{"id":805,"date":"2022-12-14T13:09:13","date_gmt":"2022-12-14T13:09:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.provenir.com\/portuguese\/?p=805"},"modified":"2026-02-03T10:26:01","modified_gmt":"2026-02-03T10:26:01","slug":"acelerando-o-processo-de-credito-para-pmes-com-fintechs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/acelerando-o-processo-de-credito-para-pmes-com-fintechs\/","title":{"rendered":"Dez fintechs que est\u00e3o transformando os empr\u00e9stimos para pequenas e m\u00e9dias empresas"},"content":{"rendered":"<h1>Dez fintechs que est\u00e3o transformando os empr\u00e9stimos para pequenas e m\u00e9dias empresas<\/h1>\n<ul>\n<li>\n<\/li>\n<li>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div>\n<p>As micro, pequenas e m\u00e9dias empresas (MPMEs) s\u00e3o as novas queridinhas da economia. Elas s\u00e3o inovadoras, \u00e1geis e impulsionam a concorr\u00eancia \u2013 sem mencionar que criam a maioria dos empregos. Entretanto, muitas vezes elas s\u00e3o colocadas no fim da fila quando se trata de acesso ao cr\u00e9dito. Por qu\u00ea? Empr\u00e9stimos para PMEs podem ser inerentemente arriscados e extremamente demorados. As institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais muitas vezes t\u00eam um processo de solicita\u00e7\u00e3o extremamente burocr\u00e1tico e podem achar dif\u00edcil tomar uma decis\u00e3o de risco de cr\u00e9dito sem interven\u00e7\u00e3o humana.<\/p>\n<p>Entre as PMEs, 44% precisam de financiamento imediato para cobrir as despesas operacionais e 56% delas buscam cr\u00e9dito para inovar e expandir os seus neg\u00f3cios. Ter acesso ao cr\u00e9dito rapidamente pode significar a diferen\u00e7a entre a prosperidade ou a ru\u00edna de uma empresa, ent\u00e3o quais s\u00e3o as op\u00e7\u00f5es?<\/p>\n<p>Felizmente, hoje em dia existem outras op\u00e7\u00f5es. Cada vez mais, h\u00e1 financiadores inovadores, incluindo fintechs e neobancos, em todo o mundo para ajudar a garantir que PMEs tenham acesso ao cr\u00e9dito quando precisarem. Escolhemos alguns desses inovadores, que est\u00e3o bem-preparados para enfrentar o problema de decis\u00e3o de risco de cr\u00e9dito para PMEs.<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"https:\/\/www.oaknorth.com\/\">OakNorth<\/a> \u2013 A fintech OakNorth, sediada no Reino Unido, oferece an\u00e1lise de cr\u00e9dito instant\u00e2nea e insights de portf\u00f3lio em tempo real com foco na transforma\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos comerciais. Os cofundadores da OakNorth tiveram o cr\u00e9dito que precisavam para expandir a empresa deles rejeitado diversas vezes, levando-os a criar sua plataforma de intelig\u00eancia de cr\u00e9dito. O objetivo deles era construir um banco robusto e sustent\u00e1vel, mas tamb\u00e9m criar um software que permitisse que outros bancos emprestassem a PMEs que antes n\u00e3o eram atendidas.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.neogrowth.in\/\">NeoGrowth<\/a> \u2013 Fundada em 2011, a NeoGrowth Credit, com sede na \u00cdndia, \u00e9 uma empresa de tecnologia que oferece empr\u00e9stimos n\u00e3o garantidos a pequenos varejistas na \u00cdndia. Combinando dados tradicionais e alternativos para uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais precisa, a NeoGrowth tamb\u00e9m oferece prazos de pagamento din\u00e2micos e processos de cobran\u00e7a automatizados para ajudar a identificar os clientes com mais capacidade de pagamento. Autodenominando-se pioneiros em empr\u00e9stimos para PMEs com base em dados de pagamentos digitais, sua miss\u00e3o \u00e9 ajudar os propriet\u00e1rios de pequenas empresas a impulsionar um crescimento que corresponda \u00e0s suas