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Author: Allison Karavos

La Guía Definitiva de Análisis de Riesgo Crediticio: Beneficios y Desventajas de los Microservicios

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La Guía Definitiva de Análisis de Riesgo Crediticio: Beneficios y Desventajas de los Microservicios

¿Qué es el Análisis de Riesgo Crediticio?

El análisis de riesgo crediticio se refiere al proceso de evaluar la probabilidad de incumplimiento de los prestatarios y medir las posibles pérdidas que los prestamistas pueden sufrir debido a los incumplimientos crediticios. Esto implica analizar diversos factores como el historial crediticio del prestatario, su salud financiera y otras métricas relevantes para determinar su solvencia crediticia.

Las instituciones financieras dependen en gran medida del análisis de riesgo crediticio para tomar decisiones de préstamo informadas y gestionar su exposición al riesgo crediticio. Al analizar el riesgo crediticio, las instituciones financieras pueden identificar posibles pérdidas y tomar medidas proactivas para minimizarlas. Esto puede incluir medidas como establecer tasas de interés apropiadas, requerir garantías o avales y establecer políticas y procedimientos de gestión de riesgos.

Sin embargo, depender únicamente del análisis de riesgo crediticio sin soluciones adecuadas de gestión de riesgos puede tener consecuencias graves. Por ejemplo, si un prestamista no logra identificar y mitigar los posibles riesgos crediticios, esto podría conducir a pérdidas significativas que, en última instancia, podrían afectar la estabilidad financiera y la reputación del prestamista. Por lo tanto, es esencial que las instituciones financieras tengan políticas y procedimientos sólidos de gestión de riesgos para manejar efectivamente los posibles riesgos crediticios.

¿Cómo se utiliza el software de gestión de riesgos crediticios para el análisis de riesgos?

El software de gestión de riesgos crediticios es una herramienta especializada utilizada por las instituciones financieras para evaluar y gestionar el riesgo de incumplimiento de los prestatarios. Utiliza técnicas avanzadas de análisis y modelado para proporcionar una evaluación integral de la solvencia crediticia de un prestatario, ayudando a los prestamistas a tomar decisiones informadas sobre aprobaciones de préstamos, tasas de interés y otros términos y condiciones. El software de gestión de riesgos crediticios también puede monitorear y analizar carteras de créditos, proporcionando evaluaciones continuas de riesgo y alertas sobre posibles problemas. Al automatizar gran parte del proceso de gestión de riesgos crediticios, este software permite a las instituciones financieras mejorar la precisión y eficiencia de sus prácticas de gestión de riesgos, lo que finalmente conduce a mejores resultados comerciales.

¿Qué significa esto para los programadores?

Mientras hablamos, miles de programadores en todo el mundo están lidiando frenéticamente con mensajes de error y buscando entre millones de líneas de código para corregir cualquier error de desarrollo que amenace con riesgos de una brecha de datos que podría aniquilar sus respectivos universos en cualquier momento. Uf. De vez en cuando, entra en escena un nuevo concepto, un profeta que promete un futuro mejor. Más recientemente, este futuro se presenta en forma de una arquitectura de microservicios, el cumplimiento de la promesa de acoplamiento suelto de la Arquitectura Orientada a Servicios (SOA).

Para brindarte una comprensión más profunda de lo que esto significa para los programadores, hemos creado esta guía definitiva de análisis de riesgo llena de ideas valiosas para ayudarte en tu proceso de evaluación de riesgos. Como una organización que recibe información de diversos profesionales de gestión de riesgos y múltiples fuentes, vemos los beneficios de utilizar microservicios en las instituciones financieras, los aspectos positivos y las desventajas de implementarlos a largo plazo, y las diferencias entre ellos y el enfoque tradicional y monolítico para el desarrollo.

Microservicios: Soluciones de análisis de riesgos

Al evaluar riesgos y errores de desarrollo, los programadores en todas partes dicen: “Todo se está rompiendo, siempre”. Sin embargo, esto no es una catástrofe; esta es la frágil realidad del desarrollo de software, donde cada empresa es como una casa de naipes unida con notas adhesivas y bebidas energéticas.

De vez en cuando, surgen nuevos conceptos que ofrecen a los programadores la posibilidad de aliviar los indicadores clave de riesgo. El nuevo concepto en cuestión es el uso de microservicios. Juntos, exploraremos su papel en la gestión de riesgos y en el aumento del rendimiento empresarial para los desarrolladores de software en todo el mundo.

Entonces, si estás pensando en dar el salto a los microservicios, sigue leyendo.

3 Beneficios de los Microservicios en la Gestión de Riesgos

Un buen lugar para comenzar es comprender tres beneficios de alto nivel que han impulsado la adopción de microservicios y el papel que desempeñan en la gestión de soluciones de análisis de riesgos.

1) Los Microservicios son Ágiles

Permíteme presentarlo como una historia. Un hipotético Director de Riesgo Crediticio haría que su equipo exponga una puntuación como un servicio como parte del proceso de evaluación crediticia. El Director de Operaciones es responsable de ese proceso. En el contexto de la exposición de la puntuación, todos están de acuerdo en que si el proceso de evaluación crediticia proporciona siete variables al servicio de puntuación, el servicio devolverá una puntuación.

Mientras no viole el contrato: dame siete puntos de datos y te daré una puntuación, no importa cómo se calcule la puntuación. Si el equipo de gestión de riesgos descubre nuevas fuentes de datos analíticos que pueden utilizar o si se crea un nuevo modelo de puntuación, son libres de implementarlo; ese cambio no afectará negativamente al proceso de evaluación crediticia. Este nivel de agilidad permite a los profesionales de riesgos adaptarse rápidamente a un panorama de factores de riesgo cambiantes.

2) Los Microservicios son Resilientes

Has escuchado que debido a que un microservicio es autónomo y tiene un acoplamiento suelto, el fallo de un servicio tiende a ocurrir de forma aislada del resto del sistema. En el ejemplo anterior, siempre y cuando el servicio que se expone cumpla con el contrato original, los procesos que dependen del servicio no se romperán. Ambos lados del contrato: dame siete variables y te daré una puntuación, pueden cumplir los términos del contrato de la mejor manera posible. El proceso de evaluación crediticia puede recuperar las variables de la mejor manera que considere adecuada, y el servicio de puntuación puede calcular la puntuación de la mejor manera posible. Si se cumple el contrato, ninguno de los dos se verá afectado.

