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Industry: Data

Uso de datos no tradicionales: por qué es clave para expandir y mejorar la toma de decisiones de riesgos

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Uso de datos no tradicionales: por qué es clave para expandir y mejorar la toma de decisiones de riesgos

Dada la importancia, los beneficios y los desafíos de implementar cada vez más el uso de datos no convencionales en Latam, Provenir presentó el exclusivo panel, para discutir este “hot topic” en la región: “El uso de datos no tradicionales para expandir y mejorar la toma de decisiones de riesgos”. Gastón Peralta, director de desarrollo de negocios de Provenir para Latam, junto a referentes clave de la industria financiera participaron para compartir sus insights sobre la temática, haciendo hincapié en la inclusión financiera y el uso de datos psicológicos y de comportamiento.

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Cómo los datos alternativos pueden aumentar el acceso al crédito para las MiPyme en América Latina y el Caribe

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Cómo los datos alternativos pueden aumentar el acceso al crédito para las MiPyme en América Latina y el Caribe

Allanando el camino hacia la inclusión financiera en América Latina

El Banco Mundial define la inclusión financiera como “personas físicas y empresas que tienen acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfacen sus necesidades (transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro), prestados de manera responsable y sostenible”.

América Latina es una región que históricamente ha dependido del uso de efectivo y ha estado rezagada en la transición al uso de tarjetas y herramientas digitales para transacciones financieras. Solamente cerca de la mitad de la población regional tiene una cuenta bancaria. Esto, a su vez, ha ralentizado su avance en términos de convertirse en una región financieramente inclusiva.

En Centroamérica, por ejemplo, el 85% de las transacciones se realizan en efectivo y se puede observar una tendencia similar en toda la región. México, un país que es uno de los líderes regionales en términos de número de fintechs, se encuentra muy rezagado en bancarización formal donde sólo el 37% de la población mayor de 15 años tiene una cuenta bancaria, de acuerdo al Banco Mundial. Alrededor del 86% de todos los pagos en México se realiza en efectivo.

Existen varios factores que contribuyen al predominio del efectivo en la región, incluyendo una gran economía informal, la falta de confianza en las instituciones financieras y la falta de sucursales bancarias disponibles, especialmente en las zonas rurales, entre otros. Las estimaciones del FMI indican que, en promedio, más del 60% de los trabajadores activos en la región forman parte del sector informal. Por lo general, estas personas reciben ingresos inconsistentes en efectivo, por lo que las comisiones en las que incurren los bancos y otras complicaciones percibidas se consideran inconvenientes e innecesarias.

Acceso al crédito: un obstáculo para la inclusión financiera

La falta de acceso al crédito es uno de los mayores obstáculos para lograr una sociedad financieramente inclusiva. Las personas más jóvenes o aquellas que no tienen servicios bancarios o cuentan con servicios sub-bancarizados, a menudo carecen de historial crediticio, lo que resulta en una denegación de crédito por parte de las instituciones financieras. Además, las altas tasas de interés suelen ser prohibitivas para estos grupos demográficos, lo que impide el establecimiento de un historial crediticio.

Datos alternativos: una solución a la barrera crediticia

Las personas que carecen de historial crediticio podrían ser buenos prestatarios si se pudiera evaluar su solvencia crediticia utilizando datos alternativos. Las innovaciones en big data y aprendizaje automático permiten a los prestamistas predecir el riesgo crediticio basándose en información digital. Los datos de comportamiento y consumo en línea son algunos de los tipos de datos alternativos que los bancos y los prestamistas están utilizando para predecir el riesgo y ofrecer mejores oportunidades financieras a mayor velocidad.

Micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyme): también enfrentan la barrera crediticia

El acceso al crédito no solo es un problema para los particulares, sino también para las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyme) que constituyen la gran mayoría de las economías de América Latina y el Caribe. Según BID Invest, la falta de acceso al crédito es uno de los principales obstáculos para el crecimiento de las pequeñas empresas. Frecuentemente, esto les impide ingresar a nuevos mercados, aumentar su fuerza laboral e incrementar su productividad con las inversiones adecuadas. Esto es especialmente problemático ya que este segmento representa el 99% de las empresas en la región y el 67% de las fuentes de empleo, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

El acceso al crédito para las MiPyme en América Latina y el Caribe

Las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyme) en América Latina y el Caribe reciben solo el 12% del crédito total, según datos de la OCDE. Esto es menos de la mitad de la proporción que reciben las MiPyme en los países de la OCDE, con un 25%. Además, las Pyme informales superan en número a las formales en una proporción de 3.4 a 1 en los mercados en desarrollo, según el Foro de Finanzas de Pyme. Estas son las empresas que más sufren por la falta de acceso al crédito.

