El primer préstamo para automóviles fue originado por General Motors Corporation en 1919, y en el siglo transcurrido desde entonces, el arrendamiento y el financiamiento se han convertido en una parte crítica de la industria automotriz a nivel mundial. Pero, ¿ha cambiado mucho la experiencia del cliente desde entonces? Recuerde su última compra de automóvil: ¿implicó mucho papeleo, sentarse en un concesionario y fotocopias dolorosas de cada pieza de su identificación?

Noventa minutos es todo lo que se necesita para que la satisfacción del cliente disminuya en un concesionario de automóviles, y según AutoTrader, el 65% de los compradores de automóviles piensan que el financiamiento y el papeleo toman demasiado tiempo. Pero ya no habría porque preocuparse más por eso: a medida que el mundo continúa su rápido avance hacia la digitalización en todos los ámbitos, los prestamistas de automóviles no se están quedando atrás. De hecho, el 72% de los clientes quieren completar las solicitudes de crédito y su papeleo de financiamiento en línea. Así que hemos encontrado diez fintechs innovadoras / organizaciones de servicios financieros que han descubierto cómo ayudarlas a hacerlo o han innovado otros aspectos del proceso

1. Upstart – Auto Retail: Combinando capacidades de venta minorista digital en línea y en la tienda, Upstart Auto Retail tiene como objetivo ayudar a los vendedores / concesionarios de automóviles a crear una experiencia de compra verdaderamente omnicanal. Upstart es un mercado de préstamos de IA que busca mejorar el acceso al crédito y ha automatizado la experiencia de préstamo de automóviles, lo que permite más aprobaciones de préstamos en tiempo real, según los precios individuales y las reglas de financiamiento establecidas por el concesionario.
2. Caribou: Con la misión de poner a los conductores en control de sus finanzas automotrices, Caribou, con sede en los Estados Unidos, permite “flexibilidad y libertad” en los pagos de automóviles, gracias a su programa de refinanciamiento de automóviles rápido y fácil. Al ofrecer acceso instantáneo a tasas de financiamiento competitivas y una plataforma de solicitud en línea segura, Caribou ahorra a sus clientes un promedio de $ 100 por mes en sus pagos de automóviles.
3. TU Auto Payment Shopper: Combinando la asequibilidad con el inventario en tiempo real, Auto Payment Shopper de TransUnion es un portal minorista actualizado que permite a los consumidores completar más del proceso de financiamiento de automóviles en línea. Al permitir a los consumidores comparar vehículos (y pagos de vehículos) antes de enviar una solicitud, el programa, en asociación con CarNow, garantiza que las personas entiendan qué vehículos pueden pagar antes de tener que pasar por todo el proceso.
4. Cazoo: Cazoo, con sede en el Reino Unido, permite a los consumidores comprar o financiar vehículos completamente en línea, con entrega o recogida de automóviles nuevos en tan solo 72 horas. Prometiendo una financiación “simple” de automóviles usados, Cazoo ofrece tasas de interés competitivas, decisiones rápidas y aplicaciones y acuerdos para financiar todo hecho en línea, gracias a su estrategia basada en datos.
5. AutoFi: Con opciones de comercio en línea y salas de exposición, así como un conjunto completo de API, AutoFi permite a los prestamistas de automóviles incorporar herramientas digitales de ventas y finanzas directamente en su plataforma existente o construir la suya propia desde cero. Y AutoFi garantiza procesos de financiamiento automatizados con asociaciones directas con más de 40 prestamistas, enrutamiento inteligente de prestamistas y decisiones en tiempo real directamente a los consumidores.
6. Carvana: Carvana, uno de los principales sitios de compra de automóviles en línea en los Estados Unidos, también facilita a los consumidores la financiación de vehículos usados. Los consumidores pueden navegar por el sitio para encontrar su próximo vehículo, solicitar financiamiento directamente con Carvana y recibir su nuevo vehículo directamente en su camino de entrada. Con su programa de préstamos para automóviles precalificables, la compañía permite a los compradores navegar por el inventario con términos de financiamiento personalizados, sin afectar los puntajes de crédito con verificaciones de crédito estrictas hasta que estén listos para comprar.
7. Automático: Facturado como una ventanilla única para el financiamiento de automóviles, Automatic es una plataforma que permite a los concesionarios independientes pequeños y grandes tomar el control de sus productos de financiamiento. Con un mercado abierto que permite a los distribuidores conectarse a una variedad de opciones de financiamiento al instante después de enviar una solicitud de crédito de un consumidor, Automatic ofrece resultados en tiempo real y aprobaciones rápidas, todo en una sola plataforma en línea.
8. AusLoans: Con sede en Australia, AusLoans Finance Group se posiciona como uno de los principales agregadores de asset finance del país, gracias a su inversión dedicada en tecnología y transparencia, y también ofrece opciones de financiamiento al cliente para negocios automotrices. Con una solución de financiamiento automotriz en el punto de venta, asociaciones con más de 40 prestamistas locales, aprobaciones rápidas y procesos de solicitud sin papel, AusLoans puede ofrecer préstamos de hasta $ 500K a los concesionarios para pagar los servicios automotrices.
9. Aliado: Ally, líder en servicios financieros digitales, también ofrece financiamiento de vehículos personales con términos flexibles y opciones de pago fáciles. Con la administración de cuentas en línea y una aplicación móvil para que los clientes se mantengan al tanto de su cuenta sobre la marcha, Ally tiene como objetivo proporcionar financiamiento para automóviles que se adapte a cada tipo de consumidor. Incluso ofrecen financiamiento especializado para vehículos, con términos flexibles que cubren las necesidades de accesibilidad, como controles manuales y elevadores de sillas de ruedas.
10. CarDoor: Al asociarse con múltiples prestamistas, CarDoor de Canadá garantiza que los consumidores obtengan las mejores tasas de financiamiento posibles y reciban aprobaciones en solo minutos. Con un proceso de compra de automóviles completamente digital, CarDoor ofrece un proceso de solicitud y financiamiento en línea que promete ser seguro, transparente y flexible, todo a las mejores tasas posibles. Y como beneficio adicional, los clientes pueden precalificar con solo una verificación de crédito ágil, y los préstamos aprobados también obtienen un Informe de puntaje de riesgo de TransUnion gratuito.

