Comment la bonne plate-forme de prise de décision en matière de risque holistique permet la rentabilité tout au long du cycle de vie
ll est plus crucial que jamais d’être au sommet de votre jeu, quelle que soit la gamme de services financiers que vous offrez. La concurrence a certainement augmenté et évolué, mais les attentes des consommateurs ont également évolué. Avec un accès quasi-instantané à presque tout et une multitude de recommandations personnalisées (quoi regarder/manger/porter/acheter/feuilleter ensuite), les consommateurs s’attendent à ce que leurs offres de services financiers soient identiques. Rapides, faciles, et avant tout, personnalisées. Selon The Financial Brand, 31 % des consommateurs envisagent de changer de prestataire de services financiers principal en raison de facteurs tels que les niveaux de frais, les récompenses, les problèmes de sécurité et la commodité. Soixante-six pour cent des clients s’attendent également à ce que les entreprises comprennent leurs besoins et attentes uniques, mais seulement 32 % des dirigeants déclarent avoir la capacité de transformer les données en prix, offres et produits personnalisés en temps réel sur divers canaux et points de contact.
Le climat économique actuel (en réalité, à tout moment où vous lisez ceci) rend cette personnalisation encore plus cruciale. Les temps sont difficiles. En plus des séquelles persistantes de la crise sanitaire mondiale que nous ne nommerons pas, le monde est confronté à une forte inflation et à des taux d’intérêt élevés, à des perturbations continues des chaînes d’approvisionnement, à des troubles politiques persistants, et à ce fameux « R » (récession) qui plane comme sujet de discussion autour de la machine à café (virtuelle). Les niveaux de dette des consommateurs et des entreprises continuent d’augmenter, et pour de nombreux clients des services financiers, cela signifie un changement significatif dans les comportements d’achat.
Que ce soit pour avoir besoin d’accéder à davantage de crédit et pour faire face à une augmentation des défauts de paiement, ou pour repousser les renouvellements de prêts hypothécaires et de locations de voitures, la conclusion est que l’acquisition de nouveaux clients, quelle que soit votre offre de services financiers, est de plus en plus difficile. (Et nous n’avons même pas encore abordé la forte augmentation de la concurrence. Comme le dit Forbes, « Les fintech et la finance ouverte ont modifié le paysage dans plusieurs fonctions financières pour les consommateurs. Ces dernières années, les start-ups fintech ont défié les banques traditionnelles et les institutions financières. »)
Ce que tout cela signifie vraiment, c’est que même s’il est toujours essentiel de rester compétitif et de gagner de nouveaux clients, il est tout aussi crucial de fidéliser vos clients existants. Et il existe des moyens clés pour y parvenir. Nous examinerons quelques raisons (et méthodes) pour améliorer l’expérience client et ce que votre plateforme de prise de décision en matière de risque a à voir avec la maximisation de la valeur client tout au long du cycle de vie complet.
Améliorer l’Expérience Client – et la Fidélisation Client
La personnalisation basée sur les données est une première étape essentielle pour optimiser l’expérience client et améliorer la fidélité. En exploitant les données clients et les analyses, les prestataires peuvent proposer des solutions financières personnalisées qui répondent aux besoins, aux préférences et aux comportements individuels des clients. Grâce à une approche de services sur mesure, les prestataires peuvent à la fois attirer et fidéliser les clients. Par exemple, un prestataire peut proposer un taux d’intérêt plus bas aux clients qui ont maintenu une faible utilisation de leur crédit pendant plusieurs mois consécutifs ou qui ont effectué des paiements ponctuels de manière constante, incitant ainsi à adopter un comportement vertueux grâce à la personnalisation.
De plus, les prestataires peuvent utiliser les données pour prendre des décisions plus personnalisées tout au long du cycle de vie du client, notamment :
- Utiliser l’Intelligence Alimentée par l’IA pour cibler les clients avec des opportunités de vente croisée sur mesure au moment opportun.
- Prédire avec précision les défauts potentiels avant qu’ils ne se produisent et utiliser des modèles de risque avancés pour identifier les meilleures stratégies de traitement et les canaux de communication les plus efficaces pour les clients en défaut (Envie d’en savoir plus sur l’optimisation de votre stratégie de recouvrement ? Consultez ce blog.)
- Intégrer des données bancaires alternatives et de la finance ouverte pour permettre des solutions financières personnalisées qui correspondent à l’évolution de la situation des consommateurs et à leurs objectifs à long terme, tels que les comptes d’épargne, les plans de retraite, le refinancement hypothécaire, les prêts à court terme, etc.
Proposer des produits et services financiers diversifiés et adaptés permet aux prestataires de fidéliser davantage les clients dont les préférences et les besoins évoluent avec le temps, en anticipant leurs besoins avant même qu’ils ne les expriment.
Décisions de Risque Holistiques Tout au Long du Cycle de Vie du Client
La gestion des décisions de risque pour les prestataires de services financiers va bien au-delà de la simple détermination de la solvabilité lors de l’octroi initial. Souvent, l’intégration attire le plus d’attention de la part des solutions de prise de décision, mais ce n’est qu’un élément du puzzle. De nombreuses autres décisions de risque doivent être prises tout au long du cycle de vie de vos clients, notamment les renouvellements, les opportunités de vente croisée, la conformité et la lutte contre la fraude, et bien sûr, les stratégies de pré-recouvrement et de recouvrement. Le problème de concentrer davantage d’énergie, d’efforts et d’argent sur les solutions d’intégration est que vous pouvez en fait maximiser la valeur de vos clients si vous améliorez également votre jeu en ce qui concerne ces autres décisions de risque. Souvent, ces différentes décisions de risque sont gérées de différentes manières, par des équipes différentes, avec des ensembles de données et des modèles de risque différents, via des solutions de prise de décision différentes. Ce qui rend extrêmement difficile l’intégration et l’orchestration de plusieurs sources de données diverses, le suivi de la performance de vos modèles de risque, et la gestion de l’ensemble de votre risque à un niveau stratégique.
L’élimination des environnements disparates et cloisonnés et l’intégration de vos décisions de risque dans une solution holistique alimentée par l’IA garantissent une efficacité et une efficacité optimales pour l’ensemble de vos décisions de risque.
L’intelligence alimentée par l’IA vous permet de :
- Améliorer la précision de vos décisions à toutes les étapes du cycle de vie
- Maximiser les capacités de détection et de prévention de la fraude
- Prédire au lieu de réagir face aux comptes en souffrance, aux évolutions des comportements des consommateurs et aux tendances du marché en évolution
- Personnaliser les tarifs et les offres pour ravir vos clients
- Alimenter l’inclusion financière grâce à des décisions en temps réel basées sur les données
Il y a une récompense immense à se concentrer à la fois sur la maximisation de la valeur de vos clients et sur une prise de décision en matière de risque plus holistique tout au long du cycle de vie. Et heureusement, elles vont de pair ! Car lorsque vous disposez de la bonne solution de prise de décision en matière de risque, vous pouvez prendre des décisions sophistiquées alimentées par l’IA concernant l’identité, la fraude et le crédit pour offrir des expériences plus personnalisées et optimisées à vos clients. Tout le monde en sort gagnant !
Pour plus d’informations sur la manière de choisir la bonne plateforme de prise de décision en matière de risque pour vos besoins spécifiques, consultez notre nouveau Guide de l’Acheteur. Il partage davantage d’informations sur l’utilisation de la prise de décision alimentée par l’IA, le rôle des données dans le succès de la prise de décision, et les principales capacités à rechercher dans une solution de prise de décision en matière de risque.