Crédit à la consommation
Une plateforme flexible qui offre des décisions plus rapides et plus précises, améliore l’expérience client et renforce l’efficacité opérationnelle.
- Sub-1 Temps de traitement des décisions inférieur à une seconde
- Vitesse de mise en œuvre des changements améliorée de 80 %
- Réponse aux demandes de devis 2,5 fois plus rapide
« La solution Provenir a été un excellent ajout à l’écosystème technologique de NewDay. Les capacités avancées d’analyses de données de la plateforme nous ont permis de prendre des décisions de risque plus rapides et plus précises, améliorant l’expérience client et l’efficacité opérationnelle. »
Le défi
NewDay, société de services financiers spécialisée dans la fourniture de produits de crédit aux consommateurs au Royaume‑Uni, faisait face à un défi critique avec son système existant de décision de risque de crédit. Ce système devant être décommissionné, s’avérait coûteux en termes de délais de mise en production et de mises à jour, et son évolution était onéreuse et chronophage, en particulier pour tout ce qui dépassait les éléments configurables dans l’outil studio. En recherchant une solution plus rentable, NewDay souhaitait rationaliser ses processus et allouer ses ressources de manière plus efficace. L’entreprise cherchait également à ne plus dépendre des ressources de fournisseurs de logiciels tiers pour les évolutions et intégrations plus complexes.
NewDay voulait une solution qui lui permette d’intégrer facilement de nouveaux éléments de données et d’apporter des modifications selon les besoins. L’objectif était de s’adapter rapidement à la dynamique du marché et aux exigences des clients en prenant davantage la main sur ces évolutions grâce à une plus grande autonomie.
L’entreprise recherchait une solution capable de gérer à la fois des demandes en temps réel, avec des temps de traitement rapides, et d’importants volumes de décisions traitées par lots dans une fenêtre de temps limitée. En outre, elle souhaitait accélérer les cycles de livraison en faisant passer les mises en production et les tests de manière indépendante, et en réalisant des tests de volumes élevés sur des créneaux plus courts.
La solution
NewDay a reconstruit l’ensemble de sa pile technologique d’acquisition et a déterminé que la plateforme flexible de décision de risque de crédit, alimentée par l’IA, proposée par Provenir répondait à l’ensemble de ses exigences pour le moteur de décision. La mise en œuvre de la solution Provenir a entraîné des améliorations significatives :
NewDay a créé une solution entièrement intégrée, basée sur des composants, couvrant l’ensemble du cycle de vie du crédit, depuis l’octroi jusqu’à la gestion des comptes radiés ou cédés.
NewDay est une entreprise riche en données, et l’intégration de Provenir avec l’importante data lake de NewDay a permis de déployer un environnement de modèles sophistiqué et fortement axé sur la donnée.
La solution a permis à NewDay d’accélérer ses cycles de livraison, en lui donnant la capacité de déployer plusieurs évolutions de décision de crédit au cours d’un même sprint. L’entreprise peut ainsi répondre rapidement aux besoins métier et livrer les éléments clés de sa feuille de route stratégique dans les délais.
La solution a également réduit le temps d’intégration des nouveaux membres de l’équipe. La technologie, simple d’utilisation, a facilité la prise en main du système, permettant aux nouveaux arrivants de contribuer efficacement en un laps de temps plus court.
NewDay a gagné en maîtrise interne de ses processus de décision. L’entreprise peut ajouter de nouvelles sources de données et gérer les évolutions de manière autonome, ce qui lui offre une plus grande flexibilité et réduit sa dépendance à des ressources externes.
La mise en œuvre de la solution Provenir a également amélioré la gestion de la clientèle et du recouvrement. NewDay dispose désormais d’un meilleur contrôle pour appliquer des évolutions de stratégies de limites, renforçant ainsi ses capacités de décision dans ces domaines.
Les résultats
La ré‑architecture complète de la plateforme d’acquisition et le choix de travailler avec Provenir dans le cadre de cette solution ont permis à NewDay de se doter d’un avantage concurrentiel. L’entreprise peut désormais répondre rapidement aux pressions du marché, faisant preuve d’agilité pour s’adapter à l’évolution des besoins des clients et aux tendances du secteur.
- Agilité dans la réponse au marché :
La vitesse de mise en œuvre des changements a été améliorée de 80 %, permettant à NewDay de s’adapter rapidement aux pressions du marché. Le temps de traitement des demandes est désormais inférieur à une seconde.
- Capacités internes renforcées :
NewDay dispose désormais d’un meilleur contrôle sur le processus de décision, supprimant la dépendance vis‑à‑vis des fournisseurs.
- Efficacité des coûts :
Réduction des coûts externes liés à l’ajout d’éléments de données et à la gestion des évolutions du système.
- Défi des champions:
Capacité à mesurer réellement les stratégies clients sur plusieurs segments différenciés selon le risque, permettant une optimisation quasi en temps réel.
- Marché Provenir:
Accès à des jeux de données spécialisés pour des preuves de concept et au‑delà, sans nécessiter d’intégrations coûteuses et longues à mettre en œuvre.
- Offres personnalisées:
Provenir, alimenté par les données de NewDay, permet de proposer des solutions de tolérance envers les clients entièrement personnalisées sur l’ensemble des canaux de communication, créant un environnement où la prochaine meilleure action pour le client est définie en fonction de sa situation individuelle et unique.
- Expérience client améliorée :
NewDay considère le crédit comme une force positive et, grâce à son expertise dans la fourniture de solutions de crédit innovantes et progressistes, peut dire « oui » de manière responsable à un plus grand nombre de consommateurs britanniques, en soutenant leur vie quotidienne.
- Équipe hautement qualifiée :
La simplicité de l’outil studio de Provenir permet à NewDay de recruter, former et fidéliser aussi bien des ingénieurs systèmes décisionnels débutants que des profils expérimentés.
NewDay prévoit d’étendre l’utilisation de la solution Provenir à l’ensemble de son cycle de vie décisionnel et d’explorer de nouvelles technologies et offres dans le cadre de l’initiative « NewTech », une plateforme moderne de crédit à la consommation, cloud‑native, qui alimente NewDay et ses clients.
À propos de NewDay
- Chiffres‑clés :
NewDay est l’un des principaux fournisseurs de crédit non garanti au Royaume‑Uni et aide environ 5 millions de clients à avancer grâce à un accès responsable au crédit.
- Solution:
Provenir Decisioning & Data Marketplace
- Siège social :
Londres, Angleterre
- Website: