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Atención a la brecha: La necesidad de préstamos rápidos y accesibles para PYMEs

Atención a la brecha: La necesidad de préstamos rápidos y accesibles para PYMEs

Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) son pilares de la economía, representan el 90% de todas las empresas a nivel mundial y generan más del 50% del empleo. Pero a pesar de su papel esencial, el 40% de las PYMEs a nivel mundial no tienen acceso al financiamiento que necesitan para operar.

Esto deja una brecha de financiamiento de $5.2 billones que podría ayudar tanto a las empresas como a los prestamistas a crecer.

Entonces, ¿por qué no se ha aprovechado esta oportunidad? Analiza los mayores desafíos que enfrentan los prestamistas de PYMEs y descubre las soluciones que ayudarán a cerrar la brecha en nuestro eBook, “Atención a la brecha: La necesidad de préstamos rápidos y accesibles para PYMES”

Descubre cómo puedes aprovechar diversas oportunidades de préstamo e implementar la tecnología para:

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Las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) son el corazón de nuestra economía, constituyendo la mayoría de las empresas globales y proporcionando empleo a la mitad de la fuerza laboral mundial. Sin embargo, los prestamistas de PYMES no han podido satisfacer la demanda de financiación, dejando un hueco de varios billones de dólares entre el éxito y el fracaso para muchas de estas empresas.

Pero los prestamistas pueden comenzar a cerrar esa brecha y aprovechar la oportunidad con la tecnología de préstamos digitales. Para saber cómo, explora la infografía a continuación y cierra la brecha hacia un mejor préstamo para PYMES.

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Cómo es el camino a la inclusión crediticia en Latinoamérica: esto dicen los expertos

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La inclusión crediticia, que tiene que ver con el acceso efectivo a financiamiento por parte de las personas y empresas, es el gran catalizador del desarrollo integral de una economía y un motor para la movilidad social. En esta columna para Forbes Mexico nuestro vicepresidente ejecutivo para Latinoamérica, José Luis Vargas, profundiza en la importancia de que la región avance hacia dar soluciones de crédito para la población, apoyando las decisiones de riesgo de la banca en datos alternativos.
Para leer la columna completa, haz click aquí.

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Cerrando la brecha de financiamiento para las PYME

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Cerrando la brecha de financiamiento para las PYME

10 empresas que adoptan la innovación en préstamos

Las PYMEs continúan siendo los pilares fundamentales de la mayoría de las economías, tanto a nivel global como regional. No obstante, con frecuencia enfrentan dificultades para obtener el financiamiento necesario para su desarrollo. ¿Cómo podemos cerrar la brecha de financiamiento global de $5.2 billones para estas empresas desatendidas? Y, ¿cómo pueden los prestamistas expandirse hacia este segmento de mercado de alta demanda?

Al adoptar la transformación digital e implementar decisiones de riesgo inteligentes, los proveedores de préstamos pueden garantizar una mayor precisión y agilidad al tomar decisiones de préstamo para las PYMEs. Aunque todavía hay un gran potencial sin explotar en la industria, cada vez más prestamistas están dispuestos a abrazar la innovación, lo que les permite atender mejor las necesidades de las PYMEs sin aumentar su riesgo. Consulta nuestra lista para conocer algunos de los prestamistas líderes en el financiamiento para PYMEs.