Todas estas organizaciones entienden que una experiencia de consumidor memorable y satisfactoria es una que es rápida, digital y fácil. El futuro del financiamiento automotriz está aquí, pero ¿cómo pueden todos los prestamistas unirse a este movimiento? Una forma de garantizar la toma de decisiones automatizada, las aprobaciones rápidas y las experiencias personalizadas es con datos en tiempo real y soluciones de toma de decisiones impulsadas por IA. Poder acceder, integrar y analizar fácilmente datos alternativos es la clave, gracias a las poblaciones cada vez más diversas de hoy en día. Muchas personas en todo el mundo no tienen historiales de crédito tradicionales o no pueden probar fácilmente la solvencia crediticia con un informe o puntaje de crédito tradicional. Pero poder integrar cosas como datos de pago de alquileres y servicios públicos, información de redes sociales y presencia en la web, e información de viajes puede ayudar.

A pesar del clima actual de incertidumbre económica, Mordor Intelligence predice que se espera que el mercado mundial de financiamiento automotriz alcance los $ 300 mil millones para 2026, por lo que nunca ha habido un mejor momento para impulsar más innovación en los préstamos para automóviles.

El 10 de octubre es el Día Mundial de la Salud Mental, un día que la Organización Mundial de la Salud ha designado para “crear conciencia sobre los problemas de salud mental en todo el mundo y movilizar esfuerzos en apoyo de esta causa”.

Con la idea de que la salud mental y el bienestar son de suma importancia para todas las personas, hemos decidido analizar cómo las innovaciones en tecnología financiera y servicios financieros pueden ayudar a contribuir a la salud mental. Y nunca ha habido un momento más crítico para enfocarse en el bienestar mental. A medida que las disposiciones de prevención de Covid-19 comienzan a decaer en todo el mundo, los efectos sobre la salud mental han quedado al descubierto. “La pandemia de COVID-19 ha creado una crisis mundial para la salud mental, alimentando el estrés a corto y largo plazo y socavando la salud mental de millones de personas. Las estimaciones sitúan el aumento de los trastornos de ansiedad y depresión en más del 25 % durante el primer año de la pandemia. Al mismo tiempo, los servicios de salud mental se han visto gravemente interrumpidos y la brecha en materia de tratamiento para las afecciones de salud mental se ha ampliado.”

Entonces, ¿qué tienen que ver los servicios financieros y la tecnología financiera con la salud mental? El Instituto de políticas de dinero y de salud mental (Money and Mental Health Policy Institute), con sede en el Reino Unido, ha descrito algunas de las formas en las que la salud mental y la capacidad financiera están inextricablemente vinculadas. Y por qué las innovaciones de las fintechs están en una posición única para ayudar a mitigar esos efectos. El Instituto ha analizado cinco áreas clave en las que las fintechs pueden ayudar:

1. Gestión diaria del dinero: cosas como establecer y/o seguir un presupuesto pueden volverse insuperables para quienes padecen problemas de salud mental. Los rastreadores de gastos y las notificaciones automáticas que advierten sobre problemas de presupuesto son clave.
2. Productos de alto control: la capacidad de bloquear el gasto en ciertas categorías (es decir, alcohol o juegos de azar), o los límites en las compras por encima de una cierta cantidad pueden ayudar a controlar los impulsos.
3. Verificar la comprensión en línea: buscar formas de aliviar algunos de los riesgos de acceder al crédito en línea, donde puede ser difícil para los prestamistas evaluar cuándo una persona puede tener problemas de salud mental.
4. Apoyo de familiares y amigos: mitigar el riesgo que corren las personas que necesitan apoyo externo para administrar su dinero o pagar sus cuentas. Por ejemplo, las personas suelen compartir números PIN o contraseñas, lo que puede ser extremadamente problemático.
5. Detectar el problema con tiempo: encontrar formas de utilizar los datos para detectar mejor las señales de alerta temprana de problemas de salud mental y sus efectos en el bienestar financiero.

