Desde 2022, Jeitto ha estado realizando una serie de mejoras en su plataforma, buscando ofrecer a sus clientes una experiencia aún mejor. Comenzaron a buscar una solución que pudiera proporcionar mayor agilidad en la gestión y ajuste de sus estrategias de crédito, lo cual es uno de los principales activos con su base de clientes. Además, necesitaban una solución que permitiera decisiones de crédito al consumidor personalizadas para cada socio comercial diferente.

Jeitto buscaba una solución que pudiera aumentar la capacidad de otorgamiento de crédito y controlar los factores de riesgo en las operaciones de Jeitto, promover mayor agilidad para manejar cambios en el perfil del mercado objetivo y permitir integraciones más rápidas y simplificadas.

Con la adopción de la plataforma de decisión basada en IA y datos de Provenir, Jeitto pudo mejorar la eficiencia de su viaje de crédito y apoyar la gestión de decisiones basada en datos en sus procesos de otorgamiento, análisis y reanálisis de crédito. Con el uso de Provenir, Jeitto ha logrado:

La adopción de la solución escalable y nativa en la nube permitió la integración de varias fuentes de datos de la empresa financiera, acelerando el flujo de decisiones y contribuyendo significativamente a reducir el tiempo del proceso general de evaluación de crédito. Con un tiempo de respuesta más corto para el usuario, Jeitto duplicó su base de clientes, registró un aumento del 10% en la tasa de aprobación, una reducción del 20% en la morosidad en el Préstamo Jeitto y un aumento del 8% en el ticket promedio, además de promover la inclusión financiera y social de la población brasileña.

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Después de Covid y un panorama político cambiante en los EE. UU., muchos préstamos estudiantiles estaban en la incertidumbre. SoFi quería ayudar a tantos clientes de valor como fuera posible, brindándoles la oportunidad de refinanciar préstamos a tasas históricamente bajas, mientras se aseguraba de que los titulares estuvieran completamente informados sobre todas las opciones disponibles para los tipos de préstamo que tenían.

El objetivo del proyecto era aprovechar la tecnología más avanzada con poco código / sin código y nuevos procesos ágiles para aumentar la tasa de aprobación de SoFi y refinanciar tantos préstamos como fuera posible. Era fundamental que el equipo cumpliera con una fecha límite del 1 de agosto para asegurarse de que pudiera implementarse en todo el país antes del inicio del ciclo escolar.

SoFi comparó el proyecto con su esfuerzo anterior de DevOps en su aplicación de préstamo universitario. Como resultado de la implementación de una nueva automatización y aprovechando los procesos habilitados por tecnología low-code/no-code por medio de la plataforma de decisión de Provenir, SoFi pudo completar el proyecto, lanzándolo en un período más corto (menos de 10 semanas) con un equipo de desarrollo pequeño pero eficiente (lo que representa una reducción en los recursos de desarrollo del 44%) y a un costo que fue un poco más del 57% menor que el de las demás plataformas.

La plataforma de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de SoFi permite a los consumidores solicitar en minutos una mejora de más del 25 por ciento en la velocidad de evaluación crediticia.

Además, un beneficio clave fue la simplificación del proceso regulatorio. SoFi tiene el requisito de presentar una solicitud de aprobación en los 50 estados cada vez que cambia una política y asegurar el cumplimiento de 50 conjuntos de normas y requisitos que rigen términos y condiciones como mínimos, tasas de interés y restricciones de edad, entre otros. Al utilizar la plataforma Provenir para diseñar procesos regulatorios ágiles, SoFi ha logrado adaptarse rápidamente a las actualizaciones de política e implementar los cambios necesarios de manera muy rápida, para lograr la mejor práctica de cumplimiento y gobernanza.

Una de las principales áreas para ahorrar tiempo y dinero fue la prueba de aplicaciones. Con la nueva plataforma de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, gran parte de las pruebas se automatizaron para que miles de transacciones/pautas pudieran ser probadas con solo un clic. SoFi también encontró que podía racionalizar la cantidad de escenarios y parámetros de prueba para aproximarse a escenarios del mundo real. Esto permitió que el equipo ejecutara un 90% menos de escenarios de prueba – de 4.5 millones a 500,000 – y aún así entregar la misma calidad de producto sin ninguna deficiencia.

