Skip to main content

Industry: BNPL

Compra Ahora, Paga Después: 8 empresas que están marcando la tendencia BNPL

blog

Compra Ahora, Paga Después: 8 empresas que están marcando la tendencia BNPL

Los préstamos BNPL o Compra Ahora, Pague Después han pasado de ser una simple tendencia a convertirse en una parte esencial del comercio global. Con un tamaño de mercado proyectado de $155.000 millones para el 2023 y una impresionante proyección de $744 mil millones para el 2027 (según estimaciones conservadoras), el método de pago Compra Ahora, Paga Después está aquí para quedarse, sobre todo en la época de incertidumbre económica global y amenaza de recesión. 

Tanto los consumidores como las empresas recurren cada vez más a comprar ahora y pagar después, para cubrir desde necesidades diarias a la hora de mercar o conseguir recursos críticos para el funcionamiento de las empresas. Recopilamos perfiles de las 15 empresas que están liderando la innovación y moldeando el panorama actual y las tendencias del método BNPL.

Compra Ahora, Paga Después: Empresas que están marcando la tendencia BNPL

BNPL entra pisando fuerte en el mercado B2B global de $125 billones.

Hokodo – Los vendedores B2B se ven obligados a ofrecer términos de pago a sus clientes con métodos obsoletos de gestión de crédito, como solicitudes en papel, verificaciones de crédito manuales y programas de facturación engorrosos. Con sede en Europa, Hokodo facilita un marketplace con ofertas en tiempo real con términos de pago “potenciados por las API de crédito comercial de Hokodo“. Recientemente, Hokodo se asoció con la fintech francesa Lemonway para impulsar los mercados B2B de Europa, con créditos en línea. Hokodo le apuesta a aumentar las tasas de conversión al ofrecer opciones de pago apropiadas en el embudo de ventas del B2B. Se trata de una alternativa muy necesaria para las empresas que enfrentan problemas de liquidez en medio de una crisis mundial de capital.

Compra ahora, paga después para cuidar de la salud y las finanzas.

Hokodo – Los vendedores B2B se ven obligados a ofrecer términos de pago a sus clientes con métodos obsoletos de gestión de crédito, como solicitudes en papel, verificaciones de crédito manuales y programas de facturación engorrosos. Con sede en Europa, Hokodo facilita un marketplace con ofertas en tiempo real con términos de pago “potenciados por las API de crédito comercial de Hokodo“. Recientemente, Hokodo se asoció con la fintech francesa Lemonway para impulsar los mercados B2B de Europa, con créditos en línea. Hokodo le apuesta a aumentar las tasas de conversión al ofrecer opciones de pago apropiadas en el embudo de ventas del B2B. Se trata de una alternativa muy necesaria para las empresas que enfrentan problemas de liquidez en medio de una crisis mundial de capital.

Olvida los artículos de lujo. Compra ahora, paga después encuentra su lugar en el financiamiento de hogar y estilo de vida.

  • Deferit – Al igual que con la atención médica y otros servicios médicos, hay ciertos artículos esenciales que todos necesitamos pagar. Deferit, una organización con sede en Australia, permite a los clientes dividir facturas de servicios públicos, telecomunicaciones, registro de vehículos o cuidado infantil en cuotas. Deferit ha creado una herramienta de presupuesto fácil para los pagos, eliminando intereses y tarifas anuales.
  • Flex – Si hablamos de servicios esenciales, la vivienda es de lo primero que viene a la mente. Se estima que los propietarios reciben $5 mil millones en cargos por pagos atrasados cada año. Flex entiende estos desafíos (¡y el estrés que causan!) y tiene como objetivo evitar cargos por pagos atrasados, cubriendo la renta y ofreciendo opciones flexibles para pagarla de vuelta, sin tarifas ocultas ni intereses.

Las transacciones BNPL al rescate de los consumidores y su necesidad de mercar en línea en la lucha contra el aumento del costo de vida.

  • Flava – Anunciado como el primer supermercado “Buy Now Pay Later” del Reino Unido, Flava ofrece cero interés y un crédito inicial de “cesta” de £100, que puede aumentar a £320 por pedido una vez que se establece el historial de pago. Ofreciendo una amplia gama de productos de marca de comestibles, entrega a domicilio y planes de pago flexibles, Flava tiene como objetivo ayudar a clientes con inseguridad alimentaria a abastecer sus despensas en medio de la incertidumbre económica.