ambi\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.kabbage.com\/\">Kabbage<\/a> \u2013 Selecionado para a lista de startups \u201cFinTech 50\u201d da Forbes de 2019, o Kabbage (agora pertencente \u00e0 American Express) fornece cr\u00e9dito \u00e0s PMEs ao avaliar dados alternativos com foco comercial, como informa\u00e7\u00f5es cont\u00e1beis, vendas online e remessas. Com essa vis\u00e3o mais variada dos dados para entender melhor o desempenho, a Kabbage pode oferecer op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito flex\u00edveis em tempo real.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.pichincha.com\/portal\/inicio\">Banco Pichincha<\/a> \u2013 Em 2016, o Banco Pichincha recebeu uma linha de cr\u00e9dito de USD 55 milh\u00f5es da International Finance Corporation (IFC) para empr\u00e9stimos a PMEs controladas por mulheres, uma iniciativa para estimular o crescimento de empres\u00e1rias equatorianas. Maior banco do Equador, ele dobrou sua posi\u00e7\u00e3o em 2019 ao assinar uma alian\u00e7a com a Overseas Private Investment Corporation (OPIC) e a Wells Fargo com um empr\u00e9stimo combinado de USD 108 milh\u00f5es destinado a empr\u00e9stimos para MPMEs que apoiem ou sejam controladas ou lideradas por mulheres na regi\u00e3o.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.allica.bank\/?hsLang=en\">Allica Bank<\/a> \u2013 Afirmando que as PMEs muitas vezes foram abandonadas pelos \u201cgrandes bancos\u201d, o Allica Bank combina tecnologia moderna com relacionamentos locais para garantir que as PMEs tenham as ferramentas e o financiamento de que precisam para operar. Com sede no Reino Unido, o Allica Bank oferece financiamento de ativos para PMEs, com op\u00e7\u00f5es de financiamento flex\u00edveis de at\u00e9 GBP 1 milh\u00e3o.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.judo.bank\/\">Judo Bank<\/a> \u2013 \u00danico banco concorrendo nesse mercado na Austr\u00e1lia, ele foi criado especificamente para empr\u00e9stimos a PMEs, essa organiza\u00e7\u00e3o inovadora busca trazer de volta a arte perdida de relacionamentos em bancos comerciais. Criado por profissionais experientes em bancos comerciais, eles se consideram uma \u201calternativa leg\u00edtima\u201d para PMEs que desejam acesso r\u00e1pido n\u00e3o apenas aos fundos, mas tamb\u00e9m \u00e0 experi\u00eancia de cliente superior que merecem.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.firstcircle.ph\/\">First Circle<\/a> \u2013 Com sede nas Filipinas, a miss\u00e3o do First Circle \u00e9 permitir que PMEs atinjam todo o seu potencial por meio de uma parceria financeira r\u00e1pida e flex\u00edvel. Seus clientes muitas vezes n\u00e3o t\u00eam dados de cr\u00e9dito ou podem dar garantias fixas e, por isso, s\u00e3o exclu\u00eddos do setor banc\u00e1rio tradicional (e frequentemente for\u00e7ados a trabalhar com financiadores predat\u00f3rios). O First Circle permite que essas PMEs obtenham financiamento em apenas um dia por meio de um processo de solicita\u00e7\u00e3o automatizado e digitalizado.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.lulalend.co.za\/\">Lulalend<\/a> \u2013 Entre as empresas sul-africanas, 60% t\u00eam dificuldade em acessar o capital necess\u00e1rio para expandir seus neg\u00f3cios, devido aos longos tempos de espera, \u00e0s exig\u00eancias burocr\u00e1ticas penosas e \u00e0 necessidade de garantias elevadas. O Lulalend usa IA para pontuar a capacidade de cr\u00e9dito automaticamente, garantindo que os propriet\u00e1rios de pequenas empresas sejam capazes de receber financiamento 24 horas ap\u00f3s a solicita\u00e7\u00e3o. At\u00e9 o momento, eles j\u00e1 processaram mais de 70.000 solicita\u00e7\u00f5es e garantiram financiamento para milhares de pequenas empresas na \u00c1frica do Sul.