  • Fundbox: Como una plataforma de capital de trabajo integrada, Fundbox utiliza tecnología para ayudar a las pequeñas empresas en los Estados Unidos a optimizar el flujo de efectivo. Con procesos de solicitud sin problemas y decisiones de crédito en tan solo tres minutos, los fondos pueden estar disponibles tan rápido como al día hábil siguiente.
  • OnDeck: Con un proceso de solicitud de 10 minutos y financiamiento en tan solo 24 horas, OnDeck ha entregado $15 mil millones a pequeñas empresas en los Estados Unidos, y ofrece la oportunidad de construir historial crediticio empresarial para las PYMEs en toda América del Norte.
  • Konfio: Como una de las plataformas financieras preferidas en México, Konfio ofrece una alternativa rápida de préstamos para las PYMEs, que incluye créditos de capital de trabajo, tarjetas de negocio y terminales de pago, todo en un solo lugar. Con decisiones rápidas basadas en datos de facturas electrónicas, generalmente pueden financiar préstamos dentro de un período de respuesta de un día.
  • Clearco: El prestamista canadiense Clearco integra y analiza de manera fluida los datos de ingresos y evalúa el estado del negocio directamente desde la tienda y/o cuenta bancaria de una PYME. En lugar de centrarse en el rendimiento pasado como muchos otros prestamistas, Clearco utiliza datos fundamentales del negocio para predecir el éxito futuro y generar capacidad de financiamiento en consecuencia.
  • KLYM: Con una misión de construir un sistema de crédito escalable para las PYMEs en América Latina y Sudamérica, KLYM utiliza datos para ofrecer servicios financieros en tiempo real. Capaz de tomar decisiones de financiamiento en minutos, KLYM automatiza gran parte de su proceso a través del análisis de facturas electrónicas y el aprendizaje automático para poder ofrecer soluciones ágiles para empresas en crecimiento.
  • Novicap: Novicap ha desarrollado una plataforma de financiamiento galardonada con un proceso de solicitud 100% en línea, y puede proporcionar financiamiento a las PYMEs en Europa en un plazo de 48 horas. Ofreciendo factoring de facturas, factoring inverso y préstamos de capital de trabajo, Novicap permite flexibilidad, incorporación automatizada y rentabilidad sin riesgo.
  • Prospa: Ofreciendo acceso rápido a soluciones flexibles de financiamiento, Prospa destaca por la capacidad de solicitar en línea en menos de 10 minutos, recibir una decisión el mismo día y acceder a los fondos aprobados en menos de 24 horas. Como el principal proveedor en línea para pequeñas empresas en Australia, Prospa ofrece préstamos comerciales y cuentas, evaluando el estado del negocio con una herramienta de evaluación de crédito compleja de su propiedad que considera más de 450 piezas de información por separado.
  • Validus: Con el propósito de fomentar la inclusión financiera de las PYMEs y fortalecer a las pequeñas empresas en todo el sudeste asiático, Validus ofrece soluciones de financiamiento digital. La empresa se apoya en asociaciones estratégicas en la cadena de suministro, tecnología innovadora, datos e inteligencia artificial para ampliar el acceso al crédito. Ofrece préstamos de capital de trabajo, financiamiento de facturas y financiamiento de órdenes de compra.
  • IFS Capital: Como proveedor en línea regional de servicios de financiamiento comercial para el sudeste asiático, IFS Capital tiene como objetivo garantizar que todas las PYMEs con capacidad crediticia tengan acceso al capital que necesitan para hacer crecer el negocio. La empresa ofrece un proceso de solicitud en línea simplificado para financiamiento de propiedades, préstamos a plazo, préstamos de capital de trabajo, e incluso brinda asistencia con programas gubernamentales para pequeñas empresas.
  • OakNorth: La fintech con sede en el Reino Unido, OakNorth, ofrece análisis de crédito instantáneo y perspectivas en tiempo real sobre carteras centradas en transformar el préstamo comercial. Los cofundadores de OakNorth fueron rechazados numerosas veces para obtener el crédito necesario para hacer crecer su negocio, lo que los llevó a crear su plataforma de Inteligencia Crediticia. Su objetivo era construir un banco sólido y sostenible, pero también crear software que permitiera a otros bancos prestar a las PYMEs que anteriormente no recibían suficiente atención.