Y fiel a toda la naturaleza cíclica de la vida, la salud mental afecta al bienestar financiero tanto como el bienestar financiero afecta a la salud mental. Los problemas como las deudas (ya sea deudas de consumo, préstamos estudiantiles o costos de atención médica) y la preocupación por las finanzas debido a la situación laboral pueden causar estragos en el estado mental de una persona, aumentando la ansiedad, la depresión, los ataques de pánico, los problemas para dormir y las tasas de suicidio. El Money and Mental Health Policy Institute descubrió que casi la mitad (46 %) de las personas con problemas de deudas también luchan con problemas de salud mental, y el 86 % de los encuestados informaron que las situaciones financieras problemáticas exacerbaron sus problemas de salud mental.

Hemos analizado diez organizaciones que están innovando la forma en la que consideramos nuestra salud mental y están haciendo todo lo posible para apoyarla, ya sea trabajando directamente para ayudar a administrar el bienestar personal o apoyando la educación y la cultura financieras para garantizar que las deudas y las finanzas (y la ansiedad que las rodea) se manejen de manera efectiva.

1. Maslife: respaldada por MasterCard, la aplicación Maslife tiene como objetivo combinar funciones de pago y banca con estrategias lúdicas e IA. Su objetivo es alentar a los usuarios a realizar cambios básicos y simples en sus rutinas diarias que generarán resultados positivos a largo plazo, con herramientas como rastreadores de ejercicios, herramientas de presupuesto y talleres de meditación. Además, la compañía está construyendo una plataforma B2B que permitirá a las empresas ofrecer funciones de bienestar a sus empleados.
2. Trustfolio: se califican a sí mismos como expertos en “tecnología de deuda” y trabajan para ofrecer a los clientes una comprensión más profunda de todo el ciclo de vida de las deudas personales, con el objetivo de ahorrarles tiempo y dinero, mientras logran los mejores resultados posibles para quienes deben enfrentar deudas. Su portal de soporte de asesores de deuda tiene como objetivo agilizar el proceso de asesoramiento, lo que permite mejorar la calidad, la participación del cliente y generar resultados más positivos para las personas.
3. RedSTART: con sede en el Reino Unido, RedSTART se enfoca en la educación financiera para niños, con la convicción de que fomentar este tipo de educación desde una edad temprana da lugar a mejores resultados en el futuro. A través de colaboración con las principales instituciones financieras, voluntarios y empresas locales, ejecutan programas interactivos en las escuelas primarias, brindando recursos educativos financieros para niños, maestros y padres por igual.
4. MoneyHelper: MoneyHelper es una organización gubernamental en el Reino Unido que ofrece ayuda para aquellos que enfrentan dificultades debido a deudas, rastreadores de presupuestos y asesoramiento sobre pensiones, y que brinda orientación gratuita en materia de dinero a quienes lo necesitan. Con herramientas en línea para ayudar a las personas a priorizar cuentas, encontrar asesoramiento sobre deudas, administrar dinero y sortear estafas, esta completa oferta garantiza que los ciudadanos sepan exactamente a dónde acudir si necesitan asistencia con dinero o deudas.
5. Flourish Savings: anunciada como una plataforma de recompensas y compromiso para instituciones financieras, Flourish Savings ofrece una aplicación de conocimiento financiero que permite a los miembros administrar sus finanzas de manera más eficiente al recopilar información y consejos financieros de sus transacciones. Con trivias sobre dinero para crear conciencia acerca de los hábitos de gasto y con preguntas personalizadas para promover el bienestar financiero, la aplicación también tiene como objetivo la participación proactiva del cliente con asesoramiento financiero personalizado.
6. HoneyBee: La población activa moderna enfrenta numerosos desafíos, al igual que sus empleadores, que incluyen atraer y retener a los mejores talentos. La aplicación de HoneyBee ofrece el mejor programa de bienestar financiero complementario de su clase para fomentar la estabilidad financiera general y brinda una ventaja competitiva a los empleadores. Con sesiones individuales de terapia en materia de dinero, educación financiera e incluso fondos disponibles para administrar deudas, la aplicación de HoneyBee espera ayudar a superar algunas de las desigualdades financieras estructurales en los EE. UU.
7. Noburo: Noburo, con sede en Tailandia, es una aplicación móvil de “bienestar” centrada en garantizar el bienestar de los empleados. Cuando los empleados están estresados por las finanzas personales, es más probable que tengan problemas para concentrarse, que falten al trabajo o que cometan errores más importantes. Al ayudar a los empleados a administrar sus finanzas y superar deudas, Noburo garantiza organizaciones más rentables.
8. Quber: con programas tanto para empleadores como para individuos, la aplicación canadiense Quber busca mejorar los hábitos financieros de una manera fácil y divertida. Las personas pueden personalizar sus experiencias de ahorro de manera que funcionen mejor para ellos (y para que sean más sostenibles), mientras que los empleadores pueden ofrecer a sus empleados beneficios de bienestar financiero inclusivos que brindan apoyo y los mantienen comprometidos, reduciendo el impacto del estrés financiero en el resultado final de la empresa.
9. Wellth: con la convicción de que “es rentable estar saludable”, Wellth incentiva a sus miembros a formar hábitos saludables que cambian la vida, ofreciendo planes tanto para proveedores de atención médica como para empleadores. Con una cobertura para una variedad de problemas de salud, que incluyen salud conductual y mental, así como numerosas afecciones físicas, Wellth ayuda a las personas a desarrollar hábitos de motivación y salud para garantizar el cumplimiento de los planes de medicamentos, los tratamientos terapéuticos y la asistencia a las citas programadas.  
10. Longevity Card: la aplicación de dinero y estilo de vida Longevity Card ha lanzado una función comunitaria que brinda recursos para la salud mental y la administración del dinero. Esta fintech con sede en el Reino Unido, que ya se enfocaba en la salud y el bienestar físicos, comenzó a analizar cómo los servicios financieros pueden hacer más para apoyar el bienestar mental en respuesta a la defensa del Día Mundial de la Salud Mental hace un par de años.

