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Diez empresas fintech innovadoras a observar en 2023

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Diez empresas fintech innovadoras a observar en 2023

Cerrando el año con diez fintech innovadoras

El año pasado ha sido muy interesante, con una variedad de obstáculos en el camino de la innovación fintech, que incluyen:

  • Incertidumbre económica
  • La interminable pandemia de COVID-19
  • Guerra en Ucrania
  • Problemas constantes en la cadena de suministro
  • Aumento de tasas de interés, inflación y costo de vida
  • Despidos en el sector tecnológico y otros

Pero a pesar de estos contratiempos, hay puntos brillantes que hablan del crecimiento continuo de las soluciones y servicios financieros. Hubo avances continuos en la banca digital, fintech de nómina, finanzas descentralizadas, finanzas sostenibles/verdes, ciberseguridad, blockchain/criptomonedas y un enfoque renovado en materia de big data y análisis avanzados, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial.

La explosión de los avances tecnológicos y su efecto en los servicios financieros es evidente en algunas de las valoraciones que hemos visto, así como en el flujo constante de anuncios sobre colaboraciones, asociaciones y compras en el mundo financiero. Está claro que a pesar de una desaceleración económica y menos capital circulando, todavía se invierte una gran parte de los fondos en tecnología financiera. Y las fintechs están subiéndose a esta ola hasta llegar al estado de unicornios en cifras récord. En 2013 había un total de 39 unicornios (definidos como toda empresa privada valorada en más de $1 mil millones), y en 2022 ese número aumentó a “casi 900 unicornios emergentes en el mundo, valorados en más de $3,5 billones en total.” Más de un tercio de estos unicornios (345) han sido clasificados como fintechs. (¿Sabías qué? Las principales ciudades con la mayor cantidad de unicornios fintech son San Francisco, Nueva York y Londres). Y desde que se acuñó el término unicornio, también hemos visto el auge de los decacornios, empresas valoradas en más de DIEZ MIL MILLONES de dólares.

En honor a aquellas fintechs que hicieron del 2022 un año emocionante y lleno de innovación, estamos analizando algunas que han contribuido con una visión nueva y única en materia de préstamos y servicios financieros. Y si bien esta lista no es exhaustiva (¿cuánto tiempo tienes antes de que el reloj marque la medianoche en la víspera de Año Nuevo?), esta es nuestra lista de diez empresas a observar mientras nos dirigimos al nuevo año.

  • RevenueCat: con una API simple y SDK de código abierto, RevenueCat (una empresa global de tecnología remota) apoya a los desarrolladores con una suscripción backend para simplificar la administración de compras en la aplicación, al mismo tiempo que centraliza los datos de los suscriptores. Sus integraciones prediseñadas permiten a los desarrolladores de aplicaciones conectar rápidamente los datos sobre los ingresos en la aplicación y los eventos del ciclo de vida del cliente, lo que permite una única fuente de información para las suscripciones y los datos sobre ingresos.
  • Morty: con sede en la ciudad de Nueva York, Morty se anuncia a sí mismo como un mercado hipotecario para el siglo XXI. Con un equipo de expertos en hipotecas con licencia, Morty ofrece una plataforma de primera tecnología que trabaja con los clientes de principio a fin, ayudando a determinar la elegibilidad de hipotecas y las aprobaciones previas, las opciones de préstamos personalizados y la asistencia de cierre, lo que permite a los compradores de vivienda asegurar y financiar la compra de su casa completamente en línea.
  • Spherium: con el objetivo de diversificar el ecosistema DeFi, Spherium Finance busca conectar el mundo a través de un sistema financiero descentralizado, transparente y fácil de usar. Con sede en Singapur, el equipo aporta su amplia experiencia en AML/KYC, investigación de blockchain y desarrollo comercial para «desatar la revolución potencial de DeFi».
  • ChatCredi: enfocada en el mercado sudamericano, ChatCredi utiliza IA conversacional para desarrollar chatbots inteligentes que ayudan a que las solicitudes de crédito sean un proceso simple y orgánico. Y todos los datos proporcionados durante las conversaciones de chat se integran en tiempo real a través de una API, lo que ayuda a automatizar la forma en la que los usuarios solicitan productos financieros.
  • Fingo: anunciado como el único banco digital de África enfocado en los jóvenes, Fingo ofrece atención al cliente, notificaciones móviles instantáneas y seguridad de nivel bancario en la aplicación gracias a sus socios bancarios con licencia de primer nivel. Con un marketing divertido y la capacidad de agregar gifs a los mensajes, Fingo te permite enviar y recibir dinero, realizar pagos de facturas fácilmente y establecer metas de ahorro únicas con recordatorios automáticos. Hoy en día, la mayoría de los africanos pagan entre un 5 y un 15 % en tarifas para transferir fondos, pero Fingo permitirá una reducción de hasta el 90 % en la mayoría de los casos.
  • Earnest: con el objetivo de cambiar los préstamos para estudiantes, Earnest, con sede en los EE. UU., permite a los estudiantes obtener ayuda para pagar la universidad con tasas más bajas, pagos flexibles y sin cargos. Ya sea a través de préstamos estudiantiles privados o cofirmados, u opciones de refinanciamiento flexibles, Earnest se esfuerza por eliminar los costos innecesarios de la carga de la educación, reduciendo el costo total de la educación superior y permitiendo que los estudiantes tomen el camino financiero correcto rápidamente.
  • Check: en un momento en el que florecen las innovaciones de fintech de nómina, ingresa a Check, una plataforma de nómina integrada que aumenta los ingresos y la retención de clientes al asociarse con plataformas de software para construir y escalar negocios de nómina. Con el objetivo de «hacer que pagar a las personas sea simple», Check está habilitando la próxima generación de negocios de nómina, trabajando con una variedad de industrias diferentes, que incluyen SaaS vertical, gestión de la fuerza laboral, fintech y dotación de personal en línea.
  • Forward Financing: al proporcionar capital a las PYMEs que pueden tener dificultades para obtener crédito en otros lugares, Forward Financing está creando tecnología avanzada con el objetivo de transformar la industria financiera de las pequeñas empresas. Con un financiamiento basado en ingresos, Forward Financing proporciona capital inicial a cambio de una cantidad fija de ingresos futuros, con requisitos de elegibilidad claros y sencillos que requieren solo información básica, lo que agiliza todo el proceso de préstamo para PYMEs y permite una red más amplia de clientes.
  • Flywire: con una red de pago global única, Flywire permite transacciones seguras y sin problemas para empresas y organizaciones de todo el mundo. Combina una red de pagos global patentada, una plataforma de pagos de última generación y un software vertical específico para garantizar la entrega de incluso los pagos más complejos para sus clientes. Al ofrecer soluciones para atención médica, educación, viajes y B2B, Flywire elimina obstáculos con soluciones flexibles que permiten el proceso global de pagos y cuentas por cobrar junto con experiencias de transacciones sin inconvenientes.
  • Paga: es una empresa de pago móvil que está construyendo un ecosistema digital que permite a las personas en África enviar y recibir dinero fácilmente, creando un acceso simple a los servicios financieros para una mayor cantidad de personas. Con el objetivo de eliminar el uso de efectivo para las transacciones y garantizar un acceso más inclusivo a los servicios financieros, el modelo de plataforma como servicio de Paga permite a otros terceros aprovechar su infraestructura profunda para realizar pagos optimizados y sin problemas.