Comprar ahora y pagar después vuelve a poner de moda las compras minoristas, tanto en línea como en tiendas físicas.

  • Splitit: Con sede en Nueva York, Splitit es único en el espacio BNPL porque le permite a los consumidores aprovechar su crédito existente. Al utilizar su propia tarjeta de crédito o débito con su programa de cuotas, los clientes verán cargos divididos en sus facturas, nivelando efectivamente los flujos de efectivo. La capacidad de dividir los pagos en piezas más pequeñas sin intereses adicionales, aplicaciones o tarifas y construir crédito al mismo tiempo hace que Splitit sea una opción atractiva para los consumidores, mientras que es una opción segura para los comerciantes. En 2023, Splitit expandió su alcance al mercado asiático al asociarse con Alipay para ofrecer a los clientes de comercio electrónico una opción de cuotas.

Resucitar la industria turística e introducir a la Generación Z a los viajes en avión.

  • Uplift – Con sede en California, la misión de Uplift es ayudar a las personas a comprar lo que más importa: en su caso, los viajes. Con socios internacionales que van desde líneas de cruceros y resorts hasta aerolíneas y vendedores de paquetes vacacionales, Uplift espera que sus planes de compra ahora y paga después sean “el impulsor económico necesario para encender la industria del viaje“. Uplift trabaja directamente con los comerciantes para reforzar la lealtad de marca al ofrecer su opción de pago sin sacar a los consumidores del sitio de sus comerciantes. El BNPL en la industria de los viajes se está enfocando cada vez más en los futuros viajeros, ya que dos tercios de la Generación Z y de los millennials estarían más dispuestos a tomar vacaciones si se ofrecieran opciones de pago a plazos.

Pero nuestra exploración de la disrupción en el mundo del Compra Ahora, Paga Después no se detiene aquí. Explora nuestro eBook para una mirada en profundidad a las tendencias del BNPL y las tecnologías que las están haciendo posible

¿Quieres saber más? Descubre las 8 características de la tecnología BNPL rápida y lista para el futuro: descarga el eBook.

15 empresas que cambian el panorama del Compra ahora, paga después

Descarga el eBook

LATEST BLOGS

Aprovecha el Poder d...

En el dinámico sector financiero actual, Provenir ofrece una plataforma avanzada que integra la incorporación de clientes, la gestión de ...

¿La distancia social...

En el contexto del COVID-19, el mercado financiero de América Latina ha experimentado una aceleración en la adopción de tecnología ...

Herramientas de inte...

Provenir presenta sus herramientas de integración de datos, diseñadas para permitir a las organizaciones financieras acceder a la información crítica ...

Operacionalizando Mo...

blog Operacionalizando Modelos de Risco Desde el equipo de marketing global y regional de Provenir, realizamos un estudio para obtener ...

Uso de datos no trad...

Provenir organizó un panel exclusivo para discutir "El uso de datos no tradicionales para expandir y mejorar la toma de ...

Cómo los datos alter...

La inclusión financiera en América Latina enfrenta desafíos significativos debido al predominio del efectivo y la falta de acceso al ...

“Oigan, prestamistas...

Como activista de la transformación digital en la industria financiera, he observado que muchos prestamistas comprometen su agilidad debido a ...

Impulsando una mejor...

Los compradores de vehículos desean rapidez y eficiencia en el proceso de financiación. Descubre cómo aplicaciones digitales y decisiones automatizadas ...

Diez fintechs que ut...

Los datos alternativos están transformando la forma en que se evalúa la solvencia crediticia, permitiendo a las fintechs ofrecer crédito ...

La promesa de la IA:...

La IA está transformando la toma de decisiones de riesgo crediticio. Desde la ampliación de la base de clientes hasta ...
Guest Blog: ¿Cómo puede la tecnología acelerar el crecimiento del mercado mexicano en 2022?

