Desde HELOC hasta HELOAN, el mercado global de préstamos hipotecarios es vasto, alcanzando casi los $11,5 trillones de dólares en 2021. A pesar de la dificultad económica, se estima un crecimiento del 9,5% CAGR hasta 2031, alcanzando un impresionante tamaño de $27,5 trillones.

Sin embargo, los últimos años han planteado a la industria hipotecaria un desafío sin precedentes: digitalizar las funciones fundamentales prácticamente de la noche a la mañana para hacer frente a los niveles récord de actividades de originación y de contención. Muchos prestamistas tuvieron que acelerar los proyectos de tecnología para proporcionar la infraestructura necesaria para respaldar estas nuevas prácticas y soluciones digitales aceleradas para crear mejores experiencias de clientes y reducir los costos operativos.

Si bien la industria ha encontrado éxito al adoptar nuevas soluciones digitales, aún enfrenta tensiones adicionales debido a las condiciones económicas, como la disminución de la originación de hipotecas y la caída de las originaciones de refinanciamiento. Las originaciones de refinanciamiento de tasa y plazo han disminuido un 95% después del aumento de las tasas de interés, lo que a su vez ha frenado el crecimiento del sector en general.

En medio de estos desafíos económicos, la innovación y los avances tecnológicos en la industria brindan oportunidades para que las empresas se adapten y tengan éxito en este entorno desafiante. Desde experiencias de cliente mejoradas hasta decisiones más precisas sobre el riesgo crediticio y una mayor inclusión financiera, la industria está evolucionando.

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El otorgamiento de hipotecas puede ser tedioso tanto para los prestamistas como para los solicitantes, en los mejores momentos, debido a procesos largos y complejos con múltiples etapas. Si bien las transacciones hipotecarias pueden durar entre seis y ocho semanas en promedio, los consumidores creen que no debería tardar más de tres. Es por eso que la automatización es una tendencia en auge: la automatización de decisiones puede ayudar a los prestamistas a cumplir con las expectativas de los prestatarios.

Por qué es popular

En lugar de esperar meses para una hipoteca, la automatización de la toma de decisiones permite a los prestamistas aprobar a los clientes en una fracción del tiempo. Incluso los procesos más complejos se simplifican, ahorrando tiempo (y esfuerzo) en todos los niveles. Los clientes se benefician de períodos de aprobación que se ajustan a sus expectativas, mientras que los prestamistas aceleran su carga de trabajo para tomar decisiones más precisas y rápidas, liberando recursos para atraer y retener clientes mientras aumentan el volumen de ventas.

Cómo usarlo

Si bien la automatización puede parecer intimidante, a menudo el mayor obstáculo es encontrar la tecnología adecuada de automatización de decisiones. Puedes tomar el control con tecnología flexible que ofrezca una interfaz de usuario intuitiva y fácil de usar que le permita configurar y reconfigurar las automatizaciones para que reflejen sus necesidades cambiantes. Con datos optimizados y flujos de trabajo integrados que se pueden aplicar a sistemas existentes, la toma de decisiones automatizada puede ser tan simple como hacer clic en unos pocos botones, sin depender de los proveedores o equipos de desarrollo.

La toma de decisiones de riesgo crediticio es un elemento esencial en la aprobación de hipotecas, asegurando que los prestamistas están reduciendo el riesgo de fraude y de impago y que los prestatarios obtengan las condiciones adecuadas del préstamo. En los préstamos a largo plazo como las hipotecas, la precisión es esencial para reducir el riesgo e impulsar ofertas competitivas. Y cada vez más prestamistas hipotecarios utilizan la toma de decisiones guiada por datos para ambos objetivos.

Por qué es popular

Los prestamistas hipotecarios ya no tienen que aceptar la incertidumbre, ya sea en las condiciones económicas o en el comportamiento del cliente. Acceder a datos en tiempo real garantiza una evaluación más precisa de la solvencia y un riesgo menor para el prestamista. Esto también puede ayudar a las empresas a crecer al proporcionar los conocimientos necesarios para ofrecer hiper personalización tanto a clientes nuevos como existentes, mejorando su ventaja competitiva. Los datos a pedido (on demand) también pueden ayudar a detectar si cambian los perfiles de riesgo, lo que permite a los prestamistas intervenir mucho antes de los pagos atrasados o la recuperación de viviendas.

Cómo usarlo

La mejor forma de aprovechar la toma de decisiones basada en datos para tu negocio de préstamos hipotecarios es invertir en un ecosistema de toma de decisiones y datos en el que el motor de decisiones extrae datos en tiempo real a demanda de una variedad de fuentes mediante una sola API. Esta pila de tecnología integrada y eficiente te ayuda a entender mejor las necesidades del consumidor en todo el ciclo de vida del cliente. Utiliza el machine learning para obtener información reciente del cliente, lo que eliminará el juego de adivinanzas y te permitirá tomar decisiones de riesgo crediticio más inteligentes.

La inclusión financiera ha estado ganando terreno en el mundo fintech durante años, pero importantes cambios económicos y políticos han modificado permanentemente nuestra comprensión de cómo acceder a los servicios financieros. Los datos alternativos son una característica central que permite iniciativas de inclusión financiera para los prestamistas de todo el mundo. No es de extrañar que el 65% de los responsables de la toma de decisiones de crédito/utilización de crédito usen datos alternativos de crédito en al menos la mitad de sus solicitudes. Y ese número sigue creciendo, ayudando a los prestamistas a acelerar la inclusión financiera al permitir la creación de modelos basados en datos alternativos de puntuación crediticia, eliminando la dependencia exclusiva de los datos de las agencias de crédito tradicionales.

Por qué son populares

Las puntuaciones de crédito tradicionales no cuentan toda la historia, especialmente cuando se trata de consumidores con pocos o sin archivos de crédito, y el 71% de los proveedores de crédito está de acuerdo. Los datos alternativos permiten a los prestamistas acceder a una variedad de datos que no provienen de las agencias de crédito, incluido el historial de pagos de servicios públicos, los datos de empleo, los datos geográficos y el historial de pagos de renta, datos que serían especialmente relevantes para establecer la solvencia crediticia de un nuevo comprador de vivienda. Los prestamistas hipotecarios que utilizan datos alternativos para construir modelos de puntuación de crédito alternativos pueden expandir sus bases de clientes sin aumentar el riesgo y, al mismo tiempo, apoyar la inclusión financiera.

Cómo usarlo

Para construir modelos de calificación crediticia alternativos, se necesitan tecnologías de toma de decisiones integradas con datos alternativos. Las plataformas de toma de decisiones y datos más potentes simplifican la cadena de suministro de datos, capturando los datos relevantes exactamente cuando se necesitan para garantizar decisiones más precisas en cada solicitud. Y no se comprometa con el riesgo: cree procesos que integren más datos alternativos para solicitantes con historial crediticio delgado y menos o ninguno para solicitantes tradicionalmente confiables.

La concesión de hipotecas suele ser un proceso largo y complejo que genera tensiones tanto en los prestamistas como en los prestatarios. Las tendencias que exploramos hoy ayudan a aliviar esa tensión, y es por eso que están aquí para quedarse.

Desde la automatización que mejora la velocidad de procesamiento y la experiencia del cliente hasta la evaluación de riesgos basada en datos que mejora la precisión de la evaluación de riesgos y la ventaja competitiva a través de ofertas personalizadas, así como los modelos de puntuación alternativos que ayudan a los prestamistas a hacer crecer sus negocios y acelerar la inclusión financiera de los no bancarizados o sub bancarizados, estas tendencias representan el futuro de la industria.

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