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Industry: Fintech

Los mejores podcasts 2020 de fintech y la banca que nos inspiran

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Los mejores podcasts 2020 de fintech y la banca que nos inspiran

Muchos aeropuertos sólo están operando parcialmente, varias actividades se cancelaron y los planes se siguen posponiendo. Pero, a pesar de estar atrapados en nuestras casas tratando de equilibrar la vida laboral con la vida en el hogar, aún podemos contar con múltiples maneras de estar al día e informados sobre los avances de Fintech y la banca.

¿Cómo? Con podcasts. ¿Ya eres fanático de los podcasts? Si no es así, ahora es el momento perfecto para intentar escuchar uno o ¡varios! Renueva tu entusiasmo por aprender más, escuchando los mejores podcasts de la industria financiera. Estos audios te llevarán a conectarte con inspiradores líderes globales en donde descubrirás cómo las compañías más relevantes del mercado trabajan para crear las mejores experiencias con sus clientes.

Hemos seleccionado una exclusiva lista de podcasts actualizados de Fintech y la Banca con destacados influenciadores y líderes (organizados por idioma) para que puedas acceder e inspirarte en proyectos futuros, el camino hacia digitalización, inclusión financiera y mucho más.

Español

Las microfinanzas, impulsoras de la inclusión financiera en América Latina

La inclusión financiera es un factor clave para reducir la pobreza, la desigualdad y para impulsar el crecimiento económico de un país. En América Latina, según datos de la Cepal, en promedio, solo el 45,8% de las personas mayores de 15 años tiene acceso al sistema financiero. Giovanni di Plácido, responsable de Análisis y Estudios de la Fundación Microfinanzas BBVA, analiza el importante papel de las microfinanzas para impulsar la inclusión financiera y en concreto, de la labor que está realizando la Fundación en América Latina para erradicar la pobreza y promover el crecimiento económico inclusivo y sostenible.

Inclusión financiera – invitado especial Ignacio Carballo

Esta edición explora una problemática social de trascendencia a nivel mundial, como lo es la exclusión financiera. Ignacio Carballo, Director de “Fintech & Digital Banking” de la UCA, Economista, Docente e Investigador analiza qué relevancia tienen y podrían tomar las Fintechs en la búsqueda de romper las barreras de acceso a las finanzas.

Inglés

Marcus by Goldman Sachs: Digital Banking construído para el consumidor

Muchas empresas fintech luchan por ganar escala, financiamiento y reconocimiento de marca en un ecosistema bancario cada vez más saturado. Aprovechando el poder de la tecnología digital y más de un siglo de experiencia en marca, Goldman Sachs presentó su plataforma de banca de consumo, Marcus, en 2016. A través de adquisiciones, partnerships y un crecimiento orgánico significativo, Marcus se ha convertido en una plataforma multiproducto, con miles de millones en depósitos, saldos de préstamos y tarjetas de consumo y millones de clientes, todo sin el modelo tradicional de banco / sucursal. Dustin Cohn, jefe de marca y marketing de Goldman Sachs y la marca Marcus, habla sobre la construcción de una nueva marca de banca digital dentro de una firma financiera heredada y la misión de crear una experiencia única para el cliente.

Klarna: El valor de las ideas con Laurel Wolfe

Este podcast explora cómo algunas de los fintechs globales se comercializan y adaptan a los hábitos cambiantes del consumidor. Laurel Wolfe, VP de marketing, habla sobre su vida antes de Klarna y su fascinación por el espacio de pagos. Laurel revela cómo funciona el equipo de marketing de Klarna, su filosofía, los desafíos en el mercado y algunas de las campañas más destacadas. También habla sobre la actualización de la marca (de azul a rosa) y cómo las ideas se venden y desarrollan internamente en Klarna.

Innovación en pagos digitales ¿Es este el fin del efectivo?

Jennifer Duncan – VP de Global Government Innovation en Mastercard, Chirag Patel – Global Head of Payments en Santander y Shiliashki – CEO de Payments en PayU se sientan juntos para discutir la innovación de pagos digitales, el cambio global lejos del efectivo. La pandemia actual solo ha acelerado el cambio global lejos del efectivo y hacia soluciones de pagos digitales. Este episodio se sumerge en algunos desafíos globales: ¿Qué significará para la inclusión financiera el movimiento hacia una sociedad sin efectivo? ¿Cuáles son las posibles repercusiones en términos de datos y privacidad? ¿Y cuáles son los riesgos cuando la big tech ingresa a los mercados de pagos y finanzas personales?

Analizando la adquisición de SoFi-Galileo con Anthony Noto (CEO SoFi) y Clay Wilkes (CEO de Galileo)

En este exclusivo podcast de Wharton Fintech, Antony Noto (CEO de SoFi) y Clay Wilkes (CEO de Galileo) analizan su transacción más reciente: la adquisición de Galileo por parte de SoFi. Hablan sobre los desafíos de ejecutar esta transacción durante la pandemia, lo que motivó a SoFi a considerar a Galileo como una alternativa estratégica vital, la expansión global y los nuevos productos que construirán. Anthony y Clay también discuten la misión de desarrollar la inclusión financiera para millones de consumidores desfavorecidos.

Mastercard CEO: la pandemia está impulsando la adopción de tecnología digital

En este episodio, Ajay Banga, CEO de Mastercard, analiza cómo la pandemia global ha impactado el negocio de MasterCard, cómo será la recuperación económica y cuándo llegará. Banga cree que la crisis probablemente acelerará la adopción de tecnologías digitales, y si bien esto puede ser un gran ecualizador, también puede profundizar las divisiones. A Banga le apasiona la inclusión financiera: bajo su liderazgo, Mastercard ha lanzado aproximadamente 1500 productos diseñados para promover la inclusión financiera. Esos proyectos han tocado a unos 500 millones de personas en 80 países diferentes.

Petr Baron, CEO de TBI Bank – El modelo de banco “phygital” y la transformación digital.

El líder de TBI Bank, analiza la transformación de TBI Bank, su modelo “phygital” y cómo imagina el cambio bancario en la actual crisis de coronavirus.

Construyendo una cultura centrada en el cliente con David Vélez, Founder y CEO de Nubank

El CEO de Nubank habla sobre su experiencia de vida, su determinación de construir una cultura empresarial centrada en el cliente que también cuide a los empleados. David argumenta que la crisis actual no necesariamente crea nuevas tendencias, sino que acelera varias tendencias y comportamientos que ya estaban teniendo lugar. Desde la digitalización hasta políticas de trabajo remoto más flexibles, estas tendencias solo se están acelerando. Sin embargo, lo que es más importante, David está convencido de que la pandemia está obligando a las empresas a repensar sus valores y adoptar una visión mucho más amplia del capitalismo, a través de un modelo que requiere que las empresas demuestren integridad y cuiden a sus clientes, sus personas, sus comunidades y ambiente. Como lo demuestran sus acciones recientes, Nubank ciertamente está adoptando esta filosofía.

Portugués

“Bate-Papo” con Thiago Dias, uno de los expertos en Fintech de Latinoamérica

En este episodio, Thiago Dias habla sobre Inclusión Financiera, PIX, Super Apps y Fintechs en América Latina.

Blockchain en el mercado bancario brasilero

Renato Lopes, Gerente de Arquitectura Empresarial en Itaú-Unibanco habla sobre su trayectoria que lo llevó a convertirse en uno de los mayores referentes de blockchain en Brasil.

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Diez fintechs que están transformando los préstamos a las PYMEs

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Diez fintechs que están transformando los préstamos a las PYMEs

Aceptando el desafío y acelerando el proceso de préstamo a las PYMEs

Tanto las microempresas como las pequeñas y medianas empresas representan el corazón de la economía. Son innovadoras, ágiles e impulsan la competencia, sin mencionar que crean la mayoría de los puestos de trabajo. No obstante, a menudo se las relega al último lugar cuando se trata de tener acceso al crédito. ¿Por qué? Porque realizar préstamos a este tipo de empresas puede ser intrínsecamente arriesgado y requerir mucho tiempo. Las instituciones financieras tradicionales generalmente utilizan un proceso de solicitud que requiere gran cantidad de papeleo y que puede complicar la toma de decisiones sobre riesgo crediticio sin intervención humana. 

El 44 % de las pequeñas y medianas empresas necesita financiamiento inmediatamente para cumplir con sus obligaciones de gastos operativos, y el 56 % de ellas busca crédito para innovar y fomentar su crecimiento comercial. Pero cuando la capacidad de contar con acceso rápido al crédito implica la diferencia entre prosperar o tambalearse, ¿qué opciones quedan?

Afortunadamente en la actualidad, hay más opciones. Están apareciendo cada vez más agentes innovadores de préstamo en todo el mundo, incluidos fintechs y neobancos, que están garantizando que las pequeñas y medianas empresas tengan acceso al crédito en el momento en que lo necesitan. Hemos escogido un puñado de estos innovadores que han aceptado el desafío de toma decisiones sobre riesgo crediticio para pequeñas y medianas empresas.

  1. OakNorth: la fintech OakNorth, con sede en el Reino Unido, ofrece análisis crediticios instantáneos e información de cartera en tiempo real centrada en la transformación de los préstamos comerciales. Los cofundadores de OakNorth fueron rechazados varias veces al momento de solicitar el crédito necesario para hacer crecer su negocio, lo que los impulsó a crear su plataforma de inteligencia crediticia. Su objetivo era construir un banco sólido y sostenible, pero también crear un software que permitiera a otros bancos otorgar préstamos a las PYMEs que antes eran marginadas. 
  2. NeoGrowth: fundada en 2011, NeoGrowth Credit, con sede en India, es una empresa tecnológica que ofrece préstamos no garantizados a pequeños comerciantes minoristas en India. Al combinar datos tradicionales y alternativos para una calificación crediticia más precisa, NeoGrowth también ofrece términos de pago dinámicos y procesos de cobro automatizados para ayudar a identificar a los clientes más solventes. Se autodenominan pioneros en préstamos para PYMEs basados en la suscripción de datos de pagos digitales y su misión es ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a impulsar un crecimiento que coincida con sus ambiciones.
  3. Kabbage: seleccionada para la lista de 50 empresas emergentes de Forbes FinTech de 2019, Kabbage (ahora propiedad de American Express) brinda crédito a las PYMEs mediante la evaluación de datos alternativos centrados en el negocio, como información contable, ventas en línea y envío. Con esta vista más matizada de los datos para comprender mejor el rendimiento, Kabbage puede ofrecer opciones de crédito flexibles en tiempo real. 
  4. Banco Pichincha: en 2016, el Banco Pichincha recibió una línea de crédito de $55 millones de la Corporación Financiera Internacional (IFC) para financiar préstamos a pequeñas y medianas empresas a cargo de mujeres con el propósito de fomentar el crecimiento de mujeres emprendedoras en Ecuador. Siendo el mayor banco de este país, duplicó su apuesta en 2019 cuando firmó una alianza con la Corporación para Inversiones Privadas en el Extranjero (Overseas Private Investment Corporation, OPIC) y Wells Fargo y obtuvo una préstamo combinado de $108 millones destinado a microempresas y pequeñas y medianas empresas de la región que son propiedad, están a cargo o brindan apoyo a mujeres. 
  5. Allica Bank: alegando que los “grandes bancos” a menudo no prestan la atención necesaria a las PYMEs, Allica Bank combina tecnología moderna con relaciones locales para garantizar que las PYMEs tengan las herramientas y la financiación que necesitan para operar. Con sede en el Reino Unido, Allica Bank ofrece financiamiento de activos para PYMEs, con opciones de financiación flexibles por un valor de hasta 1 millón de libras esterlinas. 
  6. Judo Bank: el único banco “challenger”, o entidad de crédito con licencia bancaria de Australia creado específicamente para realizar préstamos a pequeñas y medianas empresas; el propósito de esta organización innovadora es recuperar el antiguo arte de las relaciones en la banca comercial. Esta entidad fue creada por profesionales expertos en banca comercial, y se promociona como una ‘alternativa genuina’ para pequeñas y medianas empresas que necesitan acceso rápido no solo a fondos sino también a la experiencia superior de atención al cliente que se merecen.
  7. First Circle: con sede en las Filipinas, la misión de First Circle es ayudar a las pequeñas y medianas empresas a optimizar su desempeño a través de colaboraciones financieras rápidas y flexibles. En general, sus clientes no cuentan con historial crediticio o garantías prendarias y, como consecuencia, quedan excluidos del sector bancario tradicional (y, por lo tanto, suelen verse forzados a trabajar con prestamistas usureros). First Circle les permite a estas pequeñas y medianas empresas obtener financiamiento rápidamente, incluso en un día, a través de un proceso automatizado y digitalizado de solicitud. 
  8. Lulalend: el sesenta por ciento de los negocios de Sudáfrica tiene problemas para acceder al capital que necesita para expandir sus operaciones, debido a los largos tiempos de espera, los tediosos requisitos de papeleo y la necesidad de contar con mayores garantías. Lulalend utiliza inteligencia artificial para calificar la solvencia instantáneamente, y esto garantiza que los propietarios de pequeños negocios puedan obtener financiamiento a las 24 horas de haber presentado su solicitud. Hasta la fecha, han procesado más de 70.000 solicitudes y han financiado a miles de pequeños negocios de Sudáfrica.
  9. Siembro: la organización argentina Siembro utiliza inteligencia artificial en su algoritmo interno de préstamos, lo cual le permite ofrecer aprobaciones instantáneas para préstamos a pequeños negocios en los sectores de la agricultura y la maquinaria. Con más de 1,5 millones de pequeños y medianos emprendedores agrícolas en el país que tienen acceso limitado al crédito (y un flujo de caja limitado), Siembro se concentra en permitir a los productores de maíz, trigo y soja obtener el financiamiento que necesitan para sobrevivir. 
  10. Iwoca: es una empresa emergente que se inició cuando sus fundadores advirtieron que se estaba negando el acceso de las pequeñas empresas al crédito, y hoy en día es una de las agencias de préstamo de mayor crecimiento de Europa. Con un objetivo propuesto de financiar un millón de pequeños negocios, iwoca procura asegurarse de que las pequeñas y medianas empresas tengan más tiempo para operar y crecer en lugar de verse forzadas a llenar papeleo sin fin y esperar aprobaciones.

Aprobación de préstamos más rápida

Entonces, ¿cómo es posible que todas estas organizaciones tengan la capacidad de hacer aquello que parece imposible para los prestamistas más grandes y tradicionales? Han adoptado el uso de tecnología digital, datos, y análisis avanzados como el aprendizaje automatizado y la IA para a) simplificar (y en muchos casos, digitalizar por completo) el proceso de solicitud tanto como sea posible y b) automatizar el proceso de toma de decisiones crediticias para brindar aprobaciones rápidas y precisas en tiempo real, lo que permite a las PYMEs obtener acceso a los fondos más rápido que nunca. Además, los productos que ofrecen estos prestamistas innovadores a las PYMEs suelen ser más flexibles y más personalizados para sus requisitos específicos. 

La naturaleza de las PYMEs actuales se encuentra en continuo cambio (¡pero definitivamente no hay una desaceleración a la vista!), y este espíritu innovador debe fomentarse tanto como sea posible. Es por esto que es muy positivo ver a prestamistas enfocar su atención en estos negocios y buscar continuamente maneras nuevas de ayudarlos a cumplir con sus objetivos. Al automatizar la recopilación de datos, la toma de decisiones sobre riesgos y la fijación de precios, estos prestamistas son capaces de automatizar las aprobaciones y garantizar la disponibilidad del financiamiento en cuestión de días, ¡o incluso horas!

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Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusión financiera

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Diez fintechs que utilizan datos alternativos para la inclusión financiera

Asegurar que los no bancarizados y excluidos tengan acceso al crédito

En un momento, era imposible que la gente comprara cosas sin tener el dinero en efectivo en la mano. Y entonces apareció la era del crédito. Si bien el crédito ha tomado muchas formas (planes de reserva de compra con pago anticipado y tarjetas de crédito, planes de pago a plazos y préstamos de día de pago, hipotecas y productos Compre ahora, pague después), una cosa se ha mantenido constante: para obtener un crédito, debes calificar para ello.

A medida que evolucionan las fintechs y los proveedores de crédito, también lo hace la forma en la que los prestamistas manejan sus decisiones sobre el riesgo crediticio. Un puntaje crediticio tradicional (basado en cosas como el historial crediticio, el historial de pagos y el índice de deuda) ya no es la única forma de evaluar la solvencia y, naturalmente, excluye a una gran cantidad de personas que pueden no tener mucho historial crediticio para evaluar (es decir, las minorías, los inmigrantes recientes, los consumidores más jóvenes, los financieramente marginados y otros que son nuevos en el crédito).

Aquí es donde entran a jugar los datos alternativos. Un término amplio que se refiere esencialmente a todos los datos crediticios que actualmente no se informan a través de los puntajes crediticios tradicionales. Este tipo de datos fortalece el “perfil” de una persona y brinda una visión más sólida y completa del riesgo asociado con prestarle dinero. Cada vez hay más tipos de datos alternativos, pero el término incluye cosas como pagos de alquiler, registros de servicios públicos, presencia en las redes sociales, datos de telecomunicaciones e información bancaria abierta.

Inclusión financiera y apoyo a las PYMEs

Usar datos alternativos y considerar que más personas son solventes es claramente bueno para los negocios: significa que las organizaciones pueden predecir el riesgo con mayor precisión y decir que sí a más personas;esto permite a los prestamistas crecer y escalar sus negocios de una manera en que los datos tradicionales podrían no permitirlo. Pero aún hay más. Los datos alternativos no solo son buenos para los negocios, también son buenos para sus consumidores. Las empresas de todo el mundo están encontrando formas únicas e inspiradoras de utilizar datos alternativos para promover una mayor inclusión financiera para los clientes con historiales de crédito débiles/sin historial (también conocidos como subbancarizados o no bancarizados) y para respaldar un mayor acceso al crédito para las PYMEs/MIPYMEs.

Si bien esta lista no es exhaustiva (hay demasiadas organizaciones asombrosas que hacen cosas increíbles), aquí hay diez empresas únicas que utilizan datos alternativos en pos del bien común.

  1. Bankly : en Nigeria, Bankly ayuda a sus usuarios a digitalizar y aumentar su efectivo de manera segura y sostenible. Usando tecnología y puntos de contacto humanos para digitalizar efectivo, pueden generar datos para crear una identidad digital/financiera, lo que garantiza que sus clientes con historiales de crédito débiles obtengan acceso a servicios financieros más amplios, incluidos crédito y seguros. El setenta y cinco por ciento de sus usuarios se identifican como subbancarizados, incluidas poblaciones marginadas como agricultores, comerciantes, artesanos y transportistas a quienes a menudo se les paga en efectivo y no pueden acceder fácilmente a los servicios bancarios tradicionales.
  2. Davinta: Davinta, con sede en India, es una plataforma digital basada en IA que se enfoca en ofrecer crédito y otros productos financieros a las personas que viven en áreas rurales. La empresa aprovecha los datos de los canales tradicionales y alternativos para recomendar productos financieros personalizados a sus clientes. A la fecha, Davinta ha adquirido cerca de 15.000 usuarios registrados, la gran mayoría de los cuales (12.000) son mujeres. Como ellos dicen, no son solo otra empresa de inclusión financiera, sino que se esfuerzan por “crear una inclusión social integral de la sociedad india en general hacia la igualdad de oportunidades de vida”.
  3. Esusu: esta empresa estadounidense utiliza datos de pago de alquiler para ayudar a las poblaciones marginadas a crear un historial crediticio. Su plataforma patentada, que atiende a hogares de ingresos bajos a moderados en los EE. UU., informa los pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito de la región, lo que permite a los clientes generar crédito y desbloquear futuras oportunidades que, de otro modo, estarían fuera de su alcance.
  4. Fairbanc: con sede en los Estados Unidos pero con operaciones en Indonesia, Fairbanc ofrece una plataforma de crédito de circuito cerrado altamente escalable para microcomerciantes, la cual les permite acceder a la cadena de suministro y comprar con mayor facilidad bienes de consumo de rápido movimiento. Con un enfoque en la inclusión financiera de las mujeres, Fairbanc tiene acceso a una base de clientes de 650.000 microcomerciantes no bancarizados en Indonesia, de los cuales casi 260.000 son mujeres. Su plataforma con IA y aprendizaje automatizado analiza los datos y el historial de transacciones para otorgar líneas de crédito digitales instantáneas; y con su API ‘Pay Later’ (‘pague después’) integrada directamente en las tablas de toma de pedidos de Unilever, los comerciantes solo necesitan un teléfono básico para participar.
  5. Fundfina: con operaciones en la India, Fundfina es un mercado financiero impulsado por una arquitectura bancaria abierta y análisis de aprendizaje automático. Centrada en las MIPYMEs, la organización se asocia con instituciones financieras locales para atender a más de 150.000 clientes en toda la India, que de otro modo tendrían dificultades para acceder al crédito tradicional debido a la falta de historial crediticio. Al combatir el proceso de préstamo lento y complejo que es típico en la India, Fundfina permite evaluaciones crediticias de historiales de crédito débiles a través de su motor digital patentado (han desarrollado su propio método de calificación crediticia, TrueScore, que evalúa datos transaccionales e historiales de pagos), curando los productos financieros más apropiados e incluso ofreciendo herramientas de gestión de flujo de efectivo para promover la educación financiera.
  6. First Circle: una de las primeras fintech de tecnología financiera en obtener la licencia de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Filipinas, First Circle se fundó para empoderar a las PYMEs ayudando a cerrar la brecha crediticia existente para las pequeñas empresas en la región. Con varios programas de crecimiento disponibles, líneas de crédito rotativas y procesos de aplicaciones móviles, First Circle tiene como objetivo ayudar a los clientes que a menudo no tienen datos crediticios o garantías fijas disponibles, muchos de los cuales se han visto obligados a trabajar con prestamistas abusivos en el pasado.
  7. Oriente: con sede en Hong Kong, Oriente ha construido una infraestructura digital diseñada para generar oportunidades económicas para consumidores no bancarizados y comerciantes marginados. Mediante el uso de información y datos alternativos en tiempo real, Oriente permite a miles de comerciantes aumentar las tasas de conversión y reducir los riesgos. Su infraestructura de identidad patentada utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automatizado para que los consumidores no bancarizados obtengan crédito digital sin problemas, e incluso les permite mejorar su perfil crediticio si pagan a tiempo.
  8. Paycode: diseñada para personas en áreas rurales remotas, Paycode de Sudáfrica brinda soluciones de tecnología de servicios financieros a ciudadanos no bancarizados, utilizando la recopilación de datos biométricos para verificar la identidad y autenticar transacciones bancarias de manera segura. Al asociarse con instituciones financieras locales, su plataforma de pago y banca alternativas completas han podido crear cuentas bancarias de bajo costo para usuarios primerizos, con más de 4 millones de usuarios finales en 8 países hasta el momento.
  9. TiendaPago: fintech innovadora que opera en México y Perú, TiendaPago se enfoca en pequeñas empresas familiares que necesitan inclusión financiera, proporcionando financiamiento de capital de trabajo de circuito cerrado. Su plataforma basada en dispositivos móviles utiliza datos relacionados con las compras de inventario para evaluar la solvencia de los comerciantes, lo que garantiza que estos puedan pagar a los distribuidores la cantidad correcta de inventario que necesitan para atender adecuadamente a sus clientes y hacer crecer sus negocios. Los comerciantes suelen tener fondos en efectivo limitados disponibles para pagar a los distribuidores, lo que genera puntos de precio más altos para el inventario y limita las ventas.
  10. ZigWay: con sede en Myanmar, Zigway tiene como objetivo ayudar a las familias de bajos ingresos a obtener más acceso a los elementos esenciales del hogar de una manera asequible. Ofreciendo un servicio de suscripción mensual que permite a los hogares comprar alimentos básicos de calidad, como arroz y aceite de cocina a granel, brindan ahorros de hasta un 20 por ciento para los participantes. Mediante el uso de un modelo de calificación crediticia patentado basado en el aprendizaje automatizado, ZigWay puede ofrecer a los participantes planes de pago flexibles. Incluso promueven la accesibilidad y la inclusión al permitir que los “super usuarios” ayuden a registrar a sus vecinos, soliciten servicios y realicen pagos en su nombre. A la fecha, han probado sus servicios con más de 500 clientes, y han entregado alimentos suficientes para más de un millón de comidas.

La historia de los datos alternativos (qué significan, cómo se utilizan, quién los usa) seguirá cambiando y evolucionando a medida que más y más fintechs y proveedores de datos encuentren formas únicas de incorporarlos en sus procesos de toma de decisiones sobre riesgos. Esto es, si pueden acceder a ellos de manera eficiente. Cuando encuestamos a 400 tomadores de decisiones de fintechs a nivel mundial, las estadísticas sobre el uso de datos alternativos fueron bastante asombrosas:

El 60 % dijo que el acceso a fuentes de datos alternativas es limitado y el 74 % dijo que los datos de cualquier tipo no son fácilmente accesibles, mientras que al 60 % le resultó difícil no tener una vista centralizada de los datos a lo largo del ciclo de vida del cliente.

El 70 % dijo que la falta de integración de los datos en su solución de toma de decisiones era un impedimento para usar datos alternativos, y el 51 % dijo que simplemente no eran accesibles dentro de su organización.

Pero el valor de usar datos alternativos para la toma de decisiones crediticias es claro: no solo permite una visión más completa de tus clientes, sino que también permite una mayor inclusión financiera, un mejor acceso al crédito para las PYMEs/MIPYMEs, y puede ayudarte a hacer crecer tu negocio de maneras que quizás nunca hayas imaginado.

Si te resulta desafiante y costoso seleccionar, acceder y usar los datos correctos en el momento correcto para tomar decisiones precisas e inclusivas, consulta cómo Provenir Data puede ayudar. Toma el control de tus datos, todo desde una plataforma de datos global centralizada y de fácil acceso, y nunca más te preocupes por cómo integrar fuentes de datos alternativas.

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Diez Fintechs/Finservs que apoyan a las mujeres – ¡o son lideradas por ellas!

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El desafío del algoritmo: uso de IA para la toma de decisiones sobre riesgos

Celebración del Día Internacional de la Mujer en Fintech – #Embrace Equity

El miércoles 8 de marzo de 2023 es el Día Internacional de la Mujer, una jornada destinada a celebrar los logros de las mujeres en todo el mundo y a llamar la atención sobre la persistente falta de igualdad en el planeta. Todos ganamos cuando se minimizan los prejuicios, los estereotipos y la discriminación de género, pero es fácil hablar de este tipo de festividades y mucho más difícil hacer algo al respecto. El lema del Día Internacional de la Mujer de este año es #EmbraceEquity (#AbrazaLaIgualdad), para ver cómo podemos avanzar colectivamente hacia un mundo más diverso, equitativo e inclusivo.

Con frecuencia, las mujeres siguen estando desatendidas por las instituciones tradicionales de servicios financieros, o injustamente puntuadas cuando se trata de productos crediticios. Incluso en la década de 1960, en Norteamérica, las mujeres solteras no podían acceder al crédito o a una cuenta bancaria (y las casadas necesitaban el permiso de su marido). A pesar de los pasos que ha dado el mundo en materia de igualdad de género, sigue habiendo una gran brecha en términos de inclusión financiera; algunos informes afirman que la “brecha de género permanece inalterada desde 2011.”

“Al buscar hipotecas, a las mujeres se les cobran tipos más altos y se les deniegan más a menudo, a pesar de que es más probable que devuelvan sus préstamos que los hombres con la misma puntuación FICO, relación préstamo-valor e ingresos. Esto significa que, para las mujeres, ofrecer el mismo trato por el mismo perfil crediticio que a un hombre es erróneo, porque en realidad la mujer incumplirá menos. El problema se agrava por el hecho de que los ingresos son un factor clave en los tipos hipotecarios, y las mujeres ganan sólo 0,84 dólares por cada dólar que ganan los hombres.”

¿Qué impacto tiene realmente esta brecha económica? Las investigaciones demuestran que eliminar la brecha de género en la inclusión financiera tendría efectos positivos en la economía: crecería globalmente, impulsaría las tasas de consumo, reduciría los riesgos financieros y facilitaría nuevas oportunidades de negocio. Cerrar la brecha puede ayudar a permitir el “desarrollo, el crecimiento económico, la reducción de la desigualdad, la evolución empresarial y la inclusión social” generales de una nación.

¿Cómo puede ayudar la tecnología a cerrar la brecha?

Las empresas de tecnología financiera y su uso de tecnología innovadora (como el aprendizaje automatizado, la inteligencia artificial y los datos alternativos) pueden ser un catalizador del cambio y permitir una mayor igualdad de condiciones para las mujeres y otros grupos de población desatendidos. El uso de datos alternativos puede complementar los métodos tradicionales de calificación crediticia, garantizando la inclusión de las mujeres que carecen de historial de crédito. La IA y el aprendizaje automático pueden integrar esos datos alternativos con mayor facilidad, desplegar modelos avanzados para gestionar los sesgos y mejorar la precisión de las decisiones sobre riesgos, fomentando así la inclusión financiera y contribuyendo a garantizar un panorama de servicios financieros más equitativo.

Todavía queda mucho trabajo por hacer y el uso de este tipo de tecnología requiere intencionalidad y colaboración con proveedores de servicios financieros y organizaciones que ayuden a garantizar la igualdad de género. Pero, ¿cómo pueden las fintech trabajar para #EmbraceEquity cuando tan pocas de ellas tienen puestos de liderazgo? Solo el 12 % de los fundadores o cofundadores de fintech a nivel mundial son mujeres, y solo el 6 % de las fintech tienen CEO mujeres. La asombrosa falta de representación femenina en el sector de las tecnologías financieras repercute directamente en los tipos de productos y servicios que el sector ofrece a sus consumidores (por supuesto, la mitad de los cuales podrían ser mujeres). Y para ponerlo en términos de dólares y centavos – “la falta de diversidad de género en la industria disminuye el rendimiento organizacional y financiero de las empresas.”

Para promover la causa del Día Internacional de la Mujer y ayudar a #EmbraceEquity, destacamos diez organizaciones innovadoras que son fintechs dirigidas por mujeres o están utilizando el poder de las  fintech para garantizar la inclusión financiera – y ayudar a mejorar la vida de las mujeres y la economía en el camino.

  • Tala: Tala, una tecnología financiera global con la misión de crear “los servicios financieros más accesibles del mundo”, tiene como objetivo ayudar a los consumidores que no tienen acceso a los servicios bancarios a pedir préstamos, ahorrar y hacer crecer su dinero. Con una moderna infraestructura de crédito construida internamente, la empresa utiliza la ciencia de datos avanzada y el aprendizaje automático para permitir decisiones de crédito instantáneas para sus consumidores. Shivani Siroya es la fundadora y consejera delegada de Tala, y la empresa cuenta con otras dos ejecutivas de alto nivel, Kelly Uphoff como directora técnica y Jen Loo como directora financiera.
  • Jefa: Esta organización, un challenger bank con sede en América Latina, se centra en las mujeres que no tienen una cuenta bancaria tradicional y pretende ayudarlas a resolver los problemas a los que se enfrentan cuando intentan abrir/gestionar una cuenta. El banco, totalmente digital, se dirige a mujeres de países emergentes que pueden no tener acceso a los bancos tradicionales (ni siquiera acceso físico, como el transporte para llegar a una sucursal), y no exige un saldo mínimo. Entre sus futuros desarrollos figuran una red de comercios inclusivos y una plataforma de creación de crédito.
  • Sequin: Mientras que las tarjetas de débito tradicionales no contribuyen a la creación de crédito, la tarjeta Sequin sí lo hace. Dirigida específicamente a las mujeres, la tarjeta ayuda a acumular crédito con cada compra, sin exigir comprobaciones de crédito ni imponer recargos por demora. La tarjeta Sequin demuestra el sesgo sistémico que a veces reflejan los algoritmos tradicionales de calificación crediticia, y ayuda a corregirlo al no informar de la utilización del crédito a las agencias de crédito.
  • Kaleidofin: Esta plataforma de pago con sede en la India ofrece un “servicio a domicilio” dirigido a las mujeres, ayudándolas a elaborar planes personales de gestión financiera y ofreciendo discreción y privacidad para garantizar la seguridad de las clientas. Por ejemplo, las clientas pueden consultar su saldo mediante “llamadas perdidas” y establecer un proxy fuera de su hogar para recibir mensajes sobre sus cuentas.
  • Pezesha: Fundada por una mujer y dirigida a PYME y particulares de Kenia, Pezesha se centra directamente en los grupos de ahorro informales y diseña incentivos en torno a ellos, ofreciendo un producto de puntuación crediticia como servicio y educación financiera. Desde su fundación, más del 50% de las mujeres de la región han sido incluidas en su ecosistema financiero.
  • Ellevest: Fundada por Sallie Krawcheck, ex directora de la división de Gestión Global de Patrimonios e Inversiones de Bank of America, la empresa de inversiones estadounidense Ellevest se presenta como una herramienta creada por mujeres para mujeres. El algoritmo de inversión patentado de la empresa y su asesoramiento personalizado tienen en cuenta cuestiones específicas de la mujer, como las interrupciones de la carrera profesional por maternidad o cuidado de personas, la mayor esperanza media de vida, el trabajo femenino no remunerado y las diferencias salariales.
  • Oraan: Para ayudar a combatir el hecho de que el 41% de las mujeres en Pakistán ahorran dinero a través de grupos/comités informales, Oraan (la primera startup fintech de Pakistán dirigida por mujeres) ofrece productos financieros que brindan a las mujeres la oportunidad de ahorrar y pedir dinero prestado fuera de sus redes sociales y geográficas inmediatas. Utilizando tecnología, datos y una metodología de diseño “centrada en el ser humano” para digitalizar las ofertas financieras, la empresa pretende que ahorrar dinero sea sencillo y seguro para las mujeres.
  • HerVest: Esta empresa de inversión nigeriana pretende llevar la inclusión financiera y el empoderamiento a más mujeres africanas, ayudando a salvar la brecha económica de género y mejorando sus vidas con un mayor acceso a los servicios financieros. Con especial atención a la agricultura, HerVest ofrece a las agricultoras oportunidades de crecimiento en los sectores de la agricultura, la banca de cereales y la ganadería.
  • Starling Bank – un banco digital que sigue siendo uno de los bancos de más rápido crecimiento del Reino Unido, también ha sido nombrado el mejor de Gran Bretaña durante cuatro años consecutivos. Su directora ejecutiva, Anne Boden, fundó la empresa en 2014 a la edad de 54 años y, a pesar de los retos y contratiempos, el banco ha prosperado bajo su liderazgo. A finales de 2020, Anne publicó un libro de memorias en el que relataba sus dificultades como mujer de más de 50 años que intenta romper barreras en un mundo dominado por hombres.
  • Borrowell – Borrowell, una tecnología financiera canadiense de éxito, fue la primera en Canadá en ofrecer acceso gratuito a las puntuaciones de crédito y utiliza un asesor de crédito basado en IA para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros. Eva Wong, cofundadora y directora de operaciones, es una abierta defensora de la diversidad y la inclusión, y el compromiso de la organización con la causa la ha incluido en la lista de los mejores lugares de trabajo para mujeres de Great Places to Work Canada.

Aunque todavía queda mucho trabajo por hacer para garantizar la igualdad para todos los géneros en los servicios financieros, es reconfortante ver a tantas empresas fintech innovadoras descubriendo formas nuevas y únicas de empoderar a las mujeres y fomentar la inclusión y la diversidad. Y cuanto más elijamos representar a las mujeres en puestos de liderazgo/ejecutivos, ¡mejor!

Descubre cómo el acceso simplificado a una variedad de fuentes de datos (incluidos los datos alternativos) puede ayudarte a adoptar la equidad en sus decisiones de riesgo.

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Diez Fintechs que impulsan la innovación en el financiamiento automotriz

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Diez Fintechs que impulsan la innovación en el financiamiento automotriz

Cómo mejorar la experiencia de préstamo de automóviles usando la tecnología

El primer préstamo para automóviles fue originado por General Motors Corporation en 1919, y en el siglo transcurrido desde entonces, el arrendamiento y el financiamiento se han convertido en una parte crítica de la industria automotriz a nivel mundial. Pero, ¿ha cambiado mucho la experiencia del cliente desde entonces? Recuerde su última compra de automóvil: ¿implicó mucho papeleo, sentarse en un concesionario y fotocopias dolorosas de cada pieza de su identificación?

Noventa minutos es todo lo que se necesita para que la satisfacción del cliente disminuya en un concesionario de automóviles, y según AutoTrader, el 65% de los compradores de automóviles piensan que el financiamiento y el papeleo toman demasiado tiempo. Pero ya no habría porque preocuparse más por eso: a medida que el mundo continúa su rápido avance hacia la digitalización en todos los ámbitos, los prestamistas de automóviles no se están quedando atrás. De hecho, el 72% de los clientes quieren completar las solicitudes de crédito y su papeleo de financiamiento en línea. Así que hemos encontrado diez fintechs innovadoras / organizaciones de servicios financieros que han descubierto cómo ayudarlas a hacerlo o han innovado otros aspectos del proceso de financiamiento de automóviles.

  1. Upstart – Auto Retail: Combinando capacidades de venta minorista digital en línea y en la tienda, Upstart Auto Retail tiene como objetivo ayudar a los vendedores / concesionarios de automóviles a crear una experiencia de compra verdaderamente omnicanal. Upstart es un mercado de préstamos de IA que busca mejorar el acceso al crédito y ha automatizado la experiencia de préstamo de automóviles, lo que permite más aprobaciones de préstamos en tiempo real, según los precios individuales y las reglas de financiamiento establecidas por el concesionario.
  2. Caribou: Con la misión de poner a los conductores en control de sus finanzas automotrices, Caribou, con sede en los Estados Unidos, permite “flexibilidad y libertad” en los pagos de automóviles, gracias a su programa de refinanciamiento de automóviles rápido y fácil. Al ofrecer acceso instantáneo a tasas de financiamiento competitivas y una plataforma de solicitud en línea segura, Caribou ahorra a sus clientes un promedio de $ 100 por mes en sus pagos de automóviles.
  3. TU Auto Payment Shopper: Combinando la asequibilidad con el inventario en tiempo real, Auto Payment Shopper de TransUnion es un portal minorista actualizado que permite a los consumidores completar más del proceso de financiamiento de automóviles en línea. Al permitir a los consumidores comparar vehículos (y pagos de vehículos) antes de enviar una solicitud, el programa, en asociación con CarNow, garantiza que las personas entiendan qué vehículos pueden pagar antes de tener que pasar por todo el proceso.
  4. Cazoo: Cazoo, con sede en el Reino Unido, permite a los consumidores comprar o financiar vehículos completamente en línea, con entrega o recogida de automóviles nuevos en tan solo 72 horas. Prometiendo una financiación “simple” de automóviles usados, Cazoo ofrece tasas de interés competitivas, decisiones rápidas y aplicaciones y acuerdos para financiar todo hecho en línea, gracias a su estrategia basada en datos.
  5. AutoFi: Con opciones de comercio en línea y salas de exposición, así como un conjunto completo de API, AutoFi permite a los prestamistas de automóviles incorporar herramientas digitales de ventas y finanzas directamente en su plataforma existente o construir la suya propia desde cero. Y AutoFi garantiza procesos de financiamiento automatizados con asociaciones directas con más de 40 prestamistas, enrutamiento inteligente de prestamistas y decisiones en tiempo real directamente a los consumidores.
  6. Carvana: Carvana, uno de los principales sitios de compra de automóviles en línea en los Estados Unidos, también facilita a los consumidores la financiación de vehículos usados. Los consumidores pueden navegar por el sitio para encontrar su próximo vehículo, solicitar financiamiento directamente con Carvana y recibir su nuevo vehículo directamente en su camino de entrada. Con su programa de préstamos para automóviles precalificables, la compañía permite a los compradores navegar por el inventario con términos de financiamiento personalizados, sin afectar los puntajes de crédito con verificaciones de crédito estrictas hasta que estén listos para comprar.
  7. Automático: Facturado como una ventanilla única para el financiamiento de automóviles, Automatic es una plataforma que permite a los concesionarios independientes pequeños y grandes tomar el control de sus productos de financiamiento. Con un mercado abierto que permite a los distribuidores conectarse a una variedad de opciones de financiamiento al instante después de enviar una solicitud de crédito de un consumidor, Automatic ofrece resultados en tiempo real y aprobaciones rápidas, todo en una sola plataforma en línea.
  8. AusLoans: Con sede en Australia, AusLoans Finance Group se posiciona como uno de los principales agregadores de asset finance del país, gracias a su inversión dedicada en tecnología y transparencia, y también ofrece opciones de financiamiento al cliente para negocios automotrices. Con una solución de financiamiento automotriz en el punto de venta, asociaciones con más de 40 prestamistas locales, aprobaciones rápidas y procesos de solicitud sin papel, AusLoans puede ofrecer préstamos de hasta $ 500K a los concesionarios para pagar los servicios automotrices.
  9. Aliado: Ally, líder en servicios financieros digitales, también ofrece financiamiento de vehículos personales con términos flexibles y opciones de pago fáciles. Con la administración de cuentas en línea y una aplicación móvil para que los clientes se mantengan al tanto de su cuenta sobre la marcha, Ally tiene como objetivo proporcionar financiamiento para automóviles que se adapte a cada tipo de consumidor. Incluso ofrecen financiamiento especializado para vehículos, con términos flexibles que cubren las necesidades de accesibilidad, como controles manuales y elevadores de sillas de ruedas.
  10. CarDoor: Al asociarse con múltiples prestamistas, CarDoor de Canadá garantiza que los consumidores obtengan las mejores tasas de financiamiento posibles y reciban aprobaciones en solo minutos. Con un proceso de compra de automóviles completamente digital, CarDoor ofrece un proceso de solicitud y financiamiento en línea que promete ser seguro, transparente y flexible, todo a las mejores tasas posibles. Y como beneficio adicional, los clientes pueden precalificar con solo una verificación de crédito ágil, y los préstamos aprobados también obtienen un Informe de puntaje de riesgo de TransUnion gratuito.

Todas estas organizaciones entienden que una experiencia de consumidor memorable y satisfactoria es una que es rápida, digital y fácil. El futuro del financiamiento automotriz está aquí, pero ¿cómo pueden todos los prestamistas unirse a este movimiento? Una forma de garantizar la toma de decisiones automatizada, las aprobaciones rápidas y las experiencias personalizadas es con datos en tiempo real y soluciones de toma de decisiones impulsadas por IA. Poder acceder, integrar y analizar fácilmente datos alternativos es la clave, gracias a las poblaciones cada vez más diversas de hoy en día. Muchas personas en todo el mundo no tienen historiales de crédito tradicionales o no pueden probar fácilmente la solvencia crediticia con un informe o puntaje de crédito tradicional. Pero poder integrar cosas como datos de pago de alquileres y servicios públicos, información de redes sociales y presencia en la web, e información de viajes puede ayudar.

A pesar del clima actual de incertidumbre económica, Mordor Intelligence predice que se espera que el mercado mundial de financiamiento automotriz alcance los $ 300 mil millones para 2026, por lo que nunca ha habido un mejor momento para impulsar más innovación en los préstamos para automóviles.

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Cómo las innovaciones de las fintechs pueden apoyar la salud mental y el bienestar

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Cómo las innovaciones de las fintechs pueden apoyar la salud mental y el bienestar

Honrando el Día Mundial de la Salud Mental #WorldMentalHealthDay

El 10 de octubre es el Día Mundial de la Salud Mental, un día que la Organización Mundial de la Salud ha designado para “crear conciencia sobre los problemas de salud mental en todo el mundo y movilizar esfuerzos en apoyo de esta causa”. Con la idea de que la salud mental y el bienestar son de suma importancia para todas las personas, hemos decidido analizar cómo las innovaciones en tecnología financiera y servicios financieros pueden ayudar a contribuir a la salud mental. Y nunca ha habido un momento más crítico para enfocarse en el bienestar mental. A medida que las disposiciones de prevención de Covid-19 comienzan a decaer en todo el mundo, los efectos sobre la salud mental han quedado al descubierto. “La pandemia de COVID-19 ha creado una crisis mundial para la salud mental, alimentando el estrés a corto y largo plazo y socavando la salud mental de millones de personas. Las estimaciones sitúan el aumento de los trastornos de ansiedad y depresión en más del 25 % durante el primer año de la pandemia. Al mismo tiempo, los servicios de salud mental se han visto gravemente interrumpidos y la brecha en materia de tratamiento para las afecciones de salud mental se ha ampliado.”

Entonces, ¿qué tienen que ver los servicios financieros y la tecnología financiera con la salud mental? El Instituto de políticas de dinero y de salud mental (Money and Mental Health Policy Institute), con sede en el Reino Unido, ha descrito algunas de las formas en las que la salud mental y la capacidad financiera están inextricablemente vinculadas. Y por qué las innovaciones de las fintechs están en una posición única para ayudar a mitigar esos efectos. El Instituto ha analizado cinco áreas clave en las que las fintechs pueden ayudar:

  1. Gestión diaria del dinero: cosas como establecer y/o seguir un presupuesto pueden volverse insuperables para quienes padecen problemas de salud mental. Los rastreadores de gastos y las notificaciones automáticas que advierten sobre problemas de presupuesto son clave.
  2. Productos de alto control: la capacidad de bloquear el gasto en ciertas categorías (es decir, alcohol o juegos de azar), o los límites en las compras por encima de una cierta cantidad pueden ayudar a controlar los impulsos.
  3. Verificar la comprensión en línea: buscar formas de aliviar algunos de los riesgos de acceder al crédito en línea, donde puede ser difícil para los prestamistas evaluar cuándo una persona puede tener problemas de salud mental.
  4. Apoyo de familiares y amigos: mitigar el riesgo que corren las personas que necesitan apoyo externo para administrar su dinero o pagar sus cuentas. Por ejemplo, las personas suelen compartir números PIN o contraseñas, lo que puede ser extremadamente problemático.
  5. Detectar el problema con tiempo: encontrar formas de utilizar los datos para detectar mejor las señales de alerta temprana de problemas de salud mental y sus efectos en el bienestar financiero.

Y fiel a toda la naturaleza cíclica de la vida, la salud mental afecta al bienestar financiero tanto como el bienestar financiero afecta a la salud mental. Los problemas como las deudas (ya sea deudas de consumo, préstamos estudiantiles o costos de atención médica) y la preocupación por las finanzas debido a la situación laboral pueden causar estragos en el estado mental de una persona, aumentando la ansiedad, la depresión, los ataques de pánico, los problemas para dormir y las tasas de suicidio. El Money and Mental Health Policy Institute descubrió que casi la mitad (46 %) de las personas con problemas de deudas también luchan con problemas de salud mental, y el 86 % de los encuestados informaron que las situaciones financieras problemáticas exacerbaron sus problemas de salud mental.

Hemos analizado diez organizaciones que están innovando la forma en la que consideramos nuestra salud mental y están haciendo todo lo posible para apoyarla, ya sea trabajando directamente para ayudar a administrar el bienestar personal o apoyando la educación y la cultura financieras para garantizar que las deudas y las finanzas (y la ansiedad que las rodea) se manejen de manera efectiva.

  1. Maslife: respaldada por MasterCard, la aplicación Maslife tiene como objetivo combinar funciones de pago y banca con estrategias lúdicas e IA. Su objetivo es alentar a los usuarios a realizar cambios básicos y simples en sus rutinas diarias que generarán resultados positivos a largo plazo, con herramientas como rastreadores de ejercicios, herramientas de presupuesto y talleres de meditación. Además, la compañía está construyendo una plataforma B2B que permitirá a las empresas ofrecer funciones de bienestar a sus empleados.
  2. Trustfolio: se califican a sí mismos como expertos en “tecnología de deuda” y trabajan para ofrecer a los clientes una comprensión más profunda de todo el ciclo de vida de las deudas personales, con el objetivo de ahorrarles tiempo y dinero, mientras logran los mejores resultados posibles para quienes deben enfrentar deudas. Su portal de soporte de asesores de deuda tiene como objetivo agilizar el proceso de asesoramiento, lo que permite mejorar la calidad, la participación del cliente y generar resultados más positivos para las personas.
  3. RedSTART: con sede en el Reino Unido, RedSTART se enfoca en la educación financiera para niños, con la convicción de que fomentar este tipo de educación desde una edad temprana da lugar a mejores resultados en el futuro. A través de colaboración con las principales instituciones financieras, voluntarios y empresas locales, ejecutan programas interactivos en las escuelas primarias, brindando recursos educativos financieros para niños, maestros y padres por igual.
  4. MoneyHelper: MoneyHelper es una organización gubernamental en el Reino Unido que ofrece ayuda para aquellos que enfrentan dificultades debido a deudas, rastreadores de presupuestos y asesoramiento sobre pensiones, y que brinda orientación gratuita en materia de dinero a quienes lo necesitan. Con herramientas en línea para ayudar a las personas a priorizar cuentas, encontrar asesoramiento sobre deudas, administrar dinero y sortear estafas, esta completa oferta garantiza que los ciudadanos sepan exactamente a dónde acudir si necesitan asistencia con dinero o deudas.
  5. Flourish Savings: anunciada como una plataforma de recompensas y compromiso para instituciones financieras, Flourish Savings ofrece una aplicación de conocimiento financiero que permite a los miembros administrar sus finanzas de manera más eficiente al recopilar información y consejos financieros de sus transacciones. Con trivias sobre dinero para crear conciencia acerca de los hábitos de gasto y con preguntas personalizadas para promover el bienestar financiero, la aplicación también tiene como objetivo la participación proactiva del cliente con asesoramiento financiero personalizado.
  6. HoneyBee: La población activa moderna enfrenta numerosos desafíos, al igual que sus empleadores, que incluyen atraer y retener a los mejores talentos. La aplicación de HoneyBee ofrece el mejor programa de bienestar financiero complementario de su clase para fomentar la estabilidad financiera general y brinda una ventaja competitiva a los empleadores. Con sesiones individuales de terapia en materia de dinero, educación financiera e incluso fondos disponibles para administrar deudas, la aplicación de HoneyBee espera ayudar a superar algunas de las desigualdades financieras estructurales en los EE. UU.
  7. Noburo: Noburo, con sede en Tailandia, es una aplicación móvil de “bienestar” centrada en garantizar el bienestar de los empleados. Cuando los empleados están estresados por las finanzas personales, es más probable que tengan problemas para concentrarse, que falten al trabajo o que cometan errores más importantes. Al ayudar a los empleados a administrar sus finanzas y superar deudas, Noburo garantiza organizaciones más rentables.
  8. Quber: con programas tanto para empleadores como para individuos, la aplicación canadiense Quber busca mejorar los hábitos financieros de una manera fácil y divertida. Las personas pueden personalizar sus experiencias de ahorro de manera que funcionen mejor para ellos (y para que sean más sostenibles), mientras que los empleadores pueden ofrecer a sus empleados beneficios de bienestar financiero inclusivos que brindan apoyo y los mantienen comprometidos, reduciendo el impacto del estrés financiero en el resultado final de la empresa.
  9. Wellth: con la convicción de que “es rentable estar saludable”, Wellth incentiva a sus miembros a formar hábitos saludables que cambian la vida, ofreciendo planes tanto para proveedores de atención médica como para empleadores. Con una cobertura para una variedad de problemas de salud, que incluyen salud conductual y mental, así como numerosas afecciones físicas, Wellth ayuda a las personas a desarrollar hábitos de motivación y salud para garantizar el cumplimiento de los planes de medicamentos, los tratamientos terapéuticos y la asistencia a las citas programadas.  
  10. Longevity Card: la aplicación de dinero y estilo de vida Longevity Card ha lanzado una función comunitaria que brinda recursos para la salud mental y la administración del dinero. Esta fintech con sede en el Reino Unido, que ya se enfocaba en la salud y el bienestar físicos, comenzó a analizar cómo los servicios financieros pueden hacer más para apoyar el bienestar mental en respuesta a la defensa del Día Mundial de la Salud Mental hace un par de años.

La salud mental y el bienestar están estrechamente integrados en numerosos aspectos de nuestras vidas, y los efectos, tanto positivos como negativos, tienen un impacto significativo. Cada individuo tiene una historia financiera que contar, incluidos los ahorros y las deudas, las inversiones y el salario, la seguridad laboral, la seguridad de la vivienda, la seguridad alimentaria… al final, todo tiene que ver con el dinero. Cuanto más puedan hacer la industria de servicios financieros y las innovaciones fintech para mejorar la salud mental a través del avance de la educación y cultura financieras, el asesoramiento sobre d

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10 empresas fundadas por latinos que impulsan a las FinTech hacia el futuro

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10 empresas fundadas por latinos que impulsan a las FinTech hacia el futuro

América Latina se ha convertido en un centro de innovación, especialmente para las fintech. Desde 2018, el número de fintechs en la región ha crecido un 112% y casi una cuarta parte de todas las fintechs que operan a nivel mundial se fundaron en América Latina, según el Banco Interamericano de Desarrollo. El número de unicornios está creciendo rápidamente (hay casi 50 a partir del tercer trimestre de 2022) ya que los fundadores han recaudado miles de millones en inversiones de capital de riesgo. Solo en 2021, se capturaron más de $15 mil millones en fondos, la mayoría de los cuales se destinaron a fintechs.

Gran parte de la innovación derivada de la región aborda la inclusión financiera: un poco más de una cuarta parte de la población todavía está por debajo o sin servicios bancarios y las economías todavía dependen en gran medida del efectivo. Sin embargo, el progreso logrado hacia la inclusión financiera en última instancia aumenta el acceso a los servicios financieros para todos nosotros.

En resumen, los fundadores latinos e hispanos están ayudando a definir el futuro de las fintech en todo el mundo. Es por eso que, estamos destacando diez ejemplos excepcionales de fintechs pioneras fundadas por visionarios latinos e hispanos.

  1. Belvo (Fundadores: Pablo Viguera, Oriol Tintoré) – Belvo es una solución de banca abierta con la misión de unir a usuarios y empresas a través de datos financieros, apoyando la creación de nuevas experiencias financieras inclusivas en toda América Latina. Sus integraciones de largo alcance aumentan la eficiencia y llenan los vacíos entre los titulares y los retadores en Brasil, Colombia y México, apoyando casos de uso como préstamos, tecnología inmobiliaria y más.
  2. Bitso (Fundadores: Ben Peters, Daniel Vogel, Pablo Gonzalez) – Bitso es un intercambio de criptomonedas latinoamericano con alcance global y un enfoque en el desarrollo del ecosistema criptográfico de América Latina. Permiten a los usuarios comprar y vender 45 criptomonedas, así como comerciar, hacer depósitos y transferir fondos P2P a nivel local o internacional. Bitso admite transferencias de dinero entre más de 80 países y opera en Argentina, Brasil, El Salvador y Colombia, junto con su México natal, donde la compañía ha facilitado miles de millones de dólares en remesas criptográficas desde los Estados Unidos.
  3. Brex (Fundadores: Henrique Dubugras, Pedro Franceschi) – Brex es una plataforma de gestión de finanzas empresariales con sede en los Estados Unidos, fundada por expatriados brasileños. Empodera a las empresas en crecimiento a través de productos financieros como banca digital, tarjetas corporativas, soluciones de gestión de gastos, seguimiento de gastos y más. La plataforma de Brex admite equipos globales que utilizan diferentes monedas locales y sus tarjetas son aceptadas en más de 100 países.
  4. Crediverso (Fundadores: Charlie Hernández) – Crediverso es una aplicación de administración de dinero que se promociona a sí misma como el “primer servicio bancario hecho específicamente para familias latinas”. Su objetivo es atraer a más usuarios hispanos y latinos en los Estados Unidos y en el extranjero al sistema financiero formal con una plataforma bilingüe fácil de usar. Crediverso está construyendo confianza dentro de la comunidad a través de la educación, las herramientas de administración de dinero y otros servicios financieros.
  5. dLocal (Founders: Andrés Bzurovski, Sergio Fogel) – dLocal es un facilitador de pagos transfronterizos para pymes y startups, con un enfoque en los mercados emergentes. Las capacidades incluyen pagos, emisión local y gestión de fraude para empresas que tienen bases de clientes globales que pagan en diferentes monedas. Su plataforma elimina las complejidades de pago transfronterizos al tiempo que ayuda a las empresas a expandirse. Fundada en Uruguay, dLocal ahora opera en América Latina, África y Asia.
  6. Fintual (Fundadores: Agustín Feuerhake, Andrés Marinkovic, Omar Larre, Pedro Pineda) – Fintual es una aplicación de gestión de patrimonio que ayuda a las personas a ahorrar e invertir automáticamente con bajas comisiones. En función de las preferencias del usuario, la plataforma sugiere fondos optimizados para equilibrar su cartera y lograr sus objetivos. Operativo en Chile y México, Fintual aporta un giro divertido a la inversión con nombres de fondos inspirados en actores como Conservative Clooney, Moderate Pitt y Risky Norris. Para conocer su visión de la industria, así como la educación financiera, consulte su publicación, El Fintualist.
  7. Kushki (Fundadores: Aron Schwarzkopf, Sebastian Castro) – Kushki es una plataforma de pagos digitales con la misión de conectar América Latina a través de pagos. Al hacer que sea más fácil, más barato y más seguro para las empresas enviar y recibir pagos digitales, la compañía espera ayudar a sus clientes a crecer más rápido e impulsar la economía digital. También tienen como objetivo impulsar la adopción de pagos digitales en una región donde las transacciones en efectivo a menudo siguen siendo preferidas.
  8. NovoPayment (Fundadores: Anabel Pérez y Oscar Garcia Mendoza) – NovoPayment es un proveedor de banca como servicio que apoya la innovación financiera en todo el continente americano en su plataforma multidivisa de pila completa. La fintech conecta los puntos entre los operadores tradicionales y los disruptores con productos como la banca digital, las soluciones de tarjetas y la infraestructura de pago. Con sede en Miami, tienen oficinas en México, Colombia, Perú, Chile y Ecuador.
  9. Nubank (Fundadores: David Vélez, Edward Wible, Cristina Junqueira) – Nubank es una plataforma de banca digital con sede en Brasil que lidera la innovación financiera en América Latina. La compañía actualmente ofrece servicios bancarios y criptográficos a 70 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Nubank ya ha acelerado la inclusión financiera en la región, habiendo emitido a millones de usuarios previamente sub o no bancarizados sus primeras tarjetas de crédito o cuentas bancarias. 
  10. SUMA Riqueza (Founders: Beatriz Acevedo, Xavier Gutiérrez) – SUMA Wealth es una plataforma digital dedicada a ayudar a la comunidad latina a construir y mantener la riqueza a través de herramientas financieras, medios digitales y experiencias virtuales. ¿Su objetivo final? Eliminar la brecha de riqueza de los latinos: en los Estados Unidos de hoy, hay una brecha de riqueza de $ 153mil entre los hogares latinos / hispanos y los hogares blancos. Los tres pilares principales de Suma son involucrar, educar y empoderar, combinando conocimiento, apoyo y acción para lograr la inclusión financiera de la comunidad latina.

