{"id":792,"date":"2022-10-24T12:21:31","date_gmt":"2022-10-24T12:21:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.provenir.com\/portuguese\/?p=792"},"modified":"2026-04-08T12:32:38","modified_gmt":"2026-04-08T12:32:38","slug":"dados-agora-menos-perdas-depois-otimize-sua-estrategia-de-dados-bnpl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/dados-agora-menos-perdas-depois-otimize-sua-estrategia-de-dados-bnpl\/","title":{"rendered":"Dados agora, menos perdas depois: otimize sua estrat\u00e9gia de dados BNPL"},"content":{"rendered":"<h1><span class=\"uk-text-primary\">Dados agora, menos perdas depois:<\/span> otimize sua estrat\u00e9gia de dados BNPL<\/h1>\n<ul>\n<li>\n<\/li>\n<li>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>Os produtos do tipo \u201ccompre agora, pague depois\u201d (BNPL) explodiram em todo o mundo, oferecendo uma nova abordagem ao financiamento de ponto de venda (PDV) para consumidores e empresas. De 2019 a 2021, as origina\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos BNPL <a href=\"https:\/\/files.consumerfinance.gov\/f\/documents\/cfpb_buy-now-pay-later-market-trends-consumer-impacts_report_2022-09.pdf\">aumentaram em 970%<\/a> apenas nos cinco principais financiadores, e o setor continua a se expandir para incluir novos setores, como conserto de autom\u00f3veis, compras de supermercado, passagens a\u00e9reas e outros mais. Os consumidores est\u00e3o come\u00e7ando a confiar no BNPL para custos do cotidiano no gerenciamento de seu fluxo de caixa. Mas nada disso seria poss\u00edvel sem dados \u2013 mais especificamente, uma s\u00f3lida cadeia de fornecimento de dados.<\/p>\n<p>Se voc\u00ea for um provedor de BNPL, a cadeia de fornecimento de dados \u00e9 fundamental para a sua solu\u00e7\u00e3o. Quando voc\u00ea tem os dados certos, pode determinar melhor o risco, protegendo sua empresa contra fraudes e inadimpl\u00eancia de empr\u00e9stimos.<\/p>\n<p>As estrat\u00e9gias de dados BNPL v\u00e3o al\u00e9m dos dados tradicionais, como pontua\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, e usam dados alternativos para tornar o cr\u00e9dito mais acess\u00edvel e mais r\u00e1pido de aprovar sem aumentar seu risco. Embora isso permita expandir sua base de clientes de maneira segura, tamb\u00e9m adiciona complexidade \u00e0s suas necessidades de dados. Ent\u00e3o, como voc\u00ea desenvolve uma estrat\u00e9gia de cadeia de fornecimento de dados BNPL que leve os dados certos para o lugar certo exatamente quando precisa deles?<\/p>\n<p><strong>Construindo sua cadeia de fornecimento de dados BNPL<\/strong><\/p>\n<p>Sabemos que todo potencial cliente BNPL deve passar por um processo, mas como \u00e9 esse processo? Cada etapa \u00e9 desenvolvida com diferentes verifica\u00e7\u00f5es de dados que informam ao seu motor de decis\u00e3o se deve levar esse cliente adiante. Uma cadeia de fornecimento de dados otimizada extrai apenas os dados necess\u00e1rios para um cliente em cada ponto de verifica\u00e7\u00e3o \u2013 dados provenientes de suas integra\u00e7\u00f5es de dados e parceiros de dados.<\/p>\n<p>Uma cadeia de fornecimento de dados otimizada tem as seguintes caracter\u00edsticas:<\/p>\n<ul>\n<li>V\u00e1rias etapas com exig\u00eancias distintas<\/li>\n<li>M\u00faltiplos pontos de verifica\u00e7\u00e3o pelo quais os consumidores passam ou s\u00e3o negados<\/li>\n<li>Etapas que aumentam em complexidade e custo de dados<\/li>\n<li>Nenhum dado desnecess\u00e1rio \u00e9 exposto e pago antes de voc\u00ea precisar<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div>Lan\u00e7amento com um MVP:<\/div>\n<div>\n<p>Voc\u00ea \u00e9 uma startup lan\u00e7ando sua primeira solu\u00e7\u00e3o BNPL? Uma finserv expandindo sua linha de produtos? Talvez seja uma loja online procurando atingir mais clientes. Seja qual for o caso, ao criar uma cadeia de fornecimento de dados para sua oferta de BNPL ou otimizar uma j\u00e1 existente, voc\u00ea deve come\u00e7ar com seu Produto M\u00ednimo Vi\u00e1vel (MVP na sigla em ingl\u00eas) \u2013 o b\u00e1sico que voc\u00ea sabe que precisa para lan\u00e7ar seu produto.