Aprobaciones de préstamos más Rápidas y ágiles

Los prestamistas de PYMEs en todo el mundo están innovando para ofrecer nuevas y modernas formas de servir a las PYMEs y transformar los procesos de solicitud, antes complicados y lentos, en procesos ágiles y optimizados.El uso de tecnología innovadora te permite automatizar la toma de decisiones crediticias para brindar aprobaciones precisas y en tiempo real, lo que permite a las PYMEs acceder a fondos más rápido que nunca. Al automatizar la recopilación de datos, la toma de decisiones de riesgo y la fijación de precios, los prestamistas pueden agilizar las aprobaciones y garantizar que los fondos estén disponibles en cuestión de días, ¡o incluso horas!

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Protección de datos, una tarea vital en el mundo digital

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El Día Internacional de la Protección de Datos resalta la relevancia de salvaguardar la privacidad de la información en nuestro mundo globalmente conectado. Computer Weekly recurrió a especialistas del sector, entre ellos a nuestro José Vargas, Vicepresidente Ejecutivo para América Latina, en busca de perspectivas sobre las acciones que las organizaciones pueden implementar para prevenir el uso indebido de los datos. Consulta el artículo.

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Encuesta sobre Toma de Decisiones de Riesgo LATAM 2024

Encuesta sobre Toma de Decisiones de Riesgo LATAM 2024

¿Qué es lo más importante para los proveedores de servicios financieros en el 2024?

Provenir encuestó a más de 150 tomadores de decisiones de diversos proveedores de servicios financieros y fintechs en América Latina para comprender sus:

  • Desafíos en la toma de decisiones sobre riesgos
  • Prioridades en la gestión de clientes
  • Confianza en la precisión y flexibilidad de sus modelos de riesgo y medidas contra el fraude

Descubre cómo se alinea tu organización. Descarga el reporte para obtener más información.

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A medida que aumentan las tasas de incumplimiento, el 87 % de las instituciones financieras y fintech en Latinoamérica carecen de confianza en su capacidad para modificar rápidamente decisiones de riesgo

A medida que aumentan las tasas de incumplimiento, el 87 % de las instituciones financieras y fintech en Latinoamérica carecen de confianza en su capacidad para modificar rápidamente decisiones de riesgo

El 48 % de los encuestados dice que identificar el fraude es un desafío clave, pero solo el 15 % reporta que sus medidas contra el fraude son completamente efectivas.

Bogotá, 31 de enero de 2024.– Provenir, compañía líder mundial en software de toma de decisiones de riesgo por medio de la Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning (ML) para el sector financiero, ha presentado los resultados de su encuesta realizada en Latinoamérica sobre la toma de decisiones de riesgo en 2024. Provenir encuestó a más de 150 líderes de proveedores de servicios financieros y fintech en la región para comprender los desafíos que enfrentan, sus prioridades en la gestión de clientes y su confianza en la precisión y flexibilidad de sus modelos de riesgo

Según José Luis Vargas, Vicepresidente Ejecutivo de Provenir para Latinoamérica, “la toma de decisiones de riesgo es especialmente crucial a medida que las políticas crediticias se vuelven más estrictas, siendo necesario que las instituciones financieras monitoreen de cerca las carteras para comprender y gestionar los riesgos asociados con la concesión de crédito, y así mitigar la probabilidad de incumplimiento. Además, constituye un componente esencial de la inclusión financiera: hacer que los servicios financieros sean accesibles y asequibles para todas las personas y empresas”.

Los resultados indican que el principal desafío para el 49 % de los proveedores de servicios financieros es la gestión del riesgo a lo largo del recorrido del cliente, lo que refleja una gran preocupación por identificar alertas tempranas a lo largo de la relación usuario-institución. Además, la identificación del fraude (48 %) y la maximización de la rentabilidad del cliente (38 %) también son desafíos que resaltan la importancia de tomar decisiones seguras e inteligentes en el entorno financiero actual.

