10 de outubro é o Dia Mundial da Saúde Mental — um dia que a Organização Mundial da Saúde designou para “aumentar a conscientização sobre questões de saúde mental em todo o mundo e mobilizar esforços em apoio à saúde mental”. Com a ideia de que a saúde mental e o bem-estar são de extrema importância para cada pessoa, decidimos analisar como as fintechs e as inovações de serviços financeiros podem contribuir para a saúde mental. Em nenhum outro momento o foco na saúde mental foi tão crítico. À medida que as medidas de prevenção da Covid-19 começam a diminuir em todo o mundo, os efeitos sobre a saúde mental estão se revelando. “A pandemia da COVID-19 criou uma crise global para a saúde mental, alimentando estresses de curto e longo prazo e minando a saúde mental de milhões de pessoas. As estimativas sugerem um aumento dos transtornos de ansiedade e depressão em mais de 25% durante o primeiro ano da pandemia. Ao mesmo tempo, os serviços de saúde mental foram severamente interrompidos e a lacuna de tratamento para condições de saúde mental aumentou.”

Então, o que os serviços financeiros e a tecnologia financeira têm a ver com a saúde mental? O Money and Mental Health Policy Institute, com sede no Reino Unido, destaca algumas das formas como a saúde mental e a capacidade financeira estão indissociavelmente ligadas. E como as inovações das fintechs estão em uma posição única para reduzir esses efeitos. O Instituto analisou cinco áreas críticas em que as fintechs podem ajudar:

1. Gestão de dinheiro no dia a dia – coisas como elaborar e/ou seguir um orçamento podem ser impraticáveis para quem sofre de problemas de saúde mental. Monitoramento de gastos e notificações alertando sobre problemas orçamentários são fundamentais.
2. Produtos de controle de excessos – a capacidade de bloquear gastos em determinadas categorias (ou seja, álcool ou jogos de azar) ou limites de compras acima de determinado valor podem ajudar no controle dos impulsos.
3. Verificar o entendimento online – procurar formas de aliviar alguns dos riscos de acessar o crédito online, pois os financiadores podem ter dificuldade de avaliar se uma pessoa está com problemas de saúde mental.
4. Apoio da família e amigos – reduzir o risco de pessoas que precisam de apoio externo para administrar seu dinheiro ou pagar suas contas. Por exemplo, as pessoas geralmente compartilham números de pins ou senhas, o que pode ser extremamente problemático.
5. Identificar o problema cedo – encontrar formas de utilizar os dados para identificar melhor os primeiros sinais de alerta de problemas de saúde mental e seus efeitos no bem-estar financeiro.

Pela natureza cíclica da vida, não apenas a saúde mental afeta o bem-estar financeiro, mas o bem-estar financeiro afeta a saúde mental. Problemas como dívidas (seja dívida de consumo, empréstimos estudantis ou custos de saúde) e se preocupar com as finanças devido à situação profissional podem causar estragos no estado mental de uma pessoa, aumentando a ansiedade, depressão, ataques de pânico, problemas de sono e o número de suicídios. O Money and Mental Health Policy Institute descobriu que quase a metade (46%) das pessoas com dívidas problemáticas também lutam com problemas de saúde mental, e 86% dos entrevistados de sua pesquisa relataram que situações financeiras problemáticas exacerbaram seus problemas de saúde mental.

Analisamos dez organizações que estão inovando a forma de pensar sobre nossa saúde mental e fazendo o que podem para ajudar, quer trabalhando diretamente para ajudar a gerenciar o bem-estar pessoal ou apoiando a educação financeira para garantir que dívidas e finanças (e a ansiedade resultante) sejam gerenciadas de forma eficaz.

1. Maslife – Desenvolvido pela MasterCard, o aplicativo Maslife combina recursos de pagamento e bancários com gamificação e IA. Seu objetivo é incentivar os usuários a fazer mudanças básicas e simples em suas rotinas diárias que levarão a resultados positivos a longo prazo, com ferramentas como monitoramento de exercícios, ferramentas de orçamento e oficinas de meditação. Além disso, a empresa está construindo uma plataforma B2B que permitirá que as empresas ofereçam recursos de bem-estar a seus funcionários.
2. Trustfolio – Considerando-se especialistas em “tecnologia da dívida”, a Trustfolio trabalha para oferecer aos clientes uma compreensão mais profunda de todo o ciclo de vida da dívida pessoal, com o objetivo de economizar tempo e dinheiro de seus clientes e, ao mesmo tempo, obter os melhores resultados possíveis para quem luta contra dívidas. O Debt Advisor Support Portal tem como objetivo agilizar o processo de aconselhamento de dívidas, permitindo mais qualidade, envolvimento do cliente e resultados mais positivos de gestão.
3. RedSTART – A RedSTART, com sede no Reino Unido, concentra-se na educação financeira de crianças, acreditando que incentivar a educação financeira desde cedo leva a resultados melhores no futuro. Trabalhando em parceria com as principais instituições financeiras, voluntários e empresas locais, eles executam programas interativos nas escolas primárias, fornecendo recursos educacionais financeiros para crianças, professores e pais.
4. MoneyHelper – Ajuda para quem luta contra dívidas, monitores de orçamento e aconselhamento de previdência, a MonkeyHelper é uma organização governamental no Reino Unido que oferece orientações financeiras gratuitamente para quem precisa. Com ferramentas online para auxiliar as pessoas a priorizar contas, obter consultoria sobre endividamento, gerenciar as finanças e evitar golpes, esta proposta bem estruturada garante que os cidadãos saibam exatamente a quem recorrer se precisarem de assistência para dinheiro/dívidas.
5. Flourish Savings – Anunciada como uma plataforma de recompensas e engajamento para instituições financeiras, o Flourish Savings oferece um aplicativo de conhecimento financeiro que capacita os participantes a gerenciar suas finanças com mais eficiência e, ao mesmo tempo, obter informações e aconselhamento financeiro para suas transações. Com jogos e desafios sobre dinheiro para conscientizar sobre hábitos de consumo e perguntas personalizadas para promover a saúde financeira, o aplicativo também procura envolver o cliente com aconselhamento financeiro personalizado.
6. HoneyBee – A força de trabalho moderna enfrenta inúmeros desafios — bem como seus empregadores, incluindo atrair e reter os melhores talentos. O aplicativo HoneyBee oferece o melhor programa suplementar de saúde financeira da categoria para incentivar o bem-estar financeiro geral e oferecer uma vantagem competitiva aos empregadores. Com sessões individuais de terapia financeira, educação financeira e até fundos disponíveis para gerenciar dívidas, o aplicativo HoneyBee espera ajudar a superar algumas das desigualdades financeiras estruturais nos EUA.
7. Noburo – O Noburo, com sede na Tailândia, é um aplicativo móvel de “saúde financeira” focado em garantir o bem-estar dos funcionários. Quando os funcionários estão estressados com as finanças pessoais, eles são mais propensos a ter problemas para se concentrar, faltar ao trabalho ou cometer erros mais significativos. Ao ajudar os funcionários a gerenciar as finanças e superar as dívidas, o Noburo garante organizações mais lucrativas.
8. Quber – Com programas para empregadores e pessoas físicas, o aplicativo canadense Quber procura melhorar os hábitos financeiros de forma fácil e divertida. As pessoas podem personalizar sua forma de poupar como funcionar melhor para elas (e para que seja, provavelmente, mais sustentável), enquanto os empregadores podem oferecer a seus funcionários benefícios de saúde financeira inclusivos para apoiá-los e envolvê-los, reduzindo o impacto do estresse financeiro nos resultados da empresa.
9. Wellth – Acreditando que “vale a pena ser saudável”, o Wellth incentiva os participantes a criar hábitos saudáveis para mudar a vida, oferecendo planos para prestadores de serviços de saúde e empregadores. Abrangendo diversas questões de saúde, incluindo saúde mental e comportamental, bem como inúmeras condições físicas, o Wellth ajuda a gestão a criar motivação e hábitos de saúde para garantir a adesão aos planos de medicação, tratamentos terapêuticos e comparecimento a consultas agendadas.  
10. Longevity Card – O aplicativo financeiro e de estilo de vida, Longevity Card, lançou um programa comunitário com recursos para saúde mental e gestão de dinheiro. A fintech sediada no Reino Unido, que já era focada em saúde física e bem-estar, começou a analisar como os serviços financeiros poderiam fazer mais para apoiar o bem-estar mental em resposta ao Dia Mundial da Saúde Mental há alguns anos.