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.siembro.com\/\">Siembro<\/a> \u2013 A organiza\u00e7\u00e3o argentina Siembro usa IA para alimentar seu algoritmo de empr\u00e9stimo interno e, assim, tem a capacidade de oferecer aprova\u00e7\u00f5es imediatas de empr\u00e9stimos para pequenas empresas na \u00e1rea de agricultura e para maquin\u00e1rio. Com mais de 1,5 milh\u00e3o de pequenas e m\u00e9dias empresas agr\u00edcolas no pa\u00eds com acesso limitado ao cr\u00e9dito (e fluxos de caixa limitados), a Siembro se concentra em garantir que os produtores de milho, trigo e soja consigam o financiamento de que precisam para sobreviver.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.iwoca.co.uk\/\">Iwoca<\/a> \u2013 Uma start-up que come\u00e7ou quando os seus fundadores perceberam que as pequenas empresas estavam ficando fora do acesso a um cr\u00e9dito t\u00e3o necess\u00e1rio, a iwoca \u00e9 agora um dos financiadores comerciais que mais crescem na Europa. Trabalhando com a meta de financiar um milh\u00e3o de pequenas empresas, a iwoca quer garantir que as PMEs tenham mais tempo para administrar e expandir seus neg\u00f3cios, em vez de serem for\u00e7adas a enfrentar uma burocracia intermin\u00e1vel e aguardar aprova\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<div>Aprova\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos mais r\u00e1pidas<\/div>\n<div>\n<p>Como essas organiza\u00e7\u00f5es s\u00e3o capazes de fazer o que financiadores muito maiores e mais tradicionais n\u00e3o conseguem? Eles adotaram o uso de tecnologia digital, dados, aprendizado de m\u00e1quina e ferramentas anal\u00edticas avan\u00e7adas como machine learning e IA para a) simplificar o processo de solicita\u00e7\u00e3o (e, muitas vezes, transform\u00e1-lo totalmente em digital) tanto quanto poss\u00edvel e b) automatizar o processo de decis\u00e3o de cr\u00e9dito fornecendo aprova\u00e7\u00f5es precisas e r\u00e1pidas, permitindo \u00e0s PMEs ter acesso a fundos mais r\u00e1pido do que nunca. Como vantagem adicional, os produtos que esses financiadores inovadores oferecem \u00e0s PMEs tendem a ser mais flex\u00edveis e personalizados de acordo com suas necessidades espec\u00edficas.<\/p>\n<p>Os tipos de PMEs est\u00e3o sempre mudando (mas definitivamente, sem reduzir a marcha), e esse esp\u00edrito inovador precisa ser cultivado tanto quanto poss\u00edvel. Isso significa que \u00e9 muito gratificante ver financiadores de todos os tipos concentrarem a aten\u00e7\u00e3o nessas empresas e encontrarem continuamente novas formas de ajud\u00e1-las a atingir os seus objetivos. Ao automatizar a coleta de dados, a decis\u00e3o de risco e pre\u00e7os, os financiadores podem automatizar as aprova\u00e7\u00f5es e garantir que o financiamento esteja dispon\u00edvel em quest\u00e3o de poucos dias \u2014 at\u00e9 mesmo horas!<\/p>\n<\/div>\n<h3>\n<p>Quer saber mais sobre como aumentar as aprova\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos para PMEs sem aumentar os seus riscos?<\/p>\n<\/p>\n<h6 style=\"text-align: center;\">Confira nosso e-book atualizado e explore os quatro principais componentes necess\u00e1rios para criar experi\u00eancias de cr\u00e9dito para PMEs internacionais.<\/h6>\n<\/h3>\n<p><p>\n        <a href=\"https:\/\/provenir.com\/pt\/emprestimos-para-pmes-o-caminho-para-aprovacoes-em-tempo-real\/\">Baixe o e-book<\/a>\n    <\/p>\n<\/p>\n<div>Blogs mais recentes<\/div>\n<div>\n<div class=\"pt-cv-wrapper\"><div class=\"pt-cv-view pt-cv-grid pt-cv-colsys cveffect-zoomin pt-cv-pgregular pt-cv-round-btn\" id=\"pt-cv-view-0d017e0dk8\"><div data-id=\"pt-cv-page-1\" class=\"pt-cv-page\" data-cvc=\"4\"><div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"1785\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/serie-mito-da-hiperpersonalizacao-2\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2026\/03\/Hyper-Personlization-2-PT.png\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded\" alt=\"S\u00e9rie Mito da Hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o #2\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/serie-mito-da-hiperpersonalizacao-2\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">S\u00e9rie Mito da Hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o #2<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">S\u00e9rie Mito da Hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o #2:A Armadilha do Scorecard: Como os Modelos Tradicionais Est\u00e3o Deixando Dinheiro ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/serie-mito-da-hiperpersonalizacao-2\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Confira<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"1590\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/serie-o-mito-da-hiperpersonalizacao-1\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"628\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2026\/02\/260213-BLOG-Hyper-personalization-Myth1-FeatureIMG-GL_PTBR-49701.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded\" alt=\"Hyper-personalization\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/serie-o-mito-da-hiperpersonalizacao-1\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">S\u00e9rie O Mito da Hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o #1<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">S\u00e9rie O Mito da Hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o #1:Por que os Bancos Pensam que Fazem Hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o (Mas N\u00e3o ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/serie-o-mito-da-hiperpersonalizacao-1\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Confira<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"1569\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/alem-das-regras-estaticas\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1800\" height=\"942\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2026\/02\/250922-BLOG-AI-Campaign-social-tile04-1200x628-GL_PTBR-46776.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded\" alt=\"Al\u00e9m das Regras Est\u00e1ticas\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/alem-das-regras-estaticas\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Al\u00e9m das Regras Est\u00e1ticas<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">Al\u00e9m das Regras Est\u00e1ticas:Como os Sistemas de Aprendizado Aprimoram a Tomada De Decis\u00f5es em Servi\u00e7os ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/alem-das-regras-estaticas\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Confira<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"col-md-3 col-sm-4 col-xs-12 pt-cv-content-item pt-cv-1-col\"  data-pid=\"1510\"><div class='pt-cv-ifield'><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/de-modelo-isolado-a-ecossistema-de-ia-empresarial-por-que-a-maioria-das-iniciativas-de-ia-em-servicos-financeiros-nao-consegue-escalar\/\" class=\"_self pt-cv-href-thumbnail pt-cv-thumb-default pt-cv-thumb-wrapper cvplbd cvp-responsive-image img-rounded\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"419\" src=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2026\/01\/260120-BLOG-AI-Campaign-social-tile-1200x628-GL_PTBR-49325.jpg\" class=\"pt-cv-thumbnail img-rounded\" alt=\"De Modelo Isolado a Ecossistema de IA Empresarial: Por que a Maioria das Iniciativas de IA em Servi\u00e7os Financeiros N\u00e3o Consegue Escalar\" \/><\/a>\n<h4 class=\"pt-cv-title\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/de-modelo-isolado-a-ecossistema-de-ia-empresarial-por-que-a-maioria-das-iniciativas-de-ia-em-servicos-financeiros-nao-consegue-escalar\/\" class=\"_self cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">De Modelo Isolado a Ecossistema de IA Empresarial:...