La eficiencia en DevOps resultante permite que SoFi reubique los recursos de desarrolladores recién encontrados para enfocarse en otras iniciativas tecnológicas de SoFi. Además, el nuevo y moderno enfoque de DevOps empodera al equipo de desarrollo de SoFi con una nueva mentalidad sobre lo que se puede lograr mediante la automatización.

El equipo “se ha liberado» de esta instancia de deuda técnica, trabajando en la mejora de la infraestructura de desarrollo mientras construyen el producto. Como resultado, SoFi ha compartido estas enseñanzas en toda la organización para ayudar a difundir las mejores prácticas ágiles de poco código/sin código, para que el equipo de desarrollo de aplicaciones pueda adoptar esta nueva forma de pensar y mejorar la eficiencia del desarrollo de aplicaciones en toda la organización.

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Con varias adquisiciones y planes para ingresar al mercado de comercio electrónico danés, Resurs Bank decidió que necesitaba una solución de toma de decisiones de riesgo crediticio que respaldara el crecimiento y brindara una respuesta más rápida a los clientes. En particular, el banco quería crear un proceso continuo de aprobación de crédito, mejorar el uso de la información sobre el comportamiento de los clientes y renovar su experiencia de comercio electrónico. También quería eliminar la dependencia de un equipo informático cada vez que los modelos de puntaje crediticio requirieran cambios y lograr así aumentar su agilidad empresarial.

Provenir Risk Analytics and Decisioning Platform ofrece una solución de decisión crediticia digital unificada, incluida la calificación crediticia, que Resurs Bank puede utilizar en todos sus productos crediticios y crediticios. El banco reconoció que podía integrar fácilmente Provenir con su plataforma web de comercio electrónico existente, bases de datos internas y sistemas y oficinas externos. «Con la solución Provenir, podemos consolidar los sistemas que respaldan las decisiones crediticias en todo nuestro grupo en una plataforma. Prevemos un crecimiento significativo en nuestros volúmenes de transacciones en el futuro y Provenir, como el mejor de su clase, es fundamental para lograr este crecimiento ”, dice Fredrik Ridaeus, Gerente de Crédito Nórdico de Resurs Bank.

En menos de seis meses, Resurs Bank configuró e implementó una nueva solución de toma de decisiones de crédito digital en Dinamarca, incluyendo una integración con la plataforma de comercio electrónico, así como con Experian y Bisnode. Provenir ahora está automatizando el scoring crediticio y la toma de decisiones para dos socios minoristas daneses. “Estamos muy satisfechos con la rapidez con la que Provenir puede ejecutar una decisión”, dice Johan Ljungström, Director del Programa del banco. Además, el departamento de crédito ahora puede realizar cambios en sus modelos de riesgo de SAS y volver a implementarlos dentro del proceso de toma de decisiones automatizado sin asistencia informática.

Resurs Bank tiene previsto implementar la nueva solución en el resto de sus mercados, incluyendo Suecia, Noruega y Finlandia, a partir del otoño de 2016. Conforme pasa el tiempo, el banco podrá utilizar esta solución para mejorar la preselección de clientes mediante un uso más eficaz de los datos internos. Además, Resurs Bank reducirá aún más los costos y entrará en nuevos mercados más rápidamente con una plataforma única para la toma de decisiones crediticias en todos sus negocios.

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En las tiendas Rent-A-Center, en rentacenter.com y en los quioscos Acceptance Now situados en tiendas minoristas asociadas, Rent-A-Center (RAC) aprueba a los clientes y asume el riesgo de comprar muebles, electrodomésticos, aparatos electrónicos y computadores. Un sistema propio de solicitud de clientes y toma de decisiones resultaba demasiado engorroso para seguir el ritmo de la demanda. La inflexibilidad del sistema impedía a RAC hacer crecer su marca y ampliar los productos a más locales y tiendas. RAC quería sustituir su sistema actual por una plataforma de toma de decisiones más flexible.

