Acertamos en nuestra predicción. El BNPL ha pasado de ser una simple tendencia a convertirse en una parte esencial del comercio global. Con un tamaño de mercado proyectado de $155.000 millones para el 2023 y una impresionante proyección de $744 mil millones para el 2027 (según estimaciones conservadoras), el BNPL está aquí para quedarse, independientemente de las incertidumbres económicas globales. Tanto los consumidores como las empresas están recurriendo cada vez más al BNPL para hacer que sus compras sean más manejables, desde las necesidades diarias hasta los recursos críticos para las empresas. Ya sea que seas un comprador millennial o una pequeña o mediana empresa, estas compañías están marcando tendencia en el BNPL y transformando la forma en que pensamos acerca de cómo financiar las compras.
Debido a la gran demanda, hemos actualizado nuestra guía para mostrar 15 empresas que lideran la innovación y moldean el panorama actual del BNPL. Estén atentos a ellas en el próximo año mientras el BNPL sigue creciendo y evolucionando.
La tendencia:
El BNPL entra pisando fuerte en el mercado global por valor de $125 billones del B2B.
- Hokodo – «Compra ahora, paga después» se está volviendo cada vez más popular entre los minoristas, por lo que ofrecer opciones de pago para compras B2B es una idea innovadora. Actualmente, los vendedores B2B se ven obligados a ofrecer términos de pago a sus clientes con métodos obsoletos de gestión de crédito, como solicitudes en papel, verificaciones de crédito manuales y programas de facturación engorrosos. Ahí es donde entra Hokodo, con sede en Europa, con el objetivo de facilitar la venta a compradores de empresas. Los compradores de empresas compran en sitios seleccionados de los vendedores, con ofertas en tiempo real de términos de pago «potenciados por las API de crédito comercial de Hokodo«. Afirman que las opciones de pago incorrectas son una de las principales razones por las que los compradores B2B abandonan un embudo de ventas – ¿ayudará BNPL a aumentar esa tasa de conversión? Hokodo cree que sí. Recientemente, Hokodo se asoció con la fintech francesa enfocada en el mercado Lemonway para impulsar los mercados B2B de Europa ofreciendo crédito en línea. Esto llega como una alternativa muy necesaria para las empresas con problemas de liquidez que luchan en medio de una crisis mundial de capital.
La tendencia:
BNPL ayuda cuidar de la salud y las finanzas.
- PrimaHealth Credit – En países sin sistemas de salud financiados por el gobierno, muchos tratamientos médicos necesarios y electivos están fuera del alcance de la mayoría. Según un informe de Financial Technology Partners, solo el 23% de los estadounidenses pueden pagar una factura médica de más de $2000. Los puntajes de crédito subprime, o la falta de historial crediticio, ofrecen oportunidades significativas en el mercado para los servicios BNPL en el cuidado de la salud. La misión de PrimaHealth Credit es «ayudar a que más pacientes digan sí al tratamiento«, ofreciendo opciones de pago simples y transparentes por parte de los proveedores de atención médica en el punto de atención. Dar a las personas opciones más asequibles para acceder a la atención médica que necesitan siempre se puede considerar una victoria.
Sunbit – BNPL no solo se trata de ropa y vacaciones que deseamos. Sunbit tiene como objetivo ayudar a los consumidores a pagar por artículos cotidianos que algunos damos por sentado, como servicios automotrices, ópticos y dentales. La organización ofrece servicios de back-end a las empresas donde tienen lugar estas transacciones esenciales, como la oficina de su dentista o optometrista local, o el concesionario que ya tiene su automóvil en el elevador. El «producto estrella» de Sunbit permite a las empresas guiar a los clientes a través del proceso de financiación, integrado con sus propios sistemas de punto de venta para una experiencia más fluida. Ofrecer opciones de pago para servicios que pueden convertirse en gastos imprevistos es también una propuesta muy avanzada: los millennials son de lejos el grupo de edad más propenso a tener que usar un plan de pago para facturas médicas y de autocuidado inesperadas.
