O mundo continua se tornando cada vez mais digital – e os fraudadores estão tirando vantagem, encontrando consistentemente novas maneiras de explorar quaisquer fraquezas em sistemas de tecnologia e serviços financeiros. A fraude de aplicações em particular surgiu como uma ameaça significativa em serviços financeiros, com tentativas (e os vários tipos) aumentando constantemente. De acordo com o Relatório do Estado da Fraude Omnicanal de 2023 da TransUnion, quase 5% das transações digitais globalmente em 2022 foram consideradas possivelmente fraudulentas (4,2% para serviços financeiros especificamente), e havia mais de US$ 4,5 bilhões em saldos pendentes nos EUA para financiamento de automóveis, cartões de crédito/varejo e empréstimos pessoais não garantidos, graças a identidades sintéticas (o que, aliás, marca um aumento de 27% desde 2020 e o maior nível já registrado). Além disso, houve um aumento de 39% de 2019 a 2022 em casos de tentativas de fraude em serviços financeiros, com o principal tipo sendo a fraude de identidade.

Então, o que isso significa para instituições financeiras, provedores de pagamento, credores, fintechs, etc? Isso significa que, à medida que os fraudadores e seus métodos evoluem, também devem evoluir as maneiras pelas quais nós, como indústria, os detectamos e prevenimos. Mas como? Uma chave é a orquestração de dados. Porque com uma visão mais holística e abrangente de seus clientes, você pode:

Então está claro que a prevenção de fraudes é crítica. Mas se sua reação imediata for comprar todos os dados… pense novamente.

De acordo com a TransUnion, “a resposta impulsiva ao aumento de violações de dados e fraudes digitais persistentes pode ser aumentar a verificação de identidade e as verificações de autenticação. No entanto, a transição para uma experiência do cliente sempre ativa e digital, evidenciada pelo aumento drástico nas transações digitais nos últimos anos, significa que os líderes de fraude devem estar cientes da experiência do cliente e permitir que a empresa impulsione o crescimento da receita, reduzindo o risco de fraude”.

Então, apesar de ser tentador usar cada vez mais dados, você precisa equilibrar isso com a) a experiência do cliente (você está pronto para adicionar mais atrito à jornada?) e b) o custo desnecessário e a ineficiência de comprar mais dados do que você precisa. Porque quanto melhor você for em acessar e integrar os dados de fraude certos, no momento certo na jornada do cliente, melhores resultados você verá:

A análise preditiva, como aprendizado de máquina incorporado e inteligência artificial, também ajuda, analisando automaticamente grandes quantidades de dados e oferecendo insights sobre padrões de comportamento que podem indicar fraude.

Uma visão mais holística e integrada de seus clientes permite que você fique à frente das ameaças, e uma plataforma de decisão de risco de ponta a ponta garante que você possa melhorar continuamente seus modelos de risco de fraude e otimizar decisões conforme as ameaças evoluem – tudo junto com suas decisões de risco de crédito. A eliminação desses ambientes isolados oferece o máximo de flexibilidade e agilidade em cada etapa de seus processos de decisão de risco. Reduza a complexidade de gerenciar múltiplas ferramentas de detecção de fraudes online e sistemas de tomada de decisão díspares com uma solução unificada e ponta a ponta para fraude, crédito e conformidade em toda a jornada do cliente. E veja seu negócio crescer como resultado.

A batalha contra riscos e fraudes em instituições financeiras é complexa e está sempre mudando. E a fraude não começa e termina com o onboarding de requisitantes — é um desafio contínuo que exige estratégias em evolução. É por isso que é fundamental analisar soluções de tomada de decisão de risco, incluindo inteligência artificial e aprendizado de máquina, que podem acessar dados em tempo real ao longo da jornada — abordando a triagem de fraudes não apenas na fase de inscrição, mas durante todo o ciclo de vida do cliente.

A inteligência artificial e o aprendizado de máquina (IA/ML) desempenham um papel fundamental na detecção e prevenção de atividades fraudulentas. Com os métodos de fraude financeira se tornando cada vez mais sofisticados, uma maneira importante de ficar à frente dos fraudadores é acessar dados em tempo real, integrá-los às suas soluções de tomada de decisão de risco e automatizar o uso desses dados com IA/ML. Dessa forma, você pode reagir rapidamente (e com precisão) às ameaças de fraude em constante evolução.

Mas é fundamental equilibrar a mitigação de fraudes com a experiência do cliente. Embora seja uma tecnologia reconhecidamente poderosa, a IA/ML requer mais do que apenas algoritmos avançados e modelos de risco – ela precisa de uma compreensão abrangente das operações gerais de tomada de decisão, da experiência do cliente, do cenário regulatório e de conformidade das organizações de serviços financeiros nas regiões em que você opera. Um modelo eficaz de tomada de decisão de fraude precisa não apenas interceptar fraudadores, mas também ter certeza de que não introduza mais atrito para clientes legítimos. Reforçar a rede contra fraudadores não é a resposta mais ideal – precisamos garantir que a inteligência incorporada esteja funcionando de forma eficiente para manter os maus atores afastados, ao mesmo tempo em que estendemos os produtos e ofertas certos a um número crescente de clientes com boa capacidade de crédito.

A inteligência artificial e o aprendizado de máquina (IA/ML) desempenham um papel fundamental na detecção e prevenção de atividades fraudulentas. Com os métodos de fraude financeira se tornando cada vez mais sofisticados, uma maneira importante de ficar à frente dos fraudadores é acessar dados em tempo real, integrá-los às suas soluções de tomada de decisão de risco e automatizar o uso desses dados com IA/ML. Dessa forma, você pode reagir rapidamente (e com precisão) às ameaças de fraude em constante evolução.

Mas é fundamental equilibrar a mitigação de fraudes com a experiência do cliente. Embora seja uma tecnologia reconhecidamente poderosa, a IA/ML requer mais do que apenas algoritmos avançados e modelos de risco – ela precisa de uma compreensão abrangente das operações gerais de tomada de decisão, da experiência do cliente, do cenário regulatório e de conformidade das organizações de serviços financeiros nas regiões em que você opera. Um modelo eficaz de tomada de decisão de fraude precisa não apenas interceptar fraudadores, mas também ter certeza de que não introduza mais atrito para clientes legítimos. Reforçar a rede contra fraudadores não é a resposta mais ideal – precisamos garantir que a inteligência incorporada esteja funcionando de forma eficiente para manter os maus atores afastados, ao mesmo tempo em que estendemos os produtos e ofertas certos a um número crescente de clientes com boa capacidade de crédito.

Nem todas as instituições financeiras têm a capacidade de integrar conjuntos de dados extensos em um modelo ou data lake inteligente e unificado. Sejam restrições técnicas, problemas de recursos, pendências de TI ou os desafios de mesclar sistemas distintos, há muitos fatores que podem dificultar a integração eficiente de dados. O que é necessário é uma camada eficaz de orquestração de fraudes, combinada com recursos de pouco código ou sem código, permitindo que você se adapte e inove tão rapidamente quanto as ameaças, lhe dando uma vantagem competitiva significativa (e, novamente, ajudando a manter uma experiência positiva do cliente com atrito limitado).

Então, quais são as principais coisas a serem consideradas quando se trata de aprimorar sua estratégia de mitigação de fraudes aproveitando IA/ML? Pense no seguinte: