Com o cenário em constante evolução da tecnologia financeira, o crédito ao consumidor nunca foi tão acessível e eficiente – em grande parte, devido à inovação das fintechs. Com o tamanho do mercado global de crédito ao consumidor de US$ 110 bilhões, o rápido crescimento da classe média nos mercados emergentes e a incerteza econômica que afeta a todos nós, a oportunidade para os credores aproveitarem a necessidade de crédito dos consumidores é imensa.
Em todo o amplo espectro de empréstimos ao consumidor, as fintechs estão respondendo ao chamado e revolucionando o tradicional. Você não tem score de crédito? Não tem problema. Você se preocupa com pagamentos perdidos? Você está protegido. De uma empresa que apoia trabalhadores em todo o mundo a um cartão de crédito para quem gosta de comer, essas dez fintechs estão revolucionando o crédito para automóveis, BNPL, cartões de crédito, imóveis e varejo/PDV.
Financiamento de Automóveis
- Lendbuzz – USA
Se você é novo no crédito, pode ser difícil obter aprovação para financiamento de automóveis. A Lendbuzz está aqui para mudar isso. A fintech oferece um processo de solicitação simples e rápido que avalia a capacidade de crédito com dados que vão além do seu score de crédito. Trabalhando diretamente com concessionárias de automóveis, a Lendbuzz oferece financiamento personalizado e decisões imediatas, conduzindo os clientes do início ao fim do processo. - Moove – EMEA and India
Fundada na Nigéria em 2020, a Moove é uma startup global que visa democratizar o acesso à propriedade de veículos para “empreendedores de mobilidade” em toda a África, Oriente Médio, Europa e Índia. Para enfrentar a alta barreira ao financiamento de veículos que milhões de pessoas enfrentam, especialmente em mercados emergentes, a Moove usa um modelo de financiamento baseado em receita para oferecer financiamento de carros que os motoristas pagam por meio de seu aplicativo de compartilhamento de viagens.
BNPL (Compre Agora, Pague Depois)
- ShopBack (anteriormente Hoolah) – Sudeste Asiático e Austrália
A ShopBack, fundada em Cingapura, é uma fintech que proporciona melhores experiências de compras aos consumidores e maior alcance e envolvimento dos compradores para marcas e varejistas. Operando em toda a APAC, seu serviço BNPL integrado permite que você pague as compras em três parcelas, que podem ser combinadas com recursos como cashback e vouchers de varejo pré-pagos. A ShopBack espera tornar as compras “mais gratificantes, agradáveis e acessíveis”. - Nelo – Mexico
Se você quiser comprar agora e pagar depois nos principais estabelecimentos comerciais do México, faça o download do aplicativo mais bem avaliado da Nelo – é o primeiro desse tipo na região, permitindo que os compradores paguem em parcelas com um cartão virtual gerado no checkout. E, por meio da parceria da empresa com a Mastercard, você pode usá-lo em qualquer estabelecimento comercial online. Você também pode usá-lo para financiar despesas diárias, como serviços públicos e outras contas, uma marca da inovação do BNPL e um sinal de como o segmento provavelmente evoluirá.
Cartão de Crédito
- Cred.ai, USA
O Cred.ai é um cartão de crédito com tecnologia de IA projetado para ajudar os usuários a criar crédito e, ao mesmo tempo, reduzir a perda de pagamentos. A fintech estabelece limites de gastos automatizados, ajudando você a gastar dentro de suas possibilidades, e seu modelo de subscrição proprietário significa que você não precisa de uma pontuação para se inscrever. O cartão em si é de metal, com tema de unicórnio e gratuito para candidatos aprovados. Ele funciona melhor com seu produto bancário digital e vem com recursos como um cheque de pagamento antecipado (chamado capacitor de fluxo) e cartões digitais de “autodestruição” chamados stealthcards. - Yonder, London
Um cartão de crédito de recompensas “ótimo para expatriados e imigrantes”, o Yonder é um cartão de crédito que não possui taxas de câmbio, seguro de viagem global e você pode solicitá-lo sem ter uma pontuação de crédito no Reino Unido. Aproveitando a tecnologia open banking, o cartão de crédito é capaz de se concentrar na inclusão financeira e, ao mesmo tempo, recompensar os usuários pelas experiências que enriquecem suas vidas, sejam elas viagens ou jantares nos restaurantes parceiros do Yonder em Londres.
Financiamento Imobiliário
- Hypofriend, Germany
A Hypofriend foi fundada para simplificar e personalizar o processo de obtenção de uma hipoteca para os alemães. Eles usam tecnologia avançada para analisar sua estratégia financeira ideal e prever decisões bancárias para conectar você a uma oferta imobiliária personalizada de um credor que atenda às suas necessidades. A equipe do Hypofriend também está à disposição para aconselhar seus clientes do início ao fim, desmistificando o processo complexo e proporcionando transparência para apoiar uma maior educação e compreensão financeira. - HomeCrowd, Malaysia
Focada em ajudar a geração do milênio na Malásia a realizar o sonho de ter uma casa própria, a HomeCrowd usa pontuação de crédito holística e orientada por dados para combinar candidatos a hipotecas com credores peer-to-peer (P2P) em uma plataforma Web3 alimentada por blockchain. A empresa é a primeira no país a ser licenciada e regulamentada pelo governo para empréstimos P2P especificamente para hipotecas e financiamento ao consumidor.
Varejo/Ponto de Venda (PDV)
- Blnk, Egypt
Você sabia que menos de 4% dos egípcios têm acesso a cartões de crédito? A maioria dos egípcios precisa contar com a poupança ou financiar compras com empréstimos a juros altos. A Blnk veio para mudar isso: ela permite que qualquer consumidor receba crédito imediato no ponto de venda. Sua rede atual de comerciantes inclui mais de 300 empresas e a fintech já desembolsou mais de US$ 20 milhões em empréstimos. - Acima, USA
A Acima, sediada nos EUA, oferece aos consumidores soluções de leasing como uma alternativa ao financiamento tradicional de varejo. Você não precisa de crédito para se candidatar e seu score de crédito não é afetado. Basta selecionar os móveis, eletrônicos ou qualquer outro item que você queira comprar e “alugá-los” até que o custo do item seja coberto ou pagar antecipadamente com desconto. Se você não quiser mais o item, basta devolvê-lo! A Acima permite que você faça compras online e na loja física e oferece condições de pagamento flexíveis.
Promova a Inovação em Crédito ao Consumidor
À medida que o acesso ao crédito ao consumidor aumenta em todo o mundo, tanto as fintechs quanto os prestadores de serviços financeiros tradicionais precisarão aproveitar a tecnologia certa para fornecê-lo. As dez fintechs sobre as quais você acabou de ler encontraram sua ideia inovadora para transformar o mercado de crédito ao consumidor – qual será a sua?
Não importa a ideia ou o caso de uso, você precisa de um parceiro de tecnologia que pense como você. Prepare sua estratégia de crédito ao consumidor para o futuro e lance novos produtos com um ecossistema de dados e tomada de decisões que gerencie os riscos, para que você possa se concentrar no que mais importa: atender aos seus clientes de maneiras novas e disruptivas.
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