A saúde mental e o bem-estar estão tão intimamente integrados a vários aspectos de nossas vidas, e os efeitos, tanto positivos quanto negativos, são claramente de longo alcance. Todas as pessoas têm uma história financeira para contar — incluindo aplicações e dívidas, investimentos e salário, segurança no emprego, segurança habitacional, segurança alimentar… isso tudo se resume a dinheiro no final. Quanto mais o setor de serviços financeiros e as inovações de tecnologia financeira puderem fazer para melhorar a saúde mental com o avanço da alfabetização financeira, educação, aconselhamento de dívidas e programas de crédito sustentável, melhor será.

A América Latina tornou-se um polo de inovação, especialmente para fintechs. Desde 2018, o número de fintechs na região cresceu 112% e quase um quarto de todas as fintechs que operam globalmente foram fundadas na América Latina, segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento. O número de unicórnios tem crescido rapidamente (quase 50 desde o terceiro trimestre de 2022), pois seus fundadores levantaram bilhões em investimentos de capital de risco. Somente em 2021, mais de USD 15 bilhões em financiamento foram obtidos, a maioria foi para as fintechs.

Grande parte da inovação proveniente da região contempla a inclusão financeira — um pouco mais um quarto da população ainda sem conta bancária ou com acesso limitado ao sistema bancário e as economias ainda dependem em grande parte de dinheiro. Entretanto, os avanços para a inclusão financeira acabam por melhorar o acesso a serviços financeiros para todos nós.

Resumindo, fundadores latinos e hispânicos estão ajudando a definir o futuro das fintechs em todo o mundo. É por isso que, neste Mês da Herança Hispânica, destacamos dez exemplos excepcionais de fintechs pioneiras fundadas por visionários latinos e hispânicos.