La salud mental y el bienestar están estrechamente integrados en numerosos aspectos de nuestras vidas, y los efectos, tanto positivos como negativos, tienen un impacto significativo. Cada individuo tiene una historia financiera que contar, incluidos los ahorros y las deudas, las inversiones y el salario, la seguridad laboral, la seguridad de la vivienda, la seguridad alimentaria… al final, todo tiene que ver con el dinero. Cuanto más puedan hacer la industria de servicios financieros y las innovaciones fintech para mejorar la salud mental a través del avance de la educación y cultura financieras, el asesoramiento sobre deudas y los programas de crédito sostenible, mejor.

descubre los beneficios de una toma de decisiones de riesgo más precisa

América Latina se ha convertido en un centro de innovación, especialmente para las fintech. Desde 2018, el número de fintechs en la región ha crecido un 112% y casi una cuarta parte de todas las fintechs que operan a nivel mundial se fundaron en América Latina, según el Banco Interamericano de Desarrollo. El número de unicornios está creciendo rápidamente (hay casi 50 a partir del tercer trimestre de 2022) ya que los fundadores han recaudado miles de millones en inversiones de capital de riesgo. Solo en 2021, se capturaron más de $15 mil millones en fondos, la mayoría de los cuales se destinaron a fintechs.

Gran parte de la innovación derivada de la región aborda la inclusión financiera: un poco más de una cuarta parte de la población todavía está por debajo o sin servicios bancarios y las economías todavía dependen en gran medida del efectivo. Sin embargo, el progreso logrado hacia la inclusión financiera en última instancia aumenta el acceso a los servicios financieros para todos nosotros.

En resumen, los fundadores latinos e hispanos están ayudando a definir el futuro de las fintech en todo el mundo. Es por eso que, estamos destacando diez ejemplos excepcionales de fintechs pioneras fundadas por visionarios latinos e hispanos.

1. Belvo (Fundadores: Pablo Viguera, Oriol Tintoré) – Belvo es una solución de banca abierta con la misión de unir a usuarios y empresas a través de datos financieros, apoyando la creación de nuevas experiencias financieras inclusivas en toda América Latina. Sus integraciones de largo alcance aumentan la eficiencia y llenan los vacíos entre los titulares y los retadores en Brasil, Colombia y México, apoyando casos de uso como préstamos, tecnología inmobiliaria y más.
2. Bitso (Fundadores: Ben Peters, Daniel Vogel, Pablo Gonzalez) – Bitso es un intercambio de criptomonedas latinoamericano con alcance global y un enfoque en el desarrollo del ecosistema criptográfico de América Latina. Permiten a los usuarios comprar y vender 45 criptomonedas, así como comerciar, hacer depósitos y transferir fondos P2P a nivel local o internacional. Bitso admite transferencias de dinero entre más de 80 países y opera en Argentina, Brasil, El Salvador y Colombia, junto con su México natal, donde la compañía ha facilitado miles de millones de dólares en remesas criptográficas desde los Estados Unidos.
3. Brex (Fundadores: Henrique Dubugras, Pedro Franceschi) – Brex es una plataforma de gestión de finanzas empresariales con sede en los Estados Unidos, fundada por expatriados brasileños. Empodera a las empresas en crecimiento a través de productos financieros como banca digital, tarjetas corporativas, soluciones de gestión de gastos, seguimiento de gastos y más. La plataforma de Brex admite equipos globales que utilizan diferentes monedas locales y sus tarjetas son aceptadas en más de 100 países.
4. Crediverso (Fundadores: Charlie Hernández) – Crediverso es una aplicación de administración de dinero que se promociona a sí misma como el “primer servicio bancario hecho específicamente para familias latinas”. Su objetivo es atraer a más usuarios hispanos y latinos en los Estados Unidos y en el extranjero al sistema financiero formal con una plataforma bilingüe fácil de usar. Crediverso está construyendo confianza dentro de la comunidad a través de la educación, las herramientas de administración de dinero y otros servicios financieros.
5. dLocal (Founders: Andrés Bzurovski, Sergio Fogel) – dLocal es un facilitador de pagos transfronterizos para pymes y startups, con un enfoque en los mercados emergentes. Las capacidades incluyen pagos, emisión local y gestión de fraude para empresas que tienen bases de clientes globales que pagan en diferentes monedas. Su plataforma elimina las complejidades de pago transfronterizos al tiempo que ayuda a las empresas a expandirse. Fundada en Uruguay, dLocal ahora opera en América Latina, África y Asia.
6. Fintual (Fundadores: Agustín Feuerhake, Andrés Marinkovic, Omar Larre, Pedro Pineda) – Fintual es una aplicación de gestión de patrimonio que ayuda a las personas a ahorrar e invertir automáticamente con bajas comisiones. En función de las preferencias del usuario, la plataforma sugiere fondos optimizados para equilibrar su cartera y lograr sus objetivos. Operativo en Chile y México, Fintual aporta un giro divertido a la inversión con nombres de fondos inspirados en actores como Conservative Clooney, Moderate Pitt y Risky Norris. Para conocer su visión de la industria, así como la educación financiera, consulte su publicación, El Fintualist.
7. Kushki (Fundadores: Aron Schwarzkopf, Sebastian Castro) – Kushki es una plataforma de pagos digitales con la misión de conectar América Latina a través de pagos. Al hacer que sea más fácil, más barato y más seguro para las empresas enviar y recibir pagos digitales, la compañía espera ayudar a sus clientes a crecer más rápido e impulsar la economía digital. También tienen como objetivo impulsar la adopción de pagos digitales en una región donde las transacciones en efectivo a menudo siguen siendo preferidas.
8. NovoPayment (Fundadores: Anabel Pérez y Oscar Garcia Mendoza) – NovoPayment es un proveedor de banca como servicio que apoya la innovación financiera en todo el continente americano en su plataforma multidivisa de pila completa. La fintech conecta los puntos entre los operadores tradicionales y los disruptores con productos como la banca digital, las soluciones de tarjetas y la infraestructura de pago. Con sede en Miami, tienen oficinas en México, Colombia, Perú, Chile y Ecuador.
9. Nubank (Fundadores: David Vélez, Edward Wible, Cristina Junqueira) – Nubank es una plataforma de banca digital con sede en Brasil que lidera la innovación financiera en América Latina. La compañía actualmente ofrece servicios bancarios y criptográficos a 70 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Nubank ya ha acelerado la inclusión financiera en la región, habiendo emitido a millones de usuarios previamente sub o no bancarizados sus primeras tarjetas de crédito o cuentas bancarias. 
10. SUMA Riqueza (Founders: Beatriz Acevedo, Xavier Gutiérrez) – SUMA Wealth es una plataforma digital dedicada a ayudar a la comunidad latina a construir y mantener la riqueza a través de herramientas financieras, medios digitales y experiencias virtuales. ¿Su objetivo final? Eliminar la brecha de riqueza de los latinos: en los Estados Unidos de hoy, hay una brecha de riqueza de $ 153mil entre los hogares latinos / hispanos y los hogares blancos. Los tres pilares principales de Suma son involucrar, educar y empoderar, combinando conocimiento, apoyo y acción para lograr la inclusión financiera de la comunidad latina.

Está claro que las fintech fundadas por latinos e hispanos están ayudando a impulsar la disrupción no solo en torno a la inclusión financiera, sino también a la forma en que consumimos servicios financieros a escala global. Desde la aceleración de la economía digital hasta la conexión de las economías globales, estas empresas están facilitando que tanto las personas como las empresas administren su dinero y participen en el sistema financiero con confianza.

Innovadores como estos pueden llegar a más personas que nunca con la tecnología de toma de decisiones impulsada por IA. Con la toma de decisiones, los datos y la IA en una solución unificada, puede asumir ideas arriesgadas sin asumir un mayor riesgo financiero.

Lea nuestro libro electrónico, Welcome Home: The Benefits of Unified Access to AI-Powered Decisioning + Data

El año pasado ha sido muy interesante, con una variedad de obstáculos en el camino de la innovación fintech, que incluyen:

• Incertidumbre económica
• La interminable pandemia de COVID-19
• Guerra en Ucrania
• Problemas constantes en la cadena de suministro
• Aumento de tasas de interés, inflación y costo de vida
• Despidos en el sector tecnológico y otros

Pero a pesar de estos contratiempos, hay puntos brillantes que hablan del crecimiento continuo de las soluciones y servicios financieros. Hubo avances continuos en la banca digital, fintech de nómina, finanzas descentralizadas, finanzas sostenibles/verdes, ciberseguridad, blockchain/criptomonedas y un enfoque renovado en materia de big data y análisis avanzados, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial.

