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Aprovecha el Poder de Provenir: Una Plataforma Holística para Gestionar Todo el Ciclo de Vida del Cliente Financiero en un Solo Lugar

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Aprovecha el Poder de Provenir: Una Plataforma Holística para Gestionar Todo el Ciclo de Vida del Cliente Financiero en un Solo Lugar

Introducción

En el sector financiero de hoy en día, que se mueve a un ritmo acelerado, es vital gestionar eficazmente las relaciones con los clientes desde el inicio hasta el final. Provenir proporciona una plataforma sofisticada diseñada para agilizar todo el recorrido del cliente, integrando la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un flujo de trabajo sin interrupciones en un mismo lugar. Este artículo profundiza en cómo Provenir simplifica estos procesos esenciales y los consolida en un sistema unificado, transformando la entrega de servicios financieros que tu necesitas.

Simplificación de la Incorporación con Provenir

Provenir revoluciona el proceso de incorporación al aprovechar una interfaz sin código que permite a las instituciones financieras adaptarse y modificar rápidamente sus procedimientos para satisfacer las demandas del mercado en evolución y los cambios regulatorios. Esta flexibilidad reduce significativamente el tiempo necesario para integrar nuevos clientes, mejorando la experiencia del usuario desde su primer contacto. La capacidad de la plataforma para manejar diversas fuentes de datos, desde el historial crediticio tradicional hasta datos alternativos como facturas de servicios o pagos de alquiler, asegura una evaluación integral en el punto de entrada, sentando las bases para una relación sólida con el cliente.

Mejorando la Gestión de Consumidores

La gestión efectiva de consumidores es crucial para construir relaciones duraderas y asegurar la satisfacción del cliente. Provenir destaca al proporcionar información en tiempo real sobre los comportamientos y preferencias de los consumidores a través de sus herramientas avanzadas de análisis. Este enfoque basado en datos permite ofertas de servicios personalizados y una gestión proactiva de riesgos, lo que lleva a tasas más altas de retención de clientes y mejores puntuaciones de satisfacción. Por ejemplo, los análisis de Provenir pueden predecir cuándo un cliente podría necesitar servicios financieros adicionales o identificar señales tempranas de un posible incumplimiento, permitiendo tomar medidas preventivas.

Optimización del Proceso de Cobranzas

Las cobranzas son a menudo un aspecto delicado y crítico de la gestión financiera. Provenir simplifica este proceso mediante la integración de potentes herramientas de automatización que priorizan y gestionan los esfuerzos de cobranza de manera más efectiva. La decisión automática de la plataforma reduce la necesidad de intervención manual, aumentando así la eficiencia y consistencia en las cobranzas. El sistema asegura que las estrategias de cobro no solo sean más específicas, sino también más humanas, mejorando las tasas de recuperación mientras se mantiene la dignidad y la confianza del cliente.

Datos Unificados y Toma de Decisiones

El enfoque de plataforma única de Provenir unifica todas las entradas de datos necesarias, mejorando la toma de decisiones a lo largo del ciclo de vida del cliente. Esta integración permite un acceso sin interrupciones a información crítica, lo que permite decisiones más rápidas y precisas. Según el Informe de Investigación de Banca Digital 2021, solo el 27% de las instituciones financieras consideraron que su acceso a los datos era fuerte, destacando la ventaja única que ofrece Provenir con sus capacidades de datos en tiempo real y completos. Este sistema unificado asegura que las decisiones se basen en los datos más actuales y completos disponibles, optimizando así tanto las estrategias de gestión de riesgos como de servicio al cliente.

Preguntas Frecuentes sobre la Plataforma Unificada de Provenir

Q1: ¿Cómo mejora Provenir la precisión en la toma de decisiones financieras? A1: La plataforma de Provenir utiliza la toma de decisiones potenciada por IA que aprende y se adapta en cada interacción. Al analizar continuamente los datos, el sistema puede refinar sus modelos para mejorar la precisión con el tiempo, asegurando que las decisiones financieras se basen en la información más reciente y relevante.

Q2: ¿Puede la plataforma de Provenir manejar las necesidades tanto de pequeñas startups como de grandes empresas? A2: Absolutamente. Provenir es escalable y está diseñada para apoyar a instituciones financieras de todos los tamaños. Ya sea que estés gestionando unos pocos cientos o varios millones de cuentas, la plataforma puede adaptarse a tu volumen y complejidad específicos sin comprometer el rendimiento.

Q3: ¿Qué impacto tiene Provenir en la eficiencia operativa? A3: Provenir mejora significativamente la eficiencia operativa al reducir el manejo manual de datos y los procesos de toma de decisiones. Por ejemplo, la plataforma reduce el tiempo de comercialización de nuevos productos financieros al proporcionar integraciones de datos preconfiguradas y una interfaz de arrastrar y soltar que elimina la necesidad de una amplia participación de TI.

Q4: ¿Cómo asegura Provenir el cumplimiento regulatorio? A4: Provenir está construido con el cumplimiento como una característica central, incorporando controles de gestión de riesgos, seguridad e identidad que cumplen con las regulaciones financieras existentes. Este marco de cumplimiento integrado ayuda a las instituciones a evitar posibles sanciones legales y financieras asociadas con el incumplimiento.

Q5: ¿Cuáles son los beneficios reales de usar Provenir para una institución financiera? A5: Las instituciones que usan Provenir experimentan una mayor satisfacción del cliente debido a servicios más personalizados y oportunos, una salud financiera mejorada a través de mejores estrategias de gestión de riesgos y cobranzas, y una mayor agilidad en el desarrollo de productos y la respuesta del mercado.

Conclusión

La plataforma unificada de Provenir proporciona una solución poderosa para gestionar eficientemente el viaje del cliente de A a la Z. Al integrar servicios esenciales como la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un sistema cohesivo, Provenir no solo agiliza las operaciones, sino que también mejora las relaciones con los clientes y asegura el cumplimiento. Este enfoque integral hace de Provenir una herramienta invaluable para cualquier institución financiera que aspire a prosperar en la era digital.

Descubre cómo agilizar el manejo de casos para ofrecer experiencias sin fricciones a los clientes.

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¿La distancia social implusará a las Instituciones Financieras Latinoamericanos hacia la digitalización?

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¿La distancia social implusará a las Instituciones Financieras Latinoamericanos hacia la digitalización?

Por: Gaston Peralta

A pocas semanas de esta crisis, el panorama y la visión de lo que se pretendía para el mercado financiero en América Latina, se adelantó drásticamente. Y a partir de estos cambios, los expertos sostienen que es momento de confiar aún más en la tecnología y en la oportunidad para adoptar y acelerar su uso en los productos y servicios que diversas instituciones financieras comercializan.

¿Cuáles son las ventajas de las Fintechs? La respuesta es obvia: ofrecer productos y servicios y adquirir clientes sin necesidad de tenerlos on-site, es decir sin la necesidad de presentarse en un banco o ir a un determinado lugar físico. Sin embargo, sólo un pequeño porcentaje del mercado sabe lo que es una Fintech y estos clientes recaen siempre en las oportunidades que los bancos tradicionales pueden ofrecerles. La industria Fintech, en este periodo del COVID-19, precisará atravesar una era educativa y de empuje para generar awareness y exposición entre sus posibles usuarios, para dejar de ser un “nice to have” y convertirse finalmente en una realidad. Las Fintechs, y sobre esto no hay cuestionamiento, llegaron para quedarse.