Desafíos para las MiPyme en el acceso al crédito

Las MiPyme son consideradas clientes de alto riesgo por los bancos y prestamistas debido a la falta de documentación financiera completa, especialmente para aquellas que se consideran informales. También suelen afrontar largos períodos de tiempo para la aprobación de crédito debido a procesos manuales que requieren mucho papeleo.

Beneficios de utilizar datos alternativos

Al utilizar datos alternativos, los prestamistas pueden obtener una visión más completa de las MiPyme para poder tomar una decisión crediticia adecuada a medida que buscan adquirir fondos inmediatos para sus operaciones y su crecimiento. Sin embargo, aprovechar los datos alternativos para tomar decisiones sobre el riesgo crediticio puede ser un desafío para las instituciones financieras, ya que requiere un alto grado de coordinación y comprensión entre los expertos en riesgo crediticio y los especialistas de datos.

El papel de los datos alternativos

Aprovechar los datos alternativos para la calificación crediticia para complementar los modelos tradicionales probablemente desempeñará un papel cada vez más decisivo para que las personas subatendidas en América Latina obtengan acceso al crédito. Por sí solo, no pueden aumentar el nivel de inclusión financiera en la región, pero pueden aumentar la tasa de aprobación de crédito y minimizar el riesgo al utilizar algoritmos de aprendizaje automático para este propósito.

Ejemplo de éxito en el uso de datos alternativos

Mercado Crédito es un ejemplo de alto perfil del uso exitoso de datos alternativos para decisiones crediticias. La plataforma utiliza datos como el historial de compras de MercadoLibre para complementar los datos más tradicionales, ya que ajusta la tasa de interés en función del nivel de conocimiento del cliente. A junio de 2020, Mercado Crédito otorgó 3.2 millones de créditos a 450,000 usuarios en Argentina por $11,000 millones de pesos.

Inclusión financiera en la región

Aunque el uso de datos alternativos para la calificación crediticia es importante, las instituciones financieras y las fintech deben abordar las realidades culturales, sociales y económicas de sus clientes y tomarlas en cuenta al diseñar sus productos y servicios. Aquellos que lo hacen pueden aumentar considerablemente su propuesta de valor al tiempo que contribuyen a aumentar el nivel de inclusión financiera en la región.

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Cuatro puntos clave para la incorporación de generaciones más jóvenes en los servicios financieros

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Cuatro puntos clave para la incorporación de generaciones más jóvenes en los servicios financieros

¿Por qué la transformación digital y los datos alternativos son clave para atraer a las nuevas generaciones?

A medida que el poder adquisitivo de los jóvenes continúa creciendo, cada vez más instituciones financieras tradicionales se sientan y toman nota. Las fintechs y los neobancos / bancos desafiantes han estado a la vanguardia, buscando formas clave de digitalizar los servicios, utilizar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, y acceder a datos alternativos para una visión más holística del riesgo de un individuo. Y ahora ha llegado el momento de que todos los servicios financieros sigan su ejemplo.

El Informe Global Findex del Banco Mundial  revela que para 2021, el 76% de los adultos en el mundo tendrán una cuenta o producto de crédito en algún tipo de institución financiera. Sin embargo, la distribución de esta propiedad de la cuenta es mayor entre los adultos mayores de 25 años que entre los jóvenes entre las edades de 15 y 24 años. Esta parte de la población esta hambrienta de proveedores que no solo satisfagan sus necesidades financieras, sino que también les ofrezcan una experiencia de cliente perfecta durante el proceso. 66 % por ciento de los jóvenes latinoamericanos encuestados por Mambu dijeron que prefieren hacer negocios con la misma institución financiera, mientras que el 81% de ellos prefieren una aplicación para todo. La lealtad está en juego y los proveedores de servicios financieros deben aprovechar esta oportunidad.

Pero sin acceso al historial de crédito tradicional y los puntajes de crédito (que muchos consumidores más jóvenes pueden no tener), las instituciones financieras pueden encontrar difícil determinar quién es digno de crédito. Aquí es donde entran en juego las tecnologías avanzadas como AI / ML, datos en tiempo real (incluidos datos alternativos) y decisiones de riesgo más automatizadas. Estas tecnologías son clave para una experiencia de incorporación más fluida y rápida para los jóvenes, y ayudan a garantizar que esté fomentando el crecimiento, sin aumentar su riesgo.