3) Los Microservicios son Abiertos

En este punto, la mayoría de los microservicios están diseñados para aprovechar REST como el mecanismo de intercambio de datos. REST ha demostrado ser seguro, ligero y flexible. Esta naturaleza abierta representa un enorme potencial en la creación de procesos de extremo a extremo para satisfacer las necesidades operativas de la empresa.

Ahora que tienes una idea de por qué los microservicios podrían significar un futuro mejor para los desarrolladores de software, es esencial que los gestores de riesgos conozcan las ventajas y desventajas de usarlos a largo plazo.

Análisis de Riesgos en una Arquitectura de Microservicios: Las ventajas y desventajas a largo plazo de los microservicios

La naturaleza ágil, resiliente y abierta de una arquitectura de microservicios son beneficios significativos a primera vista, pero nada es perfecto. ¿Qué pasa a largo plazo?

Esta serie de preguntas y respuestas profundiza en la implementación de los microservicios y algunos de los aspectos positivos y desafíos a largo plazo.

¿Cómo han cambiado los microservicios el desarrollo de aplicaciones?

La visión de crear un entorno empresarial con acoplamiento suelto ha sido un Santo Grial durante mucho tiempo. Si bien las mismas teorías y técnicas mostraron promesas con servicios web basados en XML y SOAP, la implementación de microservicios respalda mejor un enfoque ágil para el desarrollo. La descomposición de procesos monolíticos de extremo a extremo brinda a los diseñadores de productos y procesos, así como a los desarrolladores, la flexibilidad para crear soluciones que sean más adecuadas para su propósito. Esto permite a estos profesionales definir capacidades más discretas, lo que permite a los desarrolladores crear funciones discretas, una solución más apropiada para el problema comercial que deben resolver.

¿Cuáles son los problemas de riesgo más comunes que afectan la implementación de microservicios?

Los microservicios representan otro cambio de paradigma operativo y de desarrollo. Estos cambios siempre presentan desafíos para la implementación. La madurez arquitectónica de una organización suele ser el obstáculo más significativo para la adopción e implementación. Si una organización no está en condiciones de facilitar la exposición de microservicios, por ejemplo, debido a sistemas heredados que no admiten la mensajería abierta, esto obstaculizará la implementación.

¿Tienes alguna preocupación con respecto al estado actual de los microservicios?

Mi mayor preocupación con respecto al estado de los microservicios es la posibilidad de que una organización no pueda asegurar adecuadamente sus puntos finales. Debido a la naturaleza ligera de los microservicios, no son una tecnología prescriptiva. En contraste, SOAP está regulado por un organismo de normalización que garantiza la disponibilidad de recomendaciones de seguridad prescriptivas. Los microservicios no están regulados, por lo que la implementación potencial es muy “Salvaje Oeste”.

¿Qué técnicas y herramientas de seguridad considera más efectivas para asegurar los microservicios?

La eficacia de las técnicas y herramientas de seguridad depende del entorno en el que se implementa el microservicio, pero veámoslo desde una perspectiva general. Los microservicios no se prestan al modo “tradicional” de seguridad, ya que los componentes no están conectados, por lo que no comparten acceso a un repositorio de datos común (piensa en el control de identidad). Para evitar realizar llamadas a un servicio de autenticación en cada instancia, el uso de OAuth (Open Authorization) como protocolo de delegación puede garantizar simultáneamente la seguridad y la agilidad del sistema.

¿Qué deben tener en cuenta los desarrolladores al trabajar en microservicios?

Al trabajar en microservicios, los desarrolladores deben ser simples y discretos. Un servicio no debe ser complicado. Debe resolver un problema singular. Debe ser tan simple como: Dame siete puntos de datos, y te daré una puntuación. Nada más.

¿Cuál es el futuro de los microservicios, y dónde se encuentran las mayores oportunidades?

Una de las mayores oportunidades en microservicios radica en la posibilidad de reutilización. Por ejemplo, muchas organizaciones requieren la capacidad de referencia rápida de información de empleados para ajustar el nivel de habilidad a una tarea específica. En lugar de escribir el código para buscar la información requerida cada vez que se utiliza en un proceso, la organización podría desarrollar un servicio de búsqueda de empleados que se pueda reutilizar en cualquier proceso que necesite la información.

¿Qué lenguajes de programación, marcos y herramientas utiliza Provenir para habilitar la creación de microservicios?

Provenir implementa una técnica de desarrollo basada en la teoría de grafos en lugar de utilizar un lenguaje como Java o Scala. Los grafos se diseñan y desarrollan utilizando el Estudio de Provenir y se implementan en nuestro Motor de Decisiones. Como parte del desarrollo, los usuarios pueden exponer puntos finales basados en REST. Estos puntos finales permiten exponer decisiones, análisis, procesos, etc., como microservicios. También proporcionamos herramientas que permiten la prueba y la documentación de los servicios expuestos.

Para comprender mejor el concepto en su conjunto, es importante entender las diferencias definitorias entre los microservicios y el enfoque tradicional y monolítico en la gestión de riesgos.

Microservicios vs. Monolito

A menos que hayas estado viviendo bajo una roca sin Wi-Fi, en cuyo caso cuestionaría tu capacidad para leer este artículo, probablemente hayas escuchado el concepto de microservicios comparado con un estilo arquitectónico monolítico. La comparación con el monolito es una excelente manera de explicar las características de un estilo de microservicios, ya que ambos conceptos arquitectónicos existen en un marcado contraste: grande e interconectado, pequeño y discreto.

Para esta sección de la guía, compararemos los microservicios con el enfoque monolítico en el desarrollo para obtener una comprensión básica del concepto.

Microservicios

Parte de un concepto arquitectónico en el que el enfoque se centra en servicios discretos que hacen una cosa y la hacen muy bien. En el contexto de la toma de decisiones sobre riesgos, un grupo de analistas dentro de una organización podría ser responsable de desarrollar y exponer puntuaciones como microservicios.

**El científico de datos o los analistas se centrarían en desarrollar puntuaciones realmente buenas y asegurarse de que estas puntuaciones proporcionen continuamente resultados de calidad. Luego, expondrían estas puntuaciones como servicios discretos que podrían ser llamados para proporcionar puntuaciones excelentes y precisas. Un grupo de operaciones podría desarrollar aplicaciones o procesos que llamen a estas puntuaciones en el momento adecuado, aprovechando estas puntuaciones en un proceso de decisión.

El Monolito

La mayoría de las veces, los procesos comerciales están diseñados para ser procesos de extremo a extremo. Eso es lo que llamamos una arquitectura monolítica. Todas las partes del proceso de toma de decisiones se desarrollan como un único proceso complejo y completo. Consideremos nuevamente las puntuaciones, como ejemplo. Si deseas realizar un cambio en una puntuación, puede requerir una gran cantidad de coordinación, refactorización o redesarrollo del proceso, luego pruebas antes de implementar nuevamente.

