de dados disponíveis sob demanda é essencial para aprimorar suas decisões. Provedores de dados de terceiros, conectados por meio de uma plataforma ou marketplace centralizado com uma única API, podem facilitar esse consumo de dados, oferecendo a você a capacidade de acessar e integrar várias fontes de dados em minutos. Use esses dados para testar seus fluxos de trabalho de tomada de decisão e, em seguida, faça iterações e adapte facilmente.

Tomada de decisão baseada em IA

O uso de inteligência artificial e aprendizagem de máquina está crescendo. Nos serviços financeiros a IA é vista como uma oportunidade de US$ 450 bilhões. Mas como você pode usar a IA de forma mais eficaz em seus motores de decisão? O uso de IA/ML para impulsionar seu processo de decisão permite:

  • Maior precisão da decisão
  • Detecção de fraude superior
  • Relacionamento com o cliente mais rico
  • Melhor relacionamento com o cliente
  • Expansão da base de clientes
  • Otimização de preços
  • Aumento da receita

A McKinsey destacou que “Os avanços contínuos em big data, digital e analytics estão criando oportunidades para os bancos melhorarem os modelos de decisão de crédito que sustentam seus processos de empréstimo… os bancos (e as fintechs) que implementaram novos modelos aumentaram a receita, reduziram os índices de perda de crédito e obtiveram ganhos significativos de eficiência graças a uma tomada de decisão mais precisa e automatizada”.

Pode parecer assustador tentar implementar a IA em seus processos de decisão, mas você não precisa necessariamente de cientistas de dados em sua equipe para tornar a IA impactante. Com uma plataforma de tecnologia que incorpora fontes de dados e aprendizagem de máquina avançada em seu motor de decisão, você pode fazer uso de decisões avançadas — e obter todos os benefícios acima.

A IA permite que você faça coisas que podem ser desafiadoras para os motores de decisão tradicionais, incluindo permitir mais aprovações para consumidores sem contas bancárias, adaptar-se a tendências de mercado que mudam rapidamente e demandas dos consumidores sem sacrificar a experiência do cliente e encontrar conexões em seus dados (está vendo? Os dados são sábios!) que poderiam ser invisíveis. Se você tiver a sorte de ter cientistas de dados internos e precisar descobrir uma maneira de utilizar todo o conhecimento deles em seu motor de decisão ou aplicações comerciais, procure um parceiro de tecnologia que possa migrar facilmente modelos existentes para uma plataforma simples de usar.

Qual é a vantagem?

Enquanto estamos falando de integrações de dados, fluxos de trabalho automatizados, cientistas de dados, aprendizagem de máquina… por que se dar ao trabalho de fazer tanta coisa? Há um imenso valor em usar motores de decisão em serviços financeiros em vez de tentar tomar decisões manualmente a respeito de seus processos comerciais. Veja algumas das vantagens:

  • Melhor desempenho: tome decisões de forma mais rápida e eficaz, com um desempenho comercial otimizado
  • Mais lucratividade: empreste para mais clientes, sem aumentar seu risco, permitindo melhores margens de lucro
  • Eficiência aprimorada: economize tempo e recursos, com menos intervenções humanas necessárias e a capacidade de tomar decisões mais rapidamente
  • Flexibilidade: altere seus critérios de decisão sem ter que refazer todo o seu fluxo de trabalho
  • Escalabilidade: adicione facilmente mais integrações de dados e novos critérios ou parâmetros de decisão aos seus fluxos de trabalho, à medida que sua empresa cresce ou as necessidades de seus consumidores/mercado mudam
  • Recursos concentrados: economize a atenção de seus solicitantes e a intervenção manual para casos mais complexos
  • Consistência: assegure consistência e estabilidade em seus processos decisórios, possibilitando melhor relacionamento com os clientes e confiabilidade no desempenho comercial
  • Transparência: obtenha visibilidade total do que o seu motor de decisão está fazendo e meça o desempenho para otimizar facilmente
  • Obtenha informações: a solicitação manual exige que as informações sejam obtidas manualmente — com um motor de decisão automatizado, você pode manter facilmente informações sobre seus clientes, suas decisões e seu desempenho geral, e podem ser retroalimentados em seu motor de decisão para mais otimização ainda

A experiência do cliente é mais crítica do que nunca. Em uma época de ter tudo disponível sob demanda (programas de TV, passeios, entrega de comida, treinos), seus consumidores esperam velocidade. Além disso, eles valorizam a personalização. Queremos que a Netflix saiba exatamente que tipo de programa nós queremos ou aprecie quando nosso f

O futuro dos motores de decisão

O que o futuro reserva para os motores de decisão? Do nosso ponto de vista, as perspectivas são brilhantes. Você sabia que a Forrester recentemente adicionou plataformas de decisão digital ao relatório Wave? De acordo com a Forrester, as plataformas de decisão digital (Digital Decisioning Platforms – DDP) são “uma evolução de sistemas especialistas, sistemas baseados em conhecimento, sistemas de gestão de regras comerciais e de decisões”. É muita coisa, mas é muito claro que a trajetória é positiva se você automatizar suas decisões comerciais. Com a crescente aceitação da inteligência artificial e do aprendizado de máquina, as formas de automatizar as decisões só ficarão mais empolgantes (e lucrativas).

