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“Oigan, prestamistas, ¿están utilizando las fuentes de datos correctas?”

Cassidy Bellville
July 9, 2024

Autor: Pankaj Jain | Sr. Solution Architect | Provenir

Como activista de la transformación digital con años de experiencia en la industria financiera y bancaria, he ayudado a muchos clientes de Fortune 500 a preparar sus programas de préstamos para el futuro al proporcionar soluciones inteligentes, especialmente en el área de gestión de riesgos de decisiones. A través de estos acercamientos, he observado que muchos prestamistas ponen en peligro su agilidad en la implementación de una solución de toma de decisiones debido a demoras y desafíos en los pasos iniciales de evaluación e incorporación de las fuentes de datos correctas. Las necesidades y expectativas de los clientes cambian en tiempo real, por lo que los prestamistas deben eliminar las barreras a su propia agilidad para mantenerse en el juego.

A continuación se presentan algunas actividades que he observado en mi expeiencia que comprometen la agilidad de los prestamistas:

  • Elegir el proveedor de datos adecuado: teniendo en cuenta que hay miles de proveedores de datos en muchas líneas de negocios, los prestamistas siempre tienen que dedicar mucho tiempo a elegir el proveedor de datos adecuado para su estrategia de decisión. Los prestamistas deben evaluar cada proveedor de datos en cada región por línea de negocio, revisar sus especificaciones de documentos, descubrir formas de probar su API en su solución de decisión y luego, según el resultado, iniciar la discusión de incorporación. Estas actividades a menudo retrasan significativamente la implementación de una solución de decisión de riesgo y, en última instancia, retrasan mejores resultados para el cliente final.
  • Incorporar los proveedores de datos: la incorporación de un proveedor de datos implica una serie de discusiones sobre precios, contratos legales, soporte, etc., y nuevamente se convierte en un cuello de botella en la agilidad del prestamista para implementar productos a los clientes finales.
  • Cambiar los proveedores de datos: si se tiene en cuenta el esfuerzo necesario para incorporar un proveedor de datos, los prestamistas a menudo utilizan de forma predeterminada su proveedor de datos existente y siguen usando los mismos datos para su nueva solución o producto de decisión de riesgo. Es como construir un auto nuevo con un motor viejo diseñado para un modelo diferente. Deberían implementar un mecanismo para elegir y cambiar fácilmente a los proveedores de datos que mejoren la solución de toma de decisiones de riesgo.
  • Mantener el ritmo de las fuentes de datos: A medida que los tipos de datos crecen exponencialmente, los proveedores de datos ofrecen nuevas fuentes de datos y es difícil para los prestamistas seguir el ritmo de quién tiene qué datos. La mayoría de las veces, los prestamistas utilizan por defecto el mismo tipo de datos, incluso si existen productos de datos alternativos en el mercado que ofrecen información nueva, más relevante y con insights más profundos.

Estas actividades se repiten para cada fuente de datos y, en promedio, suman en tiempo entre una semana a un mes para que los datos estén disponibles y poder construir una estrategia de decisión de riesgo en torno a ellas.

Para crear una verdadera agilidad en el lanzamiento de una plataforma de toma de decisiones de riesgo, los prestamistas necesitan un centro integral que ofrezca fácil acceso a una variedad de tipos de datos para que puedan evaluar, integrar y construir fácilmente modelos de decisión a su alrededor en lugar de esperar meses. Y tener la fuente de datos correcta es tan importante como tener una plataforma de toma de decisiones de riesgo robusta y ágil.

Provenir Data Cloud + Provenir Marketplace brinda una amplia variedad de fuentes de datos en el ecosistema de préstamos, junto con la capacidad de búsqueda avanzada para descubrir y detectar fuentes de datos confiables según la ubicación geográfica, el tipo de datos, el tipo de producto, etc. La API preconstruida proporciona una integración perfecta con las fuentes de datos disponibles, como agencias de crédito, identificación y fraude, garantías, datos crediticios alternativos, etc.

La combinación de descubrir las fuentes de datos correctas y usar una API preconstruida lista para usar le permite al prestamista cambiar rápidamente entre diferentes proveedores de datos. Con un simple clic, pueden integrar nuevas fuentes de datos en su estrategia de decisión sin tener contacto directo con el proveedor de datos. El prestamista puede probar los datos respectivos y habilitarlos para el cliente final sobre la marcha una vez que esté satisfecho con el resultado de la prueba deseado.

Provenir Data Cloud + Marketplace ayuda a los prestamistas a ser más ágiles, respondiendo rápidamente a las cambiantes necesidades de datos y enfocando su tiempo y energía en innovar su producto financiero.

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