¿Por qué apelar a esta generación más joven es tan crítico para el crecimiento continuo y el éxito de los proveedores de servicios financieros? Hemos analizado cuatro cosas clave a considerar:

  1. Huella digital: Los jóvenes utilizan el ecosistema digital para una variedad de actividades cotidianas diferentes y poseen una confianza única al usar servicios en línea y aplicaciones móviles. Su conocimiento y comodidad con todas las formas de tecnología emergente significa que tienen altas expectativas cuando se trata de experiencias de cliente: deben ser ágiles y accesibles para satisfacer las necesidades de los jóvenes. Además, ser nativos digitales asegura que las nuevas generaciones dejen una mayor huella digital, con amplia información disponible en redes sociales, datos de consumo, presencia web, etc. Esta huella digital contribuye al desarrollo y análisis de perfiles de riesgo mucho más efectivos y precisos y ayuda a prevenir el fraude al tiempo que amplía a quién puede prestar de forma segura.
  2. Capacidad de endeudamiento: Al ser personas nuevas en el crédito que pueden estar comenzando su vida laboral, los jóvenes tienen más capacidad para acceder a servicios de crédito innovadores y flexibles. Además, están interesados en obtener productos que ayuden al avance de sus proyectos y emprendimientos personales, que sean escalables en el tiempo. Por ejemplo, cuando comienza por primera vez, un joven empresario puede necesitar acceder al crédito para iniciar un nuevo negocio, a medida que el negocio se escala, también lo hacen sus necesidades crediticias / financieras.

    “En América Latina, las personas mayores ya han tenido un largo recorrido en su vida crediticia, muchas de ellas están sobreendeudadas con productos de hace años y que tienen altas tasas de interés. De esta manera, los jóvenes representan nuevas oportunidades para el sector financiero que busca incluirlos como clientes, dándoles una mayor probabilidad de acceder a productos y servicios”

    José Luis Vargas, EVP & GM, Latin America, Provenir

  3. Innovación: Los jóvenes marcan tendencias y demandan cambios, definiendo el futuro de la industria. Han abierto la puerta a nuevas formas de negocio, oportunidades de crecimiento y hacen mayores demandas del mercado de productos que se ajusten a las necesidades de los jóvenes y sus estilos de vida. Los nativos digitales buscan plataformas híbridas de fácil acceso, que faciliten procesos o procedimientos en tiempo real, con tarifas flexibles y una experiencia de cliente sin fricciones. Su deseo de innovación continua trabaja para mantener a toda la industria fresca y emocionante.
  4. Diversificación de la cartera: Una variedad más amplia de clientes, con diferentes características, intereses, inversiones y perfiles de riesgo, permite a los proveedores de servicios financieros obtener capital de diferentes fuentes y reducir el riesgo representado por un grupo más limitado de clientes. Esto da a las instituciones mayores opciones de inversión y les permite modificar estrategias para lograr una mayor participación de mercado. Las generaciones más jóvenes con interés en acceder a una variedad de productos de crédito (y no solo a los tradicionales) son una gran oportunidad para que la industria financiera penetre en nuevos nichos de mercado y aumente la lealtad en una variedad de tipos de clientes.

Si bien en los últimos años se han logrado avances en los tipos de personas que se consideran solventes, particularmente con el mayor uso de datos alternativos para producir perfiles de riesgo más precisos, todavía hay brechas en el acceso a los servicios y productos de crédito para las generaciones más jóvenes. Las instituciones financieras deben estar preparadas para utilizar soluciones tecnológicas avanzadas y adaptar sus estrategias de riesgo para captar la atención de los consumidores jóvenes y satisfacer sus necesidades particulares.

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La tecnología de toma de decisiones de riesgo crediticio de Provenir te permite acceder rápidamente a nuevas fuentes de datos alternativas, implementarlas, testearlas y desplegarlas en muy poco tiempo.  Pero el acceso a los datos en sí no es suficiente: para aprovechar las ventajas que traen, es esencial su integración estratégica en vuestro proceso de decisión en el momento adecuado. Igualmente importante es la capacidad de probar los procesos antes de ponerlos en marcha para optimizar la eficacia y la precisión.

Únase a los miembros del panel de Provenir para una discusión y demostración en profundidad sobre este tema. Cubriremos cómo puede desarrollar o fortalecer sus estrategias de datos, la toma de decisiones sobre riesgos crediticios o de fraude y la tecnología que necesita para mejorar y mantener la precisión de las decisiones.

Cubriremos:

  • Las mejores prácticas para la gestión de fuentes de datos tradicionales
  • Cómo integrar e incorporar datos alternativos en tus procesos de toma de decisiones
  • Estrategias para sacar el máximo partido a tus integraciones de datos
  • El poder de los datos para influir rápidamente en los índices de aceptación

Tras la sesión, tendrás un mejor entendimiento estratégico del decisionin

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Herramientas de integración de datos de Provenir: mejore la toma de decisiones financieras

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Herramientas de integración de datos de Provenir: mejore la toma de decisiones financieras

Herramientas de Integración de Datos para Acceder a los Datos que Necesitas cuando los Necesitas

Como organización de servicios financieros, sabes que tener acceso a la información correcta en el momento adecuado es fundamental para tomar decisiones más inteligentes y mantener la competitividad. Provenir te brinda la solución para acceder a los datos que necesitas cuando los necesitas, a través de sus herramientas de integración de datos.