Você está pronto para descobrir como uma plataforma de decisão baseada em IA pode ajudar no seu processo de tomada de decisão? Confira nosso e-book.

Para leitura complementar (em inglês):

Você está pronto para descobrir como uma plataforma de decisão baseada em IA pode ajudar no seu processo de tomada de decisão?

Confira nosso e-book

LATEST BLOGS
Error: View 9eee8a37qy may not exist

Continue lendo

Ficha Técnica: Provenir para Bancos

Ficha Técnica: Provenir para Bancos

Tome decisões de risco mais rápido que a concorrência sem sacrificar sua estratégia de risco.

A forma como os clientes interagem com os produtos de serviços financeiros está mudando rapidamente – os consumidores esperam mais decisões imediatas, ofertas personalizadas e experiências digitais automatizadas. Com o rápido aumento da concorrência nos serviços financeiros, os bancos precisam pensar em atualizar sua tecnologia de tomada de decisões para se tornarem mais ágeis, inovadores e flexíveis, a fim de conquistar novos negócios.

Você está lutando para se manter à frente da concorrência? Descubra como levar sua estratégia de risco de crédito para o próximo nível com a plataforma de tomada de decisões e dados baseada em IA da Provenir. Desde a interface de usuário ágil, fácil de usar e com pouco código, até a poderosa tecnologia de automação e integração de dados, a Provenir oferece à sua equipe as ferramentas necessárias para se antecipar e permanecer à frente da concorrência.

Deseja obter mais informações sobre o upgrade de sua decisão?

Entre em Contato

FICHA TÉCNICA

Provenir Data: todos os dados, em qualquer lugar, ...

Quer otimizar a verificação de identidade, detecção de fraudes e decisões de crédito? O Provenir ...

Provenir para Telecomunicações

Ativar clientes sem aumentar riscos é desafiador. Com a plataforma unificada da Provenir, empresas de ...

Datasheet: Provenir para crédito às pequenas e méd...

Descubra como a plataforma unificada da Provenir transforma empréstimos para PMEs com automação, análises em ...

Datasheet: Compre agora, pague depois (BNPL)

Realize o onboarding em tempo real, previna fraudes e tome decisões mais inteligentes com ferramentas ...

Continue lendo

O papel da tecnologia na promoção da inclusão financeira das mulheres

BLOG

O papel da tecnologia na promoção da inclusão financeira das mulheres

Para celebrarmos o Dia Internacional da Mulher, Gabriela Herrera, executiva de vendas sênior para América Latina da Provenir, reflete sobre o papel da tecnologia na promoção da inclusão financeira das mulheres em artigo publicado no portal brasileiro TI Inside.

“A tecnologia vem se colocando como um potencial catalisador para uma mudança. Existem inúmeras maneiras pelas quais as fintechs e o uso de aprendizado de máquina, inteligência artificial e dados alternativos podem criar um ambiente mais igualitário para mulheres e outras populações”, afirma Gabriela.

Confira o artigo na íntegra

Descubra os benefícios de uma plataforma unificada com IA + Dados para a tomada de decisões.

Deseja ganhar agilidade?

Baixe o e-Book

LATEST BLOGS
Error: View 9eee8a37qy may not exist

Continue lendo

A mudança do cenário econômico + seu impacto nos serviços financeiros

A mudança do cenário econômico + seu impacto nos serviços financeiros

Perspectivas da Provenir: LatAm

A economia é um tema relevante, com sinais de incerteza em quase todas as regiões do mundo. E essa incerteza econômica tem um impacto perceptível na forma como as instituições financeiras tomam decisões e oferecem produtos e serviços a seus clientes.

Leia o mini e-Book para saber o que o especialista em LatAm, José Vargas (VP, Provenir América Latina) vê acontecendo com a economia agora, o que está por vir e o impacto que isso terá sobre os serviços financeiros e empréstimos.

Conhecimento é poder.

Você tem os dados corretos para tomar decisões assertivas sobre riscos, mesmo diante da incerteza econômica?

Conheça o Provenir Data

livro eletrônico

A mudança do cenário econômico + seu impacto nos s...