El camino, en el mercado latinoamericano, será el de digitalizar aquellos “no digitalizados” y marcará posiblemente una tendencia para los bancos: la de ofrecer cuentas digitales sin costo de mantenimiento mensual (tal como hacen muchas Fintech actualmente) a aquellos clientes no bancarizados. A partir de esta inclusión financiera, estos usuarios tendrían un acceso más fácil a fondos provenientes de donaciones por el Coronavirus.

Con el auge de open banking, muchas Fintechs tenderán a adquirir aquellas entidades y bancos que previamente tenían preferencias en la atención física y personalizada para ayudarlas en la transición hacia lo digital. Desde otro punto de vista, para la gestión de riesgos, la tendencia también será que las Fintechs colaboren con otras Fintechs e instituciones financieras latinoamericanas en su camino y proceso hacia la digitalización. El Coronavirus indudablemente generará un aumento en el uso de tecnología digital en el mercado latinoamericano y la banca desde casa será más útil que nunca.

La tecnología, permitirá desde lo financiero, ofrecer y comercializar productos de una manera ágil y efectiva. Desde la perspectiva del negocio, contribuirá al “digitalization journey” y al crecimiento de las empresas Fintech y otras instituciones financieras. Pero, quizás el mayor motivador para emprender esta transformación digital, es que las organizaciones de servicios financieros puedan brindar un mejor apoyo a los clientes en tiempos difíciles, como el actual período de agitación que atraviesan América Latina y el resto del mundo. Será esencial contar con un software enfocado en la toma de decisiones de riesgo instantáneas que permita otorgar cualquier tipo de financiamiento / crédito en tiempo real, para que los clientes puedan acceder fondos rápidamente.

La operacionalización de los modelos de riesgo también se convertirá en un elemento fundamental para una digitalización exitosa, especialmente a medida que se amplíe el uso de datos no tradicionales. Estas fuentes de datos alimentan modelos de riesgo innovadores que permiten realizar evaluaciones de riesgo más avanzadas y precisas al autorizar pagos o realizar aprobaciones de crédito, sin el respaldo de los scores tradicionales, como los burós de crédito.

La crisis actual del Coronavirus presenta una oportunidad para embarcarse en el tipo de innovación que el ecosistema Fintech en Latinoamérica precisa y por supuesto dar a conocer lo que estas compañías ofrecen. En este momento, el trabajo remoto y la posibilidad de trabajar desde casa están cambiando la rutina y la manera en la que operamos en nuestra vida diaria. Lo digital y, por ende, la tecnología se vuelven recursos fundamentales para nuestros negocios y a partir de esto, aportarán valor y un verdadero significado.

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Herramientas de integración de datos de Provenir: mejore la toma de decisiones financieras

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Herramientas de integración de datos de Provenir: mejore la toma de decisiones financieras

Herramientas de Integración de Datos para Acceder a los Datos que Necesitas cuando los Necesitas

Como organización de servicios financieros, sabes que tener acceso a la información correcta en el momento adecuado es fundamental para tomar decisiones más inteligentes y mantener la competitividad. Provenir te brinda la solución para acceder a los datos que necesitas cuando los necesitas, a través de sus herramientas de integración de datos.

Provenir puede integrarse rápidamente con cualquier fuente de datos, interna o externa, estructurada o no estructurada. En el mundo digital actual, constantemente surgen nuevas fuentes de datos. Con Provenir, la integración se realiza de manera ágil y eficiente, sin esperas prolongadas.

Las herramientas de integración de datos de Provenir te brindan la capacidad de crear integraciones en un entorno visual, sin necesidad de codificación ni dependencia de terceros. Las integraciones se pueden completar en cuestión de horas, lo que te permite acceder a la información que necesitas en el momento oportuno y sin perder valiosas oportunidades de negocio. ¡Obtén acceso inmediato a tus datos con Provenir!

Construyendo Tu Ecosistema de Análisis de Riesgos

Como organización de servicios financieros, sabes que tener acceso a la información correcta en el momento adecuado es fundamental para tomar decisiones más inteligentes y mantener la competitividad. Provenir te brinda la solución para acceder a los datos que necesitas cuando los necesitas, a través de sus herramientas de integración de datos.

Provenir puede integrarse rápidamente con cualquier fuente de datos, interna o externa, estructurada o no estructurada. En el mundo digital actual, constantemente surgen nuevas fuentes de datos. Con Provenir, la integración se realiza de manera ágil y eficiente, sin esperas prolongadas.

Las herramientas de integración de datos de Provenir te brindan la capacidad de crear integraciones en un entorno visual, sin necesidad de codificación ni dependencia de terceros. Las integraciones se pueden completar en cuestión de horas, lo que te permite acceder a la información que necesitas en el momento oportuno y sin perder valiosas oportunidades de negocio. ¡Obtén acceso inmediato a tus datos con Provenir!

Además de nuestra plataforma flexible de integración de datos basada en la nube, también ofrecemos una selección de adaptadores preconstruidos:

Adaptador de integración de Provenir para Salesforce

Salesforce es la solución de gestión de relaciones con los clientes (CRM) para muchas empresas de servicios financieros. Al vincular Provenir con Salesforce, puedes:

  • Eliminar el trabajo manual requerido para mover datos entre sistemas heredados con la capacidad de Provenir para escuchar, leer y escribir datos dentro y fuera de Salesforce.
  • Decidir automáticamente las solicitudes, mostrando los resultados en tu interfaz de originación de préstamos dentro de Salesforce.
  • Aprovechar la información agregada de Salesforce y otros sistemas para generar ofertas de marketing y ventas en tiempo real y específicas para el cliente.

Adaptador de integración de Amazon Machine Learning

Con este adaptador, el servicio de aprendizaje automático de Amazon introduce automáticamente la puntuación predictiva devuelta por el modelo de aprendizaje automático de Amazon en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. La plataforma de Provenir luego automatiza ese proceso, ejecutando instantáneamente un resultado de aprobación, falla o referencia de una calificación de riesgo. Este potente adaptador:

  • Hace que los modelos de aprendizaje automático sean más accesibles para los prestamistas que no emplean expertos en aprendizaje automático dedicados.
  • Puede brindarte una ventaja inicial en el aprendizaje automático con el modelo como servicio de Amazon mientras capturas el valor total de los análisis de riesgos complejos y la toma de decisiones con Provenir.

Adaptador de integración Spark ML

Con este adaptador, puedes introducir la puntuación de Spark ML en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. Luego, la plataforma Provenir usa el puntaje para devolver automáticamente un resultado de aprobado, reprobado o referido. El adaptador Spark ML:

  • Facilita la exposición de datos a una gran variedad de modelos de aprendizaje automático.
  • Le permite combinar el poder del aprendizaje automático avanzado con las sofisticadas capacidades de análisis de datos y toma de decisiones de Provenir.

Modernice su Stack de Riesgos con ProvAPI

Deseas crear una solución de análisis de riesgos a prueba de futuro, lo conseguimos. ¿Por qué perder el tiempo creando un stack tecnológico perfecto si luego tienes que reemplazarlo en un par de años?

Un componente esencial para la tecnología preparada para el futuro es tener la capacidad de desarrollar y exponer las funciones comerciales como servicios discretos. Es por eso que Provenir está diseñado para soportar una arquitectura de Microservicios y los pasos necesarios para pasar a una.