La tendencia:
Olvida los artículos de lujo. BNPL encuentra su lugar en el financiamiento de hogar y estilo de vida.
- Deferit – Al igual que con la atención médica y otros servicios médicos, hay ciertos artículos esenciales que todos necesitamos pagar. Deferit, una organización con sede en Australia, permite a los clientes dividir facturas de servicios públicos, telecomunicaciones, registro de vehículos o cuidado infantil en cuotas. Con la promesa de empoderar a los clientes, incluyendo opciones para cambiar los términos de pago, Deferit ha creado una herramienta de presupuesto fácil para los pagos, eliminando intereses y tarifas anuales.
Flex – Mientras hablamos de servicios esenciales, la vivienda viene a la mente. Muchas personas enfrentan difíciles decisiones sobre dónde va su dinero cada mes: pagar la renta, comprar comida u otros elementos esenciales, especialmente en medio de la incertidumbre económica actual. Se estima que los propietarios reciben $5 mil millones en cargos por pagos atrasados cada año. Flex entiende estos desafíos (¡y el estrés que causan!) y tiene como objetivo ayudarte a evitar pagar cargos por pagos atrasados cubriendo tu renta por ti y ofreciendo opciones flexibles para pagarla de vuelta, sin tarifas ocultas ni intereses.
La tendencia:
BNPL se enfrenta a la creciente necesidad de mercar online conforme los consumidores luchan contra el aumento del costo de vida.
- Flava – Anunciado como el primer supermercado Buy Now, Pay Later del Reino Unido, Flava ofrece cero interés y un crédito inicial de «cesta» de £100, que puede aumentar a £320 por pedido una vez que se establece el historial de pago. Ofreciendo una amplia gama de productos de marca de comestibles, entrega a domicilio y planes de pago flexibles, Flava tiene como objetivo ayudar a los clientes con inseguridad alimentaria a abastecer sus despensas en medio de la incertidumbre económica.
La tendencia:
BNPL pone de moda las compras retail, tanto en línea como en tiendas físicas.
- Zip – Uno de los líderes de BNPL, Zip (anteriormente conocido como QuadPay) ofrece opciones de pago para gigantes minoristas, incluidos Apple, Amazon, Walmart y Target, así como asociaciones minoristas exclusivas. Con categorías que cubren desde educación y mascotas hasta zapatos y viajes, Zip está disponible en una variedad de plataformas, así como en tiendas minoristas físicas, proporcionándote opciones sin intereses virtualmente en cualquier lugar donde desees comprar.
- Simpl – La startup india Simpl tiene una misión sencilla: hacer que sea fácil para las personas comprar lo que les gusta, cuando les gusta, con términos de pago a plazos. En un país con sistemas financieros complicados que a menudo dificultan que las personas obtengan crédito, Simpl permite a sus usuarios comprar ahora y pagar en un momento más conveniente. Con una plataforma móvil completa para pagos basados en crédito, Simpl permite compras con un solo clic y promete total transparencia tanto para sus usuarios como para los comerciantes.
- Paidy – En Japón, muchos consumidores prefieren no usar tarjetas de crédito para pagos en línea, lo que deja enormes oportunidades para opciones alternativas como BNPL. La fintech japonesa Paidy permite a los consumidores comprar en una variedad de minoristas en línea con una conveniente aplicación móvil que solo requiere tu dirección de correo electrónico y número de teléfono; los pagos a plazos se pueden realizar mediante transferencia bancaria, débito directo e incluso en tiendas de conveniencia, todo con solo mostrar la aplicación.
La tendencia:
BNPL ofrece planes de pago más personalizados cercanas a las finanzas tradicionales, a medida que el BNPL se prepara para enfrentarse a la banca tradicional en 2023.