A incerteza econômica está influenciando as decisões financeiras em diversas regiões. Descubra as previsões de ...
Infográfico: Como maximizar a receita para as empresas de telecomunicações sem aumentar o risco

Infográfico: Como maximizar a receita para as empr...

Aumentar as ativações de assinantes é arriscado para as telcos em meio à concorrência, fraudes ...

Decisão de Risco para Telcos: Maximize a receita, ...

Veja como uma plataforma de decisão avançada pode capacitar sua equipe a maximizar ativações, reduzir ...

Empréstimos para PMEs: o caminho para aprovações e...

32% das PMEs já preferem financiadores online por sua eficiência e conveniência. Confira o eBook ...

Continue lendo

Incerteza econômica: mais um ciclo econômico para a América Latina

Incerteza econômica: mais um ciclo econômico para a América Latina

O cenário econômico global é incerto, pois enfrentamos fatores como inflação, conflitos regionais e mudanças nas regulamentações financeiras. A América Latina não foi poupada da recessão, mas há oportunidades para financiadores e instituições financeiras (IFs) que adotam a tecnologia. Conversamos com José Vargas, EVP da Provenir e GM da América Latina, para saber sua opinião sobre os desafios econômicos atuais e o que será necessário para sair ileso (e até crescer!).

O cenário de crédito/bancário atual: a inflação e a desvalorização atingiram duramente a região

Embora a incerteza econômica seja generalizada, a América Latina tem experiência, pois passou por cenários semelhantes. As condições econômicas tendem a ser cíclicas, e a região já passou por crises piores do que essa – a desaceleração não é um território desconhecido.

Os efeitos, embora familiares, atingiram duramente a região, pois a inflação e a desvalorização da moeda aumentaram nos principais mercados. A Argentina vive sua pior inflação, com uma taxa de 64% em junho de 2022; a Colômbia luta com uma grande desvalorização do peso, que atingiu 4600 COP para 1 USD em julho de 2022.

Como consequência, as taxas de juro subiram, especialmente no Brasil, onde chegaram a 13%. O México também enfrenta altas taxas de juros e, além da queda nos empréstimos, deve enfrentar a dependência econômica dos EUA, que também está em recessão. Do lado da regulamentação, espera-se que a reforma financeira no Chile tenha um efeito na economia regional e aumente a volatilidade.

O impacto nos financiadores/consumidores: maior cautela e verificação

Em um movimento já esperado, tanto os financiadores quanto os consumidores adotaram abordagens cada vez mais cautelosas em relação à economia. A alta das taxas de juros é um exemplo disso, assim como a desaceleração, tanto nos pedidos quanto nas originações.

A gestão de risco ocupa o centro das atenções à medida que a desaceleração continua, e perfis mais arriscados que podem ter sido considerados durante um ciclo de superávit não são mais um risco que vale a pena correr. Alguns bancos internacionais chegaram a considerar certos mercados muito arriscados e optaram por deixá-los, concentrando-se naqueles que são lucrativos.

No entanto, as fintechs normalmente têm mais flexibilidade do que os operadores históricos e podem encontrar oportunidades onde as grandes instituições financeiras recuam. Armadas com financiamento significativo, as fintechs colocarão esse capital para trabalhar e encontrarão maneiras inovadoras de atender os consumidores nesse cenário incerto.

Como as fintechs e instituições financeiras podem oferecer suporte a seus clientes: gerenciar portfólios de maneira mais inteligente com tecnologia

Durante as desacelerações econômicas, o foco muda do crescimento para a manutenção. O foco principal passa de atrair clientes novos, mas potencialmente arriscados, para apoiar os atuais, especialmente porque suas próprias perspectivas financeiras são suscetíveis a mudança. Prever essa mudança ajudará as IFs a evitar perdas.

A gestão de riscos exigirá mais do que aumentar os juros e restringir a elegibilidade de crédito – os financiadores terão que gerenciar limites de crédito, coberturas de cheque especial, oportunidades de vendas adicionais e cruzadas e oferecer suporte a clientes em risco de cobrança. As instituições financeiras que usam tecnologia preditiva baseada em dados terão vantagem competitiva sobre aquelas que não o fazem – elas poderão agir proativamente para proteger os clientes da inadimplência, em vez de gerenciá-los depois que isso acontecer.

Esse período também é propício à inovação em crédito, especificamente para BNPL e outros produtos de crédito. À medida que os consumidores na América Latina têm dificuldades financeiras e as instituições financeiras se tornam mais conservadoras, há uma lacuna que precisa ser preenchida. Fintechs que podem assumir mais riscos agora têm a chance de fazer exatamente isso.