Provenir es:

  • Distribuido – se puede implementar en stack completo o distribuido por funcionalidad.
  • Listo para contenedores – compatible con Amazon Container Service y Docker.
  • Ampliable – los usuarios mantienen el control con la posibilidad de agregar pantallas y API REST de plataforma.
  • Supervisado – los administradores de la nube reciben alertas sobre todos los eventos que ocurren fuera de los umbrales establecidos y los SLA de rendimiento.
  • Fácil de usar – los datos y la funcionalidad dentro de Provenir se exponen mediante la interfaz visual de ProvAPI.
  • Escalable – Provenir admite kubernates y escalado automático para que la tecnología pueda adaptarse fácilmente a las cambiantes necesidades comerciales.

Con Provenir, tienes el poder de crear API REST, lo que significa que las oportunidades son infinitas. Con ProvAPI, puedes exponer lo siguiente (y mucho más) para tu uso en un proceso de toma de decisiones.

Como organización de servicios financieros, sabes que tener acceso a los datos correctos en el momento adecuado es esencial para tomar decisiones más inteligentes. Pero, es más que eso. Los datos correctos te harán más competitivo, más ágil y listo para responder rápidamente a las necesidades comerciales en evolución. ¡Ponga el acceso a los datos en manos de los usuarios de su empresa con las herramientas de integración de datos de Provenir!

Provenir puede integrarse rápida y fácilmente con cualquier fuente de datos, ya sea interna, externa, estructurada o no estructurada. En el mundo digital actual surgen constantemente nuevas fuentes de datos. Cuando una nueva fuente de datos que te interesa acceder está disponible, la integración a menudo puede demorar semanas o meses, lo que significa que pierdes información valiosa y oportunidades mientras esperas para conectarte.

No con Provenir.

Si deseas integrarte a una nueva fuente de datos, las herramientas de integración de datos de Provenir te brindan el poder de crear integraciones en un entorno visual. Por lo tanto, sin codificación, sin dependencia de nosotros y sin largas esperas para conectarte. De hecho, las integraciones se pueden completar en horas. Simplemente usa nuestras herramientas de integración de datos para crear la conexión que necesitas para comenzar a usar los datos ahora, no dentro de unos meses.

Construyendo Tu Ecosistema de Análisis de Riesgos

Como organización de servicios financieros, siempre estás mirando el panorama general. Tu organización no existe en el vacío y tampoco debería hacerlo tu sistema de riesgos. Para comprender completamente los riesgos y explorar nuevas oportunidades, necesitas una tecnología que te permita crear un ecosistema de análisis de riesgos cohesivo que se conecte a través de todos tus sistemas comerciales y con fuentes de datos externas esenciales.

Trabajamos con clientes como tu que buscan una forma eficiente de construir su ecosistema de riesgo y quieren saber; ¿Cómo simplificamos la integración para apoyar un sistema de riesgo cohesivo?

Para simplificar la respuesta, las herramientas de integración de datos de Provenir ofrecen diferentes rutas hacia la conectividad:

• Adaptador de integración – para conectarse con cualquier fuente de datos, tanto interna como externa, con facilidad

• Adaptadores prediseñados – para reducir el tiempo de integración con Salesforce, AmazonML y Spark ML

• ProvAPI – para desarrollar y exponer funciones y modelos comerciales como servicios discretos

Adaptadores de Integración Provenir

Puedes usar la tecnología Provenir Adapter para crear integraciones con algunas de las fuentes de datos más populares en la industria de servicios financieros, incluidos FICO, Bisnode, Experian, Lexis Nexis, Moody’s, Kelley Blue Book, TransUnion y muchas otras.

Pero, como empresa innovadora de servicios financieros, probablemente también estés buscando explorar fuentes de datos alternativas. El adaptador de integración puede conectarse a cualquier fuente.

Nuestras capacidades de integración ofrecen:

  • Conectividad, seguridad, soporte de transacciones y conversión, análisis y transformación de datos.
  • Comunicación bidireccional para que puedas escuchar, recopilar, evaluar, orquestar, analizar y responder.
  • Un mapeador de datos visual o gráfico guía al usuario a través de la tarea de establecer la integración y mapear los datos de entrada/salida requeridos.
  • Pruebas visuales para verificar la precisión de la integración – las pruebas se pueden ejecutar de forma independiente o colocarse en un proceso de lógica comercial para una prueba más completa. (Provenir proporciona comentarios instantáneos junto con un desglose detallado de los resultados para mostrarte exactamente lo que sucedió durante la prueba).

Además de nuestra plataforma flexible de integración de datos basada en la nube, también ofrecemos una selección de adaptadores preconstruidos:

Adaptador de integración de Provenir para Salesforce

Salesforce es la solución de gestión de relaciones con los clientes (CRM) para muchas empresas de servicios financieros. Al vincular Provenir con Salesforce, puedes:

  • Eliminar el trabajo manual requerido para mover datos entre sistemas heredados con la capacidad de Provenir para escuchar, leer y escribir datos dentro y fuera de Salesforce.
  • Decidir automáticamente las solicitudes, mostrando los resultados en tu interfaz de originación de préstamos dentro de Salesforce.
  • Aprovechar la información agregada de Salesforce y otros sistemas para generar ofertas de marketing y ventas en tiempo real y específicas para el cliente.

Adaptador de integración de Amazon Machine Learning

Con este adaptador, el servicio de aprendizaje automático de Amazon introduce automáticamente la puntuación predictiva devuelta por el modelo de aprendizaje automático de Amazon en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. La plataforma de Provenir luego automatiza ese proceso, ejecutando instantáneamente un resultado de aprobación, falla o referencia de una calificación de riesgo. Este potente adaptador:

  • Hace que los modelos de aprendizaje automático sean más accesibles para los prestamistas que no emplean expertos en aprendizaje automático dedicados.
  • Puede brindarte una ventaja inicial en el aprendizaje automático con el modelo como servicio de Amazon mientras capturas el valor total de los análisis de riesgos complejos y la toma de decisiones con Provenir.

Adaptador de integración Spark ML

Con este adaptador, puedes introducir la puntuación de Spark ML en el proceso de toma de decisiones de riesgo en Provenir. Luego, la plataforma Provenir usa el puntaje para devolver automáticamente un resultado de aprobado, reprobado o referido. El adaptador Spark ML:

  • Facilita la exposición de datos a una gran variedad de modelos de aprendizaje automático.
  • Le permite combinar el poder del aprendizaje automático avanzado con las sofisticadas capacidades de análisis de datos y toma de decisiones de Provenir.

Modernice su Stack de Riesgos con ProvAPI

Deseas crear una solución de análisis de riesgos a prueba de futuro, lo conseguimos. ¿Por qué perder el tiempo creando un stack tecnológico perfecto si luego tienes que reemplazarlo en un par de años?

Un componente esencial para la tecnología preparada para el futuro es tener la capacidad de desarrollar y exponer las funciones comerciales como servicios discretos. Es por eso que Provenir está diseñado para soportar una arquitectura de Microservicios y los pasos necesarios para pasar a una.

Provenir es:

  • Distribuido – se puede implementar en stack completo o distribuido por funcionalidad.
  • Listo para contenedores – compatible con Amazon Container Service y Docker.
  • Ampliable – los usuarios mantienen el control con la posibilidad de agregar pantallas y API REST de plataforma.
  • Supervisado – los administradores de la nube reciben alertas sobre todos los eventos que ocurren fuera de los umbrales establecidos y los SLA de rendimiento.
  • Fácil de usar – los datos y la funcionalidad dentro de Provenir se exponen mediante la interfaz visual de ProvAPI.
  • Escalable – Provenir admite kubernates y escalado automático para que la tecnología pueda adaptarse fácilmente a las cambiantes necesidades comerciales.