La explosión de los avances tecnológicos y su efecto en los servicios financieros es evidente en algunas de las valoraciones que hemos visto, así como en el flujo constante de anuncios sobre colaboraciones, asociaciones y compras en el mundo financiero. Está claro que a pesar de una desaceleración económica y menos capital circulando, todavía se invierte una gran parte de los fondos en tecnología financiera. Y las fintechs están subiéndose a esta ola hasta llegar al estado de unicornios en cifras récord. En 2013 había un total de 39 unicornios (definidos como toda empresa privada valorada en más de $1 mil millones), y en 2022 ese número aumentó a “casi 900 unicornios emergentes en el mundo, valorados en más de $3,5 billones en total.” Más de un tercio de estos unicornios (345) han sido clasificados como fintechs. (¿Sabías qué? Las principales ciudades con la mayor cantidad de unicornios fintech son San Francisco, Nueva York y Londres). Y desde que se acuñó el término unicornio, también hemos visto el auge de los decacornios, empresas valoradas en más de DIEZ MIL MILLONES de dólares.

En honor a aquellas fintechs que hicieron del 2022 un año emocionante y lleno de innovación, estamos analizando algunas que han contribuido con una visión nueva y única en materia de préstamos y servicios financieros. Y si bien esta lista no es exhaustiva (¿cuánto tiempo tienes antes de que el reloj marque la medianoche en la víspera de Año Nuevo?), esta es nuestra lista de diez empresas a observar mientras nos dirigimos al nuevo año.

• RevenueCat: con una API simple y SDK de código abierto, RevenueCat (una empresa global de tecnología remota) apoya a los desarrolladores con una suscripción backend para simplificar la administración de compras en la aplicación, al mismo tiempo que centraliza los datos de los suscriptores. Sus integraciones prediseñadas permiten a los desarrolladores de aplicaciones conectar rápidamente los datos sobre los ingresos en la aplicación y los eventos del ciclo de vida del cliente, lo que permite una única fuente de información para las suscripciones y los datos sobre ingresos.
• Morty: con sede en la ciudad de Nueva York, Morty se anuncia a sí mismo como un mercado hipotecario para el siglo XXI. Con un equipo de expertos en hipotecas con licencia, Morty ofrece una plataforma de primera tecnología que trabaja con los clientes de principio a fin, ayudando a determinar la elegibilidad de hipotecas y las aprobaciones previas, las opciones de préstamos personalizados y la asistencia de cierre, lo que permite a los compradores de vivienda asegurar y financiar la compra de su casa completamente en línea.
• Spherium: con el objetivo de diversificar el ecosistema DeFi, Spherium Finance busca conectar el mundo a través de un sistema financiero descentralizado, transparente y fácil de usar. Con sede en Singapur, el equipo aporta su amplia experiencia en AML/KYC, investigación de blockchain y desarrollo comercial para “desatar la revolución potencial de DeFi”.
• ChatCredi: enfocada en el mercado sudamericano, ChatCredi utiliza IA conversacional para desarrollar chatbots inteligentes que ayudan a que las solicitudes de crédito sean un proceso simple y orgánico. Y todos los datos proporcionados durante las conversaciones de chat se integran en tiempo real a través de una API, lo que ayuda a automatizar la forma en la que los usuarios solicitan productos financieros.
• Fingo: anunciado como el único banco digital de África enfocado en los jóvenes, Fingo ofrece atención al cliente, notificaciones móviles instantáneas y seguridad de nivel bancario en la aplicación gracias a sus socios bancarios con licencia de primer nivel. Con un marketing divertido y la capacidad de agregar gifs a los mensajes, Fingo te permite enviar y recibir dinero, realizar pagos de facturas fácilmente y establecer metas de ahorro únicas con recordatorios automáticos. Hoy en día, la mayoría de los africanos pagan entre un 5 y un 15 % en tarifas para transferir fondos, pero Fingo permitirá una reducción de hasta el 90 % en la mayoría de los casos.
• Earnest: con el objetivo de cambiar los préstamos para estudiantes, Earnest, con sede en los EE. UU., permite a los estudiantes obtener ayuda para pagar la universidad con tasas más bajas, pagos flexibles y sin cargos. Ya sea a través de préstamos estudiantiles privados o cofirmados, u opciones de refinanciamiento flexibles, Earnest se esfuerza por eliminar los costos innecesarios de la carga de la educación, reduciendo el costo total de la educación superior y permitiendo que los estudiantes tomen el camino financiero correcto rápidamente.
• Check: en un momento en el que florecen las innovaciones de fintech de nómina, ingresa a Check, una plataforma de nómina integrada que aumenta los ingresos y la retención de clientes al asociarse con plataformas de software para construir y escalar negocios de nómina. Con el objetivo de “hacer que pagar a las personas sea simple”, Check está habilitando la próxima generación de negocios de nómina, trabajando con una variedad de industrias diferentes, que incluyen SaaS vertical, gestión de la fuerza laboral, fintech y dotación de personal en línea.
• Forward Financing: al proporcionar capital a las PYMEs que pueden tener dificultades para obtener crédito en otros lugares, Forward Financing está creando tecnología avanzada con el objetivo de transformar la industria financiera de las pequeñas empresas. Con un financiamiento basado en ingresos, Forward Financing proporciona capital inicial a cambio de una cantidad fija de ingresos futuros, con requisitos de elegibilidad claros y sencillos que requieren solo información básica, lo que agiliza todo el proceso de préstamo para PYMEs y permite una red más amplia de clientes.
• Flywire: con una red de pago global única, Flywire permite transacciones seguras y sin problemas para empresas y organizaciones de todo el mundo. Combina una red de pagos global patentada, una plataforma de pagos de última generación y un software vertical específico para garantizar la entrega de incluso los pagos más complejos para sus clientes. Al ofrecer soluciones para atención médica, educación, viajes y B2B, Flywire elimina obstáculos con soluciones flexibles que permiten el proceso global de pagos y cuentas por cobrar junto con experiencias de transacciones sin inconvenientes.
• Paga: es una empresa de pago móvil que está construyendo un ecosistema digital que permite a las personas en África enviar y recibir dinero fácilmente, creando un acceso simple a los servicios financieros para una mayor cantidad de personas. Con el objetivo de eliminar el uso de efectivo para las transacciones y garantizar un acceso más inclusivo a los servicios financieros, el modelo de plataforma como servicio de Paga permite a otros terceros aprovechar su infraestructura profunda para realizar pagos optimizados y sin problemas.