Provenir puede integrarse rápidamente con cualquier fuente de datos, interna o externa, estructurada o no estructurada. En el mundo digital actual, constantemente surgen nuevas fuentes de datos. Con Provenir, la integración se realiza de manera ágil y eficiente, sin esperas prolongadas.

Las herramientas de integración de datos de Provenir te brindan la capacidad de crear integraciones en un entorno visual, sin necesidad de codificación ni dependencia de terceros. Las integraciones se pueden completar en cuestión de horas, lo que te permite acceder a la información que necesitas en el momento oportuno y sin perder valiosas oportunidades de negocio. ¡Obtén acceso inmediato a tus datos con Provenir!

Construyendo Tu Ecosistema de Análisis de Riesgos

Como organización de servicios financieros, siempre estás mirando el panorama general. Tu organización no existe en el vacío y tampoco debería hacerlo tu sistema de riesgos. Para comprender completamente los riesgos y explorar nuevas oportunidades, necesitas una tecnología que te permita crear un ecosistema de análisis de riesgos cohesivo que se conecte a través de todos tus sistemas comerciales y con fuentes de datos externas esenciales.

Trabajamos con clientes como tu que buscan una forma eficiente de construir su ecosistema de riesgo y quieren saber; ¿Cómo simplificamos la integración para apoyar un sistema de riesgo cohesivo?

Para simplificar la respuesta, las herramientas de integración de datos de Provenir ofrecen diferentes rutas hacia la conectividad:

  • Adaptador de integración – para conectarse con cualquier fuente de datos, tanto interna como externa, con facilidad
  • Adaptadores prediseñados – para reducir el tiempo de integración con Salesforce, AmazonML y Spark ML
  • ProvAPI – para desarrollar y exponer funciones y modelos comerciales como servicios discretos

Adaptadores de Integración Provenir

Puedes usar la tecnología Provenir Adapter para crear integraciones con algunas de las fuentes de datos más populares en la industria de servicios financieros, incluidos FICO, Bisnode, Experian, Lexis Nexis, Moody’s, Kelley Blue Book, TransUnion y muchas otras.

Pero, como empresa innovadora de servicios financieros, probablemente también estés buscando explorar fuentes de datos alternativas. El adaptador de integración puede conectarse a cualquier fuente.

Nuestras capacidades de integración ofrecen:

  • Conectividad, seguridad, soporte de transacciones y conversión, análisis y transformación de datos.
  • Comunicación bidireccional para que puedas escuchar, recopilar, evaluar, orquestar, analizar y responder.
  • Un mapeador de datos visual o gráfico guía al usuario a través de la tarea de establecer la integración y mapear los datos de entrada/salida requeridos.
  • Pruebas visuales para verificar la precisión de la integración – las pruebas se pueden ejecutar de forma independiente o colocarse en un proceso de lógica comercial para una prueba más completa. (Provenir proporciona comentarios instantáneos junto con un desglose detallado de los resultados para mostrarte exactamente lo que sucedió durante la prueba).

Además de nuestra plataforma flexible de integración de datos basada en la nube, también ofrecemos una selección de adaptadores preconstruidos:

Adaptador de integración de Provenir para Salesforce

Salesforce es la solución de gestión de relaciones con los clientes (CRM) para muchas empresas de servicios financieros. Al vincular Provenir con Salesforce, puedes:

  • Eliminar el trabajo manual requerido para mover datos entre sistemas heredados con la capacidad de Provenir para escuchar, leer y escribir datos dentro y fuera de Salesforce.
  • Decidir automáticamente las solicitudes, mostrando los resultados en tu interfaz de originación de préstamos dentro de Salesforce.
  • Aprovechar la información agregada de Salesforce y otros sistemas para generar ofertas de marketing y ventas en tiempo real y específicas para el cliente.

Adaptador de integración de Amazon Machine Learning

Con este adaptador, el servicio de aprendizaje automático de Amazon introduce automáticamente la puntuación predictiva devuelta por el modelo de aprendizaje automático de Amazon en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. La plataforma de Provenir luego automatiza ese proceso, ejecutando instantáneamente un resultado de aprobación, falla o referencia de una calificación de riesgo. Este potente adaptador:

  • Hace que los modelos de aprendizaje automático sean más accesibles para los prestamistas que no emplean expertos en aprendizaje automático dedicados.
  • Puede brindarte una ventaja inicial en el aprendizaje automático con el modelo como servicio de Amazon mientras capturas el valor total de los análisis de riesgos complejos y la toma de decisiones con Provenir.

Adaptador de integración Spark ML

Con este adaptador, puedes introducir la puntuación de Spark ML en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. Luego, la plataforma Provenir usa el puntaje para devolver automáticamente un resultado de aprobado, reprobado o referido. El adaptador Spark ML:

  • Facilita la exposición de datos a una gran variedad de modelos de aprendizaje automático.
  • Le permite combinar el poder del aprendizaje automático avanzado con las sofisticadas capacidades de análisis de datos y toma de decisiones de Provenir.