Con Provenir, tienes el poder de crear API REST, lo que significa que las oportunidades son infinitas. Con ProvAPI, puedes exponer lo siguiente (y mucho más) para tu uso en un proceso de toma de decisiones.

  • Modelos y cuadros de mando
  • Cálculos de edad
  • Controles de lista negra y OFAC
  • Llamadas a proveedores de datos de terceros
  • Y más

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    Desde el equipo de marketing global y regional de Provenir, realizamos un estudio para obtener feedback en relación al crecimiento, digitalización y desafíos de la industria financiera en las regiones de LATAM, EMEA, APAC y NA. Identificamos que globalmente se espera:

    • Impacto negativo en el crecimiento
    • Aceleración de la digitalización
    • Análisis de riesgo como el principal reto a resolver.

    Leer artículo completo en TyN Magazine

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    Uso de datos no tradicionales: por qué es clave para expandir y mejorar la toma de decisiones de riesgos

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    Uso de datos no tradicionales: por qué es clave para expandir y mejorar la toma de decisiones de riesgos

    Dada la importancia, los beneficios y los desafíos de implementar cada vez más el uso de datos no convencionales en Latam, Provenir presentó el exclusivo panel, para discutir este “hot topic” en la región: “El uso de datos no tradicionales para expandir y mejorar la toma de decisiones de riesgos”. Gastón Peralta, director de desarrollo de negocios de Provenir para Latam, junto a referentes clave de la industria financiera participaron para compartir sus insights sobre la temática, haciendo hincapié en la inclusión financiera y el uso de datos psicológicos y de comportamiento.

    Leer artículo completo en iProUP

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    Cómo los datos alternativos pueden aumentar el acceso al crédito para las MiPyme en América Latina y el Caribe

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    Allanando el camino hacia la inclusión financiera en América Latina

    El Banco Mundial define la inclusión financiera como “personas físicas y empresas que tienen acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfacen sus necesidades (transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro), prestados de manera responsable y sostenible”.

    América Latina es una región que históricamente ha dependido del uso de efectivo y ha estado rezagada en la transición al uso de tarjetas y herramientas digitales para transacciones financieras. Solamente cerca de la mitad de la población regional tiene una cuenta bancaria. Esto, a su vez, ha ralentizado su avance en términos de convertirse en una región financieramente inclusiva.

    En Centroamérica, por ejemplo, el 85% de las transacciones se realizan en efectivo y se puede observar una tendencia similar en toda la región. México, un país que es uno de los líderes regionales en términos de número de fintechs, se encuentra muy rezagado en bancarización formal donde sólo el 37% de la población mayor de 15 años tiene una cuenta bancaria, de acuerdo al Banco Mundial. Alrededor del 86% de todos los pagos en México se realiza en efectivo.

    Existen varios factores que contribuyen al predominio del efectivo en la región, incluyendo una gran economía informal, la falta de confianza en las instituciones financieras y la falta de sucursales bancarias disponibles, especialmente en las zonas rurales, entre otros. Las estimaciones del FMI indican que, en promedio, más del 60% de los trabajadores activos en la región forman parte del sector informal. Por lo general, estas personas reciben ingresos inconsistentes en efectivo, por lo que las comisiones en las que incurren los bancos y otras complicaciones percibidas se consideran inconvenientes e innecesarias.

    Acceso al crédito: un obstáculo para la inclusión financiera

    La falta de acceso al crédito es uno de los mayores obstáculos para lograr una sociedad financieramente inclusiva. Las personas más jóvenes o aquellas que no tienen servicios bancarios o cuentan con servicios sub-bancarizados, a menudo carecen de historial crediticio, lo que resulta en una denegación de crédito por parte de las instituciones financieras. Además, las altas tasas de interés suelen ser prohibitivas para estos grupos demográficos, lo que impide el establecimiento de un historial crediticio.

    Datos alternativos: una solución a la barrera crediticia

    Las personas que carecen de historial crediticio podrían ser buenos prestatarios si se pudiera evaluar su solvencia crediticia utilizando datos alternativos. Las innovaciones en big data y aprendizaje automático permiten a los prestamistas predecir el riesgo crediticio basándose en información digital. Los datos de comportamiento y consumo en línea son algunos de los tipos de datos alternativos que los bancos y los prestamistas están utilizando para predecir el riesgo y ofrecer mejores oportunidades financieras a mayor velocidad.

    Micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyme): también enfrentan la barrera crediticia

    El acceso al crédito no solo es un problema para los particulares, sino también para las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyme) que constituyen la gran mayoría de las economías de América Latina y el Caribe. Según BID Invest, la falta de acceso al crédito es uno de los principales obstáculos para el crecimiento de las pequeñas empresas. Frecuentemente, esto les impide ingresar a nuevos mercados, aumentar su fuerza laboral e incrementar su productividad con las inversiones adecuadas. Esto es especialmente problemático ya que este segmento representa el 99% de las empresas en la región y el 67% de las fuentes de empleo, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

    El acceso al crédito para las MiPyme en América Latina y el Caribe

    Las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyme) en América Latina y el Caribe reciben solo el 12% del crédito total, según datos de la OCDE. Esto es menos de la mitad de la proporción que reciben las MiPyme en los países de la OCDE, con un 25%. Además, las Pyme informales superan en número a las formales en una proporción de 3.4 a 1 en los mercados en desarrollo, según el Foro de Finanzas de Pyme. Estas son las empresas que más sufren por la falta de acceso al crédito.

    Desafíos para las MiPyme en el acceso al crédito

    Las MiPyme son consideradas clientes de alto riesgo por los bancos y prestamistas debido a la falta de documentación financiera completa, especialmente para aquellas que se consideran informales. También suelen afrontar largos períodos de tiempo para la aprobación de crédito debido a procesos manuales que requieren mucho papeleo.

    Beneficios de utilizar datos alternativos

    Al utilizar datos alternativos, los prestamistas pueden obtener una visión más completa de las MiPyme para poder tomar una decisión crediticia adecuada a medida que buscan adquirir fondos inmediatos para sus operaciones y su crecimiento. Sin embargo, aprovechar los datos alternativos para tomar decisiones sobre el riesgo crediticio puede ser un desafío para las instituciones financieras, ya que requiere un alto grado de coordinación y comprensión entre los expertos en riesgo crediticio y los especialistas de datos.

    El papel de los datos alternativos

    Aprovechar los datos alternativos para la calificación crediticia para complementar los modelos tradicionales probablemente desempeñará un papel cada vez más decisivo para que las personas subatendidas en América Latina obtengan acceso al crédito. Por sí solo, no pueden aumentar el nivel de inclusión financiera en la región, pero pueden aumentar la tasa de aprobación de crédito y minimizar el riesgo al utilizar algoritmos de aprendizaje automático para este propósito.

    Ejemplo de éxito en el uso de datos alternativos

    Mercado Crédito es un ejemplo de alto perfil del uso exitoso de datos alternativos para decisiones crediticias. La plataforma utiliza datos como el historial de compras de MercadoLibre para complementar los datos más tradicionales, ya que ajusta la tasa de interés en función del nivel de conocimiento del cliente. A junio de 2020, Mercado Crédito otorgó 3.2 millones de créditos a 450,000 usuarios en Argentina por $11,000 millones de pesos.