La empresa consideró varios proveedores además de Provenir, entre ellos SAS y GDS Link. Para RAC, el factor decisivo a favor de Provenir fue su facilidad de uso. Al equipo de RAC también le gustó la posibilidad de realizar pruebas visuales, lo que elimina la necesidad de desplegar modelos en un entorno de pruebas. Además, la empresa ha aprovechado los adaptadores de integración configurables de Provenir para agregar datos de múltiples terceros, como CoreLogic, ID Analytics, TransUnion y FactorTrust.

RAC desplegó por primera vez la solución Provenir en casi 1.400 quioscos Acceptance Now. Lanzado justo antes del Black Friday 2020, Provenir funcionó a la perfección. La solución está decidiendo ahora aproximadamente 200.000 solicitudes al mes, proporcionando a los clientes una respuesta en menos de 10 segundos. RAC amplió Provenir a su plataforma de comercio electrónico para decidir el 100% de sus solicitudes. RAC no sólo ha aumentado la velocidad de aprobación de las solicitudes, sino también la calidad de la toma de decisiones sobre riesgos, gracias a la facilidad de integración de los modelos de riesgo de Excel y SAS en el proceso de Provenir.

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La misión de Doruk Faktoring es expandir su portafolio de clientes corporativos atendiendo a micro y medianas PYMES, y proporcionar las soluciones de factoring más rápidas y sencillas mediante canales digitales y soluciones analíticas. Para apoyar este crecimiento, necesitaban reemplazar sus procesos manuales con decisiones automatizadas y una solución que pudiera implementarse rápidamente. Con un equipo de soporte de TI reducido, también buscaban una plataforma fácil de usar y flexible que requiriera mínimo soporte de TI tanto en las fases de implementación como de producción.

Doruk Faktoring eligió Provenir en lugar de otros proveedores y de desarrollar su propio motor de decisión internamente por varias razones, principalmente la flexibilidad de la plataforma, el corto tiempo de implementación y la mínima dependencia de TI, además de su rentabilidad. La capacidad de desarrollar y ejecutar modelos escritos en Python o R nativo directamente en Provenir también fue una ventaja clave sobre la competencia. Provenir también ofrece la capacidad de integrarse fácilmente con diferentes fuentes de datos, incluyendo burós de crédito, servicios web y sus propias bases de datos.

Con Provenir instalado, el proceso manual de aprobación que antes tomaba de 30 a 60 minutos ahora se completa en menos de un minuto. “Sin esta rapidez, es imposible crecer. Este es el primer paso para ofrecer mejores recursos digitales a las pequeñas empresas”, comentó Ilker Arslan, Director de Análisis de Negocios. “Ahora contamos con un sistema de gestión de riesgos sólido que también nos permitió crear un proceso de alerta temprana para evaluar nuestro portafolio diariamente, algo que era imposible hacer manualmente”.

El equipo de Servicios Profesionales de Provenir ayudó a Doruk Faktoring a poner en marcha el sistema rápidamente. “Estoy acostumbrado a que los proyectos de TI tomen mucho más tiempo en implementarse, así que tenía mis dudas cuando Provenir presentó un cronograma de tres meses”, dijo Arslan. “Todo el equipo de Provenir demostró tener mucho conocimiento y ser muy solidario. De hecho, estuvimos operativos incluso antes de lo previsto. Mi equipo es muy autosuficiente ahora, gracias a la capacitación proporcionada por Provenir. También responden rápidamente cuando tenemos preguntas”.

Con la automatización de la toma de decisiones, se amplía el ámbito de competencia. “Con esta digitalización, ahora podemos competir con los bancos. Cuando una pequeña PYME acude a un banco por crédito, el proceso de la línea de crédito puede tardar semanas. Pero con nuestro servicio digital rápido y de calidad, podemos finalizar una solicitud en unos minutos y pagar al cliente el mismo día”, añadió Arslan.

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Fundada inicialmente como una empresa de venta de motocicletas en El Salvador, Flexiplan se convirtió en una plataforma de financiamiento digital tras advertir un alto volumen de clientes que fueron mal atendidos o asesorados financieramente. Flexiplan ayuda a los concesionarios de motocicletas a aumentar sus ventas y a los socios bancarios les brinda acceso a clientes valiosos. La empresa se basa en la creencia de que el crédito flexible que ofrece la tecnología moderna es una herramienta poderosa para promover el comercio y una mejor calidad de vida para los consumidores. El desafío de Flexiplan era mejorar su proceso de decisiones sobre riesgo crediticio en cuanto a su efectividad y eficiencia.

Flexiplan requería una plataforma flexible que ofreciera una gestión y toma de decisiones de bajo riesgo para hacer crecer y escalar su negocio. Al seleccionar Provenir, Tito Gutiérrez, director general de Flexiplan señaló: «Con la mejor tecnología de su clase para empresas financieras globales, Provenir será uno de nuestros socios estratégicos que nos ayudará a poner en práctica modelos de riesgo y ofrecer al mercado soluciones en tiempo real”.

A fin de hacer crecer su negocio, Flexiplan implementó la plataforma Decisiones de riesgo Provenir para satisfacer todas sus necesidades de toma de decisiones de riesgo crediticio, incluyendo la aprobación de préstamos en tiempo real, la automatización de procesos y la fácil integración de API. Gracias a procesos de toma de decisiones más eficientes, Flexiplan puede gestionar el riesgo de manera más efectiva ya que agiliza el tiempo de respuesta a los clientes a través de su plataforma digital y punto de venta, al mismo tiempo que impulsa el crecimiento de la empresa. Con sede en El Salvador, Flexiplan planea expandirse a varios países de Centroamérica y el Caribe, y como empresa global, Provenir está bien posicionada para respaldar esta visión.

Provenir actúa como la interfaz del proceso de aprobación de crédito de Flexiplan y define los pasos a seguir para tomar una buena decisión crediticia de manera eficiente. Con la información en tiempo real que obtiene de la plataforma de Provenir, Flexiplan planea aprobar hasta 60 préstamos empleando el mismo tiempo que le habría tomado antes para aprobar sólo uno y lograr un crecimiento del 40% de su negocio. De acuerdo a Tito Gutiérrez, “Provenir es muy versátil ya que nos permite adaptar perfectamente nuestra estrategia de negocios a lo que demanda el mercado, y estamos considerando el uso de datos alternativos en el futuro para mejorar aún más el proceso de aprobación”.

Gabriela Herrera, ejecutiva de ventas sénior de Provenir América Latina, destacó,“Nos complace haber contribuido a la transformación digital de Flexiplan y a su crecimiento continuo gracias a la implementación del proceso de decisiones de riesgo en tiempo real de Provenir, que permite la aprobación de préstamos en milisegundos. Durante los últimos meses, el mercado de motocicletas ha tenido un importante crecimiento en la región y Flexiplan está bien posicionado para aprovecharlo y tener éxito no sólo en El Salvador sino más allá. La plataforma flexible de Provenir puede adaptarse perfectamente a varios mercados y será un gran aliado para Flexiplan, a medida que amplia su negocio”.

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GM Financial ofrece una gama completa de soluciones de financiación comercial y minorista para consumidores y concesionarios de automóviles. Para dar apoyo a su empresa matriz, General Motors, GM Financial se dedica a ofrecer productos que satisfagan las necesidades de los clientes, brindando un excelente servicio al cliente y teniendo comunicaciones transparentes.

Para brindar un mejor servicio a los clientes, GM Financial quería lanzar al mercado nuevos productos de préstamos y leasing para automóviles con mayor rapidez, generar un análisis de decisiones de solicitud más rápido y garantizar la coherencia en todo el proceso de originación de préstamos. La empresa buscaba un software de financiación automotriz integrado que le permitiera desarrollar los productos in-house y ofrecer la flexibilidad, escalabilidad y facilidad de uso necesarias para gestionar las operaciones complejas de financiación de los concesionarios.

