Qaisquer que sejam os serviços financeiros que você oferece – é importante estar no topo do jogo. É claro que a concorrência aumentou e evoluiu, mas também as expectativas dos consumidores. Com acesso quase imediato a praticamente tudo e uma abundância de recomendações personalizadas (o que ver/comer/vestir/comprar/ver a seguir), os consumidores esperam que as suas ofertas de serviços financeiros também sejam customizadas. Rápido, fácil e acima de tudo personalizado. De acordo com a The Financial Brand, 31% dos consumidores mudarão de prestadores de serviços financeiros primários por questões como níveis de taxas, recompensas, segurança e conveniência. Sessenta e seis por cento dos clientes também esperam que as empresas compreendam as suas necessidades e expectativas únicas, mas apenas 32% dos executivos afirmam ter a capacidade de transformar dados em preços, ofertas e produtos personalizados em tempo real através de vários canais e pontos de contato.

O cenário econômico atual (na verdade, sempre que estiver lendo isto!) torna esta personalização ainda mais crucial. São tempos difíceis. Além das consequências persistentes da crise de saúde global, o mundo enfrenta inflação e taxas de juros elevadas, perturbações contínuas na cadeia de abastecimento, agitação política contínua e a recessão que permanece como tema constante. Os níveis de dívida comercial e de consumo continuam a subir e, para muitos clientes de serviços financeiros, isso significa uma mudança significativa nos comportamentos de compra.

Quer se trate da necessidade de acessar mais crédito e combater o aumento da inadimplência, ou do adiamento de financiamento imobiliário e de leasing automotivo, o resultado final é que a aquisição de novos clientes, qualquer que seja a sua oferta de serviços financeiros, é cada vez mais desafiadora. (E nem sequer falamos no forte aumento da concorrência. Como afirma a Forbes, “as fintechs e o open finance mudaram o cenário em múltiplas funções financeiras de consumo. Nos últimos anos, as startups de fintech têm desafiado os bancos e instituições financeiras tradicionais.”)

O que tudo isso realmente significa é que, embora ainda seja fundamental permanecer competitivo e conquistar novos clientes, é igualmente fundamental reter os existentes. E existem algumas maneiras importantes de fazer isso. Veremos alguns motivos (e métodos) para melhorar a experiência do cliente e o que sua plataforma de tomada de decisão de risco tem a ver com a maximização do valor do cliente em todo o ciclo de vida.

Gerenciar decisões de risco para prestadores de serviços financeiros envolve muito mais do que apenas determinar a qualidade de crédito na originação. Muitas vezes, o onboarding recebe mais atenção das soluções de tomada de decisão, mas é apenas uma peça do quebra-cabeça. Existem inúmeras outras decisões de risco a serem tomadas ao longo do ciclo de vida de seus clientes – incluindo as renovações/upsells/vendas cruzadas mencionadas anteriormente, conformidade e fraude e, claro, estratégias de pré-cobranças/cobranças. O problema de concentrar mais energia, esforço e dinheiro em soluções de onboarding é que você pode realmente maximizar o valor de seus clientes se também melhorar seu jogo em relação a essas outras decisões de risco. E muitas vezes estas diferentes decisões são geridas de diferentes formas, através de diferentes equipes, com diferentes conjuntos de dados e modelos de risco, através de distintas soluções de tomada de decisão. O que torna incrivelmente difícil integrar e orquestrar múltiplas fontes de dados, acompanhar o desempenho dos seus modelos de risco e gerenciar o risco geral em um nível estratégico.

Eliminar ambientes díspares e isolados e reunir suas decisões de risco em uma solução holística orientada por IA garante eficiência e eficácia ideais de todas as suas decisões de risco.

A inteligência orientada por IA permite que você:

Melhore a precisão das suas decisões em todas as fases do ciclo de vida

• Maximize os recursos de detecção e prevenção de fraudes
• Preveja, em vez de reagir, a contas inadimplentes, mudanças nos comportamentos dos consumidores e evolução das tendências do mercado
• Personalize preços e ofertas para encantar seus clientes
• Potencialize a inclusão financeira com decisões em tempo real e baseadas em dados

Há uma imensa recompensa em focar na maximização do valor de seus clientes e na garantia de decisões de risco mais holísticas em todo o ciclo de vida. E, felizmente, eles andam de mãos dadas! Porque quando você tem a solução certa de decisão de risco, você pode tomar decisões sofisticadas e orientadas por IA em questões de identidade, fraude e crédito, proporcionando experiências mais personalizadas e otimizadas para seus clientes. Todos ganham!

Para obter mais informações sobre como escolher a plataforma de decisão de risco certa para suas necessidades específicas, confira nosso novo Guia do Comprador. Ele compartilha mais insights sobre o uso de decisões orientadas por IA, o papel que os dados desempenham no sucesso das decisões e os principais recursos a serem procurados em uma solução de decisão de risco.