Perspectivas na América Latina: a adoção contínua da inovação reduzirá a incerteza econômica

A América Latina tem sido um centro de inovação financeira e isso continuará a ser verdade conforme avançamos em meio à incerteza econômica – o boom de fintechs da região ainda não acabou. À medida que problemas mais complexos surgirem no cenário atual, o setor fornecerá soluções.

As fintechs e FIs que não tiverem experiência em gestão de riscos precisarão se tornar especialistas para sair da desaceleração em uma posição sólida. No entanto, os provedores de serviços financeiros que têm acesso à tecnologia, dados, ferramentas e estratégias certos poderão atender às necessidades dos clientes, mesmo com parâmetros de risco mais rígidos.

Obtenha uma perspectiva global

Quer se aprofundar nos insights da América Latina com mais detalhamentos e previsões? Deseja saber como as outras regiões se sairão durante a incerteza econômica? Confira o panorama completo dos especialistas da Provenir, que cobrem tudo, desde o cenário atual até dicas para instituições financeiras que procuram enfrentar a desaceleração global.

Conheça o Provenir Data

Conhecimento é poder

Você tem os dados corretos para tomar decisões assertivas sobre riscos, mesmo diante da incerteza econômica?

Conheça o Provenir Data

Blogs mais recentes

O guia definitivo para motores de decisão

O guia definitivo para motores de decisão

Saiba como os motores de decisão automatizam regras comerciais, otimizam processos e melhoram a eficiência ...
Como impor restrições a modelos de decisão de crédito com machine learning (ML)

Como impor restrições a modelos de decisão de créd...

A explicabilidade e a transparência são essenciais em modelos complexos de aprendizado de máquina (ML) ...

15 empresas que estão mudando o cenário de compre ...

Explore como 15 empresas estão revolucionando o mercado de BNPL, oferecendo soluções de pagamento flexíveis ...

Dez fintechs que impulsionam a inovação no financi...

O financiamento de veículos mudou drasticamente com a tecnologia. Conheça dez fintechs que estão melhorando ...

Continue lendo

Como maximizar o ROI associado à tomada de decisão sobre risco de crédito na América Latina

Como maximizar o ROI associado à tomada de decisão sobre risco de crédito na América Latina

A região da América Latina continua a ser uma área repleta de oportunidades de crescimento – apesar dos desafios enfrentados devido ao atual cenário econômico. A Argentina enfrenta a pior inflação da região, o peso colombiano está caindo, as taxas de juros no Brasil subiram para 13% e no México, cada vez menos empréstimos estão sendo originados. Mas apesar dessa pressão de ciclos econômicos altos e baixos, a inovação tem ganhado força. E o valor previsto do setor de crédito na América Latina continua aumentando, com previsão de atingir USD 7.106,3 milhões até 2029.

Como acontece em outras partes do mundo, as fintechs na América Latina continuam a prosperar, oferecendo formas criativas de captar os consumidores e mais de 40% do capital de investimento na região no ano passado foi para fintechs. Mas, apesar dos sinais positivos, a taxa de inflação em toda a região prevê uma média de aproximadamente 8% ou mais em 2022 e houve um aumento de USD 8 a 10 bilhões em empréstimos inadimplentes/duvidosos.

Então, como um financiador ou provedor de serviços financeiros na região equilibra aprovações de crédito e crescimento com apetite de risco mais conservador e risco de inadimplência? Como as instituições financeiras podem responder à volatilidade do mercado de forma eficiente e ainda manter a lucratividade? Com uma estratégia de decisão de risco superpoderosa. Continue lendo para descobrir como escolher a tecnologia certa para:

  • Minimizar o risco
  • Aumentar a rentabilidade
  • Maximizar a agilidade
Como tornar sua estratégia de risco superpoderosa

Maximizando sua estratégia de risco de crédito para mitigar o risco e garantir a lucratividade, mantendo-se ágil o suficiente para mudar conforme as demandas de necessidades do mercado, parece algo assustador. Existem alguns componentes críticos a se considerar que incorporam essas necessidades em uma estratégia de crédito bem-sucedida – e todos eles têm a ver com dados e uma tecnologia que ofereça suporte a uma estratégia de dados robusta e simplificada.

  • Acesse os dados
  • Analise os dados
  • Acione os dados

Acesse os dados: tenha acesso a uma ampla variedade de fontes de dados e tipos de identidade, fraude e crédito. Os exemplos incluem KYC, verificação de documentos, PEPs/sanções, dados de e-mail/celular/dispositivo, validação social, dados de agências e negócios, open banking e fontes de dados alternativas, como pagamentos de aluguel, serviços públicos e redes sociais. Simplifique sua estratégia de dados procurando uma plataforma que dê acesso a dados por meio de uma única API, permitindo que você simplifique sua cadeia de fornecimento de dados e tenha todas as suas integrações gerenciadas por apenas um contrato.