¿Qué sigue?

Ahora que hemos profundizado en los microservicios… ¿qué sigue? ¿Hacia dónde se dirige la industria? El uso de microservicios en la tecnología financiera puede simplificar cómo conviertes tus puntuaciones, modelos de riesgo y otros componentes de análisis en servicios para su uso en procesos de originación y toma de decisiones de préstamos. ¿Simple, verdad? Pero no olvides que contar con la base de las puntuaciones correctas, los datos y los modelos de riesgo es fundamental. Y si deseas implementar análisis avanzados como IA/ML, es posible que te enfrentes a desafíos adicionales, a pesar de las amplias mejoras que ofrece a lo largo del ciclo de modelado.Para obtener más información sobre cómo implementar algoritmos de IA avanzados (¡y tal vez informar aún más microservicios poderosos!), continúa leyendo aquí.

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Optimización de la Orquestación de Datos para la Prevención de Fraudes en Aplicaciones

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Optimización de la Orquestación de Datos para la Prevención de Fraudes en Aplicaciones

Cómo la respuesta no siempre radica en tener más datos, sino en adoptar un enfoque más integral.

La creciente amenaza del fraude en aplicaciones

El mundo continúa volviéndose cada vez más digital, y los estafadores están aprovechando esta tendencia al encontrar constantemente nuevas formas de explotar cualquier debilidad en los sistemas tecnológicos y de servicios financieros. En particular, el fraude en aplicaciones ha surgido como una amenaza significativa en los servicios financieros, con intentos (y diversos tipos) que aumentan constantemente. Según el Informe sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion de 2023, cerca del 5% de las transacciones digitales a nivel mundial en 2022 se consideraron posiblemente fraudulentas (4.2% específicamente para servicios financieros), y se registraron más de $4.5 mil millones en saldos pendientes en los Estados Unidos para préstamos de automóviles, tarjetas de crédito/venta al por menor y préstamos personales no garantizados, debido a identidades sintéticas (lo que marca un aumento del 27% desde 2020 y el nivel más alto registrado hasta ahora). Además, se observó un aumento del 39% en los intentos de fraude en servicios financieros de 2019 a 2022, siendo el fraude de identidad la categoría principal.

Entonces, ¿qué significa esto para las instituciones financieras, proveedores de pagos, prestamistas, fintech, y demás? Pues, significa que, a medida que los estafadores y sus trucos avanzan, nosotros también debemos poner al día la manera en que, como industria, los detectamos y evitamos. ¿Y cómo hacemos eso? Una pieza clave es la orquestación de datos, porque con una visión más amplia y completa de tus clientes, puedes:

  • Detectar y prevenir el fraude de manera más precisa, tanto en el proceso de incorporación como más adelante; 
  • Garantizar que los clientes auténticos y elegibles al crédito no sufran las consecuencias mientras lo haces.

Intentos de fraude en aumento

Los intentos de fraude están en rápido aumento. Lo que hace más crucial que nunca que la industria de servicios financieros perfeccione la prevención. Según TransUnion, estos son los principales tipos de fraude y su crecimiento este año:

Tipo de fraude Porcentaje de fraude digital en 2022 Cambio en el Volumen de 2019 a 2022
Tarjeta de crédito 6.5% 76%
Toma de control de cuentas 6.3% 81%
Robo real de identidad 6.2% 81%
ACH/Débito 6.0% 122%
Identidad sintética 5.3% 132%
**Informe sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion de 2023

Para prevenir el fraude en solicitudes, las instituciones de servicios financieros deben emplear diversos mecanismos de detección, generalmente recopilados de socios/fuentes de datos, que incluyen verificación de identidad, screening y scoring. La verificación de identidad implica asegurarse de que el solicitante sea quien afirma ser, mientras que el screening implica verificar la información del solicitante en diversas bases de datos, como agencias de crédito y listas de observación, para identificar posibles señales de alerta. El scoring implica evaluar el riesgo asociado con el solicitante en función de varios puntos de datos, como historial crediticio, empleo y datos financieros. Examinar diversas fuentes de datos, que incluyen open banking, datos de agencias de crédito, correo electrónico y redes sociales, información del dispositivo, KYC (Conoce a tu cliente) y screening de sanciones, pueden utilizarse para verificar a) si una persona es realmente quien dice ser y b) si realmente tiene la intención de utilizar el producto financiero de manera responsable (es decir, ¿te pagará?).

¿Más datos para combatir el fraude? ¿O MEJORES datos?

Así que está claro que la prevención del fraude es crucial. Pero si tu reacción inmediata es comprar todos los datos… piénsalo de nuevo.

“La reacción impulsiva ante el aumento de las violaciones de datos y el persistente fraude digital podría ser aumentar la verificación de identidad y los controles de autenticación. Sin embargo, la transición a una experiencia del cliente siempre activa y digital, evidenciada por el dramático aumento en las transacciones digitales en los últimos años, significa que los líderes en la prevención del fraude deben ser conscientes de la experiencia del cliente y permitir que el negocio impulse el crecimiento en los ingresos mientras reduce el riesgo de fraude.”

TransUnion

Entonces, a pesar de lo tentador que puede ser utilizar más y más datos, necesitas equilibrarlo con a) la experiencia del consumidor (¿estás listo para agregar más fricción al viaje?) y b) el costo y la ineficiencia innecesarios de comprar más datos de los que necesitas. Porque cuanto mejor seas accediendo e integrando los datos correctos sobre el fraude, en el momento adecuado durante el recorrido del cliente, mejores resultados verás:

  • Menos fricción en la experiencia del consumidor.
  • Modelos de riesgo de fraude más precisos.
  • Mayor capacidad para evaluar la actividad fraudulenta y la intención de pago.
  • Más crecimiento, porque en última instancia, cuanto más hábil seas en prevenir el fraude, más confianza podrás tener en tus decisiones, lo que permite mejoras comerciales sostenibles en todo el ciclo de vida del cliente.

Sidenote: La analítica predictiva, como el aprendizaje automático integrado y la inteligencia artificial, también ayuda al analizar automáticamente vastas cantidades de datos y proporcionar ideas sobre patrones de comportamiento que podrían indicar fraude.

Eliminar los compartimentos de toma de decisiones

Los métodos tradicionales de detección de fraudes a menudo generan entornos aislados entre los equipos de fraude y riesgo, lo que conduce a una visión incompleta del cliente y de su solvencia crediticia. Para superar este desafío, las instituciones financieras deben considerar adoptar una solución de toma de decisiones de riesgo integral y completa que integre la gestión de fraudes y riesgos. Este enfoque permite una visión más completa de los clientes y su solvencia crediticia, al tiempo que detecta de manera precisa el fraude al eliminar el entorno aislado entre los equipos de fraude y riesgo.

Una perspectiva más completa e integrada de tus clientes te permite anticiparte a las amenazas, y una plataforma integral de toma de decisiones de riesgo garantiza que puedas mejorar constantemente tus modelos de riesgo de fraude y optimizar decisiones a medida que evolucionan las amenazas, todo al lado de tus decisiones de riesgo crediticio. La eliminación de estos entornos aislados ofrece máxima flexibilidad y agilidad en cada paso de tus procesos de toma de decisiones de riesgo. Reduce la complejidad de gestionar múltiples herramientas de detección de fraudes en línea y sistemas de toma de decisiones dispares con una solución unificada de extremo a extremo para fraude, crédito y cumplimiento en todo el recorrido del cliente. Y observa cómo tu negocio crece como resultado.

¿Sabías que?

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Aprovecha el Poder de Provenir: Una Plataforma Holística para Gestionar Todo el Ciclo de Vida del Cliente Financiero en un Solo Lugar

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Aprovecha el Poder de Provenir: Una Plataforma Holística para Gestionar Todo el Ciclo de Vida del Cliente Financiero en un Solo Lugar

Introducción

En el sector financiero de hoy en día, que se mueve a un ritmo acelerado, es vital gestionar eficazmente las relaciones con los clientes desde el inicio hasta el final. Provenir proporciona una plataforma sofisticada diseñada para agilizar todo el recorrido del cliente, integrando la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un flujo de trabajo sin interrupciones en un mismo lugar. Este artículo profundiza en cómo Provenir simplifica estos procesos esenciales y los consolida en un sistema unificado, transformando la entrega de servicios financieros que tu necesitas.

Simplificación de la Incorporación con Provenir

Provenir revoluciona el proceso de incorporación al aprovechar una interfaz sin código que permite a las instituciones financieras adaptarse y modificar rápidamente sus procedimientos para satisfacer las demandas del mercado en evolución y los cambios regulatorios. Esta flexibilidad reduce significativamente el tiempo necesario para integrar nuevos clientes, mejorando la experiencia del usuario desde su primer contacto. La capacidad de la plataforma para manejar diversas fuentes de datos, desde el historial crediticio tradicional hasta datos alternativos como facturas de servicios o pagos de alquiler, asegura una evaluación integral en el punto de entrada, sentando las bases para una relación sólida con el cliente.

Mejorando la Gestión de Consumidores

La gestión efectiva de consumidores es crucial para construir relaciones duraderas y asegurar la satisfacción del cliente. Provenir destaca al proporcionar información en tiempo real sobre los comportamientos y preferencias de los consumidores a través de sus herramientas avanzadas de análisis. Este enfoque basado en datos permite ofertas de servicios personalizados y una gestión proactiva de riesgos, lo que lleva a tasas más altas de retención de clientes y mejores puntuaciones de satisfacción. Por ejemplo, los análisis de Provenir pueden predecir cuándo un cliente podría necesitar servicios financieros adicionales o identificar señales tempranas de un posible incumplimiento, permitiendo tomar medidas preventivas.

Optimización del Proceso de Cobranzas

Las cobranzas son a menudo un aspecto delicado y crítico de la gestión financiera. Provenir simplifica este proceso mediante la integración de potentes herramientas de automatización que priorizan y gestionan los esfuerzos de cobranza de manera más efectiva. La decisión automática de la plataforma reduce la necesidad de intervención manual, aumentando así la eficiencia y consistencia en las cobranzas. El sistema asegura que las estrategias de cobro no solo sean más específicas, sino también más humanas, mejorando las tasas de recuperación mientras se mantiene la dignidad y la confianza del cliente.

Datos Unificados y Toma de Decisiones

El enfoque de plataforma única de Provenir unifica todas las entradas de datos necesarias, mejorando la toma de decisiones a lo largo del ciclo de vida del cliente. Esta integración permite un acceso sin interrupciones a información crítica, lo que permite decisiones más rápidas y precisas. Según el Informe de Investigación de Banca Digital 2021, solo el 27% de las instituciones financieras consideraron que su acceso a los datos era fuerte, destacando la ventaja única que ofrece Provenir con sus capacidades de datos en tiempo real y completos. Este sistema unificado asegura que las decisiones se basen en los datos más actuales y completos disponibles, optimizando así tanto las estrategias de gestión de riesgos como de servicio al cliente.

Preguntas Frecuentes sobre la Plataforma Unificada de Provenir

Q1: ¿Cómo mejora Provenir la precisión en la toma de decisiones financieras? A1: La plataforma de Provenir utiliza la toma de decisiones potenciada por IA que aprende y se adapta en cada interacción. Al analizar continuamente los datos, el sistema puede refinar sus modelos para mejorar la precisión con el tiempo, asegurando que las decisiones financieras se basen en la información más reciente y relevante.

Q2: ¿Puede la plataforma de Provenir manejar las necesidades tanto de pequeñas startups como de grandes empresas? A2: Absolutamente. Provenir es escalable y está diseñada para apoyar a instituciones financieras de todos los tamaños. Ya sea que estés gestionando unos pocos cientos o varios millones de cuentas, la plataforma puede adaptarse a tu volumen y complejidad específicos sin comprometer el rendimiento.

Q3: ¿Qué impacto tiene Provenir en la eficiencia operativa? A3: Provenir mejora significativamente la eficiencia operativa al reducir el manejo manual de datos y los procesos de toma de decisiones. Por ejemplo, la plataforma reduce el tiempo de comercialización de nuevos productos financieros al proporcionar integraciones de datos preconfiguradas y una interfaz de arrastrar y soltar que elimina la necesidad de una amplia participación de TI.

Q4: ¿Cómo asegura Provenir el cumplimiento regulatorio? A4: Provenir está construido con el cumplimiento como una característica central, incorporando controles de gestión de riesgos, seguridad e identidad que cumplen con las regulaciones financieras existentes. Este marco de cumplimiento integrado ayuda a las instituciones a evitar posibles sanciones legales y financieras asociadas con el incumplimiento.