Es difícil saber exactamente qué nos deparan los próximos años, pero está claro que las fintech continuarán abordando de manera creativa los problemas o las brechas en la industria de servicios financieros. Si los ejemplos de avances tecnológicos de vanguardia enumerados aquí pueden trascender la desaceleración global y la incertidumbre económica, entonces no se sabe qué más nos depararán los próximos años (¡o cuántos unicornios fintech más se crearán!).

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Lecturas adicionales:

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Mitos vs. Realidades al Actualizar la Tecnología de Toma de Decisiones de Crédito

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Mitos vs. Realidades al Actualizar la Tecnología de Toma de Decisiones de Crédito

Potenciándote: Cómo los Bancos Pueden Aprovechar la Toma de Decisiones Automatizada de Riesgo Crediticio para Obtener Más Agilidad y Velocidad

Las instituciones financieras están bajo presión, y los bancos no son una excepción. Con la creciente competencia de las fintech, neobancos y otros proveedores de servicios financieros, los bancos están sintiendo la presión. La pandemia de Covid-19 ha acelerado la digitalización más rápido de lo esperado, y los consumidores son aún más reacios a la fricción en sus experiencias de cliente, ya sea al comprar electrodomésticos, vacaciones, vehículos o al solicitar crédito. Según McKinsey, la industria «avanzó cinco años en adopción digital por parte de consumidores y empresas» en tan solo ocho semanas. Además, tenemos un problema de datos. Antes de la pandemia, el comportamiento del consumidor era inherentemente más predecible, pero la pandemia cambió eso y aún no está claro si los datos tradicionales (y nuestras análisis de esos datos) se mantendrán válidos. Entonces, ¿cómo pueden los bancos centrarse en el crecimiento y satisfacer las necesidades y expectativas de los consumidores, al mismo tiempo que gestionan eficazmente el riesgo? En muchos casos, significa que es hora de examinar sus datos y tecnología de toma de decisiones.

Actualizar su tecnología de toma de decisiones de riesgo crediticio puede parecer desalentador. Pero estamos aquí para hablar sobre algunos de los mitos que persisten en torno a la actualización de su tecnología, y la realidad contraria.

Mito #1: Los Datos de Crédito Tradicionales son Suficientes

Realidad: Los datos de crédito tradicionales rara vez son suficientes para pintar una imagen precisa y completa de la solvencia crediticia de los clientes. Fuentes de datos alternativas, como información de telefonía móvil, alquiler y servicios públicos, presencia en redes sociales y web, y datos de banca abierta, pueden ayudarlo a obtener una visión más integral de la salud financiera potencial de los clientes, así como su capacidad y disposición para pagar.

Realidad: Los datos de crédito tradicionales rara vez son suficientes para pintar una imagen precisa y completa de la solvencia crediticia de los clientes. Fuentes de datos alternativas, como información de telefonía móvil, alquiler y servicios públicos, presencia en redes sociales y web, y datos de banca abierta, pueden ayudarlo a obtener una visión más integral de la salud financiera potencial de los clientes, así como su capacidad y disposición para pagar.

El Desafío de los Datos:

Hay una gran cantidad de datos disponibles y a menudo se encuentran en entornos aislados, lo que dificulta su acceso y aumenta los costos de integración en su proceso de toma de decisiones. Además, es fácil asumir que más datos son la respuesta, pero no siempre es lo que necesita. La clave para optimizar tu estrategia de datos no es necesariamente tener más datos, sino tener los datos adecuados en el momento adecuado. Según IDC, en 2022 «se generarán más de cien mil exabytes de datos, cruzando el umbral de 100k por primera vez». Sin embargo, el 74% de los tomadores de decisiones encuestados dijeron que luchan con la estrategia de riesgo crediticio de su organización porque los datos no son fácilmente accesibles, y el 70% afirmó que los datos alternativos no se integran fácilmente en su sistema de toma de decisiones actual. El uso de datos alternativos para complementar los datos de crédito tradicionales (principalmente datos de agencias) es fundamental para no solo brindarle una vista más precisa y en tiempo real de la solvencia crediticia de sus clientes, sino también para ampliar su mercado crediticio. Al ser más inclusivo y decir sí a personas que pueden tener puntajes de crédito tradicionales más bajos, está mejorando la inclusión financiera y asegurando un mayor acceso a servicios financieros, al mismo tiempo que hace crecer su negocio.