<\/p>\n<p>Um MVP tem a menor quantidade de verifica\u00e7\u00f5es no processo, extraindo a menor quantidade de dados. Voc\u00ea pode come\u00e7ar com um MVP se quiser:<\/p>\n<ul>\n<li>Chegar ao mercado rapidamente<\/li>\n<li>Minimizar o custo de desenvolvimento<\/li>\n<li>Analisar o desempenho b\u00e1sico para otimizar itera\u00e7\u00f5es mais complexas no futuro<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para iniciar com uma abordagem MVP, voc\u00ea precisar\u00e1 de dados para dar suporte a tr\u00eas \u00e1reas principais:<\/p>\n<ul>\n<li>Verifica\u00e7\u00f5es de conformidade regulat\u00f3ria como KYC\/AML<\/li>\n<li>Verifica\u00e7\u00e3o de identidade<\/li>\n<li>Risco de cr\u00e9dito<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Um-MVP-para-emprestimos-ao-consumidor-pode-ser-assim.png\" alt=\"\"><\/p>\n<div>\n<p><strong>Etapa 1: KYC<\/strong><\/p>\n<p>A primeira etapa do processo \u00e9 validar os dados mais b\u00e1sicos para confirmar a idade, endere\u00e7o e identifica\u00e7\u00e3o do cliente. Se voc\u00ea n\u00e3o pode verificar a identidade de uma pessoa, certamente n\u00e3o poder\u00e1 emprestar para ela.<\/p>\n<p><strong>Etapa 2: Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Fraude<\/strong><\/p>\n<p>A segunda etapa se aprofunda na identidade de uma pessoa para garantir que ela seja quem diz ser e ajudar a evitar fraudes. H\u00e1 uma enorme variedade de dados que voc\u00ea pode obter para uma verifica\u00e7\u00e3o de fraude, incluindo verifica\u00e7\u00e3o de endere\u00e7o de e-mail, se um cart\u00e3o SIM foi trocado e outros dados de comportamento e alternativos. Se nem todas essas informa\u00e7\u00f5es corresponderem, pode ser um sinal de tentativa de fraude e a pessoa ser\u00e1 rejeitada.<\/p>\n<p><strong>Risco de Cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<p>A etapa final \u00e9 verificar a credibilidade. Uma verifica\u00e7\u00e3o de ag\u00eancia \u00e9 feita por meio de uma verifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito flex\u00edvel que concede a voc\u00ea acesso ao score de cr\u00e9dito de um consumidor sem afet\u00e1-lo. Com um MVP, os provedores de BNPL provavelmente rejeitariam qualquer pessoa com uma pontua\u00e7\u00e3o abaixo de um determinado limite ou algu\u00e9m sem hist\u00f3rico de cr\u00e9dito suficiente para ter uma pontua\u00e7\u00e3o. Se uma pessoa passou pelo processo, os dados s\u00e3o avaliados de forma hol\u00edstica por um motor de decis\u00e3o para determinar se e em quais termos concede o empr\u00e9stimo.<\/p>\n<\/div>\n<div>Al\u00e9m do MVP: otimizando sua estrat\u00e9gia de dados<\/div>\n<div>\n<\/p>\n<p>Al\u00e9m da base necess\u00e1ria para o lan\u00e7amento de um MVP, voc\u00ea pode otimizar sua cadeia de suprimentos com base no apetite de risco e nas metas de sua empresa. Antes de atualizar sua cadeia de fornecimento de dados, ser\u00e1 \u00fatil:<\/p>\n<ul>\n<li>Analisar o sucesso em rela\u00e7\u00e3o aos seus objetivos<\/li>\n<li>Identificar pontos fracos em sua estrat\u00e9gia de dados<\/li>\n<\/ul>\n<p>Embora voc\u00ea queira inicialmente lan\u00e7ar sua solu\u00e7\u00e3o BNPL usando um MVP, \u00e0 medida que cresce e deseja adicionar complexidade, voc\u00ea pode incorporar novos pontos de dados e parceiros de dados. Pense no tipo de cliente que deseja capturar, bem como nas metas de neg\u00f3cios e medidas preventivas que deseja adotar e pergunte a si mesmo:<\/p>\n<p>Que porcentagem de aplica\u00e7\u00f5es fraudulentas nosso processo atual est\u00e1 deixando passar? Isso est\u00e1 de acordo com nossos objetivos de neg\u00f3cios? Se n\u00e3o, procure:<\/p>\n<ul>\n<li>Adicionar verifica\u00e7\u00f5es de fraude extras nas etapas existentes<\/li>\n<li>Adicionar etapas aut\u00f4nomas de preven\u00e7\u00e3o de fraudes ao processo<\/li>\n<li>Corrigir as fontes de dados para otimizar conforme voc\u00ea avan\u00e7a<\/li>\n<\/ul>\n<p>Estamos oferecendo os termos mais competitivos aos nossos clientes? Como podemos melhorar as convers\u00f5es? Para vantagem competitiva e maior personaliza\u00e7\u00e3o, use dados como:<\/p>\n<ul>\n<li>Tend\u00eancias comportamentais<\/li>\n<li>Geolocaliza\u00e7\u00e3o<\/li>\n<li>Atividade e uso<\/li>\n<\/ul>\n<p>Com que efic\u00e1cia estamos reduzindo a inadimpl\u00eancia? Estamos filtrando clientes n\u00e3o vi\u00e1veis no ponto certo do processo? Certifique-se de que seus recursos de fluxo tenham:<\/p>\n<ul>\n<li>Triagem pr\u00e9via<\/li>\n<li>Pontua\u00e7\u00e3o<\/li>\n<li>Pontos de verifica\u00e7\u00e3o de dados adicionais em etapas existentes<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para provedores de BNPL que desejam cadeias de fornecimento de dados robustas em cr\u00e9dito, identidade e fraude, maximizando a efici\u00eancia, um fluxo otimizado pode ser assim:<\/p>\n<\/div>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Para-provedores-de-BNPL-que-desejam-cadeias-de-fornecimento-de-dados-robustas-em-credito-identidade-e-fraude-maximizando-a-eficiencia-um-fluxo-otimizado-pode-ser-assim.png\" alt=\"\"><\/p>\n<div>\n<p><strong>Triagem Pr\u00e9via<\/strong><\/p>\n<p>A triagem pr\u00e9via divide ainda mais as etapas de verifica\u00e7\u00e3o de identifica\u00e7\u00e3o, garantindo que os requisitos m\u00ednimos sejam atendidos. \u00c9 uma maneira mais r\u00e1pida e eficiente de filtrar candidatos n\u00e3o qualificados sem usar tempo e recursos desnecess\u00e1rios.