    Inclusión financiera en la región

    Aunque el uso de datos alternativos para la calificación crediticia es importante, las instituciones financieras y las fintech deben abordar las realidades culturales, sociales y económicas de sus clientes y tomarlas en cuenta al diseñar sus productos y servicios. Aquellos que lo hacen pueden aumentar considerablemente su propuesta de valor al tiempo que contribuyen a aumentar el nivel de inclusión financiera en la región.

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    “Oigan, prestamistas, ¿están utilizando las fuentes de datos correctas?”

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    “Oigan, prestamistas, ¿están utilizando las fuentes de datos correctas?”

    Autor: Pankaj Jain | Sr. Solution Architect | Provenir

    Como activista de la transformación digital con años de experiencia en la industria financiera y bancaria, he ayudado a muchos clientes de Fortune 500 a preparar sus programas de préstamos para el futuro al proporcionar soluciones inteligentes, especialmente en el área de gestión de riesgos de decisiones. A través de estos acercamientos, he observado que muchos prestamistas ponen en peligro su agilidad en la implementación de una solución de toma de decisiones debido a demoras y desafíos en los pasos iniciales de evaluación e incorporación de las fuentes de datos correctas. Las necesidades y expectativas de los clientes cambian en tiempo real, por lo que los prestamistas deben eliminar las barreras a su propia agilidad para mantenerse en el juego.

    A continuación se presentan algunas actividades que he observado en mi expeiencia que comprometen la agilidad de los prestamistas:

    • Elegir el proveedor de datos adecuado: teniendo en cuenta que hay miles de proveedores de datos en muchas líneas de negocios, los prestamistas siempre tienen que dedicar mucho tiempo a elegir el proveedor de datos adecuado para su estrategia de decisión. Los prestamistas deben evaluar cada proveedor de datos en cada región por línea de negocio, revisar sus especificaciones de documentos, descubrir formas de probar su API en su solución de decisión y luego, según el resultado, iniciar la discusión de incorporación. Estas actividades a menudo retrasan significativamente la implementación de una solución de decisión de riesgo y, en última instancia, retrasan mejores resultados para el cliente final.
    • Incorporar los proveedores de datos: la incorporación de un proveedor de datos implica una serie de discusiones sobre precios, contratos legales, soporte, etc., y nuevamente se convierte en un cuello de botella en la agilidad del prestamista para implementar productos a los clientes finales.
    • Cambiar los proveedores de datos: si se tiene en cuenta el esfuerzo necesario para incorporar un proveedor de datos, los prestamistas a menudo utilizan de forma predeterminada su proveedor de datos existente y siguen usando los mismos datos para su nueva solución o producto de decisión de riesgo. Es como construir un auto nuevo con un motor viejo diseñado para un modelo diferente. Deberían implementar un mecanismo para elegir y cambiar fácilmente a los proveedores de datos que mejoren la solución de toma de decisiones de riesgo.
    • Mantener el ritmo de las fuentes de datos: A medida que los tipos de datos crecen exponencialmente, los proveedores de datos ofrecen nuevas fuentes de datos y es difícil para los prestamistas seguir el ritmo de quién tiene qué datos. La mayoría de las veces, los prestamistas utilizan por defecto el mismo tipo de datos, incluso si existen productos de datos alternativos en el mercado que ofrecen información nueva, más relevante y con insights más profundos.

    Estas actividades se repiten para cada fuente de datos y, en promedio, suman en tiempo entre una semana a un mes para que los datos estén disponibles y poder construir una estrategia de decisión de riesgo en torno a ellas.

    Para crear una verdadera agilidad en el lanzamiento de una plataforma de toma de decisiones de riesgo, los prestamistas necesitan un centro integral que ofrezca fácil acceso a una variedad de tipos de datos para que puedan evaluar, integrar y construir fácilmente modelos de decisión a su alrededor en lugar de esperar meses. Y tener la fuente de datos correcta es tan importante como tener una plataforma de toma de decisiones de riesgo robusta y ágil.

    Provenir Data Cloud + Provenir Marketplace brinda una amplia variedad de fuentes de datos en el ecosistema de préstamos, junto con la capacidad de búsqueda avanzada para descubrir y detectar fuentes de datos confiables según la ubicación geográfica, el tipo de datos, el tipo de producto, etc. La API preconstruida proporciona una integración perfecta con las fuentes de datos disponibles, como agencias de crédito, identificación y fraude, garantías, datos crediticios alternativos, etc.

    La combinación de descubrir las fuentes de datos correctas y usar una API preconstruida lista para usar le permite al prestamista cambiar rápidamente entre diferentes proveedores de datos. Con un simple clic, pueden integrar nuevas fuentes de datos en su estrategia de decisión sin tener contacto directo con el proveedor de datos. El prestamista puede probar los datos respectivos y habilitarlos para el cliente final sobre la marcha una vez que esté satisfecho con el resultado de la prueba deseado.

    Provenir Data Cloud + Marketplace ayuda a los prestamistas a ser más ágiles, respondiendo rápidamente a las cambiantes necesidades de datos y enfocando su tiempo y energía en innovar su producto financiero.

    ¿Quieres aprender más? Descubra cómo los datos en tiempo real mejoran la toma de decisiones sobre riesgos y ganan nuevos clientes. – descargar el libro electrónico.

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    Impulsando una mejor experiencia del consumidor en la financiación de automóviles

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    Impulsando una mejor experiencia del consumidor en la financiación de automóviles

    Los compradores de vehículos satisfechos resultan ser clientes frecuentes

    ¿Sabías que el 65 % de los compradores de automóviles cree que las solicitudes de financiación tardan demasiado? Ya sea que estés buscando un automóvil, un RV, una motocicleta o incluso un bote, algunos de los mayores dolores de cabeza en nuestras vidas de compras provienen de las montañas de papeleo que requiere financiar o arrendar un vehículo. El proceso tradicional de originación de préstamos es arduo, no beneficia ni al cliente ni al prestamista, y aumenta el riesgo de perder un cliente antes de llegar a firmar un contrato.

    Seamos realistas, los clientes no están dispuestos a sentarse en los concesionarios durante horas y completar una gran cantidad de papeleo para, con suerte, obtener la aprobación de un préstamo. En la era de todo instantáneo, la experiencia del cliente es importante. El entretenimiento está disponible a pedido, su batido favorito se puede entregar sin hablar con nadie, puede pedir un viaje en minutos: los consumidores esperan más y no se avergüenzan de decirle al mundo cuando no se cumplen sus expectativas. Las marcas que dan pasos en falso deben anticiparse a que sus fallas se difundan a lo largo y ancho en hilos virales de Twitter, grupos de WhatsApp y publicaciones de Facebook.

    Los consumidores tienen poder

    Si los concesionarios de vehículos tradicionales quieren mantener y hacer crecer su base de clientes, deben garantizar la satisfacción del consumidor. Hay innumerables ejemplos de empresas pequeñas e innovadoras que se convirtieron en gigantes; todas tienen algunas cosas en común:

    1. toman algo (un proceso, un producto, un servicio) que frustra a los consumidores y lo cambian por completo para adaptarse mejor a las necesidades del consumidor;
    2. se adaptan continuamente a la tecnología emergente y cambiante y;
    3. tratan a sus clientes increíblemente bien.