Modernice su Stack de Riesgos con ProvAPI

Deseas crear una solución de análisis de riesgos a prueba de futuro, lo conseguimos. ¿Por qué perder el tiempo creando un stack tecnológico perfecto si luego tienes que reemplazarlo en un par de años?

Un componente esencial para la tecnología preparada para el futuro es tener la capacidad de desarrollar y exponer las funciones comerciales como servicios discretos. Es por eso que Provenir está diseñado para soportar una arquitectura de Microservicios y los pasos necesarios para pasar a una.

Provenir es:

  • Distribuido – se puede implementar en stack completo o distribuido por funcionalidad.
  • Listo para contenedores – compatible con Amazon Container Service y Docker.
  • Ampliable – los usuarios mantienen el control con la posibilidad de agregar pantallas y API REST de plataforma.
  • Supervisado – los administradores de la nube reciben alertas sobre todos los eventos que ocurren fuera de los umbrales establecidos y los SLA de rendimiento.
  • Fácil de usar – los datos y la funcionalidad dentro de Provenir se exponen mediante la interfaz visual de ProvAPI.
  • Escalable – Provenir admite kubernates y escalado automático para que la tecnología pueda adaptarse fácilmente a las cambiantes necesidades comerciales.

Con Provenir, tienes el poder de crear API REST, lo que significa que las oportunidades son infinitas. Con ProvAPI, puedes exponer lo siguiente (y mucho más) para tu uso en un proceso de toma de decisiones.

Como organización de servicios financieros, sabes que tener acceso a los datos correctos en el momento adecuado es esencial para tomar decisiones más inteligentes. Pero, es más que eso. Los datos correctos te harán más competitivo, más ágil y listo para responder rápidamente a las necesidades comerciales en evolución. ¡Ponga el acceso a los datos en manos de los usuarios de su empresa con las herramientas de integración de datos de Provenir!

Provenir puede integrarse rápida y fácilmente con cualquier fuente de datos, ya sea interna, externa, estructurada o no estructurada. En el mundo digital actual surgen constantemente nuevas fuentes de datos. Cuando una nueva fuente de datos que te interesa acceder está disponible, la integración a menudo puede demorar semanas o meses, lo que significa que pierdes información valiosa y oportunidades mientras esperas para conectarte.

No con Provenir.

Si deseas integrarte a una nueva fuente de datos, las herramientas de integración de datos de Provenir te brindan el poder de crear integraciones en un entorno visual. Por lo tanto, sin codificación, sin dependencia de nosotros y sin largas

Construyendo Tu Ecosistema de Análisis de Riesgos

Como organización de servicios financieros, siempre estás mirando el panorama general. Tu organización no existe en el vacío y tampoco debería hacerlo tu sistema de riesgos. Para comprender completamente los riesgos y explorar nuevas oportunidades, necesitas una tecnología que te permita crear un ecosistema de análisis de riesgos cohesivo que se conecte a través de todos tus sistemas comerciales y con fuentes de datos externas esenciales.

Trabajamos con clientes como tu que buscan una forma eficiente de construir su ecosistema de riesgo y quieren saber; ¿Cómo simplificamos la integración para apoyar un sistema de riesgo cohesivo?

Para simplificar la respuesta, las herramientas de integración de datos de Provenir ofrecen diferentes rutas hacia la conectividad:

  • Adaptador de integración – para conectarse con cualquier fuente de datos, tanto interna como externa, con facilidad
  • Adaptadores prediseñados – para reducir el tiempo de integración con Salesforce, AmazonML y Spark ML
  • ProvAPI – para desarrollar y exponer funciones y modelos comerciales como servicios discretos

Adaptadores de Integración Provenir

Puedes usar la tecnología Provenir Adapter para crear integraciones con algunas de las fuentes de datos más populares en la industria de servicios financieros, incluidos FICO, Bisnode, Experian, Lexis Nexis, Moody’s, Kelley Blue Book, TransUnion y muchas otras.

Pero, como empresa innovadora de servicios financieros, probablemente también estés buscando explorar fuentes de datos alternativas. El adaptador de integración puede conectarse a cualquier fuente.

Nuestras capacidades de integración ofrecen:

  • Conectividad, seguridad, soporte de transacciones y conversión, análisis y transformación de datos.
  • Comunicación bidireccional para que puedas escuchar, recopilar, evaluar, orquestar, analizar y responder.
  • Un mapeador de datos visual o gráfico guía al usuario a través de la tarea de establecer la integración y mapear los datos de entrada/salida requeridos.
  • Pruebas visuales para verificar la precisión de la integración – las pruebas se pueden ejecutar de forma independiente o colocarse en un proceso de lógica comercial para una prueba más completa. (Provenir proporciona comentarios instantáneos junto con un desglose detallado de los resultados para mostrarte exactamente lo que sucedió durante la prueba).