<\/p>\n<p>Como \u00e9 a triagem pr\u00e9via em uma cadeia de suprimentos otimizada? Digamos que seja uma pessoa com menos de 18 anos \u00ad\u2013 ela n\u00e3o tem permiss\u00e3o legal para contrair um empr\u00e9stimo, portanto, seu pedido seria rejeitado. Em um MVP, algu\u00e9m que nem pode usar o produto ainda teria sua identidade verificada, mas \u00e9 um desperd\u00edcio fazer essas verifica\u00e7\u00f5es, j\u00e1 que n\u00e3o \u00e9 um cliente vi\u00e1vel. A otimiza\u00e7\u00e3o garante que voc\u00ea exponha apenas os dados necess\u00e1rios em cada etapa.<\/p>\n<p><strong>Pontua\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<p>A pontua\u00e7\u00e3o (scoring) extrai dados suplementares que ajudam a ter uma imagem mais clara do risco do consumidor. Isso inclui dados de dispositivos m\u00f3veis, verifica\u00e7\u00f5es de fraude adicionais ou qualquer outro tipo de dados alternativos que voc\u00ea deseja inserir em sua tecnologia de decis\u00e3o.<\/p>\n<p>Por que incluir a pontua\u00e7\u00e3o em seu processo? Mais uma vez, tudo se resume a construir seu processo em termos de efici\u00eancia ideal e custo m\u00ednimo. Nesse ponto, voc\u00ea saberia se o cliente era vi\u00e1vel, quem \u00e9 e como s\u00e3o as finan\u00e7as dele \u2013 todos esses dados s\u00e3o simples de extrair.<br \/>A pontua\u00e7\u00e3o adiciona informa\u00e7\u00f5es comportamentais que s\u00e3o mais demoradas e caras para analisar e devem ser incorporadas somente quando todo o resto for confirmado.<\/p>\n<p>Por fim, quanto mais dados relevantes voc\u00ea tiver, mais precisas ser\u00e3o suas decis\u00f5es, melhor voc\u00ea poder\u00e1 prever inadimpl\u00eancias futuras, mais f\u00e1cil ser\u00e1 identificar oportunidades de vendas adicionais e cruzadas \u2013 quaisquer que sejam seus objetivos de neg\u00f3cios, os dados certos podem ajudar voc\u00ea a chegar l\u00e1. A otimiza\u00e7\u00e3o da cadeia de dados de fornecimento de BNPL do consumidor depende de encontrar o n\u00famero ideal de verifica\u00e7\u00f5es e etapas para determinar com precis\u00e3o a credibilidade e o risco, mantendo o processo r\u00e1pido e eficiente.<\/p>\n<\/div>\n<div>Pronto para lan\u00e7ar e expandir seus produtos BNPL? Fique atento a esses desafios da cadeia de fornecimento de dados<\/div>\n<div>\n<p>\u00c0 medida que os produtos BNPL crescem em todo o mundo, novos mercados t\u00eam surgido e, com eles, novos desafios. Para criar uma cadeia de suprimentos global, voc\u00ea precisa conhecer regulamenta\u00e7\u00f5es regionais, fornecedores, requisitos t\u00e9cnicos e muito mais. Veja alguns dos desafios que podem retardar a implanta\u00e7\u00e3o de sua estrat\u00e9gia de dados:<\/p>\n<ul>\n<li>Identifica\u00e7\u00e3o de fontes de dados locais relevantes<\/li>\n<li>Negocia\u00e7\u00e3o de v\u00e1rios contratos<\/li>\n<li>Conformidade com v\u00e1rios regulamentos<\/li>\n<li>Garantia de privacidade de dados para diferentes requisitos regionais<\/li>\n<li>Normaliza\u00e7\u00e3o de formatos de dados<\/li>\n<li>Desenvolvimento e manuten\u00e7\u00e3o de integra\u00e7\u00f5es<\/li>\n<li>Apoio a estrat\u00e9gias globais<\/li>\n<\/ul>\n<p>O BNPL \u00e9 um setor em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o, por isso tamb\u00e9m \u00e9 importante garantir que sua<\/p>\n<\/div>\n<div>Dados para capacitar o BNPL<\/div>\n<div>\n<p>Independentemente da tend\u00eancia, tipo de cliente ou regi\u00e3o, sua solu\u00e7\u00e3o BNPL \u00e9 alimentada por dados. Diversas fontes de dados coletadas no momento certo e na ordem certa s\u00e3o o cart\u00e3o de visita de uma cadeia de fornecimento de dados otimizada que alimenta seu motor de decis\u00e3o com as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para lhe dar uma decis\u00e3o mais inteligente sempre.<\/p>\n<p>No entanto, desenvolver uma cadeia de fornecimento de dados por conta pr\u00f3pria pode ser um grande empreendimento e uma dor de cabe\u00e7a ainda maior. Em vez disso, considere escolher um parceiro de dados que possa cri\u00e1-la para voc\u00ea, enquanto o conecta \u00e0s integra\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para expandir seu neg\u00f3cio de BNPL.