Estos puntos clave, junto con el desarrollo e implementación de procesos de toma de decisiones de riesgo (35 %), la personalización de ofertas a lo largo del ciclo de vida del cliente (34 %), modelos de riesgo inflexibles (29 %) y tecnologías obsoletas (20 %), han llevado a los tomadores de decisiones a enfocarse en aspectos que les permitan superar dichos desafíos, tales como:

  1. La gestión de clientes como prioridad: en los últimos seis meses, el manejo de clientes existentes (71 %) sigue siendo el enfoque principal en toda Latinoamérica, por encima del interés por adquirir nuevos. Específicamente, predecir ajustes de crédito (26 %) y revisar estrategias de cobranza y acciones de recuperación (25 %) fueron las principales prioridades para los encuestados. Este enfoque en la gestión de clientes después de la adquisición destaca la importancia continua de fortalecer las relaciones con los usuarios en toda América Latina.
  2. Modelos a la vanguardia: la gestión del riesgo crediticio es fundamental para ayudar a las instituciones financieras a redefinir los modelos de negocio, ofrecer nuevos productos y servicios, y transformar las interacciones con los clientes. En el informe, más del 50 % de los encuestados expresaron que sus modelos de toma de decisiones sobre riesgo crediticio no son completamente efectivos, a pesar de una mejora del 79 % respecto a 2022. Esto sugiere que aún existen oportunidades para optimizar la precisión y equidad en las estrategias crediticias.

    “Vemos que menos de la mitad de los encuestados confían en su capacidad para modificar rápidamente la lógica de toma de decisiones. Esto plantea desafíos significativos en un entorno económico cambiante, lo que destaca la necesidad de mayor flexibilidad y agilidad en los procesos”, agrega José Luis Vargas.

  3. Estrategias antifraude y seguridad del cliente: la orquestación de datos y los procesos de toma de decisiones en riesgo que abarcan la identidad, el crédito y el fraude son imperativos para permitir que las instituciones financieras implementen sólidas medidas antifraude; sin embargo, el 48 % de los encuestados citan la identificación del fraude como un desafío clave, pero solo el 15 % de los proveedores de servicios financieros tienen plena confianza en sus medidas antifraude. Esto subraya la importancia de mejorar las estrategias y tecnologías destinadas a garantizar la seguridad de la industria y la confianza del cliente, ya que según datos de TransUnion en Colombia, por ejemplo, el 39 % de los consumidores encuestados reportaron haber sido objetivo de estrategias e intentos de fraude a través de correo electrónico, páginas web, llamadas telefónicas o mensajes de texto entre abril y julio de 2023.

  4. Productos y servicios financieros a la medida: la hiperpersonalización de ofertas a las personas enfrenta desafíos relacionados con la toma de decisiones en tiempo real (30 %), la calidad e integración de datos (30 %) y el desarrollo e implementación de análisis avanzados (14 %). Esta puede ser la razón por la que sólo el 11 % de las organizaciones encuestadas informan que el aumento de la participación en la cartera de clientes a través de tácticas de venta cruzada/especializada es una prioridad. Obstáculos que subrayan la necesidad de abordar una mejor utilización de la tecnología de datos y análisis para ofrecer experiencias más personalizadas.

“En una economía desafiante, la gestión y mitigación proactiva del riesgo se vuelve aún más crítica. Si una organización logra hacerlo correctamente, mejorará la retención de clientes, reducirá los incumplimientos, maximizará la inclusión financiera y las oportunidades de ingresos. La toma de decisiones en áreas como crédito, fraude, cumplimiento y productos es fundamental para el éxito, el crecimiento y la rentabilidad a largo plazo en el sector de servicios financieros. Las organizaciones pueden obtener una gran ventaja competitiva con la toma de decisiones impulsada por la inteligencia artificial, complementada por la gestión de casos, datos y análisis, para respaldar decisiones más inteligentes y rápidas a lo largo del ciclo de vida del cliente”, concluye José Luis Vargas.

Los resultados resaltan la vitalidad y complejidad de las decisiones de riesgo en el sector financiero y fintech de Latinoamérica. La encuesta se realizó en diciembre de 2023; participaron más de 150 encuestados con sede en Latinoamérica, que ocupaban cargos de gerente, director, vicepresidente o superior.