• Belvo (Fundadores: Pablo Viguera, Oriol Tintoré) – A Belvo é uma solução de open banking com a missão de unir usuários e empresas por meio de dados financeiros, apoiando a criação de novas experiências financeiras inclusivas em toda a América Latina. O extenso alcance de suas integrações aumenta a eficiência e preenche as lacunas entre operadores históricos e novos concorrentes no Brasil, Colômbia e México, apoiando testes de uso como empréstimos, tecnologia imobiliária e muito mais.
• Bitso (Fundadores: Ben Peters, Daniel Vogel, Pablo Gonzalez) – A Bitso é uma exchange de criptomoedas latino-americana com alcance global e foco no desenvolvimento do ecossistema de criptomoedas da América Latina. Eles permitem que os usuários comprem e vendam 45 criptomoedas diferentes, bem como negociem, façam depósitos e transfiram fundos P2P, local ou internacionalmente. A Bitso possibilita transferências de dinheiro entre mais de 80 países e opera na Argentina, Brasil, El Salvador e Colômbia, juntamente com seu berço no México, onde a empresa intermediou bilhões de dólares em remessas de criptomoedas dos EUA.
• Brex (Fundadores: Henrique Dubugras, Pedro Franceschi) – A Brex é uma plataforma de gestão de finanças corporativas sediada nos EUA, fundada por expatriados brasileiros. Ela capacita empresas em expansão com produtos financeiros como banco digital, cartões corporativos, soluções de gestão de gastos, monitoramento de despesas e muito mais. A plataforma da Brex apoia equipes globais com diferentes moedas locais e seus cartões são aceitos em mais de 100 países.
• Crediverso (Fundadores: Charlie Hernández) – A Crediverso é um aplicativo de gestão de dinheiro que se apresenta como o “primeiro serviço bancário feito especificamente para famílias latinas”. Eles pretendem trazer mais usuários hispânicos e latinos nos EUA e no exterior para o sistema financeiro formal com uma plataforma bilíngue simplificada. A Crediverso procura ganhar a confiança da comunidade por meio de educação, ferramentas de gestão de dinheiro e outros serviços financeiros.
• dLocal (Fundadores: Andrés Bzurovski, Sergio Fogel) – A dLocal é uma facilitadora de pagamentos internacional para PMEs e startups, com foco em mercados emergentes. Os recursos incluem recebimentos, pagamentos, emissão local e gestão de fraude para empresas que têm bases de clientes globais com pagamentos em diferentes moedas. Sua plataforma elimina a complexidade dos pagamentos internacionais e, ao mesmo tempo, ajuda as empresas a se expandirem. Fundada no Uruguai, a dLocal agora opera na América Latina, África e Ásia.
• Fintual (Fundadores: Agustin Feuerhake, Andres Marinkovic, Omar Larre, Pedro Pineda) – O Fintual é um aplicativo de gestão de patrimônio que ajuda as pessoas a economizarem e investirem automaticamente com taxas de comissão baixas. Com base nas preferências do usuário, a plataforma sugere fundos otimizados para equilibrar sua carteira e atingir seus objetivos. Operacional no Chile e no México, o Fintual traz uma reviravolta divertida ao investimento com nomes de fundos inspirados em atores, como Conservative Clooney, Moderate Pitt e Risky Norris. Para conhecer a opinião deles sobre o setor, bem como sobre educação financeira, confira a publicação, El Fintualist.
• Kushki (Fundadores: Aron Schwarzkopf, Sebastian Castro) – A Kushki é uma plataforma de pagamentos digitais com a missão de conectar a América Latina por meio de pagamentos. Ao tornar mais fácil, barato e seguro para as empresas enviarem e receberem pagamentos digitais, a empresa espera ajudar seus clientes a crescerem mais rapidamente e impulsionar a economia digital. Eles também querem impulsionar a adoção de pagamentos digitais em uma região onde as transações em dinheiro ainda são as preferidas.
• NovoPayment (Fundadores: Anabel Perez and Oscar Garcia Mendoza) – A NovoPayment é uma prestadora de serviços bancários com suporte à inovação financeira nas Américas em sua completíssima plataforma multimoeda. A fintech conecta os pontos entre operadores históricos e inovadores com produtos como banco digital, soluções de cartão e infraestrutura de pagamento. Com sede em Miami, eles têm escritórios no México, Colômbia, Peru, Chile e Equador.
• Nubank (Fundadores: David Vélez, Edward Wible, Cristina Junqueira) – O Nubank é uma plataforma de banco digital com sede no Brasil líder em inovação financeira na América Latina. Atualmente, a empresa oferece serviços bancários e criptos para 70 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. O Nubank já acelerou a inclusão financeira na região, emitindo os primeiros cartões de crédito ou abrindo contas bancárias para milhões de usuários anteriormente sem conta bancária ou com acesso limitado ao sistema bancário. 
• SUMA Wealth (Fundadores: Beatriz Acevedo, Xavier Gutiérrez) – A SUMA Wealth é uma plataforma digital que se dedica a ajudar a comunidade latina a construir e sustentar riqueza por meio de ferramentas financeiras, mídia digital e experiências virtuais. Seu objetivo final? Eliminar a lacuna de riqueza latina – nos EUA hoje, há uma diferença de riqueza de $ 153K entre lares latinos/hispânicos e lares brancos. Os três principais pilares da Suma são engajar, educar e capacitar, combinando conhecimento, apoio e ação para alcançar a inclusão financeira da comunidade latina.

É muito claro que as fintechs fundadas por latinos e hispânicos ajudam a impulsionar a transformação, não apenas na inclusão financeira, mas na maneira como consumimos serviços financeiros em escala global. Da aceleração da economia digital à conexão das economias globais, essas empresas estão tornando mais fácil para pessoas e empresas gerenciar seu dinheiro e participar do sistema financeiro com confiança.

Empresas inovadoras como essas podem alcançar mais pessoas do que em qualquer outro momento com a tecnologia de decisão alimentada por IA. Com decisões, dados e IA em uma solução unificada, você pode assumir ideias arriscadas sem assumir riscos financeiros maiores.