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La guía ideal para motores de toma de decisiones

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La guía ideal para motores de toma de decisiones

¿Qué es un motor de toma de decisiones y cómo ayuda a tus procesos de negocio?

Los motores de toma de decisiones, a veces denominados árboles de decisión, son plataformas de software que automatizan las reglas comerciales o las decisiones comerciales, lo que te ayuda a optimizar los procesos comerciales que requieren toma de decisiones sin tener que pensar en ello. Un motor de toma de decisiones automatiza estas decisiones comerciales en función de tus necesidades comerciales y los criterios particulares que establece el propietario de la plataforma, ahorrándote el trabajo manual y centralizando el proceso de toma de decisiones.

¿Qué necesita un motor de toma de decisiones para funcionar? Además de un conjunto de reglas (lógica), también conocido como flujo de trabajo de toma de decisiones, estos motores necesitan datos. Montones y montones de datos. Al acceder e integrar los datos de múltiples fuentes y aplicar estas ‘reglas’ de acuerdo con tus criterios, puedes automatizar la toma de decisiones. En particular en el mundo de las finanzas, los motores de toma de decisiones se utilizan a menudo para ayudarte a determinar a quién otorgar préstamos y para determinar qué tipo de productos puedes ofrecer a tus clientes. Estos motores automatizados también permiten asignar precios y ofertas de manera personalizada (es decir, condiciones financieras y tasas de interés), los cuales pueden ser personalizados según tus necesidades exclusivas. Algunos ejemplos populares en el mundo de las fintech y los servicios financieros incluyen: préstamos al consumidor, originación de préstamos, aprobaciones de tarjetas de crédito, financiamiento de automóviles, préstamos en el punto de venta como compra ahora, paga después (BNPL), préstamos a PYMEs, aprobaciones de pólizas de seguro, ofertas de ventas adicionales y cruzadas, estrategias champion/challenger, auditorías, cobros y mucho más.

¿Cómo ayuda un motor de toma de decisiones a aportar información para las decisiones comerciales?

Los motores de toma de decisiones pueden ayudar a dotar de información a varios tipos de decisiones comerciales, desde operaciones básicas del día a día hasta decisiones comerciales estratégicas de más alto nivel.

  • Decisiones estratégicas: Las decisiones estratégicas son de alto nivel y tienden a ser más complejas, afectan a una porción mucho más grande de la organización y, a menudo, se aplican durante un plazo más largo (es decir, cambiar las estructuras de costos o planificar el crecimiento organizacional a más largo plazo). Los motores de toma de decisiones y los procesos de toma de decisiones automatizados pueden acelerar y optimizar varios procesos, mejorar la eficiencia y permitirte tomar decisiones más inteligentes en general. En el caso de los servicios financieros, esto podría significar un cambio en la decisión de a quién puedes otorgar un préstamo para expandir tu base general de clientes y planificar el crecimiento. Ten en cuenta que la ejecución de decisiones más complejas normalmente requiere una gran cantidad de datos, proporcionados por una variedad de fuentes. El uso de motores de toma de decisiones y procesos de toma de decisiones automatizados puede ayudar a una organización a acceder, analizar y tomar acción en una gran variedad de datos, lo que permite una toma de decisiones más inteligente.
  • Decisiones tácticas: Las decisiones tácticas se enfocan mucho más en los procesos comerciales y tienden a ser menos complejas y a más corto plazo. Algunos ejemplos incluyen el lanzamiento de nuevos productos, el cambio de precios de productos, la gestión del control de inventario, la cadena de suministro y la logística. Con los motores de toma de decisiones, puedes analizar más fácilmente los datos de rendimiento y ayudar a determinar nuevas estrategias de precios para tus productos de servicios financieros o buscar estratégicamente a qué grupo demográfico o región apuntar a continuación.

  • Decisiones operativas: Centradas en las operaciones diarias de una empresa, las decisiones operativas son de escala mucho menor. Tienden a estar relacionadas con la producción diaria global y, por lo general, se ejecutan en consonancia con la visión estratégica general de una organización. En el mundo de los servicios financieros, los motores de toma de decisiones pueden mejorar la eficiencia y ayudar a automatizar o agilizar las distintas decisiones diarias, incluidas las aprobaciones de préstamos, las ofertas de tasas de interés, el asesoramiento sobre cobros, la incorporación de comerciantes, la optimización de precios, los procesos de cumplimiento, la verificación de identidad, la prevención de fraudes y más.

Ámbito del motor de toma de decisiones

Entonces, ¿cómo funciona realmente un motor de toma de decisiones? ¿Y cómo funcionan los motores de toma de decisiones en una empresa? Si bien depende de cada organización individual (y de sus reglas comerciales internas) determinar cómo se ejecutarán sus decisiones empresariales, hay algunos pasos básicos que son comunes en todos los procesos.

  1. Establecer los resultados deseados: Analiza cuáles son tus metas. ¿Para qué reglas comerciales específicas necesitas utilizar el motor de toma de decisiones o los flujos de trabajo?
  2. Determinar los criterios para la toma de decisiones: ¿Cuáles son los estándares o requisitos con los que efectúas las evaluaciones o tomas las decisiones? Por ejemplo, en el caso de muchas aplicaciones de crédito, algunos criterios particulares a menudo incluyen los ingresos, el estado laboral, la edad, el estado civil, el coeficiente de endeudamiento, etc.
  3. Organizar las fuentes de datos: ¿Qué tipo de fuentes de datos necesitas para procesar estas decisiones comerciales basadas en tus resultados deseados y tus criterios determinados? ¿Necesitas datos tradicionales de oficinas de crédito y de terceros, o datos alternativos como información de alquileres, presencia en los medios sociales y datos web, etc.?
  4. Crear los flujos de trabajo para la toma de decisiones: ¿Cuáles son los pasos necesarios en tu proceso de toma de decisiones? Utiliza las herramientas de configuración dentro del motor de toma de decisiones para establecer los flujos de trabajo y las reglas comerciales a fin de habilitar las decisiones automatizadas.
  5. Probar e iterar: Crea, prueba e implementa tus tarjetas de puntuación de modelado y el proceso de toma de decisiones, y observa qué sucede cuando ingresas a un cliente típico en el sistema. Por ejemplo, si un cliente solicita una tarjeta de crédito, su información se ingresa en el motor de toma de decisiones, el cual luego extrae los datos necesarios (verificación de identidad, KYC, verificación de ingresos, fraude) y rechaza o aprueba la solicitud según los criterios iniciales determinados. ¿Falta algo? ¿Puede tu proceso de negocio ser más fluido? ¡Iterar!
  6. Determinar los siguientes pasos a seguir: ¿Cuál es tu umbral para aplicaciones complejas? ¿Qué aplicaciones requieren una intervención manual? El procesamiento directo te permite tomar decisiones instantáneas para las solicitudes de crédito y préstamos más simples, mientras que un proceso de toma de decisiones impulsado por reglas te ayudará a identificar y redirigir las excepciones que requieren un mayor grado de intervención manual.
  7. Monitorear y optimizar: ¿Ofrece el motor de toma de decisiones un valor real para tu negocio? Usa la información que te proporciona el motor para supervisar el rendimiento de las decisiones. Identifica las oportunidades para mejorar aún más el proceso de toma de decisiones y habilita una toma de decisiones más eficiente, lo que fomentará el crecimiento del negocio.

¿Cómo funciona un motor de toma de decisiones en una empresa?

Como hemos demostrado, hay una gran variedad de formas en las que los motores de toma de decisiones pueden ayudar a dotar de información a los procesos comerciales. Pero, ¿cómo funciona esto exactamente? En el caso de los servicios financieros, piensa en todas las decisiones manuales que requieren intervención humana. Por ejemplo, si una persona necesita un préstamo para un automóvil, ¿cómo determina un prestamista si esa persona es solvente o no? Y si lo es, ¿qué tasa de interés o plazos de pago deberían ofrecerse? Tener un motor de toma de decisiones automatizadas permite agilizar el proceso de solicitudes, aprobaciones y financiación para garantizar una experiencia superior y eficiente para los clientes.

En el ejemplo de la financiación de automóviles, las solicitudes pueden pasar de formularios manuales con mucho papel y horas de espera en un concesionario a solicitudes en línea simplificadas. Una persona puede completar fácilmente una solicitud y proporcionar una identificación, lo que luego permite que un motor de toma de decisiones mueva a esa persona rápida y fácilmente a través del flujo de trabajo de toma de decisiones a lo largo de una serie de pasos predeterminados, de acuerdo con los criterios iniciales. En este caso, esos criterios podrían comenzar con el análisis de datos para la verificación de identidad (¿es esta persona realmente quien dice ser? ¿Qué edad tiene? ¿Tiene una licencia de conducir válida?), y luego continuar con los distintos factores que determinan la solvencia. ¿Tiene esta persona un ingreso que está por encima de nuestro umbral? ¿Cuál es su puntaje crediticio? ¿Cuánta deuda acumula esta persona y cuál es su relación deuda-ingresos? ¿Tiene incumplimientos de préstamos anteriores en su historial?

A medida que el motor de toma de decisiones accede y analiza automáticamente todos los datos requeridos de acuerdo con las reglas comerciales, mueve esa solicitud a través del flujo de trabajo en función de las respuestas. ¿Licencia de conducir? Verificado. ¡Siguiente paso! ¿Tiene edad suficiente para tener un automóvil? Claro. ¿Tiene trabajo? Sí. ¡Continúa! Pero luego viene un puntaje de crédito inaudito y un historial de numerosos préstamos que han pasado a cobros. La pelota se detiene aquí y el motor de toma de decisiones (según las “instrucciones” iniciales al momento de establecer el flujo de trabajo original) detiene la aplicación y determina que esta persona NO es un riesgo que este prestamista quiere correr.

Por supuesto, no todas las situaciones son tan claras como ese ejemplo, pero la belleza de automatizar los procesos comerciales con un motor de toma de decisiones es que puedes optimizar y mejorar la eficiencia para muchas situaciones y tipos de solicitantes, mientras el foco está en ese recurso más preciado, los humanos, en los casos más complejos que requieren intervención manual.