<\/p>\n<p>Os recursos ideais s\u00e3o:<\/p>\n<ul>\n<li>Um contrato de dados que oferece acesso a v\u00e1rias fontes de dados<\/li>\n<li>Uma \u00fanica API para substituir v\u00e1rias integra\u00e7\u00f5es<\/li>\n<li>Uma ampla variedade de tipos e fontes de dados, incluindo dados alternativos<\/li>\n<li>Curadoria de fonte de dados especializada e personalizada para suas necessidades<\/li>\n<li>Cadeias de fornecimento de dados simplificadas e sem c\u00f3digo que usu\u00e1rios n\u00e3o t\u00e9cnicos podem controlar<\/li>\n<li>Democratiza\u00e7\u00e3o do acesso aos dados<\/li>\n<li>Integra-se \u00e0 sua tecnologia de decis\u00e3o para garantir decis\u00f5es perfeitas e mais inteligentes<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h3><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/provenir-data-decisoes-financeiras\/\">Deseja seus dados sob demanda? Conhe\u00e7a o Provenir Data.<\/a><\/h3>\n<p><p>\n        <a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/provenir-data-decisoes-financeiras\/\">Saiba mais<\/a>\n    <\/p>\n<\/p>\n<div>Blogs mais recentes<\/div>\n<div>\n<div class=\"pt-cv-wrapper\"><div class=\"pt-cv-view pt-cv-grid pt-cv-colsys cveffect-zoomin pt-cv-pgregular pt-cv-round-btn\" id=\"pt-cv-view-0d017e0dk8\"><div data-id=\"pt-cv-page-1\" class=\"pt-cv-page\" data-cvc=\"4\"><div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"1785\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/serie-mito-da-hiperpersonalizacao-2\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2026\/03\/Hyper-Personlization-2-PT.png\" 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src=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2026\/01\/260120-BLOG-AI-Campaign-social-tile-1200x628-GL_PTBR-49325.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded\" alt=\"De Modelo Isolado a Ecossistema de IA Empresarial: Por que a Maioria das Iniciativas de IA em Servi\u00e7os Financeiros N\u00e3o Consegue Escalar\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/de-modelo-isolado-a-ecossistema-de-ia-empresarial-por-que-a-maioria-das-iniciativas-de-ia-em-servicos-financeiros-nao-consegue-escalar\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">De Modelo Isolado a Ecossistema de IA Empresarial:...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">De Modelo Isolado a Ecossistema de IA Empresarial:Por que a Maioria das Iniciativas de IA ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/de-modelo-isolado-a-ecossistema-de-ia-empresarial-por-que-a-maioria-das-iniciativas-de-ia-em-servicos-financeiros-nao-consegue-escalar\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Confira<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"text-left round-button pt-cv-pagination-wrapper\"><ul class=\"pt-cv-pagination pt-cv-ajax pagination\" data-totalpages=\"9\" data-currentpage=\"1\" data-sid=\"0d017e0dk8\" data-unid=\"\" data-isblock=\"\" data-postid=\"\"><li class=\"active\"><a href=\"#\">1<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/792\/?_page=2\">2<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/792\/?_page=3\">3<\/a><\/li>\n\t<li ><a href=\"#\">&hellip;<\/a><\/li>\n\t<li ><a class=\"\" 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{\"type\":\"layout\",\"children\":[{\"type\":\"section\",\"props\":{\"animation\":\"slide-bottom-small\",\"header_transparent\":true,\"header_transparent_noplaceholder\":true,\"header_transparent_text_color\":\"light\",\"image\":\"wp-content\/uploads\/hero-bg.svg\",\"image_position\":\"bottom-center\",\"image_size\":\"cover\",\"media_background\":\"#120226\",\"padding_bottom\":\"none\",\"padding_top\":\"large\",\"style\":\"default\",\"title_breakpoint\":\"xl\",\"title_position\":\"top-left\",\"title_rotation\":\"left\",\"vertical_align\":\"\",\"width\":\"default\"},\"children\":[{\"type\":\"row\",\"children\":[{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"class\":\"uk-text-uppercase\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"margin_bottom\":\"remove\",\"text_align\":\"center\",\"title_color\":\"warning\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h3\",\"yooessentials_access_conditions\":[],\"yooessentials_access_mode\":\"AND\"},\"name\":\"PTBR 