Es difícil saber exactamente qué nos deparan los próximos años, pero está claro que las fintech continuarán abordando de manera creativa los problemas o las brechas en la industria de servicios financieros. Si los ejemplos de avances tecnológicos de vanguardia enumerados aquí pueden trascender la desaceleración global y la incertidumbre económica, entonces no se sabe qué más nos depararán los próximos años (¡o cuántos unicornios fintech más se crearán!).

¿Quieres más información sobre el panorama económico cambiante y su impacto en los servicios financieros? Mira lo que predicen los expertos globales de Provenir. Consigue el libro electrónico.

Lecturas adicionales:

• Forbes Fintech 50 2022: https://www.forbes.com/fintech/2022/#6b0df6dc187e
• Informe de tecnología financiera: Las 100 principales empresas de tecnología financiera de 2022: https://thefinancialtechnologyreport.com/the-top-100-financial-technology-companies-of-2022/

Tanto las microempresas como las pequeñas y medianas empresas representan el corazón de la economía. Son innovadoras, ágiles e impulsan la competencia, sin mencionar que crean la mayoría de los puestos de trabajo. No obstante, a menudo se las relega al último lugar cuando se trata de tener acceso al crédito. ¿Por qué? Porque realizar préstamos a este tipo de empresas puede ser intrínsecamente arriesgado y requerir mucho tiempo. Las instituciones financieras tradicionales generalmente utilizan un proceso de solicitud que requiere gran cantidad de papeleo y que puede complicar la toma de decisiones sobre riesgo crediticio sin intervención humana. 

El 44 % de las pequeñas y medianas empresas necesita financiamiento inmediatamente para cumplir con sus obligaciones de gastos operativos, y el 56 % de ellas busca crédito para innovar y fomentar su crecimiento comercial. Pero cuando la capacidad de contar con acceso rápido al crédito implica la diferencia entre prosperar o tambalearse, ¿qué opciones quedan?

Afortunadamente en la actualidad, hay más opciones. Están apareciendo cada vez más agentes innovadores de préstamo en todo el mundo, incluidos fintechs y neobancos, que están garantizando que las pequeñas y medianas empresas tengan acceso al crédito en el momento en que lo necesitan. Hemos escogido un puñado de estos innovadores que han aceptado el desafío de toma decisiones sobre riesgo crediticio para pequeñas y medianas empresas.