Datos, datos y más datos

A pesar de todas las formas maravillosas en las que se pueden mejorar los procesos comerciales utilizando motores de toma de decisiones, no puede haber una ejecución de decisiones automatizada sin una gran cantidad de datos. Los datos, preferentemente variados y provenientes de una amplia gama de fuentes, son fundamentales para el proceso de toma de decisiones. Todas las organizaciones de servicios financieros utilizan los datos para tomar decisiones informadas a lo largo del ciclo de vida del cliente, pero tener que acceder e integrar manualmente las fuentes de datos puede ser toda una pesadilla. El consumo de datos ha evolucionado, junto con los motores de toma de decisiones que se alimentan de dichos datos. Es imposible tomar decisiones precisas basadas en las necesidades comerciales sin los datos correctos que se alinean con los criterios particulares establecidos. Piensa en los ejemplos analizados anteriormente: ¿dónde obtienes información sobre pagos de préstamos, puntajes de crédito, índice de ingresos a deuda, verificación de edad, etc.? Todo tiene que ver con tus fuentes de datos.

Llamado a la acción: Descubre cómo la integración de datos simplificada, a través de una sola API, permite tomar decisiones más inteligentes. Botón: Dile hola a los datos

Actualmente cada vez más prestamistas están analizando una gama más amplia de fuentes de datos que incluyen datos alternativos, como el pago de alquileres, la interacción en las redes sociales, información de sitios web, datos de viajes y mucho más, para garantizar:

  • Una visión más precisa de la verificación de identidad
  • Una visión más holística del riesgo y la solvencia
  • Una mejor prevención de fraudes

Para ayudar a garantizar decisiones automatizadas más precisas que proporcionen valor a una empresa, es necesario acceder a estos datos y analizarlos para actuar de manera adecuada. Como dijo The Financial Brand: “Los datos, por sí mismos, no son un activo valioso. Lo que haces con ellos es lo que importa”. Tener una variedad de datos disponibles a pedido resulta esencial para que puedas mejorar la toma de decisiones automatizada. Los proveedores de datos de terceros, conectados a través de una plataforma o sitio de mercadeo centralizados con una API única, puede facilitar el uso de los datos, proporcionándote la capacidad para acceder a numerosos datos e integrarlos en tan solo minutos. Utiliza los datos para probar los flujos de trabajo de toma de decisiones, y después repite y adapta fácilmente el proceso.

Toma de decisiones impulsada por IA

El uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automatizado están creciendo. La IA en los servicios financieros se considera una oportunidad de $450.000 millones. Pero, ¿cómo puedes usar la IA de manera más efectiva en tus motores de toma de decisiones? El uso de inteligencia artificial y aprendizaje automatizado para potenciar tu proceso de toma de decisiones permite lo siguiente:

  • Precisión mejorada en la toma de decisiones
  • Detección de fraude superior
  • Relaciones enriquecidas con los clientes
  • Mayor satisfacción de los clientes
  • Ampliación de base de clientes
  • Fijación de precios optimizada
  • Mayores ingresos

McKinsey señaló que “Los continuos avances en big data, tecnología digital y análisis están creando nuevas oportunidades para que los bancos mejoren los modelos de toma de decisiones crediticias que sustentan sus procesos de préstamo… los bancos (y las empresas fintech) que han implementado nuevos modelos ya han aumentado sus ingresos, han reducido sus tasas de pérdida de crédito y han obtenido ganancias significativas en materia de eficiencia gracias a una toma de decisiones automatizada y más precisa”.

Puede parecer abrumador tratar de implementar IA en tus procesos de toma de decisiones, pero no necesitas científicos de datos en tu equipo para que la IA tenga impacto. Con una plataforma tecnológica que incorpora fuentes de datos y aprendizaje automatizado avanzado en tu motor de toma de decisiones, puedes aprovechar la toma de decisiones avanzada y obtener todos los beneficios enumerados anteriormente. La IA te permite hacer cosas que pueden resultar un desafío para los motores de toma de decisiones tradicionales, incluida la habilitación de más aprobaciones para los consumidores no bancarizados, la adaptación a las tendencias del mercado y a las demandas de los consumidores que cambian rápidamente sin sacrificar la experiencia del cliente y el establecimiento de relaciones en tus datos (¿ves? ¡Los datos mandan!) que de otro modo serían invisibles. Si tienes la suerte de tener científicos de datos en el equipo y necesitas encontrar una manera de utilizar toda su experiencia en tu motor de toma de decisiones o aplicaciones comerciales, busca un socio tecnológico que pueda migrar fácilmente los modelos existentes a una plataforma fácil de usar.

¿Cuál es el beneficio?

Mientras hablamos de integraciones de datos, flujos de trabajo automatizados, científicos de datos, aprendizaje automatizado… ¿por qué tomarse tantas molestias? Hay un inmenso valor en el uso de motores de toma de decisiones para los servicios financieros en lugar de intentar tomar decisiones manualmente en torno a tus procesos comerciales. Algunos de los beneficios incluyen:

  • Rendimiento mejorado: toma decisiones de manera más rápida y efectiva, lo que permite un rendimiento comercial optimizado
  • Mayores ganancias: otorga préstamos a más clientes sin aumentar tu riesgo, lo que permite mejorar los márgenes de ganancia
  • Eficiencia mejorada: ahorra tiempo y recursos, con menos necesidad de intervenciones humanas y con la capacidad de tomar decisiones más rápido
  • Flexibilidad: cambia tus criterios de decisión sin tener que rehacer todo tu flujo de trabajo
  • Escalabilidad: agrega fácilmente más integraciones de datos y nuevos criterios o parámetros de decisión a tus flujos de trabajo a medida que tu negocio crece o cambian las necesidades de tus consumidores o del mercado
  • Recursos enfocados: ahorra la atención y la intervención manual para tus suscriptores en los casos más complejos
  • Coherencia: asegura la coherencia y la estabilidad en tus procesos de toma de decisiones, lo que permite mejorar las relaciones con los clientes y la confiabilidad en el desempeño comercial
  • Transparencia: obtén una visibilidad completa de lo que tu motor de toma de decisiones está haciendo y mide el rendimiento para que puedas optimizarlo fácilmente
  • Capturar información: la suscripción manual requiere la captura manual de información. Con un motor de toma de decisiones automatizado, puedes llevar al día fácilmente información sobre tus clientes, tus decisiones y tu rendimiento general, que luego puedes retroalimentar a tu motor de toma de decisiones para una mayor optimización.

La experiencia del cliente es más importante que nunca. En una época en la que todo está disponible bajo demanda (programas de televisión, atracciones, entrega de alimentos, entrenamientos), tus consumidores esperan velocidad. Además de eso, valoran la personalización. Queremos que Netflix sepa exactamente qué tipo de programa queremos ver a continuación o apreciamos cuando nuestro feed de Facebook está lleno de anuncios que resuenan. Según PwC, el 80 % de los consumidores considera que la velocidad es un factor de compra clave y Salesforce dice que el 76 % de los consumidores esperan ofertas personalizadas. ¿Quién tiene tiempo para eso si estás ocupado tomando todas tus decisiones comerciales manualmente?

El futuro de los motores de toma de decisiones

¿Qué depara el futuro para los motores de toma de decisiones? Desde nuestra perspectiva, el panorama es brillante. ¿Sabías que Forrester agregó recientemente plataformas digitales de toma de decisiones a su informe de tendencias? Según Forrester, las plataformas de toma de decisiones digitales (DDP) son “una evolución de los sistemas expertos, los sistemas basados en el conocimiento, los sistemas de gestión de reglas comerciales y los sistemas de gestión de decisiones”. Es una afirmación ambiciosa, pero está claro que la trayectoria es positiva cuando automatizas tus decisiones comerciales. Y con la mayor aceptación que tiene la inteligencia artificial y el aprendizaje automatizado, las formas en las que podemos automatizar las decisiones serán cada vez más interesantes (y rentables).

¿Estás listo para descubrir cómo una plataforma de toma de decisiones impulsada por IA puede ayudarte en tu proceso de toma de decisiones? Consulta nuestro libro electrónico.

Lecturas adicionales:

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Muchos aeropuertos sólo están operando parcialmente, varias actividades se cancelaron y los planes se siguen posponiendo. Pero, a pesar de estar atrapados en nuestras casas tratando de equilibrar la vida laboral con la vida en el hogar, aún podemos contar con múltiples maneras de estar al día e informados sobre los avances de Fintech y la banca.

¿Cómo? Con podcasts. ¿Ya eres fanático de los podcasts? Si no es así, ahora es el momento perfecto para intentar escuchar uno o ¡varios! Renueva tu entusiasmo por aprender más, escuchando los mejores podcasts de la industria financiera. Estos audios te llevarán a conectarte con inspiradores líderes globales en donde descubrirás cómo las compañías más relevantes del mercado trabajan para crear las mejores experiencias con sus clientes.

Hemos seleccionado una exclusiva lista de podcasts actualizados de Fintech y la Banca con destacados influenciadores y líderes (organizados por idioma) para que puedas acceder e inspirarte en proyectos futuros, el camino hacia digitalización, inclusión financiera y mucho más.

Español

Las microfinanzas, impulsoras de la inclusión financiera en América Latina

La inclusión financiera es un factor clave para reducir la pobreza, la desigualdad y para impulsar el crecimiento económico de un país. En América Latina, según datos de la Cepal, en promedio, solo el 45,8% de las personas mayores de 15 años tiene acceso al sistema financiero. Giovanni di Plácido, responsable de Análisis y Estudios de la Fundación Microfinanzas BBVA, analiza el importante papel de las microfinanzas para impulsar la inclusión financiera y en concreto, de la labor que está realizando la Fundación en América Latina para erradicar la pobreza y promover el crecimiento económico inclusivo y sostenible.