Guest Blog: ¿Cómo pu...

blog Guest Blog: ¿Cómo puede la tecnología acelerar el crecimiento del mercado mexicano en 2022? By Erez Saf, Fundador & ...
Diez Fintechs/Finservs que apoyan a las mujeres - ¡o son lideradas por ellas!

Diez Fintechs/Finser...

blog El desafío del algoritmo: uso de IA para la toma de decisiones sobre riesgos Celebración del Día Internacional de ...
Loading...

Continue reading

Con datos ahora, hay menos pérdidas después: Optimiza tu estrategia de datos de BNPL

blog

Con datos ahora, hay menos pérdidas después: Optimiza tu estrategia de datos de BNPL

Los productos Compra ahora, paga después (BNPL) han tenido un boom en todo el mundo, ya que ofrecen una vuelta de tuerca al financiamiento en el punto de venta (POS) tanto para los clientes como los negocios. De 2019 a 2021, la originación de préstamos de tipo BNPL aumentó un 970 % tan solo con los cinco prestamistas principales, y la industria continúa expandiéndose para incluir nuevas escalas verticales como la reparación de automóviles, las compras de comestibles, los boletos de avión y mucho más. Los consumidores comienzan a depender de BNPL para sus gastos diarios como ayuda para administrar su flujo de caja.
Pero nada de esto sería posible sin datos; más específicamente, una sólida cadena de suministro de datos.

Si eres un proveedor de BNPL, la cadena de suministro de datos es la principal impulsora de tu solución. Cuando tienes los datos correctos, puedes determinar mejor cuáles son los riesgos y proteger a tu negocio contra el fraude y el incumplimiento de pago de préstamos.

Las estrategias de datos de BNPL analizan más allá de los datos tradicionales como los puntajes crediticios y utilizan datos alternativos para que el crédito sea más accesible y más rápido de aprobar sin aumentar tu riesgo. Si bien esto permite ampliar tu base de clientes de manera segura, también aumenta la complejidad de tus necesidades de datos. Entonces, ¿cómo construyes una cadena de suministro de datos de BNPL que te proporcione los datos correctos en el lugar correcto y exactamente cuando los necesitas?

Construcción de tu cadena de suministro de datos de BNPL

Sabemos que todos los clientes potenciales de BNPL deben atravesar un proceso, pero ¿cómo es este proceso? Cada paso se construye con verificaciones de datos diferentes que le indican al motor de toma de decisiones si el cliente debe avanzar o no. Una cadena de suministro de datos optimizada extrae solo los datos necesarios para cada cliente en cada uno de los puntos de verificación: los datos que provienen de tus integraciones de datos y socios de datos. Una cadena de suministro de datos optimizada tiene estas características:

  • Múltiples pasos con requisitos distintos
  • Múltiples puntos de verificación en los cuales los clientes son aprobados o rechazados
  • Pasos que aumentan en cuanto a la complejidad y al costo de los datos
  • No se exponen ni pagan datos innecesarios antes de que los necesites

Lanzamiento con un MVP:

¿Eres una startup que está por lanzar su primera solución de BNPL? ¿O una empresa de servicios financieros y estás ampliando tu línea de productos? Tal vez seas una tienda de compras en línea que busca llegar a más clientes. Sin importar cuál sea el caso, cuando construyes una nueva cadena de suministro de datos para tus ofertas de BNPL o para la optimización de las existentes, debes comenzar con un producto viable mínimo
(minimum viable product, MVP): lo esencial para lanzar tu producto.

Un MVP tiene la menor cantidad de verificaciones en el proceso, y requiere de la menor cantidad de datos. Tal vez te convenga comenzar con un MVP si deseas:

  • Llegar rápidamente al mercado
  • Minimizar tus costos de desarrollo
  • Analizar el rendimiento básico para optimizar iteraciones más complejas en el futuro

Para lanzar un abordaje de MVP, necesitarás datos para respaldar tres áreas clave:

  • Verificaciones de cumplimiento de regulaciones como Conoce a tu cliente (KYC)/Anti-lavado de dinero (AML)
  • Verificación de identidad
  • Riesgo crediticio

Un MVP para préstamos a clientes se vería de esta manera:

Paso 1: KYC

El primer paso del proceso es validar los datos más básicos para confirmar la edad, la dirección y la identificación del cliente. Si no puedes verificar la identificación de una persona, entonces no podrás ofrecerle un préstamo.