Para ver el informe completo, haz clic en el siguiente enlace.

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Diversificando Productos de Crédito en América Latina: Expandiendo la Innovación con Decisiones Inteligentes

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En el cambiante panorama del mercado crediticio latinoamericano, no se puede confiar en estrategias tradicionales para mantenerse a la vanguardia; es necesario diversificar e innovar. Con tecnología de vanguardia, análisis perspicaces y decisiones más inteligentes, puedes aprovechar nuevas oportunidades y consolidar tu posición como líder en la industria.

José Vargas (Vicepresidente Ejecutivo y Director General para Latinoamérica) y Miguel Maldonado (Director de Crecimiento para América Latina) de Provenir, junto con Francisco Vilca, presentan estrategias para ayudarte a desatar la innovación manteniendo el riesgo bajo control.

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La Guía Definitiva de Análisis de Riesgo Crediticio: Beneficios y Desventajas de los Microservicios

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La Guía Definitiva de Análisis de Riesgo Crediticio: Beneficios y Desventajas de los Microservicios

¿Qué es el Análisis de Riesgo Crediticio?

El análisis de riesgo crediticio se refiere al proceso de evaluar la probabilidad de incumplimiento de los prestatarios y medir las posibles pérdidas que los prestamistas pueden sufrir debido a los incumplimientos crediticios. Esto implica analizar diversos factores como el historial crediticio del prestatario, su salud financiera y otras métricas relevantes para determinar su solvencia crediticia.

Las instituciones financieras dependen en gran medida del análisis de riesgo crediticio para tomar decisiones de préstamo informadas y gestionar su exposición al riesgo crediticio. Al analizar el riesgo crediticio, las instituciones financieras pueden identificar posibles pérdidas y tomar medidas proactivas para minimizarlas. Esto puede incluir medidas como establecer tasas de interés apropiadas, requerir garantías o avales y establecer políticas y procedimientos de gestión de riesgos.

Sin embargo, depender únicamente del análisis de riesgo crediticio sin soluciones adecuadas de gestión de riesgos puede tener consecuencias graves. Por ejemplo, si un prestamista no logra identificar y mitigar los posibles riesgos crediticios, esto podría conducir a pérdidas significativas que, en última instancia, podrían afectar la estabilidad financiera y la reputación del prestamista. Por lo tanto, es esencial que las instituciones financieras tengan políticas y procedimientos sólidos de gestión de riesgos para manejar efectivamente los posibles riesgos crediticios.

¿Cómo se utiliza el software de gestión de riesgos crediticios para el análisis de riesgos?

El software de gestión de riesgos crediticios es una herramienta especializada utilizada por las instituciones financieras para evaluar y gestionar el riesgo de incumplimiento de los prestatarios. Utiliza técnicas avanzadas de análisis y modelado para proporcionar una evaluación integral de la solvencia crediticia de un prestatario, ayudando a los prestamistas a tomar decisiones informadas sobre aprobaciones de préstamos, tasas de interés y otros términos y condiciones. El software de gestión de riesgos crediticios también puede monitorear y analizar carteras de créditos, proporcionando evaluaciones continuas de riesgo y alertas sobre posibles problemas. Al automatizar gran parte del proceso de gestión de riesgos crediticios, este software permite a las instituciones financieras mejorar la precisión y eficiencia de sus prácticas de gestión de riesgos, lo que finalmente conduce a mejores resultados comerciales.

¿Qué significa esto para los programadores?

Mientras hablamos, miles de programadores en todo el mundo están lidiando frenéticamente con mensajes de error y buscando entre millones de líneas de código para corregir cualquier error de desarrollo que amenace con riesgos de una brecha de datos que podría aniquilar sus respectivos universos en cualquier momento. Uf. De vez en cuando, entra en escena un nuevo concepto, un profeta que promete un futuro mejor. Más recientemente, este futuro se presenta en forma de una arquitectura de microservicios, el cumplimiento de la promesa de acoplamiento suelto de la Arquitectura Orientada a Servicios (SOA).