Inclusión financiera – invitado especial Ignacio Carballo

Esta edición explora una problemática social de trascendencia a nivel mundial, como lo es la exclusión financiera. Ignacio Carballo, Director de “Fintech & Digital Banking” de la UCA, Economista, Docente e Investigador analiza qué relevancia tienen y podrían tomar las Fintechs en la búsqueda de romper las barreras de acceso a las finanzas.

Inglés

Marcus by Goldman Sachs: Digital Banking construído para el consumidor

Muchas empresas fintech luchan por ganar escala, financiamiento y reconocimiento de marca en un ecosistema bancario cada vez más saturado. Aprovechando el poder de la tecnología digital y más de un siglo de experiencia en marca, Goldman Sachs presentó su plataforma de banca de consumo, Marcus, en 2016. A través de adquisiciones, partnerships y un crecimiento orgánico significativo, Marcus se ha convertido en una plataforma multiproducto, con miles de millones en depósitos, saldos de préstamos y tarjetas de consumo y millones de clientes, todo sin el modelo tradicional de banco / sucursal. Dustin Cohn, jefe de marca y marketing de Goldman Sachs y la marca Marcus, habla sobre la construcción de una nueva marca de banca digital dentro de una firma financiera heredada y la misión de crear una experiencia única para el cliente.

Klarna: El valor de las ideas con Laurel Wolfe

Este podcast explora cómo algunas de los fintechs globales se comercializan y adaptan a los hábitos cambiantes del consumidor. Laurel Wolfe, VP de marketing, habla sobre su vida antes de Klarna y su fascinación por el espacio de pagos. Laurel revela cómo funciona el equipo de marketing de Klarna, su filosofía, los desafíos en el mercado y algunas de las campañas más destacadas. También habla sobre la actualización de la marca (de azul a rosa) y cómo las ideas se venden y desarrollan internamente en Klarna.

Innovación en pagos digitales ¿Es este el fin del efectivo?

Jennifer Duncan – VP de Global Government Innovation en Mastercard, Chirag Patel – Global Head of Payments en Santander y Shiliashki – CEO de Payments en PayU se sientan juntos para discutir la innovación de pagos digitales, el cambio global lejos del efectivo. La pandemia actual solo ha acelerado el cambio global lejos del efectivo y hacia soluciones de pagos digitales. Este episodio se sumerge en algunos desafíos globales: ¿Qué significará para la inclusión financiera el movimiento hacia una sociedad sin efectivo? ¿Cuáles son las posibles repercusiones en términos de datos y privacidad? ¿Y cuáles son los riesgos cuando la big tech ingresa a los mercados de pagos y finanzas personales?

Analizando la adquisición de SoFi-Galileo con Anthony Noto (CEO SoFi) y Clay Wilkes (CEO de Galileo)

En este exclusivo podcast de Wharton Fintech, Antony Noto (CEO de SoFi) y Clay Wilkes (CEO de Galileo) analizan su transacción más reciente: la adquisición de Galileo por parte de SoFi. Hablan sobre los desafíos de ejecutar esta transacción durante la pandemia, lo que motivó a SoFi a considerar a Galileo como una alternativa estratégica vital, la expansión global y los nuevos productos que construirán. Anthony y Clay también discuten la misión de desarrollar la inclusión financiera para millones de consumidores desfavorecidos.

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7 Razones para Usar Salesforce para la Originación de Créditos/Préstamos y la Toma de Decisiones de Riesgo

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7 Razones para Usar Salesforce para la Originación de Créditos/Préstamos y la Toma de Decisiones de Riesgo

Desayuné en un auténtico restaurante estilo antiguo durante el fin de semana. Este auténtico regreso a los años 60 incluía rocolas completamente restauradas en cada mesa, permitiendo a los comensales elegir su propia banda sonora privada para cenar.

Entonces, ¿qué tienen que ver mis hábitos alimenticios con el uso de Salesforce para la originación de préstamos y la toma de decisiones de riesgo?

Bueno, esta rocola tenía una larga lista de opciones de canciones por las que el comensal debía desplazarse hasta encontrar algo que le gustara. Pero la lista era larga, ¿por qué? Porque el comensal quería incluir una variedad de pistas para que hubiera algo para todos.

Me di cuenta mientras observaba al niño de 10 años en la mesa desplazarse por una variedad de pistas clásicas que declaró como ‘basura’ hasta que llegó a las páginas de las pistas pop recientes que yo declaré como basura, que esta experiencia se asemejaba mucho a la búsqueda de servicios financieros.

A menudo te ves obligado a navegar por las ofertas irrelevantes hasta encontrar la que estás listo para reproducir. Pero ahí no termina todo. Luego debes completar la solicitud y, si tienes suerte, solo esperar unos segundos para que aprueben tu solicitud.

Pero los proveedores de servicios financieros tienen el poder de mejorar esa experiencia cuando combinan los datos dentro de sus sistemas de CRM con su tecnología de toma de decisiones de préstamos.

Usar Salesforce para mejorar la eficiencia, tomar decisiones más inteligentes y personalizar la experiencia del usuario

Las instituciones financieras desean brindar un buen servicio a los clientes, por lo que buscan mejoras en la eficiencia. La automatización de procesos juega un papel importante en esto. Los procesos manuales y desconectados de crédito y préstamos están siendo eliminados y reemplazados por soluciones digitales y automatizadas.

Esto es un progreso. Pero para lograr una eficiencia completa, la analítica de riesgos y la toma de decisiones deben estar vinculadas a otros sistemas empresariales. Salesforce es un excelente ejemplo. Su solución de gestión de relaciones con el cliente (CRM) es ampliamente utilizada por las instituciones financieras para gestionar las interacciones con los clientes.

Muchos bancos, emisores de tarjetas y empresas fintech extraen y duplican manualmente datos de Salesforce para realizar verificaciones de crédito, puntuaciones de riesgo y procesos de diligencia debida utilizando sistemas heredados.

Esto es lento e ineficiente. Y puede cambiar. Cuando los procesos de toma de decisiones de crédito y préstamos y Salesforce están conectados, puede haber un intercambio de datos sin problemas. A través de ecosistemas conectados, un conjunto único de datos puede impulsar la analítica de riesgos y la toma de decisiones en tiempo real.

La tecnología adecuada, preintegrada con Salesforce, puede ayudar a automatizar la originación de préstamos y créditos. Puede ayudar a su negocio de las siguientes maneras:

  1. Aumentar el uso de los datos de Salesforce CRM en toda la organización: al escuchar, leer y escribir datos en Salesforce, se elimina la transferencia manual de datos de Salesforce a sistemas heredados. La tecnología también puede enriquecer los datos nativos de Salesforce con información mantenida en otros sistemas, que se pueden crear y almacenar como campos personalizados dentro de Salesforce.
  2. Automatizar los procesos de originación y suscripción: al aprovechar la tecnología de toma de decisiones que puede integrarse fácilmente con fuentes de datos externas e internas y burós, las organizaciones pueden tomar decisiones en tiempo real basadas en los datos agregados, operativizar cualquier modelo de riesgo en minutos y utilizar Salesforce para automatizar las originaciones y suscripciones.
  3. Crear un proceso de préstamo más transparente: con una vista de 360 grados de sus clientes de un vistazo. Puede unificar todo su negocio de préstamos a través de una plataforma única, brindando a prestatarios, prestamistas, corredores, suscriptores y a todos los miembros de su equipo una vista transparente del proceso de préstamo.
  4. Proporcionar cumplimiento de extremo a extremo y mejores informes: los datos automáticamente agregados de sistemas internos, KYCnet y otros sistemas externos pueden estar disponibles en una interfaz de cumplimiento construida dentro de Salesforce. Funcionalidades como reglas comerciales que garantizan que solo se agreguen los datos correctos para cada cliente simplifican el cumplimiento de extremo a extremo.
  5. Adaptar ofertas de productos a los clientes adecuados: los clientes esperan que las empresas sepan lo que necesitan cuando lo necesitan. Combinar un CRM como Salesforce con un sistema de toma de decisiones de crédito permite a las empresas recopilar los datos que necesitan mediante la conexión de datos compartimentados. Así que puede adoptar un enfoque centrado en el consumidor, no en el producto.
  6. Preaprobar ofertas para clientes existentes: además de proporcionar una oferta centrada en el cliente, la integración de Salesforce con una solución de toma de decisiones de préstamos permite a una empresa preaprobar clientes para ofertas específicas. Esto garantiza que solo promocione ofertas adecuadas para el cliente y mejora el proceso de solicitud.
  7. Dirigirse a los clientes según eventos de vida, desencadenantes financieros o comportamientos específicos: la analítica de datos puede ayudar a su negocio a predecir la necesidad de servicios financieros basados en eventos o desencadenantes de comportamiento como el matrimonio, los hábitos de ahorro o incluso la reducción del uso de sus productos existentes. Con una solución de CRM y toma de decisiones integrada, podrás no solo predecir la necesidad de servicios, sino también elegir el producto adecuado y preaprobar al cliente antes de llegar a través de una campaña de marketing personalizada.

Los beneficios de usar Salesforce para la originación de créditos/préstamos y la toma de decisiones de riesgo

Los beneficios de combinar un CRM como Salesforce son numerosos y no se limitan a pequeñas oportunidades para avanzar en su negocio de préstamos. De hecho, esta combinación perfecta de tecnologías empoderará a tu negocio para crear una experiencia de usuario más inteligente, rápida y centrada en el cliente.

También traerá muchos beneficios empresariales, como la automatización de los procesos manuales de préstamos, un mejor monitoreo de KYC y una toma de decisiones más inteligente para reducir el riesgo. Una gran oportunidad que estas tecnologías, cuando se utilizan juntas, ofrecen es la posibilidad de hacer crecer y evolucionar su negocio. Con la analítica y el conocimiento del cliente profundamente arraigados en su tecnología de originación, tendrás una comprensión mucho más clara de las necesidades del consumidor, lo que permitirá a su negocio dirigirse mejor a los clientes y desarrollar productos que satisfagan mejor las necesidades de un mercado en constante evolución.