Paso 2: Prevención de fraudes

El segundo paso analiza en mayor profundidad la identidad de la persona para garantizar que es quien dice ser y así ayudar a prevenir fraudes. Existe una amplia variedad de datos que puedes obtener para una verificación anti-fraudes, incluyendo la verificación de la dirección de correo electrónico, si se intercambió de tarjeta SIM, y otros datos de comportamiento alternativos. Si toda esta información no coincide, podría ser una señal de intento de fraude, y la persona sería rechazada.

Paso 3: Riesgo crediticio

El último paso es verificar la solvencia. Se efectúa una verificación de oficina de crédito a través de una verificación de crédito suave que te otorga acceso al puntaje de crédito del cliente sin afectarlo.

    Más allá del MVP: Optimización de tu estrategia de datos

    Más allá de las bases necesarias para el lanzamiento de un MVP, puedes optimizar tu cadena de suministro en función del apetito de riesgo y las metas de tu compañía. Antes de actualizar tu cadena de suministro de datos, te ayudará:

    • Analizar el éxito logrado de acuerdo con las metas
    • Identificar los puntos débiles de tu estrategia de datos

    Si bien tal vez desees lanzar inicialmente tu solución de BNPL con un MVP, a medida que crezcas y desees aumentar la complejidad, podrás incorporar nuevos puntos de datos y socios de datos. Piensa en el tipo de cliente que deseas captar, así como en las metas comerciales y las medidas preventivas que quieras tomar, y pregúntate:

    ¿Qué porcentaje de solicitudes fraudulentas logran atravesar el proceso actual?
    ¿Está esto alineado con nuestras metas comerciales? Si no lo está, busca:

    • Agregar verificaciones de fraude adicionales en los pasos existentes
    • Agregar pasos independientes de prevención de fraudes en el proceso
    • Enmendar las fuentes de datos para optimizarlas a medida que avanzas

    ¿Les estamos ofreciendo las condiciones más competitivas a nuestros clientes? ¿Cómo podemos mejorar las conversiones? Para una ventaja competitiva y mayor personalización, utiliza datos como:

    • Tendencias de comportamientos
    • Geolocalización
    • Actividad y uso

    ¿Con qué efectividad reducimos los incumplimientos? ¿Estamos filtrando a los clientes no viables en el punto correcto del proceso? Asegúrate de que tu flujo de trabajo incluya:

    • Evaluación previa
    • Calificación crediticia
    • Puntos de verificación de datos adicionales en los pasos existentes

    Para los proveedores de BNPL que quieren cadenas de suministro de datos robustas para crédito, identidad y fraude al mismo tiempo que maximizan la eficiencia, un flujo optimizado se vería de esta manera:

    Evaluación previa

    La evaluación previa divide aún más los pasos de verificación de identificación para asegurarse de cumplir con los requisitos mínimos. Es una manera más rápida y eficiente de detectar a los solicitantes no calificados sin utilizar tiempo y recursos innecesarios.

    ¿Cómo sería una evaluación previa en una cadena de suministro optimizada? Supongamos el caso de una persona menor de 18 años: no está autorizada a sacar un préstamo, por lo cual su solicitud sería rechazada. En un MVP, a alguien que ni siquiera podría utilizar el producto, de todos modos se le haría una verificación de identidad, pero hacer estas verificaciones es una pérdida de tiempo y dinero, ya que no sería un cliente viable. La optimización garantiza exponer solo los datos necesarios para cada paso.

    Calificación crediticia

    La calificación crediticia obtiene datos complementarios que ayudan a tener una imagen más clara del riesgo de un consumidor. Esto incluye los datos de dispositivos móviles, verificaciones de fraude adicionales o cualquier otro tipo de datos alternativos que desees incorporar en tu tecnología de toma de decisiones.

    ¿Por qué incluir la calificación crediticia en tu proceso? Nuevamente, se trata de construir tu proceso para lograr una eficiencia óptima y con el menor costo posible. En este punto, sabrías si el cliente es viable, quién es y cómo son sus finanzas; estos son todos los datos directos que obtienes. La calificación crediticia incorpora información sobre el comportamiento, que requiere más tiempo para su análisis y es más costosa, y debería ser incorporada solo cuando todo lo demás está verificado.