Q5: ¿Cuáles son los beneficios reales de usar Provenir para una institución financiera? A5: Las instituciones que usan Provenir experimentan una mayor satisfacción del cliente debido a servicios más personalizados y oportunos, una salud financiera mejorada a través de mejores estrategias de gestión de riesgos y cobranzas, y una mayor agilidad en el desarrollo de productos y la respuesta del mercado.

Conclusión

La plataforma unificada de Provenir proporciona una solución poderosa para gestionar eficientemente el viaje del cliente de A a la Z. Al integrar servicios esenciales como la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un sistema cohesivo, Provenir no solo agiliza las operaciones, sino que también mejora las relaciones con los clientes y asegura el cumplimiento. Este enfoque integral hace de Provenir una herramienta invaluable para cualquier institución financiera que aspire a prosperar en la era digital.

Descubre cómo agilizar el manejo de casos para ofrecer experiencias sin fricciones a los clientes.

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Compra Ahora, Paga Después: 8 empresas que están marcando la tendencia BNPL

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Compra Ahora, Paga Después: 8 empresas que están marcando la tendencia BNPL

Los préstamos BNPL o Compra Ahora, Pague Después han pasado de ser una simple tendencia a convertirse en una parte esencial del comercio global. Con un tamaño de mercado proyectado de $155.000 millones para el 2023 y una impresionante proyección de $744 mil millones para el 2027 (según estimaciones conservadoras), el método de pago Compra Ahora, Paga Después está aquí para quedarse, sobre todo en la época de incertidumbre económica global y amenaza de recesión. 

Tanto los consumidores como las empresas recurren cada vez más a comprar ahora y pagar después, para cubrir desde necesidades diarias a la hora de mercar o conseguir recursos críticos para el funcionamiento de las empresas. Recopilamos perfiles de las 15 empresas que están liderando la innovación y moldeando el panorama actual y las tendencias del método BNPL.

BNPL entra pisando fuerte en el mercado B2B global de $125 billones.

  • Hokodo – Los vendedores B2B se ven obligados a ofrecer términos de pago a sus clientes con métodos obsoletos de gestión de crédito, como solicitudes en papel, verificaciones de crédito manuales y programas de facturación engorrosos. Con sede en Europa, Hokodo facilita un marketplace con ofertas en tiempo real con términos de pago “potenciados por las API de crédito comercial de Hokodo”. Recientemente, Hokodo se asoció con la fintech francesa Lemonway para impulsar los mercados B2B de Europa, con créditos en línea. Hokodo le apuesta a aumentar las tasas de conversión al ofrecer opciones de pago apropiadas en el embudo de ventas del B2B. Se trata de una alternativa muy necesaria para las empresas que enfrentan problemas de liquidez en medio de una crisis mundial de capital.

Compra ahora, paga después para cuidar de la salud y las finanzas.

  • PrimaHealth Credit – En países sin sistemas de salud financiados por el gobierno, muchos tratamientos médicos, tanto necesarios como electivos, están fuera del alcance de la mayoría. Según un informe de Financial Technology Partners, solo el 23% de los estadounidenses puede pagar una factura médica de más de $2000. Los puntajes de crédito subprime, o la falta de historial crediticio, ofrecen oportunidades significativas en el mercado para los servicios Compra Ahora, Paga Después en el cuidado de la salud. La misión de PrimaHealth Credit es “ayudar a que más pacientes digan sí al tratamiento“, ofreciendo opciones de pago simples y transparentes por parte de los proveedores de atención médica en el punto de atención. 

Olvida los artículos de lujo. Compra ahora, paga después encuentra su lugar en el financiamiento de hogar y estilo de vida.

  • Deferit – Al igual que con la atención médica y otros servicios médicos, hay ciertos artículos esenciales que todos necesitamos pagar. Deferit, una organización con sede en Australia, permite a los clientes dividir facturas de servicios públicos, telecomunicaciones, registro de vehículos o cuidado infantil en cuotas. Deferit ha creado una herramienta de presupuesto fácil para los pagos, eliminando intereses y tarifas anuales.
  • Flex – Si hablamos de servicios esenciales, la vivienda es de lo primero que viene a la mente. Se estima que los propietarios reciben $5 mil millones en cargos por pagos atrasados cada año. Flex entiende estos desafíos (¡y el estrés que causan!) y tiene como objetivo evitar cargos por pagos atrasados, cubriendo la renta y ofreciendo opciones flexibles para pagarla de vuelta, sin tarifas ocultas ni intereses.

Las transacciones BNPL al rescate de los consumidores y su necesidad de mercar en línea en la lucha contra el aumento del costo de vida.

  • Flava – Anunciado como el primer supermercado “Buy Now Pay Later” del Reino Unido, Flava ofrece cero interés y un crédito inicial de “cesta” de £100, que puede aumentar a £320 por pedido una vez que se establece el historial de pago. Ofreciendo una amplia gama de productos de marca de comestibles, entrega a domicilio y planes de pago flexibles, Flava tiene como objetivo ayudar a clientes con inseguridad alimentaria a abastecer sus despensas en medio de la incertidumbre económica.

Comprar ahora y pagar después vuelve a poner de moda las compras minoristas, tanto en línea como en tiendas físicas.

  • Simpl – Con una plataforma móvil completa para pagos basados en crédito, Simpl permite compras con un solo clic y promete total transparencia tanto para sus usuarios como para los comerciantes. La startup india Simpl tiene una misión sencilla: facilitarle a las personas comprar lo que les gusta, cuando les gusta, con términos de pago a plazos. En un país con un sistema financiero complicado que a menudo dificulta que las personas obtengan crédito, Simpl permite a sus usuarios comprar ahora y pagar en un momento más conveniente. 

BNPL se acerca a las finanzas tradicionales con planes de pago más personalizados para enfrentar a la banca tradicional en 2023.

  • Splitit: Con sede en Nueva York, Splitit es único en el espacio BNPL porque le permite a los consumidores aprovechar su crédito existente. Al utilizar su propia tarjeta de crédito o débito con su programa de cuotas, los clientes verán cargos divididos en sus facturas, nivelando efectivamente los flujos de efectivo. La capacidad de dividir los pagos en piezas más pequeñas sin intereses adicionales, aplicaciones o tarifas y construir crédito al mismo tiempo hace que Splitit sea una opción atractiva para los consumidores, mientras que es una opción segura para los comerciantes. En 2023, Splitit expandió su alcance al mercado asiático al asociarse con Alipay para ofrecer a los clientes de comercio electrónico una opción de cuotas.

Resucitar la industria turística e introducir a la Generación Z a los viajes en avión.