Analise os dados: use análises avançadas, como inteligência artificial e aprendizagem de máquina, para analisar essas fontes de dados e otimizar a precisão de suas decisões em todo o ciclo de vida do cliente. O aprendizado de máquina (AutoML), que, de acordo com os cientistas de dados da Provenir, tem desempenho 7% melhor do que a regressão logística, pode ajudar você a melhorar a precisão e encontrar o equilíbrio certo entre as taxas de aceitação e inadimplência para atender aos seus planos de risco com mais eficiência. E você pode ajustar facilmente essas taxas de aceitação/inadimplência à medida que sua estratégia se adapta às mudanças das condições de mercado e apetite de risco.

Acione os dados: use os dados que você analisou e aja respondendo com agilidade e adaptando-se facilmente ao risco nos processos de decisão do cliente. Procure uma tecnologia que garanta que os seus dados estejam acessíveis, integrando-os facilmente em seus processos de tomada de decisão. Tenha uma solução escalável que possa crescer facilmente com você, à medida que sua estratégia se expande ou reage às condições do mercado. E garanta que a tecnologia escolhida seja fácil de usar – procure uma interface de usuário sem código que permita iniciar, aprender e iterar, sem depender de fornecedores ou de sua equipe de TI.

Garantindo a agilidade nos negócios

Escolher a tecnologia certa garante agilidade nos negócios, além de permitir que você se adapte e responda facilmente às crescentes expectativas do consumidor (quer seja na América Latina ou em qualquer outro lugar do mundo, todos sabemos que a experiência do consumidor é mais importante do que nunca). Porém, ainda mais crítico do que isso, principalmente devido à incerteza econômica e à volatilidade do mercado que descrevemos anteriormente, os dados corretos e a tecnologia de decisão permitem que você também se adapte e responda às mudanças do mercado e flutuações na demanda.

Ter agilidade dos negócios significa que você pode equilibrar o crescimento do seu negócio com o risco – e reavaliar isso conforme as condições do mercado mudam. Se a economia se fortalecer e a inflação diminuir? Talvez isso signifique que você possa expandir confortavelmente seu apetite por risco ou lançar novos produtos em novos mercados. Se a desaceleração continuar ou ocorrer uma recessão total, você pode facilmente restringir ainda mais suas tolerâncias de risco e integrar fontes de dados adicionais para otimizar ainda mais suas decisões de risco. Acima de tudo, a agilidade nos negócios garante que você possa manter a lucratividade, mesmo diante da volatilidade do mercado.

  • Equilibre o crescimento com o risco: acesse e analise dados alternativos para obter insights mais profundos na integração do cliente e em etapas posteriores.
  • Responda à volatilidade do mercado: faça alterações em tempo real e implemente estratégias de risco atualizadas em sua linha do tempo.
  • Mantenha a lucratividade: apoie a tomada de decisões robustas e ajuste sua estratégia de aceitação conforme necessário.

Está claro que o cenário econômico global permanece incerto e a América Latina não é exceção. Depois de enfrentar reveses anteriores, incluindo a pandemia de COVID-19 e a invasão da Ucrânia, o aperto das condições financeiras globais é outro obstáculo para os financiadores e provedores de serviços financeiros da região. Como o Fundo Monetário Internacional destaca, o ato de equilibrar continuará presente. “A política monetária deve manter o curso e não diminuir prematuramente. Definir a política monetária em meio a uma alta incerteza é desafiador… e com a precariedade das necessidades sociais na região, as políticas de redução da dívida e do déficit só serão efetivas e duradouras se forem inclusivas… Atingir esse equilíbrio é a chave para alcançar um crescimento inclusivo e sustentável.”

Saiba como os dados certos podem ajudar você a equilibrar as aprovações e o risco de inadimplência.

Conheça o Provenir Data

Blogs mais recentes

O guia definitivo para motores de decisão

O guia definitivo para motores de decisão

Saiba como os motores de decisão automatizam regras comerciais, otimizam processos e melhoram a eficiência ...
Como impor restrições a modelos de decisão de crédito com machine learning (ML)

Como impor restrições a modelos de decisão de créd...

A explicabilidade e a transparência são essenciais em modelos complexos de aprendizado de máquina (ML) ...

15 empresas que estão mudando o cenário de compre ...

Explore como 15 empresas estão revolucionando o mercado de BNPL, oferecendo soluções de pagamento flexíveis ...

Dez fintechs que impulsionam a inovação no financi...

O financiamento de veículos mudou drasticamente com a tecnologia. Conheça dez fintechs que estão melhorando ...