Está claro que las fintech fundadas por latinos e hispanos están ayudando a impulsar la disrupción no solo en torno a la inclusión financiera, sino también a la forma en que consumimos servicios financieros a escala global. Desde la aceleración de la economía digital hasta la conexión de las economías globales, estas empresas están facilitando que tanto las personas como las empresas administren su dinero y participen en el sistema financiero con confianza.

Innovadores como estos pueden llegar a más personas que nunca con la tecnología de toma de decisiones impulsada por IA. Con la toma de decisiones, los datos y la IA en una solución unifica

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Diez empresas fintech innovadoras a observar en 2023

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Diez empresas fintech innovadoras a observar en 2023

Cerrando el año con diez fintech innovadoras

El año pasado ha sido muy interesante, con una variedad de obstáculos en el camino de la innovación fintech, que incluyen:

  • Incertidumbre económica
  • La interminable pandemia de COVID-19
  • Guerra en Ucrania
  • Problemas constantes en la cadena de suministro
  • Aumento de tasas de interés, inflación y costo de vida
  • Despidos en el sector tecnológico y otros

Pero a pesar de estos contratiempos, hay puntos brillantes que hablan del crecimiento continuo de las soluciones y servicios financieros. Hubo avances continuos en la banca digital, fintech de nómina, finanzas descentralizadas, finanzas sostenibles/verdes, ciberseguridad, blockchain/criptomonedas y un enfoque renovado en materia de big data y análisis avanzados, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial.

La explosión de los avances tecnológicos y su efecto en los servicios financieros es evidente en algunas de las valoraciones que hemos visto, así como en el flujo constante de anuncios sobre colaboraciones, asociaciones y compras en el mundo financiero. Está claro que a pesar de una desaceleración económica y menos capital circulando, todavía se invierte una gran parte de los fondos en tecnología financiera. Y las fintechs están subiéndose a esta ola hasta llegar al estado de unicornios en cifras récord. En 2013 había un total de 39 unicornios (definidos como toda empresa privada valorada en más de $1 mil millones), y en 2022 ese número aumentó a “casi 900 unicornios emergentes en el mundo, valorados en más de $3,5 billones en total.” Más de un tercio de estos unicornios (345) han sido clasificados como fintechs. (¿Sabías qué? Las principales ciudades con la mayor cantidad de unicornios fintech son San Francisco, Nueva York y Londres). Y desde que se acuñó el término unicornio, también hemos visto el auge de los decacornios, empresas valoradas en más de DIEZ MIL MILLONES de dólares.

En honor a aquellas fintechs que hicieron del 2022 un año emocionante y lleno de innovación, estamos analizando algunas que han contribuido con una visión nueva y única en materia de préstamos y servicios financieros. Y si bien esta lista no es exhaustiva (¿cuánto tiempo tienes antes de que el reloj marque la medianoche en la víspera de Año Nuevo?), esta es nuestra lista de diez empresas a observar mientras nos dirigimos al nuevo año.

  • RevenueCat: con una API simple y SDK de código abierto, RevenueCat (una empresa global de tecnología remota) apoya a los desarrolladores con una suscripción backend para simplificar la administración de compras en la aplicación, al mismo tiempo que centraliza los datos de los suscriptores. Sus integraciones prediseñadas permiten a los desarrolladores de aplicaciones conectar rápidamente los datos sobre los ingresos en la aplicación y los eventos del ciclo de vida del cliente, lo que permite una única fuente de información para las suscripciones y los datos sobre ingresos.
  • Morty: con sede en la ciudad de Nueva York, Morty se anuncia a sí mismo como un mercado hipotecario para el siglo XXI. Con un equipo de expertos en hipotecas con licencia, Morty ofrece una plataforma de primera tecnología que trabaja con los clientes de principio a fin, ayudando a determinar la elegibilidad de hipotecas y las aprobaciones previas, las opciones de préstamos personalizados y la asistencia de cierre, lo que permite a los compradores de vivienda asegurar y financiar la compra de su casa completamente en línea.
  • Spherium: con el objetivo de diversificar el ecosistema DeFi, Spherium Finance busca conectar el mundo a través de un sistema financiero descentralizado, transparente y fácil de usar. Con sede en Singapur, el equipo aporta su amplia experiencia en AML/KYC, investigación de blockchain y desarrollo comercial para “desatar la revolución potencial de DeFi”.
  • ChatCredi: enfocada en el mercado sudamericano, ChatCredi utiliza IA conversacional para desarrollar chatbots inteligentes que ayudan a que las solicitudes de crédito sean un proceso simple y orgánico. Y todos los datos proporcionados durante las conversaciones de chat se integran en tiempo real a través de una API, lo que ayuda a automatizar la forma en la que los usuarios solicitan productos financieros.
  • Fingo: anunciado como el único banco digital de África enfocado en los jóvenes, Fingo ofrece atención al cliente, notificaciones móviles instantáneas y seguridad de nivel bancario en la aplicación gracias a sus socios bancarios con licencia de primer nivel. Con un marketing divertido y la capacidad de agregar gifs a los mensajes, Fingo te permite enviar y recibir dinero, realizar pagos de facturas fácilmente y establecer metas de ahorro únicas con recordatorios automáticos. Hoy en día, la mayoría de los africanos pagan entre un 5 y un 15 % en tarifas para transferir fondos, pero Fingo permitirá una reducción de hasta el 90 % en la mayoría de los casos.
  • Earnest: con el objetivo de cambiar los préstamos para estudiantes, Earnest, con sede en los EE. UU., permite a los estudiantes obtener ayuda para pagar la universidad con tasas más bajas, pagos flexibles y sin cargos. Ya sea a través de préstamos estudiantiles privados o cofirmados, u opciones de refinanciamiento flexibles, Earnest se esfuerza por eliminar los costos innecesarios de la carga de la educación, reduciendo el costo total de la educación superior y permitiendo que los estudiantes tomen el camino financiero correcto rápidamente.
  • Check: en un momento en el que florecen las innovaciones de fintech de nómina, ingresa a Check, una plataforma de nómina integrada que aumenta los ingresos y la retención de clientes al asociarse con plataformas de software para construir y escalar negocios de nómina. Con el objetivo de “hacer que pagar a las personas sea simple”, Check está habilitando la próxima generación de negocios de nómina, trabajando con una variedad de industrias diferentes, que incluyen SaaS vertical, gestión de la fuerza laboral, fintech y dotación de personal en línea.
  • Forward Financing: al proporcionar capital a las PYMEs que pueden tener dificultades para obtener crédito en otros lugares, Forward Financing está creando tecnología avanzada con el objetivo de transformar la industria financiera de las pequeñas empresas. Con un financiamiento basado en ingresos, Forward Financing proporciona capital inicial a cambio de una cantidad fija de ingresos futuros, con requisitos de elegibilidad claros y sencillos que requieren solo información básica, lo que agiliza todo el proceso de préstamo para PYMEs y permite una red más amplia de clientes.
  • Flywire: con una red de pago global única, Flywire permite transacciones seguras y sin problemas para empresas y organizaciones de todo el mundo. Combina una red de pagos global patentada, una plataforma de pagos de última generación y un software vertical específico para garantizar la entrega de incluso los pagos más complejos para sus clientes. Al ofrecer soluciones para atención médica, educación, viajes y B2B, Flywire elimina obstáculos con soluciones flexibles que permiten el proceso global de pagos y cuentas por cobrar junto con experiencias de transacciones sin inconvenientes.
  • Paga: es una empresa de pago móvil que está construyendo un ecosistema digital que permite a las personas en África enviar y recibir dinero fácilmente, creando un acceso simple a los servicios financieros para una mayor cantidad de personas. Con el objetivo de eliminar el uso de efectivo para las transacciones y garantizar un acceso más inclusivo a los servicios financieros, el modelo de plataforma como servicio de Paga permite a otros terceros aprovechar su infraestructura profunda para realizar pagos optimizados y sin problemas.

Es difícil saber exactamente qué nos deparan los próximos años, pero está claro que las fintech continuarán abordando de manera creativa los problemas o las brechas en la industria de servicios financieros. Si los ejemplos de avances tecnológicos de vanguardia enumerados aquí pueden trascender la desaceleración global y la incertidumbre económica, entonces no se sabe qué más nos depararán los próximos años (¡o cuántos unicornios fintech más se crearán!).

¿Quieres más información sobre el panorama económico cambiante y su impacto en los servicios financieros? Mira lo que predicen los expertos globales de Provenir. Consigue el libro electrónico.

Lecturas adicionales:

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