  • Uplift – Con sede en California, la misión de Uplift es ayudar a las personas a comprar lo que más importa: en su caso, los viajes. Con socios internacionales que van desde líneas de cruceros y resorts hasta aerolíneas y vendedores de paquetes vacacionales, Uplift espera que sus planes de compra ahora y paga después sean “el impulsor económico necesario para encender la industria del viaje”. Uplift trabaja directamente con los comerciantes para reforzar la lealtad de marca al ofrecer su opción de pago sin sacar a los consumidores del sitio de sus comerciantes. El BNPL en la industria de los viajes se está enfocando cada vez más en los futuros viajeros, ya que dos tercios de la Generación Z y de los millennials estarían más dispuestos a tomar vacaciones si se ofrecieran opciones de pago a plazos.

Pero nuestra exploración de la disrupción en el mundo del Compra Ahora, Paga Después no se detiene aquí. Explora nuestro eBook para una mirada en profundidad a las tendencias del BNPL y las tecnologías que las están haciendo posible.

¿Quieres saber más? Descubre las 8 características de la tecnología BNPL rápida y lista para el futuro: descarga el eBook.

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Mejorando los servicios financieros a través de la gestión de casos

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Mejorando los servicios financieros a través de la gestión de casos

Facilitando un proceso de incorporación sin fricciones de principio a fin

En el mundo en constante cambio de los servicios financieros, la gestión de casos puede ser un componente crítico para el éxito cuando se trata de mitigar el riesgo de pérdida, maximizar el valor de tus clientes y garantizar experiencias de incorporación sin fricciones. Al integrar de manera fluida soluciones de gestión de casos en tus procesos de toma de decisiones, puedes optimizar operaciones, reducir pérdidas por fraude y mejorar la experiencia del cliente de diversas maneras. Se espera que el mercado de gestión de casos alcance los $9.44 mil millones para el 2026, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 9.54%. La idea de la gestión de casos tiene un impacto profundo en una variedad de roles dentro de tus funciones de préstamos/incorporación, incluidos agentes de solicitud, investigadores de fraudes y analistas de riesgos crediticios. Por lo tanto, estamos analizando las formas en que la gestión de casos puede mejorar el crecimiento de tu negocio y ayudar a habilitar una incorporación sin fricciones, de principio a fin, que te lleve al mercado más rápido y mejore la experiencia del cliente en el camino.

La gestión de casos en servicios financieros implica el proceso de manejar de manera efectiva y eficiente la revisión manual de los casos de clientes, desde su inicio hasta su resolución (ya sea al aprobar o rechazar una solicitud específica). Sin embargo, esta práctica adquiere un poder considerable cuando se integra con una solución de toma de decisiones inteligente que puede acelerar los casos según sea necesario y revisar todos los aspectos en un único lugar.

Integrarse de manera fluida con el proceso de toma de decisiones

Tu solución de toma de decisiones, independientemente de su forma, desempeña un papel crucial en la toma de múltiples decisiones que afectan la vida de tus clientes, como préstamos, detección de fraudes, incorporación, gestión de clientes/portafolio y cobros. Sin embargo, a pesar del avance en la toma de decisiones inteligente, no todas las situaciones son susceptibles de automatización. Integrar la gestión de casos para aquellas situaciones que requieren intervención humana potencia significativamente ambas soluciones: te permite gestionar casos con facilidad y reactivar la toma de decisiones automatizada cuando esté lista. Al automatizar la mayoría de las solicitudes, puedes redirigir y concentrar recursos en los casos prioritarios. Al integrar la gestión de casos en la toma de decisiones en tiempo real, eliminamos las visiones fragmentadas que suelen ser comunes en el ámbito de los servicios financieros, especialmente al lidiar con tecnología heredada compleja. La integración fluida de la intervención manual en tus flujos de toma de decisiones automatizados permite una solución de toma de decisiones verdaderamente integral y experiencias de incorporación sin fricciones, de principio a fin.

Agilizar la incorporación, reducir las pérdidas por fraude y tratar a los clientes de manera justa

¿Suena como una tarea difícil para una simple solución de gestión de casos? No lo es. Más de la mitad de los ejecutivos de fraude y riesgo en empresas de servicios financieros no están completamente satisfechos con sus sistemas actuales de gestión de casos.

Considera los diferentes roles que requieren intervención manual y manejo de casos, existen ventajas muy específicas tanto para ellos como para tus clientes.

Agentes de solicitud: Los agentes de solicitud enfrentan el desafío de procesar las solicitudes rápidamente sin comprometer la precisión. Con la gestión de casos integrada de manera fluida en tus procesos existentes, tus agentes de solicitud pueden crear y modificar solicitudes, introducir y actualizar manualmente la información de la solicitud, volver a activar procesos de toma de decisiones cuando sea necesario, visualizar todo en un panel resumen y, en última instancia, agilizar el proceso de incorporación, dejando así una impresión positiva en tus clientes.

Investigadores de fraude: Las amenazas de fraude evolucionan continuamente, y las apuestas (y el riesgo de pérdidas) son altas. Según TransUnion, de 2019 a 2022 hubo un aumento del 39% en los intentos de fraude en servicios financieros. Tus investigadores pueden investigar con mayor precisión las redes de fraude con la capacidad de intervenir manualmente, y prevenir mejor las pérdidas. Pueden realizar un análisis exhaustivo de los datos de toma de decisiones, ejecutar controles basados en roles y verificaciones de fraude, y beneficiarse de la gestión de colas para garantizar procesos más eficientes, lo que conlleva a una reducción general de las pérdidas por fraude.

Evaluadores de riesgo crediticio: Los evaluadores de riesgo crediticio son responsables de realizar una evaluación justa y equilibrada del riesgo de cada solicitante. Asegúrate de que tus evaluadores puedan tomar medidas manuales cuando sea necesario, revisar y comprender las reglas de política de riesgo, adjuntar documentación y notas para una mayor visibilidad, y llevar a cabo acciones posteriores adicionales después de la revisión, lo que permite tratar a los clientes y sus situaciones únicas de manera justa y compasiva.

Implementación de soluciones de gestión de casos

La implementación de la gestión de casos en servicios financieros implica una planificación y ejecución cuidadosas. Es esencial elegir el sistema adecuado que se alinee con tus necesidades. Los desafíos, como la integración de datos y la adaptación del personal, pueden mitigarse a través de un enfoque de implementación por fases o asegurándote de haber seleccionado una solución que se integre sin problemas con tus soluciones de toma de decisiones y datos, eliminando entornos aislados y procesos ineficientes. La tecnología que incluye IA, aprendizaje automático y análisis avanzados también ayudará a agilizar aún más los procesos y mejorar la precisión en la toma de decisiones, permitiendo una mayor eficiencia y decisiones sin sesgos en toda la organización y el ciclo completo de vida del cliente.

