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Industry: Dados

Com 70 mi de inadimplentes, Brasil busca soluções com base em dados alternativos e IA para conceder crédito de forma mais assertiva

Com 70 mi de inadimplentes, Brasil busca soluções com base em dados alternativos e IA para conceder crédito de forma mais assertiva

Processo que permite acesso a recursos financeiro demanda tomada de decisão mais personalizada e capaz de ir além do tradicional score de crédito

Em um contexto de desafios econômicos persistentes, o mercado de crédito no Brasil vem enfrentando uma série de adversidades, principalmente no que diz respeito aos altos índices de inadimplência. Com mais de 70 milhões de brasileiros com nome restrito, segundo dados recentes, e 78,3% das famílias endividadas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), instituições que oferecem recursos financeiros têm buscado soluções capazes de ir além do tradicional score de crédito na hora de avaliar os potenciais clientes.

Levantamento da Provenir, especializada em tecnologia para tomada de decisão de risco, aponta que a maior parte dos tomadores de decisão de fintechs e de provedores de serviços financeiros entende que os novos tempos demandam produtos e serviços que consigam equacionar a mudança nos perfis de risco e a necessidade de um nível cada vez mais alto de personalização.

Pesquisa global da empresa feita em parceria com a Pulse revelou que 74% dos profissionais do setor planejavam empregar uma plataforma de decisão de risco de crédito em tempo real ainda em 2022, com 69% pretendendo investir em decisão de crédito habilitada por IA.

Na visão de Jose Luis Vargas, Vice-Presidente Executivo para a América Latina da Provenir, a combinação dos dados alternativos com a Inteligência Artificial impacta a inadimplência principalmente porque possibilita ao mercado intervir junto aos consumidores de crédito e oferecer soluções e alternativas antes que os usuários não consigam honrar seus compromissos.

“O emprego da tecnologia preditiva permite entender quais clientes têm a melhor propensão a pagar ou quais devem ter o limite de crédito reduzido, por exemplo. E isso é possível por meio de todos os dados de crédito não informados atualmente pelos scores tradicionais. Essas informações fortalecem o perfil do tomador e fornecem uma visão mais robusta e abrangente do risco associado ao empréstimo”, afirma Vargas. São considerados dados alternativos, entre outros, pagamentos de aluguel, registros de serviços públicos, presença em redes sociais, dados de telecomunicações e informações bancárias abertas.

O executivo destaca também que as tecnologias desempenham papel fundamental de inclusão financeira em momentos em que há grande demanda de recursos por parte das famílias e dos empreendedores.

“Plataformas de decisão de risco baseadas em Inteligência Artificial e potencializadas por dados alternativos não são apenas boas para as empresas que fornecem crédito, mas também para os consumidores. Instituições de todo o mundo têm encontrado maneiras únicas de empregar informações e tecnologia para promover maior inclusão de clientes com pouco ou nenhum histórico de crédito, ou seja, os desbancarizados ou com acesso limitado ao sistema financeiro, e apoiar um maior acesso ao crédito para pequenas e médias empresas (PMEs)”, finaliza Vargas.

De volta ao futuro: 8 recursos da tecnologia de “compre agora, pague depois”, rápida e pronta para o futuro

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A Vida em 3D: Usando dados alternativos para impulsionar decisões de risco de crédito

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Vemos o mundo em 3D – e deveríamos ver o risco de crédito da mesma forma. Como credor, você frequentemente é forçado a determinar o risco de crédito usando apenas um score tradicional. Só que isso lhe deixa com pouca perspectiva.

Leia nosso guia e descubra como o uso de dados alternativos pode permitir que você:

  • Crie uma abordagem mais ágil a seu processo de tomada de decisões de crédito;
  • Diga “sim” a mais clientes, inclusive a quem tem pouco histórico ou nenhum acesso a serviços bancários;
  • Melhore a precisão de sua tomada de decisões e ofereça mais oportunidades de venda cruzada/upsell.

Descubra mais sobre o nosso Global Data Marketplace e potencialize sua estratégia de dados.

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Dados Alternativos – Os Campeões do Score de Crédito Inovador

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Como melhorar a precisão das decisões e expandir sua base de clientes

Os scores de crédito tradicionais das Agências de Informação de Crédito têm sido historicamente o único método para determinar o risco de empréstimo a um indivíduo. Mas há maneiras de obter uma visão muito mais clara do risco de crédito de uma pessoa e tomar decisões de empréstimo mais precisas. Existem 2,5 quintilhões de dados criados globalmente todos os dias – incluindo vários tipos de dados alternativos não capturados pelos scores de crédito tradicionais.

64% dos credores que usam dados alternativos obtêm benefícios tangíveis em apenas um ano. Descubra porque usar dados alternativos está rapidamente se tornando uma vantagem competitiva para os financiadores.

Quer saber como utilizar dados alternativos na sua decisão de crédito? Baixe o e-book agora!

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Ebook: Dados on demand

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Como os dados em tempo real melhoram a tomada de decisões de risco e conquistam novos clientes.

Em um mundo digital, tudo está disponível sob demanda. Os consumidores esperam gratificação instantânea, não apenas por pequenas coisas como filmes ou música, mas também por outras necessidades, incluindo serviços financeiros. Se você não estiver aprovando pedidos de empréstimo em tempo real, há um concorrente que o fará.

Em nosso último e-book, exploramos a importância dos dados para a tomada de decisões de risco. E como os dados sob demanda em tempo real ajudarão:

  • Aumentar a precisão da tomada de decisão
  • Melhorar as melhores experiências do cliente
  • Suportar a inovação em toda a sua estratégia de negócios.

Faça o download do e-book hoje para descobrir como selecionar uma única fonte de dados históricos e em tempo real simplifica o acesso aos dados e melhora as estratégias de ciência de dados e aprendizado de máquina, democratizando o uso de dados em sua empresa.

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Além do Onboarding: Guia do Comprador para Plataformas de Decisão de Risco

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Data on Demand: The Power of Real-Time Data for Risk Decisioning

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How real-time data enhances risk decisioning and wins new customers.

n a digital first world everything is available on demand. Consumers expect instant gratification, not just for small things like movies or music, but for everything, including financial services. If you’re not approving a loan application in real-time, there’s a competitor who will.

In our latest ebook, we explore what the future of data for risk decisioning looks like. And, how real-time, on-demand data will:

  • Enhance decisioning accuracy
  • Power world-class consumer experiences
  • Support innovation across your business strategy

Download the ebook today to discover how curating a single source for historical and real-time data simplifies data access, enhances data science and machine learning strategies, and democratizes data use across your organization.

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