GM Financial, anteriormente AmeriCredit, ya tenía experiencia con el Risk Decisioning Platform de Provenir: lo había utilizado durante muchos años para automatizar el proceso de toma de decisiones para contratos de vehículos minoristas de alto riesgo. Utilizando las capacidades de integración y configuración centradas en el negocio de la plataforma Provenir, el equipo informático de la empresa descubrió que podía crear e implementar rápidamente nuevas soluciones complejas en tan solo unos meses.

GM Financial comenzó expandiendo la toma de decisiones minoristas de alto riesgo a una plataforma que pudiera manejar su creciente conjunto de productos de préstamos comerciales y de consumo. Al automatizar gran parte del proceso (desde la verificación de la identidad crediticia hasta la fijación de precios, la toma de decisiones de riesgo automatizada y la financiación), la empresa ahora ofrece respuestas casi instantáneas a la mayoría de las decisiones a los distribuidores y consumidores para financiación subprime, near prime y prime.

GM Financial definió las integraciones con agencias de informes crediticios y varios sistemas internos y externos, utilizando los adaptadores de integración configurables de Provenir. Esto ayudó a la empresa no solo a reducir el tiempo de procesamiento. También aumentó la transparencia en el proceso. «Tenemos insights profundos acerca de cada aplicación y cada contrato, porque podemos obtener información en tiempo real en cualquier momento que lo necesitemos” dice Jeff Lively, Vicepresidente Senior de Servicios para Distribuidores de GM Financial.

Además, GM Financial ha mejorado y simplificado el cumplimiento de múltiples regulaciones estatales y nacionales. El equipo informático utiliza la interfaz de tipo arrastrar y soltar de Provenir para crear y modificar rápidamente las reglas y los procesos comerciales. Esto le permite a la organización estar al día con los requisitos comerciales y de cumplimiento en constante cambio.

GM Financial sigue buscando formas de mejorar la prestación de servicios a través de unos procesos de financiamiento y leasing más simplificados. Utilizando la Plataforma de Provenir como base, la compañía ha automatizado la mayor parte del ciclo de vida de financiamiento / leasing, incluyendo la originación de préstamos, políticas de precios, recuperación de datos crediticios, validación de datos, scoring y análisis de decisiones, valoraciones de vehículos, financiamiento y cumplimiento.

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Como la cooperativa de crédito más grande de Ontario y la segunda más grande de Canadá, Meridian es conocida por liderar la innovación en la industria de servicios financieros del país. Al rediseñar sus procesos de préstamos al consumidor, abordaron el recorrido completo, desde la búsqueda de prospectos hasta el servicio de préstamos, con un enfoque claro en mejorar la experiencia digital para sus clientes.

Las expectativas de los clientes han cambiado debido al aumento de las transacciones digitales, y ahora esperan que sus instituciones financieras ofrezcan una experiencia similar a la de “Amazon”, con decisiones de crédito instantáneas. Meridian vio esto como una oportunidad para avanzar en la automatización y las capacidades analíticas, junto con un rediseño integral que permitiera ajustes en los parámetros de riesgo sin desarrollos complejos. El reto de brindar una experiencia digital y presencial fluida era preservar el vasto conocimiento del equipo de evaluación crediticia, muchos de cuyos miembros llevan más de 25 años en la empresa.

“Los préstamos son una combinación de arte y ciencia”, explica Allison Van Rooijen, vicepresidenta de Crédito al Consumidor en Meridian. “Tenemos el equipo de evaluación crediticia más destacado del país, y es difícil encontrar ese tipo de talento. Nuestro objetivo era, en la medida de lo posible, codificar el ‘arte’ humano de su trabajo y replicarlo de forma automatizada que reconociera y preservara las contribuciones de quienes sentaron las bases”.

El proyecto fue ambicioso, dado el portafolio de productos de Meridian y el alcance del proyecto, y las decisiones no se tomaron a la ligera. Los responsables internos llevaron a cabo un riguroso proceso de licitación (RFP) para identificar una plataforma de toma de decisiones de riesgo que satisfaciera sus necesidades actuales y futuras. Finalmente, eligieron Provenir, líder en software de toma de decisiones de riesgo impulsado por IA.