Mito #2: Es Demasiado Costoso Actualizar

Realidad: Puede ser fácil asumir que cambiar tu tecnología de toma de decisiones implicará una gran inversión inicial (sin mencionar el temor de «desperdiciar» inversiones anteriores en tu tecnología heredada). Pero cuanto más envejecen tus sistemas de toma de decisiones, más les costará a largo plazo. Además, encontrará ahorros de costos cuando sea más autosuficiente y ya no dependa de su equipo de TI/desarrollo o proveedores externos para realizar cambios en sus flujos de decisiones.

El Desafío del Costo:

El panorama económico actual en un mundo posterior a Covid significa que las presiones de costos están presentes en todas partes. Por lo tanto, no es sorprendente que a veces los bancos sean reacios a considerar el cambio de plataformas tecnológicas. Con las horas de tiempo e inversiones monetarias realizadas en la implementación de infraestructura de toma de decisiones, puede parecer un desperdicio alejarse de los sistemas heredados. Pero es importante no dejar que el miedo a las inversiones pasadas te detenga. Porque ese panorama económico actual también significa una competencia creciente, expectativas cada vez más exigentes de los consumidores y un entorno normativo en constante cambio. Adquirir nuevos clientes, retener a los clientes existentes, prevenir el fraude, satisfacer los requisitos de cumplimiento… todo se vuelve más costoso a medida que tus sistemas envejecen. La actualización de tu tecnología de toma de decisiones en realidad resulta en un menor costo total de propiedad, gracias a la eliminación de retrasos en el lanzamiento de productos y en las iteraciones que le hacen perder clientes, la capacidad de automatizar flujos de decisiones de riesgo para procesos más eficientes y una mejor detección y prevención del fraude.

Mito #3: Es Demasiado Difícil Revisar Nuestros Sistemas Actuales

Realidad: No es una situación de todo o nada. Busca soluciones de toma de decisiones que puedan funcionar en paralelo con tu software actual o formas de orquestar sus datos de manera más eficiente con un ecosistema de datos. Esto puede generar aceptación en otros departamentos y áreas de negocio cuando ven la eficiencia mejorada y la forma en que la tecnología actualizada mejora el proceso general de toma de decisiones.

El Desafío de la Dificultad:

Hemos hablado del aspecto del costo de la actualización, que suena desalentador, pero se trata de algo más que dinero. A menudo se dedican muchas horas de trabajo a elegir e implementar plataformas de toma de decisiones, entonces, ¿por qué optar por hacerlo todo de nuevo? Porque los beneficios a largo plazo lo valen y puede que no sea tan difícil como parece. Rara vez es necesario reemplazar toda tu tecnología de toma de decisiones de una sola vez (lo cual, seamos honestos, puede ser una tarea enorme cuanto más grande y compleja sea su organización). Hay plataformas de toma de decisiones más flexibles y ágiles disponibles que pueden integrarse o ejecutarse junto con tus flujos de trabajo existentes, o puede optar por actualizar una línea de negocio a la vez. La clave es elegir una plataforma tecnológica que facilite esto y tenga experiencia en reemplazar plataformas de toma de decisiones de la competencia (por ejemplo, Provenir tiene una gran experiencia en reemplazar sistemas de toma de decisiones heredados y de la competencia, y puede ponerlo en funcionamiento rápidamente, sin importar cuán grande sea la implementación).

Mito #4: La Tecnología en la Nube No Cumplirá con Nuestros Requisitos de Cumplimiento (compliance)

Realidad: Ya sea en las instalaciones o en la nube, las instituciones de servicios financieros deben cumplir con estándares increíblemente altos en cuanto a seguridad de datos, protección y regulaciones de cumplimiento. Y estas regulaciones están evolucionando rápidamente. Las soluciones heredadas (especialmente las instaladas en las instalaciones) pueden no ser lo suficientemente flexibles o capaces de evolucionar lo suficientemente rápido como para mantenerse al día, lo que deja vulnerabilidades en sus procesos de cumplimiento y seguridad.

El Desafío del Cumplimiento (compliance)

Existen aspectos variados para cumplir con los requisitos de cumplimiento en la industria bancaria (requisitos normativos, gestión de riesgos, privacidad de datos, diligencia debida del cliente). Mejorar tu eficiencia y garantizar la coherencia en tus procesos de toma de decisiones es una forma en que la toma de decisiones automatizada puede ayudar. Con la ayuda de la incorporación del aprendizaje automático e IA, puede ayudar a reducir el sesgo y optimizar aún más sus procesos de toma de decisiones. Además, automatizar la recopilación y el procesamiento de datos puede ayudarte a cumplir mejor con las regulaciones de protección de datos. Pero uno de los mayores beneficios de la actualización de tu tecnología de toma de decisiones en cuanto al cumplimiento es la flexibilidad y la capacidad de escalar; las regulaciones de cumplimiento cambian rápidamente, y cuanto más grande o global sea tu organización, más regiones y regulaciones deberás cumplir. Las plataformas de toma de decisiones ágiles y basadas en la nube pueden evolucionar junto con los cambios en el panorama normativo. (Y asegúrate de buscar certificaciones de seguridad adicionales como ISO/IEC 27001).

Mito #5: La Toma de Decisiones de Riesgo Automatizada Aumenta el Riesgo de Fraude

Realidad: Tener una toma de decisiones de riesgo más eficiente y la capacidad de acceder, integrar y actuar sobre datos de fraude asegura que pueda detectar y prevenir el fraude en tiempo real. Analizar vastas cantidades de datos de diversas fuentes (incluido el historial de transacciones, la actividad de la cuenta, el comportamiento del usuario, así como fuentes de datos alternativas) con el beneficio del aprendizaje automático e IA puede ayudar a identificar patrones sospechosos y anomalías que pueden indicar actividad fraudulenta.

El Desafío del Fraude:

El fraude es un desafío constante para las instituciones financieras, y la detección y prevención efectiva del fraude es esencial. La toma de decisiones automatizada de riesgo crediticio puede ayudar a abordar este desafío al proporcionar análisis más rápidos y precisos de los datos para identificar patrones de fraude potenciales. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático pueden analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real y detectar señales de alerta tempranas de actividades fraudulentas. Al combinar datos de múltiples fuentes y utilizar algoritmos sofisticados, puede obtener una visión más completa del riesgo de fraude y tomar decisiones informadas para proteger a su institución y a sus clientes.