<\/a><\/h4>\n<div class=\"pt-cv-content\">De Modelo Isolado a Ecossistema de IA Empresarial:Por que a Maioria das Iniciativas de IA ...<br \/><div class=\"pt-cv-rmwrap\"><a href=\"https:\/\/www.provenir.com\/pt\/de-modelo-isolado-a-ecossistema-de-ia-empresarial-por-que-a-maioria-das-iniciativas-de-ia-em-servicos-financeiros-nao-consegue-escalar\/\" class=\"_self pt-cv-readmore btn btn-success cvplbd\" target=\"_self\" data-iw=\"200\" data-ih=\"100\">Confira<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"text-left round-button pt-cv-pagination-wrapper\"><ul class=\"pt-cv-pagination pt-cv-ajax pagination\" data-totalpages=\"9\" data-currentpage=\"1\" data-sid=\"0d017e0dk8\" 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- Block - AUTOPOPULATED - RESOURCE NAME\",\"source_extended\":{\"props\":{\"content\":{\"composed\":{\"value\":\"{{ sources.b65e }}\",\"sources\":{\"b65e\":{\"arguments\":{\"separator\":\", \",\"show_link\":false,\"link_style\":\"\"},\"filters\":{\"search\":\"\"},\"name\":\"categoryString\",\"query\":{\"name\":\"posts.singlePost\"}}},\"conditions\":[]}}}},\"source\":{\"query\":{\"name\":\"posts.singlePost\"},\"props\":{\"content\":{\"arguments\":{\"separator\":\", \",\"show_link\":false,\"link_style\":\"\"},\"name\":\"resourceString\"}}},\"yooessentialsVersion\":\"2.2.31\"},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"Dez fintechs que est\\u00e3o transformando os empr\\u00e9stimos para pequenas e m\\u00e9dias 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Elas s\\u00e3o inovadoras, \\u00e1geis e impulsionam a concorr\\u00eancia \\u2013 sem mencionar que criam a maioria dos empregos. Entretanto, muitas vezes elas s\\u00e3o colocadas no fim da fila quando se trata de acesso ao cr\\u00e9dito. Por qu\\u00ea? Empr\\u00e9stimos para PMEs podem ser inerentemente arriscados e extremamente demorados. As institui\\u00e7\\u00f5es financeiras tradicionais muitas vezes t\\u00eam um processo de solicita\\u00e7\\u00e3o extremamente burocr\\u00e1tico e podem achar dif\\u00edcil tomar uma decis\\u00e3o de risco de cr\\u00e9dito sem interven\\u00e7\\u00e3o humana.<\\\/p>\\n\n\n<p>Entre as PMEs, 44% precisam de financiamento imediato para cobrir as despesas operacionais e 56% delas buscam cr\\u00e9dito para inovar e expandir os seus neg\\u00f3cios. Ter acesso ao cr\\u00e9dito rapidamente pode significar a diferen\\u00e7a entre a prosperidade ou a ru\\u00edna de uma empresa, ent\\u00e3o quais s\\u00e3o as op\\u00e7\\u00f5es?<\\\/p>\\n\n\n<p>Felizmente, hoje em dia existem outras op\\u00e7\\u00f5es. Cada vez mais, h\\u00e1 financiadores inovadores, incluindo fintechs e neobancos, em todo o mundo para ajudar a garantir que PMEs tenham acesso ao cr\\u00e9dito quando precisarem. Escolhemos alguns desses inovadores, que est\\u00e3o bem-preparados para enfrentar o problema de decis\\u00e3o de risco de cr\\u00e9dito para PMEs.