    En última instancia, cuantos más datos relevantes tengas, podrás tomar decisiones más precisas, predecir mejor los incumplimientos futuros, e identificar más fácilmente las oportunidades de

    ¿Estás listo para lanzar y expandir tus productos de BNPL? Mira estos desafíos de la cadena de suministro de datos

    A medida que los productos de BNPL continúan creciendo por todo el mundo, emergen nuevos mercados, y junto a ellos, nuevos desafíos. Para construir una cadena de suministro global, debes conocer a los proveedores, las regulaciones regionales, los requisitos tecnológicos y mucho más. Algunos de los desafíos que pueden ralentizar la implementación de tu estrategia de datos incluyen:

    • Identificación de fuentes de datos locales relevantes
    • Negociación de múltiples contratos
    • Cumplimiento de regulaciones variables
    • Garantía de privacidad de los datos para diferentes requisitos regionales
    • Normalización de formatos de los datos
    • Construcción y mantenimiento de integraciones
    • Apoyo de las estrategias globales

    BNPL es una industria en rápido movimiento, por eso también es importante asegurar que tu cadena de suministro se pueda iterar fácilmente para incorporar las legislaciones cambiantes y las demandas del mercado.

    Los datos potencian los productos BNPL

    Independientemente de las tendencias, el tipo de clientes o la región, tu solución de BNPL es impulsada por los datos. El uso de fuentes de datos diversas en el momento correcto y en el orden correcto es la tarjeta de presentación empresarial de una cadena de suministro de datos optimizada. Y una cadena de suministro de datos optimizada alimenta tu motor de toma de decisiones con la información necesaria para tomar decisiones cada vez más inteligentes.

    Construir tu propia cadena de suministro de datos, no obstante, puede ser un emprendimiento enorme y un dolor de cabeza aún mayor. En cambio, considera escoger un socio de datos que la pueda construir por ti, y la conecte con las integraciones que necesitas para ampliar tu negocio de BNPL.

    Las características ideales incluyen:

    • Un contrato de datos que te da acceso a múltiples fuentes de datos
    • Una API única para reemplazar numerosas integraciones
    • Una amplia variedad de tipos y fuentes de datos, tanto tradicionales como alternativos
    • Una selección experta de las fuentes de datos, personalizadas de acuerdo con tus necesidades
    • Cadenas simplificadas de suministro de datos sin códigos que los usuarios sin pericia técnica puedan controlar
    • Acceso a datos globales
    • Se integra con tu tecnología de toma de decisiones para garantizar decisiones más inteligentes y sin inconvenientes

    Descubre más

    LATEST BLOGS

    Aprovecha el Poder d...

    En el dinámico sector financiero actual, Provenir ofrece una plataforma avanzada que integra la incorporación de clientes, la gestión de ...

    ¿La distancia social...

    En el contexto del COVID-19, el mercado financiero de América Latina ha experimentado una aceleración en la adopción de tecnología ...

    Herramientas de inte...

    Provenir presenta sus herramientas de integración de datos, diseñadas para permitir a las organizaciones financieras acceder a la información crítica ...

    Operacionalizando Mo...

    blog Operacionalizando Modelos de Risco Desde el equipo de marketing global y regional de Provenir, realizamos un estudio para obtener ...

    Uso de datos no trad...

    Provenir organizó un panel exclusivo para discutir "El uso de datos no tradicionales para expandir y mejorar la toma de ...

    Cómo los datos alter...

    La inclusión financiera en América Latina enfrenta desafíos significativos debido al predominio del efectivo y la falta de acceso al ...

    “Oigan, prestamistas...

    Como activista de la transformación digital en la industria financiera, he observado que muchos prestamistas comprometen su agilidad debido a ...

    Impulsando una mejor...

    Los compradores de vehículos desean rapidez y eficiencia en el proceso de financiación. Descubre cómo aplicaciones digitales y decisiones automatizadas ...

    Diez fintechs que ut...

    Los datos alternativos están transformando la forma en que se evalúa la solvencia crediticia, permitiendo a las fintechs ofrecer crédito ...