“Elegimos Provenir por su flexibilidad y facilidad de uso, combinadas con una arquitectura que permite gestionar la plataforma de forma continua y agregar nuevas fuentes de datos”, comenta Van Rooijen. “Estamos en un punto intermedio entre procesos heredados y las expectativas futuras de los clientes. Provenir nos permite avanzar mientras preservamos el conocimiento que nos diferencia”.

La colaboración entre Meridian y Provenir comenzó en la primavera de 2020, coincidiendo con el lanzamiento del primer producto en el sistema de originación de préstamos (LOS) de Meridian, una plataforma diseñada para gestionar todo el proceso, desde la solicitud de préstamos hasta el cumplimiento, precios y elegibilidad. El valor de los nuevos motores de decisión se hizo evidente rápidamente, permitiendo tomar decisiones más rápidas y mitigar riesgos potenciales mediante datos precisos en tiempo real.

“El equipo de Provenir comprendió lo que queríamos lograr”, dice Van Rooijen. “En lugar de simplemente hablar de su solución, escucharon nuestras metas, profundizaron y nos mostraron cómo alcanzarlas”.

En el pasado, los evaluadores de crédito colaboraban en espacios compartidos, intercambiando ideas. Ante ciertos escenarios, alguien del grupo sabía a quién acudir o qué información buscar para tomar una decisión.

A pesar de la complejidad de la evaluación de crédito al consumidor y las dificultades que trajo la pandemia de COVID-19, Provenir logró mejorar este enfoque mediante una herramienta de decisión ágil que se configura rápidamente y se ajusta sin desarrollos complicados ni demoras. “Esa fue una de las razones principales por las que elegimos Provenir”, afirma Van Rooijen. “No queríamos tener que reconstruir un nuevo ciclo cada vez que necesitáramos cambiar una regla”.

Además de gestionar riesgos de forma más efectiva, Meridian ahora tiene la agilidad para tomar decisiones informadas rápidamente, mejorando la experiencia del cliente en todo el proceso. El objetivo, según Van Rooijen, era automatizar al máximo y permitir que los evaluadores de Meridian se enfocaran en los casos más complejos, aquellos que requieren un enfoque especial debido al mayor riesgo potencial.

Un componente esencial para la creación de los nuevos modelos de la organización fue aprovechar el aprendizaje automático para descubrir patrones que el equipo de evaluación reconocía de manera intuitiva, e incluso patrones que no podían identificar por sí mismos. Esta optimización y consistencia entre evaluadores, independientemente de si un cliente visita una sucursal o interactúa digitalmente, fue posible gracias a la plataforma de Provenir, que facilitó el uso del aprendizaje automático para simular escenarios y ajustar reglas de manera efectiva.

“En Meridian vemos el crédito de una manera diferente, y la solidez de nuestro portafolio lo demuestra”, comenta Van Rooijen. “Por eso era tan importante codificar y preservar nuestro enfoque único de préstamos en un sistema integral y escalable”.

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Con operaciones exitosas en el Reino Unido, Irlanda, Australia y Nueva Zelanda, humm decidió expandir sus soluciones de financiamiento de compras a Canadá. Para lanzar esta nueva línea de negocio, buscaban un sistema comprobado, completamente configurable, que pudiera adaptarse a sus necesidades a medida que crecían y diversificaban sus ofertas.
Buscaban un sistema intuitivo y sencillo de modificar, capaz de ajustarse a los elementos de crédito, riesgo y fraude específicos del mercado canadiense.
El plazo de lanzamiento era muy corto, por lo que la velocidad de implementación era crucial. La capacidad de integrarse rápidamente con fuentes de datos externas en Canadá, como el buró de crédito, también era un requisito indispensable.

humm evaluó sus sistemas de decisión existentes y otras ofertas de proveedores, seleccionando Provenir por su facilidad de configuración y la simplicidad para construir integraciones con fuentes de datos de terceros. Provenir se integró como parte de sus procesos automatizados de incorporación de clientes y evaluación de límites de crédito. Además de sus fuentes de datos internas, humm utiliza Provenir para orquestar datos de TransUnion, LexisNexis, Flinks y GBG, lo que les proporciona una visión integral de la salud financiera de los solicitantes.

