La Reinvención de la Banca

Por qué los bancos necesitan asegurar la resiliencia y la innovación para lograr rentabilidad a largo plazo

A medida que la estabilidad económica parece convertirse cada vez más en algo del pasado, ¿qué significa esto para los bancos tradicionales? Con una interrupción tras otra en el sector de servicios financieros, está claro que la resiliencia es imprescindible. Según McKinsey, «los bancos deberán volverse más resistentes y reinventar sus modelos de negocio para superar el actual período volátil y lograr un crecimiento y una rentabilidad a largo plazo«. Pero, ¿qué significa realmente la reinvención? ¿Y es posible reinventar rápidamente los modelos de negocio? Vamos a analizar algunos de los desafíos clave a los que se enfrenta la industria bancaria y las formas en que mejorar las capacidades de toma de decisiones de riesgo crediticio puede ayudar a resolver algunos de estos desafíos.

Regulaciones en Evolución: Cumplir con diversos requisitos regulatorios siempre es un desafío, pero se vuelve aún más difícil cuando esas regulaciones están en constante evolución. Observemos el mundo de Compra Ahora, Paga Después como ejemplo: a medida que esta oferta de servicios financieros no tradicionales continúa creciendo y cambiando en todo el mundo, cada vez más bancos tradicionales prestan atención. Sin embargo, ingresar al mercado puede estar lleno de problemas de cumplimiento, lo que puede ser costoso y llevar mucho tiempo, y como resultado, dificulta su capacidad para innovar y responder rápidamente a las cambiantes necesidades de los clientes.

Aumento de la Digitalización: Si los últimos años nos han enseñado algo, es que más cosas de las que se pensaba posible se pueden hacer de forma digital. Los clientes cada vez quieren canales digitales para satisfacer TODAS sus necesidades, incluidos los servicios financieros de todo tipo, ya sea solicitar crédito o habilitar la financiación integrada en súper aplicaciones bancarias. Pero esto requiere una clara inversión en tecnología por parte de los bancos para seguir siendo competitivos.

Competencia Creciente: Hablando de mantenerse competitivos, más que nunca, nuevos participantes ingresan continuamente al mercado, compitiendo por una parte de los bolsillos de consumidores cada vez más exigentes. Ya sea jugadores establecidos con nuevas ofertas o innovadoras startups fintech, el panorama está cambiando, lo que pone presión sobre los bancos para reducir costos y mejorar las ofertas, al mismo tiempo que brindan experiencias sin fricciones a los consumidores.

Convertir la Disrupción en Oportunidad:

Pero no todo es sombrío. Los bancos pueden estar en una posición única para lidiar eficazmente con estos disruptores. Como escribe Siobhan Byron, «los bancos establecidos, aunque recién están comenzando a aprovechar el poder de lo digital, tienen una ventaja clave sobre los recién llegados. Es difícil construir rápidamente décadas de conocimiento institucional«. Los bancos también están en una mejor posición para lidiar con cambios en el mercado que hace una década, si pueden aprovechar el análisis de datos y los flujos de trabajo automatizados para tomar «decisiones crediticias mejores y más informadas».

Entonces, si eres un banco, ¿qué puedes hacer? Busca formas de aprovechar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, la toma de decisiones de riesgo crediticio automatizada y la integración de datos para mejorar la eficiencia, reducir costos y renovar tu enfoque en productos y servicios centrados en el cliente.

Aumentar la Eficiencia: Los algoritmos de aprendizaje automático pueden mejorar tus modelos de riesgo crediticio, procesando grandes cantidades de datos rápidamente y reduciendo el tiempo y el personal necesarios para las evaluaciones de riesgo y la toma de decisiones crediticias.

Reducir Costos: La automatización del proceso de toma de decisiones de riesgo crediticio reduce la mano de obra requerida, lo que te permite asignar recursos a otras iniciativas estratégicas que pueden ayudar a aumentar tus ingresos y mejorar la experiencia del cliente.