- Sezzle: Sezzle ofrece planes de pago por cuotas típicos, pero también cuenta con algunos productos exclusivos para sus usuarios que ellos llaman «diferenciadores estratégicos«. Por ejemplo, Sezzle Up permite a un comprador mejorar su calificación crediticia al permitir que la empresa informe su historial de pagos a las agencias de crédito. También se han asociado con Ally Bank para ofrecer opciones de financiamiento a largo plazo, demostrando que la flexibilidad en las opciones de pago puede ser un factor clave en el crecimiento.
- Splitit: Con sede en Nueva York, Splitit es único en el espacio BNPL porque en realidad permite a los consumidores aprovechar su crédito existente. Al utilizar su propia tarjeta de crédito o débito con su programa de cuotas, los clientes verán cargos por cuotas en sus facturas, nivelando efectivamente los flujos de efectivo. La capacidad de dividir los pagos en piezas más pequeñas sin intereses adicionales, aplicaciones o tarifas y construir crédito al mismo tiempo hace que Splitit sea una opción atractiva para los consumidores, mientras que es una opción segura para los comerciantes. En 2023, Splitit expandió su alcance al mercado asiático al asociarse con Alipay para ofrecer a los clientes de comercio electrónico una opción de cuotas.
- Twisto: Con una diferencia «twist» en BNPL, la empresa europea Twisto ofrece un límite de crédito mensual para sus pagos una vez que te registras con ellos. Compra en línea o en tiendas hasta el límite establecido cada mes y luego recibe tu factura. Una vez facturado, puedes saldar el monto total con Twisto o pagar el 10% y posponer el resto para una fecha posterior. Twisto también ofrece opciones de devolución y planes mensuales variables, con características como la gestión de finanzas personales y seguro de viaje familiar.
- Tymit: Diferente de los planes típicos de pago en cuatro cuotas que muchos proveedores de BNPL ofrecen, la tarjeta de crédito de Tymit te permite seleccionar planes de pago variables a medida que realizas tu compra, incluyendo la posibilidad de pagar durante 3 meses sin intereses o incluso más tiempo (hasta 36 meses) con precios transparentes cotizados por adelantado. Tymit también ofrece Tymit Booster, una tarjeta de crédito de recarga que te permite mejorar tu calificación crediticia y aún ofrece 0% de interés en todas las compras.
La tendencia:
Resucitar la industria turística e introducir a la Generación Z a los viajes en avión.
- Fly Now Pay Later – La compañía Fly Now Pay Later del Reino Unido ha expandido sus operaciones en el mercado estadounidense, ansioso por viajar después de la pandemia, mientras que aumenta su presencia en el Reino Unido y Alemania. Con la misión de hacer que los viajes sean asequibles y flexibles, la compañía aprovecha la recuperación posterior a la pandemia al ofrecer planes de pago para viajes que funcionan para todos: destinos y clientes. Con una aplicación de reserva fácil de usar, Fly Now Pay Later paga sus vacaciones con el proveedor de viajes seleccionado, dejando que usted les pague con opciones de pago flexibles a lo largo del tiempo.
- Uplift – Con sede en California, la misión de Uplift es ayudar a las personas a comprar lo que más importa: en su caso, los viajes. Con socios internacionales que van desde líneas de cruceros y resorts hasta aerolíneas y vendedores de paquetes vacacionales, Uplift espera que sus planes de compra ahora y paga después sean «el impulsor económico necesario para encender la industria del viaje«. Uplift trabaja directamente con los comerciantes para reforzar la lealtad de marca, ofreciendo a los clientes una forma más sencilla de pagar por los viajes al seleccionar opciones de Uplift al momento de pagar, sin llevar a los consumidores a su propio mercado exclusivo. Los movimientos de BNPL en la industria de los viajes están enfocados en futuros viajeros, ya que dos tercios de la Generación Z y de los millennials estarían más dispuestos a tomar vacaciones si se ofrecieran opciones de pago a plazos.
Pero nuestra exploración de la disrupción en el mundo del BNPL no se detiene aquí. Explora nuestro eBook para una mirada en profundidad a las tendencias del BNPL y las tecnologías que las están haciendo posible.