Diez Fintechs que impulsan la innovación en el financiamiento automotriz

Cómo mejorar la experiencia de préstamo de automóviles usando la tecnología

El primer préstamo para automóviles fue originado por General Motors Corporation en 1919, y en el siglo transcurrido desde entonces, el arrendamiento y el financiamiento se han convertido en una parte crítica de la industria automotriz a nivel mundial. Pero, ¿ha cambiado mucho la experiencia del cliente desde entonces? Recuerde su última compra de automóvil: ¿implicó mucho papeleo, sentarse en un concesionario y fotocopias dolorosas de cada pieza de su identificación?

Noventa minutos es todo lo que se necesita para que la satisfacción del cliente disminuya en un concesionario de automóviles, y según AutoTrader, el 65% de los compradores de automóviles piensan que el financiamiento y el papeleo toman demasiado tiempo. Pero ya no habría porque preocuparse más por eso: a medida que el mundo continúa su rápido avance hacia la digitalización en todos los ámbitos, los prestamistas de automóviles no se están quedando atrás. De hecho, el 72% de los clientes quieren completar las solicitudes de crédito y su papeleo de financiamiento en línea. Así que hemos encontrado diez fintechs innovadoras / organizaciones de servicios financieros que han descubierto cómo ayudarlas a hacerlo o han innovado otros aspectos del proceso de financiamiento de automóviles.

1. Upstart – Auto Retail: Combinando capacidades de venta minorista digital en línea y en la tienda, Upstart Auto Retail tiene como objetivo ayudar a los vendedores / concesionarios de automóviles a crear una experiencia de compra verdaderamente omnicanal. Upstart es un mercado de préstamos de IA que busca mejorar el acceso al crédito y ha automatizado la experiencia de préstamo de automóviles, lo que permite más aprobaciones de préstamos en tiempo real, según los precios individuales y las reglas de financiamiento establecidas por el concesionario.
2. Caribou: Con la misión de poner a los conductores en control de sus finanzas automotrices, Caribou, con sede en los Estados Unidos, permite «flexibilidad y libertad» en los pagos de automóviles, gracias a su programa de refinanciamiento de automóviles rápido y fácil. Al ofrecer acceso instantáneo a tasas de financiamiento competitivas y una plataforma de solicitud en línea segura, Caribou ahorra a sus clientes un promedio de $ 100 por mes en sus pagos de automóviles.
3. TU Auto Payment Shopper: Combinando la asequibilidad con el inventario en tiempo real, Auto Payment Shopper de TransUnion es un portal minorista actualizado que permite a los consumidores completar más del proceso de financiamiento de automóviles en línea. Al permitir a los consumidores comparar vehículos (y pagos de vehículos) antes de enviar una solicitud, el programa, en asociación con CarNow, garantiza que las personas entiendan qué vehículos pueden pagar antes de tener que pasar por todo el proceso.
4. Cazoo: Cazoo, con sede en el Reino Unido, permite a los consumidores comprar o financiar vehículos completamente en línea, con entrega o recogida de automóviles nuevos en tan solo 72 horas. Prometiendo una financiación «simple» de automóviles usados, Cazoo ofrece tasas de interés competitivas, decisiones rápidas y aplicaciones y acuerdos para financiar todo hecho en línea, gracias a su estrategia basada en datos.
5. AutoFi: Con opciones de comercio en línea y salas de exposición, así como un conjunto completo de API, AutoFi permite a los prestamistas de automóviles incorporar herramientas digitales de ventas y finanzas directamente en su plataforma existente o construir la suya propia desde cero. Y AutoFi garantiza procesos de financiamiento automatizados con asociaciones directas con más de 40 prestamistas, enrutamiento inteligente de prestamistas y decisiones en tiempo real directamente a los consumidores.
6. Carvana: Carvana, uno de los principales sitios de compra de automóviles en línea en los Estados Unidos, también facilita a los consumidores la financiación de vehículos usados. Los consumidores pueden navegar por el sitio para encontrar su próximo vehículo, solicitar financiamiento directamente con Carvana y recibir su nuevo vehículo directamente en su camino de entrada. Con su programa de préstamos para automóviles precalificables, la compañía permite a los compradores navegar por el inventario con términos de financiamiento personalizados, sin afectar los puntajes de crédito con verificaciones de crédito estrictas hasta que estén listos para comprar.
7. Automático: Facturado como una ventanilla única para el financiamiento de automóviles, Automatic es una plataforma que permite a los concesionarios independientes pequeños y grandes tomar el control de sus productos de financiamiento. Con un mercado abierto que permite a los distribuidores conectarse a una variedad de opciones de financiamiento al instante después de enviar una solicitud de crédito de un consumidor, Automatic ofrece resultados en tiempo real y aprobaciones rápidas, todo en una sola plataforma en línea.
8. AusLoans: Con sede en Australia, AusLoans Finance Group se posiciona como uno de los principales agregadores de asset finance del país, gracias a su inversión dedicada en tecnología y transparencia, y también ofrece opciones de financiamiento al cliente para negocios automotrices. Con una solución de financiamiento automotriz en el punto de venta, asociaciones con más de 40 prestamistas locales, aprobaciones rápidas y procesos de solicitud sin papel, AusLoans puede ofrecer préstamos de hasta $ 500K a los concesionarios para pagar los servicios automotrices.
9. Aliado: Ally, líder en servicios financieros digitales, también ofrece financiamiento de vehículos personales con términos flexibles y opciones de pago fáciles. Con la administración de cuentas en línea y una aplicación móvil para que los clientes se mantengan al tanto de su cuenta sobre la marcha, Ally tiene como objetivo proporcionar financiamiento para automóviles que se adapte a cada tipo de consumidor. Incluso ofrecen financiamiento especializado para vehículos, con términos flexibles que cubren las necesidades de accesibilidad, como controles manuales y elevadores de sillas de ruedas.
10. CarDoor: Al asociarse con múltiples prestamistas, CarDoor de Canadá garantiza que los consumidores obtengan las mejores tasas de financiamiento posibles y reciban aprobaciones en solo minutos. Con un proceso de compra de automóviles completamente digital, CarDoor ofrece un proceso de solicitud y financiamiento en línea que promete ser seguro, transparente y flexible, todo a las mejores tasas posibles. Y como beneficio adicional, los clientes pueden precalificar con solo una verificación de crédito ágil, y los préstamos aprobados también obtienen un Informe de puntaje de riesgo de TransUnion gratuito.

Todas estas organizaciones entienden que una experiencia de consumidor memorable y satisfactoria es una que es rápida, digital y fácil. El futuro del financiamiento automotriz está aquí, pero ¿cómo pueden todos los prestamistas unirse a este movimiento? Una forma de garantizar la toma de decisiones automatizada, las aprobaciones rápidas y las experiencias personalizadas es con datos en tiempo real y soluciones de toma de decisiones impulsadas por IA. Poder acceder, integrar y analizar fácilmente datos alternativos es la clave, gracias a las poblaciones cada vez más diversas de hoy en día. Muchas personas en todo el mundo no tienen historiales de crédito tradicionales o no pueden probar fácilmente la solvencia crediticia con un informe o puntaje de crédito tradicional. Pero poder integrar cosas como datos de pago de alquileres y servicios públicos, información de redes sociales y presencia en la web, e información de viajes puede ayudar.

A pesar del clima actual de incertidumbre económica, Mordor Intelligence predice que se espera que el mercado mundial de financiamiento automotriz alcance los $ 300 mil millones para 2026, por lo que nunca ha habido un mejor momento para impulsar más innovación en los préstamos para automóviles.