En resumen, actualizar tu tecnología de toma de decisiones de riesgo crediticio puede ser una inversión valiosa para los bancos que buscan mejorar tu agilidad, velocidad y capacidad para satisfacer las necesidades de los clientes en un entorno digital y competitivo. Al superar los mitos y comprender la realidad de las actualizaciones tecnológicas, los bancos pueden aprovechar los beneficios de una toma de decisiones automatizada y basada en datos para impulsar tu crecimiento y éxito en el mercado.

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Desmitificando los 3 conceptos erroneos sobre ‘Compre ahora, pague después” BNPL

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Desmitificando los 3 conceptos erroneos sobre ‘Compre ahora, pague después” BNPL

En los últimos años, «Compre ahora, pague después» (BNPL, por sus siglas en inglés) ha surgido como una solución de pago realmente disruptiva en todo el mundo. Sin embargo, mientras que ha ido creciendo de manera constante en América Latina, la oferta de financiamiento en puntos de venta no ha alcanzado tanta popularidad como en otras regiones. Aunque se espera que la participación global de BNPL en el comercio alcance el 4.2% para el año 2024, se prevé que en América Latina alcance el 3% para el año 2025. Sin embargo, con proveedores pioneros de BNPL como Kueski liderando el camino, la región sigue experimentando un crecimiento constante con una TACC del 22.8%.

A pesar de las enormes oportunidades derivadas del rápido crecimiento del comercio electrónico, los esfuerzos para promover la inclusión financiera, la baja penetración de tarjetas de crédito y la creciente transformación digital, la participación de mercado en gran parte de la región ha sido inferior. Esto se debe en parte a diferentes hábitos de pago e infraestructura, pero también a conceptos erróneos sobre la viabilidad de BNPL, la demanda del mercado y el potencial para relaciones duraderas con los clientes que obstaculizan la disposición de los proveedores de servicios financieros para ofrecer este servicio.

Continúa leyendo mientras desmentimos los tresconceptos erróneos sobre BNPL en América Latina, arrojando luz sobre el verdadero potencial de esta opción de pago y abordando las preocupaciones que podrían estar frenando su adopción generalizada.

Falta de demanda

El nombre BNPL en los últimos tiempos está en declive. Pero si observamos más de cerca, ocurre lo contrario: la demanda de productos BNPL está en aumento. Un estudio reciente muestra que el uso de BNPL en América Latina aumentó un 20% entre 2021 y 2022. A medida que el producto cambie y evolucione, la demanda también lo hará, ya que estas características seguirán brindando un mayor acceso financiero y flexibilidad para todos.

  • Inclusión financiera: Aunque la población no bancarizada ha disminuido enormemente en los últimos años, aquellos que abren sus primeras cuentas bancarias o solicitan sus primeros préstamos aún pueden carecer de un historial crediticio suficiente para calificar para productos de crédito tradicionales. Una de las características más disruptivas que ofreció BNPL cuando apareció por primera vez en el mercado fue que los préstamos BNPL no requerían una verificación de crédito, lo que lo convirtió en una poderosa herramienta de inclusión financiera. Lo mismo sigue siendo cierto hoy y seguirá atrayendo tanto a nuevos clientes como a clientes recurrentes. (¡Continúa leyendo para aprender cómo controlar el riesgo!)

  • Crecimiento del comercio electrónico: La rápida expansión del comercio electrónico en América Latina ha llevado a una mayor necesidad de opciones de pago flexibles como BNPL. A medida que se espera un crecimiento en las ventas de comercio electrónico de más de $50 mil millones entre 2022 y 2025, la demanda de herramientas de pago digitales también aumentará. Desde el lado del vendedor, las ventajas, como tasas de conversión más altas y satisfacción del cliente, también seguirán manteniendo a BNPL próspero.

  • Flexibilidad económica: La próxima generación de BNPL ya está aquí y ofrece incluso mayor flexibilidad a los consumidores que desean distribuir sus compras más allá del comercio minorista, como en alimentos, pasajes aéreos y más. A medida que las capacidades del producto se expandan, la demanda seguirá su ejemplo. Solo porque la forma de BNPL esté cambiando no significa que la demanda disminuya.

Los proveedores de BNPL que resalten las características disruptivas que hicieron que la solución fuera tan popular en primer lugar encontrarán un éxito continuo y satisfarán la creciente demanda.

Falta de potencial de crecimiento

El segundo concepto erróneo sobre BNPL es que los clientes de micropréstamos seguirán siendo microclientes, es decir, que son usuarios de crédito a corto plazo y que sus cuentas no crecerán con el tiempo. Esta creencia se basa en la suposición de que los usuarios de BNPL están principalmente enfocados en la financiación a corto plazo y es posible que no sean elegibles para productos de préstamos más tradicionales. Sin embargo, esto no es necesariamente cierto. De hecho, BNPL puede servir como un punto de entrada para que los consumidores establezcan una relación con los proveedores de servicios financieros.

Con las estrategias adecuadas, los proveedores de BNPL pueden alentar con éxito a los clientes a convertirse en prestatarios a largo plazo y aumentar gradualmente los montos de sus préstamos a través de:

  • Experiencia del cliente de clase mundial: Brindar una experiencia excepcional al cliente es crucial para convertirlos en prestatarios a largo plazo. Los estudios continúan demostrando que los consumidores tienen más probabilidades de mantenerse con proveedores de servicios financieros que priorizan sus experiencias digitales, así como la seguridad contra fraudes y las tasas personalizadas. Es fácil utilizar un motor de decisión de riesgo crediticio para ofrecer estas tres características y proporcionar una experiencia de BNPL que cree clientes de por vida y crezcan con ellos.