Además de nuestra plataforma flexible de integración de datos basada en la nube, también ofrecemos una selección de adaptadores preconstruidos:

Adaptador de integración de Provenir para Salesforce

Salesforce es la solución de gestión de relaciones con los clientes (CRM) para muchas empresas de servicios financieros. Al vincular Provenir con Salesforce, puedes:

  • Eliminar el trabajo manual requerido para mover datos entre sistemas heredados con la capacidad de Provenir para escuchar, leer y escribir datos dentro y fuera de Salesforce.
  • Decidir automáticamente las solicitudes, mostrando los resultados en tu interfaz de originación de préstamos dentro de Salesforce.
  • Aprovechar la información agregada de Salesforce y otros sistemas para generar ofertas de marketing y ventas en tiempo real y específicas para el cliente.

Adaptador de integración de Amazon Machine Learning

Con este adaptador, el servicio de aprendizaje automático de Amazon introduce automáticamente la puntuación predictiva devuelta por el modelo de aprendizaje automático de Amazon en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. La plataforma de Provenir luego automatiza ese proceso, ejecutando instantáneamente un resultado de aprobación, falla o referencia de una calificación de riesgo. Este potente adaptador:

  • Hace que los modelos de aprendizaje automático sean más accesibles para los prestamistas que no emplean expertos en aprendizaje automático dedicados.
  • Puede brindarte una ventaja inicial en el aprendizaje automático con el modelo como servicio de Amazon mientras capturas el valor total de los análisis de riesgos complejos y la toma de decisiones con Provenir.

Adaptador de integración Spark ML

Con este adaptador, puedes introducir la puntuación de Spark ML en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. Luego, la plataforma Provenir usa el puntaje para devolver automáticamente un resultado de aprobado, reprobado o referido. El adaptador Spark ML:

  • Facilita la exposición de datos a una gran variedad de modelos de aprendizaje automático.
  • Le permite combinar el poder del aprendizaje automático avanzado con las sofisticadas capacidades de análisis de datos y toma de decisiones de Provenir.

Modernice su Stack de Riesgos con ProvAPI

Deseas crear una solución de análisis de riesgos a prueba de futuro, lo conseguimos. ¿Por qué perder el tiempo creando un stack tecnológico perfecto si luego tienes que reemplazarlo en un par de años?

Un componente esencial para la tecnología preparada para el futuro es tener la capacidad de desarrollar y exponer las funciones comerciales como servicios discretos. Es por eso que Provenir está diseñado para soportar una arquitectura de Microservicios y los pasos necesarios para pasar a una.

Provenir es:

  • Distribuido – se puede implementar en stack completo o distribuido por funcionalidad.
  • Listo para contenedores – compatible con Amazon Container Service y Docker.
  • Ampliable – los usuarios mantienen el control con la posibilidad de agregar pantallas y API REST de plataforma.
  • Supervisado – los administradores de la nube reciben alertas sobre todos los eventos que ocurren fuera de los umbrales establecidos y los SLA de rendimiento.
  • Fácil de usar – los datos y la funcionalidad dentro de Provenir se exponen mediante la interfaz visual de ProvAPI.
  • Escalable – Provenir admite kubernates y escalado automático para que la tecnología pueda adaptarse fácilmente a las cambiantes necesidades comerciales.

Con Provenir, tienes el poder de crear API REST, lo que significa que las oportunidades son infinitas. Con ProvAPI, puedes exponer lo siguiente (y mucho más) para tu uso en un proceso de toma de decisiones.

  • Modelos y cuadros de mando
  • Cálculos de edad
  • Controles de lista negra y OFAC
  • Llamadas a proveedores de datos de terceros
  • Y más

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Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusión financiera

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Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusión financiera

Asegurar que los no bancarizados y excluidos tengan acceso al crédito

En un momento, era imposible que la gente comprara cosas sin tener el dinero en efectivo en la mano. Y entonces apareció la era del crédito. Si bien el crédito ha tomado muchas formas (planes de reserva de compra con pago anticipado y tarjetas de crédito, planes de pago a plazos y préstamos de día de pago, hipotecas y productos Compre ahora, pague después), una cosa se ha mantenido constante: para obtener un crédito, debes calificar para ello.

A medida que evolucionan las fintechs y los proveedores de crédito, también lo hace la forma en la que los prestamistas manejan sus decisiones sobre el riesgo crediticio. Un puntaje crediticio tradicional (basado en cosas como el historial crediticio, el historial de pagos y el índice de deuda) ya no es la única forma de evaluar la solvencia y, naturalmente, excluye a una gran cantidad de personas que pueden no tener mucho historial crediticio para evaluar (es decir, las minorías, los inmigrantes recientes, los consumidores más jóvenes, los financieramente marginados y otros que son nuevos en el crédito).