Usando Provenir dentro de su entorno de Salesforce

Con el adaptador de integración preconstruido de Provenir para Salesforce, las instituciones financieras pueden automatizar procesos de análisis y toma de decisiones complejas para solicitudes de crédito y préstamos desde dentro de su entorno de Salesforce.

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Diez fintechs que están transformando los préstamos a las PYMEs

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Diez fintechs que están transformando los préstamos a las PYMEs

Aceptando el desafío y acelerando el proceso de préstamo a las PYMEs

Tanto las microempresas como las pequeñas y medianas empresas representan el corazón de la economía. Son innovadoras, ágiles e impulsan la competencia, sin mencionar que crean la mayoría de los puestos de trabajo. No obstante, a menudo se las relega al último lugar cuando se trata de tener acceso al crédito. ¿Por qué? Porque realizar préstamos a este tipo de empresas puede ser intrínsecamente arriesgado y requerir mucho tiempo. Las instituciones financieras tradicionales generalmente utilizan un proceso de solicitud que requiere gran cantidad de papeleo y que puede complicar la toma de decisiones sobre riesgo crediticio sin intervención humana. 

El 44 % de las pequeñas y medianas empresas necesita financiamiento inmediatamente para cumplir con sus obligaciones de gastos operativos, y el 56 % de ellas busca crédito para innovar y fomentar su crecimiento comercial. Pero cuando la capacidad de contar con acceso rápido al crédito implica la diferencia entre prosperar o tambalearse, ¿qué opciones quedan?

Afortunadamente en la actualidad, hay más opciones. Están apareciendo cada vez más agentes innovadores de préstamo en todo el mundo, incluidos fintechs y neobancos, que están garantizando que las pequeñas y medianas empresas tengan acceso al crédito en el momento en que lo necesitan. Hemos escogido un puñado de estos innovadores que han aceptado el desafío de toma decisiones sobre riesgo crediticio para pequeñas y medianas empresas.

  1. OakNorth: la fintech OakNorth, con sede en el Reino Unido, ofrece análisis crediticios instantáneos e información de cartera en tiempo real centrada en la transformación de los préstamos comerciales. Los cofundadores de OakNorth fueron rechazados varias veces al momento de solicitar el crédito necesario para hacer crecer su negocio, lo que los impulsó a crear su plataforma de inteligencia crediticia. Su objetivo era construir un banco sólido y sostenible, pero también crear un software que permitiera a otros bancos otorgar préstamos a las PYMEs que antes eran marginadas. 
  2. NeoGrowth: fundada en 2011, NeoGrowth Credit, con sede en India, es una empresa tecnológica que ofrece préstamos no garantizados a pequeños comerciantes minoristas en India. Al combinar datos tradicionales y alternativos para una calificación crediticia más precisa, NeoGrowth también ofrece términos de pago dinámicos y procesos de cobro automatizados para ayudar a identificar a los clientes más solventes. Se autodenominan pioneros en préstamos para PYMEs basados en la suscripción de datos de pagos digitales y su misión es ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a impulsar un crecimiento que coincida con sus ambiciones.
  3. Kabbage: seleccionada para la lista de 50 empresas emergentes de Forbes FinTech de 2019, Kabbage (ahora propiedad de American Express) brinda crédito a las PYMEs mediante la evaluación de datos alternativos centrados en el negocio, como información contable, ventas en línea y envío. Con esta vista más matizada de los datos para comprender mejor el rendimiento, Kabbage puede ofrecer opciones de crédito flexibles en tiempo real. 
  4. Banco Pichincha: en 2016, el Banco Pichincha recibió una línea de crédito de $55 millones de la Corporación Financiera Internacional (IFC) para financiar préstamos a pequeñas y medianas empresas a cargo de mujeres con el propósito de fomentar el crecimiento de mujeres emprendedoras en Ecuador. Siendo el mayor banco de este país, duplicó su apuesta en 2019 cuando firmó una alianza con la Corporación para Inversiones Privadas en el Extranjero (Overseas Private Investment Corporation, OPIC) y Wells Fargo y obtuvo una préstamo combinado de $108 millones destinado a microempresas y pequeñas y medianas empresas de la región que son propiedad, están a cargo o brindan apoyo a mujeres. 
  5. Allica Bank: alegando que los “grandes bancos” a menudo no prestan la atención necesaria a las PYMEs, Allica Bank combina tecnología moderna con relaciones locales para garantizar que las PYMEs tengan las herramientas y la financiación que necesitan para operar. Con sede en el Reino Unido, Allica Bank ofrece financiamiento de activos para PYMEs, con opciones de financiación flexibles por un valor de hasta 1 millón de libras esterlinas. 
  6. Judo Bank: el único banco “challenger”, o entidad de crédito con licencia bancaria de Australia creado específicamente para realizar préstamos a pequeñas y medianas empresas; el propósito de esta organización innovadora es recuperar el antiguo arte de las relaciones en la banca comercial. Esta entidad fue creada por profesionales expertos en banca comercial, y se promociona como una ‘alternativa genuina’ para pequeñas y medianas empresas que necesitan acceso rápido no solo a fondos sino también a la experiencia superior de atención al cliente que se merecen.
  7. First Circle: con sede en las Filipinas, la misión de First Circle es ayudar a las pequeñas y medianas empresas a optimizar su desempeño a través de colaboraciones financieras rápidas y flexibles. En general, sus clientes no cuentan con historial crediticio o garantías prendarias y, como consecuencia, quedan excluidos del sector bancario tradicional (y, por lo tanto, suelen verse forzados a trabajar con prestamistas usureros). First Circle les permite a estas pequeñas y medianas empresas obtener financiamiento rápidamente, incluso en un día, a través de un proceso automatizado y digitalizado de solicitud. 
  8. Lulalend: el sesenta por ciento de los negocios de Sudáfrica tiene problemas para acceder al capital que necesita para expandir sus operaciones, debido a los largos tiempos de espera, los tediosos requisitos de papeleo y la necesidad de contar con mayores garantías. Lulalend utiliza inteligencia artificial para calificar la solvencia instantáneamente, y esto garantiza que los propietarios de pequeños negocios puedan obtener financiamiento a las 24 horas de haber presentado su solicitud. Hasta la fecha, han procesado más de 70.000 solicitudes y han financiado a miles de pequeños negocios de Sudáfrica.
  9. Siembro: la organización argentina Siembro utiliza inteligencia artificial en su algoritmo interno de préstamos, lo cual le permite ofrecer aprobaciones instantáneas para préstamos a pequeños negocios en los sectores de la agricultura y la maquinaria. Con más de 1,5 millones de pequeños y medianos emprendedores agrícolas en el país que tienen acceso limitado al crédito (y un flujo de caja limitado), Siembro se concentra en permitir a los productores de maíz, trigo y soja obtener el financiamiento que necesitan para sobrevivir. 
  10. Iwoca: es una empresa emergente que se inició cuando sus fundadores advirtieron que se estaba negando el acceso de las pequeñas empresas al crédito, y hoy en día es una de las agencias de préstamo de mayor crecimiento de Europa. Con un objetivo propuesto de financiar un millón de pequeños negocios, iwoca procura asegurarse de que las pequeñas y medianas empresas tengan más tiempo para operar y crecer en lugar de verse forzadas a llenar papeleo sin fin y esperar aprobaciones.

Aprobación de préstamos más rápida

Entonces, ¿cómo es posible que todas estas organizaciones tengan la capacidad de hacer aquello que parece imposible para los prestamistas más grandes y tradicionales? Han adoptado el uso de tecnología digital, datos, y análisis avanzados como el aprendizaje automatizado y la IA para a) simplificar (y en muchos casos, digitalizar por completo) el proceso de solicitud tanto como sea posible y b) automatizar el proceso de toma de decisiones crediticias para brindar aprobaciones rápidas y precisas en tiempo real, lo que permite a las PYMEs obtener acceso a los fondos más rápido que nunca. Además, los productos que ofrecen estos prestamistas innovadores a las PYMEs suelen ser más flexibles y más personalizados para sus requisitos específicos. 

La naturaleza de las PYMEs actuales se encuentra en continuo cambio (¡pero definitivamente no hay una desaceleración a la vista!), y este espíritu innovador debe fomentarse tanto como sea posible. Es por esto que es muy positivo ver a prestamistas enfocar su atención en estos negocios y buscar continuamente maneras nuevas de ayudarlos a cumplir con sus objetivos. Al automatizar la recopilación de datos, la toma de decisiones sobre riesgos y la fijación de precios, estos prestamistas son capaces de automatizar las aprobaciones y garantizar la disponibilidad del financiamiento en cuestión de días, ¡o incluso horas!

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Los Beneficios y Riesgos de los Emojis en los Pagos ‎😃🤫🧐

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Los Beneficios y Riesgos de los Emojis en los Pagos ‎😃🤫🧐

Tú y un amigo planean una salida al cine, pero en el último momento, tu amigo se da cuenta de que no lleva suficiente efectivo y, para colmo, ha olvidado su billetera. Sin dudarlo, decides cubrir el costo de su boleto, confiando en que él te lo reembolsará en unos días.

Sin embargo, pasan dos semanas y tu amigo aún no ha hecho el pago prometido. En esta situación, ¿qué haces?

Es comprensible que transformar de repente una relación amistosa en una situación de prestamista-deudor puede ser incómodo. La mayoría de las personas preferiría evitar que esta situación afecte su amistad (es decir, resulta incómodo tener que recordar constantemente, “Hey, sobre ese dinero que me debes…”). Sin embargo, existe una manera de abordar este tema de manera amigable, convirtiendo una posible situación incómoda en una interacción social divertida.

Empresas como Zelle, Square, Venmo y Facebook han ganado popularidad gracias al uso de emojis en sus transacciones. Por ejemplo, Venmo informa que, en promedio, sus usuarios revisan la aplicación dos o tres veces por semana, a menudo solo para ver las actividades de sus amigos.