  • Educación financiera: Invertir en la educación financiera y el bienestar a largo plazo de sus clientes es otro aspecto clave para construir la base de relaciones leales que crecen con el tiempo. Al educar a los clientes sobre el endeudamiento responsable y los beneficios de mantener un buen historial crediticio, se puede fomentar el uso adecuado de BNPL y, eventualmente, otros productos de crédito de mayor saldo a medida que se sientan más cómodos.

Lanzamiento de nuevas ofertas de productos: Ampliar la gama de productos y servicios financieros más allá de los planes básicos de BNPL puede ayudar a retener clientes y satisfacer sus cambiantes necesidades financieras. Esto podría incluir ofrecer préstamos más grandes, períodos de pago más largos o servicios adicionales como préstamos personales o tarjetas de crédito. Busca un motor de decisión de riesgo crediticio que tenga capacidades de inteligencia artificial para ayudarte a identificar oportunidades de venta cruzada y mejora de productos.

Al adaptar soluciones y estrategias a los clientes de BNPL, los proveedores en América Latina pueden trabajar para convertirlos en prestatarios a largo plazo con montos de préstamos más altos, desmintiendo el concepto erróneo de que hay poco potencial de crecimiento en este mercado.

Es demasiado arriesgado

Uno de los conceptos erróneos más grandes  y escuchados sobre BNPL es que es demasiado arriesgado. El miedo a altas tasas de incumplimiento, cambios en las regulaciones y el fraude alimenta la idea de que el éxito de BNPL está fuera del alcance en América Latina. Sin embargo, si se utiliza la tecnología adecuada, se puede gestionar el riesgo y respaldar la inclusión financiera. La toma de decisiones basada en datos sobre el riesgo crediticio puede permitir que BNPL de bajo riesgo combata:

  • Altas tasas de incumplimiento: Utiliza datos tradicionales y alternativos integrados en tus decisiones para una evaluación de riesgo más precisa en todo el ciclo de vida del cliente. Y con el 73% de la población latinoamericana bancarizada, tendrás una gran cantidad de datos para respaldar tus decisiones. Utiliza el aprendizaje automático para determinar tasas personalizadas y límites de crédito adecuados para garantizar pagos oportunos y regulares.
  • Regulación en desarrollo: Busca una plataforma de toma de decisiones flexible diseñada para usuarios comerciales para que puedas adaptarte rápidamente a medida que evoluciona la legislación de BNPL. Crea e implementa nuevos procesos o simplemente cambia los que ya están en vigor con una interfaz visual, sin necesidad de código o con un código mínimo. Sin depender de proveedores de software o departamentos de tecnología, podrás responder a los cambios del mercado según ocurran.
  • Fraude: La tecnología de toma de decisiones adecuada puede ser una herramienta poderosa para mitigar el fraude. Combinada con ideas basadas en datos, la detección de actividades fraudulentas es más fácil y rápida con una plataforma de toma de decisiones avanzada. Busca una con inteligencia artificial incorporada para analizar tus datos y obtener información empresarial, y así mejorar continuamente la precisión en la detección de fraudes y la toma de decisiones.

Si bien siempre habrá cierto riesgo involucrado en cualquier producto crediticio, si tienes una base tecnológica adecuada, puedes reducir el riesgo y aprovechar las oportunidades de BNPL.

Conclusión

Si bien puede haber algo de verdad en algunos conceptos erróneos sobre BNPL en América Latina, los datos demuestran que en su mayoría, estas opiniones erróneas de la floreciente industria están equivocadas y se pueden desmentir fácilmente con datos.

Sin embargo, los proveedores de crédito deben considerar aspectos únicos al ofrecer BNPL. El panorama económico requiere que los proveedores de BNPL adapten sus ofertas a las condiciones específicas de su mercado. Incluso dentro de la región de América Latina, los hábitos de pago varían en cada país, al igual que la penetración de los pagos digitales, la inclusión financiera y otros factores clave que afectarán cómo se verá tu BNPL.

Por eso es tan importante encontrar un proveedor de tecnología lo suficientemente flexible para respaldar tu estrategia específica.

El BNPL está cambiando y necesitas las herramientas para cambiar con él.

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Gestión Eficiente de Casos: Elemento Fundamental para la Optimización del Riesgo de Crédito y la Prevención de Fraude

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Gestión Eficiente de Casos: Elemento Fundamental para la Optimización del Riesgo de Crédito y la Prevención de Fraude

Introducción a la Gestión de Casos

La gestión efectiva de casos es fundamental en el sector financiero, proporcionando un enfoque estructurado para manejar procesos como evaluaciones de crédito, detección de fraude y relaciones con clientes. Este sistema es esencial para las organizaciones que buscan mejorar la precisión, la eficiencia y los resultados.

Importancia en Riesgo de Crédito y Fraude

Los sistemas de gestión de casos son cruciales para las instituciones financieras que buscan mitigar riesgos de manera eficiente. Sirven como la base para operaciones optimizadas, asegurando evaluaciones de riesgo integrales y detección de fraude oportuna.

Aspectos Fundamentales de Sistemas de Gestión de Casos Efectivos

Interfaces de Usuario Configurables: Los sistemas de gestión de casos modernos ofrecen interfaces adaptativas que se ajustan específicamente a las necesidades operativas de cada negocio, facilitando un manejo de casos más intuitivo y eficiente.

Tableros Centrados en el Usuario: Estos tableros proporcionan una visión completa y centrada en las operaciones diarias, dotando a los usuarios de herramientas analíticas que fomentan una mejor toma de decisiones basada en datos concretos.

Integración de Procesos Manuales y Automatizados: Un sistema óptimo combina armónicamente los procesos manuales con los automatizados, garantizando tanto la eficiencia como la meticulosidad en tareas críticas como la verificación de datos y la toma de decisiones.

Orquestación de Datos y Reglas de Decisión Personalizables: La gestión eficaz de los datos y la personalización de las reglas de decisión son fundamentales para maximizar el uso de la información obtenida de múltiples fuentes, enriqueciendo así la capacidad decisoria en la gestión de casos.