<\\\/p>\\n\n\n<ol>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.oaknorth.com\\\/\\\">OakNorth<\\\/a> \\u2013 A fintech OakNorth, sediada no Reino Unido, oferece an\\u00e1lise de cr\\u00e9dito instant\\u00e2nea e insights de portf\\u00f3lio em tempo real com foco na transforma\\u00e7\\u00e3o de empr\\u00e9stimos comerciais. Os cofundadores da OakNorth tiveram o cr\\u00e9dito que precisavam para expandir a empresa deles rejeitado diversas vezes, levando-os a criar sua plataforma de intelig\\u00eancia de cr\\u00e9dito. O objetivo deles era construir um banco robusto e sustent\\u00e1vel, mas tamb\\u00e9m criar um software que permitisse que outros bancos emprestassem a PMEs que antes n\\u00e3o eram atendidas.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.neogrowth.in\\\/\\\">NeoGrowth<\\\/a> \\u2013 Fundada em 2011, a NeoGrowth Credit, com sede na \\u00cdndia, \\u00e9 uma empresa de tecnologia que oferece empr\\u00e9stimos n\\u00e3o garantidos a pequenos varejistas na \\u00cdndia. Combinando dados tradicionais e alternativos para uma pontua\\u00e7\\u00e3o de cr\\u00e9dito mais precisa, a NeoGrowth tamb\\u00e9m oferece prazos de pagamento din\\u00e2micos e processos de cobran\\u00e7a automatizados para ajudar a identificar os clientes com mais capacidade de pagamento. Autodenominando-se pioneiros em empr\\u00e9stimos para PMEs com base em dados de pagamentos digitais, sua miss\\u00e3o \\u00e9 ajudar os propriet\\u00e1rios de pequenas empresas a impulsionar um crescimento que corresponda \\u00e0s suas ambi\\u00e7\\u00f5es.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.kabbage.com\\\/\\\">Kabbage<\\\/a> \\u2013 Selecionado para a lista de startups \\u201cFinTech 50\\u201d da Forbes de 2019, o Kabbage (agora pertencente \\u00e0 American Express) fornece cr\\u00e9dito \\u00e0s PMEs ao avaliar dados alternativos com foco comercial, como informa\\u00e7\\u00f5es cont\\u00e1beis, vendas online e remessas. Com essa vis\\u00e3o mais variada dos dados para entender melhor o desempenho, a Kabbage pode oferecer op\\u00e7\\u00f5es de cr\\u00e9dito flex\\u00edveis em tempo real.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.pichincha.com\\\/portal\\\/inicio\\\">Banco Pichincha<\\\/a> \\u2013 Em 2016, o Banco Pichincha recebeu uma linha de cr\\u00e9dito de USD 55 milh\\u00f5es da International Finance Corporation (IFC) para empr\\u00e9stimos a PMEs controladas por mulheres, uma iniciativa para estimular o crescimento de empres\\u00e1rias equatorianas. Maior banco do Equador, ele dobrou sua posi\\u00e7\\u00e3o em 2019 ao assinar uma alian\\u00e7a com a Overseas Private Investment Corporation (OPIC) e a Wells Fargo com um empr\\u00e9stimo combinado de USD 108 milh\\u00f5es destinado a empr\\u00e9stimos para MPMEs que apoiem ou sejam controladas ou lideradas por mulheres na regi\\u00e3o.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.allica.bank\\\/?hsLang=en\\\">Allica Bank<\\\/a> \\u2013 Afirmando que as PMEs muitas vezes foram abandonadas pelos \\u201cgrandes bancos\\u201d, o Allica Bank combina tecnologia moderna com relacionamentos locais para garantir que as PMEs tenham as ferramentas e o financiamento de que precisam para operar. Com sede no Reino Unido, o Allica Bank oferece financiamento de ativos para PMEs, com op\\u00e7\\u00f5es de financiamento flex\\u00edveis de at\\u00e9 GBP 1 milh\\u00e3o.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.judo.bank\\\/\\\">Judo Bank<\\\/a> \\u2013 \\u00danico banco concorrendo nesse mercado na Austr\\u00e1lia, ele foi criado especificamente para empr\\u00e9stimos a PMEs, essa organiza\\u00e7\\u00e3o inovadora busca trazer de volta a arte perdida de relacionamentos em bancos comerciais. Criado por profissionais experientes em bancos comerciais, eles se consideram uma \\u201calternativa leg\\u00edtima\\u201d para PMEs que desejam acesso r\\u00e1pido n\\u00e3o apenas aos fundos, mas tamb\\u00e9m \\u00e0 experi\\u00eancia de cliente superior que merecem.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.firstcircle.ph\\\/\\\">First Circle<\\\/a> \\u2013 Com sede nas Filipinas, a miss\\u00e3o do First Circle \\u00e9 permitir que PMEs atinjam todo o seu potencial por meio de uma parceria financeira r\\u00e1pida e flex\\u00edvel. Seus clientes muitas vezes n\\u00e3o t\\u00eam dados de cr\\u00e9dito ou podem dar garantias fixas e, por isso, s\\u00e3o exclu\\u00eddos do setor banc\\u00e1rio tradicional (e frequentemente for\\u00e7ados a trabalhar com financiadores predat\\u00f3rios). O First Circle permite que essas PMEs obtenham financiamento em apenas um dia por meio de um processo de solicita\\u00e7\\u00e3o automatizado e digitalizado.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.lulalend.co.za\\\/\\\">Lulalend<\\\/a> \\u2013 Entre as empresas sul-africanas, 60% t\\u00eam dificuldade em acessar o capital necess\\u00e1rio para expandir seus neg\\u00f3cios, devido aos longos tempos de espera, \\u00e0s exig\\u00eancias burocr\\u00e1ticas penosas e \\u00e0 necessidade de garantias elevadas. O Lulalend usa IA para pontuar a capacidade de cr\\u00e9dito automaticamente, garantindo que os propriet\\u00e1rios de pequenas empresas sejam capazes de receber financiamento 24 horas ap\\u00f3s a solicita\\u00e7\\u00e3o. At\\u00e9 o momento, eles j\\u00e1 processaram mais de 70.000 solicita\\u00e7\\u00f5es e garantiram financiamento para milhares de pequenas empresas na \\u00c1frica do Sul.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.siembro.com\\\/\\\">Siembro<\\\/a> \\u2013 A organiza\\u00e7\\u00e3o argentina Siembro usa IA para alimentar seu algoritmo de empr\\u00e9stimo interno e, assim, tem a capacidade de oferecer aprova\\u00e7\\u00f5es imediatas de empr\\u00e9stimos para pequenas empresas na \\u00e1rea de agricultura e para maquin\\u00e1rio. Com mais de 1,5 milh\\u00e3o de pequenas e m\\u00e9dias empresas agr\\u00edcolas no pa\\u00eds com acesso limitado ao cr\\u00e9dito (e fluxos de caixa limitados), a Siembro se concentra em garantir que os produtores de milho, trigo e soja consigam o financiamento de que precisam para sobreviver.<\\\/li>\\n\n\n<li><a href=\\\"https:\\\/\\\/www.iwoca.co.uk\\\/\\\">Iwoca<\\\/a> \\u2013 Uma start-up que come\\u00e7ou quando os seus fundadores perceberam que as pequenas empresas estavam ficando fora do acesso a um cr\\u00e9dito t\\u00e3o necess\\u00e1rio, a iwoca \\u00e9 agora um dos financiadores comerciais que mais crescem na Europa. Trabalhando com a meta de financiar um milh\\u00e3o de pequenas empresas, a iwoca quer garantir que as PMEs tenham mais tempo para administrar e expandir seus neg\\u00f3cios, em vez de serem for\\u00e7adas a enfrentar uma burocracia intermin\\u00e1vel e aguardar aprova\\u00e7\\u00f5es.<\\\/li>\\n<\\\/ol>\",\"margin\":\"default\"}},{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"Aprova\\u00e7\\u00f5es de empr\\u00e9stimos mais r\\u00e1pidas\",\"title_color\":\"primary\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h2\"},\"name\":\"The Silent Saboteur: Understanding Tech Bloat in Financial Services \"},{\"type\":\"text\",\"props\":{\"column_breakpoint\":\"m\",\"content\":\"\n\n<p>Como essas organiza\\u00e7\\u00f5es s\\u00e3o capazes de fazer o que financiadores muito maiores e mais tradicionais n\\u00e3o conseguem? Eles adotaram o uso de tecnologia digital, dados, aprendizado de m\\u00e1quina e ferramentas anal\\u00edticas avan\\u00e7adas como machine learning e IA para a) simplificar o processo de solicita\\u00e7\\u00e3o (e, muitas vezes, transform\\u00e1-lo totalmente em digital) tanto quanto poss\\u00edvel e b) automatizar o processo de decis\\u00e3o de cr\\u00e9dito fornecendo aprova\\u00e7\\u00f5es precisas e r\\u00e1pidas, permitindo \\u00e0s PMEs ter acesso a fundos mais r\\u00e1pido do que nunca. Como vantagem adicional, os produtos que esses financiadores inovadores oferecem \\u00e0s PMEs tendem a ser mais flex\\u00edveis e personalizados de acordo com suas necessidades espec\\u00edficas.