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Diez Fintech que están revolucionando los créditos de consumo

Cassidy Bellville
July 5, 2024

Los créditos al consumo nunca han sido tan accesibles y eficientes, en gran parte gracias a la innovación de las fintech. La oportunidad para los prestamistas de aprovechar la necesidad de crédito de los consumidores es inmensa: un mercado mundial de crédito de consumo de $110 mil millones de dólares, unas clases medias que crecen rápidamente en mercados emergentes y una incertidumbre económica que requiere facilidades para la financiación.

En todo el espectro de los préstamos al consumidor, las fintechs están respondiendo a la llamada y disrumpiendo la tradición. ¿No tienes solvencia? No hay problema. ¿Preocupado por el incumplimiento? Estás cubierto. Desde una empresa que apoya a trabajadores autónomos de todo el mundo hasta una tarjeta de crédito para  entusiastas de la gastronomía, estas diez fintechs están revolucionando los préstamos para automóviles, compra ahora, paga después (BNPL), tarjetas de crédito, hipotecas y comercios.

Compre ahora, pague después

  • Nelo – México
    Si quieres comprar ahora y pagar después en los principales comercios de México, tienes que descargarte la aplicación de Nelo, la primera de su clase en la región, que permite a los compradores pagar a plazos con una tarjeta virtual generada en la caja. Y gracias a la asociación de la empresa con Mastercard, puedes utilizarla en cualquier comercio en línea. También se puede utilizar para financiar gastos cotidianos como servicios públicos y otras facturas, una marca de innovación en BNPL y una señal de cómo es probable que evolucione el segmento.

  • ShopBack (antes Hoolah) – Sudeste asiático y Australia
    ShopBack, nacida en Singapur, es una tecnología financiera que ofrece mejores experiencias de compra a los consumidores y un mayor alcance y participación de los compradores a las marcas y los minoristas. Su servicio integrado BNPL, que opera en toda la región de Asia y el Pacífico, permite pagar las compras en tres plazos, que pueden combinarse con opciones como el reembolso en efectivo y los vales prepago para comercios. ShopBack espera hacer las compras “más gratificantes, deliciosas y accesibles”.

Préstamos para automóviles

  • Lendbuzz – España
    Si  eres nuevo en el crédito, puede ser difícil obtener la aprobación para la financiación de automóviles. Lendbuzz está aquí para cambiar eso. Ofrecen un proceso de solicitud sencillo y rápido que evalúa la solvencia con datos que van más allá de tu puntuación crediticia. Trabajando directamente con los concesionarios de automóviles, Lendbuzz ofrece préstamos personalizados y decisiones instantáneas, llevándote de principio a fin en el proceso.
  • Moove – EMEA e India
    Fundada en Nigeria en 2020, Moove es una startup global cuyo objetivo es democratizar el acceso a la propiedad de vehículos para “emprendedores de la movilidad” en África, Oriente Medio, Europa e India. Para hacer frente a la elevada barrera de financiación de vehículos a la que se enfrentan millones de personas, especialmente en los mercados emergentes, Moove utiliza un modelo de financiación basado en ingresos para ofrecer préstamos para automóvil que los conductores pagan a través de su app de viajes compartidos.

Tarjeta de crédito

  • Cred.ai, EE.UU.
    Cred.ai es una tarjeta de crédito basada en inteligencia artificial diseñada para ayudar a los usuarios a acumular crédito y mitigar los impagos. Establece límites de gasto automatizados, ayudándote a gastar dentro de tus posibilidades, y su modelo de suscripción patentado significa que no necesitas una puntuación FICO para solicitarla. La tarjeta es metálica, con temática de unicornio y gratuita para los solicitantes aprobados. Funciona mejor con su producto de banca digital y viene con características como un cheque de pago anticipado (llamado condensador de flujo) y tarjetas digitales “autodescructivas” llamadas stealthcards.
  • Yonder, Londres
    Yonder es una tarjeta de crédito con recompensas “ideal para expatriados e inmigrantes” que no cobra comisiones por cambio de divisas, ofrece seguro de viaje en todo el mundo y puede solicitarse sin tener una puntuación de crédito en el Reino Unido. Aprovechando la tecnología de banca abierta (open banking), la tarjeta de crédito puede centrarse en inclusión financiera al tiempo que recompensa a los usuarios por las experiencias que enriquecen sus vidas, ya sea viajar o cenar en los restaurantes asociados de Yonder en Londres.

Hipoteca

  • Hypofriend, Alemania
    Hypofriend se fundó para simplificar y personalizar el proceso de obtención de una hipoteca para los alemanes. Utilizan tecnología avanzada para analizar tu estrategia financiera óptima al tiempo que predicen decisiones bancarias para ponerte en contacto con una oferta hipotecaria personalizada de un prestamista que se ajuste a tus necesidades. El equipo de Hypofriend también está ahí para asesorarte de principio a fin, simplificando un proceso complejo y aportando transparencia para favorecer mayor cultura y comprensión financieras.
  • HomeCrowd, Malasia
    HomeCrowd, cuyo objetivo es ayudar a los milennials en Malasia a hacer realidad el sueño de vivienda propia, utiliza una calificación crediticia holística basada en datos para poner en contacto a solicitantes de hipotecas con prestamistas P2P en una plataforma web3 basada en blockchain. La empresa es la primera del país autorizada y regulada por el gobierno para conceder préstamos P2P específicamente para hipotecas y financiación al consumo.

Comercio minorista/Punto de venta (TPV)

  • Blnk, Egipto
    ¿Sabías que menos del 4% de los egipcios tienen acceso a tarjetas de crédito? La mayoría de los egipcios deben recurrir a los ahorros o financiar sus compras con préstamos de alto interés. Blnk está aquí para cambiar eso: permite a cualquier consumidor recibir crédito instantáneo en el punto de venta. Su red actual de comercios incluye más de 300 empresas y su tecnología financiera ya ha desembolsado más de 20 millones de dólares en préstamos.
  • Acima, EE.UU.
    Acima, con sede en EE.UU., ofrece a los consumidores soluciones de alquiler con opción a compra como alternativa a la financiación minorista tradicional. No necesitas crédito para solicitarlo y tu puntuación crediticia no se ve afectada. Sólo tienes que arrendar los muebles, aparatos electrónicos o cualquier otro artículo que desees comprar y “alquilarlo” hasta cubrir el coste del artículo, o pagarlo anticipadamente con un descuento. Si ya no quieres el artículo, ¡simplemente devuélvelo! Acima permite comprar en línea, en la tienda y ofrece condiciones de pago flexibles.  

Impulsar la innovación en los créditos de consumo

A medida que aumenta el acceso al crédito de consumo en todo el mundo, tanto las fintechs como los proveedores de servicios financieros tradicionales tendrán que aprovechar la tecnología adecuada para proporcionarlo. Las diez fintech sobre las que acabas de leer han encontrado su idea innovadora para revolucionar el mundo de los créditos de consumo: ¿cuál será la tuya?

Sea cual sea la idea o el caso de uso, necesitas un socio tecnológico que piense como tú. Prepárate para el futuro con tu estrategia de créditos de consumo y lanza nuevos productos con un ecosistema de datos y toma de decisiones que gestione el riesgo, para que puedas centrarte en lo más importante: servir a tus clientes de formas nuevas y disruptivas.

Lee el eBook El secreto del éxito en los créditos de consumo para descubrir cómo puedes superar cualquier reto crediticio con una sólida plataforma de toma de decisiones de riesgo que permite acceder a fuentes de datos alternativos y tradicionales a través de una única API.

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