Aquí es donde entran a jugar los datos alternativos. Un término amplio que se refiere esencialmente a todos los datos crediticios que actualmente no se informan a través de los puntajes crediticios tradicionales. Este tipo de datos fortalece el “perfil” de una persona y brinda una visión más sólida y completa del riesgo asociado con prestarle dinero. Cada vez hay más tipos de datos alternativos, pero el término incluye cosas como pagos de alquiler, registros de servicios públicos, presencia en las redes sociales, datos de telecomunicaciones e información bancaria abierta.

Inclusión financiera y apoyo a las PYMEs

Usar datos alternativos y considerar que más personas son solventes es claramente bueno para los negocios: significa que las organizaciones pueden predecir el riesgo con mayor precisión y decir que sí a más personas;esto permite a los prestamistas crecer y escalar sus negocios de una manera en que los datos tradicionales podrían no permitirlo. Pero aún hay más. Los datos alternativos no solo son buenos para los negocios, también son buenos para sus consumidores. Las empresas de todo el mundo están encontrando formas únicas e inspiradoras de utilizar datos alternativos para promover una mayor inclusión financiera para los clientes con historiales de crédito débiles/sin historial (también conocidos como subbancarizados o no bancarizados) y para respaldar un mayor acceso al crédito para las PYMEs/MIPYMEs.

Si bien esta lista no es exhaustiva (hay demasiadas organizaciones asombrosas que hacen cosas increíbles), aquí hay diez empresas únicas que utilizan datos alternativos en pos del bien común.

  1. Bankly : en Nigeria, Bankly ayuda a sus usuarios a digitalizar y aumentar su efectivo de manera segura y sostenible. Usando tecnología y puntos de contacto humanos para digitalizar efectivo, pueden generar datos para crear una identidad digital/financiera, lo que garantiza que sus clientes con historiales de crédito débiles obtengan acceso a servicios financieros más amplios, incluidos crédito y seguros. El setenta y cinco por ciento de sus usuarios se identifican como subbancarizados, incluidas poblaciones marginadas como agricultores, comerciantes, artesanos y transportistas a quienes a menudo se les paga en efectivo y no pueden acceder fácilmente a los servicios bancarios tradicionales.
  2. Davinta: Davinta, con sede en India, es una plataforma digital basada en IA que se enfoca en ofrecer crédito y otros productos financieros a las personas que viven en áreas rurales. La empresa aprovecha los datos de los canales tradicionales y alternativos para recomendar productos financieros personalizados a sus clientes. A la fecha, Davinta ha adquirido cerca de 15.000 usuarios registrados, la gran mayoría de los cuales (12.000) son mujeres. Como ellos dicen, no son solo otra empresa de inclusión financiera, sino que se esfuerzan por “crear una inclusión social integral de la sociedad india en general hacia la igualdad de oportunidades de vida”.
  3. Esusu: esta empresa estadounidense utiliza datos de pago de alquiler para ayudar a las poblaciones marginadas a crear un historial crediticio. Su plataforma patentada, que atiende a hogares de ingresos bajos a moderados en los EE. UU., informa los pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito de la región, lo que permite a los clientes generar crédito y desbloquear futuras oportunidades que, de otro modo, estarían fuera de su alcance.
  4. Fairbanc: con sede en los Estados Unidos pero con operaciones en Indonesia, Fairbanc ofrece una plataforma de crédito de circuito cerrado altamente escalable para microcomerciantes, la cual les permite acceder a la cadena de suministro y comprar con mayor facilidad bienes de consumo de rápido movimiento. Con un enfoque en la inclusión financiera de las mujeres, Fairbanc tiene acceso a una base de clientes de 650.000 microcomerciantes no bancarizados en Indonesia, de los cuales casi 260.000 son mujeres. Su plataforma con IA y aprendizaje automatizado analiza los datos y el historial de transacciones para otorgar líneas de crédito digitales instantáneas; y con su API ‘Pay Later’ (‘pague después’) integrada directamente en las tablas de toma de pedidos de Unilever, los comerciantes solo necesitan un teléfono básico para participar.
  5. Fundfina: con operaciones en la India, Fundfina es un mercado financiero impulsado por una arquitectura bancaria abierta y análisis de aprendizaje automático. Centrada en las MIPYMEs, la organización se asocia con instituciones financieras locales para atender a más de 150.000 clientes en toda la India, que de otro modo tendrían dificultades para acceder al crédito tradicional debido a la falta de historial crediticio. Al combatir el proceso de préstamo lento y complejo que es típico en la India, Fundfina permite evaluaciones crediticias de historiales de crédito débiles a través de su motor digital patentado (han desarrollado su propio método de calificación crediticia, TrueScore, que evalúa datos transaccionales e historiales de pagos), curando los productos financieros más apropiados e incluso ofreciendo herramientas de gestión de flujo de efectivo para promover la educación financiera.
  6. First Circle: una de las primeras fintech de tecnología financiera en obtener la licencia de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Filipinas, First Circle se fundó para empoderar a las PYMEs ayudando a cerrar la brecha crediticia existente para las pequeñas empresas en la región. Con varios programas de crecimiento disponibles, líneas de crédito rotativas y procesos de aplicaciones móviles, First Circle tiene como objetivo ayudar a los clientes que a menudo no tienen datos crediticios o garantías fijas disponibles, muchos de los cuales se han visto obligados a trabajar con prestamistas abusivos en el pasado.
  7. Oriente: con sede en Hong Kong, Oriente ha construido una infraestructura digital diseñada para generar oportunidades económicas para consumidores no bancarizados y comerciantes marginados. Mediante el uso de información y datos alternativos en tiempo real, Oriente permite a miles de comerciantes aumentar las tasas de conversión y reducir los riesgos. Su infraestructura de identidad patentada utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automatizado para que los consumidores no bancarizados obtengan crédito digital sin problemas, e incluso les permite mejorar su perfil crediticio si pagan a tiempo.
  8. Paycode: diseñada para personas en áreas rurales remotas, Paycode de Sudáfrica brinda soluciones de tecnología de servicios financieros a ciudadanos no bancarizados, utilizando la recopilación de datos biométricos para verificar la identidad y autenticar transacciones bancarias de manera segura. Al asociarse con instituciones financieras locales, su plataforma de pago y banca alternativas completas han podido crear cuentas bancarias de bajo costo para usuarios primerizos, con más de 4 millones de usuarios finales en 8 países hasta el momento.
  9. TiendaPago: fintech innovadora que opera en México y Perú, TiendaPago se enfoca en pequeñas empresas familiares que necesitan inclusión financiera, proporcionando financiamiento de capital de trabajo de circuito cerrado. Su plataforma basada en dispositivos móviles utiliza datos relacionados con las compras de inventario para evaluar la solvencia de los comerciantes, lo que garantiza que estos puedan pagar a los distribuidores la cantidad correcta de inventario que necesitan para atender adecuadamente a sus clientes y hacer crecer sus negocios. Los comerciantes suelen tener fondos en efectivo limitados disponibles para pagar a los distribuidores, lo que genera puntos de precio más altos para el inventario y limita las ventas.
  10. ZigWay: con sede en Myanmar, Zigway tiene como objetivo ayudar a las familias de bajos ingresos a obtener más acceso a los elementos esenciales del hogar de una manera asequible. Ofreciendo un servicio de suscripción mensual que permite a los hogares comprar alimentos básicos de calidad, como arroz y aceite de cocina a granel, brindan ahorros de hasta un 20 por ciento para los participantes. Mediante el uso de un modelo de calificación crediticia patentado basado en el aprendizaje automatizado, ZigWay puede ofrecer a los participantes planes de pago flexibles. Incluso promueven la accesibilidad y la inclusión al permitir que los “super usuarios” ayuden a registrar a sus vecinos, soliciten servicios y realicen pagos en su nombre. A la fecha, han probado sus servicios con más de 500 clientes, y han entregado alimentos suficientes para más de un millón de comidas.