    Mira a Uber y cómo cambiaron el transporte privado. O Netflix y cómo han revolucionado por completo la televisión por cable. O Airbnb y VRBO y los cambios que han inspirado en la industria hotelera. Por supuesto, también está Amazon y la forma en que cambió… todo, o Facebook y el advenimiento de la comunicación instantánea, social y mundial. Y ninguna lista de tecnología disruptiva estaría completa sin Apple, la madre de todas las empresas que transformaron por completo la forma en que las personas usan la tecnología personal. Una de las formas en que Apple ha revolucionado toda una industria es a través de la funcionalidad, o más específicamente, la facilidad de la funcionalidad. “Usar un producto Apple se siente tan natural, tan intuitivo, tan transparente… El diseño es tan intuitivo que el manual de instrucciones es casi inexistente”. ¿Qué pasaría si los prestamistas de automóviles se posicionaran de la misma manera? ¿Y si lo que prometieron fuera realmente cierto? En estos días, puede recibir un automóvil en la puerta de su casa con compañías innovadoras como Carvana o Carvago sin tener que poner un pie en un concesionario. Nunca ha sido más importante para los prestamistas de automóviles asegurarse de que sea fácil trabajar con ellos.

    Más que nunca, nuestro mundo conectado y las redes sociales hacen posible que las empresas que hacen las cosas realmente bien se destaquen. Por otro lado, asegura que se corra la voz sobre las empresas que no hacen las cosas bien. Los consumidores tienen acceso interno a las marcas de una manera que nunca antes habían tenido: pueden sentarse en el teléfono esperando que un representante de servicio al cliente sin rostro conteste el teléfono, o pueden twittear sus quejas al instante y hacer que un representante de la empresa aborde sus problemas. Inquietudes en tiempo real (mientras el resto del Universo de twitter observa). Incluso con la supuesta facilidad de las solicitudes de préstamos online, el 90% de los clientes bancarios abandonan una solicitud de onboarding si el proceso tarda más de una hora en completarse, según The Paypers. ¿Conclusión? Los consumidores no se sientan y esperan una experiencia insatisfactoria si no es necesario.

    Viejo contra nuevo

    Entonces, ¿cómo se traduce esto en algo como la originación de préstamos para automóviles? El método tradicional de financiamiento de automóviles requiere que los clientes completen montañas de papeleo, proporcionen una gran cantidad de datos y múltiples formas de identidad. Detrás de escena, los suscriptores pasan horas procesando manualmente las solicitudes para determinar el riesgo crediticio de un cliente. ¿El resultado final? Los clientes a menudo sienten que su tiempo no se valora y que son poco más que un número en una línea de montaje. Incluso si cuenta con tecnología para respaldar una mayor automatización y una suscripción más rápida, tan pronto como su representante de ventas necesite hacer una llamada telefónica para la aprobación de un préstamo, ya es demasiado lento para los consumidores inteligentes de hoy en día. Pero la buena noticia es que cuando hay problemas o retrasos en una industria o proceso, la innovación florece.

    Las finanzas cautivas/fabricantes actualmente poseen más de la mitad del mercado, por lo que hay mucho que perder. Por el contrario, los nuevos competidores, como los prestamistas más pequeños, tienen una amplia gama de oportunidades. Están amenazando el proceso tradicional de ventas y finanzas de los concesionarios, y estas amenazas están creciendo rápidamente:

    Introduciendo una nueva forma de originar préstamos para automóviles que puede ayudar a transformar la experiencia del concesionario:

    • Aplicaciones digitales inteligentes que extraen información automáticamente a través de una plataforma de toma de decisiones
    • Datos KYC automatizados, incluida la verificación de identidad y la diligencia debida
    • Potentes herramientas de toma de decisiones que automatizan la recopilación de datos, el modelado de riesgos y la fijación de precios personalizada
    • Decisiones de préstamo en MENOS DE UN SEGUNDO

    Una experiencia verdaderamente memorable y satisfactoria para el consumidor en el financiamiento de automóviles es rápida, fácil de obtener y, lo que es más importante, personalizada. Sus clientes no son solo números y sus productos financieros deben asegurarles ese hecho.

    El futuro de la financiación de automóviles está aquí: la pregunta es ¿cuántos prestamistas de automóviles pondrán a sus clientes en primer lugar y lo aprovecharán? La grata sorepresa es que aquellos que lo aprovechen no solo tendrán clientes más felices y leales, sino que también estarán preparados para innovar mejor y más rápido. Al crear nuevos puntos de referencia de la industria, con mejores ofertas, aprobaciones instantáneas y procesos personalizados, puede destacarse en la industria de financiación de automóviles. ¿Y tal vez incluso ser el tema del próximo hilo viral positivo de Twitter?

    Descargue el eBook para descubrir cómo está cambiando la financiación de automóviles. Descubra cómo puede mejorar la experiencia del cliente e innovar más rápido con datos en tiempo real y herramientas de toma de decisiones automatizadas impulsadas por IA.

    Descubra cómo Flexiplan, una plataforma digital de financiamiento de motocicletas con sede en El Salvador, utiliza Provenir para administrar el riesgo de manera más efectiva y aumentar la agilidad al responder a los clientes.

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    Compra Ahora, Paga Después: 8 empresas que están marcando la tendencia BNPL

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    Compra Ahora, Paga Después: 8 empresas que están marcando la tendencia BNPL

    Los préstamos BNPL o Compra Ahora, Pague Después han pasado de ser una simple tendencia a convertirse en una parte esencial del comercio global. Con un tamaño de mercado proyectado de $155.000 millones para el 2023 y una impresionante proyección de $744 mil millones para el 2027 (según estimaciones conservadoras), el método de pago Compra Ahora, Paga Después está aquí para quedarse, sobre todo en la época de incertidumbre económica global y amenaza de recesión. 

    Tanto los consumidores como las empresas recurren cada vez más a comprar ahora y pagar después, para cubrir desde necesidades diarias a la hora de mercar o conseguir recursos críticos para el funcionamiento de las empresas. Recopilamos perfiles de las 15 empresas que están liderando la innovación y moldeando el panorama actual y las tendencias del método BNPL.

    Compra Ahora, Paga Después: Empresas que están marcando la tendencia BNPL

    BNPL entra pisando fuerte en el mercado B2B global de $125 billones.

    Hokodo – Los vendedores B2B se ven obligados a ofrecer términos de pago a sus clientes con métodos obsoletos de gestión de crédito, como solicitudes en papel, verificaciones de crédito manuales y programas de facturación engorrosos. Con sede en Europa, Hokodo facilita un marketplace con ofertas en tiempo real con términos de pago “potenciados por las API de crédito comercial de Hokodo“. Recientemente, Hokodo se asoció con la fintech francesa Lemonway para impulsar los mercados B2B de Europa, con créditos en línea. Hokodo le apuesta a aumentar las tasas de conversión al ofrecer opciones de pago apropiadas en el embudo de ventas del B2B. Se trata de una alternativa muy necesaria para las empresas que enfrentan problemas de liquidez en medio de una crisis mundial de capital.

    Compra ahora, paga después para cuidar de la salud y las finanzas.