Enriquecimiento Avanzado de Datos: Los sistemas avanzados enriquecen la gestión de casos extrayendo datos pertinentes de fuentes externas, lo que aumenta significativamente la precisión en la evaluación de riesgos y la detección de fraude.

Rol de la IA y el Aprendizaje Automático en la Toma de Decisiones: La incorporación de inteligencia artificial y aprendizaje automático automatiza y optimiza los procesos de decisión, minimizando la necesidad de intervención manual y acelerando la resolución de casos.

Beneficios de Implementar Sistemas Avanzados de Gestión de Casos:

Optimización de la Gestión de Riesgos: Los sistemas sofisticados proporcionan un marco robusto para la evaluación y mitigación eficaz de riesgos.

Agilización de Procesos de Suscripción: Estos sistemas facilitan y aceleran las evaluaciones de crédito, eliminando cuellos de botella operativos y mejorando la eficiencia general.

Reducción de Pérdidas por Fraude: Las capacidades avanzadas de detección y mitigación de fraude ayudan a minimizar las pérdidas potenciales eficazmente.

Mejora de la Eficiencia Operativa con Flujos de Datos Automatizados: La automatización asegura una transferencia fluida de información entre procesos, mejorando la eficiencia operativa y reduciendo la carga de trabajo manual.

Preguntas Frecuentes sobre la Gestión de Casos

¿Qué es la gestión de casos en el contexto de los servicios financieros? La gestión de casos en los servicios financieros se refiere a los procesos y tecnologías utilizados para gestionar y resolver excepciones que involucran evaluaciones de crédito, detección de fraude e interacciones de servicio al cliente. Incluye organizar, rastrear y manejar casos desde su inicio hasta su resolución, asegurando operaciones eficientes y efectivas, y experiencias de incorporación sin contratiempos.

¿Cómo mejora la gestión de casos la gestión de riesgos? La gestión de casos mejora la gestión de riesgos al proporcionar procesos estructurados y herramientas que ayudan a identificar, evaluar y mitigar riesgos de manera eficiente. Esto incluye integrar datos de diversas fuentes, aplicar análisis avanzados y asegurar la aplicación consistente de políticas y procedimientos en todos los casos.

¿Se pueden integrar los sistemas de gestión de casos con la infraestructura de TI existente? Sí, los sistemas modernos de gestión de casos están diseñados para integrarse sin problemas con las infraestructuras de TI existentes. Generalmente están construidos con APIs flexibles e interfaces configurables para asegurar que pueden trabajar con otros sistemas de software, minimizando la interrupción y permitiendo una implementación más suave.

¿Qué papel juegan la IA y el aprendizaje automático en la gestión de casos? La inteligencia artificial y el aprendizaje automático mejoran significativamente los sistemas de gestión de casos al automatizar procesos complejos de toma de decisiones, analizar grandes conjuntos de datos rápidamente y predecir resultados basados en datos históricos. Esto no solo acelera la resolución de casos, sino que también aumenta la precisión y eficiencia.

¿Cómo manejan los sistemas de gestión de casos la seguridad de los datos? Los sistemas de gestión de casos emplean varias medidas de seguridad de datos, como cifrado de datos, controles de acceso seguros y auditorías regulares, para proteger la información sensible. Asegurar el cumplimiento con los estándares y regulaciones de la industria es una prioridad máxima para proteger todos los datos dentro del sistema.

¿Por qué elegir Provenir para sus necesidades de gestión de casos? Elegir Provenir para sus necesidades de gestión de casos significa seleccionar un sistema robusto, adaptable y capaz de manejar tareas complejas de gestión de riesgos de manera eficiente. Las soluciones de Provenir están respaldadas por soporte experto, actualizaciones continuas y un historial de implementaciones exitosas en entornos financieros diversos.

Conclusion

Implementar un sistema avanzado de gestión de casos puede mejorar significativamente la eficiencia operativa, la gestión de riesgos y la satisfacción del cliente de los proveedores de servicios financieros. Provenir ofrece soluciones sofisticadas que se integran sin problemas con los sistemas existentes, apoyadas por un marco integral para gestionar todo tipo de casos financieros.

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Software de Préstamos para PYMEs: Simplificando Soluciones Financieras para Empresas Pequeñas y Medianas

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Software de Préstamos para PYMEs: Simplificando Soluciones Financieras para Empresas Pequeñas y Medianas

Entendiendo los Desafíos y Soluciones en la Financiación de las PYMEs

Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) juegan un papel crucial en la economía global, pero a menudo enfrentan obstáculos para acceder a financiamiento oportuno y adecuado. Estos desafíos pueden ahogar el crecimiento e impedir la eficiencia operativa. El software moderno de préstamos para PYMEs aborda estos problemas ofreciendo soluciones tecnológicas y eficientes que aceleran el proceso de préstamo, mejoran la precisión y adaptan los productos financieros a las necesidades específicas de cada negocio.

Características Clave del Software Efectivo de Préstamos para PYMEs

Procesamiento Automatizado de Préstamos La automatización es el núcleo del software moderno de préstamos para PYMEs, reduciendo drásticamente el manejo manual de las solicitudes de préstamos. Esto no solo acelera el proceso, sino que también minimiza los errores humanos, lo que lleva a una toma de decisiones sobre préstamos más confiable.

Sistemas Integrados de Datos Una plataforma fuerte de préstamos para PYMEs se integra sin problemas con los sistemas financieros existentes. Esta integración permite un análisis de datos integral, proporcionando una visión holística de la salud financiera del solicitante, lo que mejora la evaluación del riesgo crediticio y asegura decisiones de préstamo más informadas.

Ofertas de Préstamos Personalizadas La flexibilidad es crucial para las PYMEs. El software eficaz de préstamos permite a las instituciones financieras ofrecer productos que están específicamente diseñados para satisfacer las necesidades diversas de las pequeñas y medianas empresas, desde préstamos a corto plazo hasta líneas de crédito adaptadas a ciclos comerciales únicos.