<\\\/p>\\n\n\n<p>Os tipos de PMEs est\\u00e3o sempre mudando (mas definitivamente, sem reduzir a marcha), e esse esp\\u00edrito inovador precisa ser cultivado tanto quanto poss\\u00edvel. Isso significa que \\u00e9 muito gratificante ver financiadores de todos os tipos concentrarem a aten\\u00e7\\u00e3o nessas empresas e encontrarem continuamente novas formas de ajud\\u00e1-las a atingir os seus objetivos. Ao automatizar a coleta de dados, a decis\\u00e3o de risco e pre\\u00e7os, os financiadores podem automatizar as aprova\\u00e7\\u00f5es e garantir que o financiamento esteja dispon\\u00edvel em quest\\u00e3o de poucos dias \\u2014 at\\u00e9 mesmo horas!<\\\/p>\",\"margin\":\"default\"}}]},{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"position_sticky\":\"row\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\",\"position_sticky_offset\":\"100\",\"style\":\"card-default\",\"width_medium\":\"1-3\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"content\":\"\n\n<p>Quer saber mais sobre como aumentar as aprova\\u00e7\\u00f5es de empr\\u00e9stimos para PMEs sem aumentar os seus riscos?<\\\/p>\\n\n\n<p><\\\/p>\\n\n\n<h6 style=\\\"text-align: center;\\\">Confira nosso e-book atualizado e explore os quatro principais componentes necess\\u00e1rios para criar experi\\u00eancias de cr\\u00e9dito para PMEs internacionais.<\\\/h6>\",\"text_align\":\"center\",\"title_element\":\"h3\",\"title_style\":\"h3\"}},{\"type\":\"button\",\"props\":{\"grid_column_gap\":\"small\",\"grid_row_gap\":\"\",\"margin\":\"medium\",\"margin_remove_bottom\":false,\"maxwidth\":\"medium\",\"text_align\":\"center\"},\"children\":[{\"type\":\"button_item\",\"props\":{\"button_style\":\"default\",\"content\":\"Baixe o e-book\",\"dialog_layout\":\"modal\",\"dialog_offcanvas_flip\":true,\"icon\":\"\",\"icon_align\":\"left\",\"link\":\"https:\\\/\\\/provenir.com\\\/pt\\\/emprestimos-para-pmes-o-caminho-para-aprovacoes-em-tempo-real\\\/\"}}]}]}],\"props\":{\"layout\":\"2-3,1-3\"}}]},{\"type\":\"section\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"padding_remove_top\":true,\"preserve_color\":false,\"style\":\"secondary\",\"title_breakpoint\":\"xl\",\"title_position\":\"top-left\",\"title_rotation\":\"left\",\"vertical_align\":\"\",\"width\":\"default\"},\"children\":[{\"type\":\"row\",\"children\":[{\"type\":\"column\",\"props\":{\"image_position\":\"center-center\",\"position_sticky_breakpoint\":\"m\"},\"children\":[{\"type\":\"headline\",\"props\":{\"class\":\"uk-text-uppercase\",\"content\":\"Blogs mais recentes\",\"title_color\":\"background\",\"title_decoration\":\"line\",\"title_element\":\"div\",\"title_style\":\"h4\"}},{\"type\":\"html\",\"props\":{\"content\":\"[pt_view id=\\\"0d017e0dk8\\\"]\"}}]}]}],\"name\":\"PTBR - Block - filter Blogs\"}],\"version\":\"4.5.1\",\"yooessentialsVersion\":\"2.2.31\"} --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>As micro, pequenas e m\u00e9dias empresas (PMEs) s\u00e3o vitais para a economia, mas muitas vezes enfrentam dificuldades para acessar cr\u00e9dito rapidamente. Felizmente, fintechs e neobancos est\u00e3o adotando tecnologias avan\u00e7adas, como IA e aprendizado de m\u00e1quina, para acelerar o processo de decis\u00e3o de cr\u00e9dito e oferecer aprova\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas e personalizadas. 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