    La promesa de la IA:...

    La IA está transformando la toma de decisiones de riesgo crediticio. Desde la ampliación de la base de clientes hasta ...
    Guest Blog: ¿Cómo puede la tecnología acelerar el crecimiento del mercado mexicano en 2022?

    Guest Blog: ¿Cómo pu...

    blog Guest Blog: ¿Cómo puede la tecnología acelerar el crecimiento del mercado mexicano en 2022? By Erez Saf, Fundador & ...
    Diez Fintechs/Finservs que apoyan a las mujeres - ¡o son lideradas por ellas!

    Diez Fintechs/Finser...

    blog El desafío del algoritmo: uso de IA para la toma de decisiones sobre riesgos Celebración del Día Internacional de ...
    Loading...

    Continue reading

    Desmitificando los 3 conceptos erroneos sobre ‘Compre ahora, pague después” BNPL

    blog

    Desmitificando los 3 conceptos erroneos sobre ‘Compre ahora, pague después” BNPL

    En los últimos años, “Compre ahora, pague después” (BNPL, por sus siglas en inglés) ha surgido como una solución de pago realmente disruptiva en todo el mundo. Sin embargo, mientras que ha ido creciendo de manera constante en América Latina, la oferta de financiamiento en puntos de venta no ha alcanzado tanta popularidad como en otras regiones. Aunque se espera que la participación global de BNPL en el comercio alcance el 4.2% para el año 2024, se prevé que en América Latina alcance el 3% para el año 2025. Sin embargo, con proveedores pioneros de BNPL como Kueski liderando el camino, la región sigue experimentando un crecimiento constante con una TACC del 22.8%.

    A pesar de las enormes oportunidades derivadas del rápido crecimiento del comercio electrónico, los esfuerzos para promover la inclusión financiera, la baja penetración de tarjetas de crédito y la creciente transformación digital, la participación de mercado en gran parte de la región ha sido inferior. Esto se debe en parte a diferentes hábitos de pago e infraestructura, pero también a conceptos erróneos sobre la viabilidad de BNPL, la demanda del mercado y el potencial para relaciones duraderas con los clientes que obstaculizan la disposición de los proveedores de servicios financieros para ofrecer este servicio.

    Continúa leyendo mientras desmentimos los tresconceptos erróneos sobre BNPL en América Latina, arrojando luz sobre el verdadero potencial de esta opción de pago y abordando las preocupaciones que podrían estar frenando su adopción generalizada.

    Falta de demanda

    El nombre BNPL en los últimos tiempos está en declive. Pero si observamos más de cerca, ocurre lo contrario: la demanda de productos BNPL está en aumento. Un estudio reciente muestra que el uso de BNPL en América Latina aumentó un 20% entre 2021 y 2022. A medida que el producto cambie y evolucione, la demanda también lo hará, ya que estas características seguirán brindando un mayor acceso financiero y flexibilidad para todos.

    • Inclusión financiera: Aunque la población no bancarizada ha disminuido enormemente en los últimos años, aquellos que abren sus primeras cuentas bancarias o solicitan sus primeros préstamos aún pueden carecer de un historial crediticio suficiente para calificar para productos de crédito tradicionales. Una de las características más disruptivas que ofreció BNPL cuando apareció por primera vez en el mercado fue que los préstamos BNPL no requerían una verificación de crédito, lo que lo convirtió en una poderosa herramienta de inclusión financiera. Lo mismo sigue siendo cierto hoy y seguirá atrayendo tanto a nuevos clientes como a clientes recurrentes. (¡Continúa leyendo para aprender cómo controlar el riesgo!)

    • Crecimiento del comercio electrónico: La rápida expansión del comercio electrónico en América Latina ha llevado a una mayor necesidad de opciones de pago flexibles como BNPL. A medida que se espera un crecimiento en las ventas de comercio electrónico de más de $50 mil millones entre 2022 y 2025, la demanda de herramientas de pago digitales también aumentará. Desde el lado del vendedor, las ventajas, como tasas de conversión más altas y satisfacción del cliente, también seguirán manteniendo a BNPL próspero.