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BNPL\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"margin_bottom\":\"medium\",\"margin_top\":\"remove\",\"text_align\":\"center\",\"title_element\":\"h1\",\"title_style\":\"heading-small\"}},{\"type\":\"grid\",\"props\":{\"content_column_breakpoint\":\"m\",\"filter_align\":\"left\",\"filter_all\":true,\"filter_grid_breakpoint\":\"m\",\"filter_grid_width\":\"auto\",\"filter_position\":\"top\",\"filter_style\":\"tab\",\"grid_column_align\":true,\"grid_column_gap\":\"small\",\"grid_default\":\"1\",\"grid_divider\":true,\"grid_medium\":\"\",\"grid_parallax_justify\":false,\"grid_row_align\":true,\"grid_row_gap\":\"small\",\"grid_small\":\"auto\",\"image_align\":\"left\",\"image_border\":\"circle\",\"image_grid_breakpoint\":\"m\",\"image_grid_width\":\"auto\",\"image_height\":\"60\",\"image_svg_color\":\"emphasis\",\"image_vertical_align\":true,\"image_width\":\"60\",\"item_animation\":true,\"lightbox_bg_close\":true,\"link_style\":\"default\",\"link_text\":\"Read 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(auto populated from feature image)\"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Os produtos do tipo \u201ccompre agora, pague depois\u201d (BNPL) explodiram em todo o mundo, oferecendo uma nova abordagem ao financiamento de ponto de venda (PDV) para consumidores e empresas. De 2019 a 2021, as origina\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos BNPL <a href=\\\"https:\/\/files.consumerfinance.gov\/f\/documents\/cfpb_buy-now-pay-later-market-trends-consumer-impacts_report_2022-09.pdf\\\">aumentaram em 970%<\/a> apenas nos cinco principais financiadores, e o setor continua a se expandir para incluir novos setores, como conserto de autom\u00f3veis, compras de supermercado, passagens a\u00e9reas e outros mais. Os consumidores est\u00e3o come\u00e7ando a confiar no BNPL para custos do cotidiano no gerenciamento de seu fluxo de caixa. Mas nada disso seria poss\u00edvel sem dados \u2013 mais especificamente, uma s\u00f3lida cadeia de fornecimento de dados.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Se voc\u00ea for um provedor de BNPL, a cadeia de fornecimento de dados \u00e9 fundamental para a sua solu\u00e7\u00e3o. Quando voc\u00ea tem os dados certos, pode determinar melhor o risco, protegendo sua empresa contra fraudes e inadimpl\u00eancia de empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>As estrat\u00e9gias de dados BNPL v\u00e3o al\u00e9m dos dados tradicionais, como pontua\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, e usam dados alternativos para tornar o cr\u00e9dito mais acess\u00edvel e mais r\u00e1pido de aprovar sem aumentar seu risco. Embora isso permita expandir sua base de clientes de maneira segura, tamb\u00e9m adiciona complexidade \u00e0s suas necessidades de dados. Ent\u00e3o, como voc\u00ea desenvolve uma estrat\u00e9gia de cadeia de fornecimento de dados BNPL que leve os dados certos para o lugar certo exatamente quando precisa deles?<\/p>\n\n\\n\n\n<p><strong>Construindo sua cadeia de fornecimento de dados BNPL<\/strong><\/p>\n\n\\n\n\n<p>Sabemos que todo potencial cliente BNPL deve passar por um processo, mas como \u00e9 esse processo? Cada etapa \u00e9 desenvolvida com diferentes verifica\u00e7\u00f5es de dados que informam ao seu motor de decis\u00e3o se deve levar esse cliente adiante. Uma cadeia de fornecimento de dados otimizada extrai apenas os dados necess\u00e1rios para um cliente em cada ponto de verifica\u00e7\u00e3o \u2013 dados provenientes de suas integra\u00e7\u00f5es de dados e parceiros de dados.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Uma cadeia de fornecimento de dados otimizada tem as seguintes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>V\u00e1rias etapas com exig\u00eancias distintas<\/li>\n\n\\n\n\n<li>M\u00faltiplos pontos de verifica\u00e7\u00e3o pelo quais os consumidores passam ou s\u00e3o negados<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Etapas que aumentam em complexidade e custo de dados<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Nenhum dado desnecess\u00e1rio \u00e9 exposto e pago antes de voc\u00ea precisar<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"Lan\u00e7amento com um MVP:\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"title_color\":\"primary\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"The Silent Saboteur: Understanding Tech Bloat in Financial Services \"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Voc\u00ea \u00e9 uma startup lan\u00e7ando sua primeira solu\u00e7\u00e3o BNPL? Uma finserv expandindo sua linha de produtos? Talvez seja uma loja online procurando atingir mais clientes. Seja qual for o caso, ao criar uma cadeia de fornecimento de dados para sua oferta de BNPL ou otimizar uma j\u00e1 existente, voc\u00ea deve come\u00e7ar com seu Produto M\u00ednimo Vi\u00e1vel (MVP na sigla em ingl\u00eas) \u2013 o b\u00e1sico que voc\u00ea sabe que precisa para lan\u00e7ar seu produto.