Asegurarse de tener una solución de gestión de casos integral permite mejorar la eficiencia, reducir el riesgo, mejorar la conformidad y la detección de fraudes, y aumentar la satisfacción del cliente. La capacidad de optimizar acciones e intervenciones en cada paso del proceso de incorporación te permite equilibrar de manera más efectiva el riesgo con la oportunidad en todo el ciclo de vida de tus clientes. Prevenir pérdidas, maximizar el valor y eliminar la fricción en todos los aspectos de tu incorporación, y observar cómo crece tu negocio como resultado.

Descubre cómo agilizar el manejo de casos para ofrecer experiencias sin fricciones a los clientes.

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Gestión Eficiente de Casos: Elemento Fundamental para la Optimización del Riesgo de Crédito y la Prevención de Fraude

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Gestión Eficiente de Casos: Elemento Fundamental para la Optimización del Riesgo de Crédito y la Prevención de Fraude

Introducción a la Gestión de Casos

La gestión efectiva de casos es fundamental en el sector financiero, proporcionando un enfoque estructurado para manejar procesos como evaluaciones de crédito, detección de fraude y relaciones con clientes. Este sistema es esencial para las organizaciones que buscan mejorar la precisión, la eficiencia y los resultados.

Importancia en Riesgo de Crédito y Fraude

Los sistemas de gestión de casos son cruciales para las instituciones financieras que buscan mitigar riesgos de manera eficiente. Sirven como la base para operaciones optimizadas, asegurando evaluaciones de riesgo integrales y detección de fraude oportuna.

Aspectos Fundamentales de Sistemas de Gestión de Casos Efectivos

Interfaces de Usuario Configurables: Los sistemas de gestión de casos modernos ofrecen interfaces adaptativas que se ajustan específicamente a las necesidades operativas de cada negocio, facilitando un manejo de casos más intuitivo y eficiente.

Tableros Centrados en el Usuario: Estos tableros proporcionan una visión completa y centrada en las operaciones diarias, dotando a los usuarios de herramientas analíticas que fomentan una mejor toma de decisiones basada en datos concretos.

Integración de Procesos Manuales y Automatizados: Un sistema óptimo combina armónicamente los procesos manuales con los automatizados, garantizando tanto la eficiencia como la meticulosidad en tareas críticas como la verificación de datos y la toma de decisiones.

Orquestación de Datos y Reglas de Decisión Personalizables: La gestión eficaz de los datos y la personalización de las reglas de decisión son fundamentales para maximizar el uso de la información obtenida de múltiples fuentes, enriqueciendo así la capacidad decisoria en la gestión de casos.

Enriquecimiento Avanzado de Datos: Los sistemas avanzados enriquecen la gestión de casos extrayendo datos pertinentes de fuentes externas, lo que aumenta significativamente la precisión en la evaluación de riesgos y la detección de fraude.

Rol de la IA y el Aprendizaje Automático en la Toma de Decisiones: La incorporación de inteligencia artificial y aprendizaje automático automatiza y optimiza los procesos de decisión, minimizando la necesidad de intervención manual y acelerando la resolución de casos.

Beneficios de Implementar Sistemas Avanzados de Gestión de Casos:

Optimización de la Gestión de Riesgos: Los sistemas sofisticados proporcionan un marco robusto para la evaluación y mitigación eficaz de riesgos.

Agilización de Procesos de Suscripción: Estos sistemas facilitan y aceleran las evaluaciones de crédito, eliminando cuellos de botella operativos y mejorando la eficiencia general.

Reducción de Pérdidas por Fraude: Las capacidades avanzadas de detección y mitigación de fraude ayudan a minimizar las pérdidas potenciales eficazmente.

Mejora de la Eficiencia Operativa con Flujos de Datos Automatizados: La automatización asegura una transferencia fluida de información entre procesos, mejorando la eficiencia operativa y reduciendo la carga de trabajo manual.

Preguntas Frecuentes sobre la Gestión de Casos

¿Qué es la gestión de casos en el contexto de los servicios financieros? La gestión de casos en los servicios financieros se refiere a los procesos y tecnologías utilizados para gestionar y resolver excepciones que involucran evaluaciones de crédito, detección de fraude e interacciones de servicio al cliente. Incluye organizar, rastrear y manejar casos desde su inicio hasta su resolución, asegurando operaciones eficientes y efectivas, y experiencias de incorporación sin contratiempos.

¿Cómo mejora la gestión de casos la gestión de riesgos? La gestión de casos mejora la gestión de riesgos al proporcionar procesos estructurados y herramientas que ayudan a identificar, evaluar y mitigar riesgos de manera eficiente. Esto incluye integrar datos de diversas fuentes, aplicar análisis avanzados y asegurar la aplicación consistente de políticas y procedimientos en todos los casos.

¿Se pueden integrar los sistemas de gestión de casos con la infraestructura de TI existente? Sí, los sistemas modernos de gestión de casos están diseñados para integrarse sin problemas con las infraestructuras de TI existentes. Generalmente están construidos con APIs flexibles e interfaces configurables para asegurar que pueden trabajar con otros sistemas de software, minimizando la interrupción y permitiendo una implementación más suave.

¿Qué papel juegan la IA y el aprendizaje automático en la gestión de casos? La inteligencia artificial y el aprendizaje automático mejoran significativamente los sistemas de gestión de casos al automatizar procesos complejos de toma de decisiones, analizar grandes conjuntos de datos rápidamente y predecir resultados basados en datos históricos. Esto no solo acelera la resolución de casos, sino que también aumenta la precisión y eficiencia.

¿Cómo manejan los sistemas de gestión de casos la seguridad de los datos? Los sistemas de gestión de casos emplean varias medidas de seguridad de datos, como cifrado de datos, controles de acceso seguros y auditorías regulares, para proteger la información sensible. Asegurar el cumplimiento con los estándares y regulaciones de la industria es una prioridad máxima para proteger todos los datos dentro del sistema.

¿Por qué elegir Provenir para sus necesidades de gestión de casos? Elegir Provenir para sus necesidades de gestión de casos significa seleccionar un sistema robusto, adaptable y capaz de manejar tareas complejas de gestión de riesgos de manera eficiente. Las soluciones de Provenir están respaldadas por soporte experto, actualizaciones continuas y un historial de implementaciones exitosas en entornos financieros diversos.