Continue lendo

Mais dados, mais problemas: a escolha dos dados certos

Mais dados, mais problemas: a escolha dos dados certos

Porque os dados certos, e não mais dados, são fundamentais para otimizar sua estratégia de dados

Big data e o termo “estratégia de dados” são muito usados — mas o que é uma estratégia de dados quando falamos de serviços financeiros e como otimizá-la para decisões de risco mais precisas e inteligentes? A resposta não é mais dados, e sim os dados certos. Continue lendo e descubra como escolher os dados certos para usar em seu caso de uso e por que otimizar sua estratégia de dados é fundamental para o sucesso de suas decisões.

Faça os seus dados funcionarem de forma mais inteligente, não mais complexa

Em nossa sociedade cada vez mais digital, parece que todos estão focados em “mais”. Mais dados, mais escolhas, mais velocidade, mais concorrência, mais opções (quantos serviços de streaming de entretenimento diferentes existem atualmente?) Mais, mais e mais. Portanto, nosso grito de rebeldia é que, quando se trata de sua estratégia de dados, não se trata de mais dados, é sobre os dados certos, no momento certo. Segundo o IDC, “somente este ano, mais de cem mil exabytes de dados serão gerados, ultrapassando o limite de 100 k pela primeira vez.” Entre os tomadores de decisão pesquisados, 74% ainda lutam contra a estratégia de risco de crédito de sua organização porque os dados não estão facilmente acessíveis. Os dados estão lá, mas é um desperdício incrível de esforço se você não souber quais fontes de dados usar e quando usá-las.

74% dos tomadores de decisão lutam contra a estratégia de risco de crédito de sua organização porque os dados não estão facilmente acessíveis.

Agenda Fintech Global 2022, desenvolvida pela Pulse

Ao desenvolver uma estratégia de dados para suas ofertas de serviços financeiros, você deve procurar maneiras de minimizar os custos e maximizar a inovação. Isso significa ser capaz de selecionar apenas os dados de que precisa, exatamente quando precisa deles, para tomar decisões mais precisas sobre crédito, identidade e fraude. De acordo com a McKinsey: “Os líderes do setor utilizam várias fontes de dados internas e externas para melhorar o poder preditivo dos sinais de crédito… ambas as fontes de dados internas e externas usadas em um modelo de decisão de crédito afetarão a qualidade da decisão.”

O que os dados certos podem fazer por sua estratégia de tomada de decisão?

Como disse a McKinsey: “Os mercados de dados permitem a troca, compartilhamento e suplementação de dados, capacitando as empresas a criar produtos de dados verdadeiramente exclusivos e proprietários e obter insights a partir deles.” Quando se trata especificamente de tomada de decisão de risco, isso se traduz em vários benefícios importantes – e vantagens competitivas:

  • Melhor relacionamento com o cliente: Garanta uma experiência digital sem conflitos para clientes de baixo risco e ações orientadas por dados sobre riscos potenciais em tempo real
  • Maior precisão em suas decisões: Os dados certos nas etapas certas em seus processos de decisão em todo o ciclo de vida do cliente significam decisões de risco mais eficientes e precisas
  • Custos de dados minimizados: Reduza tempo/esforço/recursos necessários para obter, criar e manter integrações de dados se todos os dados de que você precisa estiverem ao seu alcance
  • Escalabilidade: Com as fontes de dados certas em nível local e global, você pode colocar novos produtos no mercado em novas regiões mais rapidamente duplicando e iterando sua estratégia de dados
Tipos de dados que são críticos para otimizar sua estratégia de tomada de decisão em todo o ciclo de vida:
  • Dados de Identidade: Verifique identidade e documentos para melhor conformidade de integração, evite fraudes de identidade e certifique-se de estar protegido com dados de due diligence contínuos.
    • Inclui: KYC/KYB, PEPs/sanções, verificação de documentos, fraude de identidade sintética
  • Dados de Fraude: Identifique possíveis fraudes de primeira parte e aplicativos em tempo real para detectar/prevenir fraudes de forma proativa e minimizar as perdas; reduza os falsos positivos aproveitando sinais de fontes de dados móveis, e-mail, comportamento, dispositivo, IP, redes sociais e outras fontes de dados de fraude.
    • Inclui: E-mail e dados móveis, inteligência global contra fraudes, validação social, dados de dispositivos, IP e geolocalização
  • Dados de Crédito: Minimize a exposição e perda de crédito aproveitando bureaus de crédito, serviços bancários abertos e fontes de dados alternativos. Garanta uma integração de crédito otimizada e agregue valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente com perfis dinâmicos de risco do cliente, reduza as cobranças e otimize o valor d
    • Inclui: Dados de bureaus de crédito, dados de negócios, open banking e dados alternativos, incluindo mídias sociais, pagamentos de aluguel, informações de viagens, serviços públicos e muito mais
Desafios da cadeia de fornecimento de dados e como superá-los