    Hokodo – Los vendedores B2B se ven obligados a ofrecer términos de pago a sus clientes con métodos obsoletos de gestión de crédito, como solicitudes en papel, verificaciones de crédito manuales y programas de facturación engorrosos. Con sede en Europa, Hokodo facilita un marketplace con ofertas en tiempo real con términos de pago “potenciados por las API de crédito comercial de Hokodo“. Recientemente, Hokodo se asoció con la fintech francesa Lemonway para impulsar los mercados B2B de Europa, con créditos en línea. Hokodo le apuesta a aumentar las tasas de conversión al ofrecer opciones de pago apropiadas en el embudo de ventas del B2B. Se trata de una alternativa muy necesaria para las empresas que enfrentan problemas de liquidez en medio de una crisis mundial de capital.

    Olvida los artículos de lujo. Compra ahora, paga después encuentra su lugar en el financiamiento de hogar y estilo de vida.

    • Deferit – Al igual que con la atención médica y otros servicios médicos, hay ciertos artículos esenciales que todos necesitamos pagar. Deferit, una organización con sede en Australia, permite a los clientes dividir facturas de servicios públicos, telecomunicaciones, registro de vehículos o cuidado infantil en cuotas. Deferit ha creado una herramienta de presupuesto fácil para los pagos, eliminando intereses y tarifas anuales.
    • Flex – Si hablamos de servicios esenciales, la vivienda es de lo primero que viene a la mente. Se estima que los propietarios reciben $5 mil millones en cargos por pagos atrasados cada año. Flex entiende estos desafíos (¡y el estrés que causan!) y tiene como objetivo evitar cargos por pagos atrasados, cubriendo la renta y ofreciendo opciones flexibles para pagarla de vuelta, sin tarifas ocultas ni intereses.

    Las transacciones BNPL al rescate de los consumidores y su necesidad de mercar en línea en la lucha contra el aumento del costo de vida.

    • Flava – Anunciado como el primer supermercado “Buy Now Pay Later” del Reino Unido, Flava ofrece cero interés y un crédito inicial de “cesta” de £100, que puede aumentar a £320 por pedido una vez que se establece el historial de pago. Ofreciendo una amplia gama de productos de marca de comestibles, entrega a domicilio y planes de pago flexibles, Flava tiene como objetivo ayudar a clientes con inseguridad alimentaria a abastecer sus despensas en medio de la incertidumbre económica.

    Comprar ahora y pagar después vuelve a poner de moda las compras minoristas, tanto en línea como en tiendas físicas.

    • Splitit: Con sede en Nueva York, Splitit es único en el espacio BNPL porque le permite a los consumidores aprovechar su crédito existente. Al utilizar su propia tarjeta de crédito o débito con su programa de cuotas, los clientes verán cargos divididos en sus facturas, nivelando efectivamente los flujos de efectivo. La capacidad de dividir los pagos en piezas más pequeñas sin intereses adicionales, aplicaciones o tarifas y construir crédito al mismo tiempo hace que Splitit sea una opción atractiva para los consumidores, mientras que es una opción segura para los comerciantes. En 2023, Splitit expandió su alcance al mercado asiático al asociarse con Alipay para ofrecer a los clientes de comercio electrónico una opción de cuotas.

    Resucitar la industria turística e introducir a la Generación Z a los viajes en avión.

    • Uplift – Con sede en California, la misión de Uplift es ayudar a las personas a comprar lo que más importa: en su caso, los viajes. Con socios internacionales que van desde líneas de cruceros y resorts hasta aerolíneas y vendedores de paquetes vacacionales, Uplift espera que sus planes de compra ahora y paga después sean “el impulsor económico necesario para encender la industria del viaje“. Uplift trabaja directamente con los comerciantes para reforzar la lealtad de marca al ofrecer su opción de pago sin sacar a los consumidores del sitio de sus comerciantes. El BNPL en la industria de los viajes se está enfocando cada vez más en los futuros viajeros, ya que dos tercios de la Generación Z y de los millennials estarían más dispuestos a tomar vacaciones si se ofrecieran opciones de pago a plazos.

    Pero nuestra exploración de la disrupción en el mundo del Compra Ahora, Paga Después no se detiene aquí. Explora nuestro eBook para una mirada en profundidad a las tendencias del BNPL y las tecnologías que las están haciendo posible

    ¿Quieres saber más? Descubre las 8 características de la tecnología BNPL rápida y lista para el futuro: descarga el eBook.

    15 empresas que cambian el panorama del Compra ahora, paga después

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    Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusión financiera

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    Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusión financiera

    Asegurar que los no bancarizados y excluidos tengan acceso al crédito

    En un momento, era imposible que la gente comprara cosas sin tener el dinero en efectivo en la mano. Y entonces apareció la era del crédito. Si bien el crédito ha tomado muchas formas (planes de reserva de compra con pago anticipado y tarjetas de crédito, planes de pago a plazos y préstamos de día de pago, hipotecas y productos Compre ahora, pague después), una cosa se ha mantenido constante: para obtener un crédito, debes calificar para ello.

    A medida que evolucionan las fintechs y los proveedores de crédito, también lo hace la forma en la que los prestamistas manejan sus decisiones sobre el riesgo crediticio. Un puntaje crediticio tradicional (basado en cosas como el historial crediticio, el historial de pagos y el índice de deuda) ya no es la única forma de evaluar la solvencia y, naturalmente, excluye a una gran cantidad de personas que pueden no tener mucho historial crediticio para evaluar (es decir, las minorías, los inmigrantes recientes, los consumidores más jóvenes, los financieramente marginados y otros que son nuevos en el crédito).

    Aquí es donde entran a jugar los datos alternativos. Un término amplio que se refiere esencialmente a todos los datos crediticios que actualmente no se informan a través de los puntajes crediticios tradicionales. Este tipo de datos fortalece el “perfil” de una persona y brinda una visión más sólida y completa del riesgo asociado con prestarle dinero. Cada vez hay más tipos de datos alternativos, pero el término incluye cosas como pagos de alquiler, registros de servicios públicos, presencia en las redes sociales, datos de telecomunicaciones e información bancaria abierta.

    Inclusión financiera y apoyo a las PYMEs

    Usar datos alternativos y considerar que más personas son solventes es claramente bueno para los negocios: significa que las organizaciones pueden predecir el riesgo con mayor precisión y decir que sí a más personas;esto permite a los prestamistas crecer y escalar sus negocios de una manera en que los datos tradicionales podrían no permitirlo. Pero aún hay más. Los datos alternativos no solo son buenos para los negocios, también son buenos para sus consumidores. Las empresas de todo el mundo están encontrando formas únicas e inspiradoras de utilizar datos alternativos para promover una mayor inclusión financiera para los clientes con historiales de crédito débiles/sin historial (también conocidos como subbancarizados o no bancarizados) y para respaldar un mayor acceso al crédito para las PYMEs/MIPYMEs.

    Si bien esta lista no es exhaustiva (hay demasiadas organizaciones asombrosas que hacen cosas increíbles), aquí hay diez empresas únicas que utilizan datos alternativos en pos del bien común.