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Um MVP tem a menor quantidade de verifica\u00e7\u00f5es no processo, extraindo a menor quantidade de dados. Voc\u00ea pode come\u00e7ar com um MVP se quiser:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Chegar ao mercado rapidamente<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Minimizar o custo de desenvolvimento<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Analisar o desempenho b\u00e1sico para otimizar itera\u00e7\u00f5es mais complexas no futuro<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\\n\n\n<p>Para iniciar com uma abordagem MVP, voc\u00ea precisar\u00e1 de dados para dar suporte a tr\u00eas \u00e1reas principais:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Verifica\u00e7\u00f5es de conformidade regulat\u00f3ria como KYC\/AML<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Verifica\u00e7\u00e3o de identidade<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Risco de cr\u00e9dito<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"image\",\"props\":{\"image\":\"wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Um-MVP-para-emprestimos-ao-consumidor-pode-ser-assim.png\",\"image_svg_color\":\"emphasis\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p><strong>Etapa 1: KYC<\/strong><\/p>\n\n\\n\n\n<p>A primeira etapa do processo \u00e9 validar os dados mais b\u00e1sicos para confirmar a idade, endere\u00e7o e identifica\u00e7\u00e3o do cliente. Se voc\u00ea n\u00e3o pode verificar a identidade de uma pessoa, certamente n\u00e3o poder\u00e1 emprestar para ela.<\/p>\n\n\\n\n\n<p><strong>Etapa 2: Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Fraude<\/strong><\/p>\n\n\\n\n\n<p>A segunda etapa se aprofunda na identidade de uma pessoa para garantir que ela seja quem diz ser e ajudar a evitar fraudes. H\u00e1 uma enorme variedade de dados que voc\u00ea pode obter para uma verifica\u00e7\u00e3o de fraude, incluindo verifica\u00e7\u00e3o de endere\u00e7o de e-mail, se um cart\u00e3o SIM foi trocado e outros dados de comportamento e alternativos. Se nem todas essas informa\u00e7\u00f5es corresponderem, pode ser um sinal de tentativa de fraude e a pessoa ser\u00e1 rejeitada.<\/p>\n\n\\n\n\n<p><strong>Risco de Cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\\n\n\n<p>A etapa final \u00e9 verificar a credibilidade. Uma verifica\u00e7\u00e3o de ag\u00eancia \u00e9 feita por meio de uma verifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito flex\u00edvel que concede a voc\u00ea acesso ao score de cr\u00e9dito de um consumidor sem afet\u00e1-lo. Com um MVP, os provedores de BNPL provavelmente rejeitariam qualquer pessoa com uma pontua\u00e7\u00e3o abaixo de um determinado limite ou algu\u00e9m sem hist\u00f3rico de cr\u00e9dito suficiente para ter uma pontua\u00e7\u00e3o. Se uma pessoa passou pelo processo, os dados s\u00e3o avaliados de forma hol\u00edstica por um motor de decis\u00e3o para determinar se e em quais termos concede o empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"Al\u00e9m do MVP: otimizando sua estrat\u00e9gia de dados\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"title_color\":\"primary\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"The Silent Saboteur: Understanding Tech Bloat in Financial Services \"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n\n\n\\n\n\n\n\n\\n\n\n<p>Al\u00e9m da base necess\u00e1ria para o lan\u00e7amento de um MVP, voc\u00ea pode otimizar sua cadeia de suprimentos com base no apetite de risco e nas metas de sua empresa. Antes de atualizar sua cadeia de fornecimento de dados, ser\u00e1 \u00fatil:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Analisar o sucesso em rela\u00e7\u00e3o aos seus objetivos<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Identificar pontos fracos em sua estrat\u00e9gia de dados<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\\n\n\n<p>Embora voc\u00ea queira inicialmente lan\u00e7ar sua solu\u00e7\u00e3o BNPL usando um MVP, \u00e0 medida que cresce e deseja adicionar complexidade, voc\u00ea pode incorporar novos pontos de dados e parceiros de dados. Pense no tipo de cliente que deseja capturar, bem como nas metas de neg\u00f3cios e medidas preventivas que deseja adotar e pergunte a si mesmo:<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Que porcentagem de aplica\u00e7\u00f5es fraudulentas nosso processo atual est\u00e1 deixando passar? Isso est\u00e1 de acordo com nossos