Conclusion

Implementar un sistema avanzado de gestión de casos puede mejorar significativamente la eficiencia operativa, la gestión de riesgos y la satisfacción del cliente de los proveedores de servicios financieros. Provenir ofrece soluciones sofisticadas que se integran sin problemas con los sistemas existentes, apoyadas por un marco integral para gestionar todo tipo de casos financieros.

Descubre cómo agilizar el manejo de casos para ofrecer experiencias sin fricciones a los clientes.

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Software de Préstamos para PYMEs: Simplificando Soluciones Financieras para Empresas Pequeñas y Medianas

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Software de Préstamos para PYMEs: Simplificando Soluciones Financieras para Empresas Pequeñas y Medianas

Entendiendo los Desafíos y Soluciones en la Financiación de las PYMEs

Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) juegan un papel crucial en la economía global, pero a menudo enfrentan obstáculos para acceder a financiamiento oportuno y adecuado. Estos desafíos pueden ahogar el crecimiento e impedir la eficiencia operativa. El software moderno de préstamos para PYMEs aborda estos problemas ofreciendo soluciones tecnológicas y eficientes que aceleran el proceso de préstamo, mejoran la precisión y adaptan los productos financieros a las necesidades específicas de cada negocio.

Características Clave del Software Efectivo de Préstamos para PYMEs

Procesamiento Automatizado de Préstamos La automatización es el núcleo del software moderno de préstamos para PYMEs, reduciendo drásticamente el manejo manual de las solicitudes de préstamos. Esto no solo acelera el proceso, sino que también minimiza los errores humanos, lo que lleva a una toma de decisiones sobre préstamos más confiable.

Sistemas Integrados de Datos Una plataforma fuerte de préstamos para PYMEs se integra sin problemas con los sistemas financieros existentes. Esta integración permite un análisis de datos integral, proporcionando una visión holística de la salud financiera del solicitante, lo que mejora la evaluación del riesgo crediticio y asegura decisiones de préstamo más informadas.

Ofertas de Préstamos Personalizadas La flexibilidad es crucial para las PYMEs. El software eficaz de préstamos permite a las instituciones financieras ofrecer productos que están específicamente diseñados para satisfacer las necesidades diversas de las pequeñas y medianas empresas, desde préstamos a corto plazo hasta líneas de crédito adaptadas a ciclos comerciales únicos.

Analítica Avanzada y Soporte de Decisión El uso de analítica avanzada ayuda a los prestamistas a entender y predecir patrones en el comportamiento de las PYMEs, facilitando una mejor gestión de riesgos y ofertas de servicios más personalizadas. Las herramientas de soporte de decisión potenciadas por IA pueden analizar grandes cantidades de datos para ofrecer perspectivas que los métodos tradicionales podrían pasar por alto.

Beneficios Operativos para Instituciones Financieras

Aumento de la Eficiencia y la Productividad Al automatizar tareas rutinarias, el software de préstamos para PYMEs permite que los equipos financieros se enfoquen en actividades más estratégicas, aumentando así la productividad y eficiencia general.

Reducción de Riesgos La analítica de datos mejorada y el perfilamiento preciso reducen el riesgo de impagos asegurando que los préstamos se ofrezcan a PYMEs con capacidad de reembolso creíble.

Mejora de las Relaciones con los Clientes Las soluciones financieras oportunas y personalizadas conducen a una mayor satisfacción y lealtad del cliente, cruciales para el éxito a largo plazo de las instituciones de préstamo.

El Rol de Provenir en la Mejora de los Préstamos para PYMEs Al explorar el software general de préstamos para PYMEs, vale la pena destacar cómo plataformas como Provenir pueden mejorar aún más estas capacidades. La plataforma de decisiones impulsada por IA de Provenir se integra con los sistemas existentes para proporcionar una solución integral que apoya todo el ciclo de vida del préstamo, desde la solicitud hasta la decisión y el monitoreo, con un alto grado de automatización y precisión.

Aplicaciones en el Mundo Real e Historias de Éxito En diversos sectores, el software de préstamos para PYMEs ha permitido a las instituciones financieras transformar su entrega de servicios. Las historias de éxito suelen destacar la reducción de los tiempos de procesamiento, el aumento de las tasas de aprobación de préstamos y la mejora de la satisfacción del cliente, mostrando los beneficios tangibles de adoptar soluciones de préstamos avanzadas.

Conclusión e Invitación a Actuar Para las instituciones financieras que buscan mejorar sus prácticas de préstamos para PYMEs, adoptar un software de préstamos sofisticado no es solo una mejora tecnológica, sino una ventaja estratégica. Descubre cómo soluciones como Provenir pueden ayudarte a lograr una mayor eficiencia, mejor gestión de riesgos y una ventaja competitiva en el mercado de préstamos para PYMEs. Visita nuestro sitio web para aprender más y ver cómo podemos apoyar tus objetivos.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo agiliza el software de Provenir el proceso de originación de préstamos? La solución de Provenir reduce la carga de trabajo manual y acelera los tiempos de decisión, permitiendo aprobaciones de préstamos más rápidas y ofertas financieras más personalizadas.

¿Puede el software de Provenir integrarse con los sistemas de suscripción actuales? Sí, el software de Provenir está diseñado para una fácil integración, mejorando la efectividad y precisión del proceso de préstamo al complementar los sistemas existentes.

¿Qué ventajas ofrece Provenir a los prestamistas en el espacio de las PYME? Provenir proporciona a los prestamistas una solución ágil y confiable que mejora la velocidad y precisión en la toma de decisiones, dándoles una ventaja competitiva.

¿Cómo mejora la plataforma los préstamos empresariales para las PYMEs? El software de Provenir facilita decisiones de préstamo rápidas y precisas, asegurando un proceso de originación de préstamos más fluido y adaptado a las necesidades únicas de las PYMEs.

¿Cómo integra Provenir datos alternativos para evaluaciones de crédito más precisas de las PYME? Provenir mejora los préstamos a PYME incorporando datos alternativos, como datos transaccionales y pagos de servicios, en nuestra plataforma. Este enfoque proporciona una imagen más completa de la solvencia crediticia, especialmente para PYMEs con datos financieros tradicionales limitados, permitiendo decisiones de préstamo más informadas.

¿Qué papel juega la IA en el software de préstamos para PYMEs de Provenir?

La inteligencia artificial potencia la capacidad de la plataforma para analizar datos y tomar decisiones informadas, incrementando significativamente la velocidad y la precisión en las aprobaciones de préstamos.

Descubre cómo agilizar el manejo de casos para ofrecer experiencias sin fricciones a los clientes.

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