Para brindarte una comprensión más profunda de lo que esto significa para los programadores, hemos creado esta guía definitiva de análisis de riesgo llena de ideas valiosas para ayudarte en tu proceso de evaluación de riesgos. Como una organización que recibe información de diversos profesionales de gestión de riesgos y múltiples fuentes, vemos los beneficios de utilizar microservicios en las instituciones financieras, los aspectos positivos y las desventajas de implementarlos a largo plazo, y las diferencias entre ellos y el enfoque tradicional y monolítico para el desarrollo.

Microservicios: Soluciones de análisis de riesgos

Al evaluar riesgos y errores de desarrollo, los programadores en todas partes dicen: «Todo se está rompiendo, siempre». Sin embargo, esto no es una catástrofe; esta es la frágil realidad del desarrollo de software, donde cada empresa es como una casa de naipes unida con notas adhesivas y bebidas energéticas.

De vez en cuando, surgen nuevos conceptos que ofrecen a los programadores la posibilidad de aliviar los indicadores clave de riesgo. El nuevo concepto en cuestión es el uso de microservicios. Juntos, exploraremos su papel en la gestión de riesgos y en el aumento del rendimiento empresarial para los desarrolladores de software en todo el mundo.

Entonces, si estás pensando en dar el salto a los microservicios, sigue leyendo.

3 Beneficios de los Microservicios en la Gestión de Riesgos

Un buen lugar para comenzar es comprender tres beneficios de alto nivel que han impulsado la adopción de microservicios y el papel que desempeñan en la gestión de soluciones de análisis de riesgos.

1) Los Microservicios son Ágiles

Permíteme presentarlo como una historia. Un hipotético Director de Riesgo Crediticio haría que su equipo exponga una puntuación como un servicio como parte del proceso de evaluación crediticia. El Director de Operaciones es responsable de ese proceso. En el contexto de la exposición de la puntuación, todos están de acuerdo en que si el proceso de evaluación crediticia proporciona siete variables al servicio de puntuación, el servicio devolverá una puntuación.

Mientras no viole el contrato: dame siete puntos de datos y te daré una puntuación, no importa cómo se calcule la puntuación. Si el equipo de gestión de riesgos descubre nuevas fuentes de datos analíticos que pueden utilizar o si se crea un nuevo modelo de puntuación, son libres de implementarlo; ese cambio no afectará negativamente al proceso de evaluación crediticia. Este nivel de agilidad permite a los profesionales de riesgos adaptarse rápidamente a un panorama de factores de riesgo cambiantes.

2) Los Microservicios son Resilientes

Has escuchado que debido a que un microservicio es autónomo y tiene un acoplamiento suelto, el fallo de un servicio tiende a ocurrir de forma aislada del resto del sistema. En el ejemplo anterior, siempre y cuando el servicio que se expone cumpla con el contrato original, los procesos que dependen del servicio no se romperán. Ambos lados del contrato: dame siete variables y te daré una puntuación, pueden cumplir los términos del contrato de la mejor manera posible. El proceso de evaluación crediticia puede recuperar las variables de la mejor manera que considere adecuada, y el servicio de puntuación puede calcular la puntuación de la mejor manera posible. Si se cumple el contrato, ninguno de los dos se verá afectado.

3) Los Microservicios son Abiertos

En este punto, la mayoría de los microservicios están diseñados para aprovechar REST como el mecanismo de intercambio de datos. REST ha demostrado ser seguro, ligero y flexible. Esta naturaleza abierta representa un enorme potencial en la creación de procesos de extremo a extremo para satisfacer las necesidades operativas de la empresa.

Ahora que tienes una idea de por qué los microservicios podrían significar un futuro mejor para los desarrolladores de software, es esencial que los gestores de riesgos conozcan las ventajas y desventajas de usarlos a largo plazo.