objetivos de neg\u00f3cios? Se n\u00e3o, procure:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Adicionar verifica\u00e7\u00f5es de fraude extras nas etapas existentes<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Adicionar etapas aut\u00f4nomas de preven\u00e7\u00e3o de fraudes ao processo<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Corrigir as fontes de dados para otimizar conforme voc\u00ea avan\u00e7a<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\\n\n\n<p>Estamos oferecendo os termos mais competitivos aos nossos clientes? Como podemos melhorar as convers\u00f5es? Para vantagem competitiva e maior personaliza\u00e7\u00e3o, use dados como:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Tend\u00eancias comportamentais<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Geolocaliza\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Atividade e uso<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\\n\n\n<p>Com que efic\u00e1cia estamos reduzindo a inadimpl\u00eancia? Estamos filtrando clientes n\u00e3o vi\u00e1veis no ponto certo do processo? Certifique-se de que seus recursos de fluxo tenham:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Triagem pr\u00e9via<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Pontua\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Pontos de verifica\u00e7\u00e3o de dados adicionais em etapas existentes<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\\n\n\n<p>Para provedores de BNPL que desejam cadeias de fornecimento de dados robustas em cr\u00e9dito, identidade e fraude, maximizando a efici\u00eancia, um fluxo otimizado pode ser assim:<\/p>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"image\",\"props\":{\"image\":\"wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Para-provedores-de-BNPL-que-desejam-cadeias-de-fornecimento-de-dados-robustas-em-credito-identidade-e-fraude-maximizando-a-eficiencia-um-fluxo-otimizado-pode-ser-assim.png\",\"image_svg_color\":\"emphasis\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p><strong>Triagem Pr\u00e9via<\/strong><\/p>\n\n\\n\n\n<p>A triagem pr\u00e9via divide ainda mais as etapas de verifica\u00e7\u00e3o de identifica\u00e7\u00e3o, garantindo que os requisitos m\u00ednimos sejam atendidos. \u00c9 uma maneira mais r\u00e1pida e eficiente de filtrar candidatos n\u00e3o qualificados sem usar tempo e recursos desnecess\u00e1rios.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Como \u00e9 a triagem pr\u00e9via em uma cadeia de suprimentos otimizada? Digamos que seja uma pessoa com menos de 18 anos \u00ad\u2013 ela n\u00e3o tem permiss\u00e3o legal para contrair um empr\u00e9stimo, portanto, seu pedido seria rejeitado. Em um MVP, algu\u00e9m que nem pode usar o produto ainda teria sua identidade verificada, mas \u00e9 um desperd\u00edcio fazer essas verifica\u00e7\u00f5es, j\u00e1 que n\u00e3o \u00e9 um cliente vi\u00e1vel. A otimiza\u00e7\u00e3o garante que voc\u00ea exponha apenas os dados necess\u00e1rios em cada etapa.<\/p>\n\n\\n\n\n<p><strong>Pontua\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\\n\n\n<p>A pontua\u00e7\u00e3o (scoring) extrai dados suplementares que ajudam a ter uma imagem mais clara do risco do consumidor. Isso inclui dados de dispositivos m\u00f3veis, verifica\u00e7\u00f5es de fraude adicionais ou qualquer outro tipo de dados alternativos que voc\u00ea deseja inserir em sua tecnologia de decis\u00e3o.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Por que incluir a pontua\u00e7\u00e3o em seu processo? Mais uma vez, tudo se resume a construir seu processo em termos de efici\u00eancia ideal e custo m\u00ednimo. Nesse ponto, voc\u00ea saberia se o cliente era vi\u00e1vel, quem \u00e9 e como s\u00e3o as finan\u00e7as dele \u2013 todos esses dados s\u00e3o simples de extrair.<br \/>A pontua\u00e7\u00e3o adiciona informa\u00e7\u00f5es comportamentais que s\u00e3o mais demoradas e caras para analisar e devem ser incorporadas somente quando todo o resto for confirmado.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Por fim, quanto mais dados relevantes voc\u00ea tiver, mais precisas ser\u00e3o suas decis\u00f5es, melhor voc\u00ea poder\u00e1 prever inadimpl\u00eancias futuras, mais f\u00e1cil ser\u00e1 identificar oportunidades de vendas adicionais e cruzadas \u2013 quaisquer que sejam seus objetivos de neg\u00f3cios, os dados certos podem ajudar voc\u00ea a chegar l\u00e1. A otimiza\u00e7\u00e3o da cadeia de dados de fornecimento de BNPL do consumidor depende de encontrar o n\u00famero ideal de verifica\u00e7\u00f5es e etapas para determinar com precis\u00e3o a credibilidade e o risco, mantendo o processo r\u00e1pido e eficiente.