Mientras que los emojis han ganado rápidamente terreno en los últimos años como un complemento peculiar y rápido para los mensajes de texto en los teléfonos inteligentes, ahora los encontramos en casi todas las plataformas de comunicación.

Es interesante notar que las empresas también están adoptando la tendencia de los emojis en industrias como el marketing, la publicidad, la creación de contenido para películas y aplicaciones, e incluso los incorporan en las URL de sus sitios web.

¿Por qué las plataformas encuentran valor en los emojis?

Los emojis son, en esencia, jeroglíficos modernos. Permiten transmitir ideas, mensajes y emociones a través de imágenes que son fáciles de entender. Especialmente para expresiones o tipos de comunicación comunes, como reconocimientos o recordatorios, los emojis permiten a las personas usar abreviaciones que ahorran tiempo y evitan repeticiones innecesarias.

Además, los emojis agregan humanidad y riqueza a nuestras conversaciones. Al complementar o reemplazar el simple texto con caras, expresiones y símbolos adicionales, los emojis permiten que nuestros mensajes creen una imagen más completa de las ideas, pensamientos y emociones involucrados.

Es lógico que esta tendencia también haya llegado a la industria de los pagos.

Las transacciones basadas en emojis son útiles no solo para aquellos que buscan simplificar la división de gastos después de una salida con amigos, sino que también tienen aplicaciones valiosas en relaciones empresa-cliente y B2B.

Para las empresas que desean atraer la atención de los usuarios hacia sus servicios de pago, los emojis son, sin duda, una forma efectiva de hacerlo.

Al proporcionar a los usuarios una interfaz moderna y elegante, las empresas pueden ayudar a los usuarios a comprender mejor sus productos y responsabilidades de pago, además de aumentar el interés, la adopción y el volumen de transacciones entre usuarios, empresas y B2B.

Sin embargo, es importante mencionar que los emojis también conllevan ciertos riesgos.

Riesgos de los emojis:

  1. No existe un “lenguaje universal de emojis” ni definiciones de emojis comunes, lo que puede dar lugar a malentendidos. Además, la falta de estandarización podría crear complicaciones internas para las empresas de pagos que intentan traducir la información de emojis en sus sistemas de contabilidad y gestión de riesgos.

    Con la constante creación de nuevos emojis, existe la posibilidad de que la comunicación se vuelva más confusa con el tiempo, a pesar de las oportunidades comerciales que presentan.

  2. Además, no todos han adoptado la moda de los emojis universalmente. Aunque muchos, desde millennials hasta baby boomers, disfrutan usando emojis, aún hay quienes no están convencidos. Es posible que con el tiempo, más personas se unan a la tendencia, pero por ahora, algunas preferirán plataformas o servicios que no estén totalmente centrados en los emojis.

A pesar de esto, los emojis son una tendencia social en crecimiento rápido que parece tener un impacto duradero. Empresas de diversas industrias ya están integrando emojis en sus plataformas y están viendo un aumento significativo en la actividad y los ingresos.

Con la industria de los pagos como un ajuste natural para el uso de emojis, seguramente veremos más servicios de pagos explorando cómo pueden utilizar los emojis para aumentar sus clientes, su actividad, el volumen de transacciones y la eficiencia en los pagos

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Cerrando la brecha de financiamiento para las PYME

10 empresas que adoptan la innovación en préstamos

Las PYMEs continúan siendo los pilares fundamentales de la mayoría de las economías, tanto a nivel global como regional. No obstante, con frecuencia enfrentan dificultades para obtener el financiamiento necesario para su desarrollo. ¿Cómo podemos cerrar la brecha de financiamiento global de $5.2 billones para estas empresas desatendidas? Y, ¿cómo pueden los prestamistas expandirse hacia este segmento de mercado de alta demanda?

Al adoptar la transformación digital e implementar decisiones de riesgo inteligentes, los proveedores de préstamos pueden garantizar una mayor precisión y agilidad al tomar decisiones de préstamo para las PYMEs. Aunque todavía hay un gran potencial sin explotar en la industria, cada vez más prestamistas están dispuestos a abrazar la innovación, lo que les permite atender mejor las necesidades de las PYMEs sin aumentar su riesgo. Consulta nuestra lista para conocer algunos de los prestamistas líderes en el financiamiento para PYMEs.

  • Fundbox: Como una plataforma de capital de trabajo integrada, Fundbox utiliza tecnología para ayudar a las pequeñas empresas en los Estados Unidos a optimizar el flujo de efectivo. Con procesos de solicitud sin problemas y decisiones de crédito en tan solo tres minutos, los fondos pueden estar disponibles tan rápido como al día hábil siguiente.
  • OnDeck: Con un proceso de solicitud de 10 minutos y financiamiento en tan solo 24 horas, OnDeck ha entregado $15 mil millones a pequeñas empresas en los Estados Unidos, y ofrece la oportunidad de construir historial crediticio empresarial para las PYMEs en toda América del Norte.
  • Konfio: Como una de las plataformas financieras preferidas en México, Konfio ofrece una alternativa rápida de préstamos para las PYMEs, que incluye créditos de capital de trabajo, tarjetas de negocio y terminales de pago, todo en un solo lugar. Con decisiones rápidas basadas en datos de facturas electrónicas, generalmente pueden financiar préstamos dentro de un período de respuesta de un día.
  • Clearco: El prestamista canadiense Clearco integra y analiza de manera fluida los datos de ingresos y evalúa el estado del negocio directamente desde la tienda y/o cuenta bancaria de una PYME. En lugar de centrarse en el rendimiento pasado como muchos otros prestamistas, Clearco utiliza datos fundamentales del negocio para predecir el éxito futuro y generar capacidad de financiamiento en consecuencia.
  • KLYM: Con una misión de construir un sistema de crédito escalable para las PYMEs en América Latina y Sudamérica, KLYM utiliza datos para ofrecer servicios financieros en tiempo real. Capaz de tomar decisiones de financiamiento en minutos, KLYM automatiza gran parte de su proceso a través del análisis de facturas electrónicas y el aprendizaje automático para poder ofrecer soluciones ágiles para empresas en crecimiento.
  • Novicap: Novicap ha desarrollado una plataforma de financiamiento galardonada con un proceso de solicitud 100% en línea, y puede proporcionar financiamiento a las PYMEs en Europa en un plazo de 48 horas. Ofreciendo factoring de facturas, factoring inverso y préstamos de capital de trabajo, Novicap permite flexibilidad, incorporación automatizada y rentabilidad sin riesgo.
  • Prospa: Ofreciendo acceso rápido a soluciones flexibles de financiamiento, Prospa destaca por la capacidad de solicitar en línea en menos de 10 minutos, recibir una decisión el mismo día y acceder a los fondos aprobados en menos de 24 horas. Como el principal proveedor en línea para pequeñas empresas en Australia, Prospa ofrece préstamos comerciales y cuentas, evaluando el estado del negocio con una herramienta de evaluación de crédito compleja de su propiedad que considera más de 450 piezas de información por separado.
  • Validus: Con el propósito de fomentar la inclusión financiera de las PYMEs y fortalecer a las pequeñas empresas en todo el sudeste asiático, Validus ofrece soluciones de financiamiento digital. La empresa se apoya en asociaciones estratégicas en la cadena de suministro, tecnología innovadora, datos e inteligencia artificial para ampliar el acceso al crédito. Ofrece préstamos de capital de trabajo, financiamiento de facturas y financiamiento de órdenes de compra.
  • IFS Capital: Como proveedor en línea regional de servicios de financiamiento comercial para el sudeste asiático, IFS Capital tiene como objetivo garantizar que todas las PYMEs con capacidad crediticia tengan acceso al capital que necesitan para hacer crecer el negocio. La empresa ofrece un proceso de solicitud en línea simplificado para financiamiento de propiedades, préstamos a plazo, préstamos de capital de trabajo, e incluso brinda asistencia con programas gubernamentales para pequeñas empresas.
  • OakNorth: La fintech con sede en el Reino Unido, OakNorth, ofrece análisis de crédito instantáneo y perspectivas en tiempo real sobre carteras centradas en transformar el préstamo comercial. Los cofundadores de OakNorth fueron rechazados numerosas veces para obtener el crédito necesario para hacer crecer su negocio, lo que los llevó a crear su plataforma de Inteligencia Crediticia. Su objetivo era construir un banco sólido y sostenible, pero también crear software que permitiera a otros bancos prestar a las PYMEs que anteriormente no recibían suficiente atención.

Aprobaciones de préstamos más Rápidas y ágiles

Los prestamistas de PYMEs en todo el mundo están innovando para ofrecer nuevas y modernas formas de servir a las PYMEs y transformar los procesos de solicitud, antes complicados y lentos, en procesos ágiles y optimizados.El uso de tecnología innovadora te permite automatizar la toma de decisiones crediticias para brindar aprobaciones precisas y en tiempo real, lo que permite a las PYMEs acceder a fondos más rápido que nunca. Al automatizar la recopilación de datos, la toma de decisiones de riesgo y la fijación de precios, los prestamistas pueden agilizar las aprobaciones y garantizar que los fondos estén disponibles en cuestión de días, ¡o incluso horas!

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La Guía Definitiva de Análisis de Riesgo Crediticio: Beneficios y Desventajas de los Microservicios

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La Guía Definitiva de Análisis de Riesgo Crediticio: Beneficios y Desventajas de los Microservicios

¿Qué es el Análisis de Riesgo Crediticio?

El análisis de riesgo crediticio se refiere al proceso de evaluar la probabilidad de incumplimiento de los prestatarios y medir las posibles pérdidas que los prestamistas pueden sufrir debido a los incumplimientos crediticios. Esto implica analizar diversos factores como el historial crediticio del prestatario, su salud financiera y otras métricas relevantes para determinar su solvencia crediticia.