Análisis de Riesgos en una Arquitectura de Microservicios: Las ventajas y desventajas a largo plazo de los microservicios

La naturaleza ágil, resiliente y abierta de una arquitectura de microservicios son beneficios significativos a primera vista, pero nada es perfecto. ¿Qué pasa a largo plazo?

Esta serie de preguntas y respuestas profundiza en la implementación de los microservicios y algunos de los aspectos positivos y desafíos a largo plazo.

¿Cómo han cambiado los microservicios el desarrollo de aplicaciones?

La visión de crear un entorno empresarial con acoplamiento suelto ha sido un Santo Grial durante mucho tiempo. Si bien las mismas teorías y técnicas mostraron promesas con servicios web basados en XML y SOAP, la implementación de microservicios respalda mejor un enfoque ágil para el desarrollo. La descomposición de procesos monolíticos de extremo a extremo brinda a los diseñadores de productos y procesos, así como a los desarrolladores, la flexibilidad para crear soluciones que sean más adecuadas para su propósito. Esto permite a estos profesionales definir capacidades más discretas, lo que permite a los desarrolladores crear funciones discretas, una solución más apropiada para el problema comercial que deben resolver.

¿Cuáles son los problemas de riesgo más comunes que afectan la implementación de microservicios?

Los microservicios representan otro cambio de paradigma operativo y de desarrollo. Estos cambios siempre presentan desafíos para la implementación. La madurez arquitectónica de una organización suele ser el obstáculo más significativo para la adopción e implementación. Si una organización no está en condiciones de facilitar la exposición de microservicios, por ejemplo, debido a sistemas heredados que no admiten la mensajería abierta, esto obstaculizará la implementación.

¿Tienes alguna preocupación con respecto al estado actual de los microservicios?

Mi mayor preocupación con respecto al estado de los microservicios es la posibilidad de que una organización no pueda asegurar adecuadamente sus puntos finales. Debido a la naturaleza ligera de los microservicios, no son una tecnología prescriptiva. En contraste, SOAP está regulado por un organismo de normalización que garantiza la disponibilidad de recomendaciones de seguridad prescriptivas. Los microservicios no están regulados, por lo que la implementación potencial es muy «Salvaje Oeste».

¿Qué técnicas y herramientas de seguridad considera más efectivas para asegurar los microservicios?

La eficacia de las técnicas y herramientas de seguridad depende del entorno en el que se implementa el microservicio, pero veámoslo desde una perspectiva general. Los microservicios no se prestan al modo «tradicional» de seguridad, ya que los componentes no están conectados, por lo que no comparten acceso a un repositorio de datos común (piensa en el control de identidad). Para evitar realizar llamadas a un servicio de autenticación en cada instancia, el uso de OAuth (Open Authorization) como protocolo de delegación puede garantizar simultáneamente la seguridad y la agilidad del sistema.

¿Qué deben tener en cuenta los desarrolladores al trabajar en microservicios?

Al trabajar en microservicios, los desarrolladores deben ser simples y discretos. Un servicio no debe ser complicado. Debe resolver un problema singular. Debe ser tan simple como: Dame siete puntos de datos, y te daré una puntuación. Nada más.

¿Cuál es el futuro de los microservicios, y dónde se encuentran las mayores oportunidades?

Una de las mayores oportunidades en microservicios radica en la posibilidad de reutilización. Por ejemplo, muchas organizaciones requieren la capacidad de referencia rápida de información de empleados para ajustar el nivel de habilidad a una tarea específica. En lugar de escribir el código para buscar la información requerida cada vez que se utiliza en un proceso, la organización podría desarrollar un servicio de búsqueda de empleados que se pueda reutilizar en cualquier proceso que necesite la información.

¿Qué lenguajes de programación, marcos y herramientas utiliza Provenir para habilitar la creación de microservicios?