<\/p>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"Pronto para lan\u00e7ar e expandir seus produtos BNPL? Fique atento a esses desafios da cadeia de fornecimento de dados\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"title_color\":\"primary\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"The Silent Saboteur: Understanding Tech Bloat in Financial Services \"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>\u00c0 medida que os produtos BNPL crescem em todo o mundo, novos mercados t\u00eam surgido e, com eles, novos desafios. Para criar uma cadeia de suprimentos global, voc\u00ea precisa conhecer regulamenta\u00e7\u00f5es regionais, fornecedores, requisitos t\u00e9cnicos e muito mais. Veja alguns dos desafios que podem retardar a implanta\u00e7\u00e3o de sua estrat\u00e9gia de dados:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Identifica\u00e7\u00e3o de fontes de dados locais relevantes<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Negocia\u00e7\u00e3o de v\u00e1rios contratos<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Conformidade com v\u00e1rios regulamentos<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Garantia de privacidade de dados para diferentes requisitos regionais<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Normaliza\u00e7\u00e3o de formatos de dados<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Desenvolvimento e manuten\u00e7\u00e3o de integra\u00e7\u00f5es<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Apoio a estrat\u00e9gias globais<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\\n\n\n<p>O BNPL \u00e9 um setor em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o, por isso tamb\u00e9m \u00e9 importante garantir que sua<\/p>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"Dados para capacitar o BNPL\",\"image_align\":\"left\",\"image_margin\":\"xsmall\",\"title_color\":\"primary\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"The Silent Saboteur: Understanding Tech Bloat in Financial Services \"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Independentemente da tend\u00eancia, tipo de cliente ou regi\u00e3o, sua solu\u00e7\u00e3o BNPL \u00e9 alimentada por dados. Diversas fontes de dados coletadas no momento certo e na ordem certa s\u00e3o o cart\u00e3o de visita de uma cadeia de fornecimento de dados otimizada que alimenta seu motor de decis\u00e3o com as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para lhe dar uma decis\u00e3o mais inteligente sempre.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>No entanto, desenvolver uma cadeia de fornecimento de dados por conta pr\u00f3pria pode ser um grande empreendimento e uma dor de cabe\u00e7a ainda maior. Em vez disso, considere escolher um parceiro de dados que possa cri\u00e1-la para voc\u00ea, enquanto o conecta \u00e0s integra\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para expandir seu neg\u00f3cio de BNPL.<\/p>\n\n\\n\n\n<p>Os recursos ideais s\u00e3o:<\/p>\n\n\\n\n\n<ul>\\n\n\n<li>Um contrato de dados que oferece acesso a v\u00e1rias fontes de dados<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Uma \u00fanica API para substituir v\u00e1rias integra\u00e7\u00f5es<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Uma ampla variedade de tipos e fontes de dados, incluindo dados alternativos<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Curadoria de fonte de dados especializada e personalizada para suas necessidades<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Cadeias de fornecimento de dados simplificadas e sem c\u00f3digo que usu\u00e1rios n\u00e3o t\u00e9cnicos podem controlar<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Democratiza\u00e7\u00e3o do acesso aos dados<\/li>\n\n\\n\n\n<li>Integra-se \u00e0 sua tecnologia de decis\u00e3o para garantir decis\u00f5es perfeitas e mais inteligentes<\/li>\n\n\\n<\/ul>\n\n\",\"margin_bottom\":\"default\",\"margin_top\":\"default\"}}]},{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"position_sticky\":\"row\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\",\"position_sticky_offset\":\"100\",\"style\":\"card-default\",\"width_medium\":\"1-3\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"<a href=\\\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/provenir-data-decisoes-financeiras\/\\\">Deseja seus dados sob demanda? 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