Las instituciones financieras dependen en gran medida del análisis de riesgo crediticio para tomar decisiones de préstamo informadas y gestionar su exposición al riesgo crediticio. Al analizar el riesgo crediticio, las instituciones financieras pueden identificar posibles pérdidas y tomar medidas proactivas para minimizarlas. Esto puede incluir medidas como establecer tasas de interés apropiadas, requerir garantías o avales y establecer políticas y procedimientos de gestión de riesgos.

Sin embargo, depender únicamente del análisis de riesgo crediticio sin soluciones adecuadas de gestión de riesgos puede tener consecuencias graves. Por ejemplo, si un prestamista no logra identificar y mitigar los posibles riesgos crediticios, esto podría conducir a pérdidas significativas que, en última instancia, podrían afectar la estabilidad financiera y la reputación del prestamista. Por lo tanto, es esencial que las instituciones financieras tengan políticas y procedimientos sólidos de gestión de riesgos para manejar efectivamente los posibles riesgos crediticios.

¿Cómo se utiliza el software de gestión de riesgos crediticios para el análisis de riesgos?

El software de gestión de riesgos crediticios es una herramienta especializada utilizada por las instituciones financieras para evaluar y gestionar el riesgo de incumplimiento de los prestatarios. Utiliza técnicas avanzadas de análisis y modelado para proporcionar una evaluación integral de la solvencia crediticia de un prestatario, ayudando a los prestamistas a tomar decisiones informadas sobre aprobaciones de préstamos, tasas de interés y otros términos y condiciones. El software de gestión de riesgos crediticios también puede monitorear y analizar carteras de créditos, proporcionando evaluaciones continuas de riesgo y alertas sobre posibles problemas. Al automatizar gran parte del proceso de gestión de riesgos crediticios, este software permite a las instituciones financieras mejorar la precisión y eficiencia de sus prácticas de gestión de riesgos, lo que finalmente conduce a mejores resultados comerciales.

¿Qué significa esto para los programadores?

Mientras hablamos, miles de programadores en todo el mundo están lidiando frenéticamente con mensajes de error y buscando entre millones de líneas de código para corregir cualquier error de desarrollo que amenace con riesgos de una brecha de datos que podría aniquilar sus respectivos universos en cualquier momento. Uf. De vez en cuando, entra en escena un nuevo concepto, un profeta que promete un futuro mejor. Más recientemente, este futuro se presenta en forma de una arquitectura de microservicios, el cumplimiento de la promesa de acoplamiento suelto de la Arquitectura Orientada a Servicios (SOA).

Para brindarte una comprensión más profunda de lo que esto significa para los programadores, hemos creado esta guía definitiva de análisis de riesgo llena de ideas valiosas para ayudarte en tu proceso de evaluación de riesgos. Como una organización que recibe información de diversos profesionales de gestión de riesgos y múltiples fuentes, vemos los beneficios de utilizar microservicios en las instituciones financieras, los aspectos positivos y las desventajas de implementarlos a largo plazo, y las diferencias entre ellos y el enfoque tradicional y monolítico para el desarrollo.

Microservicios: Soluciones de análisis de riesgos

Al evaluar riesgos y errores de desarrollo, los programadores en todas partes dicen: “Todo se está rompiendo, siempre”. Sin embargo, esto no es una catástrofe; esta es la frágil realidad del desarrollo de software, donde cada empresa es como una casa de naipes unida con notas adhesivas y bebidas energéticas.

De vez en cuando, surgen nuevos conceptos que ofrecen a los programadores la posibilidad de aliviar los indicadores clave de riesgo. El nuevo concepto en cuestión es el uso de microservicios. Juntos, exploraremos su papel en la gestión de riesgos y en el aumento del rendimiento empresarial para los desarrolladores de software en todo el mundo.

Entonces, si estás pensando en dar el salto a los microservicios, sigue leyendo.

3 Beneficios de los Microservicios en la Gestión de Riesgos

Un buen lugar para comenzar es comprender tres beneficios de alto nivel que han impulsado la adopción de microservicios y el papel que desempeñan en la gestión de soluciones de análisis de riesgos.

1) Los Microservicios son Ágiles

Permíteme presentarlo como una historia. Un hipotético Director de Riesgo Crediticio haría que su equipo exponga una puntuación como un servicio como parte del proceso de evaluación crediticia. El Director de Operaciones es responsable de ese proceso. En el contexto de la exposición de la puntuación, todos están de acuerdo en que si el proceso de evaluación crediticia proporciona siete variables al servicio de puntuación, el servicio devolverá una puntuación.

Mientras no viole el contrato: dame siete puntos de datos y te daré una puntuación, no importa cómo se calcule la puntuación. Si el equipo de gestión de riesgos descubre nuevas fuentes de datos analíticos que pueden utilizar o si se crea un nuevo modelo de puntuación, son libres de implementarlo; ese cambio no afectará negativamente al proceso de evaluación crediticia. Este nivel de agilidad permite a los profesionales de riesgos adaptarse rápidamente a un panorama de factores de riesgo cambiantes.

2) Los Microservicios son Resilientes

Has escuchado que debido a que un microservicio es autónomo y tiene un acoplamiento suelto, el fallo de un servicio tiende a ocurrir de forma aislada del resto del sistema. En el ejemplo anterior, siempre y cuando el servicio que se expone cumpla con el contrato original, los procesos que dependen del servicio no se romperán. Ambos lados del contrato: dame siete variables y te daré una puntuación, pueden cumplir los términos del contrato de la mejor manera posible. El proceso de evaluación crediticia puede recuperar las variables de la mejor manera que considere adecuada, y el servicio de puntuación puede calcular la puntuación de la mejor manera posible. Si se cumple el contrato, ninguno de los dos se verá afectado.

3) Los Microservicios son Abiertos

En este punto, la mayoría de los microservicios están diseñados para aprovechar REST como el mecanismo de intercambio de datos. REST ha demostrado ser seguro, ligero y flexible. Esta naturaleza abierta representa un enorme potencial en la creación de procesos de extremo a extremo para satisfacer las necesidades operativas de la empresa.

Ahora que tienes una idea de por qué los microservicios podrían significar un futuro mejor para los desarrolladores de software, es esencial que los gestores de riesgos conozcan las ventajas y desventajas de usarlos a largo plazo.

Análisis de Riesgos en una Arquitectura de Microservicios: Las ventajas y desventajas a largo plazo de los microservicios

La naturaleza ágil, resiliente y abierta de una arquitectura de microservicios son beneficios significativos a primera vista, pero nada es perfecto. ¿Qué pasa a largo plazo?

Esta serie de preguntas y respuestas profundiza en la implementación de los microservicios y algunos de los aspectos positivos y desafíos a largo plazo.

¿Cómo han cambiado los microservicios el desarrollo de aplicaciones?

La visión de crear un entorno empresarial con acoplamiento suelto ha sido un Santo Grial durante mucho tiempo. Si bien las mismas teorías y técnicas mostraron promesas con servicios web basados en XML y SOAP, la implementación de microservicios respalda mejor un enfoque ágil para el desarrollo. La descomposición de procesos monolíticos de extremo a extremo brinda a los diseñadores de productos y procesos, así como a los desarrolladores, la flexibilidad para crear soluciones que sean más adecuadas para su propósito. Esto permite a estos profesionales definir capacidades más discretas, lo que permite a los desarrolladores crear funciones discretas, una solución más apropiada para el problema comercial que deben resolver.

¿Cuáles son los problemas de riesgo más comunes que afectan la implementación de microservicios?

Los microservicios representan otro cambio de paradigma operativo y de desarrollo. Estos cambios siempre presentan desafíos para la implementación. La madurez arquitectónica de una organización suele ser el obstáculo más significativo para la adopción e implementación. Si una organización no está en condiciones de facilitar la exposición de microservicios, por ejemplo, debido a sistemas heredados que no admiten la mensajería abierta, esto obstaculizará la implementación.

¿Tienes alguna preocupación con respecto al estado actual de los microservicios?

Mi mayor preocupación con respecto al estado de los microservicios es la posibilidad de que una organización no pueda asegurar adecuadamente sus puntos finales. Debido a la naturaleza ligera de los microservicios, no son una tecnología prescriptiva. En contraste, SOAP está regulado por un organismo de normalización que garantiza la disponibilidad de recomendaciones de seguridad prescriptivas. Los microservicios no están regulados, por lo que la implementación potencial es muy “Salvaje Oeste”.

¿Qué técnicas y herramientas de seguridad considera más efectivas para asegurar los microservicios?

La eficacia de las técnicas y herramientas de seguridad depende del entorno en el que se implementa el microservicio, pero veámoslo desde una perspectiva general. Los microservicios no se prestan al modo “tradicional” de seguridad, ya que los componentes no están conectados, por lo que no comparten acceso a un repositorio de datos común (piensa en el control de identidad). Para evitar realizar llamadas a un servicio de autenticación en cada instancia, el uso de OAuth (Open Authorization) como protocolo de delegación puede garantizar simultáneamente la seguridad y la agilidad del sistema.

¿Qué deben tener en cuenta los desarrolladores al trabajar en microservicios?

Al trabajar en microservicios, los desarrolladores deben ser simples y discretos. Un servicio no debe ser complicado. Debe resolver un problema singular. Debe ser tan simple como: Dame siete puntos de datos, y te daré una puntuación. Nada más.

¿Cuál es el futuro de los microservicios, y dónde se encuentran las mayores oportunidades?

Una de las mayores oportunidades en microservicios radica en la posibilidad de reutilización. Por ejemplo, muchas organizaciones requieren la capacidad de referencia rápida de información de empleados para ajustar el nivel de habilidad a una tarea específica. En lugar de escribir el código para buscar la información requerida cada vez que se utiliza en un proceso, la organización podría desarrollar un servicio de búsqueda de empleados que se pueda reutilizar en cualquier proceso que necesite la información.

¿Qué lenguajes de programación, marcos y herramientas utiliza Provenir para habilitar la creación de microservicios?

