Mais dados, mais problemas: a escolha dos dados certos

Porque os dados certos, e não mais dados, são fundamentais para otimizar sua estratégia de dados

Big data e o termo “estratégia de dados” são muito usados — mas o que é uma estratégia de dados quando falamos de serviços financeiros e como otimizá-la para decisões de risco mais precisas e inteligentes? A resposta não é mais dados, e sim os dados certos. Continue lendo e descubra como escolher os dados certos para usar em seu caso de uso e por que otimizar sua estratégia de dados é fundamental para o sucesso de suas decisões.

Faça os seus dados funcionarem de forma mais inteligente, não mais complexa

Em nossa sociedade cada vez mais digital, parece que todos estão focados em “mais”. Mais dados, mais escolhas, mais velocidade, mais concorrência, mais opções (quantos serviços de streaming de entretenimento diferentes existem atualmente?) Mais, mais e mais. Portanto, nosso grito de rebeldia é que, quando se trata de sua estratégia de dados, não se trata de mais dados, é sobre os dados certos, no momento certo. Segundo o IDC, “somente este ano, mais de cem mil exabytes de dados serão gerados, ultrapassando o limite de 100 k pela primeira vez.” Entre os tomadores de decisão pesquisados, 74% ainda lutam contra a estratégia de risco de crédito de sua organização porque os dados não estão facilmente acessíveis. Os dados estão lá, mas é um desperdício incrível de esforço se você não souber quais fontes de dados usar e quando usá-las.

74% dos tomadores de decisão lutam contra a estratégia de risco de crédito de sua organização porque os dados não estão facilmente acessíveis.

Agenda Fintech Global 2022, desenvolvida pela Pulse

Ao desenvolver uma estratégia de dados para suas ofertas de serviços financeiros, você deve procurar maneiras de minimizar os custos e maximizar a inovação. Isso significa ser capaz de selecionar apenas os dados de que precisa, exatamente quando precisa deles, para tomar decisões mais precisas sobre crédito, identidade e fraude. De acordo com a McKinsey: “Os líderes do setor utilizam várias fontes de dados internas e externas para melhorar o poder preditivo dos sinais de crédito… ambas as fontes de dados internas e externas usadas em um modelo de decisão de crédito afetarão a qualidade da decisão.”

O que os dados certos podem fazer por sua estratégia de tomada de decisão?

Como disse a McKinsey: “Os mercados de dados permitem a troca, compartilhamento e suplementação de dados, capacitando as empresas a criar produtos de dados verdadeiramente exclusivos e proprietários e obter insights a partir deles.” Quando se trata especificamente de tomada de decisão de risco, isso se traduz em vários benefícios importantes – e vantagens competitivas:

• Melhor relacionamento com o cliente: Garanta uma experiência digital sem conflitos para clientes de baixo risco e ações orientadas por dados sobre riscos potenciais em tempo real
• Maior precisão em suas decisões: Os dados certos nas etapas certas em seus processos de decisão em todo o ciclo de vida do cliente significam decisões de risco mais eficientes e precisas
• Custos de dados minimizados: Reduza tempo/esforço/recursos necessários para obter, criar e manter integrações de dados se todos os dados de que você precisa estiverem ao seu alcance
• Escalabilidade: Com as fontes de dados certas em nível local e global, você pode colocar novos produtos no mercado em novas regiões mais rapidamente duplicando e iterando sua estratégia de dados

Tipos de dados que são críticos para otimizar sua estratégia de tomada de decisão em todo o ciclo de vida:

• Dados de Identidade: Verifique identidade e documentos para melhor conformidade de integração, evite fraudes de identidade e certifique-se de estar protegido com dados de due diligence contínuos.
  • Inclui: KYC/KYB, PEPs/sanções, verificação de documentos, fraude de identidade sintética
• Dados de Fraude: Identifique possíveis fraudes de primeira parte e aplicativos em tempo real para detectar/prevenir fraudes de forma proativa e minimizar as perdas; reduza os falsos positivos aproveitando sinais de fontes de dados móveis, e-mail, comportamento, dispositivo, IP, redes sociais e outras fontes de dados de fraude.
  • Inclui: E-mail e dados móveis, inteligência global contra fraudes, validação social, dados de dispositivos, IP e geolocalização
• Dados de Crédito: Minimize a exposição e perda de crédito aproveitando bureaus de crédito, serviços bancários abertos e fontes de dados alternativos. Garanta uma integração de crédito otimizada e agregue valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente com perfis dinâmicos de risco do cliente, reduza as cobranças e otimize o valor da vida útil do cliente.
  • Inclui: Dados de bureaus de crédito, dados de negócios, open banking e dados alternativos, incluindo mídias sociais, pagamentos de aluguel, informações de viagens, serviços públicos e muito mais

Desafios da cadeia de fornecimento de dados e como superá-los

Escolher os dados certos pode parecer assustador, mas é fundamental ter uma cadeia de fornecimento de dados otimizada, com os dados certos no lugar certo, para oferecer os produtos mais eficazes aos seus clientes. E, dependendo do tipo de produto financeiro que você está oferecendo, há regulamentações regionais a serem consideradas, necessidade de fornecedores terceirizados, requisitos de tecnologia e muito mais. Estes são alguns dos desafios mais comuns conhecidos para desacelerar a implantação até mesmo das estratégias de dados mais bem pensadas:

• Identificação de fontes de dados locais relevantes
• Negociação de vários contratos
• Conformidade com várias regulamentações
• Garantia de privacidade de dados para diferentes requisitos regionais
• Normalização de formatos de dados
• Desenvolvimento e manutenção de integrações
• Apoio a estratégias globais 

Mas você pode superar esses desafios garantindo que você tenha os dados corretos para cada uma de suas ofertas de produto. Como? Trabalhe com um parceiro que forneça uma solução de dados completa. É possível construir sua própria cadeia de fornecimento de dados, seja qual for o seu caso de uso, claro, mas consome tempo e exige muitos recursos. Se você deseja trabalhar com um parceiro, procure uma solução de dados que ofereça:

• Um contrato de dados com acesso a várias fontes de dados
• Uma única API para substituir várias integrações
• Uma ampla variedade de tipos e fontes de dados, incluindo dados alternativos
• Curadoria de fonte de dados especializada e personalizada para suas necessidades, facilmente modificada conforme suas necessidades evoluem
• Cadeias de fornecimento de dados simplificadas e sem código que usuários não técnicos podem entender e controlar
• Acesso a dados globais, bem como fontes locais, para garantir o sucesso de táticas regionais e a capacidade de iterar e expandir para novos mercados
• Integração perfeita em sua tecnologia de decisão para garantir decisões precisas e mais inteligentes

Simplificar suas cadeias de fornecimento de dados (sourcing, construção, integração e manutenção de fontes e conexões de dados) e otimizar sua estratégia de dados é fundamental para o sucesso contínuo – e para sua vantagem competitiva. Não se deixe abater pela imensa variedade de dados disponíveis — lembre-se, os dados certos são muito mais importantes do que mais dados. Acessar os dados certos no momento certo significa modelos de risco aprimorados, processos de integração fortalecidos, decisões mais precisas em todo o ciclo de vida e experiências otimizadas para o cliente.

Para saber mais, confira alguns artigos que podem interessar:

What the Data-Driven Bank of the Future Looks Like – The Financial Brand

Designing Next-Generation Credit-Decisioning Models – McKinsey

The Data-Driven Enterprise of 2025 – McKinsey