Gracias a Provenir, humm puede tomar decisiones rápidas y precisas, proporcionando evaluaciones casi instantáneas para sus clientes. Esto ha simplificado sus procesos, reduciendo el esfuerzo manual y brindando información valiosa para optimizar sus estrategias de préstamos.
Esta agilidad ha posicionado a humm a la vanguardia de los préstamos digitales en Canadá.

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MTN Group es un operador de telecomunicaciones móvil pan-africano y el más grande del continente, que ofrece servicios de voz, datos y digitales a más de 292 millones de clientes en 19 países. Se estima que es el octavo proveedor de servicios inalámbricos más grande a nivel mundial. El canal en línea de MTN South Africa gestiona el viaje digital de los clientes actuales y nuevos en el país.

Antes de trabajar con TransUnion y Provenir, MTN Online no tenía un enfoque integrado de verificación crediticia e incorporación digital, lo que causaba fricciones a lo largo del recorrido del cliente. Utilizaban un motor de decisión a medida que resultaba en un bajo porcentaje de conversión de nuevos solicitantes hacia la activación de dispositivos y tarjetas SIM.

Los clientes que deseaban solicitar servicios de MTN completaban un formulario de solicitud en línea. En el pasado, los nuevos solicitantes eran sometidos a un extenso proceso de verificación, y algunos de ellos, tras completar el largo proceso, veían sus solicitudes revisadas manualmente por agentes de MTN. Si un solicitante no era aprobado en la revisión inicial, se le colocaba en una segunda cola para ser contactado posteriormente para verificaciones de fraude y crédito. Esto resultaba en altos índices de abandono y, a pesar de las atractivas ofertas de servicios, los largos procesos de interacción y activación impactaban las conversiones.

MTN quería mejorar la experiencia de incorporación de clientes, automatizar sus procesos de toma de decisiones de riesgo crediticio, aumentar las tasas de aprobación y conversión, y al mismo tiempo mitigar los riesgos empresariales. Para satisfacer estas necesidades, TransUnion colaboró con Provenir, un socio de distribución estratégica en toma de decisiones y líder mundial en software de análisis de datos y decisiones impulsadas por IA.

TransUnion analizó los problemas críticos de negocio de MTN en varios departamentos y propuso una hoja de ruta con un camino para implementar prácticas líderes en verificación crediticia, prevención de fraude y toma de decisiones. Al trabajar diligentemente para ganar la confianza de MTN Online, TransUnion y Provenir mapearon el viaje ideal del cliente de MTN. Este proceso aprovechó la propiedad intelectual de TransUnion en el mapeo del viaje del cliente y proporcionó información sobre las mejores prácticas de gestión de decisiones de riesgo crediticio, incluyendo el diseño de reglas de negocio. TransUnion supervisó la gestión del programa, mientras que Provenir proporcionó su plataforma de toma de decisiones y mercado de datos líder en la industria para implementar las recomendaciones.

Comenzando con un enfoque únicamente en línea, MTN implementó las siguientes soluciones

MTN Online obtuvo acceso anticipado al entorno de pruebas de TransUnion para reducir la dependencia de su equipo de TI, y juntos mapearon los servicios conjuntos con las capacidades y requisitos de MTN Online. Doce meses después de implementar los nuevos procesos de toma de decisiones, MTN Online obtuvo los siguientes resultados en sus indicadores clave de rendimiento:

Gracias a una colaboración estrecha con una alianza de líderes en la industria, MTN pudo implementar una estrategia de toma de decisiones que optimizó los procesos generadores de ingresos y mejoró el viaje del cliente. Utilizando la plataforma de toma de decisiones abierta de Provenir y los datos procesables de TransUnion, MTN ha automatizado el proceso de preaprobación, aprobado a más clientes y aumentado las conversiones de prospectos a ventas, mejorando de manera integral sus capacidades de gestión de riesgo crediticio sin un aumento en el fraude digital en comparación con los niveles anteriores a la implementación de la solución.
Desde su lanzamiento, los equipos de TransUnion, Provenir y MTN Online se reúnen para revisiones continuas del rendimiento y recomendaciones de mejoras.

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