    1. Bankly : en Nigeria, Bankly ayuda a sus usuarios a digitalizar y aumentar su efectivo de manera segura y sostenible. Usando tecnología y puntos de contacto humanos para digitalizar efectivo, pueden generar datos para crear una identidad digital/financiera, lo que garantiza que sus clientes con historiales de crédito débiles obtengan acceso a servicios financieros más amplios, incluidos crédito y seguros. El setenta y cinco por ciento de sus usuarios se identifican como subbancarizados, incluidas poblaciones marginadas como agricultores, comerciantes, artesanos y transportistas a quienes a menudo se les paga en efectivo y no pueden acceder fácilmente a los servicios bancarios tradicionales.
    2. Davinta: Davinta, con sede en India, es una plataforma digital basada en IA que se enfoca en ofrecer crédito y otros productos financieros a las personas que viven en áreas rurales. La empresa aprovecha los datos de los canales tradicionales y alternativos para recomendar productos financieros personalizados a sus clientes. A la fecha, Davinta ha adquirido cerca de 15.000 usuarios registrados, la gran mayoría de los cuales (12.000) son mujeres. Como ellos dicen, no son solo otra empresa de inclusión financiera, sino que se esfuerzan por “crear una inclusión social integral de la sociedad india en general hacia la igualdad de oportunidades de vida”.
    3. Esusu: esta empresa estadounidense utiliza datos de pago de alquiler para ayudar a las poblaciones marginadas a crear un historial crediticio. Su plataforma patentada, que atiende a hogares de ingresos bajos a moderados en los EE. UU., informa los pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito de la región, lo que permite a los clientes generar crédito y desbloquear futuras oportunidades que, de otro modo, estarían fuera de su alcance.
    4. Fairbanc: con sede en los Estados Unidos pero con operaciones en Indonesia, Fairbanc ofrece una plataforma de crédito de circuito cerrado altamente escalable para microcomerciantes, la cual les permite acceder a la cadena de suministro y comprar con mayor facilidad bienes de consumo de rápido movimiento. Con un enfoque en la inclusión financiera de las mujeres, Fairbanc tiene acceso a una base de clientes de 650.000 microcomerciantes no bancarizados en Indonesia, de los cuales casi 260.000 son mujeres. Su plataforma con IA y aprendizaje automatizado analiza los datos y el historial de transacciones para otorgar líneas de crédito digitales instantáneas; y con su API ‘Pay Later’ (‘pague después’) integrada directamente en las tablas de toma de pedidos de Unilever, los comerciantes solo necesitan un teléfono básico para participar.
    5. Fundfina: con operaciones en la India, Fundfina es un mercado financiero impulsado por una arquitectura bancaria abierta y análisis de aprendizaje automático. Centrada en las MIPYMEs, la organización se asocia con instituciones financieras locales para atender a más de 150.000 clientes en toda la India, que de otro modo tendrían dificultades para acceder al crédito tradicional debido a la falta de historial crediticio. Al combatir el proceso de préstamo lento y complejo que es típico en la India, Fundfina permite evaluaciones crediticias de historiales de crédito débiles a través de su motor digital patentado (han desarrollado su propio método de calificación crediticia, TrueScore, que evalúa datos transaccionales e historiales de pagos), curando los productos financieros más apropiados e incluso ofreciendo herramientas de gestión de flujo de efectivo para promover la educación financiera.
    6. First Circle: una de las primeras fintech de tecnología financiera en obtener la licencia de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Filipinas, First Circle se fundó para empoderar a las PYMEs ayudando a cerrar la brecha crediticia existente para las pequeñas empresas en la región. Con varios programas de crecimiento disponibles, líneas de crédito rotativas y procesos de aplicaciones móviles, First Circle tiene como objetivo ayudar a los clientes que a menudo no tienen datos crediticios o garantías fijas disponibles, muchos de los cuales se han visto obligados a trabajar con prestamistas abusivos en el pasado.
    7. Oriente: con sede en Hong Kong, Oriente ha construido una infraestructura digital diseñada para generar oportunidades económicas para consumidores no bancarizados y comerciantes marginados. Mediante el uso de información y datos alternativos en tiempo real, Oriente permite a miles de comerciantes aumentar las tasas de conversión y reducir los riesgos. Su infraestructura de identidad patentada utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automatizado para que los consumidores no bancarizados obtengan crédito digital sin problemas, e incluso les permite mejorar su perfil crediticio si pagan a tiempo.
    8. Paycode: diseñada para personas en áreas rurales remotas, Paycode de Sudáfrica brinda soluciones de tecnología de servicios financieros a ciudadanos no bancarizados, utilizando la recopilación de datos biométricos para verificar la identidad y autenticar transacciones bancarias de manera segura. Al asociarse con instituciones financieras locales, su plataforma de pago y banca alternativas completas han podido crear cuentas bancarias de bajo costo para usuarios primerizos, con más de 4 millones de usuarios finales en 8 países hasta el momento.
    9. TiendaPago: fintech innovadora que opera en México y Perú, TiendaPago se enfoca en pequeñas empresas familiares que necesitan inclusión financiera, proporcionando financiamiento de capital de trabajo de circuito cerrado. Su plataforma basada en dispositivos móviles utiliza datos relacionados con las compras de inventario para evaluar la solvencia de los comerciantes, lo que garantiza que estos puedan pagar a los distribuidores la cantidad correcta de inventario que necesitan para atender adecuadamente a sus clientes y hacer crecer sus negocios. Los comerciantes suelen tener fondos en efectivo limitados disponibles para pagar a los distribuidores, lo que genera puntos de precio más altos para el inventario y limita las ventas.
    10. ZigWay: con sede en Myanmar, Zigway tiene como objetivo ayudar a las familias de bajos ingresos a obtener más acceso a los elementos esenciales del hogar de una manera asequible. Ofreciendo un servicio de suscripción mensual que permite a los hogares comprar alimentos básicos de calidad, como arroz y aceite de cocina a granel, brindan ahorros de hasta un 20 por ciento para los participantes. Mediante el uso de un modelo de calificación crediticia patentado basado en el aprendizaje automatizado, ZigWay puede ofrecer a los participantes planes de pago flexibles. Incluso promueven la accesibilidad y la inclusión al permitir que los “super usuarios” ayuden a registrar a sus vecinos, soliciten servicios y realicen pagos en su nombre. A la fecha, han probado sus servicios con más de 500 clientes, y han entregado alimentos suficientes para más de un millón de comidas.

    La historia de los datos alternativos (qué significan, cómo se utilizan, quién los usa) seguirá cambiando y evolucionando a medida que más y más fintechs y proveedores de datos encuentren formas únicas de incorporarlos en sus procesos de toma de decisiones sobre riesgos. Esto es, si pueden acceder a ellos de manera eficiente. Cuando encuestamos a 400 tomadores de decisiones de fintechs a nivel mundial, las estadísticas sobre el uso de datos alternativos fueron bastante asombrosas:

    • El 60 % dijo que el acceso a fuentes de datos alternativas es limitado y el 74 % dijo que los datos de cualquier tipo no son fácilmente accesibles, mientras que al 60 % le resultó difícil no tener una vista centralizada de los datos a lo largo del ciclo de vida del cliente.
    • El 70 % dijo que la falta de integración de los datos en su solución de toma de decisiones era un impedimento para usar datos alternativos, y el 51 % dijo que simplemente no eran accesibles dentro de su organización.

    Pero el valor de usar datos alternativos para la toma de decisiones crediticias es claro: no solo permite una visión más completa de tus clientes, sino que también permite una mayor inclusión financiera, un mejor acceso al crédito para las PYMEs/MIPYMEs, y puede ayudarte a hacer crecer tu negocio de maneras que quizás nunca hayas imaginado.

    Si te resulta desafiante y costoso seleccionar, acceder y usar los datos correctos en el momento correcto para tomar decisiones precisas e inclusivas, consulta cómo Provenir Data puede ayudar. Toma el control de tus datos, todo desde una plataforma de datos global centralizada y de fácil acceso, y nunca más te preocupes por cómo integrar fuentes de datos alternativas.

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