Mejorar la Experiencia del Cliente: Enfócate en la incorporación y gestión sin fricciones del cliente, con decisiones crediticias más rápidas, procesos digitalizados y ofertas de productos más personalizadas (que van desde tasas de interés hasta condiciones de préstamo, ofertas de venta adicional/venta cruzada e incluso estrategias de cobro optimizadas).

Mejorar la Gestión de Riesgos: El análisis avanzado te permite identificar patrones y tendencias clave en el comportamiento del cliente, lo que garantiza evaluaciones de riesgo más precisas y reducción de pérdidas debido a incumplimientos y una mejor detección de fraudes.

Facilitar la Agilidad: Con una tecnología de toma de decisiones más flexible y fácil de usar, puedes realizar cambios en los flujos de trabajo de toma de decisiones rápidamente, responder a cambios en el mercado, satisfacer las demandas cambiantes de los consumidores y lanzar nuevos productos más rápido para mantenerse por delante de la competencia.

Fomentar la Innovación: Al habilitar todos los puntos mencionados anteriormente (con una toma de decisiones más automatizada, análisis avanzado, integración superior de datos, eficiencia mejorada, etc.), puedes fomentar una verdadera cultura de innovación. Permite que tus equipos se centren en iniciativas estratégicas, conocimientos competitivos y desarrollo de productos innovadores para ofrecer ofertas centradas en el cliente que te ayuden a estar por delante de la competencia.

Hoja de Ruta para el Éxito:

Cuanto más grande sea el banco y más complejos sean los sistemas, más intimidante puede parecer implementar cambios en tu software de toma de decisiones o fuentes de datos. Pero no temas, sigue algunos pasos sencillos para incorporar mejoras tecnológicas en tu toma de decisiones de riesgo crediticio, y recuerda, no es todo o nada: busca soluciones de toma de decisiones que puedan funcionar fácilmente junto con tus sistemas actuales y/o socios que tengan experiencia reemplazando sistemas heredados para asegurar una transición fluida.

1. Evaluar las Capacidades Actuales: Evalúa tus capacidades actuales de toma de decisiones de riesgo crediticio e identifica áreas en las que puedas mejorar tus procesos.
2. Definir tus Objetivos: ¿Cuáles son tus objetivos al actualizar tu tecnología? Prioriza las áreas que son más importantes para ti (por ejemplo, reducir costos con mejoras en la eficiencia frente a mejorar la experiencia del cliente con capacidades aumentadas de digitalización).
3. Seleccionar Capacidades Tecnológicas: Elige qué es lo más crítico para actualizar, ¿es la toma de decisiones de riesgo automatizada, el aprendizaje automático, la integración de datos?
4. Elegir tu Solución: Establece un plan para integrar la tecnología seleccionada en tus sistemas y flujos de trabajo existentes, con un socio que pueda ayudar con los plazos, asignaciones de recursos y hitos importantes.
5. Probar e Iterar: Asegúrate de que la solución de toma de decisiones de riesgo que elijas te ofrezca la capacidad de probar flujos de trabajo, perfeccionar tus modelos de crédito, integrar fácilmente nuevas fuentes de datos e iterar tus procesos, ¡según tus propios tiempos!

Con la tecnología adecuada en su lugar, no solo puedes lograr todos los objetivos mencionados anteriormente, sino que también puedes maximizar más fácilmente el valor de tus clientes en todo su ciclo de vida. Porque con una toma de decisiones de riesgo crediticio mejorada, puedes moverte de manera más eficiente más allá de la originación y adquisición de crédito y llevar esa experiencia centrada en el cliente a todos los productos y servicios financieros que ofreces. Como señala McKinsey, «los bancos que ya han incorporado modelos de toma de decisiones de crédito de alto rendimiento en su préstamo digital han obtenido tres beneficios clave«, incluyendo un aumento de los ingresos, una reducción de las pérdidas crediticias y ganancias en eficiencia. Entonces, ¿qué estás esperando?