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Consumer Lending

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Bigbank

fevereiro 10, 2021 | Jonathan Pryer

Bigbank automatiza processos de crédito e empréstimo com o Provenir Cloud

  • As alterações nos modelos e políticas de risco são mais simples e rápidas com o Provenir, pois não exigem desenvolvimento de TI.
  • A  AI-Powered Risk Decisioning Platform da Provenir permite uma implementação rápida onde são necessários níveis mais altos de automação em várias regiões.
  • A Provenir melhora a captura e o uso eficaz dos dados dos clientes, para que o Bigbank possa continuar a oferecer um ótimo atendimento ao cliente.

“A solução Provenir é um elemento importante em nossa transformação. A interface é tão visual que é simples projetar processos de negócios eficazes e transparentes.”

AGUR JÕGI, CHEFE DE TECNOLOGIA, BIGBANK

Análise de risco de crédito e decisões em milissegundos – nossa experiência digital

por Agur Jõgi, diretor de tecnologia do Bigbank

As empresas mudam de soluções manuais para digitais para atingir uma série de objetivos. Nós queríamos uma melhor experiência para os clientes de nossos produtos de crédito e empréstimo, por isso um ponto central a melhorar era a velocidade. Com nossos antigos processos manuais, poderia levar dias para chegar a uma decisão de risco de crédito. Sabíamos que poderíamos melhorar isso e agora o conseguimos. O que também ganhamos com a digitalização é uma melhor percepção e segmentação do cliente e a flexibilidade de fazer atualizações nos modelos de gerenciamento de risco de crédito sem desenvolvimento.

Da Idade da Pedra até  2020

Graças à plataforma digital única da Provenir que automatiza as entradas de dados e agiliza os processos de aplicação e subscrição, se um cliente se encaixa no perfil do Bigbank, a resposta automática sim ou não, agora leva apenas milissegundos em vez de dias. Essa transformação notável é como sair da Idade da Pedra e chegar ao ano 2020.

E não são apenas as aprovações e rejeições “aceleradas” que obtêm um resultado mais rápido. Para as exceções – aqueles aplicativos que não podem passar pelo processo automatizado – nossos subscritores agora têm mais tempo para se concentrar nas verificações manuais necessárias.

Visão do cliente

Os modelos de pontuação e conjuntos de regras de decisão podem se tornar complexos. Quando os processos manuais executam as regras, é difícil obter uma visão geral da tomada de decisões. E isso é importante, não apenas para consistência, mas também para revelar onde podem estar as oportunidades.

A transparência de uma solução digital nos permite fazer muito mais com os dados. Não apenas para gerenciar riscos, mas também para nos dar uma visão que podemos usar para a segmentação de clientes. Esse insight vai para refinar os modelos existentes, definir o escopo de novos, fazer previsões do cliente e projetar propostas. Refinamentos, alterações e novas adições são simplesmente adicionados ao modelo.

Liberdade para fazer alterações

Em nosso principal mercado da Estônia, os desenvolvedores estão em alta. A Estônia abraçou a revolução digital de todo o coração – foi o primeiro país a introduzir a votação online em uma eleição geral dez anos atrás e 98% das transações bancárias agora são realizadas pela internet.

A TI é o setor que mais cresce no país, gerando até 15% do PIB e, embora a Estônia esteja orgulhosa de seu progresso, para as empresas significa que os desenvolvedores estão em alta demanda. Uma solução de gerenciamento de risco de crédito digital que não exija especialistas em TI sempre que uma atualização for necessária é ideal em nosso mercado e em qualquer outro lugar, pela economia de tempo e custo que ela proporciona. Isto é o que temos agora. Nossos gerentes de risco cuidam dos modelos e podem implementar mudanças de regras rapidamente.

Isso não é apenas eficiente, mas também significa que os subscritores – as pessoas com visão, conhecimento e experiência – estão no controle. Se for necessária uma correção, a solução é tão visual que eles podem ver onde o modelo precisa de atenção e reagir imediatamente. Nenhuma análise demorada e encaminhamento a um comitê para aprovação de recursos para fazer atualizações. Eles simplesmente desenvolvem, testam, implementam e lançam emendas, depois monitoram e ajustam conforme necessário. É muito mais ágil.

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