Analítica Avanzada y Soporte de Decisión El uso de analítica avanzada ayuda a los prestamistas a entender y predecir patrones en el comportamiento de las PYMEs, facilitando una mejor gestión de riesgos y ofertas de servicios más personalizadas. Las herramientas de soporte de decisión potenciadas por IA pueden analizar grandes cantidades de datos para ofrecer perspectivas que los métodos tradicionales podrían pasar por alto.

Beneficios Operativos para Instituciones Financieras

Aumento de la Eficiencia y la Productividad Al automatizar tareas rutinarias, el software de préstamos para PYMEs permite que los equipos financieros se enfoquen en actividades más estratégicas, aumentando así la productividad y eficiencia general.

Reducción de Riesgos La analítica de datos mejorada y el perfilamiento preciso reducen el riesgo de impagos asegurando que los préstamos se ofrezcan a PYMEs con capacidad de reembolso creíble.

Mejora de las Relaciones con los Clientes Las soluciones financieras oportunas y personalizadas conducen a una mayor satisfacción y lealtad del cliente, cruciales para el éxito a largo plazo de las instituciones de préstamo.

El Rol de Provenir en la Mejora de los Préstamos para PYMEs Al explorar el software general de préstamos para PYMEs, vale la pena destacar cómo plataformas como Provenir pueden mejorar aún más estas capacidades. La plataforma de decisiones impulsada por IA de Provenir se integra con los sistemas existentes para proporcionar una solución integral que apoya todo el ciclo de vida del préstamo, desde la solicitud hasta la decisión y el monitoreo, con un alto grado de automatización y precisión.

Aplicaciones en el Mundo Real e Historias de Éxito En diversos sectores, el software de préstamos para PYMEs ha permitido a las instituciones financieras transformar su entrega de servicios. Las historias de éxito suelen destacar la reducción de los tiempos de procesamiento, el aumento de las tasas de aprobación de préstamos y la mejora de la satisfacción del cliente, mostrando los beneficios tangibles de adoptar soluciones de préstamos avanzadas.

Conclusión e Invitación a Actuar Para las instituciones financieras que buscan mejorar sus prácticas de préstamos para PYMEs, adoptar un software de préstamos sofisticado no es solo una mejora tecnológica, sino una ventaja estratégica. Descubre cómo soluciones como Provenir pueden ayudarte a lograr una mayor eficiencia, mejor gestión de riesgos y una ventaja competitiva en el mercado de préstamos para PYMEs. Visita nuestro sitio web para aprender más y ver cómo podemos apoyar tus objetivos.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo agiliza el software de Provenir el proceso de originación de préstamos? La solución de Provenir reduce la carga de trabajo manual y acelera los tiempos de decisión, permitiendo aprobaciones de préstamos más rápidas y ofertas financieras más personalizadas.

¿Puede el software de Provenir integrarse con los sistemas de suscripción actuales? Sí, el software de Provenir está diseñado para una fácil integración, mejorando la efectividad y precisión del proceso de préstamo al complementar los sistemas existentes.

¿Qué ventajas ofrece Provenir a los prestamistas en el espacio de las PYME? Provenir proporciona a los prestamistas una solución ágil y confiable que mejora la velocidad y precisión en la toma de decisiones, dándoles una ventaja competitiva.

¿Cómo mejora la plataforma los préstamos empresariales para las PYMEs? El software de Provenir facilita decisiones de préstamo rápidas y precisas, asegurando un proceso de originación de préstamos más fluido y adaptado a las necesidades únicas de las PYMEs.

¿Cómo integra Provenir datos alternativos para evaluaciones de crédito más precisas de las PYME? Provenir mejora los préstamos a PYME incorporando datos alternativos, como datos transaccionales y pagos de servicios, en nuestra plataforma. Este enfoque proporciona una imagen más completa de la solvencia crediticia, especialmente para PYMEs con datos financieros tradicionales limitados, permitiendo decisiones de préstamo más informadas.

¿Qué papel juega la IA en el software de préstamos para PYMEs de Provenir?

La inteligencia artificial potencia la capacidad de la plataforma para analizar datos y tomar decisiones informadas, incrementando significativamente la velocidad y la precisión en las aprobaciones de préstamos.

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Conéctate con Nosotros en la 58ª Convención Bancaria 2024

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Stand #36 | Cartagena, Colombia | 5-7 de junio

La 58ª Convención Bancaria regresa – con tres días de sesiones del 5 al 7 de junio en Cartagena, Colombia. Provenir se enorgullece de ser patrocinador del evento, y estamos emocionados/as de tener la oportunidad de compartir ideas con los/as mejores y más brillantes de la industria.

Destacados del Evento:

Oportunidades clave de networking

Oradores/as invitados/as inspiradores/as

Discusiones perspicaces

¿Listo/a para repensar tu estrategia de riesgo? ¿Quieres descubrir cómo la toma de decisiones de riesgo impulsada por IA puede ayudarte? Entonces asegúrate de reunirte con nosotros/as en el evento. Reserva una discusión con anticipación, o pasa por el Stand #36 para hablar con nuestros/as expertos/as de Provenir.

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Mejorando los servicios financieros a través de la gestión de casos

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Mejorando los servicios financieros a través de la gestión de casos

Facilitando un proceso de incorporación sin fricciones de principio a fin

En el mundo en constante cambio de los servicios financieros, la gestión de casos puede ser un componente crítico para el éxito cuando se trata de mitigar el riesgo de pérdida, maximizar el valor de tus clientes y garantizar experiencias de incorporación sin fricciones. Al integrar de manera fluida soluciones de gestión de casos en tus procesos de toma de decisiones, puedes optimizar operaciones, reducir pérdidas por fraude y mejorar la experiencia del cliente de diversas maneras. Se espera que el mercado de gestión de casos alcance los $9.44 mil millones para el 2026, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 9.54%. La idea de la gestión de casos tiene un impacto profundo en una variedad de roles dentro de tus funciones de préstamos/incorporación, incluidos agentes de solicitud, investigadores de fraudes y analistas de riesgos crediticios. Por lo tanto, estamos analizando las formas en que la gestión de casos puede mejorar el crecimiento de tu negocio y ayudar a habilitar una incorporación sin fricciones, de principio a fin, que te lleve al mercado más rápido y mejore la experiencia del cliente en el camino.