    • Flexibilidad económica: La próxima generación de BNPL ya está aquí y ofrece incluso mayor flexibilidad a los consumidores que desean distribuir sus compras más allá del comercio minorista, como en alimentos, pasajes aéreos y más. A medida que las capacidades del producto se expandan, la demanda seguirá su ejemplo. Solo porque la forma de BNPL esté cambiando no significa que la demanda disminuya.

    Los proveedores de BNPL que resalten las características disruptivas que hicieron que la solución fuera tan popular en primer lugar encontrarán un éxito continuo y satisfarán la creciente demanda.

    Falta de potencial de crecimiento

    El segundo concepto erróneo sobre BNPL es que los clientes de micropréstamos seguirán siendo microclientes, es decir, que son usuarios de crédito a corto plazo y que sus cuentas no crecerán con el tiempo. Esta creencia se basa en la suposición de que los usuarios de BNPL están principalmente enfocados en la financiación a corto plazo y es posible que no sean elegibles para productos de préstamos más tradicionales. Sin embargo, esto no es necesariamente cierto. De hecho, BNPL puede servir como un punto de entrada para que los consumidores establezcan una relación con los proveedores de servicios financieros.

    Con las estrategias adecuadas, los proveedores de BNPL pueden alentar con éxito a los clientes a convertirse en prestatarios a largo plazo y aumentar gradualmente los montos de sus préstamos a través de:

    • Experiencia del cliente de clase mundial: Brindar una experiencia excepcional al cliente es crucial para convertirlos en prestatarios a largo plazo. Los estudios continúan demostrando que los consumidores tienen más probabilidades de mantenerse con proveedores de servicios financieros que priorizan sus experiencias digitales, así como la seguridad contra fraudes y las tasas personalizadas. Es fácil utilizar un motor de decisión de riesgo crediticio para ofrecer estas tres características y proporcionar una experiencia de BNPL que cree clientes de por vida y crezcan con ellos.

    • Educación financiera: Invertir en la educación financiera y el bienestar a largo plazo de sus clientes es otro aspecto clave para construir la base de relaciones leales que crecen con el tiempo. Al educar a los clientes sobre el endeudamiento responsable y los beneficios de mantener un buen historial crediticio, se puede fomentar el uso adecuado de BNPL y, eventualmente, otros productos de crédito de mayor saldo a medida que se sientan más cómodos.

    Lanzamiento de nuevas ofertas de productos: Ampliar la gama de productos y servicios financieros más allá de los planes básicos de BNPL puede ayudar a retener clientes y satisfacer sus cambiantes necesidades financieras. Esto podría incluir ofrecer préstamos más grandes, períodos de pago más largos o servicios adicionales como préstamos personales o tarjetas de crédito. Busca un motor de decisión de riesgo crediticio que tenga capacidades de inteligencia artificial para ayudarte a identificar oportunidades de venta cruzada y mejora de productos.

    Al adaptar soluciones y estrategias a los clientes de BNPL, los proveedores en América Latina pueden trabajar para convertirlos en prestatarios a largo plazo con montos de préstamos más altos, desmintiendo el concepto erróneo de que hay poco potencial de crecimiento en este mercado.

    Es demasiado arriesgado

    Uno de los conceptos erróneos más grandes  y escuchados sobre BNPL es que es demasiado arriesgado. El miedo a altas tasas de incumplimiento, cambios en las regulaciones y el fraude alimenta la idea de que el éxito de BNPL está fuera del alcance en América Latina. Sin embargo, si se utiliza la tecnología adecuada, se puede gestionar el riesgo y respaldar la inclusión financiera. La toma de decisiones basada en datos sobre el riesgo crediticio puede permitir que BNPL de bajo riesgo combata:

    • Altas tasas de incumplimiento: Utiliza datos tradicionales y alternativos integrados en tus decisiones para una evaluación de riesgo más precisa en todo el ciclo de vida del cliente. Y con el 73% de la población latinoamericana bancarizada, tendrás una gran cantidad de datos para respaldar tus decisiones. Utiliza el aprendizaje automático para determinar tasas personalizadas y límites de crédito adecuados para garantizar pagos oportunos y regulares.
    • Regulación en desarrollo: Busca una plataforma de toma de decisiones flexible diseñada para usuarios comerciales para que puedas adaptarte rápidamente a medida que evoluciona la legislación de BNPL. Crea e implementa nuevos procesos o simplemente cambia los que ya están en vigor con una interfaz visual, sin necesidad de código o con un código mínimo. Sin depender de proveedores de software o departamentos de tecnología, podrás responder a los cambios del mercado según ocurran.
    • Fraude: La tecnología de toma de decisiones adecuada puede ser una herramienta poderosa para mitigar el fraude. Combinada con ideas basadas en datos, la detección de actividades fraudulentas es más fácil y rápida con una plataforma de toma de decisiones avanzada. Busca una con inteligencia artificial incorporada para analizar tus datos y obtener información empresarial, y así mejorar continuamente la precisión en la detección de fraudes y la toma de decisiones.

    Si bien siempre habrá cierto riesgo involucrado en cualquier producto crediticio, si tienes una base tecnológica adecuada, puedes reducir el riesgo y aprovechar las oportunidades de BNPL.

    Conclusión

    Si bien puede haber algo de verdad en algunos conceptos erróneos sobre BNPL en América Latina, los datos demuestran que en su mayoría, estas opiniones erróneas de la floreciente industria están equivocadas y se pueden desmentir fácilmente con datos.

    Sin embargo, los proveedores de crédito deben considerar aspectos únicos al ofrecer BNPL. El panorama económico requiere que los proveedores de BNPL adapten sus ofertas a las condiciones específicas de su mercado. Incluso dentro de la región de América Latina, los hábitos de pago varían en cada país, al igual que la penetración de los pagos digitales, la inclusión financiera y otros factores clave que afectarán cómo se verá tu BNPL.

    Por eso es tan importante encontrar un proveedor de tecnología lo suficientemente flexible para respaldar tu estrategia específica.

    El BNPL está cambiando y necesitas las herramientas para cambiar con él.

    Obtener el libro electrónico

    LATEST BLOGS

    Aprovecha el Poder d...

    En el dinámico sector financiero actual, Provenir ofrece una plataforma avanzada que integra la incorporación de clientes, la gestión de ...

    ¿La distancia social...

    En el contexto del COVID-19, el mercado financiero de América Latina ha experimentado una aceleración en la adopción de tecnología ...

    Herramientas de inte...

    Provenir presenta sus herramientas de integración de datos, diseñadas para permitir a las organizaciones financieras acceder a la información crítica ...

    Operacionalizando Mo...

    blog Operacionalizando Modelos de Risco Desde el equipo de marketing global y regional de Provenir, realizamos un estudio para obtener ...

    Uso de datos no trad...

    Provenir organizó un panel exclusivo para discutir "El uso de datos no tradicionales para expandir y mejorar la toma de ...

    Cómo los datos alter...

    La inclusión financiera en América Latina enfrenta desafíos significativos debido al predominio del efectivo y la falta de acceso al ...

    “Oigan, prestamistas...

    Como activista de la transformación digital en la industria financiera, he observado que muchos prestamistas comprometen su agilidad debido a ...

    Impulsando una mejor...

    Los compradores de vehículos desean rapidez y eficiencia en el proceso de financiación. Descubre cómo aplicaciones digitales y decisiones automatizadas ...

    Diez fintechs que ut...

    Los datos alternativos están transformando la forma en que se evalúa la solvencia crediticia, permitiendo a las fintechs ofrecer crédito ...

    La promesa de la IA:...

    La IA está transformando la toma de decisiones de riesgo crediticio. Desde la ampliación de la base de clientes hasta ...
    Guest Blog: ¿Cómo puede la tecnología acelerar el crecimiento del mercado mexicano en 2022?

    Guest Blog: ¿Cómo pu...

    blog Guest Blog: ¿Cómo puede la tecnología acelerar el crecimiento del mercado mexicano en 2022? By Erez Saf, Fundador & ...
    Diez Fintechs/Finservs que apoyan a las mujeres - ¡o son lideradas por ellas!

    Diez Fintechs/Finser...

    blog El desafío del algoritmo: uso de IA para la toma de decisiones sobre riesgos Celebración del Día Internacional de ...
    Loading...

    Continue reading