Escolher os dados certos pode parecer assustador, mas é fundamental ter uma cadeia de fornecimento de dados otimizada, com os dados certos no lugar certo, para oferecer os produtos mais eficazes aos seus clientes. E, dependendo do tipo de produto financeiro que você está oferecendo, há regulamentações regionais a serem consideradas, necessidade de fornecedores terceirizados, requisitos de tecnologia e muito mais. Estes são alguns dos desafios mais comuns conhecidos para desacelerar a implantação até mesmo das estratégias de dados mais bem pensadas:

  • Identificação de fontes de dados locais relevantes
  • Negociação de vários contratos
  • Conformidade com várias regulamentações
  • Garantia de privacidade de dados para diferentes requisitos regionais
  • Normalização de formatos de dados
  • Desenvolvimento e manutenção de integrações
  • Apoio a estratégias globais 

Mas você pode superar esses desafios garantindo que você tenha os dados corretos para cada uma de suas ofertas de produto. Como? Trabalhe com um parceiro que forneça uma solução de dados completa. É possível construir sua própria cadeia de fornecimento de dados, seja qual for o seu caso de uso, claro, mas consome tempo e exige muitos recursos. Se você deseja trabalhar com um parceiro, procure uma solução de dados que ofereça:

  • Um contrato de dados com acesso a várias fontes de dados
  • Uma única API para substituir várias integrações
  • Uma ampla variedade de tipos e fontes de dados, incluindo dados alternativos
  • Curadoria de fonte de dados especializada e personalizada para suas necessidades, facilmente modificada conforme suas necessidades evoluem
  • Cadeias de fornecimento de dados simplificadas e sem código que usuários não técnicos podem entender e controlar
  • Acesso a dados globais, bem como fontes locais, para garantir o sucesso de táticas regionais e a capacidade de iterar e expandir para novos mercados
  • Integração perfeita em sua tecnologia de decisão para garantir decisões precisas e mais inteligentes

Simplificar suas cadeias de fornecimento de dados (sourcing, construção, integração e manutenção de fontes e conexões de dados) e otimizar sua estratégia de dados é fundamental para o sucesso contínuo – e para sua vantagem competitiva. Não se deixe abater pela imensa variedade de dados disponíveis — lembre-se, os dados certos são muito mais importantes do que mais dados. Acessar os dados certos no momento certo significa modelos de risco aprimorados, processos de integração fortalecidos, decisões mais precisas em todo o ciclo de vida e experiências otimizadas para o cliente.

Para saber mais, confira alguns artigos que podem interessar:

What the Data-Driven Bank of the Future Looks Like – The Financial Brand

Designing Next-Generation Credit-Decisioning Models – McKinsey

The Data-Driven Enterprise of 2025 – McKinsey

Se você é um provedor de BNPL – “compre agora, pague depois” ou está pensando em entrar nessa briga, confira nosso blog destacando formas específicas de otimizar sua cadeia de fornecimento de dados para BNPL.

Leia o blog

Você quer liberar o poder dos dados?

Conheça o Provenir Data

Blogs mais recentes

O guia definitivo para motores de decisão

O guia definitivo para motores de decisão

Saiba como os motores de decisão automatizam regras comerciais, otimizam processos e melhoram a eficiência ...
Como impor restrições a modelos de decisão de crédito com machine learning (ML)

Como impor restrições a modelos de decisão de créd...

A explicabilidade e a transparência são essenciais em modelos complexos de aprendizado de máquina (ML) ...

15 empresas que estão mudando o cenário de compre ...

Explore como 15 empresas estão revolucionando o mercado de BNPL, oferecendo soluções de pagamento flexíveis ...

Dez fintechs que impulsionam a inovação no financi...

O financiamento de veículos mudou drasticamente com a tecnologia. Conheça dez fintechs que estão melhorando ...

Continue lendo

A norte-americana Provenir, que usa IA para análise de risco de crédito, conquista a Provu, de BNPL – seu primeiro cliente no Brasil

A norte-americana Provenir, que usa IA para análise de risco de crédito, conquista a Provu, de BNPL – seu primeiro cliente no Brasil

A Provu é uma fintech brasileira especializada em crédito do tipo BNPL (compre agora, pague depois). A fintech brasileira buscava uma plataforma de decisão nativa na nuvem para potencializar e escalar suas ofertas conforme seu crescimento, dando independência ao seu time de IT para fazer mudanças, assim como permitir o lançamento de novos produtos rapidamente e conectar-se com novos provedores de dados sem dificuldades. Com essa visão estratégica, a Provu escolheu a plataforma de tomada de decisão de risco da Provenir, que utiliza inteligência artificial para analisé de risco de crédito, para automatizar e acelerar seu tempo de resposta da decisão e otimizar a experiência do cliente. Saiba mais sobre o primeiro cliente da Provenir no Brasil.