1. OakNorth: la fintech OakNorth, con sede en el Reino Unido, ofrece análisis crediticios instantáneos e información de cartera en tiempo real centrada en la transformación de los préstamos comerciales. Los cofundadores de OakNorth fueron rechazados varias veces al momento de solicitar el crédito necesario para hacer crecer su negocio, lo que los impulsó a crear su plataforma de inteligencia crediticia. Su objetivo era construir un banco sólido y sostenible, pero también crear un software que permitiera a otros bancos otorgar préstamos a las PYMEs que antes eran marginadas. 
2. NeoGrowth: fundada en 2011, NeoGrowth Credit, con sede en India, es una empresa tecnológica que ofrece préstamos no garantizados a pequeños comerciantes minoristas en India. Al combinar datos tradicionales y alternativos para una calificación crediticia más precisa, NeoGrowth también ofrece términos de pago dinámicos y procesos de cobro automatizados para ayudar a identificar a los clientes más solventes. Se autodenominan pioneros en préstamos para PYMEs basados en la suscripción de datos de pagos digitales y su misión es ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a impulsar un crecimiento que coincida con sus ambiciones.
3. Kabbage: seleccionada para la lista de 50 empresas emergentes de Forbes FinTech de 2019, Kabbage (ahora propiedad de American Express) brinda crédito a las PYMEs mediante la evaluación de datos alternativos centrados en el negocio, como información contable, ventas en línea y envío. Con esta vista más matizada de los datos para comprender mejor el rendimiento, Kabbage puede ofrecer opciones de crédito flexibles en tiempo real. 
4. Banco Pichincha: en 2016, el Banco Pichincha recibió una línea de crédito de $55 millones de la Corporación Financiera Internacional (IFC) para financiar préstamos a pequeñas y medianas empresas a cargo de mujeres con el propósito de fomentar el crecimiento de mujeres emprendedoras en Ecuador. Siendo el mayor banco de este país, duplicó su apuesta en 2019 cuando firmó una alianza con la Corporación para Inversiones Privadas en el Extranjero (Overseas Private Investment Corporation, OPIC) y Wells Fargo y obtuvo una préstamo combinado de $108 millones destinado a microempresas y pequeñas y medianas empresas de la región que son propiedad, están a cargo o brindan apoyo a mujeres. 
5. Allica Bank: alegando que los “grandes bancos” a menudo no prestan la atención necesaria a las PYMEs, Allica Bank combina tecnología moderna con relaciones locales para garantizar que las PYMEs tengan las herramientas y la financiación que necesitan para operar. Con sede en el Reino Unido, Allica Bank ofrece financiamiento de activos para PYMEs, con opciones de financiación flexibles por un valor de hasta 1 millón de libras esterlinas. 
6. Judo Bank: el único banco “challenger”, o entidad de crédito con licencia bancaria de Australia creado específicamente para realizar préstamos a pequeñas y medianas empresas; el propósito de esta organización innovadora es recuperar el antiguo arte de las relaciones en la banca comercial. Esta entidad fue creada por profesionales expertos en banca comercial, y se promociona como una ‘alternativa genuina’ para pequeñas y medianas empresas que necesitan acceso rápido no solo a fondos sino también a la experiencia superior de atención al cliente que se merecen.
7. First Circle: con sede en las Filipinas, la misión de First Circle es ayudar a las pequeñas y medianas empresas a optimizar su desempeño a través de colaboraciones financieras rápidas y flexibles. En general, sus clientes no cuentan con historial crediticio o garantías prendarias y, como consecuencia, quedan excluidos del sector bancario tradicional (y, por lo tanto, suelen verse forzados a trabajar con prestamistas usureros). First Circle les permite a estas pequeñas y medianas empresas obtener financiamiento rápidamente, incluso en un día, a través de un proceso automatizado y digitalizado de solicitud. 
8. Lulalend: el sesenta por ciento de los negocios de Sudáfrica tiene problemas para acceder al capital que necesita para expandir sus operaciones, debido a los largos tiempos de espera, los tediosos requisitos de papeleo y la necesidad de contar con mayores garantías. Lulalend utiliza inteligencia artificial para calificar la solvencia instantáneamente, y esto garantiza que los propietarios de pequeños negocios puedan obtener financiamiento a las 24 horas de haber presentado su solicitud. Hasta la fecha, han procesado más de 70.000 solicitudes y han financiado a miles de pequeños negocios de Sudáfrica.
9. Siembro: la organización argentina Siembro utiliza inteligencia artificial en su algoritmo interno de préstamos, lo cual le permite ofrecer aprobaciones instantáneas para préstamos a pequeños negocios en los sectores de la agricultura y la maquinaria. Con más de 1,5 millones de pequeños y medianos emprendedores agrícolas en el país que tienen acceso limitado al crédito (y un flujo de caja limitado), Siembro se concentra en permitir a los productores de maíz, trigo y soja obtener el financiamiento que necesitan para sobrevivir. 
10. Iwoca: es una empresa emergente que se inició cuando sus fundadores advirtieron que se estaba negando el acceso de las pequeñas empresas al crédito, y hoy en día es una de las agencias de préstamo de mayor crecimiento de Europa. Con un objetivo propuesto de financiar un millón de pequeños negocios, iwoca procura asegurarse de que las pequeñas y medianas empresas tengan más tiempo para operar y crecer en lugar de verse forzadas a llenar papeleo sin fin y esperar aprobaciones.

Entonces, ¿cómo es posible que todas estas organizaciones tengan la capacidad de hacer aquello que parece imposible para los prestamistas más grandes y tradicionales? Han adoptado el uso de tecnología digital, datos, y análisis avanzados como el aprendizaje automatizado y la IA para a) simplificar (y en muchos casos, digitalizar por completo) el proceso de solicitud tanto como sea posible y b) automatizar el proceso de toma de decisiones crediticias para brindar aprobaciones rápidas y precisas en tiempo real, lo que permite a las PYMEs obtener acceso a los fondos más rápido que nunca. Además, los productos que ofrecen estos prestamistas innovadores a las PYMEs suelen ser más flexibles y más personalizados para sus requisitos específicos. 

La naturaleza de las PYMEs actuales se encuentra en continuo cambio (¡pero definitivamente no hay una desaceleración a la vista!), y este espíritu innovador debe fomentarse tanto como sea posible. Es por esto que es muy positivo ver a prestamistas enfocar su atención en estos negocios y buscar continuamente maneras nuevas de ayudarlos a cumplir con sus objetivos. Al automatizar la recopilación de datos, la toma de decisiones sobre riesgos y la fijación de precios, estos prestamistas son capaces de automatizar las aprobaciones y garantizar la disponibilidad del financiamiento en cuestión de días, ¡o incluso horas!

Consulta nuestro libro electrónico actualizado recientemente y explora los componentes clave necesarios para ofrecer experiencias de clase mundial asociadas a los préstamos para PYMEs.