La gestión de casos en servicios financieros implica el proceso de manejar de manera efectiva y eficiente la revisión manual de los casos de clientes, desde su inicio hasta su resolución (ya sea al aprobar o rechazar una solicitud específica). Sin embargo, esta práctica adquiere un poder considerable cuando se integra con una solución de toma de decisiones inteligente que puede acelerar los casos según sea necesario y revisar todos los aspectos en un único lugar.

Integrarse de manera fluida con el proceso de toma de decisiones

Tu solución de toma de decisiones, independientemente de su forma, desempeña un papel crucial en la toma de múltiples decisiones que afectan la vida de tus clientes, como préstamos, detección de fraudes, incorporación, gestión de clientes/portafolio y cobros. Sin embargo, a pesar del avance en la toma de decisiones inteligente, no todas las situaciones son susceptibles de automatización. Integrar la gestión de casos para aquellas situaciones que requieren intervención humana potencia significativamente ambas soluciones: te permite gestionar casos con facilidad y reactivar la toma de decisiones automatizada cuando esté lista. Al automatizar la mayoría de las solicitudes, puedes redirigir y concentrar recursos en los casos prioritarios. Al integrar la gestión de casos en la toma de decisiones en tiempo real, eliminamos las visiones fragmentadas que suelen ser comunes en el ámbito de los servicios financieros, especialmente al lidiar con tecnología heredada compleja. La integración fluida de la intervención manual en tus flujos de toma de decisiones automatizados permite una solución de toma de decisiones verdaderamente integral y experiencias de incorporación sin fricciones, de principio a fin.

Agilizar la incorporación, reducir las pérdidas por fraude y tratar a los clientes de manera justa

¿Suena como una tarea difícil para una simple solución de gestión de casos? No lo es. Más de la mitad de los ejecutivos de fraude y riesgo en empresas de servicios financieros no están completamente satisfechos con sus sistemas actuales de gestión de casos.

Considera los diferentes roles que requieren intervención manual y manejo de casos, existen ventajas muy específicas tanto para ellos como para tus clientes.

Agentes de solicitud: Los agentes de solicitud enfrentan el desafío de procesar las solicitudes rápidamente sin comprometer la precisión. Con la gestión de casos integrada de manera fluida en tus procesos existentes, tus agentes de solicitud pueden crear y modificar solicitudes, introducir y actualizar manualmente la información de la solicitud, volver a activar procesos de toma de decisiones cuando sea necesario, visualizar todo en un panel resumen y, en última instancia, agilizar el proceso de incorporación, dejando así una impresión positiva en tus clientes.

Investigadores de fraude: Las amenazas de fraude evolucionan continuamente, y las apuestas (y el riesgo de pérdidas) son altas. Según TransUnion, de 2019 a 2022 hubo un aumento del 39% en los intentos de fraude en servicios financieros. Tus investigadores pueden investigar con mayor precisión las redes de fraude con la capacidad de intervenir manualmente, y prevenir mejor las pérdidas. Pueden realizar un análisis exhaustivo de los datos de toma de decisiones, ejecutar controles basados en roles y verificaciones de fraude, y beneficiarse de la gestión de colas para garantizar procesos más eficientes, lo que conlleva a una reducción general de las pérdidas por fraude.

Evaluadores de riesgo crediticio: Los evaluadores de riesgo crediticio son responsables de realizar una evaluación justa y equilibrada del riesgo de cada solicitante. Asegúrate de que tus evaluadores puedan tomar medidas manuales cuando sea necesario, revisar y comprender las reglas de política de riesgo, adjuntar documentación y notas para una mayor visibilidad, y llevar a cabo acciones posteriores adicionales después de la revisión, lo que permite tratar a los clientes y sus situaciones únicas de manera justa y compasiva.

Implementación de soluciones de gestión de casos

La implementación de la gestión de casos en servicios financieros implica una planificación y ejecución cuidadosas. Es esencial elegir el sistema adecuado que se alinee con tus necesidades. Los desafíos, como la integración de datos y la adaptación del personal, pueden mitigarse a través de un enfoque de implementación por fases o asegurándote de haber seleccionado una solución que se integre sin problemas con tus soluciones de toma de decisiones y datos, eliminando entornos aislados y procesos ineficientes. La tecnología que incluye IA, aprendizaje automático y análisis avanzados también ayudará a agilizar aún más los procesos y mejorar la precisión en la toma de decisiones, permitiendo una mayor eficiencia y decisiones sin sesgos en toda la organización y el ciclo completo de vida del cliente.

Asegurarse de tener una solución de gestión de casos integral permite mejorar la eficiencia, reducir el riesgo, mejorar la conformidad y la detección de fraudes, y aumentar la satisfacción del cliente. La capacidad de optimizar acciones e intervenciones en cada paso del proceso de incorporación te permite equilibrar de manera más efectiva el riesgo con la oportunidad en todo el ciclo de vida de tus clientes. Prevenir pérdidas, maximizar el valor y eliminar la fricción en todos los aspectos de tu incorporación, y observar cómo crece tu negocio como resultado.

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Infografía: Integración sin fricciones de principio a fin con gestión de casos

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Cómo mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa

¿Cómo puedes optimizar de manera sencilla las solicitudes y casos que requieren intervención humana, y al mismo tiempo garantizar un enfoque integral de principio a fin que reduzca la fricción y mejore la eficiencia operativa?

Descubre cómo una solución de manejo de referencias que se integra perfectamente con tu solución de toma de decisiones puede ayudar a garantizar investigaciones sin fricciones y experiencias de integración simplificadas para tus clientes.

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