Leia o artigo

De volta ao futuro: 8 recursos da tecnologia de “compre agora, pague depois”, rápida e pronta para o futuro

Baixe o e-Book

ÚLTIMAS NOTÍCIAS

Qualificação é estratégica para expandir presença ...

Patrícia Matheus, Head de Vendas da Provenir Brasil, fala sobre o crescimento da participação feminina ...

Há dois anos no Brasil, Provenir reforça equipe lo...

Patricia Matheus, Head de Vendas da Provenir no Brasil, e Jose Luiz Vargas, VP Executivo ...

Provenir anuncia Patricia Matheus como Head de Ven...

A Provenir nomeia Patricia Matheus como Head de Vendas no Brasil. Com 15 anos de ...

Dados alternativos superam tradicional “score” e p...

Dados tradicionais estão sendo substituídos por dados alternativos, oferecendo uma visão mais completa do perfil ...

Continue lendo

Participe do FID 2022 com a Provenir!

Participe do FID 2022 com a Provenir!

Não perca o painel do Fernando Moreno sobre PMEs

O FID22 acontecerá nos dias 01 e 02 de junho de 2022 e a Provenir se orgulha de ser um dos patrocinadores deste evento líder da indústria! Junte-se a nós para dois dias de debates instigantes sobre a evolução das finanças digitais, cobrindo desde plataformas de crédito e fintechs a marketplaces e pagamentos digitais.

Durante períodos de incertezas econômicas, oferecer alternativas de crédito para PMEs são mais essenciais do que nunca para obter acesso ao crédito necessário. Como novos modelos de negócios e plataformas tecnológicas podem ajudar a democratizar o acesso ao crédito digital na América Latina? Salve no seu calendário, no dia 01 de junho às 10h, quando Fernando Moreno, Head de Serviços Profissionais da Provenir para América Latina, debaterá sobre modelos de negócios de crédito digital para PMEs com outros líderesda indústria.

Deseja falar conosco durante o evento? Entre em contato para mais informação e agende uma reunião.

Book a meeting

Biblioteca de Recursos

Infográfico: Leve a Tomada de Decisões orientada p...

De 40 a 70% do crescimento de sua empresa de serviços financeiros vem dos clientes ...

Datasheet: Provenir para Gestão de Clientes

Leve a gestão de clientes ao próximo nível com a plataforma da Provenir. Tome decisões ...

Plataforma de aluguel social, Alpop investe em IA ...

Com a tecnologia da Provenir, a fintech Alpop facilita a locação de imóveis para clientes ...

Qualificação é estratégica para expandir presença ...

Patrícia Matheus, Head de Vendas da Provenir Brasil, fala sobre o crescimento da participação feminina ...

Há dois anos no Brasil, Provenir reforça equipe lo...

Patricia Matheus, Head de Vendas da Provenir no Brasil, e Jose Luiz Vargas, VP Executivo ...

Em meio à inadimplência em alta, 86% dos executivo...

A Pesquisa de Decisão de Risco LATAM 2024 da Provenir aponta que apenas 9% das ...

Pesquisa sobre Decisão de Risco LATAM 2024

A Provenir entrevistou mais de 150 líderes de serviços financeiros da América Latina para identificar ...

Provenir anuncia Patricia Matheus como Head de Ven...

A Provenir nomeia Patricia Matheus como Head de Vendas no Brasil. Com 15 anos de ...

Continue lendo

Agenda Fintech LATAM 2022

Agenda Fintech LATAM 2022

O que está impulsionando a agenda das fintechs e serviços financeiros em 2022?

A Pulse e a Provenir pesquisaram 100 tomadores de decisão em fintechs e organizações de serviços financeiros na América Latina para descobrir o que eles acreditam que serão os maiores desafios, oportunidades e tendências de 2022 e como planejam enfrentá-los com dados, IA e tomada de decisões.

Baixe o pdf

Descubra os benefícios de uma plataforma unificada com IA + Dados para a tomada de decisões.

Deseja ganhar agilidade?

Baixe o e-Book

infográficos mais recentes

Impulsionando decisões de risco para empréstimos a...

Saiba como a tecnologia de decisão automatizada acelera os empréstimos para PMEs de semanas para ...

Os benefícios de uma plataforma unificada com IA +...

Quer aprimorar suas decisões de risco? Opte por uma plataforma unificada que integra dados, IA ...
Infográfico: A interseção entre os cartões de crédito e Compre agora, pague depois

Infográfico: A interseção entre os cartões de créd...

Com 62% dos clientes de BNPL acreditando que poderiam substituir seus cartões de crédito, é ...

Continue lendo