La historia de los datos alternativos (qué significan, cómo se utilizan, quién los usa) seguirá cambiando y evolucionando a medida que más y más fintechs y proveedores de datos encuentren formas únicas de incorporarlos en sus procesos de toma de decisiones sobre riesgos. Esto es, si pueden acceder a ellos de manera eficiente. Cuando encuestamos a 400 tomadores de decisiones de fintechs a nivel mundial, las estadísticas sobre el uso de datos alternativos fueron bastante asombrosas:

El 60 % dijo que el acceso a fuentes de datos alternativas es limitado y el 74 % dijo que los datos de cualquier tipo no son fácilmente accesibles, mientras que al 60 % le resultó difícil no tener una vista centralizada de los datos a lo largo del ciclo de vida del cliente.

El 70 % dijo que la falta de integración de los datos en su solución de toma de decisiones era un impedimento para usar datos alternativos, y el 51 % dijo que simplemente no eran accesibles dentro de su organización.

Pero el valor de usar datos alternativos para la toma de decisiones crediticias es claro: no solo permite una visión más completa de tus clientes, sino que también permite una mayor inclusión financiera, un mejor acceso al crédito para las PYMEs/MIPYMEs, y puede ayudarte a hacer crecer tu negocio de maneras que quizás nunca hayas imaginado.

Si te resulta desafiante y costoso seleccionar, acceder y usar los datos correctos en el momento correcto para tomar decisiones precisas e inclusivas, consulta cómo Provenir Data puede ayudar. Toma el control de tus datos, todo desde una plataforma de datos global centralizada y de fácil acceso, y nunca más te preocupes por cómo integrar fuentes de datos alternativas.

¿Inspirado?

Descubre cómo Provenir Data puede ayudarte a incorporar datos alternativos en tu toma de decisiones sobre riesgo crediticio y fomentar una mayor inclusión financiera.

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