Provenir implementa una técnica de desarrollo basada en la teoría de grafos en lugar de utilizar un lenguaje como Java o Scala. Los grafos se diseñan y desarrollan utilizando el Estudio de Provenir y se implementan en nuestro Motor de Decisiones. Como parte del desarrollo, los usuarios pueden exponer puntos finales basados en REST. Estos puntos finales permiten exponer decisiones, análisis, procesos, etc., como microservicios. También proporcionamos herramientas que permiten la prueba y la documentación de los servicios expuestos.

Para comprender mejor el concepto en su conjunto, es importante entender las diferencias definitorias entre los microservicios y el enfoque tradicional y monolítico en la gestión de riesgos.

Microservicios vs. Monolito

A menos que hayas estado viviendo bajo una roca sin Wi-Fi, en cuyo caso cuestionaría tu capacidad para leer este artículo, probablemente hayas escuchado el concepto de microservicios comparado con un estilo arquitectónico monolítico. La comparación con el monolito es una excelente manera de explicar las características de un estilo de microservicios, ya que ambos conceptos arquitectónicos existen en un marcado contraste: grande e interconectado, pequeño y discreto.

Para esta sección de la guía, compararemos los microservicios con el enfoque monolítico en el desarrollo para obtener una comprensión básica del concepto.

Microservicios

Parte de un concepto arquitectónico en el que el enfoque se centra en servicios discretos que hacen una cosa y la hacen muy bien. En el contexto de la toma de decisiones sobre riesgos, un grupo de analistas dentro de una organización podría ser responsable de desarrollar y exponer puntuaciones como microservicios.

**El científico de datos o los analistas se centrarían en desarrollar puntuaciones realmente buenas y asegurarse de que estas puntuaciones proporcionen continuamente resultados de calidad. Luego, expondrían estas puntuaciones como servicios discretos que podrían ser llamados para proporcionar puntuaciones excelentes y precisas. Un grupo de operaciones podría desarrollar aplicaciones o procesos que llamen a estas puntuaciones en el momento adecuado, aprovechando estas puntuaciones en un proceso de decisión.

El Monolito

La mayoría de las veces, los procesos comerciales están diseñados para ser procesos de extremo a extremo. Eso es lo que llamamos una arquitectura monolítica. Todas las partes del proceso de toma de decisiones se desarrollan como un único proceso complejo y completo. Consideremos nuevamente las puntuaciones, como ejemplo. Si deseas realizar un cambio en una puntuación, puede requerir una gran cantidad de coordinación, refactorización o redesarrollo del proceso, luego pruebas antes de implementar nuevamente.

¿Qué sigue?

Ahora que hemos profundizado en los microservicios… ¿qué sigue? ¿Hacia dónde se dirige la industria? El uso de microservicios en la tecnología financiera puede simplificar cómo conviertes tus puntuaciones, modelos de riesgo y otros componentes de análisis en servicios para su uso en procesos de originación y toma de decisiones de préstamos. ¿Simple, verdad? Pero no olvides que contar con la base de las puntuaciones correctas, los datos y los modelos de riesgo es fundamental. Y si deseas implementar análisis avanzados como IA/ML, es posible que te enfrentes a desafíos adicionales, a pesar de las amplias mejoras que ofrece a lo largo del ciclo de modelado.Para obtener más información sobre cómo implementar algoritmos de IA avanzados (¡y tal vez informar aún más microservicios poderosos!), continúa leyendo aquí.

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Optimización de la Orquestación de Datos para la Prevención de Fraudes en Aplicaciones

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Optimización de la Orquestación de Datos para la Prevención de Fraudes en Aplicaciones

Cómo la respuesta no siempre radica en tener más datos, sino en adoptar un enfoque más integral.

La creciente amenaza del fraude en aplicaciones

El mundo continúa volviéndose cada vez más digital, y los estafadores están aprovechando esta tendencia al encontrar constantemente nuevas formas de explotar cualquier debilidad en los sistemas tecnológicos y de servicios financieros. En particular, el fraude en aplicaciones ha surgido como una amenaza significativa en los servicios financieros, con intentos (y diversos tipos) que aumentan constantemente. Según el Informe sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion de 2023, cerca del 5% de las transacciones digitales a nivel mundial en 2022 se consideraron posiblemente fraudulentas (4.2% específicamente para servicios financieros), y se registraron más de $4.5 mil millones en saldos pendientes en los Estados Unidos para préstamos de automóviles, tarjetas de crédito/venta al por menor y préstamos personales no garantizados, debido a identidades sintéticas (lo que marca un aumento del 27% desde 2020 y el nivel más alto registrado hasta ahora). Además, se observó un aumento del 39% en los intentos de fraude en servicios financieros de 2019 a 2022, siendo el fraude de identidad la categoría principal.

Entonces, ¿qué significa esto para las instituciones financieras, proveedores de pagos, prestamistas, fintech, y demás? Pues, significa que, a medida que los estafadores y sus trucos avanzan, nosotros también debemos poner al día la manera en que, como industria, los detectamos y evitamos. ¿Y cómo hacemos eso? Una pieza clave es la orquestación de datos, porque con una visión más amplia y completa de tus clientes, puedes:

  • Detectar y prevenir el fraude de manera más precisa, tanto en el proceso de incorporación como más adelante; 
  • Garantizar que los clientes auténticos y elegibles al crédito no sufran las consecuencias mientras lo haces.

Intentos de fraude en aumento

Los intentos de fraude están en rápido aumento. Lo que hace más crucial que nunca que la industria de servicios financieros perfeccione la prevención. Según TransUnion, estos son los principales tipos de fraude y su crecimiento este año:

Tipo de fraude Porcentaje de fraude digital en 2022 Cambio en el Volumen de 2019 a 2022
Tarjeta de crédito 6.5% 76%
Toma de control de cuentas 6.3% 81%
Robo real de identidad 6.2% 81%
ACH/Débito 6.0% 122%
Identidad sintética 5.3% 132%
**Informe sobre el Estado del Fraude Omnicanal de TransUnion de 2023

Para prevenir el fraude en solicitudes, las instituciones de servicios financieros deben emplear diversos mecanismos de detección, generalmente recopilados de socios/fuentes de datos, que incluyen verificación de identidad, screening y scoring. La verificación de identidad implica asegurarse de que el solicitante sea quien afirma ser, mientras que el screening implica verificar la información del solicitante en diversas bases de datos, como agencias de crédito y listas de observación, para identificar posibles señales de alerta. El scoring implica evaluar el riesgo asociado con el solicitante en función de varios puntos de datos, como historial crediticio, empleo y datos financieros. Examinar diversas fuentes de datos, que incluyen open banking, datos de agencias de crédito, correo electrónico y redes sociales, información del dispositivo, KYC (Conoce a tu cliente) y screening de sanciones, pueden utilizarse para verificar a) si una persona es realmente quien dice ser y b) si realmente tiene la intención de utilizar el producto financiero de manera responsable (es decir, ¿te pagará?).

¿Más datos para combatir el fraude? ¿O MEJORES datos?

Así que está claro que la prevención del fraude es crucial. Pero si tu reacción inmediata es comprar todos los datos… piénsalo de nuevo.

“La reacción impulsiva ante el aumento de las violaciones de datos y el persistente fraude digital podría ser aumentar la verificación de identidad y los controles de autenticación. Sin embargo, la transición a una experiencia del cliente siempre activa y digital, evidenciada por el dramático aumento en las transacciones digitales en los últimos años, significa que los líderes en la prevención del fraude deben ser conscientes de la experiencia del cliente y permitir que el negocio impulse el crecimiento en los ingresos mientras reduce el riesgo de fraude.”

TransUnion

Entonces, a pesar de lo tentador que puede ser utilizar más y más datos, necesitas equilibrarlo con a) la experiencia del consumidor (¿estás listo para agregar más fricción al viaje?) y b) el costo y la ineficiencia innecesarios de comprar más datos de los que necesitas. Porque cuanto mejor seas accediendo e integrando los datos correctos sobre el fraude, en el momento adecuado durante el recorrido del cliente, mejores resultados verás:

  • Menos fricción en la experiencia del consumidor.
  • Modelos de riesgo de fraude más precisos.
  • Mayor capacidad para evaluar la actividad fraudulenta y la intención de pago.
  • Más crecimiento, porque en última instancia, cuanto más hábil seas en prevenir el fraude, más confianza podrás tener en tus decisiones, lo que permite mejoras comerciales sostenibles en todo el ciclo de vida del cliente.

Sidenote: La analítica predictiva, como el aprendizaje automático integrado y la inteligencia artificial, también ayuda al analizar automáticamente vastas cantidades de datos y proporcionar ideas sobre patrones de comportamiento que podrían indicar fraude.

Eliminar los compartimentos de toma de decisiones

Los métodos tradicionales de detección de fraudes a menudo generan entornos aislados entre los equipos de fraude y riesgo, lo que conduce a una visión incompleta del cliente y de su solvencia crediticia. Para superar este desafío, las instituciones financieras deben considerar adoptar una solución de toma de decisiones de riesgo integral y completa que integre la gestión de fraudes y riesgos. Este enfoque permite una visión más completa de los clientes y su solvencia crediticia, al tiempo que detecta de manera precisa el fraude al eliminar el entorno aislado entre los equipos de fraude y riesgo.

Una perspectiva más completa e integrada de tus clientes te permite anticiparte a las amenazas, y una plataforma integral de toma de decisiones de riesgo garantiza que puedas mejorar constantemente tus modelos de riesgo de fraude y optimizar decisiones a medida que evolucionan las amenazas, todo al lado de tus decisiones de riesgo crediticio. La eliminación de estos entornos aislados ofrece máxima flexibilidad y agilidad en cada paso de tus procesos de toma de decisiones de riesgo. Reduce la complejidad de gestionar múltiples herramientas de detección de fraudes en línea y sistemas de toma de decisiones dispares con una solución unificada de extremo a extremo para fraude, crédito y cumplimiento en todo el recorrido del cliente. Y observa cómo tu negocio crece como resultado.

¿Sabías que?