Provenir implementa una técnica de desarrollo basada en la teoría de grafos en lugar de utilizar un lenguaje como Java o Scala. Los grafos se diseñan y desarrollan utilizando el Estudio de Provenir y se implementan en nuestro Motor de Decisiones. Como parte del desarrollo, los usuarios pueden exponer puntos finales basados en REST. Estos puntos finales permiten exponer decisiones, análisis, procesos, etc., como microservicios. También proporcionamos herramientas que permiten la prueba y la documentación de los servicios expuestos.

Para comprender mejor el concepto en su conjunto, es importante entender las diferencias definitorias entre los microservicios y el enfoque tradicional y monolítico en la gestión de riesgos.

Microservicios vs. Monolito

A menos que hayas estado viviendo bajo una roca sin Wi-Fi, en cuyo caso cuestionaría tu capacidad para leer este artículo, probablemente hayas escuchado el concepto de microservicios comparado con un estilo arquitectónico monolítico. La comparación con el monolito es una excelente manera de explicar las características de un estilo de microservicios, ya que ambos conceptos arquitectónicos existen en un marcado contraste: grande e interconectado, pequeño y discreto.

Para esta sección de la guía, compararemos los microservicios con el enfoque monolítico en el desarrollo para obtener una comprensión básica del concepto.

Microservicios

Parte de un concepto arquitectónico en el que el enfoque se centra en servicios discretos que hacen una cosa y la hacen muy bien. En el contexto de la toma de decisiones sobre riesgos, un grupo de analistas dentro de una organización podría ser responsable de desarrollar y exponer puntuaciones como microservicios.

**El científico de datos o los analistas se centrarían en desarrollar puntuaciones realmente buenas y asegurarse de que estas puntuaciones proporcionen continuamente resultados de calidad. Luego, expondrían estas puntuaciones como servicios discretos que podrían ser llamados para proporcionar puntuaciones excelentes y precisas. Un grupo de operaciones podría desarrollar aplicaciones o procesos que llamen a estas puntuaciones en el momento adecuado, aprovechando estas puntuaciones en un proceso de decisión.

El Monolito

La mayoría de las veces, los procesos comerciales están diseñados para ser procesos de extremo a extremo. Eso es lo que llamamos una arquitectura monolítica. Todas las partes del proceso de toma de decisiones se desarrollan como un único proceso complejo y completo. Consideremos nuevamente las puntuaciones, como ejemplo. Si deseas realizar un cambio en una puntuación, puede requerir una gran cantidad de coordinación, refactorización o redesarrollo del proceso, luego pruebas antes de implementar nuevamente.

¿Qué sigue?

Ahora que hemos profundizado en los microservicios… ¿qué sigue? ¿Hacia dónde se dirige la industria? El uso de microservicios en la tecnología financiera puede simplificar cómo conviertes tus puntuaciones, modelos de riesgo y otros componentes de análisis en servicios para su uso en procesos de originación y toma de decisiones de préstamos. ¿Simple, verdad? Pero no olvides que contar con la base de las puntuaciones correctas, los datos y los modelos de riesgo es fundamental. Y si deseas implementar análisis avanzados como IA/ML, es posible que te enfrentes a desafíos adicionales, a pesar de las amplias mejoras que ofrece a lo largo del ciclo de modelado.Para obtener más información sobre cómo implementar algoritmos de IA avanzados (¡y tal vez informar aún más microservicios poderosos!), continúa leyendo aquí.

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Los aspectos destacados de la guía incluyen:

  • Cómo aprovechar la toma de decisiones basada en IA para maximizar el valor del cliente a lo largo de su ciclo de vida.
  • Las capacidades esenciales de una solución de toma de decisiones en riesgos que aseguran el éxito desde la incorporación y más allá.
  • El papel crítico de los datos en el momento adecuado para el éxito en la toma de decisiones.
  • Cómo definir los requisitos de tu proyecto para garantizar el éxito.

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