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Aprovecha el Poder de Provenir: Una Plataforma Holística para Gestionar Todo el Ciclo de Vida del Cliente Financiero en un Solo Lugar

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Aprovecha el Poder de Provenir: Una Plataforma Holística para Gestionar Todo el Ciclo de Vida del Cliente Financiero en un Solo Lugar

Introducción

En el sector financiero de hoy en día, que se mueve a un ritmo acelerado, es vital gestionar eficazmente las relaciones con los clientes desde el inicio hasta el final. Provenir proporciona una plataforma sofisticada diseñada para agilizar todo el recorrido del cliente, integrando la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un flujo de trabajo sin interrupciones en un mismo lugar. Este artículo profundiza en cómo Provenir simplifica estos procesos esenciales y los consolida en un sistema unificado, transformando la entrega de servicios financieros que tu necesitas.

Simplificación de la Incorporación con Provenir

Provenir revoluciona el proceso de incorporación al aprovechar una interfaz sin código que permite a las instituciones financieras adaptarse y modificar rápidamente sus procedimientos para satisfacer las demandas del mercado en evolución y los cambios regulatorios. Esta flexibilidad reduce significativamente el tiempo necesario para integrar nuevos clientes, mejorando la experiencia del usuario desde su primer contacto. La capacidad de la plataforma para manejar diversas fuentes de datos, desde el historial crediticio tradicional hasta datos alternativos como facturas de servicios o pagos de alquiler, asegura una evaluación integral en el punto de entrada, sentando las bases para una relación sólida con el cliente.

Mejorando la Gestión de Consumidores

La gestión efectiva de consumidores es crucial para construir relaciones duraderas y asegurar la satisfacción del cliente. Provenir destaca al proporcionar información en tiempo real sobre los comportamientos y preferencias de los consumidores a través de sus herramientas avanzadas de análisis. Este enfoque basado en datos permite ofertas de servicios personalizados y una gestión proactiva de riesgos, lo que lleva a tasas más altas de retención de clientes y mejores puntuaciones de satisfacción. Por ejemplo, los análisis de Provenir pueden predecir cuándo un cliente podría necesitar servicios financieros adicionales o identificar señales tempranas de un posible incumplimiento, permitiendo tomar medidas preventivas.

Optimización del Proceso de Cobranzas

Las cobranzas son a menudo un aspecto delicado y crítico de la gestión financiera. Provenir simplifica este proceso mediante la integración de potentes herramientas de automatización que priorizan y gestionan los esfuerzos de cobranza de manera más efectiva. La decisión automática de la plataforma reduce la necesidad de intervención manual, aumentando así la eficiencia y consistencia en las cobranzas. El sistema asegura que las estrategias de cobro no solo sean más específicas, sino también más humanas, mejorando las tasas de recuperación mientras se mantiene la dignidad y la confianza del cliente.

Datos Unificados y Toma de Decisiones

El enfoque de plataforma única de Provenir unifica todas las entradas de datos necesarias, mejorando la toma de decisiones a lo largo del ciclo de vida del cliente. Esta integración permite un acceso sin interrupciones a información crítica, lo que permite decisiones más rápidas y precisas. Según el Informe de Investigación de Banca Digital 2021, solo el 27% de las instituciones financieras consideraron que su acceso a los datos era fuerte, destacando la ventaja única que ofrece Provenir con sus capacidades de datos en tiempo real y completos. Este sistema unificado asegura que las decisiones se basen en los datos más actuales y completos disponibles, optimizando así tanto las estrategias de gestión de riesgos como de servicio al cliente.

Preguntas Frecuentes sobre la Plataforma Unificada de Provenir

Q1: ¿Cómo mejora Provenir la precisión en la toma de decisiones financieras? A1: La plataforma de Provenir utiliza la toma de decisiones potenciada por IA que aprende y se adapta en cada interacción. Al analizar continuamente los datos, el sistema puede refinar sus modelos para mejorar la precisión con el tiempo, asegurando que las decisiones financieras se basen en la información más reciente y relevante.

Q2: ¿Puede la plataforma de Provenir manejar las necesidades tanto de pequeñas startups como de grandes empresas? A2: Absolutamente. Provenir es escalable y está diseñada para apoyar a instituciones financieras de todos los tamaños. Ya sea que estés gestionando unos pocos cientos o varios millones de cuentas, la plataforma puede adaptarse a tu volumen y complejidad específicos sin comprometer el rendimiento.

Q3: ¿Qué impacto tiene Provenir en la eficiencia operativa? A3: Provenir mejora significativamente la eficiencia operativa al reducir el manejo manual de datos y los procesos de toma de decisiones. Por ejemplo, la plataforma reduce el tiempo de comercialización de nuevos productos financieros al proporcionar integraciones de datos preconfiguradas y una interfaz de arrastrar y soltar que elimina la necesidad de una amplia participación de TI.

Q4: ¿Cómo asegura Provenir el cumplimiento regulatorio? A4: Provenir está construido con el cumplimiento como una característica central, incorporando controles de gestión de riesgos, seguridad e identidad que cumplen con las regulaciones financieras existentes. Este marco de cumplimiento integrado ayuda a las instituciones a evitar posibles sanciones legales y financieras asociadas con el incumplimiento.

Q5: ¿Cuáles son los beneficios reales de usar Provenir para una institución financiera? A5: Las instituciones que usan Provenir experimentan una mayor satisfacción del cliente debido a servicios más personalizados y oportunos, una salud financiera mejorada a través de mejores estrategias de gestión de riesgos y cobranzas, y una mayor agilidad en el desarrollo de productos y la respuesta del mercado.

Conclusión

La plataforma unificada de Provenir proporciona una solución poderosa para gestionar eficientemente el viaje del cliente de A a la Z. Al integrar servicios esenciales como la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un sistema cohesivo, Provenir no solo agiliza las operaciones, sino que también mejora las relaciones con los clientes y asegura el cumplimiento. Este enfoque integral hace de Provenir una herramienta invaluable para cualquier institución financiera que aspire a prosperar en la era digital.

Descubre cómo agilizar el manejo de casos para ofrecer experiencias sin fricciones a los clientes.

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¿La distancia social implusará a las Instituciones Financieras Latinoamericanos hacia la digitalización?

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¿La distancia social implusará a las Instituciones Financieras Latinoamericanos hacia la digitalización?

Por: Gaston Peralta

A pocas semanas de esta crisis, el panorama y la visión de lo que se pretendía para el mercado financiero en América Latina, se adelantó drásticamente. Y a partir de estos cambios, los expertos sostienen que es momento de confiar aún más en la tecnología y en la oportunidad para adoptar y acelerar su uso en los productos y servicios que diversas instituciones financieras comercializan.

¿Cuáles son las ventajas de las Fintechs? La respuesta es obvia: ofrecer productos y servicios y adquirir clientes sin necesidad de tenerlos on-site, es decir sin la necesidad de presentarse en un banco o ir a un determinado lugar físico. Sin embargo, sólo un pequeño porcentaje del mercado sabe lo que es una Fintech y estos clientes recaen siempre en las oportunidades que los bancos tradicionales pueden ofrecerles. La industria Fintech, en este periodo del COVID-19, precisará atravesar una era educativa y de empuje para generar awareness y exposición entre sus posibles usuarios, para dejar de ser un “nice to have” y convertirse finalmente en una realidad. Las Fintechs, y sobre esto no hay cuestionamiento, llegaron para quedarse.

El camino, en el mercado latinoamericano, será el de digitalizar aquellos “no digitalizados” y marcará posiblemente una tendencia para los bancos: la de ofrecer cuentas digitales sin costo de mantenimiento mensual (tal como hacen muchas Fintech actualmente) a aquellos clientes no bancarizados. A partir de esta inclusión financiera, estos usuarios tendrían un acceso más fácil a fondos provenientes de donaciones por el Coronavirus.

Con el auge de open banking, muchas Fintechs tenderán a adquirir aquellas entidades y bancos que previamente tenían preferencias en la atención física y personalizada para ayudarlas en la transición hacia lo digital. Desde otro punto de vista, para la gestión de riesgos, la tendencia también será que las Fintechs colaboren con otras Fintechs e instituciones financieras latinoamericanas en su camino y proceso hacia la digitalización. El Coronavirus indudablemente generará un aumento en el uso de tecnología digital en el mercado latinoamericano y la banca desde casa será más útil que nunca.

La tecnología, permitirá desde lo financiero, ofrecer y comercializar productos de una manera ágil y efectiva. Desde la perspectiva del negocio, contribuirá al “digitalization journey” y al crecimiento de las empresas Fintech y otras instituciones financieras. Pero, quizás el mayor motivador para emprender esta transformación digital, es que las organizaciones de servicios financieros puedan brindar un mejor apoyo a los clientes en tiempos difíciles, como el actual período de agitación que atraviesan América Latina y el resto del mundo. Será esencial contar con un software enfocado en la toma de decisiones de riesgo instantáneas que permita otorgar cualquier tipo de financiamiento / crédito en tiempo real, para que los clientes puedan acceder fondos rápidamente.

La operacionalización de los modelos de riesgo también se convertirá en un elemento fundamental para una digitalización exitosa, especialmente a medida que se amplíe el uso de datos no tradicionales. Estas fuentes de datos alimentan modelos de riesgo innovadores que permiten realizar evaluaciones de riesgo más avanzadas y precisas al autorizar pagos o realizar aprobaciones de crédito, sin el respaldo de los scores tradicionales, como los burós de crédito.

La crisis actual del Coronavirus presenta una oportunidad para embarcarse en el tipo de innovación que el ecosistema Fintech en Latinoamérica precisa y por supuesto dar a conocer lo que estas compañías ofrecen. En este momento, el trabajo remoto y la posibilidad de trabajar desde casa están cambiando la rutina y la manera en la que operamos en nuestra vida diaria. Lo digital y, por ende, la tecnología se vuelven recursos fundamentales para nuestros negocios y a partir de esto, aportarán valor y un verdadero significado.

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